Закладная является

Содержание

Закладная на квартиру по ипотеке – что это и зачем она нужна | Ипотека онлайн

Закладная является

Закладная на квартиру по ипотеке – что это такое и для чего она оформляется? Вопрос не праздный для ипотечных заемщиков, ведь именно эта бумага удостоверяет залог купленного в кредит жилья. Если не оплачивать задолженность, банк будет вправе забрать квартиру и реализовать ее в счет погашения. Обо всех нюансах оформления и регистрации закладной по ипотеке расскажем далее.

Понятие закладной

Закладная в банке при ипотеке – это документ, удостоверяющий право залогодержателя (в нашем случае банка) на приобретенный за счет кредитных средств объект (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 13 (скачать)). Она подтверждает оформление залога квартиры или другой недвижимости.

При наступлении ситуаций, определенных законодательством, у банка есть право использовать закладную для возврата заемных средств, выданных клиенту (102-ФЗ, ст. 17 (скачать)).

Она гарантирует выплату кредита вне зависимости от финансового положения заемщика за счет реализации имущества.

Стоит отметить, что возможна ипотека без закладной. Банк имеет право не оформлять ее, но, как правило, ценная бумага все же регистрируется при выдаче жилищного кредита.

Закладная на квартиру по ипотеке в банке может быть оформлена в бумажном или электронном виде. Юридически тот и другой формат ценной бумаги равнозначны (102-ФЗ от 16.07.1998, ст. 13.2 (скачать)). Банки все чаще переходят на регистрацию именно электронной закладной, потому как это экономит время и позволяет проконтролировать факт залога кредитуемого объекта.

Оформление закладной по ипотеке полностью находится в ведении банка, заемщик в этом процессе не участвует. Ему необходимо только поставить свою подпись в ценной бумаге и передать ее на регистрацию в государственные органы. Или же дать согласие на оформление закладной посредством удаленных каналов связи.

Документ подписывается в банке, выдающем кредит, при составлении кредитного договора или после регистрации права собственности на новостройку.

Где хранится закладная по ипотеке после оформления залога? Оригинальная закладная остается у кредитора, который определяет ее в собственный депозитарий для сохранения.

Она может быть передана клиенту только после полного погашения ипотечного кредита. Без этого экземпляра закладной снять залог недвижимого имущества будет невозможно.

Рекомендуемая статья:  Что выгоднее новостройка или вторичка в ипотеку

Закладная обязательства по ипотеке выполняет следующие функции:

  • удостоверяет право залогодержателя на объект недвижимости;
  • позволяет привлечь свежее финансирование за счет продажи закладных.

В последнем случае залогодержатель меняется. Право на продажу ценной бумаги, как правило, предусмотрено в банках (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 16 (скачать)). Хотя ипотечные клиенты не обращают на этот пункт никакого внимания при подписании документов, а потом удивляются, на каком основании кредитор передал закладную третьему лицу.

✅Обратите внимание, что условия закладной и кредитного договора с банком должны совпадать. Обязательно проверяйте их соответствие при подписании документации.

❗Важно знать: Что такое Электронная закладная по ипотеке

Банк продал закладную — чем это грозит заемщику

Что значит ипотека в силу закона и когда она возникает

документа

Закладная по ипотеке в силу закона (102-ФЗ, ст. 14 (скачать)) является ценной бумагой, а значит, на нее распространяются требования Гражданского Кодекса РФ. В частности, она может быть признана неправомерной, если в тексте документа отсутствуют важные пункты.

Образец закладной по ипотеке (скачать в word) составляется юридическим отделом банка в соответствии со всеми требованиями законодательства, учитывая при этом интересы обеих сторон.

Ими являются залогодержатель и залогодатель, то есть банк и заемщик (и другие владельцы заложенного объекта недвижимости, если они есть).

Как выглядит закладная по ипотеке? Как обычный банковский документ. Однако в ценной бумаге должны содержаться следующие реквизиты:

  • название документа;
  • информация о каждом залогодателе (его именные и паспортные данные);
  • сведения о залогодержателе (название банка, адрес его нахождения);
  • основные данные договора займа, обеспеченного залогом;
  • информация о заемщиках, если они не являются залогодателями;
  • сумма текущей задолженности по ипотеке;
  • кредитная ставка;
  • время погашения жилищного кредита;
  • данные о заложенном имуществе (тип объекта недвижимости, его адрес);
  • сколько стоит кредитуемая собственность согласно оценочному отчету;
  • на основании чего возникает право залогодателя на этот объект недвижимости, данные о регистрации;
  • указание на наличие других ограничений пользования имуществом, кроме залога в пользу банка;
  • подписи залогодателей.

