Стоимость титульного страхования квартиры

Страхование титула при покупке квартиры

Стоимость титульного страхования квартиры

Титульным страхованием называется такой вид страхования, который покрывает убытки от потери прав собственности, вызванной ошибкой в каких либо документах. Объектом титульного страхования являются не сами документы или квартира, а именно права добросовестного покупателя. Для упрощения понимания сути титульного страхования недвижимости рассмотрим пример.

Гражданин покупает квартиру, становясь её четвертым владельцем. Если все документы оформлены правильно, то он имеет полное право распоряжаться своей жилплощадью.

Однако если обнаруживается, что в документах купли – продажи, оформленных между вторым и третьим владельцем, имеются серьезные ошибки, то сделка может быть признана недействительной и расторгнута.

Таким образом продажа от третьего владельца нынешнему хозяину так же будет признана незаконной, и владелец пострадает из – за ошибки, давно совершенной еще вторым владельцем. Именно от случая такой внезапной потери прав и защищает титульное страхование квартиры.

Причины признания неправомерности продажи квартиры бывают самые разные:

  • При продаже недвижимости могли быть ущемлены или проигнорированы права третьих лиц: детей, наследников, бывших супругов и т.д.);
  • Сделки были совершены с целью мошенничества;
  • Документы, поданные при оформлении покупки, были подделаны;
  • Один из участников сделки был недееспособен;
  • При регистрации сотрудник Регистрационной палаты допустил ошибку;
  • Незаконность сделки была установлен судом по иной причине.

Если один из этих случаев приводит к тому, что хотя бы один этап в цепочке сделок по купле – продаже признается незаконным, то и все последующие операции автоматически аннулируются. Титульное страхование при этом должно покрыть все убытки, которые понесет потерявший права нынешний владелец, который и станет основной “жертвой” ошибки предыдущих собственников.

Отличие от классической страховки имущества

  • Титульное страхование защищает владельца и его права, но при этом никак не защищает саму квартиру. Титульное страхование не предусматривает компенсации за пожар, затопление, ограбление или полное уничтожение квартиры;
  • Страхование титула защищает не от будущих событий, а от уже прошедших. И вступает в силу только в том случае, если ошибка в прошлом повлияла на нынешние права владения;
  • Страхование титула может являться частью страховки по ипотеке, большинство банков без страховки титула кредит на квартиру просто не выдают;
  • Страхование титула проводится на порядок реже страхования самой квартиры – большинство собственников предпочитают либо полагаться на удачу и добросовестность бывших владельцев, либо нанимают специалиста для проверки документов.

Что может быть объектом страхования?

  • Любая жилплощадь;
  • Нежилая площадь (комплексы, предприятия, склады и прочее);
  • Земельные участки.

Стоит отметить, что земельные участки практически гарантированно имеют титульную страховку, так как имеют высокую стоимость и богатую историю владения.

Однако в этой статье мы рассмотрим более распространенный у простых граждан вопрос покупки квартиры и страхования прав на нее.

Стоимость процедуры

Размер страхования титула не слишком велик. Он колеблется в диапазоне от 0.25% до 1% от страховой суммы. Она складывается из стоимости квартиры и иных материальных прав.

При этом при наступлении страхового случая владелец получит полную стоимость квартиры, что весьма выгодно в том случае, если вы все – таки сомневаетесь в бывших собственниках.

Стоит отметить важную особенность – большое количество страховщиков готово предложить крупные скидки при разовой выплате всей суммы страховки во время покупки квартиры.

Особенности оформления

Оформляется такой вид страховки так же, как и любой другой – клиент обращается в страховую организацию и находит специалиста, ответственного за страхование недвижимости. Вместе с таким специалистом потребуется оценить стоимость титульного страхования недвижимого имущества, подготовить документы и оформить страховку.

