Закладная на квартиру по ипотеке как выглядит

Содержание

Закладная на квартиру по ипотеке – что это и как оформляется

Закладная на квартиру по ипотеке как выглядит

Банковские клиенты, покупающие недвижимость в ипотеку, нередко получают требование зарегистрировать закладную. Сегодня мы рассмотрим особенности этого документа.

Закладная представляет собой ценную бумагу, которая обеспечена ипотекой. При определенных обстоятельствах финансовое учреждение может воспользоваться закладной для получения части прибыли.

Рассматриваемый документ выдается на следующие категории объектов:

  • Квартиры в многоквартирных жилых домах;
  • Частные домовладения;
  • Земельные участки – без построек или с постройками;
  • Недвижимость компаний;
  • Остальные категории недвижимости.

Обязательно ли подписывать закладную

Закладная считается необязательным условием для получения ипотеки, однако, многие кредитные организации требуют оформления соответствующего документа. Для банков данный документ гарантирует получение прибыли, даже если клиент перестанет совершать ежемесячные платежи.

Зачем нужна закладная на квартиру?

Документ необходим обеим сторонам соглашения. Кредитуемому клиенту предлагаются улучшенные условия обслуживания. Дополнительных достоинств нет.

Кредитор получает гарантию, что финансовые средства будут возвращены при отказе выполнения условий договора заемщиком. Финансовое учреждение наделено правом совершения любых операций с закладной без разрешения заемщика (продажа, передача). Кроме того, ценная бумага помогает привлекать инвестиции. Если банк зарабатывает на сделке, заемщик получает выгодные условия обслуживания.

Внешний вид закладной на недвижимость

Не существует общепринятого стандарта оформления документа. В разных финансовых учреждениях закладные отличаются по шрифту, цвету, формату бумаги. Однако сведения на бланке всегда одинаковы, поскольку утверждены федеральным законом под номером 102 («Об ипотеке»). Ознакомиться с образцом документа можно в интернете. Согласно правилам, закладная содержит следующие данные:

  • Идентификационный номер и наименование документа. Обычно номер указывается вверху.
  • Сведения о кредитной организации. Сюда относятся юридические данные (ИНН, КПП и т. д.).
  • Личные данные кредитуемого клиента – Ф. И. О., дата рождения, паспортные данные.
  • Номер кредитного договора.
  • Условия кредитования – величина ежемесячного платежа, процентной ставки, длительность заключения договора.
  • Требования кредитной организации к выплате долга.
  • Адрес залогового объекта (жилья или земельного участка) и номер кадастрового паспорта.
  • Стоимость залога, установленная специалистами.
  • Сведения о правах на недвижимость, которыми обладает залогодатель.
  • Подписи всех сторон сделки и дата составления договора.

Непосредственно перед подписанием закладной необходимо внимательно проверить все данные и провести сравнение с кредитным договором. В случае наличия расхождений между ними приоритет получает первый документ.

Как оформить закладную по ипотеке

Рассмотрим стандартные этапы регистрации. Учитывайте, что после первого июля 2018 года появилась возможность оформления электронной закладной – для этого следует заполнить форму на официальном сайте Росреестра и заверить документ несколькими подписями. Закладную должен подписать государственный регистратор, залогодержатель и залогодатель.

1 – Посещение банка

Обычно подписание закладной проводится при заключении кредитного договора. По правилам составлением документа занимаются 2 стороны договора, однако обычно бумагу заполняет работник банка.

Кредитуемому клиенту следует только поставить личную подпись. Перед заключением договора рекомендуется узнать перечень документов, запрашиваемых банком.

Разные финансовые учреждения выставляют определенные требования к пакету документов. Обычно нужны следующие документы:

  1. Российский паспорт. Банку нужно удостоверение личности заемщика. Некоторые кредитные организации выставляют дополнительное требование – наличие постоянной прописки. Допускается прописываться в купленной квартире.
  2. Свидетельство собственности (или выписка из государственного реестра недвижимости). Документ доказывает права собственности на покупаемую квартиру.
  3. Документы основания собственности.
  4. Отчет об оценивании рыночной стоимости недвижимости. Некоторые финансовые учреждения занимаются такой процедурой самостоятельно, другие – просят воспользоваться услугами независимых экспертов. Отчет нужен для определения настоящей рыночной стоимости недвижимости. Рассматриваемая процедура платная. Стоимость варьируется от 2,5 до 6 тысяч рублей.
  5. Страховка недвижимости, заложенная в пользу кредитной организации. Она гарантирует банку получение остатка задолженности за объект, если залог будет утрачен (в случае возгорания или других обстоятельств). Если кредитуемый клиент потеряет свою недвижимость по независящим факторам, страховая компания выплатит необходимую сумму банку.

Перечисленные сведения прописываются в закладной. По обыкновению длительность составления документа занимает не более получаса. В большинстве случаев финансовое учреждение заблаговременно подготавливает ценную бумагу вместе с кредитным договором. Кредитуемому клиенту остается только поставить подпись.

Точный перечень документов определяется ситуацией и требованиями, которые выставляет банк, основываясь на региональном законодательстве. Невозможно посмотреть стандартный список документов, поскольку его не существует. Поэтому перед проведением сделки необходимо получить консультацию.

