Стоимость страхования титула при ипотеке

Содержание

Титульное страхование при ипотеке

Стоимость страхования титула при ипотеке

Страхование титула защищает заёмщика от убытков, связанных с потерей права собственности на недвижимость. Сколько стоит такая страховка, нужна ли на самом деле и какие риски включает, расскажем далее.

Этот вид страхования защищает от убытков в случае утраты права собственности на приобретённую недвижимость (например, в результате признания сделки купли-продажи недействительной).

Основная особенность страхования титула состоит в том, что в отличие от остальных видов оно обеспечивает защиту от уже произошедших событий, которые не были известны на момент заключения сделки. Несмотря на то, что перед оформлением договора займа жильё проверяют, полностью изучить юридическую историю объекта возможно не всегда, как и предвидеть негативный исход покупки.

Что можно застраховать:

  • жилые квартиры и комнаты;
  • жилые дома, в том числе находящиеся на территории садовых земельных участков;
  • нежилые помещения;
  • земельные участки;
  • отдельные здания и сооружения;
  • объекты незавершённого строительства.

Государство не даёт гарантии прав на приобретённое имущество. Поэтому у добросовестного покупателя есть риск лишиться права собственности по решению суда. Гарантией сохранности средств является страхование титула. Если сделку признают недействительной, страховая компания возместит стоимость недвижимости.

Когда может понадобиться титульное страхование? Никто не застрахован от мошенничества.

Иногда собственники недвижимости подделывают документы для сделки и вводят покупателя в заблуждение.

Или продают один и тот же объект недвижимости нескольким людям. Бывают ситуации, когда при сделке не были учтены интересы наследников и/или несовершеннолетних лиц. В практике есть случае, когда предыдущие сделки по приватизации или продаже недвижимости были незаконными и др.

Страховка покрывает риски признания сделки купли-продажи недействительной или обременения прав собственности на жильё. В число рисков признания покупку недвижимости недействительной относят следующие сделки:

  • совершённые недееспособным;
  • совершённые лицом, ограниченным судом в дееспособности;
  • совершённые продавцом, не способным понимать значение своих действий или руководить ими;
  • под влиянием заблуждения;
  • под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжелых обстоятельств (кабальные сделки);
  • по распоряжению общим имуществом супругов (когда один продал квартиру без согласия второго);
  • по отчуждению имущества, переданного для обеспечения пожизненного содержания, совершённые плательщиком ренты без согласия получателя ренты.

Также в полис включён риск истребования недвижимого имущества из незаконного владения.

Есть два варианта определения страховой суммы. Она может быть равна стоимости кредита. Если произойдёт страховой случай, компания выплатит банку весь долг (оставшуюся часть). Также можно застраховать имущество на рыночную стоимость.

В этом случае страховка выйдет дороже, но при страховом случае заёмщик не только покроет кредит, но и получит возмещение всех затрат на покупку недвижимости. Если клиент хочет, он может застраховать в том числе первоначальный взнос.

Основанием для осуществления выплаты является вступившее в законную силу решение суда.

Рассмотрим некоторые другие важные условия полиса страхования титула. Заключить договор можно на срок от 1 до 10 лет. Однако некоторые компании ограничивают период действия полиса 3-мя годами.

Договор страхования можно заключить как до регистрации права собственности на объект недвижимости, так и после регистрации. Однако полис вступает в действие только после регистрации права собственности.

Обратите внимание на такое условие, как представление интересов заёмщика в суде. Некоторые СК в рамках страховки представляют интересы клиента в суде. Другие же выступают лишь в качестве третьего лица. Однако нужно понимать, что СК в любом случае заинтересована в сохранении объекта недвижимости в собственности страхователя.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Исключения смотрите в правилах титульного страхования. Иногда их перечисляют в самом страховом полисе. Не считается страховым случаем утрата права собственности в результате:

  • военных действий, маневров, гражданской войны или их последствий, забастовок;
  • конфискации, ареста, изъятия имущества по решению госорганов;
  • обращения взыскания на недвижимость по обязательствам страхователя (например, если квартиру забрали за долги);
  • отчуждения недвижимого имущества, которое по закону не может принадлежать страхователю;
  • прекращения права собственности на участок;
  • выкупа земли государством или муниципалитетом;
  • изъятия участка, который используется не по назначению или с нарушениями;
  • прекращения права собственности на бесхозяйственно содержимое жилое помещение;
  • действий застрахованного, направленных на получение компенсации;
  • гибель или повреждение недвижимого имущества (причина не важна);
  • снос здания.

