Сколько стоит страховка при покупке квартиры

Содержание

Стоимость страхования квартиры по ипотеке

Сколько стоит страховка при покупке квартиры

Страхование квартиры при ипотеке зависит от многих условий, меняющихся в зависимости от систем ставок оплаты страховой организации.

В данной статье будут разобраны вопросы: является ли страхование обязательным, особенности процедуры страхования, необходимые документы, и можно ли отказаться от услуг страховой компании.

Оформление ипотеки предусматривает необходимость несения дополнительных расходов, к которым, помимо прочего, можно отнести услуги по страхованию.

Множество заемщиков не разбираются в вопросах о том, требуется ли получать страховой полис и вносить плату за него или можно обойтись без него и с какими последствиями это связано, а также по какой причине банки так настоятельно предлагают оформить страховку.

В силу требований закона, в частности ст. 31 Федерального Закона «Об ипотеке», страхование объекта недвижимости для оформления ипотечного кредита является обязательным.

Данное требование распространяется на недвижимость, являющуюся залогом. Кроме того, в большинством банков требуются, кроме жилья, страхование жизни, здоровья и др.

Важно понимать, что указанные виды страхования не могут выступать обязательными условиями  ипотеки, поэтому будущий заемщик может их не оформлять. Однако, в качестве последствий отказа заемщика зачастую банк увеличивает процентную ставку (на 1-2 пункта), что допускается действующим законодательством.

Это связано с тем, что риски невозврата займа увеличиваются, поскольку в случае болезни, увольнения или смерти заемщика банк не получит возмещение.

Страхование недвижимости является выгодным и для заемщика. По страховому полису  компенсируются убытки, возникающие вследствие порчи или утраты недвижимого имущества.

В соответствии с законодательством, при наличии страховки на квартиру, если произошел страховой случай, в результате которого имущество утрачивается, то собственнику предоставляется новая жилплощадь, равная по площади старой. Страховая компания займется оформлением новой квартиры в собственность страхователя.

Действующие условия

Страхование при ипотечном кредитовании требуется для сведения определенных рисков к минимуму, а именно:

 Риск защиты банкаот невозврата ипотеки
 Передаче части рисковот банка к страховой компании
 Защита интересов банка в пределах страхового возмещенияпри невыплате заемщика

Страхование также необходимо для снижения процентной ставки до наименьшего значения. Кроме того, это позволяет обеспечить для заемщика наиболее выгодных условий договора.

Основным смыслом страхования имущества является защита покупаемого объекта от утраты начальной стоимости в результате повреждений, в частности:

  • при пожаре;
  • при затоплении квартиры;
  • в результате противозаконных действий;
  • при взрыве газового оборудования (или отопительных котлов);
  • в итоге природных катаклизмов;
  • при авариях на коммунальных системах.

Также могут быть застрахованы дополнительные риски:

  1. Наезд транспортного средства;
  2. Повреждение стеклянных конструкций;
  3. Падение тяжелых предметов.
  4. Страхование ответственности перед другими лицами.
  5. Аварии инженерного оборудования.

Существует также возможность титульного страхования – от риска возможных утрат в результате потери права собственности на квартиру добросовестным приобретателем. Понятие добросовестный приобретатель закреплено в ст. 302 ГК РФ.

Такая форма защищает от утраты права собственности в определенных случаях:

 Приобретение жилья у мошенниковесли договор сделки подписан вследствие угроз или обмана
 Заключение сделки неуполномоченным лицомВ этом случае сделка признается недействительной
 Договора расторгнутв суде по другим причинам, которые не зависят от заемщика

Особенности

Страховой полис оформляется на срок, равный периоду, на который выдан кредит, до конца ипотеки

В случае досрочного погашения ипотечного кредита, заемщик может  потребовать у страховщиков перерасчета и возврата части заплаченных денежных средств пропорционально оставшемуся сроку.

Зачастую страховой полис оформляется одновременно с заключением договора ипотеки.

Однако, отдельные банки предоставляют возможность заемщику самому подыскать страховую организация или дают перечень фирм-партнеров. Но тут могут возникать сложности с заключением кредита, так как с найденной организацией могут не работать банки, в которых требуется получение займа.

При наступлении страхового случая страхователю-заемщику нужно придти в офис страховой компании и написать заявку приложив страховой полис.

В случае разрушения имущества, экспертами компании будет произведена оценка причиненного ущерба, после чего осуществляется страховая выплата на восстановление повреждений. В случае полной утраты недвижимости, денежные средства выплачиваются банку.

Банком выполняется расчет необходимой для покрытия кредита суммы, а оставшуюся часть отдает заемщику.

В случае возникновения разногласий заемщику следует обратиться в суд.

В подобных ситуациях банк оказывает помощь заемщику, при необходимости предоставляя услуги юриста. Банк заинтересован, чтобы заемщик выиграл судебный спор.

Плату за страховой полис вносит кредитором каждый год на протяжении всего срока ипотеки. Страховой организации предоставляются сведения о том, какая часть задолженности не выплачена.

На основании данных сведений производится расчет размера страховой суммы. Поскольку каждый год задолженность уменьшается, то понижается и страховая сумма.