Далее регистрирующим органом ставится отметка о регистрации закладной. Здесь же содержится дата выдачи ценной бумаги представителю банка и иные отметки при необходимости. Где указывается номер закладной по ипотеке? Его можно уточнить в тексте самого документа (в специальном разделе, который так и называется) или обратившись в свой ипотечный банк.

Порядок регистрации

Что такое закладная на квартиру при ипотеке и порядок ее регистрации регламентируется Федеральным законом «Об ипотеке». Ценная бумага составляется банком при оформлении залога. Это может происходить при подписании кредитного договора на приобретение недвижимости с имеющимся правом собственности. Или после регистрации права на построенную квартиру.

✅Закладная может оформляться и по ипотеке в силу договора, то есть когда клиент закладывает собственное жилье. Ценная бумага составляется на усмотрение залогодержателя.

Как оформить закладную на квартиру по ипотеке на вторичное жилье:

  1. Кредит выдается клиенту как обычно, в пакете кредитной документации содержится и ценная бумага, подтверждающая залог.
  2. Закладная подписывается заемщиком (и другими залогодателями при их наличии) и передается в Росреестр совместно с документами на регистрацию права собственности. Таким образом, будет оформлено не только владение кредитным имуществом, но и обременение в пользу банка.

Можно передать документы для закладной по ипотеке в регистрирующий орган в электронном виде. В этом случае клиент дает свое согласие на данный способ взаимодействия с госструктурой. Если в кредитном договоре есть указание на оформление закладной, делается дополнительное соглашение к нему (102-ФЗ об ипотеке, ст. 15 (скачать)). В документе оговаривается удаленный способ регистрации залога.

Как делается закладная по ипотеке на только что построенную квартиру, которую надлежит отдать в залог банку? Обременение регистрируется Росреестром автоматически, ведь в договоре инвестирования строительства это условие прописано.

Однако после оформления права собственности на жилье заемщику надлежит отчитаться перед банком в целевом использовании денег. А именно – предоставить пакет подтверждающих документов.

Банковским менеджером формируется закладная и регистрируется в том же порядке (лично заемщиком или удаленно).

Чаще всего происходит регистрация закладной по ипотеке в МФЦ. Сюда же сдаются документы для оформления права собственности на приобретаемую недвижимость.

Документы для оформления закладной

Нужна ли закладная при ипотеке, каждый банк решает самостоятельно. Но чаще всего, ее оформляют ради минимизации рисков кредитной организации. Для ее составления потребуются следующие документы:

  • копии паспортов залогодателей;
  • оформленный договор с продавцом;
  • оценочный отчет;
  • техническая документация (технический и кадастровый паспорта и пр.);
  • договор с банком.

Все перечисленные выше документы уже есть у заемщика в наличии, ведь на их основании происходило рассмотрение ипотечной заявки. Ему нужно только подписать все банковские бумаги и передать их на регистрацию в Росреестр.

Как получить закладную по ипотеке на новостройку? После сдачи дома в эксплуатацию вам нужно зарегистрировать право собственности на квартиру. Затем передать в банк следующий пакет документов для оформления закладной:

  • копии паспортов собственников;
  • акт о сдаче дома;
  • договор инвестирования строительства;
  • выписка ЕГРН с отметкой об обременении в пользу банка;
  • оценочный отчет;
  • договор с банком.

Рекомендуемая статья:  Дают ли ипотеку беременным женщинам

Что будет, если не оформить закладную при ипотеке на первичное жилье? В кредитном договоре определен конкретный срок предоставления документов на квартиру и подписания закладной. Аналогичные требования есть и при покупке вторичного жилья.

Если клиент не оформляет закладную в определенное для этого время, банк расценивает это как невыполнение условий заключенного соглашения.

Соответственно, он получает право требовать досрочный возврат всей суммы кредита с начисленными процентами.