Ограничение права собственности не считается страховым случаем, если произошло с согласия застрахованного. Например, если собственник сдал квартиру в аренду, доверительное управление.

Также не относится к страховым случаям ситуация, когда обременения на имущество зарегистрированы по закону.

Среди исключений также ограничение прав страхователя в рамках судебного разбирательства до вынесения судебного решения по притязаниям третьих лиц с требованиями, связанными с риском потери имущества в результате прекращения на него права собственности .

Базовый тариф составляет 0,2–0,4%. Это зависит от количества переходов прав собственности. Чем больше владельцев было у объекта недвижимости, тем подозрительнее он кажется страховой компании и тем дороже полис.

По результатам предстраховой экспертизы могут устанавливаться повышающие коэффициенты, зависящие от обстоятельств, повышающих риск. Такими обстоятельствами являются, например, количество сделок с объектом недвижимости, давность совершения сделок и т.п.

Главный плюс – в защите права собственности заёмщика. Кроме того, преимуществом является то, что в рамках предстраховой экспертизы специалисты СК тщательно изучают юридическую историю объекта недвижимости. Значит, меньше вероятность попасть на нечестного продавца.

Однако многие юристы и риэлторы называют титульное страхование бесполезным. Причин несколько:

  1. Страховая компания вряд ли станет страховать подозрительный объект недвижимости. То есть процент страховых случаев по таким полисам практически стремится к нулю.
  2. Довольно сложно доказать, что заёмщик – добросовестный приобретатель. Кто это? Это человек, купивший недвижимость у продавца, который не имел права его продавать, но не знавший об этом. Не могут быть признаны добросовестными покупатели, которые знали о притязаниях на недвижимость третьих лиц. На практике СК часто пытаются доказать, что человек застраховал объект, зная о нечистоте сделки и о том, что произойдет расторжение договора.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_titulnoe_strahovanie_pri_ipoteke

Выгодно ли покупать страховку при ипотеке: сколько стоит полис в ТОП страховых в 2021 году

Стоимость страхования титула при ипотеке

По данным Центробанка за 2018 год, каждый пятый займ был ипотечным. Россияне приобретают жилье на кредитные средства.

Чаще всего структура, которая одобряет ссуду, старается обезопасить процесс возврата денег и накладывает на клиента обязательное оформление полиса.

Чтобы снизить нагрузку на семейный бюджет, перед выбором организации и заключением сделки с ней нужно понять, сколько стоит страховка при ипотеке.

От чего зависит цена полиса

Для покупки квартиры на заемные средства банк предлагает оформить договор на следующие продукты СК:

  1. Обеспечение жизни клиента.
  2. Конструктив ипотечного жилья.
  3. Титул.
  4. Комплексный договор.

Стоимость услуги во всех четырех случаях разная. Разберём подробно каждый вид продукта СК.

Жизнь и здоровье

Страховка жизни и здоровья – добровольная услуга. Но благодаря ее наличию годовая процентная ставка снижается. А также уменьшается допустимый первоначальный взнос.

Внимание! Клиент, имеющий внешне избыточный вес, автоматически попадает в группу риска. Сертификат для него будет стоить дороже.

