Закладная составляется

Содержание

Закладная на квартиру по ипотеке: что нужно знать заемщику

Закладная составляется

Покупка жилья при помощи долгосрочного кредитования давно уже стала распространенным, обыденным явлением.

Однако еще далеко не все граждане, желающие улучшить жилищные условия посредством привлечения банковских средств, знают, какой документ является главным при заключении ипотечного договора. Это – закладная на квартиру по ипотеке.

Сегодня мы расскажем, для чего она нужна, каковы особенности ее оформления, какие действия с закладной допустимы со стороны залогодержателя по осуществлению своих прав, что делать, если бумага потерялась или пришла в негодность. Итак, приступим.

Закладная на недвижимое имущество – документ, гарантирующий кредитору исполнение платежных обязательств заемщиком. Или же возмещение финансовых вложений в случае неисполнения.

Ипотека является залоговым кредитом, при ее оформлении накладывается обременение на приобретаемый объект недвижимости, с составлением закладной. Залогом по ипотеке может выступить и другое недвижимое имущество заемщика, в том числе, земельный участок.

Имущественная закладная определяется как ценная бумага. Оформляется она на предъявителя, в отношении объекта недвижимости, на который накладывается обременение.

Помимо предоставления гарантий соблюдения интересов банка, закладная регламентирует условия погашения займа плательщиком.

А также позволяет держателю расширить круг источников финансирования собственных операций, за счет полной или частичной переуступки прав. Подробнее об этом читайте ниже.

Для чего нужна закладная при ипотеке?

Казалось бы, оформление ипотеки не должно предусматривать обязательного оформления закладной, поскольку купленная недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения кредита. Тем не менее, кредиторы чаще требуют составления обсуждаемого документа, и с этими требованиями заемщикам приходится считаться.

Так для чего нужна закладная при ипотеке, только ли для дополнительной гарантии выплаты кредита? Отнюдь. Ипотечная недвижимость и так де-юре является собственностью банка, который в случае невозврата заемных средств волен распоряжаться ею по своему усмотрению.

Все дело в том, что закладная, как ценная бумага, имеет право участвовать в аукционах, выступать в качестве залога для получения инвестиций уже самим банком-кредитором. То есть, дает залогодержателю дополнительное финансирование в течение всего срока кредитования, на любом его этапе.

Банк может реализовать свои права, полученные по факту оформления закладной, различными способами, среди которых:

  • продажа доли залога;
  • продажа всего залога другой финансовой организации;
  • обмен залоговыми объектами.

Частичная переуступка прав используется, когда залогодержатель нуждается в краткосрочных денежных вливаниях для обеспечения каких-либо внутренних операций.

В этом случае стороннему инвестору определенный период времени отчисляется доля с поступающих платежей от заемщика.

Для самого кредитуемого ничего в алгоритме совершения выплат не меняется, часто он даже не в курсе происходящих с закладной событий. Получателем ежемесячных взносов остается тот же банк, одобривший ипотеку.

При полной переуступке прав с продажей залога другому банку, заемщик получает соответствующее уведомление, отчисления осуществляются на новые платежные реквизиты. Закладная переходит к другому держателю. Если владелец квартиры в ипотеке захочет продать ее и купить другую, либо произвести иную операцию с недвижимостью, ему придется взаимодействовать уже с новой кредитной организацией.

Аналогично происходит и обмен закладными между банками, с доплатой разницы стоимости залоговых объектов или без таковой. Важным моментом является то, что для заемщика условия погашения кредита не меняются ни в одном из случаев переуступки прав по закладной. И это должно быть четко в ней прописано.

Особенности оформления, содержание закладной

Закладная составляется на основе договора ипотечного кредитования и правовых приложений к нему, где указываются подробные сведения об участниках сделки, тщательно прописываются условия погашения займа и передачи залоговых прав.

Единого формата составления закладной не существует. Каждый банк предлагает свой образец залогообеспечивающего документа. Однако можно выделить обязательные пункты содержания закладной:

  • подробная информация о залогодателе (данные паспорта, личные данные для физических лиц, полный объем реквизитов для юридических);
  • сведения о получателе залога (название учреждения, юридический адрес, фактическое местонахождение банка или его филиала, выдавшего кредит, лицензия);
  • детализированное описание закладываемого объекта, позволяющее идентифицировать его (адрес, технические, эксплуатационные параметры, данные правоустанавливающих документов);
  • оценочная стоимость закладного имущества в денежной единице кредита, с указанием эксперта, оценившего квартиру;
  • дата составления и номер кредитного договора;
  • условия кредитования: размер полученных денежных средств, процентная ставка, величина взносов, график погашения, крайний срок закрытия долга.

Перед тем, как поставить финальную подпись при оформлении закладной на квартиру по ипотеке, тщательно проверьте корректность отображения в ней условий кредитного договора и реквизитов собственника имущества, поскольку это является гарантией соблюдения его прав. Не точно или не в полном объеме зафиксированные данные имеют силу правомерных требований со стороны банка.

Обратите внимание: закладная составляется в одном экземпляре и хранится у залогодержателя, без выдачи на руки заемщику. Поэтому будет совсем нелишним сделать ее копию и заверить нотариально.

Регистрация залога в Росреестре

После достигнутого соглашения, надлежащим образом оформленная документация, а именно, кредитный договор, документы на недвижимость и закладная по ипотеке, передается в регпалату для регистрации сделки.

Регистрирующий орган присваивает закладной номер, делает все необходимые отметки. Указывается наименование территориального отделения Росреестра, зарегистрировавшего обременение, дата выдачи закладной залогодержателю, место регистрации ипотеки и прочее.