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/zakladnaja-na-kvartiru-po-ipoteke-chto-jeto-i-zachem-ona-nuzhna.html

Закладная: виды, условия, составление

Закладная является

Договоры залога недвижимости и ипотеки в силу российского законодательства понятия тождественные. Но часто рядом с ними встречается и понятие закладная, которая фактически является не договором, а ценной бумагой, что вызывает только дополнительные вопросы у рядовых граждан. Так что такое закладная и для чего она нужна, разбираемся вместе с AllKredits.

Что такое закладная

Закладная – это не эмиссионная ценная бумага, выпускаемая в единичном экземпляре, имеющая установленную форму и обязательные реквизиты, регулирующая взаимоотношения кредитора и должника, поскольку удостоверяет имущественные права:

  • Владельца документа на получение причитающегося по обязательству, обеспеченного ипотекой. Иные подтверждения существования такого обязательства не требуется;
  • Залогодержателя ипотеки, обеспечивающей исполнение обязательства.

Понятие документа, а также регулирование правоотношений, основанных на ней и соответственно оформленных, регулируются:

  • Отечественным ГК РФ;
  • Законом «Об ипотеке».

Объекты залога

Категории объектов, которые могут использоваться в качестве залога, а также предъявляемые к ним требования предусмотрены в законодательстве. В числе таковых:

  • Квартиры;
  • Жилые дома как целиком, так и в части;
  • Недостроенные объекты;
  • Участки земли;
  • Гаражи;
  • Дачи (садовые домики и прочие постройки потребительского назначения);
  • Суда (морские, речные, воздушные);
  • Космические объекты.

При этом не вся недвижимость может закладываться. Если объект обладает специфическими свойствами, например, лес, предприятие как неделимый комплекс и прочее, то оформление ценной бумаги недопустимо.

Виды закладных

Закладные на объекты недвижимости в правовой доктрине имеют несколько классификаций по различным критериям. Так, по приоритетному значению ценной бумаги выделяют два вида:

  1. Старший залог (первая закладная);
  2. Младший залог (вторая закладная).

Старшим залогом выступает документ на объект недвижимости, который ранее не регистрировался в качестве обеспечения. Т.е. прежде на объект другие закладные не выдавались.

Вторая закладная означает, что недвижимость уже находится в залоге.

Исполнение обязательств осуществляется в порядке их регистрации, т.е. какая раньше зарегистрирована, та и в приоритете. Вторая находится в статусе подчиненной первой.

В случае если встает необходимость исполнения обязательства через продажу предмета залога, то сперва долг возвращается первому кредитору.

Вторичность младшей закладной объясняется тем, что повторный залог предполагает повышенные риски, о которых кредитор в курсе, а соответственно это компенсируется повышенными ставками.

Если кредиторы обеих закладных договорятся и заключат субординационное соглашение, то приоритетность ценных бумаг поменяется. Право ареста имущества, принадлежащее кредитору по первой закладной, будет переподчинено второму.

Условия выдачи закладной

Не по каждому обязательству можно в качестве обеспечения оформить закладную. Такую ценную бумагу допустимо выдать, если одновременно выполняются следующие условия:

  • Центральное обязательство – денежное;
  • При оформлении ипотеки указывают размер долга целиком или условия, которые позволяют произвести его расчет;
  • Основной договор должен прямо предусматривать возможность выпуска такой ценной бумаги.

Как правильно составить

Помимо того, что форма ценной бумаги определена как письменная, есть еще и требования к ее содержанию. Пренебрежение этими стандартами может поставить под сомнение юридическую силу актива, а соответственно и обязательность, что приведет к невозможности защитить имущественные права или значительно затруднит это. Так, в тексте обязательно должны присутствовать:

  • Сведения о держателе залога и его контрагенте. Если должник и залогодатель не совпадают, то данные указываются о каждом;
  • Наименование документа, обеспеченного ипотекой. Здесь же указываются реквизиты основного договора (дата, место, номер);
  • Величина обязательства, гарантированного ипотекой, процентная ставка, если она предусмотрена, или условия, которые дают возможность просчитать всю причитающуюся кредитору сумму в любой момент;
  • Срок расчета по обеспеченному обязательству. Если таковое осуществляется в несколько этапов (рассрочка), то отдельно по каждому платежу зафиксировать срок и размер причитающегося либо условия, позволяющие осуществить расчет суммы к уплате;
  • Идентифицирующие характеристики объекта закладной (место размещения, наименование и прочее);Цена закладываемого имущества.