Можно пообщаться с риэлтором или банковскими представителями.

2 – Уплата госпошлины

Регистрация закладной и права собственности осуществляется в одно время. Причем регистрация права собственности совершается платно.

Поэтому рекомендуется заранее уплатить государственную пошлину, чтобы избежать дополнительного посещения Росреестра.

Право собственности облагается государственной пошлиной согласно Налоговому Кодексу Российской Федерации. Причем величина пошлины определяется категорией получателя права собственности:

  • Физ. лица (обыкновенные граждане) – 2 тысячи рублей;
  • Юр. лица (компании) – 220 тысяч рублей.

Уплата пошлины осуществляется в территориальном отделении Росреестра или в любом банке. Можно пользоваться устройствами самообслуживания для внесения платежей. Главное – сохранить квитанции, иначе будет невозможно подать документы для регистрации.

Таким образом, клиент оплачивает только регистрацию права собственности. Если закладная составляется без покупки недвижимости (на существующую квартиру), дополнительные расходы отсутствуют.

Приведем пример – если клиент банка получает ипотеку на новое жилье и предоставляет в роли залога старую недвижимость – регистрация осуществляется бесплатно.

3 – Регистрация

Точный перечень документов для регистрации определяется разновидность недвижимости.

Обычно нужно представить:

  1. Удостоверение личности собственника жилья. Если насчитывается более 1 собственника (например, если квартира была приобретена супругами), понадобятся паспорта всех лиц. В случае покупки недвижимости на первичном рынке нужны документы застройщика, которые приносит сотрудник компании. В случае покупки квартиры на вторичном рынке – приходит продавец. Если среди будущих собственников находится ребенок, дополнительно понадобится взять документ, подтверждающий его рождение и разрешение, выданное органами опеки.
  2. Доказательство права собственности (акты приема и передачи жилья, договор и закладная).
  3. Доказательство оплаты. Рассматривается только оригинал платежной квитанции.

Собранные документы необходимо передать работникам Росреестра в любом территориальном отделении. Если клиенту выдвигают требование посетить филиал по месту расположения залогового объекта, оно считается незаконным. Единственная обоснованная причина отказа – отсутствие необходимых документов или неудовлетворительное качество (бумаги исправлены, повреждены и т. д.).

Дополнительный способ подачи документов – через многофункциональный центр. Сотрудники самостоятельно отправят документы в государственный реестр. Однако выполнение задачи займет больше времени.

После принятие документов сотрудник государственного реестра выдает клиенту расписку в 2 экземплярах (1 для банка). Расписка содержит перечень принятых документов, контактные данные и дату выдачи свидетельства.

На основании перечисленных сведений можно установить время, необходимое для оформления выписки. Обычно изготовление документа занимает 5 рабочих дней.

4 – Получение свидетельства

Четвертым шагом является получение свидетельства. Заемщик должен посетить территориальное отделение Реестра в установленное время и отдать сотруднику расписку. В свою очередь, сотрудник выдаст:

  • Выписку из ЕГРН (заемщику);
  • Оригинал закладной (финансовой организации).

5 – Получение дубликата закладной на недвижимость

Заключительным шагом является получение дубликата закладной. Документ необходим для доказательства условий залога, поскольку некоторые финансовые учреждения нередко утрачивают закладные.

Получение дубликата осуществляется бесплатно. На документе находится соответствующая отметка. Кроме того, рекомендуется попросить банковских сотрудников проверить достоверность указанных данных.

Любые допущенные ошибки в будущем способны вызвать проблемы.

Список банков, где можно оформить

  • Газпромбанк;
  • ВТБ;
  • Уралсиб;
  • Возрождение;
  • Сбербанк;
  • Альфа-Банк.

При выборе финансового учреждения учитывайте, что каждая организация ставит собственные условия оформления документов. Рекомендуется предварительно проконсультироваться с банковскими сотрудниками для получения информации по обслуживанию.

Действия после выплаты ипотеки

После полного погашения ипотеки закладная на недвижимость будет аннулирована. А значит, кредитная организация утратит право воспользоваться недвижимостью своего клиента.

Возврат закладной осуществляется в течение нескольких суток после погашения долга. Согласно российскому законодательству, максимальный срок возврата составляет ровно месяц, если составленный договор не содержит иных сроков.

Некоторые финансовые учреждения предоставляют платную услугу для ускорения процедуры выдачи закладной.

Чтобы снять обременение, заемщик должен сделать несколько шагов:

  1. Полностью погасить долг;
  2. Получить справку, доказывающую отсутствие долга;
  3. Отправить запрос о выдаче закладной;
  4. Получить документ в течение одного месяца или другого срока, оговоренного в договоре;
  5. Посетить отделение реестра или МФЦ с закладной и справкой;
  6. Написать заявление о снятии обременения;
  7. Принять выписку из ЕГРН о праве собственности без обременения;
  8. Аннулировать закладную;
  9. Положить документ в надежное место.

Что делать при потере закладной

Снять обременение поможет дубликат закладной. Если дубликат отсутствует, кредитная организация самостоятельно его сделает или обратится в государственный реестр для получения бумаги.