На руки заемщику выдается свидетельство о праве собственности с отметкой о действующих обременениях, снять которые можно, лишь полностью рассчитавшись с банком.

Утрата закладной

После погашения ипотеки банк в течение месяца обязан снять существующее обременение недвижимости, после чего она переходит в безоговорочную собственность владельца. Процедура возможна по предоставлению закладной вместе со всем пакетом документов на квартиру в территориальное отделение ГКН.

Закладная должна содержать отметку банка о том, что займ полностью погашен, выплаты по долговому обязательству прекращены. Если закладная, как ценная бумага, была передана банком в ходе реализации своих прав третьей стороне, владелец жилплощади получает документ по месту его действительного нахождения.

Нельзя исключить вероятность утери или порчи закладной за время ее «миграций» из банка в банк, в том числе, умышленной.

В подобных случаях придется инициировать выдачу дубликата документа с соответствующей пометкой.

Обязательно сравните полученный дубликат с имеющейся копией на предмет соответствия информации (помните, мы советовали ее сделать, когда описывали порядок оформления закладной по ипотеке).

При отказе кредитора выдать дубликат документа для снятия обременения, следует письменно обратиться к руководителю банка с заявлением-жалобой, зарегистрированным по всем правилам (ксерокопию заявления с регистрационным номером и датой оставьте у себя). Если после этого вопрос не уладится, смело обращайтесь в суд.

Полезные советы при восстановлении закладной:

  • ничего никому не платите, требования банка об оплате пошлины за восстановление документа неправомерны и также могут быть обжалованы в суде;
  • перед обращением в суд, направьте жалобу руководству Центробанка, его вмешательство может быстрее урегулировать конфликт;
  • при подаче иска в суд ходатайствуйте уже не о выдаче дубликата закладной, а о снятии обременения, что даст возможность избежать дополнительных процедур (решение суда для Росреестра обязательно для исполнения).

В заключение. Закладная является очень важным документом, владелец которого получает право распоряжения залоговым имуществом. Будьте бдительны при ее составлении, и исполнительны в отношении взятых на себя кредитных обязательств.

Особенно, если закладываемая недвижимость – это ваше единственное жилье. Избежать ошибок при оформлении закладной, а они грозят обойтись очень дорого, поможет Городская служба недвижимости.

Мы всегда на страже вашего комфорта и безопасности!

Источник: https://gsn-moscow.ru/articles/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke

Закладная на квартиру по ипотеке – что это и зачем она нужна | Ипотека онлайн

Закладная составляется

Закладная на квартиру по ипотеке – что это такое и для чего она оформляется? Вопрос не праздный для ипотечных заемщиков, ведь именно эта бумага удостоверяет залог купленного в кредит жилья. Если не оплачивать задолженность, банк будет вправе забрать квартиру и реализовать ее в счет погашения. Обо всех нюансах оформления и регистрации закладной по ипотеке расскажем далее.

Понятие закладной

Закладная в банке при ипотеке – это документ, удостоверяющий право залогодержателя (в нашем случае банка) на приобретенный за счет кредитных средств объект (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 13 (скачать)). Она подтверждает оформление залога квартиры или другой недвижимости.

При наступлении ситуаций, определенных законодательством, у банка есть право использовать закладную для возврата заемных средств, выданных клиенту (102-ФЗ, ст. 17 (скачать)).

Она гарантирует выплату кредита вне зависимости от финансового положения заемщика за счет реализации имущества.

Стоит отметить, что возможна ипотека без закладной. Банк имеет право не оформлять ее, но, как правило, ценная бумага все же регистрируется при выдаче жилищного кредита.

Закладная на квартиру по ипотеке в банке может быть оформлена в бумажном или электронном виде. Юридически тот и другой формат ценной бумаги равнозначны (102-ФЗ от 16.07.1998, ст. 13.2 (скачать)). Банки все чаще переходят на регистрацию именно электронной закладной, потому как это экономит время и позволяет проконтролировать факт залога кредитуемого объекта.

Оформление закладной по ипотеке полностью находится в ведении банка, заемщик в этом процессе не участвует. Ему необходимо только поставить свою подпись в ценной бумаге и передать ее на регистрацию в государственные органы. Или же дать согласие на оформление закладной посредством удаленных каналов связи.

Документ подписывается в банке, выдающем кредит, при составлении кредитного договора или после регистрации права собственности на новостройку.

Где хранится закладная по ипотеке после оформления залога? Оригинальная закладная остается у кредитора, который определяет ее в собственный депозитарий для сохранения.

Она может быть передана клиенту только после полного погашения ипотечного кредита. Без этого экземпляра закладной снять залог недвижимого имущества будет невозможно.

Рекомендуемая статья:  Что выгоднее новостройка или вторичка в ипотеку

Закладная обязательства по ипотеке выполняет следующие функции:

  • удостоверяет право залогодержателя на объект недвижимости;
  • позволяет привлечь свежее финансирование за счет продажи закладных.

В последнем случае залогодержатель меняется. Право на продажу ценной бумаги, как правило, предусмотрено в банках (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 16 (скачать)). Хотя ипотечные клиенты не обращают на этот пункт никакого внимания при подписании документов, а потом удивляются, на каком основании кредитор передал закладную третьему лицу.

✅Обратите внимание, что условия закладной и кредитного договора с банком должны совпадать. Обязательно проверяйте их соответствие при подписании документации.