Факторы, влияющие на то, сколько стоит услуга:

  • Пол заемщика. Считается, что мужчины более расположены к сбоям в организме. Поэтому они относятся к категории повышенного риска. Оформление полиса обойдется дороже в этом случае.
  • Возраст. Чем старше клиент, тем выше цена сделки.
  • Хронические заболевания. Недуги, связанные с периодическими обострениями. В этот период человек становится нетрудоспособным. То есть повышается риск наступления страхового случая. Тариф возрастет.
  • Должность заемщика ипотеки. Некоторые профессии относятся к опасным и вредным. Обеспечение жизни работника такого производства стоит дороже.
  • Стоимость имущества. Чем дороже квартира, тем больше сумма договора.

Конструктив

Страхование конструктива при ипотеке – единственная обязательная услуга. Объект обеспечения – недвижимость, которая куплена в ипотеку.

От чего будет зависеть цена страховки:

  • Сложность планировки.
  • Наличие основных коммуникаций (когда речь идет о частном доме).
  • Сколько лет постройке.
  • Состояние конструкций после оценки специалиста.
  • Локационное расположение здания.

Титул

Титул – право собственности, подтвержденное определенным ДКП. Страховка может спасти от серьезных неприятностей.

Несмотря на то, что перед одобрением ипотеки банк проверяет объект покупки, мошенники находят способы обойти закон. Если такой случай произошел и суд признал сделку недействительной, титульное обеспечение компенсирует до 100% по остатку долга банку.

Факторы, которые влияют на то, сколько стоит страховка титула:

  • Количество сделок связанных со сменой собственников в прошлом.
  • Возраст постройки.
  • Наличие\отсутствие прописанных лиц на площади.

Комплекс

Подписываясь под ипотекой, целесообразно обеспечить себя гарантиями от всех видов рисков сразу. Такая услуга называется «комплексный пакет».

В него входит:

  1. Страховка имущества.
  2. Потеря платежеспособности, смерть.
  3. Защита титула.

Стоит этот полис дороже, но и покрывает больше ситуаций, которые могут возникнуть за период выплаты ипотечного долга.

Как рассчитывается общая цена страховки

Узнать сколько стоит страховка при ипотеке можно с помощью стандартной формулы.

Страховка = страховая сумма * тариф/100

Чтобы рассчитать страховую сумму нужно воспользоваться следующей формулой:

СС = задолженность + (остаток задолженности*%/100)

Рассмотрим на примере. Заемщик Россельхозбанка приобрел квартиру стоимостью 5 000 000 р. Годовой процент – 9%. Обслуживание ссудного счета – 20 тыс. р. Клиент приобрел комплексный продукт с тарифом 0,4%.

СС = 5 000 000 + (5 000 000 * 9/100)

СС = 5 450 000

Стоимость полиса = 5 450 000*0,4/100

СП = 21 800

Полис будет стоить 21 800 р.

Сравнительная таблица тарифов

Специалисты Страховкавед.ру проанализировали популярные предложения для ипотеки СК.

Тариф (% от задолженности)
Название СКстрахование жизни и здоровьятитульное страхованиеконструктивкомплексный пакет
Сбербанк0,10,30,251,4
ВТБ240,330,330,331,5
Россельхозбанк0,50,250,251,5
Ингосстрах0,280,150,141,5
Альфа0,360,150,151,5
РЕСО0,260,250,11,5
ВСК0,250,150,151,5
Росгосстрах0,280,150,171,4
Альянс0,660,160,181,4
Ренессанс Страхование0,230,170,171,4

Из таблицы видно, что тарифы у СК примерно одинаковые. Стоимость полиса ипотечного кредита зависит от оставшейся задолженности. То есть от тела долга.

Калькулятор страховки

Узнать заранее, сколько стоит страхование по ипотеке, можно, воспользовавшись нашим онлайн-калькулятором.

Для этого нужно внести следующие данные:

  1. Город, в котором оформляется ипотека.
  2. Название банка.
  3. Объект обеспечения.
  4. Риски.
  5. Информация о заемщике.

На экране появится стоимость страховки. После расчета можно оплатить страховку онлайн и получить его на электронную почту. Обычно электронный полис страхования для ипотеки стоит на 10-15 дешевле аналогично оформленного оффлайн.