Полезные рекомендации для заемщиков

  • Что делать, если финансовое учреждение отказывается выдавать закладную после погашения долга. Прежде всего, следует подать заявление на получение данного документа. Без запроса закладная не выдается. Если после подачи заявления банковская организация продолжает бездействовать, рекомендуется отправить претензию или обратиться в суд.
  • Можно ли изменять закладную. Российское законодательство устанавливает возможность редактирования документа, причем количество изменений ничем не лимитировано. Необходимость внесения корректировок возникает, когда изменяются собственники недвижимости или корректируются условия кредитного договора. Понадобится посетить финансовое учреждение и подать соответствующее заявление. Затем – посетить территориальное отделение Росреестра с необходимыми документами.
  • Как выяснить наличие оформленной закладной по квартире. Существование обременения на объект недвижимости не доказывает наличие закладной. Поэтому перед приобретением квартиры следует напомнить продавцу о важности снятия обременения. Если оформление документа состоялось – срок снятия обременения вырастет (понадобится получить разрешение от банковской организации). Если закладная отсутствует – задача будет выполнена быстро. Для проверки существования закладной можно задать вопрос продавцу или самостоятельно подать запрос в финансовое учреждение, являющееся владельцем залога.
  • Можно ли получить ипотеку вообще без закладной. Согласно российскому законодательству, закладная не является обязательным документом для покупки недвижимости в ипотеку. Впрочем, практика показывает, что многие финансовые учреждения требуют оформлять указанную ценную бумагу.
  • Особенности покупки строящейся недвижимости. В случае покупки квартиры в строящемся здании залогом выступают права требования к застройщику. В рассматриваемом случае гарантией залогодержателя является возможность потребовать от застройщика выполнить обязательства по возведению объекта недвижимости.

Резюмируя:

  1. Регистрировать закладную необходимо, чтобы подтвердить передачу ипотеки в залог;
  2. Процедура оформления не вызовет трудностей при соблюдении инструкций;
  3. Следует внимательно проверять информацию в документах;
  4. Нужно консультироваться с банковскими сотрудниками при возникновении проблем.

Источник: https://credity.online/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke/

Что такое закладная на квартиру по ипотеке в 2021 году – образец

Закладная на квартиру по ипотеке как выглядит

Александра Рожкова

Что это такое закладная на квартиру по ипотеке? Описание документа, правила оформления и использования регламентируются Федеральным Законом №102 (закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Что это за документ и для чего нужен

Закладная по ипотеке – это разновидность ценной бумаги, которой повышает гарантии возврата выданного банком ипотечного кредита.

В соответствии со статьей 12 ФЗ №102 закладной подтверждается:

  • право на получение денежных выплат по ипотечному кредитованию, в том числе с учетом процентов, начисленным кредитным учреждением
  • право на имущество, приобретенное по ипотечному кредитному договору

Сторонами по закладной являются:

  • должник, получивший кредит на приобретение недвижимого имущества
  • кредитор

Закладная может быть оформлена:

  • в виде бумажного документа
  • в виде электронного документа

Кредитор (держатель закладной) имеет право по своему усмотрению распоряжаться ценной бумагой и передавать ее третьим лицам. Передача закладной сопровождается составлением соответствующего договора и подлежит обязательной государственной регистрации.

Новый держатель закладной имеет право распоряжаться недвижимостью и взыскивать с должника оплату по кредиту (статья 48).

Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке (образец)

закладной регламентируется статьей 14 ФЗ №102. В документе указываются:

  1. Название, в котором должно содержаться слово «Закладная».
  2. Данные залогодателя:
  • ФИО, паспортные данные, СНИЛС, если закладная выдается физическим лицом
  • полное наименование, адрес регистрации и ИНН для залогодателей, являющихся юридическими лицами
  1. Данные залогодержателя (оформляются по аналогии с залогодателем).
  2. Данные ипотечного договора, по которому недвижимое имущество является предметом залога. Указываются:
  • номер документа
  • дата и место составления
  • суммы займа
  • процентной ставки, назначенной банком или иным кредитным учреждением
  • сроков погашения
  1. Данные объекта недвижимости, передаваемого в залог:
  • вид (квартира в новостройке, частный дом, комната и так далее)
  • площадь
  • кадастровый номер, присвоенный Росреестром при постановке на кадастровый учет
  • адрес или описание расположения (при отсутствии точного адреса)
  1. Оценочная стоимость залогового имущества.
  2. Наименование органа, зарегистрировавшего сделку с ипотечным кредитованием.
  3. Указание на право залогодателя пожизненным пользованием залогового имущества при соблюдении всех условий заключенного между сторонами соглашения.
  4. Дата выдачи документа.
  5. Подпись залогодателя.

Если документ оформляется в электронном виде, то обязательно указывается счет депо, на котором производится хранение ценной бумаги.

Поскольку единой формы документа на законодательном уровне не установлено банки имеют право самостоятельно разрабатывать документ. Образцы закладных от ведущих банков РФ Сбербанка России и ВТБ представлены далее.

СКАЧАТЬЗакладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке СКАЧАТЬЗакладная на квартиру по ипотеке в ВТБ

Пакет документов для оформления

Как оформляется закладная на квартиру по ипотеке? Первая стадия – подготовка пакета документов, в который входят:

Документы:
Для физических лиц:— паспорт — свидетельство о браке— согласие супруга на передачу недвижимости в залог — паспорта и согласия всех совладельцев (если имущество находится в долевой собственности)
Для юридических лиц:— правоустанавливающие документы компании — выписка ЕГРЮЛ/ЕГРИП — приказ о назначении руководства— согласие совладельцев
На недвижимость:— документ, подтверждающий право собственности на недвижимое имущество — кадастровый паспорт (при наличии)— выписка из ЕГРП
Дополнительно:— экспертное заключение с указанием оценочной стоимости жилья — договор ипотечного кредитования— акт приема-передачи имущества — квитанция об оплате государственной пошлины. Размер пошлины составляет 2 000 рублей для частных лиц и 22 000 рублей для организаций

После проверки всех документов составляется закладная, которая впоследствии регистрируется в Росреестре.

Где хранится

Где находится закладная по ипотеке? Бумажный документ может храниться:

  • в банке или ином кредитном учреждении, являющимся залогодержателем
  • в ином учреждении при передаче права владения закладной
  • у нотариуса

Если документ оформлен в электронном виде, то его хранение осуществляется в специальном учреждении – депозитарии на отдельном счете депо.

Когда возвращается заемщику, как ее получить

Возврат закладной осуществляется после полного погашения долга по ипотечному кредиту, ставшему причиной передачи недвижимого имущества в залог. Документ возвращается банком или иным держателем незамедлительно после выплаты задолженности. На закладной ставиться отметка о выплате ипотеки.

Для снятия обременения с залогодателя и получения полного права самостоятельно распоряжаться залоговым имуществом закладную необходимо передать в регистрационный орган.

Выполнить снятие обременения можно:

  • в отделениях Росреестра
  • в многофункциональных центрах

Срок оказания услуги составляет до 3 рабочих дней. Процедура выполняется бесплатно.

Ответы на актуальные вопросы

В ходе использования залогового имущества и владения закладной у граждан возникает множество вопросов. Вот наиболее популярные из них.

Что делать, если банк потерял закладную на квартиру

Поскольку действующим законодательством предусмотрена обязательная госрегистрация ценной бумаги в органах Росреестра, то и утрата документа банком не является проблемой.

По письменному заявлению владельца закладной регистрирующий орган может выдать дубликат документа, который имеет такую же юридическую силу, как и оригинал.

Можно ли продать квартиру в ипотеке по закладной

Продать квартиру или иное недвижимое имущество, находящееся в ипотеке и оформленной закладной можно следующими способами:

  • после досрочного погашения ипотечного кредита, что позволит снять обременение с квартиры
  • после выкупа предмета залога у банка третьими лицами
  • при достижении согласия с банком. В данной ситуации средства от продажи недвижимости будут направлены на погашение ипотечного займа
  • продажа долговых обязательств перед банком. При продаже залоговой квартиры покупатель переоформляет договор с кредитором и становится должником и залогодателем соответственно.

После получения закладной в кредитном учреждении и снятия обременения с залогодателя в регистрирующих органах документ считается аннулированным и возвращается залогодателю (статья 25 ФЗ №102).

Источник: https://yurzone.ru/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke.html

Привет, закладная: зачем нужна на квартиру по ипотеке и как ее оформить?

Закладная на квартиру по ипотеке как выглядит

Покупка квартиры в ипотеку – это оптимальный вариант обзавестись жильем при недостатке финансовых средств. Банк выдает кредит под залог недвижимого имущества и при условии погашения займа в течение установленного периода. Обычно помимо ипотечного договора оформляется закладная на квартиру по ипотеке.

Что такое закладная и для чего она нужна при ипотеке?

Закладная при ипотеке – это документ, подтверждающий право собственности человека на имущество, которое предоставлено банку в качестве залога. Предметом обременения может выступать частный дом, квартира, земельный участок, производственная площадка, складское помещение и т.п.

Необходимость оформления закладной на ипотеку объясняется следующим:

  • банк получает гарантию возврата одолженных гражданину денежных средств. Если клиент не сможет выплатить кредит в срок, тогда залог перейдет в собственность банка. После реализации обременения на торгах, финансовое учреждение погасит долг заемщика;
  • клиент банка получает более выгодные условия кредитования;
  • финансовая организация имеет право привлекать сторонние инвестиции. Например, кредитор может продать закладные другим банковским учреждениям, получив в результате этого прибыль.

Закладная позволяет заемщику жить в ипотечной квартире, но без права ее дарения, продажи и обмена. Полноправным владельцем недвижимого имущества человек становится только после погашения кредита. Нужно понимать, куда надо обратиться для получения такого документа и в какую сумму денег обойдется оформление.

Выдача закладной находится в интересах финансовой организации. Оформляется документ в кредитном учреждении. Хранится закладная в банке.

Где и как сделать?

Гражданам, которые хотят получить в банке деньги для покупки недвижимого имущества, полезно знать, где и как оформить закладную на квартиру по ипотеке. Требования к составлению закладной при ипотеке приведены в Федеральном Законе «Об ипотеке».

Чтобы оформить такой документ, необходимо обратиться в банк, в котором планируется получение кредита.

Чтобы сделать закладную на квартиру по ипотеке, требуется:

  • подготовить пакет документов;
  • предоставить комплект бумаг специалисту банка;
  • подписать закладную, составленную представителем кредитной организации;
  • зарегистрировать документ в госструктуре.