❗Важно знать: Что такое Электронная закладная по ипотеке

Банк продал закладную — чем это грозит заемщику

Что значит ипотека в силу закона и когда она возникает

документа

Закладная по ипотеке в силу закона (102-ФЗ, ст. 14 (скачать)) является ценной бумагой, а значит, на нее распространяются требования Гражданского Кодекса РФ. В частности, она может быть признана неправомерной, если в тексте документа отсутствуют важные пункты.

Образец закладной по ипотеке (скачать в word) составляется юридическим отделом банка в соответствии со всеми требованиями законодательства, учитывая при этом интересы обеих сторон.

Ими являются залогодержатель и залогодатель, то есть банк и заемщик (и другие владельцы заложенного объекта недвижимости, если они есть).

Как выглядит закладная по ипотеке? Как обычный банковский документ. Однако в ценной бумаге должны содержаться следующие реквизиты:

  • название документа;
  • информация о каждом залогодателе (его именные и паспортные данные);
  • сведения о залогодержателе (название банка, адрес его нахождения);
  • основные данные договора займа, обеспеченного залогом;
  • информация о заемщиках, если они не являются залогодателями;
  • сумма текущей задолженности по ипотеке;
  • кредитная ставка;
  • время погашения жилищного кредита;
  • данные о заложенном имуществе (тип объекта недвижимости, его адрес);
  • сколько стоит кредитуемая собственность согласно оценочному отчету;
  • на основании чего возникает право залогодателя на этот объект недвижимости, данные о регистрации;
  • указание на наличие других ограничений пользования имуществом, кроме залога в пользу банка;
  • подписи залогодателей.

Далее регистрирующим органом ставится отметка о регистрации закладной. Здесь же содержится дата выдачи ценной бумаги представителю банка и иные отметки при необходимости. Где указывается номер закладной по ипотеке? Его можно уточнить в тексте самого документа (в специальном разделе, который так и называется) или обратившись в свой ипотечный банк.

Порядок регистрации

Что такое закладная на квартиру при ипотеке и порядок ее регистрации регламентируется Федеральным законом «Об ипотеке». Ценная бумага составляется банком при оформлении залога. Это может происходить при подписании кредитного договора на приобретение недвижимости с имеющимся правом собственности. Или после регистрации права на построенную квартиру.

✅Закладная может оформляться и по ипотеке в силу договора, то есть когда клиент закладывает собственное жилье. Ценная бумага составляется на усмотрение залогодержателя.

Как оформить закладную на квартиру по ипотеке на вторичное жилье:

  1. Кредит выдается клиенту как обычно, в пакете кредитной документации содержится и ценная бумага, подтверждающая залог.
  2. Закладная подписывается заемщиком (и другими залогодателями при их наличии) и передается в Росреестр совместно с документами на регистрацию права собственности. Таким образом, будет оформлено не только владение кредитным имуществом, но и обременение в пользу банка.

Можно передать документы для закладной по ипотеке в регистрирующий орган в электронном виде. В этом случае клиент дает свое согласие на данный способ взаимодействия с госструктурой. Если в кредитном договоре есть указание на оформление закладной, делается дополнительное соглашение к нему (102-ФЗ об ипотеке, ст. 15 (скачать)). В документе оговаривается удаленный способ регистрации залога.

Как делается закладная по ипотеке на только что построенную квартиру, которую надлежит отдать в залог банку? Обременение регистрируется Росреестром автоматически, ведь в договоре инвестирования строительства это условие прописано.

Однако после оформления права собственности на жилье заемщику надлежит отчитаться перед банком в целевом использовании денег. А именно – предоставить пакет подтверждающих документов.

Банковским менеджером формируется закладная и регистрируется в том же порядке (лично заемщиком или удаленно).

Чаще всего происходит регистрация закладной по ипотеке в МФЦ. Сюда же сдаются документы для оформления права собственности на приобретаемую недвижимость.

Документы для оформления закладной

Нужна ли закладная при ипотеке, каждый банк решает самостоятельно. Но чаще всего, ее оформляют ради минимизации рисков кредитной организации. Для ее составления потребуются следующие документы:

  • копии паспортов залогодателей;
  • оформленный договор с продавцом;
  • оценочный отчет;
  • техническая документация (технический и кадастровый паспорта и пр.);
  • договор с банком.

Все перечисленные выше документы уже есть у заемщика в наличии, ведь на их основании происходило рассмотрение ипотечной заявки. Ему нужно только подписать все банковские бумаги и передать их на регистрацию в Росреестр.

Как получить закладную по ипотеке на новостройку? После сдачи дома в эксплуатацию вам нужно зарегистрировать право собственности на квартиру. Затем передать в банк следующий пакет документов для оформления закладной:

  • копии паспортов собственников;
  • акт о сдаче дома;
  • договор инвестирования строительства;
  • выписка ЕГРН с отметкой об обременении в пользу банка;
  • оценочный отчет;
  • договор с банком.

Рекомендуемая статья:  Дают ли ипотеку беременным женщинам

Что будет, если не оформить закладную при ипотеке на первичное жилье? В кредитном договоре определен конкретный срок предоставления документов на квартиру и подписания закладной. Аналогичные требования есть и при покупке вторичного жилья.

Если клиент не оформляет закладную в определенное для этого время, банк расценивает это как невыполнение условий заключенного соглашения.

Соответственно, он получает право требовать досрочный возврат всей суммы кредита с начисленными процентами.