Как выбрать страховую и оформить защиту

Во время заключения договора с банком, менеджер предложит оформить обеспечение. Чаще всего это конкретная СК, с которой сотрудничает кредитор. Но по закону заемщик может выбрать компанию на свое усмотрение.

Внимание! СК, где оформляется сертификат, должна быть аккредитована банком, выдающим ипотеку. Иначе структура может отказать.

Перечень аккредитованных страховых компаний по ипотеке Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, вы може посмотреть на нашем сайте.

Если вы делаете расчет на нашем калькуляторе, то он сразу даст варианты полиса страхования в аккредитованной компании после выбора банка.

У заемщика есть 30 дней с момента получения ссуды, чтобы выбрать компанию. Если по истечению этого периода, клиент не предоставит полис, банк повысит процентную ставку.

Чтобы оформить договор, нужно предоставить СК следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. Договор ипотечного кредитования.
  3. Документы на квартиру.

Сколько стоит кредит без страховки

Банковские эксперты сравнили стоимость ипотеки со страховкой и без нее. Результаты говорят о том, что эти два показателя практически не отличаются.

Страховка – дополнительная гарантия возврата денег для банка. То есть когда клиент отказывается от полиса, кредитор вынужден прибегать к другим способам обезопасить капитал. Одной из них является процентная ставка. Например, если не застраховать жизнь и здоровье, Сбербанк поднимет ставку по ипотеке на 1%.

Часто дополнительный % равен тарифу СК. Это значит, что с обеспечением или без него, заемщик заплатит в итоге одну и ту же сумму.

Стоит отметить, что страховка — это не только дополнительная статья расходов при ипотеке, но и подушка безопасности для заемщика. Сертификат может компенсировать до 100% от долга банку. А человек избежит серьезных финансовых проблем. Страховка – разумное капиталовложение при получении ипотечного кредита. Стоимость можно рассчитать на нашем сайте или при обращении в СК.

Остались вопросы? Спросите нашего дежурного юриста или запишитесь на бесплатную консультацию. Для этого оставьте контакты в окошке внизу страницы.

Поставьте лайк, если статья Вам понравилась. Сделайте репост, чтобы не потерять полезную информацию.

Подробнее про страхование ипотеки в Ингосстрах, читайте далее.

Вам также может понравиться

Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/skolko-stoit-strahovka

Как сэкономить на страховании при ипотеке

Стоимость страхования титула при ипотеке

При оформлении ипотеки нужно купить страховку. Ее стоимость у разных страховщиков может отличаться на несколько тысяч рублей. Сравни.ру нашел компании, предлагающие заемщикам недорогие ипотечные страховые полисы.

Хотите выгодно купить квартиру в ипотеку в Москве или области? С Авахо выбрать новостройку — легко. Бесплатная консультация и индивидуальный подбор квартир: +7 495 320-99-22.

Какую страховку нужно купить при оформлении ипотеки

Согласно статье 31 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», заемщик обязан застраховать только сам залог — недвижимость, которую покупает в ипотеку (страхуются конструктивные элементы).

Но банки могут попросить клиента оформить страховку жизни и здоровья, а также титула при покупке квартиры на вторичном рынке:

  • титул — страхует риск потери права собственности из-за обмана со стороны продавца (если квартиру продал мошенник или недееспособный человек и у вас ее заберут, то страховая компания выплатит компенсацию);
  • жизнь и здоровье — при потере трудоспособности или смерти страховая компания выплатит оставшийся долг перед банком и квартира останется вам или вашим наследникам. 

Это добровольные виды страхования, но при отказе от них банк имеет право повысить процентную ставку по ипотеке.

Что влияет на стоимость страховки

В первую очередь на стоимость полиса влияют тарифы страховой компании и исходные данные. Например, при страховании залога это:

  • сумма кредита или остаток по нему, это и есть страховая сумма;
  • год постройки дома;
  • материалы, из которых построены стены и перекрытия;
  • наличие газа. 

При страховании жизни и здоровья:

  • остаток по кредиту;
  • пол заемщика;
  • его возраст;
  • наличие заболеваний и вредных привычек.