Необходимые документы

Для оформления закладной требуется наличие ряда документов. Комплект бумаг может отличаться в разных кредитных организациях.

В стандартный пакет входят следующие документы:

  • паспорт гражданина, желающего оформить ипотеку. Многие банки требуют от клиента постоянную прописку. Зарегистрироваться можно в покупаемой квартире. Паспорт подтверждает личность и прописку человека;
  • отчет независимого эксперта-оценщика. Позволяет подтвердить рыночную стоимость жилья, предоставляемого банку в качестве залога. Оценку проводят специализированные компании, аккредитованные финансовым учреждением. Услуга эта является платной. Стоимость отчета варьируется от 2500 до 5000 рублей. Предоставить такой документ банку нужно в течение полугода после оформления;
  • страховой полис на покупаемое недвижимое имущество. Если квартира сгорит или разрушится по другим причинам, страховая компания возместит банку оставшийся долг по ипотеке. Страховой полис является для кредитного учреждения гарантией погашения задолженности при любых обстоятельствах;
  • договор купли-продажи квартиры, свидетельство о праве собственности либо выписка из ЕГРН. Эти документы подтверждают, что недвижимое имущество находится во владении заемщика;
  • акт приема-передачи квартиры в случае покупки ее в новостройке;
  • копия поэтажного плана помещения и кадастровый паспорт;
  • ипотечный договор.

Среди дополнительных бумаг могут потребоваться следующие:

Оплата госпошлины и подписание договора

На базе предоставленных заемщиком документов банк готовит закладную. Оформляется она на специальном бланке. За составление закладной финансовые учреждения обычно плату не взимают.

Документ содержит ряд обязательных пунктов, реквизиты двух сторон, информацию о предмете обременения, ипотечном контракте. Заемщику нужно ознакомиться с текстом закладной перед ее подписанием. Стоит обратить внимание на достоверность и точность приведенных сведений.

Регистрация

После подписания закладной ее нужно зарегистрировать. Только после этого она обретет юридическую силу и будет считаться официальным документом. Для этого необходимо обратиться в Росреестр с пакетом бумаг. Также можно воспользоваться услугами Многофункционального центра. Эта организация выступает в роли посредника между Росреестром и гражданами страны.

Алгоритм действий приведен ниже:

  1. подготовить комплект документов;
  2. обратиться в выбранную госструктуру с пакетом бумаг;
  3. оплатить государственную пошлину;
  4. взять от специалиста МФЦ либо Росреестра расписку о получении пакета бумаг;
  5. явиться в назначенный день и время за документами. Заемщику будет выдана выписка из реестра с указанием факта залога, а банку – оригинал закладной.

Список бумаг, необходимых для прохождения регистрационной процедуры, приведен ниже:

  • гражданский паспорт;
  • документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество;
  • квитанция об уплате государственной пошлины;
  • отчет оценки недвижимого объекта.

Этот перечень является примерным. Рекомендуется уточнить в Росреестре либо МФЦ, какой именно комплект документов нужно подготовить. Процедура регистрации закладной платная. Ее стоимость зависит от категории плательщика и определяется положениями Налогового кодекса России.

Физическому лицу, согласно статье №333.33 НК РФ, за регистрацию закладной придется заплатить 2000 рублей. Государственная пошлина для организаций составляет 22000 рублей.

Платеж можно совершить при помощи терминала либо через кассу банка. В ходе регистрации закладной по ипотеке, документу присваивается номер.

Также отмечается место проведения процедуры, дата, наименование государственной структуры.

Регистрация закладной, в общем, занимает пять рабочих дней.

Как выглядит?

Полезно знать, как выглядит закладная по ипотеке. Такой документ содержит ряд важных разделов.

Структура документа приведена ниже:

  1. залогодатель. Приводятся персональные сведения о заемщике;
  2. должник. Указываются данные о получателе кредита. Если заемщик выступает залогодателем, тогда дублируется информация с предыдущего раздела;
  3. первоначальный залогодержатель. Приводятся сведения о кредитной организации;
  4. обязательство, обеспечение ипотекой. В данном разделе содержится информация о ссуде;
  5. предмет ипотеки. Описывается залоговое имущество;
  6. данные о месте, времени нотариального удостоверения ипотечного контракта;
  7. информация о праве собственности на недвижимое имущество, предоставленное в качестве залога. Раскрывается юридическая сторона сделки. Дается пояснение, почему заемщик не может в полной мере распоряжаться залоговой квартирой или домом до полного погашения кредита;
  8. сведения о ипотечной ссуде. Указывается информация из кредитного договора. В частности, приводятся данные о платеже, условиях для ПДП (полное досрочное погашение кредита) и ЧДП (частично досрочное погашение задолженности);
  9. сведения о регистрации закладной в Росреестре;
  10. дата, подпись.

Ипотеку на приобретение жилой недвижимости можно оформить в любом финансовом учреждении. Многие россияне выбирают Сбербанк. По мнению граждан, это одна из самых надежных кредитных организаций.

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка можно скачать здесь. Дорогие читатели! Для решения вашей проблемы прямо сейчас, получите бесплатную консультацию — обратитесь к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефонам:
Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя!