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/zakladnaja-na-kvartiru-po-ipoteke-chto-jeto-i-zachem-ona-nuzhna.html

Закладная на квартиру по ипотеке что это такое и как составляется

Закладная составляется

Закладная на квартиру по ипотеке что это

Когда составляется закладная на квартиру по ипотеке — что это такое знает не каждый заемщик. Она является документом с обязательной государственной регистрацией и даже ценной именной бумагой с обеспечением — ипотекой.

Хранится закладная в банке до тех пор пока, клиент не выплатит всю сумму долга по кредиту. Согласно ей на квартиру временно накладывается обременение, поэтому с недвижимость нельзя продать, подарить, переписать.

Но как только все платежи будут внесены, это обременение снимается.

Зачем банку или другому кредитору нужна закладная

Любая ипотечный кредит — это займ на большую сумму, которую выдает банк или другая кредитная организация.

Клиенту нужно не только вернуть эти деньги обратно, но еще и перечислить проценты — вознаграждение за пользованием суммой для покупки квартиры.

Если суммировать основную сумму, выданную банком, с процентами, то получится достаточно много. К тому же, сроки кредитования при ипотеке самые большие. Они составляют не меньше 5 лет, а чаще превышают 10-15 лет.

Выходит, что банк, выдавая большую сумму клиенту для покупки квартиру в ипотеку, очень рискует. Свои деньги в полном размере и с процентами он получит назад очень нескоро, а за этот период в 5-10 лет еще много может измениться.

К примеру, заемщик может поменять работу, потерять прежние высокие доходы, стать нетрудоспособным и прочее. Если он не сможет перечислять ежемесячные платежи, то и не вернет банку взятые взаймы деньги с процентами обратно.

Выходит, что кредитор останется ни с чем.

Банку нужна закладная на квартиру по ипотеке для возврата своих денег

В этом случае и помогает «Закладная» закладная на квартиру по ипотеке что это такое лучше понять на примере взаимоотношений между кредитором и клиентом.  С ее помощью банк как будто дополнительно перестраховывается, получает гарантии от заемщика. Он обяазан в любом случае вернет обратно и выданную сумму кредита, и проценты по нему. А происходит это на следующем основании:

  • Закладная — это документ, по которому на квартиру, взятую в ипотеку, накладывается обременение.
  • Недвижимость значится в собственности заемщика, но никаких действий по купле-продаже и прочим операциям с ней проводить нельзя. Обременение отображается и в Свидетельстве о праве собственности.
  • Пока не будет выплачен весь долг по ипотеке, обременение не снимается.
  • Если долг не выплачивается, то квартира продается банком. Средства используются для погашения долга заемщика.

Большинство банков требуют от клиентов, чтобы они подписали Закладную и предоставили приобретаемую в ипотеку квартиру в качестве залога. В этом нет ничего предосудительного, так как именно так кредитор обезопасит себя от возможных убытков, связанных с невыплатой долга.

Но есть и еще одно обоснование того, зачем банку нужна закладная. Если деньги ему понадобятся намного раньше, чем их вернет клиент, то он имеет право продать документ другому кредитору.

Банк реализует другому банку закладную и получает свои средства обратно. Документ также нужен тем организациям, у которых есть дефицит в «длинных деньгах».

Если же они есть, то квартира может быть выдана в ипотеку и без закладной.

По закладной квартира выступает залогом

Можно ли обойтись без оформления этого документа при покупки квартиры в ипотеку? Скорее да, чем нет. Есть много кредитных предложений, где оформлять купленную недвижимость в качестве залога не нужно.

Но тогда следуют более жесткие условия для самого клиента: повышенная процентная ставка, сжатые сроки погашения, страховка, комиссии и т.д. Формально можно отказаться от составления закладной, но тогда с большой вероятностью будет отказано в выдаче ипотеки для покупки квартиры.

Лучше все же подписать этот документ, так как на недвижимость накладывается только временное обременение. После выплаты всей суммы займа он снимается.

Что такое закладная на квартиру по ипотеке

Закладная оформляется в одном экземпляре и хранится в банке до тех пор, пока клиент не выплатит всю сумму долга по ипотеке. На квартир тем временем накладывается обременение, она становится залоговой. Как только долг будет погашен, обременение снимается.

Есть много определений для закладной:

  1. Односторонний документ, который составляется от имени заемщика. В нем значится, что он предоставляет банку залог в виде ипотечной квартиры.
  2. Именная ценная бумага с обеспечением. Им выступает ипотека, а в данном случае — квартиры, купленная в кредит.
  3. Документ, который банк может перепродать другому в качестве обязательства по ипотечному кредиту. Продается сам долг клиента и представленный им залог — квартира. Но как только заемщик внесет всю сумму долга в указанные сроки обременения с недвижимости снимаются, она перестает быть залоговой. После этого в закладной ставится отметка о том, что кредит был погашен, а обременение с жилья снято. Далее с ним можно делать любые операции дарения, купли-продажи и т.д.
  4. Документ с государственной регистрацией, в котором отображены взаимоотношения банка и клиента, все обязательства. Иными словами, в нем есть сжатая информация всех пунктов кредитного договора.
  5. Если заключается закладная на квартиру по ипотеке что это лучше изучить в федеральном Законе, где есть точное описание термина.

Что такое закладная на квартиру по ипотеке

Можно по-разному интерпретировать, что такое закладная, но во всех случаях она ведет к тому, что на квартиру накладывается обременение, она становится закладной. Оно снимается только поле уплаты всей суммы долга, причем только в срок. Составляется документ 1 раз, хранится в банке и обязательно должен быть зарегистрирован на государственном уровне.