Оформляется такая ценная бумага чаще всего одновременно с основным обязательством, но в силу закона это можно сделать на любом этапе до того момента, как будет закрыт долг.

Является ли закладная гарантией возврата средств

Закладная вкупе с прочими документами по основной сделке подлежит подаче в орган гос. регистрации прав на недвижимость (ЕГРН). При этом закладная, если составлена на нескольких листах, должна быть сшита и пронумерована. Законодательно также предусмотрена возможность электронного оформления документа, на практике пока это не работает.

После регистрации бумаге присваивается индивидуальный регистрационный номер и проставляется печать, которые и наделяют ее юридической силой. Документ, который не содержит данных реквизитов, недействителен.

Передача закладной предполагает соответствующее письменное оформление с последующей регистрацией перехода прав требования.

Выдача закладной не умаляет важность и значение основного ипотечного договора. Но в силу того, что она закрепляет обязательства, обеспеченные залогом, держатель актива сможет взыскать предмет займа или получить исполнение по основному соглашению именно по закладной.

Порядок обращения взыскания

Наряду с судебным способом защиты кредитором своих прав, гарантированных закладной, допускается еще и внесудебный. К нему можно прибегнуть только, если между сторонами правоотношений заключался и в последующем регистрировался соответствующий договор.

Документ должен предусматривать в качестве условия возможность реализовать выбранному лицу (залогодателю, залогодержателю, еще кому-нибудь) от имени залогодателя объект, если будет обращено взыскание на него для удовлетворения требований залогодержателя. При этом не допускается предусмотреть в качестве условия возможность перехода права собственности на объект в пользу залогодержателя.

Источник: https://AllKredits.com/kredity/kreditovanie/kredit/zakladnaya-vidy-usloviya-sostavlenie/

Что такое закладная? – МК-Правовые технологии

Закладная является

Залог недвижимого имущества успешно использовался в Республике Беларусь на протяжении длительного периода времени. После вступления в силу в декабре 2008 г. Закона Республики Беларусь от 20.06.

2008 N 345-З “Об ипотеке” (далее – Закон) в регламентации залога недвижимого имущества произошли определенные изменения.

Данные отношения урегулированы более четко и системно, кроме того, при заключении договора о залоге недвижимости (договора об ипотеке) теперь может быть оформлена закладная, которая является ценной бумагой.

Что такое закладная?

В соответствии со ст. 143 ГК ценной бумагой является документ, удостоверяющий с соблюдением установленной формы и (или) обязательных реквизитов имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении.

В зависимости от порядка выпуска законодательство выделяет:

  • эмиссионные ценные бумаги (облигации, акции и другие ценные бумаги, отнесенные к таковым законодательством), для которых характерно то, что они выпускаются сериями с равной номинальной стоимостью и одинаковыми условиями выпуска и погашения;
  • неэмиссионные ценные бумаги обычно выпускаются единичными экземплярами, им присуща индивидуальная определенность (они, как правило, имеют различную номинальную стоимость и удостоверяют различный объем прав).

Таким образом, закладная является неэмиссионной ценной бумагой.

Ипотека в соответствии с Законом — это залог недвижимого имущества. Сторонами договора об ипотеке являются залогодержатель и залогодатель. Залогодержателем является кредитор в обеспечиваемом залогом обязательстве. Залогодателем может быть как должник в обязательстве, так и иное (третье) лицо.

Согласно ст. 16 Закона «Об ипотеке» права залогодержателя по обязательству, обеспеченному ипотекой, и по договору об ипотеке могут быть по соглашению между залогодателем, а если он является третьим лицом, – также и должником по обязательству, обеспеченному ипотекой, и залогодержателем удостоверены закладной.

Что должно быть указано в закладной?