Как узнать номер?

В ходе регистрации закладной присваивается уникальный номер. Код состоит из 13 цифр. Не все граждане знают, где указывается номер закладной по ипотеке. Чтобы посмотреть код, нужно обратить внимание на пункт документа, который называется «Дата, номер, место регистрации».

Если ценная бумага уже передана банку на хранение, тогда для получения ее реквизитов следует подать официальный запрос в кредитную организацию.

Как посмотреть, оформлялась ли закладная на дом, квартиру?

Бывают ситуации, когда человек, оформивший ипотеку на приобретаемое жилье, спустя время решает купить другую квартиру. В этом случае ему нужно погасить кредит и продать имеющуюся недвижимость. Покупателям надо быть очень внимательными и аккуратными при выборе квартиры. Необходимо поинтересоваться, есть ли какие-нибудь обременения на жилье.

Информация о том, что недвижимое имущество, приобретенное по ипотечному кредиту, является залоговым, не означает наличие либо отсутствие закладной. Перед продажей квартиры с нее должны быть сняты все обременения. Это осуществляется после погашения задолженности.

Если закладная на жилье оформлялась, то это негативным образом отразится на сроках снятия обременений. О наличии такого документа нужно заранее поинтересоваться у продавца квартиры. Реальные сроки выдачи закладной можно узнать, обратившись в кредитную организацию, которая выступает залогодержателем.

Наименование банка указывается в справке ЕГРН, выданной по объекту недвижимости. Факт наличия закладной и даты ее оформления поможет правильно определить сроки осуществления сделки купли-продажи. Таким образом, закладная – это ценный документ. Выдается она банком на основании предоставленных заемщиком пакета бумаг. Подлежит регистрации в Росреестре.

За само оформление закладной плата не взимается. Определенные затраты касаются заказа услуг эксперта-оценщика. Если требуется нотариальная доверенность, то за нее тоже придется отдать определенную сумму денег. При регистрации необходимо оплатить госпошлину. Ее величина для физических лиц составляет 2000 рублей, а для организаций – 22000 рублей.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 938-66-24, Санкт-Петербург +7 (812) 425-62-38, Регионы 8800-350-97-52

Источник: https://prozakon.guru/nedvizhimost/kvartira/ipoteka/zakladnaya.html

Оформление закладной на квартиру по ипотеке в 2021 году

Закладная на квартиру по ипотеке как выглядит

Желание иметь все и сразу присуще любому человеку. Большинство из мечтаний не всегда обоснованы насущными нуждами. Но, когда речь идет о жилищном вопросе, то готовность решить его сегодня, а не через несколько лет, оправдана.

В наше время, практически, в любом банке можно получить ипотечный кредит. Финансовая организация легко пойдет навстречу желанию клиента, если гарантом оплаты выступит закладная на квартиру по ипотеке.

Расскажем сегодня как происходит оформление закладной на квартиру по ипотеке, в чем ее сущность и как банки могут распорядиться залоговым договором.

Сущность закладной

Чтобы обеспечить ипотечный договор дополнительной страховкой, банки требуют составления закладной на то жилье, которое приобретается заемщиком при помощи кредита (102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Такой документ нужен банку чтобы иметь возможность перевести жилое имущество заимодателя в свою собственность, если у последнего возникли трудности с погашением ссуды, и он игнорирует свои обязанности.

Клиент может предложить банку в залог не только приобретаемую квартиру, но и любое свое имущество, которое по своей стоимости равно взятому кредиту.

Это может быть:

  • Дом или другая квартира.
  • Гараж.
  • Загородный дом или дача.
  • Недвижимость, используемая для коммерции.

Важно! Когда оформляется такая бумага, у банка появляется дополнительная гарантия, что он сможет вернуть свои средства, выданные заемщику.

Пользы должнику такой документ, практически, не несет. Существует небольшая вероятность, что мелкие финансовые организации могут снизить процентную ставку по кредиту.

Оформление

Закладная составляется одновременно с договором об ипотеке. Если в дальнейшем возникнут спорные моменты, то именно документ о залоге имущества имеет приоритет над договором о кредите.

Поэтому, при заполнении обеих бумаг, с особой тщательностью проверяется отсутствие противоречий по любой информации и данным в каждом из договоров.

И только после этого документы подписываются обоими сторонами.

Пока клиент банка не убедится в отсутствии расхождений, он не должен ставить свою подпись.

Образец

Правила оформления просты. Документ может быть распечатан на принтере или заполнен от руки, но печать и подпись нужны только оригинальные. В стандартном документе обязательно заполняются следующие пункты:

  • Шапка. В середине листа располагается слово «Закладная». Потом необходимо указать дату составления документа и в каком населенном пункте это произошло.
  • Данные заемщика. Его фамилия, имя и отчество. Прописка и другая информация из паспорта.
  • В случае, когда происходит повторный залог, полные сведения о первом эпизоде обязательно включаются в договор.
  • Данные кредитной организации. Обычные реквизиты банка.
  • Условия ипотеки. Назначение, дата и место выдачи кредита, сумма и количество процентов. А также на какой срок заключен договор.
  • Описание имущества, помещаемого в залог. Детальная обрисовка, сколько стоит и где находится. Какие документы есть для регистрации права собственности.
  • Номер кредитного договора, который обеспечен закладной. Место и дата его написания.
  • Необходимо обязательно оставить место в договоре для возможности сделать отметку в случае перепродажи залоговой бумаги. Если банк захочет воспользоваться этой возможностью.