При страховании титула учитывается число сделок с недвижимостью. Чем больше сменилось собственников у квартиры до покупки заемщиком, тем выше стоимость полиса.

Где дешевле купить ипотечную страховку

Обычно банки предлагают оформить их у себя же — в аффилированной (дочерней) компании или у партнеров. Это удобно, но стоит дороже, чем при покупке напрямую в страховой компании. Банки зарабатывают на комиссиях, их вознаграждение закладывается в стоимость полиса. Так что если вы хотите сэкономить, то стоит сравнить тарифы у разных страховщиков.

Заемщик имеет право выбрать любую страховую компанию из числа тех, что аккредитованы в банке. У Сбербанка их, например, 18, у ВТБ — 28. Список компаний можно найти на сайте кредитной организации.

Можно попробовать застраховать ипотеку и в другой компании, не из списка аккредитованных, но на это потребуется больше времени, чтобы банк успел проверить страховщика.

И если он отвечает требованиям кредитной организации, то компанию аккредитуют и заемщику разрешат предоставить ее полис.

Мы рассчитали стоимость страховки в компаниях, аккредитованных у пяти крупнейших ипотечных банков: Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, Альфа-Банка и ФК Открытие (по данным банка Дом.рф). Для расчетов использовали такие параметры:

  • страхование квартиры, жизни и здоровья на срок 1 год;
  • заемщик — мужчина в возрасте 35 лет, без хронических заболеваний;
  • недвижимость расположена в Москве;
  • квартира без деревянных перекрытий;
  • остаток по кредиту 2,7 млн руб. (это средний размер ипотечного кредита, по данным Национального бюро кредитных историй).

Вот самые выгодные предложения.

Компании с самыми дешевыми полисами ипотечного страхования

Страховая компанияСтоимость полиса, руб.
1Пари9 801
2Абсолют Страхование9 987
3Ренессанс Страхование10 098
4ВСК10 200
5АльфаСтрахование10 206
6Энергогарант10 314
7Спасские ворота10 314
8Альянс10 584
9Согласие10 693
10Ингосстрах10 903

Для сравнения, у других страховых компаний цены доходят до 24 057 руб.

Сколько стоит полис в остальных компаниях

Страховая компанияСтоимость полиса, руб.
11СОГАЗ11 205
12Югория11 316
13Зетта Страхование11 610
14Росгосстрах11 800
15Совкомбанк страхование12 000
16РСХБ-Страхование12 900
17Тюмень — Полис13 038
18РЕСО-Гарантия16 065
19МАКС16 929
20Сбербанк страхование20 061
21ВТБ Страхование22 987
22УРАЛСИБ Страхование24 057

Как изучали стоимость страховок

Стоимость полиса подсчитывали по заданным параметрам на сайтах страховых компаний. Если там не было калькулятора, то стоимость уточнялась через колл-центр. Не рассматривались страховые компании, у которых на сайте нет информации о страховании ипотеки. Стоимость страховок изучалась в октябре 2020 года. Тарифы могут поменяться.

Есть ли риски при покупке дешевого полиса

Выгодоприобретателем по страховке при ипотеке выступает сам банк, потому что недвижимость находится у него в залоге.

Так что при наступлении страхового случая компания компенсирует ущерб не клиенту, а кредитору. Если банк аккредитовал страховую компанию, значит, он ее проверил и не сомневается в ее надежности.

Тогда заемщик без особых рисков может выбирать полис, ориентируясь только на его стоимость.

Однако перед оформлением страховки важно прочитать все условия договора. В частности, нужно обратить особое внимание на исключения для выплаты. В основном причиной отказа могу стать:

  • умышленные действия страхователя (если клиент намеренно причинил ущерб квартире — например, специально ее поджег);
  • отравление алкоголем или веществами, которые не назначал врач;
  • арест имущества;
  • другие условия по договору.