Для оформления титульного страхования недвижимости вам потребуются следующие документы:

  • Копии паспортов всех участников сделки. Потребуется скопировать каждую страницу;
  • Документы, подтверждающие право на владение квартирой;
  • Передаточный акт;
  • Свидетельство о регистрации права;
  • Кадастровый паспорт;
  • Выписка из домовой книги;
  • Выписка из Госреестра;
  • Нотариальный отказ граждан, имеющих право собственности или преимущество в покупке квартиры;
  • Документы, подтверждающие правомерность сделки (справка о дееспособности каждого участника сделки, разрешения опекунов и прочее).

Как видите, этот базовый набор почти полностью соответствует набору документов при покупке и переоформлении квартиры. Поэтому начинать процедуру страхования можно уде на этапе завершения сделки.

Обязательно ли оформлять?

Все зависит от ситуации. Рассмотрим три разных случая: страхование купленной в ипотеку квартиры, приобретение квартиры в новостройке и покупку квартиры у третьего лица.

Если вы оформляете кредит на квартиру, то банк практически гарантированно потребует её застраховать. При этом весьма вероятно то, что он так же включит в договор страхования ипотеки еще и титульное страхование недвижимости. Отказаться от такой страховки по закону можно, но банк скорее всего откажет вам в самом кредите.

Если вы являетесь первым владельцем квартиры, то страхование сделок с недвижимостью вам просто не потребуется – нечего будет страховать, так как вы будете первым владельцем квартиры. Единственный возможный вид страховки при этом – от мошенничества со стороны самого застройщика, в результате которого вы можете потерять права на квартиру.

Если вы покупаете квартиру у предыдущего владельца, то у вас есть три варианта действий:

  1. Не страховаться вообще никак. К сожалению так поступает большинство граждан. А ведь провести хотя бы базовую проверку бумаг совсем не сложно и не дорого, да и времени занимает мало;
  2. Обратиться к юристу, специализирующемуся на вопросах недвижимости. Такой юрист поможет вам избежать проблем еще при покупке квартиры. К нему можно обратиться только один раз, что будет достаточно дешево и эффективно. Однако даже такой специалист не защитит вас от человеческого фактора (а именно банальных ошибок при заполнении бумаг);
  3. Оформить страховку. Она даст вам гарантии при потере прав собственности, но при этом выплачивать её может быть весьма накладно, особенно в случае покупки многокомнатной квартиры.

Источник: https://antistrahovoy.ru/strahovanie-titula-pri-pokupke-kvartiry.html

Что такое титульное страхование недвижимости, страхование квартиры при ипотеке в 2019 году

Стоимость титульного страхования квартиры

Обновлено 03.07.2019

2015-04-08T14:20:08+03:00

Титульное страхование недвижимости обеспечивает компенсацию убытков кредитной организации в случае утраты заемщиком права собственности на заложенную недвижимость. Стоимость услуги зависит от разных факторов.

На сегодняшний день калькулятор стоимости страхования ипотеки есть на сайте практически любой кредитной организации. Таким образом, найти организацию, где страхование ипотеки дешевле, можно не выходя из дома.

Пункт 1 статьи 4 Закона от 21 июля 1997 № 122-ФЗ «О государственной регистрации права собственности на недвижимость и сделок с ним» обязывает нового владельца недвижимости одновременно с правом собственности зарегистрировать обременение залогом. Обязательное страхование квартиры при ипотеке залогового имущества регулируется пунктом 1 статьи 31 Закона «Об ипотеке».

Клиент в принудительном порядке должен застраховать объект недвижимости в пользу банка, если иное не указано в договоре. Страховые взносы делаются на случай порчи или потери залогового объекта в результате стихийных бедствий, противозаконных деяний третьих лиц либо природных катастроф.

Пункты 1 и 2 статьи 31 Закона «Об ипотеке» разрешает установить договором другие условия страхования.