Закладная должна содержать следующую обязательную информацию:

  • данные о залогодержателе и залогодателе, а также о должнике, если он не является залогодателем;
  • название договора или иного обязательства, обеспеченного ипотекой, с указанием даты и места заключения такого договора или основания возникновения обязательства, обеспеченного ипотекой;
  • размер обязательства, обеспеченного ипотекой, размер процентов, если они подлежат уплате по этому обязательству, либо условия, позволяющие в любой момент определить размер всех требований по обязательству, обеспеченному ипотекой;
  • срок исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, а если исполнение обязательства предусмотрено по частям – сроки соответствующих платежей и размер каждого из них либо условия, позволяющие определить размеры платежей;
  • наименование, достаточное для идентификации описание имущества, являющегося предметом ипотеки, и указание места нахождения этого имущества;
  • стоимость имущества, являющегося предметом ипотеки.

Какие права удостоверяет закладная?

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права:

  • право владельца закладной на получение исполнения по обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства;
  • права залогодержателя по ипотеке, обеспечивающей исполнение обязательства.

Передача прав по закладной

Обратим внимание, что закладная также может быть передана третьим лицам путем передачи (уступки) права требования. Переход прав по закладной возможен также при обращении взыскания на заложенную закладную, правопреемстве, а также при наличии решения суда о признании прав по закладной за заявителем.

В соответствии с законодательством передача (уступка) прав по закладной совершается путем заключения договора в письменной форме с последующей государственной регистрацией новым владельцем закладной своих прав залогодержателя.

Передача (уступка) прав по закладной влечет за собой последствия уступки прав требования (цессии). В соответствии со ст. 355 ГК, если иное не предусмотрено законодательством или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Взыскание имущества по закладной

Также законодательством предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на имущество, являющееся предметом ипотеки.

Удовлетворение требований залогодержателя за счет имущества, являющегося предметом ипотеки, без обращения в суд допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения между залогодержателем и залогодателем, заключенного до либо после возникновения оснований для обращения взыскания на имущество, являющееся предметом ипотеки.

При этом в таком соглашении должно содержаться условие о предоставлении права залогодателю, либо залогодержателю, либо иному лицу по выбору сторон осуществить от имени залогодателя продажу заложенного имущества в случае обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требования залогодержателя и не может предусматриваться переход права собственности на заложенное имущество к залогодержателю.

Закладная аннулируется организацией по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним в присутствии обязанных по ней лиц:

  • после прекращения ипотеки – по заявлению залогодателя, а при наличии документарной закладной – также при ее предъявлении;
  • при повреждении документарной закладной – по заявлению владельца документарной закладной при ее предъявлении;
  • по решению суда.

Иными словами, закладная – это ценная бумага, которая регистрируется организацией по государственной регистрации недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним и предоставляет право залогодержателю в случае неисполнения обязательства обратить взыскание на предмет залога.

Источник: https://jurisprudent.by/chto-takoe-zakladnaya/

Что такое закладная? Зачем она нужна?

Закладная является

Именная она, потому что выписывается конкретным лицом (должником и залогодателем) на конкретное имя, а именно, в адрес кредитора – залогодержателя.

Закладная по закону составляется не банком, а физическим лицом. Тем, кто берет ипотечный кредит и дает в залог свою недвижимость. Если недвижимость в залог предоставило третье лицо, то и оно участвует в составлении закладной.

Фактически, конечно, закладную формирует банк, заполняя за клиента все нужные поля. Заемщику и залогодателю остается только подписать ее. Но все-равно считается, что составил эту ценную бумагу заемщик и залогодатель.

Закладная удостоверяет сразу 2 права ее владельца:

  1. право требования возврата долга (кредита);
  2. право на залог. По сути, право на обращение взыскания на объект недвижимости, который является предметом залога (если заемщик будет недобросовестно платить по кредиту).

В закладной по закону обязательно нужно не забыть указать 14 пунктов. Тогда закладная будет считаться ценной бумагой. А именно, вот такие сведения о:

  1. заемщиках;
  2. залогодателях;
  3. кредиторе – залогодержателе;
  4. кредитном договоре (договоре займа);
  5. сумме кредита, размере процентов, порядку их расчета;
  6. порядке уплаты долга и процентов;
  7. объекте недвижимости – предмете залога;
  8. стоимости недвижимости, подтвержденной заключением независимого оценщика;
  9. праве, в силу которого недвижимость принадлежит залогодателю, включая сведения об органе регистрации, который зарегистрировал это право;
  10. наличии/отсутствии обременений на недвижимость;
  11. регистрации ипотеки;
  12. дате выдачи закладной.