Так как практика залога в нашей стране еще довольно молода, то заемщики предпочитают обращаться в банки с большим опытом работы. Такие как ВТБ или Сбербанк. Там могут вообще не потребовать закладной. А на случай оформления у них есть заверенный образец или предоставляется свой готовый и выверенный бланк. Тогда, как небольшие финансовые учреждения не застрахованы от ошибки в оформлении.

Скачать образец закладной по ипотекеСкачать инструкцию по заполнению закладной по ипотеке

Как банки могут распорядиться залоговым договором?

Пока закладной договор остается у банка на руках, эта финансовая организация имеет право распоряжаться документом по своему усмотрению. Но только в том случае, если в контракте особо не оговорен запрет на такие действия.

Источник: https://zakonportal.ru/imushhestvo/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke

Закладная на квартиру по ипотеке в 2019 году: что это такое, как выглядит, регистрация, образец

Закладная на квартиру по ипотеке как выглядит

Что такое закладная на квартиру по ипотеке?

Природа человеческих потребностей такова, что их удовлетворение зачастую не терпит откладывания на будущие время, когда имеющиеся наличные средства позволят совершить заветную покупку.

Желание стать обладателем того или иного объекта, например, квартиры или частного дома, обосновывается реальными потребностями текущего момента, от удовлетворения которых зависит уровень довольства человека жизнью.

Покупку жилья можно совершить безотлагательно, имея хотя бы часть суммы и воспользовавшись одним из кредитных продуктов многочисленных финансовых учреждений, а гарантией возврата средств банку в этом случае станет закладная на квартиру по ипотеке.

В чем сущность закладной

Ответ на вопрос, что такое закладная по ипотеке, зависит от точки зрения субъекта гражданских взаимоотношений, возникающих при получении кредита на покупку жилой недвижимости.

Гарантия банковских интересов

Для финансового учреждения, предоставившего клиенту деньги для покупки жилья, необходимого ему исходя из личных потребностей или состава семьи, залог данной недвижимости, является гарантом возврата средств, который может быть выполнен несколькими способами.

Причем возмещение выданных заемщику средств может быть выполнено банком на любом этапе жизненного цикла ипотеки, а ограничением является только полная выплата кредита или особые условия договора.

Вариантами реализации финансовой структурой прав, получаемых после того, как оформление закладной выполнено, являются:

  • частичная переуступка прав;
  • продажа залога другому банку или кредитному учреждению;
  • обмен объектами залогов со взаимной доплатой.

Все указанные операции могут выполняться между различными финансовыми учреждениями, либо между банком и частным лицом, путем заключения соответствующего договора сторонам.

Частичная продажа залога

Подобная межбанковская сделка заключается при необходимости краткосрочного привлечения залогодержателем небольшой суммы наличных средств, предназначенных для текущей операционной деятельности.

Процедура частичной переуступки прав подразумевает перевод доли ежемесячных платежей заемщика в адрес третьей стороны, купившей часть залога, которая может продолжаться ограниченное время или в течение всего срока действия ипотечного кредита.

Для плательщика, процедура гашения долга не изменяется, так как респондентом получателем ежемесячных взносов остается то же банк, поэтому уведомление клиента о подобных операциях не практикуется.

Полная переуступка прав

Способом того, как получить банку свои средства в полном объеме, является продажа другому финансовому учреждению прав на закладную по ипотеке.

Результатом подобной сделки является изменение расчетного счета, на который производится перечисление средств плательщика по кредиту, о чем он уведомляется в виде почтового отправления и непосредственно в офисе банка.

Условия кредитования при этом не меняются, так как они четко прописаны не только в договоре между заемщиком и кредитором, но и в закладной.

Обмен закладными

Подобная межбанковская сделка является разновидностью полной переуступки прав, отличающейся только наличием доплаты между субъектами договора, которая призвана компенсировать разницу в залоговой стоимости объектов недвижимости.

При длительной неоплате по кредиту, продолжительность которой регламентирована договором ипотеки, и не заинтересованности заемщика в поиске компромисса в виде реструктуризации долга, владелец закладной вправе продать объект залога, возместить свои издержки, включая проценты на момент гашения долга, а остаток вернуть клиенту.

Подтверждение имущественных прав

Для заемщика, взявшего кредит на покупку жилья без прочих гарантий для финансового учреждения, регистрация закладной по ипотеке в Регпалате является подтверждением его имущественных прав на объект недвижимости, собственность на который ограничена пользованием, без возможности продажи, обмена или дарения.

При переуступке банком закладной другому финансовому учреждению, прочие документы между заемщиком и кредитором отсутствуют и все условия, указанные в бланке, оформленном при заключении договора, являются законными требованиями нового залогодержателя к своему должнику.

Оформление закладной

Залог в виде движимого или недвижимого имущества является гарантией, под которую большинство банков готовы выдать кредит, а при его отсутствии, обеспечением становится сам объект покупки.