Какие документы нужны для покупки полиса

Для оформления ипотечной страховки надо предоставить в страховую компанию или в банк, если полис покупается через него, следующие документы:

  • паспорт;
  • выписка из ЕГРП;
  • отчет об оценке недвижимости;
  • кредитный договор;
  • договор купли-продажи квартиры.

Можно принести документы в офис страховой компании или направить их в электронном виде. Также надо сообщить менеджеру дату начала действия полиса — это день оформления ипотечного кредита. Потом происходит оплата страховки — онлайн или в офисе. Полис присылают заемщику на электронную почту или его привозит в банк курьер в день, когда оформляется ипотечный кредит.

  • 20 Дек 2020
  • Источник: Avaho.ru, Сравни.ру

Источник: https://avaho.ru/articles/ipoteka/kak-sekonomit-na-strahovanii-pri-ipoteke.html

Титульное страхование при покупке квартиры в ипотеку, что это такое, стоимость, можно ли не страховать титул

Стоимость страхования титула при ипотеке

При покупке квартиры в ипотеку банки как правило выдвигают требование заключить договор титульного страхования. Немногие заемщики имеют четкое представление о том, что такое титул и для чего его нужно страховать.

В настоящей статье ответим на вопросы, что такое титульное страхование и для чего оно необходимо.

Что такое страхование титула

В страховом деле понятие «титул» обозначает подтвержденное документально право собственности на имущество. Право собственности на недвижимость подтверждается регистрационным свидетельством или выпиской из ЕГРН.

Несмотря на то что титулом признается правоустанавливающий документ, объектом титульной страховки выступает право собственности страхователя. Иными словами, титульная страховка – это инструмент защиты страхователя от потери права собственности на приобретенную недвижимость.

При наступлении страхового случая страховщик должен возместить убытки страхователя путем выплаты ему рыночной стоимости квартиры, на которую было утрачено право собственности и компенсации судебных издержек, понесенных во время разбирательства.

Справка: зачастую договор титульного страхования при ипотеке предполагает возмещение убытков банку, выдавшему жилищный заем. Законодательство не запрещает оформить отдельный полис, который будет защищать интересы заемщика.

Защита титула необходима только в случае приобретения жилья на вторичном рынке. При покупке квартиры в строящемся доме нет необходимости в заключении такого договора, поскольку право собственности возникает только после сдачи жилья в эксплуатацию и регистрации в уполномоченных органах.

На практике титульное страхование используется только при получении ипотеки. При заключении сделки без привлечения заемных средств покупатели крайне редко пользуются этой услугой.

В каких случаях может произойти утрата титула

Утрата права собственности происходит только на основании судебного решения, вступившего в законную силу. Она может произойти по различным причинам, если суд сочтет их достаточными для отмены зарегистрированного права собственности.

Самые распространенные причины утраты титула:

  1. Продавец жилплощади признан недееспособным, и сделка была оспорена в судебном порядке.
  2. Один из супругов при продаже общей квартиры не получил согласие второго супруга.
  3. Сделка была заключена под влиянием психического или физического воздействия.
  4. Появление наследников любой очереди, которые могли претендовать на получение доли в проданной квартире.
  5. Сделка была проведена с нарушением требований законодательства. Например, продажа квартиры лицом, владеющим жильем на основании договора ренты, без получения согласия рентополучателя.

Титульную страховку можно оформить как до, так и после регистрации права собственности. Чтобы снизить риск возникновения неприятных последствий от заключения сделки, рекомендуется обратиться к страховщику до подписания ДКП.

Если страховая компания отказала в заключении страхового договора, это является показателем высокого риска наступления страхового случая.

В таком случае покупателю следует еще раз тщательно обдумать возможность приобретения конкретной квартиры.

Также показателем высокого риска является согласие страховщика оформить полис только по завышенной стоимости. Это значит, что риск наступления страхового случая достаточно высок, но все же находится на приемлемом уровне. Если страховщик предлагает заключить договор, стоимость которого равна среднерыночному значению, то покупатель может быть уверен в безопасности сделки.