Как составляется закладная на ипотечную квартиру

Закладная составляется в одном экземпляре на нескольких листках, которые сшиваются между собой. Документ проходит процедуру государственной регистрации и хранится в банке. Обязательные его пункты при составлении:

  • ФИО того, кто является заемщиком, то есть получит кредит на покупку квартиры в ипотеку.
  • Паспортные данные заемщика.
  • Наименование той организации, как правило, банка, которая представила деньги. Указывается юридическая форма, название, реквизиты, адрес и другая информация.
  • Номер и другие реквизиты самого ипотечного договора.
  • Сумма денег, которые предоставил банк заемщику.
  • Сумма процентов, которые нужно вернуть кредитору вместе с основной суммой долга.
  • График внесения платежей по ипотечному кредиту.
  • Информация по самой квартире: адрес, техническое, общее и другое описание
  • Оценка имущества — заключение эксперта о стоимости.
  • Данные о том, кто и когда провел госрегистрацию договора купли-продажи квартиры.
  • Право собственности на квартиру и его вид: общий, совместный или в долевой форме.
  • Подпись заемщика.

Как составляется закладная на ипотечную квартиру

Далее приводятся данные о государственной регистрации самой закладной. Рядом ставится печать и подпись должностного лица. В самом тексте документа значится краткая выжимка кредитного договора, права и обязанности сторон.

Как получить закладную по ипотеке обратно

Документ может быть возвращен заемщику только в том случае, если он выплатит весь долг по ипотеке. В таком случае с квартиры снимается обременение, она теряет статус залоговой. Все это отображается и в праве собственности. С этого момента с недвижимостью можно распоряжаться на собственное усмотрение. Чтобы получить закладную, нужно попросту выплатить кредит.

Как получить закладную по ипотеке обратно

Но документ не сразу попадет в руки бывшего должника. Банк имеет право возвращать его ему в течение одного календарного месяца. Но и не отдавать закладную дольше этого времени кредитор не может.

Как правило, возврат происходит в течение пары дней, максимум — одной недели. Если же банк не возвращает закладную, то он нарушает действующее законодательство. В таком случае нужно сразу же обратиться в суд.

Если закладная была утеряна, то изготавливается ее дубликат с печатями и подписями.

Может ли банк продать закладную на квартиру по ипотеке

Некоторые заемщики сталкивались с тем, что их закладные продавались другим банкам—не тем, где был заключен кредитный договор. Естественно, у них возникал закономерный страх того, что условия ипотеки могут измениться.

Но, на самом деле, они всегда остаются такими же, как это было зафиксировано в первичном договоре. Изменению они не подлежат, так как это является нарушениям на законодательном уровне. По сути, просто другой банк выкупает залог и забирает «дело» себе.

Клиенту остается лишь, как и раньше, своевременно выплачивать те же суммы ежемесячных платежей.

Законодательно разрешена продажа закладных одного банка другому. В таком случае документ переходит из одной организации в другую, а условия по нему и основному договору не меняются.

Если составляется закладная на квартиру по ипотеке что это становится ясно на деле: просто на недвижимость накладывается временное обременение и не более того. Даже если документ принадлежит уже другому кредитору, при выплате долга это обременение обязательно снимается.

Продажа закладных по ипотеке

Для заемщика происходят только такие изменения:

  • Номер счета, куда нужно каждый месяц переводить платежи по ипотеке.
  • Закладная передается в собственность другому банку.

Условия договора, графики и суммы платежей остаются точно такими же. Нет изменений и в сроках, процентной ставке, комиссиях и т.д. Что касается самой закладной, то при оформлении квартиры в ипотеку законодательно составление этого документа не является обязательным моментом. Поэтому и все расходы по его заключению, регистрации берет на себя только одна сторона-банк.

Можно ли отказаться от закладной при взятии квартиры в ипотеку

При взятии квартиру в ипотеку уже в банковском отделении становится понятно, что закладная становится одним из обязательных условий получения денег.

Конечно же, специалист не сообщает об этом прямо, но из-за отказа от подписания документа может последовать отрицательное решение банка.

То есть никто не заставляет обратившегося за ипотечным кредитом залог — квартиру, но от этого никуда не уйти.

Можно ли отказаться от закладной при взятии квартиры в ипотеку

Большинство квартир оформляется в ипотеку именно с эти документом. Это уже распространенная практика, так как все кредиторы хотя получить дополнительные гарантии. Им нужно вернуть свои средства с процентами обратно, а закладная в этом им помогает. Но и заемщик особо ничем не рискует, так как после погашения кредита с залогового имущества сразу же снимается обременение.
Вступайте в нашу группу вКонтакте

Источник: https://www.credytoff.ru/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke-chto-eto-takoe-kak-sostavlyaetsya-zachem-nuzhna/

Закладная на квартиру по ипотеке: образец и правила оформления 2021

Закладная составляется

Время чтения 6 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

На сегодняшний день, лучший способ улучшения жилищных условий – взять ипотеку.

Ипотека – это вид кредита на покупку недвижимости, который выдается на длительный срок. Иногда он достигает даже 20 лет. Еще ипотеку оформляют на приобретения, например, автомобиля. В любом случае, сумма кредита будет немаленькой, поэтому для заключения договора об ипотеке нужно много документов и разрешений. Одна из важнейших бумаг – это закладная на имущество.

Закладная – это официальный документ, который подтверждает разрешения заемщика о залоге земли, дома, квартиры, автомобиля, коммерческой недвижимости и т.п.

Такой документ заверяется юридически банком или нотариусом. Обычно закладная составляется в двух экземплярах: одна отдается кредитору, а другая в руки заемщика.