Залогодатель по собственной воле либо следуя положениям договора может застраховать дополнительные риски, к которым относятся:

Бесплатная консультация юриста

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Задать вопрос

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

  • Потеря недвижимости, как следствие прекращения или ограничения прав собственности — титульное страхование недвижимости. Данная ситуация может произойти, если, согласно статье 166 и пункту 2 статьи 167 ГК РФ, сделка была признана недействительной, либо, согласно статьям 301, 302 ГК РФ, объект был истребован из незаконного владения;
  • Истребование недвижимости, обременённой правами иных лиц, которое осуществляется по правилам, определённым статьями 460, 461 ГК РФ;
  • Причинение ущерба третьим лицам, которое стало следствием эксплуатации объекта. Например — страхование квартиры от пожара, затопления или взрыва газа;
  • Неисполнение заёмщиком обязательств по возврату ссуды. Страховым случаем здесь является ситуация, когда заёмщик не выплачивает обязательные платежи, в связи с чем банком предъявляется требование о досрочном возвращении денежных средств. При этом, должник не выполняет требования, а средств от продажи залоговой квартиры оказывается недостаточно;
  • Смерть либо потеря трудоспособности заёмщика, где страховым случаем считается несчастный случай или болезнь.

Если обязательное страхование при ипотеке не зависит от желания заёмщика, то осуществление взносов на случай дополнительных рисков возможно только при согласии покупателя квартиры.

Обращаем Ваше внимание! По практике банков для клиентов, отказавшихся использовать дополнительное страхование квартиры по ипотеке, устанавливается более высокий процент.

От заемщика:

  • Заявление на заключение договора страхования недвижимости, от несчастных случаев и болезней, риска потери права собственности;
  • Копии документов о результатах медицинского обследования Заемщика.
  • Копии всех страниц паспорта;

От продавца:

  • Копии всех страниц паспорта;
  • Копия Согласия супруга/супруги продавца на продажу;
  • Копии справок из психо- и наркодиспансеров (если продавец квартиры достиг пенсионного возраста);
  • Копия свидетельства о браке;

Документы для страхования квартиры по ипотеке:

Копии правоустанавливающих документов (договор купли-продажи, договор дарения, договор долевого участия и пр.);

  • Копия технического паспорта;
  • Выписка из финансового лицевого счета;
  • Справка по форме №9;
  • Копия разрешения органов опеки на сделку (если собственник — ребенок);
  • Копия отчета о независимой оценке недвижимости.

Во-первых, срок, на который оформляется дополнительное или обязательное страхование жилья при ипотеке. Страховка действует в течение срока, на который заключается ипотечный договор. Началом срока считается дата, когда было зарегистрировано право на объект. При личном обращении течение срока начинается с момента получения лицом денежной суммы.

Во-вторых — страховая сумма. При определении размера страхования квартиры при ипотеке суммы применяются положения пункта 1 статьи 947 ГК РФ, а также условия соглашения.

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Наконец — страховая премия, которую предусматривает дополнительное или обязательное страхование при ипотеке. Премия определяется страховой компанией на основании норм пункта 2 статьи 954 ГК РФ. При этом принимаются во внимание тарифы, объект страхования и возможные риски.

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Титульное страхование недвижимости используется банками в качестве дополнительной страховки при заключении ипотечного договора. Что такое титульное страхование при ипотеке? При страховании титула объектом страхования (риском) выступает отмена права собственности на квартиру.

Если заемщик не соглашается на титульное страхование, банк, скорее всего, заложит стоимость этого риска в размер кредита. И, скорее всего, это отразится на процентной ставке в сторону ее увеличения. Если наступает страховой случай, страхователь выплачивает возмещение банку.

Риски, подлежащие страхованию:

  • ошибки, допущенные в прошлом при регистрации сделок;
  • поддельная доверенность на сделки с недвижимостью;
  • совершение сделок по поддельным документам;
  • совершение сделок лицом, признанным недееспособным, а также лицом, которое было обмануто, подвергалось насилию;
  • совершения сделки, которая ущемляет права наследников или собственников.

Стоит особо обратить внимание на этот вид страхования в случае приобретения вторичного жилья, тем более, если по этому объекту недвижимости ранее уже были сделки купли-продажи. Калькулятор-онлайн титульного страхования недвижимости можно найти на сайтах кредитных организаций.

Сегодня страховые компании предлагают страховые продукты, включающие в себя все виды страхования, необходимые для ипотеки. Их стоимость колеблется в пределах 0,5-1,5% стоимости кредита.