Из чего складывается стоимость страховки

На стоимость услуги титульного страхования влияют такие основные факторы:

  • Возможные риски потери права собственности;
  • Стоимость квартиры;
  • Количество сделок, совершенных к покупаемой недвижимостью;
  • Длительность нахождения объекта в собственности у продавца;
  • Тарифы, установленные в страховой компании.

Справка: по факту диапазон цен на титульное страхование варьируется в пределах 0,2-2,5% от рыночной стоимости жилья. Приблизительную стоимость можно узнать при помощи онлайн калькулятора на сайте выбранного страховщика.

По состоянию на 2019 год заключить договор страхования титула можно в следующих известных компаниях:

  1. Росгосстрах.
  2. Ингосстрах.
  3. Сбербанк страхование.
  4. Альфастрахование.
  5. ВТБ страхование.
  6. Согаз.
  7. ВСК.

Достаточно высокая стоимость страховки объясняется тем, что не многие страховщики предлагают подобную услугу своим клиентам.

Обязательно ли страховать титул

Законом не установлена обязанность заемщиков оформлять титульную страховку при получении ипотеки.

Однако при отказе от заключения этого договора банки зачастую повышают процентную ставку на 2-4% в год. Некоторые банки и вовсе отказывают в выдаче ипотеки без страхования титула.

Это связано с рисками банка не получить назад заемные средства если покупатель утратит право собственности на недвижимость.

На какой срок заключается договор титульного страхования

Оформить страховой полис, защищающий право собственности на недвижимость, можно на срок от 1 года до 10 лет. На практике подобные договора чаще всего заключаются на 3 года, так как в течение именно этого периода сделка с недвижимостью может быть оспорена.

Справка: при заключении договора на несколько лет страхователь может сэкономить на оплате страховой премии. Это обусловлено тем, что первый год титульного страхования самый дорогой, так как именно в этот период риск оспаривания сделки максимально высок. Каждый последующий год приближает окончание срока исковой давности по заключенной сделке и снижает риск наступления страхового случая.

Может ли страховая компания отказать в выплате

При оформлении титульной страховки нужно внимательно изучить все пункты договора. В нем должен быть определен порядок действий, которые необходимо предпринять при наступлении страхового случая.

Зачастую это срок, в который нужно уведомить о происшествии страховщика или необходимость обратиться к конкретным юридическим фирмам. Если не выполнить эти условия, то в страховой выплате может быть отказано.

Например, страхователь обратился к юристам, не указанным в договоре, и проиграл судебное разбирательство. В таком случае он теряет право на страховое возмещение.

https://www.youtube.com/watch?v=_3M74pOQsos

Помимо этого в компенсации может быть отказано по следующим причинам:

  1. Страхователь виновен в утрате титула.
  2. При заключении договора страховщику были предоставлены недостоверные сведения.
  3. Страхователь получил возмещение от третьих лиц.
  4. Причина утраты права владения недвижимостью входит в перечень случаев исключений: природные катаклизмы, техногенные катастрофы, террористический акт и прочее.

Справка: при наступлении случая, входящего в список исключений, страхователь теряет объект недвижимости, а не право собственности. Данные проблемы поможет решить договор имущественного страхования.

Заключение

Титульное страхование призвано защитить интересы покупателя недвижимости в случае оспаривания сделки. Оно не гарантирует сохранение права собственности нового владельца в случае претензий со стороны бывших собственников, но обеспечит страхователю возврат суммы, потраченной на покупку квартиры.

Источник: https://Ipotechnik.pro/strahovanie/titula-pri-ipoteke/

Страхование квартиры по ипотеке: стоимость, калькулятор 2021

Стоимость страхования титула при ипотеке

Финансовая защита квартиры и заемщика при покупке недвижимости в ипотеку – актуальная и полезная опция, позволяющая избежать многих проблем. К выбору компании стоит подходить тщательно, предварительно изучив разные предложения.

Сегодня рассмотрим, от чего зависит страхование квартиры по ипотеке: стоимость и калькулятор по действующим тарифам поможет сделать правильный выбор, провести предварительный расчет, сравнить условия разных страховщиков и купить полис по оптимальной цене.