В случае непогашения сумы долга ипотеки, у заемщика официально изымают заложенный им товар.

Советы при оформлении

Чтоб правильно оформить закладную, нужно учесть и знать все условия составления подобного документа. Они подтверждаются даже на законодательном уровне. Когда составляется закладная нужно указать:

  • «Закладная по ипотеке» – эта фраза должна стоять в заглавие документа. Это устранит путаницу и неразбериху в документах.
  • Фамилия, имя, отчество заемщика. Если вы являетесь предпринимателем, то следует указать полное название вашей фирмы. Также указывается информация о месте жительства физлица и адрес фирмы/компании юридического.
  • Реквизиты банка, а также полное наименование кредитора.
  • Укажите номер договора ипотеки.
  • В закладной укажите сумму долга. Если ваш залог стоит больше взятого кредита, то банк обязан вернуть вам разницу.
  • Особое внимание уделяется выплате ипотеки. В этот пункт входит размер долга, строки его погашения, система оплаты, сумма ежемесячного взноса и т.д. При нарушении этих пунктов и правил заемщиком, кредиторы могут немедленно изъять залог. Что-либо изменить будет невозможно даже через суд.
  • Детальная характеристика и описание заложенного имущества. Вы должны максимально точно описать квартиру, которая стала предметом залога, чтоб можно было без проблем её идентифицировать.
  • Внизу документа обе стороны ставят подписи и все необходимые печати.

Это ключевые пункты составления закладной. Некоторые банки или физические лица могут потребовать дополнить контракт некоторыми пунктами. Это также разрешено. Например, банк указывает сумму штрафа, если заемщик не оплатит месячный взнос.

Закладная на квартиру по ипотеке

Часто, чтобы получить новую квартиру, нужно для начала заложить старую. Когда банком составляется закладная на квартиру по ипотеке, то сотрудники обязательно проверят наличие жилья и все ли в порядке с документацией. Так что врать в анкете о том, что вы имеете недвижимость нецелесообразно. В случае отсутствия наличия ценного имущества, банк откажет в оформлении ипотеки.

Скачать образец закладной по ипотеке

Закладная – это самый надежный вариант для оформления кредита на покупку жилья как со стороны банка, так и со стороны заемщика. Даже если вы имеете слишком низкий доход или вообще не работаете, то банк позволит вам оформить ипотеку, если на руках будет закладная.

В зависимости от вида ипотеки, закладные бывают:

  • дом вместе и прилежащий к нему земельный участком;
  • квартира;
  • недвижимость коммерческого характера;
  • земля в аренде;
  • земельный участок.

Проще всего оформляется закладная на квартиру. Но есть некое условие: цена закладной должна хоть немного превышать стоимость будущего кредита. Именно по этой причине, при оформлении кредита банк просит сделать максимальный первый взнос.

Кроме этого, некоторые банковские организации определяют ряд причин, по которым залог могут не принять. Это может быть имущество в другом городе, отдаленный участок земли и т.д. Перед тем, как заключать какие-либо контракты с финансовым учреждением, нужно уточнить все детали.

Что делать при потере закладной?

Когда кредитная история подойдет к финалу, то нужно снять обременения по ипотеке. Банк должен в обязательном порядке вернуть заемщику его закладную.

Этот экземпляр документа у вас будут требовать с письмом из банка, которое подается в регистрационный отдел. В большинстве случаев банк затягивает возвращение заемщику его закладной.

Если ваше отделения банка не вернуло вовремя эту бумагу, то стоит писать жалобу в центральный офис. После жалобы, закладная возвращается немедленно.

Иногда банк действительно теряет этот документ. В таком случае у вас есть 2 выхода из положения:

  1. Снять обременения закладной с помощью судебной инстанции.
  2. Взять собственный экземпляр и сделать его дубликат.

Правила составления дубликата

Дубликат оформляется банком, который выдал кредит. Перед тем как подписать очередную копию, стоит проверить все данные. Лучше всего сверить его со своим оригиналом закладной, который должен быть у вас на руках, или с его копии.

На новой закладной ставится печать или отметка «Дубликат». Нельзя забывать или игнорировать этот пункт.

Если оригинала закладной или заверенной копии нет, тогда установить идентичность документа будет нереально. Особенно если прошло уже немало лет после её составления.

Иногда кредиторы специально уничтожают оригиналы закладных. Таким образом, они затягивают процесс снятия обременения с клиента.

Сотрудники финансовой организации могут изъять с вас штраф или заставить оплатить расходы по составлению дубликата закладной. Такая модель поведения неприемлема для банка и карается законом.

Обязательно пожалуйтесь на подобные действия в центральный офис финансового учреждения, или решайте такой спор через суд.

Запомните, выдача дубликата банком – бесплатная процедура. Чтобы себя обезопасить, лучше этот пункт прописать при заключении договора об ипотеке и в самой закладной. Не забывайте делать заверенные ксерокопии подобных документов для своего же блага.

Составление дубликата закладной регулируется законодательной базой России, не забывайте обращаться к закону.

Если у вас остались какие-либо вопросы по данной теме, то наш юрист онлайн готов бесплатно вас проконсультировать прямо на сайте.

Источник: https://law03.ru/finance/article/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke

Закладная на квартиру по ипотеке: что это и для чего необходима

Закладная составляется

Сегодня человек, желающий обладать любым материальным благом, может обратиться за ссудой в кредитную организацию. Если отложить приобретение на время нет желания или возможности, можно совершить покупку и без необходимого количества наличных средств.