Страховать каждый риск в отдельности значительно дороже.

Стоимость страхования квартиры по ипотеке зависит и от самого заемщика, его возраста и профессии, для чего страховыми компаниями применяется специальный страховой коэффициент.

Стоимость страховки также зависит и от объекта залога, состояния самого строения, года постройки.

Каждый, кто сталкивается с проблемой страхования ипотечного кредита, в первую очередь, задается вопросом: где эта услуга дешевле.

Несмотря на то, что в настоящее время стоимость страховых продуктов на рынке у разных компаний примерно одинакова, есть возможность довольно быстро и без особых затрат выбрать ту организацию, в которой будет застраховаться дешевле.

Это можно сделать с помощью калькулятора страхования ипотеки, который на сегодняшний день есть на сайте любой уважающей себя кредитной организации.

Важно знать!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

8 800 511-39-66 Все регионы РФ 8 495-001-46-13 Москва и область задайте вопрос юристу бесплатно

Источник: https://bukvaprava.ru/2015/04/08/straxovanie-zalogovoj-nedvizhimosti-obyazannost-ili-pravo/

Титульное страхование сделок с недвижимостью: стоимость, оформление, договор

Стоимость титульного страхования квартиры

Комплексная страховка, оформляемая в банке параллельно с договором ипотечного займа на квартиру в России, в обязательном порядке включает в себя титульное страхование.

Существует договоренность между страховой компанией и банком-займодателем, который, по сути, является посредником между ней и заемщиком. Выплату по наступлении страхового случая может получить либо банк-кредитор, либо обе стороны: банк и заемщик.

Что такое титульное страхование

При самостоятельном приобретении жилплощади без участия банка, каждый сознательный гражданин также может самостоятельно заключить договор со страховой компанией, оформив полис титульного страхования. Помимо городского жилья, довольно популярной услугой является и страхование загородной недвижимости.

Речь идет о страховании права собственности заемщика на приобретаемую квартиру или дом, которое может быть аннулировано в судебном порядке, если третьи лица смогут доказать свои права на жилье, о которых покупатель не догадывался на момент его приобретения. Данный случай, конечно, может не наступить, однако банк считает нужным перестраховаться, а помогает в этом, соответственно, страхование объектов недвижимости.

Итак, титульное страхование сделок с недвижимостью направлено на защиту от случая, в котором заемщик теряет титул собственника застрахованной квартиры в результате прекращения его прав на нее.

Если иные виды страхования недвижимости направлены на защиту от неприятностей, которые чисто теоретически могут произойти в будущем (пожар, затопление и т.д.

), то страхование титула защищает от возможных последствий прошлых «нечистых» сделок с данным жильем.

Как правило, титульная страховка оформляется на срок 3 года. Именно в это время, согласно закону (ст. 181 ГК), прежние владельцы квартиры могут заявить о своих правах на нее, в результате чего сделка будет объявлена недействительной. Можно выбрать и более длительный срок – до 10 лет. Согласно закону, в этот период оспорить сделку могут лица, не являющиеся непосредственными ее участниками.

Юридическая чистота сделки тщательно проверяется специалистами банка, однако полностью исключить данный риск можно лишь в случае приобретения заемщиком квартиры в новостройке: именно тогда титульное страхование необязательно. Иные виды страхования могут включаться в комплекс страхования, а могут и не включаться, но при покупке жилья на вторичном рынке недвижимости без титульного страхования не обойтись.

Грозит ли России дефолт в 2015 году?

Как оформить кредитную карту Россельхозбанка, читайте здесь.

У НКО «Мигом» отозвали лицензию: http://creditbery.ru/events/russia/migom.html

Зачем страховать квартиру или дом?

Многие с недоумением относятся к мероприятию обязательного страхования недвижимости физических лиц и считают его обыкновенным «навязыванием» дополнительных услуг. Однако это заблуждение: страховка нужна, в первую очередь, для вашей же экономической безопасности. Для начала разберемся, для чего вообще нужна страховка в целом.