Жизнь заемщика

Эта страховка не является обязательной, однако кредиторы в большинстве своем применяют повышенную процентную ставку в случае отказа от покупки защиты. Этот полис при небольшой стоимости позволит не выплачивать остаток ипотечного кредита в случае наступления смерти заемщика или получения им инвалидности первой и второй группы, не позволяющей работать.

Стоимость страхования зависит от:

  • пола и возраста;
  • наличия хронических и наследственных заболеваний;
  • текущего состояния организма.

Титульное страхование

Защищает от потери права собственности на квартиру в случае, если сделку будут оспаривать заинтересованные лица (например, наследники).

Этот вид страхования может быть полезен при покупке площади на вторичном рынке.

На цену влияет количество ранее совершенных юридических манипуляций, таких как переход права собственности, выделение долей, наличие взысканий, наложенных на объект недвижимости в прошлом.

Необходимо ли страховать титул, поможет определить юридическая экспертиза объекта.

Комплексные пакеты

Многие компании предлагают пакетное страхование квартиры по ипотеке. Суть этого предложения заключается в оформлении одного полиса, покрывающего сразу все риски, по более низкой цене, чем по отдельности.

Стоимость такой опции будет складываться из стоимости частей, входящих в состав. Многие компании предлагают своим клиентам провести предварительный расчет на онлайн калькуляторе, чтобы сравнить стоимость комплекса и каждого риска в отдельности.

Примерные тарифы страховых

Для удобства сравнения условий 10 крупнейших компаний данные сведены в таблицу. Также в предыдущих постах мы детально рассматривали тарифы и требования ВТБ-страхование, Сбербанк страхование, ВСК.

Формула расчета страховки

Примерную стоимость страхования квартиры по ипотеке, вне зависимости от вида полиса, можно рассчитать и без калькулятора, используя стандартную формулу.

Остаток задолженности по ипотеке*тариф страховой компании*коэффициент.

Точный расчет по этой формуле получить нельзя, потому что тариф и коэффициент являются переменными величинами и применяются на основании совокупности данных о заемщике.

Разберем на примере. Возьмем остаток задолженности в 1 500 000, страховая компания «Сбербанк страхование», допустим, что коэффициент в нашем случае будет понижающим, примем его значение как 0,5. Цена полиса получается:

  • конструктив – 1 500 000*0,25%*0,5=1875;
  • жизнь – 1 500 000*0,1%*0,5=750;
  • титул – 1 500 000*0,3%*0,5=2 250

Как сэкономить на страховании

Основные способы экономии:

  1. Оформление комплексного договора.
  2. Отказ от необязательных видов страхования.
  3. Оформление полиса онлайн.
  4. Мониторинг и анализ предложений разных компаний.

Подробнее о способах экономии при оформлении страхования для ипотеки читайте в нашей предыдущей статье.

Выгодно ли отказываться

От страхования конструктивных элементов отказаться нельзя. Страхование жизни и здоровья, хоть и является необязательным, влияет на конечную стоимость ссуды за счет увеличения процентной ставки. Отказываться от нее в первые несколько лет выплаты долга невыгодно.

Что касается титульного страхования, то его стоит оформлять лишь в том случае, когда есть сомнения в юридической чистоте сделки. Если экспертиза показывает, что никаких сомнительных действий с квартирой в прошлом не проводилось, нет смысла покупать данный полис.

Конечная стоимость страхования квартиры по ипотеке будет известна только после проведения расчетов на калькуляторе с указанием всех индивидуальных параметров.

Прежде чем принять окончательное решение, следует изучить предложения разных страховщиков. Если у вас остались вопросы по теме статьи – задайте их нашему специалисту.

Дежурный юрист портала всегда на связи, чат с ним в правом нижнем углу экрана.

Было полезно и интересно? Поставьте лайк и поделитесь статьей в социальных сетях.

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/kvartiry-po-ipoteke-stoimost-kalkulyator.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.