К примеру, квартиру или дом можно приобрести, имея стартовую сумму, а остальное «добить» кредитом. В качестве гарантии возврата денежных средств может выступать закладная на квартиру по ипотеке.

Что это такое, образцы закладной для известных банков и все о процедуре получения, читайте далее.

Закладная на квартиру по ипотеке: что это?

В России такой документ, как закладная, имеет не слишком широкое распространение. Соответственно, люди мало знают о нюансах составления бумаги, её назначении и функциях.

Сущность закладного документа

Однозначно рассмотреть ипотечную закладную сложно. Её характер связан с точкой зрения возникающих при получении ссуды на жильё субъектов гражданских взаимоотношений. Закладная может быть связана с операциями таких пар, как «банк – банк» или «банк – частное лицо», при заключении соответствующего договора.

В первую очередь, закладная – это гарант того, что интересы кредитной организации будут соблюдены.

Иными словами, документ поможет банку удовлетворить потребности и притязания в отношении жилья, за которое покупатель более платить не в состоянии.

На сегодняшний день российские банки не всегда требуют закладную как часть пакета документов, необходимых для оформления ипотеки. В Европе же эта практика повсеместна, потому следует ожидать, что вскоре тренд обоснуется и в нашей стране.

В качестве залоговых обязательств покупатель вправе предложить недвижимость любого типа (жилая, коммерческая, не предназначенная для проживания) или землю

Ипотека – самый долгосрочный тип кредитов, иной раз люди тратят несколько десятилетий, чтобы рассчитаться с финансовой организацией. За такой длинный временной период может произойти что угодно, поэтому любая компания хочет снизить, минимизировать риски при выдаче ипотечной ссуды.

Как оформляется закладная на квартиру по ипотеке?

Процедура оформления закладной бумаги происходит одновременно с составлением договора об ипотеке и проставлением в нём подписей обоими сторонами-участниками сделки.

Надо понимать, что при возникновении спорных моментов именно закладная бумага, и информация, в ней изложенная, будут иметь приоритет над кредитным договором. Поэтому необходимо провести тотальную сверку всех данных, чтобы в документах не оказалось противоречий.

Клиент банка не должен ставить свою подпись в бумаге до тех пор, пока он не убедиться, что оба документа содержат совершенно идентичную информацию.

Регистрируется ипотечная закладная в отделении Росреестра по месту жительства покупателя, куда передаётся вместе с остальным пакетом документов на получение жилья в кредит. Специалисты госучреждения должны присвоить закладной соответствующий номер, а также указать такие данные:
  1. Дата выдачи закладной бумаги.
  2. Место регистрации ипотечной ссуды.
  3. Наименование учреждение, которое выполнило регистрационные действию по обременению права собственности закладной.

Согласно правилом, закладной документ существует в единственном числе, не имея второго оригинала-дубликата. Он не выдаётся заемщику на руки, оставаясь у представителя банка. Однако не возбраняется снять пару копий с документа, чтобы иметь их на руках в случае утери основной бумаги или иных неясных моментов.

Какие данные вносят в закладную?

Помимо детальной информации о залоговом имуществе, в закладную бумагу вносятся следующая информация:

  1. Если заемщик физлицо – его паспортные данные, если юрлицо – реквизиты организации.
  2. Номер ипотечного договора, время и место, в которое он был заключён.
  3. Условия, на которых строится кредитование, величина получаемых заёмщиком средств и процентов, причитающихся финансовой организации.
  4. Документы, подтверждающие, что заёмщик вправе распоряжаться имуществом, заложенным кредитной организации.
  5. Сроки, в которые заёмщик обязуется полностью выплатить заёмные средства.

Получается, что помимо документов, необходимых для получения ипотеки, заёмщик должен предоставить всего одну уникальную бумагу, фиксирующая его право собственности за заложенное в счёт ипотеки имущество. Для любого владельца недвижимости или земли не составит проблемы искомый документ предъявить.

Банки страхуют свои риски, требуя у заёмщиков закладное имущество как гарантию ипотечных выплат

Образец закладной на квартиру по ипотеке

Оформление закладного документа имеет некоторые обязательные правила. Бумага может быть заполнена от руки или напечатана на принтере, однако подписи и печати должны быть оригинальными. Стандартная закладная включает в себя несколько пунктов.

Таблица 1. Классические правила, по которым составляется закладная

Графа заполненияДанные
Шапка документаСверху в середине пишется слово «Закладная», затем указывается дата оформления документа и населённый пункт, в котором проходит заключение договора.
Информация о заёмщикеФИО, паспортные данные, прописка.
Информация о первоначальном залогодержателеЕсли имущество уже передавалось в залог, данные об этом обязательно включаются в документ.
Информация о кредитной организацииСтандартные реквизиты, позволяющие идентифицировать банк.
Обязательства по ипотекеСумма, срок заключения, начисление процентов, место и дата получения ссуды, целевое назначение.
Информация о залоговом имуществеДетальное описание, стоимость, местонахождение, документы, подтверждающие право собственности.
Данные кредитного договора, обеспеченного закладнойНомер документа, дата и место составления.
Отметка о перепродаже закладнойВ случае, если банковская организация продаёт закладную другой финансовой организации, в документе появляется пометка об этом, заранее для неё остаётся место.

Закладная по ипотечной квартире: образцы для Сбербанка и ВТБ

Для многих россиян составление закладной является весьма щекотливым моментом, потому они отдают предпочтение банкам с многолетней историей, таким, как ВТБ или Сбербанк. Такие гиганты оперируют своими финансовыми потоками и редко требуют закладные, обычно этим занимаются небольшие финансовые учреждения.