Любой банк опасается того, что по каким-либо причинам ему не будут возвращены деньги по кредиту, а договор, заключенный со страховой компанией, дает ему необходимые гарантии на этот счет.

Так же и для заемщика: страховая возместит ему ущерб при наступлении страхового случая. Получается, что сделка взаимовыгодна и направлена на обеспечение максимальной стабильности в нашем нестабильном мире.

Как уже было сказано, страхование недвижимости при ипотеке является обязательным и включает в себя следующий комплекс:

  • Титульное страхование;
  • Страхование жизни и здоровья заемщика;
  • Страхование непосредственно квартиры.

Таким образом, страхование при ипотечном кредитовании действительно способно обезопасить обе стороны от непредвиденных обстоятельств, которые могут возникнуть в любой момент в жизни каждого человека.

Страхователь теперь не рискует остаться и без квартиры, и без денег, а банк, в случае чего, получит сумму, которая будет даже больше суммы ипотеки: как правило, это размер кредита плюс страховка, да плюс еще проценты.

При самостоятельном титульном страховании квартиры или дома без участия банка плюсы также очевидны: лучше несколько лет выплачивать страховые взносы, чем в одночасье потерять жилплощадь, стоимость которой порой измеряется миллионами рублей. К наступлению страхового случая могут привести следующие неприятные факты:

  • Признание сделки купли/продажи недействительной в судебном порядке;
  • Нарушение прав наследников;
  • Вскрытие факта мошенничества;
  • Проведение сделки по фальшивым документам;
  • Умышленное или непреднамеренное нарушение закона.

Стоимость титульного страхования недвижимости

Понятно, что цены на страхование недвижимости в России будут напрямую зависеть от срока, на который заключается соответствующий договор страховой компании. Полис титульного страхования при необходимости можно продлить. Оплачивается он сразу же, из расчета на целый год. Ставка страхования недвижимости может составлять от 0,3 % до 1 % стоимости квартиры (дома) .

Если квартира приобретается в новостройке, но не напрямую от застройщика, а у первых собственников, то при расчете стоимости полиса может быть использован понижающий коэффициент.

Риск утраты права собственности в данном случае минимален, а значит, страховка обойдется значительно дешевле.

Получается, что стоимость титульного страхования может обойтись в сотни долларов, а может – в тысячи, и на это будет влиять целый ряд факторов. Обобщим их:

  • Общая стоимость жилья;
  • Количество ее предыдущих хозяев, то есть переходов права собственности на нее;
  • Срок оформления страховки (1-10 лет, обычно – 3 года);
  • Степень риска, которая определяется страховым специалистом по результатам изучения «истории» жилья.

Договор титульного страхования

Для заключения договора титульного страхования заемщик должен предоставить:

  1. Копии всех страниц своего паспорта;
  2. Заявление.

Кроме того, понадобятся следующие основные документы на квартиру (дом):

  1. Справка из БТИ;
  2. Выписка из ЕГРП;
  3. Копии правоустанавливающих бумаг на жилплощадь, сведения обо всех совершенных ранее сделках с ней;
  4. Сведения из домоуправления о регистрации;
  5. Также из домоуправления – копия ФЛС;
  6. Заключение банковского оценщика о состоянии квартиры и ее реальной стоимости (при ипотеке);
  7. Передаточный акт;
  8. Справки, подтверждающие отсутствие коммунальных задолженностей;
  9. Иные документы, предусмотренные законом.

Учтите также следующие важные моменты:

  1. При оформлении полиса титульного страхования вместо договора попросите приложить к нему также и полный перечень сопутствующих условий;
  2. Лучше все-таки оформлять полноценный договор, внимательно читая информацию, написанную мелким шрифтом;
  3. Уточните график ежегодных платежей и не допускайте в будущем их просрочки;
  4. Грамотно выберите срок титульного страхования, проконсультировавшись со специалистом;
  5. Выбирайте того страховщика, который включает в сумму страховой выплаты расходы на судебные разбирательства, если возникнет такая необходимость.

«Чистых» сделок вам!

Источник: https://creditbery.ru/insurance/property/titulnoe-strakhovanie.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.