Ну и само слово “Закладная” тоже должно присутствовать в заголовке. Также в закладной должны стоят подписи заемщиков и залогодателей (если последние это третьи лица).

Кредитор может указать в закладной и другие сведения. Обычно так и бывает. Кредитор в закладной указывает условия кредитного договора и договора об ипотеке. Некоторые банки вместо включения в закладную дополнительных условий просто сшивают вместе с закладной экземпляр кредитного договора.

Кстати, теоретически, некоторые условия закладной могут размещаться в интернете на сайте кредитора или публиковаться в СМИ с тиражом не менее 10 000 экземпляров. Тогда при оформлении закладной в ней просто дается указание на источник публикации. По закону такое возможно.

Порядок оформления закладной

Закладная, как правило, составляется в день заключения договора купли-продажи квартиры и кредитного договора. Хотя закладная может быть составлена и потом, в любой момент до полного погашения кредита.

Закладная передается вместе с остальными документами по сделке купли-продажи в орган государственной регистрации прав на недвижимое имущество. Все листы закладной нужно пронумеровать и сшить. Опять же, формально по закону сшить должен регистрирующий орган. Но на практике сдают уже сшитую закладную, упрощая работу регистраторам.

После регистрации права собственности покупателя (зачастую он же является и заемщиком), сотрудник органа госрегистрации проставляет на закладной сведения о правах (собственность и ипотека) и дате выдачи закладной, заверяет эти сведения своей подписью и печатью. После этого закладная выдается кредитору.

Если госорган ошибся при заполнении «своих» сведений (а такое бывает, как ни странно, часто), он должен исправить ошибку в явной форме и заверить ее исправление.

Кстати, по закону сейчас закладную можно оформить в электронном виде. Но пока это не работает на практике.

Продажа закладной

А вот мы и добрались до того, а для чего собственно нужна закладная. Ведь есть кредитный договор, есть договор об ипотеке (или договор купли-продажи с ипотекой в сиду закона). Зачем еще один документ?

Тут все банально – чтобы продажа закладной была максимально простой. Ведь, если нет закладной, то нужно составить два договора уступки прав – 1) по кредитному договору, 2) по ипотеке. При этом уступка прав по ипотеке обязательно должна быть зарегистрирована.

Банки зачастую продают кредиты оптом.

Представляете, если продаваемых кредитов много? Очень много… На каждый нужно составить по 2 договора, зарегистрировать. Причем регистрацию возможно придется проводить совсем в другом регионе. Представили?

А вот, если есть закладная (а мы помним, что она удостоверяет сразу 2 (!) права), достаточно на закладной написать «Передаю права тому-то по такому-то договору с такой-то даты». И все! Даже регистрировать это не нужно. Можно, но не нужно.

Именно поэтому в закладной обязательно сразу предусматривают место для отметок о передаче прав на закладную новому владельцу. И не одно место, а сразу несколько, т.к. кредит может «кочевать» от одного кредитора к другому.

Сейчас можно еще больше упростить процесс передачи кредита, указав в закладной, что она будет хранится в депозитарии. Тогда все делает депозитарий, на закладной при передаче прав даже писать ничего не нужно. Сама закладная никуда физически и не уходит из депозитария. И не важно, кто купил закладную.

Погашение кредита

Если заемщик полностью погасил кредит, то банк, выдавший кредит (или текущий владелец закладной, если кредит «продали») делает на закладной отметку, что кредит погашен, передает заемщику комплект документов, включая закладную и справку о полном погашении кредита, и заемщик идет в орган госрегистрации и аннулирует обременение в виде ипотеки и закладную.

Кстати, если есть закладная, то присутствия кредитора для снятия залога не требуется. Сам заемщик берет погашенную закладную и справку о погашении и снимает залог.

Правильный выбор ипотеки – ответственный шаг

Источник: https://ipotekahouse.ru/chto-takoe-zakladnaya/

Закладная при ипотеке: зачем нужна и как используется

Закладная является

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца, к которым относятся право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Принадлежит закладная указанному в ней лицу. Основной особенностью закладной является то, что отчуждение имущественных прав, удостоверяемых ею, осуществляется путем составления на ней самой передаточной надписи и фактического вручения закладной ее продавцом покупателю (приобретателю прав).