Закладная: лист первый

Однако клиенты сами стремятся к крупным игрокам на рынке финансирования, так как эти организации крайне редко перепродают закладные своих заёмщиков, а инциденты с утерей документов практически не встречаются. Однако крупные банки устанавливают свои правила заполнения закладной бумаги.

Образец закладной для Сбербанка не слишком отличается от классического формата заполнения бумаги. В него входят те же пункты:

  1. Данные о должнике и кредиторе.
  2. Предмет ипотечного договора и все его нюансы (сроки, сумма, проценты, варианты погашения займа).
  3. Залоговое имущество (тип объекта, его характеристики, кадастровый номер, результаты независимой оценки и данные о государственной регистрации права).
  4. Подписи сторон, печати, реквизиты.

Закладная по ипотеке от Сбербанка

Образец закладной для ВТБ содержит совершенно те же пункты. На официальном сайте банка можно увидеть образец заполнения закладного документа и ознакомится с ним заблаговременно. В частности, можно изучить пункты, отмеченные звёздочками.

Закладная для ВТБ: особые пункты

Закладная для ВТБ: информация о внесении заёмщиком средств

Закладная для ВТБ: лист погашений

Продажа закладной

Выше мы упоминали, что банк имеет полное право продать закладную своего клиента иной финансовой организации. Обычно это происходит, когда финансовая организация нуждается в получении дополнительных инвестиций или желает избавиться от большого объёма залоговых документов.

Заёмщику в такой ситуации пугаться не стоит – для него не меняются обстоятельства закладной, дополнительно вносить какие-то деньги ему не нужно. Чаще всего с момента перепродажи документа изменяются оплатные реквизиты — нужно быть внимательнее при последующих взносах.

Стоит понимать — по закону банк имеет право не спрашивать разрешения человека на продажу его закладной, а имеет лишь обязательство об уведомлении о сделке.

Банк имеет право продать закладную своего клиента иной организации

Без участия заёмщика в закладной документ не могут быть внесены изменения. Только присутствие и согласие двух сторон является условием для изменения любых моментов. Поэтому при перепродаже закладной банк всегда уведомляет своего должника. В этот же момент заёмщик имеет право уточнить, за какую сумму была продана закладная на его имущество.

Важно понимать, что закладная бумага составляется в присутствии обоих заинтересованных сторон и представителя государственного учреждения.

Все правки, внесённые после момента оформления, считаются недействительными.

Именно поэтому важно снять копию с первоначального документа, чтобы не вышло так, что закладная продана, реквизиты для оплаты изменились, а должник продолжает перечислять взносы по старому адресу.

Как вернуть закладную?

Когда долг по ипотеке и все проценты погашены, клиент может обратиться в финансовую организацию. Неважно, в срок или досрочно погашены обязательства. С собой вчерашний заёмщик должен иметь паспорт и документ, подтверждающий его право обладания залоговой недвижимостью.

В течение месяца (на деле процедура происходит гораздо быстрее) банковская организация выдаёт следующие документы:

  1. Оригинал закладного документа.
  2. Документальное заверение того, что клиент получил закладную на руки (делается в двух экземплярах, один остаётся у представителя банка).
  3. Письмо, заверенное кредитной организацией, удостоверяющее исполнение должником его обязательств в стопроцентном объёме.
  4. Доверенность от финансового учреждения на передачу пакета документов в органы государственной регистрации.

После того, как человек подал документы в Росреестр и стал полноправным владельцем квартиры, ипотеку за которую он выплатил, в течение трёх дней банк должен выдать ещё и справку, в которой указан факт записи о погашении жилищного займа.

Что делать, если банк не отдаёт закладную на квартиру по ипотеке?

Заёмщик, в ипотечной сделке которого фигурировала закладная, должен знать, что при выполнении своих обязательств получить этот документ на руки нужно обязательно. Если же банк по какой-то причине бумагу не выдаёт (ссылаясь на утерю или порчу), нельзя оставлять ситуацию просто так.

Заёмщик может поступить тремя способами:

  1. При поддержке юриста составить новую закладную, в которую будут внесены абсолютно аналогичные с первым документом данные, однако бумага будет иметь надпись «Дубликат».
  2. Обратиться в Центробанк с заявлением, приложить копию закладной и рассказать о сложившейся ситуации.
  3. Обратиться в суд. В судебном порядке будут рассмотрены все нюансы, и если окажется, что заёмщик действительно выплатил всю сумму ссуды, обременение с его имущество будет снято судом.

Надо отметить, что за намеренное сокрытие закладного документа банковскую организацию ожидают серьёзные санкции, поэтому в большинстве случаев утеря документа действительно имеет место, и банк охотно идёт на повторное составление бумаги.

Обращение в суд поможет решить проблему

Подведение итогов

Закладная бумага на ипотечную квартиру – важный документ, который даёт кредитной организации право на распоряжение заложенным имуществом в случае, если заёмщик игнорирует необходимость исполнения своих обязательств. Простыми словами – когда человек, взявший ипотеку, отказывается платить, в распоряжение банка переходит указанное в залоговом документе имущество, выступающее в качестве «парашюта безопасности».

Для заёмщика подписание закладной – своего рода, передача прав на свою собственность. Поэтому, став фигурантом ипотечного договора при участии закладного документа, внимательным и аккуратным стоит быть от начала и до конца – от момента оформления документов и до даты внесения последнего платежа.

Источник: https://nalog-expert.com/obraztsy-dokumentov/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke-chto-eto.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.