Точность отображения условий договора и реквизитов собственника жилья в бланке закладной является гарантией соблюдения его прав, а неверно указанные сведения приобретают силу законных требований со стороны финансового учреждения.

Регистрация закладной гарантирует, что любое внесение изменений в состав документов будет недопустимым, а исправленный бланк признается недействительным.

закладной

Структура бланка и его оформление в разных финансовых учреждениях могут отличаться, сохраняя при этом необходимое содержание документа. Так, например, закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка, образец которой можно найти на его официальном информационном ресурсе или получить в ближайшем офисе, включает в себя следующие пункты:

  • информация о субъекте, предоставившем залог, включающая личные и паспортные данные частного лица и полные реквизиты юридического лица;
  • данные о держателе залога, получившем его от залогодателя, включающие наименование, данные о лицензии и выдавшем её органе, а также подробное местонахождение субъекта;
  • описание закладываемой ипотечной или иной недвижимости, позволяющее однозначно её идентифицировать и включающее описание местоположения, характеристик и реквизитов правоустанавливающего документа, а также наличие обременений со стороны лиц, не являющихся участниками сделки;
  • оценочная стоимость в валюте кредита и данные лица, произведшего экспертизу;
  • условия кредитования, в том числе размер заемных средств, процентная ставка, периодичность платежей, величина взносов и крайняя дата гашения долга;
  • информация о дате составления документа и его номер.

Как выглядит закладная по ипотеке, можно узнать при обращении в банк или на информационном ресурсе финансовой организации, структура документа при этом, вне зависимости от того Сбербанком он выбран, ВТБ 24 или Росбанком, будет сопоставимой, так как регламентируется ФЗ№102 «Об ипотеке».

Регистрация залога

Договор ипотечного кредитования, документы на квартиру и закладная на неё передаются в Росреестр, при совершении купли-продажи, для регистрации сделки с недвижимостью и прав собственности субъектов договоров, в том числе ипотечного. Территориальный регистрирующий орган проставляет необходимые отметки и присваивает номер закладной, где указываются также:

  • наименование органа выполнившего действия по регистрации обременения права собственности;
  • место регистрации ипотеки;
  • дата выдачи закладной на руки представителю залогодержателя.

Залогодатель после регистрационных действий получает на руки свидетельство о праве собственности с отметкой о существующих обременениях, для снятия которых необходимо выполнить обязательства перед банком.

Услуги по регистрации закладной являются платными и подлежат оплате заемщиком, если иное не предусмотрено договором купли-продажи, а госпошлина за внесение данных в Росреестр об ипотеке, по состоянию на начало 2106 года, обойдется:

  • частному лицу в 1 тыс. рублей;
  • организации – в 4 тыс. рублей.

Особенности оформления

Закладная является документом необходимым банку для реализации своих овеществленных прав, поэтому она оформляется в единственном экземпляре и на руки заемщика по ипотеке не выдается. В случае утраты или возникновении спорных ситуации полезным будет иметь на руках копию документа, позволяющую судить о правомерности требований залогодержателя и корректности оформления дубликата.

https://www.youtube.com/watch?v=D9F8UFQJuAE

При оформлении взаимоотношений с банком следует внимательно ознакомиться с закладной и сравнить указанную информацию с тем, что отражено в ипотечном договоре.

Утрата закладной

При межбанковских манипуляциях с закладной и/или в процессе её хранения в финансовом учреждении не исключена ситуация, когда документы теряются или утрачивают внешний вид пригодный для восприятия и обращения. В этом случае необходимо оформить дубликат, который должен быть выполнен аналогично оригиналу и содержать ту же самую информацию, а также иметь соответствующую отметку.

Требования о предоставлении закладной и оформлении дубликата при её утрате, у заёмщика возникают при исполнении обязательств и необходимости снятия обременений.

При нежелании финансового учреждения выдавать документы на снятие обременения пишется письменное заявление на имя руководителя филиала банка, а если этого оказывается недостаточно, то вопрос подлежит урегулированию в судебном порядке.

Прежде, чем обращаться в суд, полезным будет направить жалобу на работу финансовой организации в Центральный банк, вмешательство которого в состоянии урегулировать конфликт интересов.

Требование банка к залогодателю о повторной оплате пошлины за восстановление утраченной не по его вине закладной является необоснованным и не подлежит удовлетворению, а указание отказа в качестве причины в выдаче дубликата может быть обжаловано в органах правосудия.

При необходимости обращения в суд, в случае утраты закладной, есть смысл ходатайствовать о снятии обременения, а не восстановлении документа, подтверждающего залог. В таком случае положительное решение органа правосудия позволит избавиться от ограничений в правах напрямую, минуя дополнительные процедуры, так как постановление суда является обязательным для исполнения Росреестром.

Закладная на квартиру, особенно если она является единственной собственностью и местом жительства, является очень важным документом, дающим его владельцу определенные законами России права, позволяющие распоряжаться имуществом при неисполнении заемщиком кредитных обязательств. Именно поэтому, следует быть внимательным при оформлении документа и обязательным при погашении задолженности по ипотеке, чтобы не лишиться имущества и не остаться на улице.

Скачать:

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка — Образец.doc

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/zakladnaia-na-kvartiry-po-ipoteke-v-2019-gody-chto-eto-takoe-kak-vygliadit-registraciia-obrazec.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.