Какие права удостоверяются закладной

Закладная – это, прежде всего, юридический документ, именная ценная бумага, содержащая информацию о заложенном имуществе (недвижимости, земле).

Она предоставляет право её владельцу (как правило, кредитору) в случае невыплаты кредита стать собственником заложенного имущества и, соответственно, получить право пользования и распоряжения этим имуществом.

Закладная подлежит обязательной государственной регистрации.

В настоящее время наибольшее распространение закладная получила при ипотечном кредитовании. Банки часто оформляют приобретаемый заемщиком с помощью кредитных средств объект недвижимости (например, квартиру) в залог. А оформление в залог происходит с помощью закладной.

Как правило, закладная после составления банком подписывается заемщиком в момент получения кредитных средств. Полезно иметь в виду, что законом не запрещено оформление ипотечного займа без составления этого документа. То есть закладная при ипотеке оформляется не всегда.

Правила обращения закладной регулируются законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в котором прописаны основные положения о ней, такие как:

  • её содержание;
  • правила и порядок регистрации ее владельцев;
  • правила исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой;
  • правила и порядок восстановление прав на утраченный документ.

Закладная на практике значительно ускоряет процессы с недвижимостью.

С учетом особенностей данной ценной бумаги закон предусматривает условия, при которых закладная может быть выдана. Такими условиями являются (они должны быть соблюдены одновременно):

  • обязательство должно быть выражено в денежной форме;
  • при заключении договора ипотеки обязательно должна быть указана сумма долга по ипотечному договору либо прописаны критерии, по которым можно однозначно установить размер задолженности;
  • в ипотечном договоре должно присутствовать условие о выпуске закладной.

Обязанным по закладной лицом является должник по обеспеченному ипотекой обязательству (как правило, им является заемщик, взявший ипотечный кредит).

 Ипотечный кредит: как оформить и получить 

Надо сказать, что законом об ипотеке (залоге недвижимости) предусмотрены случаи, при которых составление и выдача закладной не допускаются. Перечень этих случаев является исчерпывающим. Составление и выдача закладной не допускаются, если:

  • предметом ипотеки являются предприятие как имущественный комплекс, а также право аренды имущества;
  • ипотекой обеспечивается денежное обязательство, сумма долга по которому на момент заключения договора ипотеки не определена и которое не содержит условий, позволяющих определить эту сумму в надлежащий момент.

Государственная регистрация прав, удостоверенных закладной, требуется только для регистрации прав первоначального держателя закладной. Права последующих держателей закладной необходимо регистрировать только в том случае, если это предусматривается совместным решением бывшего и нового залогодержателя.

Передача прав по закладной и залог закладной осуществляются в порядке, установленном законом об ипотеке (залоге недвижимости).

Как работает закладная

Залогом по закладной чаще всего выступают следующие объекты недвижимости:

  • квартиры, жилые дома и их части;
  • земельные участки;
  • гаражи, садовые дома, дачи и прочие строения потребительского назначения.

Применение закладной популярно среди банков, которые специализируются на заключении ипотечных договоров и проведении ипотечных операций. Связано это с тем, что, кроме удобства и простоты формы, права по закладной относительно легко передавать.

Как же все происходит на практике, как работает закладная?

Банк, выдающий ипотечный кредит, включает в ипотечный договор условие об оформлении закладной, как обязательном условии выдачи ипотечного кредита.

После этого банк составляет закладную, а подписывает её заемщик, то есть лицо, которому банк выдает кредит (подписание происходит в момент получения в банке кредитных средств). Все это предполагает серьезную проверку всех условий, которые указаны в закладной, на соответствие кредитному договору.

Как у владельца закладной, у банка появляются права требовать от заемщика выполнения с его стороны обязанностей по ипотечному кредиту без предоставления прочих доказательств существования данного обязательства со стороны заемщика.

Напомним, что закладная, как именная ценная бумага, удостоверяет права того лица, которое указано в ней.

Источник: https://lawrecom.ru/zakladnaja-pri-ipoteke-zachem-nuzhna-i-kak-ispolzuetsja/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.