Имеется  2 вида страхования недвижимого имущества:

 Исходя из стоимости недвижимостикогда происходит страховой случай, выплате подлежит сумма, которая равна стоимости жилья. Такой вид подойдет, главным образом, заемщикам, которым при утрате объекта полагается возмещение в величине произведенных по ипотеке взносов
 Исходя из остатка по займуданный  вид страховки обходится, как правило, более дешево. когда происходит страховой случай выплате подлежит сумма, которая равна задолженности по кредиту. При этом заемщик, при утрате квартиры остается без нее и без средств, уплаченных по кредиту

Последний вид страхования в настоящее время практически не используется, поскольку он нерентабелен страховым компаниям, и банкам-кредиторам.

Является ли страховка обязательной?

У многих возникает вопрос: обязательно ли страхование квартиры при оформлении ипотеки либо от него можно отказаться.

В силу норм закона, получение страховки на залоговое имущество обязательно при заключении ипотеки.

Оплата услуг страховщика производится заемщиком, в случае, когда иное не установлено кредитном договоре. Данная норма касается только залоговой недвижимости, в частности жилья, приобретаемого с помощью заемных средств.

В соответствии с законом, заемщику необходимо застраховать залоговое недвижимое имущество от риска разрушения и повреждений.

Прочие виды страхования (к примеру, титульное страхование) вносятся в страховой полис при желании. Тоже самое относится к страхования здоровья, жизни и увольнения с работы. Дополнительное страхование производится исключительно на основании согласия заемщика.

Документы для страхования

Какую бы страховую организацию заемщик ни выбрал, ему нужно подготовить определенный комплект документов.

О действующей программе ипотеки с господдержкой, смотрите здесь.

Зачастую указанный пакет документов является стандартным, однако в некоторых случаях потребуется предоставление дополнительных бумаг.

С подробным списком можно ознакомиться обратившись с заявлением в конкретной страховщика. Кроме того, указанная информация имеется на официальном веб-сайте страховой компании.

Необходимые документы

Договор страхования заключается обычно во время получения ипотечного кредита.

Для чего необходимо предоставить следующие бумаги:

 Паспорт РФКопии всех страниц и оригинал для сверки
 Договор ипотечного кредитованиякопия и график ежемесячных платежей
 Выписка из домовой книгии выписка из лицевого счета
 Технический паспорт БТИпоэтажный план и экспликация
 Договор купли-продажии отчет оценочной организации

Дополнительно страховой компанией могут быть запрошены:

 Справка из мед учреждения, о состоянии здоровья страхователяи расширенная (архивная) выписка из домовой книги
 Выписка из ЕГРНоб отсутствии прав третьих лиц на жилье
 Расширенная выписка из ЕГРНОбо всех бывших собственниках объекта недвижимости
 Свидетельство о праве на наследство по закону (в случае наследования)
Справка налогового органа об отсутствии задолженностисправка о дееспособности от врача-психиатра

Условия договора

Договор страхования — это соглашение, которое заключается между страховщиком и страхователем, на основании которого страховая компания обязуется возместить ущерб в том или ином виде или выплатить заемщику стоимость объекта недвижимости, приобретенного по ипотечному кредиту если страховая компенсация равна реальной стоимости имущества.

Договор содержит следующие пункты:

 Реквизиты и предмет и объект договорапредметом договора представляет собой обязанность страховой компании возместить страховую компенсацию страхователю.Объект договора – указание на конкретный адрес квартиры, ее площадь, этаж и прочее.
 Страховые случаиперечисляются возможные страховые происшествия, при наступлении которых выплачивается страховое возмещение. Это условие требует особого внимания, потому что впоследствии в спорной ситуации возможно потребуется доказывать, ущерб квартире, охватывается перечисленным в договоре рискам
 Возмещениестраховая выплата должна равняться полной стоимости квартиры. Кроме того, договор содержит условие о выплате банку денежных средств в размере остатку по кредиту. Остальное полагается заемщику.
 Срок договораравен периоду действия самой ипотеки
 Страховая премиякак правило, определяется в процентном соотношении от страховой выплаты.
 Права и обязанности сторонподробное указание на обязанности страховой компании, которые выполняются при возникновении страхового случая
 Освобождение от возмещенияобстоятельства, которые являются основаниями для освобождения страховщика от обязанности выплаты

Сколько стоит

Стоимость страхования недвижимости при оформлении ипотечного кредита рассчитывается в зависимости от множества факторов. Как правило, за страховку придется заплатить около 0,4 % от стоимости жилья.

В случае страхования, охватывающего случаи болезни, смерти, потери дохода, то это обойдется примерно 1,3 %.

Учитывая, что общая сумма страховки довольно большая, данный вариант будет более выгоден, чем отказ от него. В случае отказа комплексного страхования, процентная ставка может увеличиваться на 1-2 пункта.

Для каждого заемщика применяется индивидуальный тариф, исходя из следующих факторов:

 Тип жилья и его стоимостьСтрахование жилья премиум-класса обойдется недешево. Принимается в расчет отчет оценщика. Самыми «дорогостоящими» в плане страховки являются элитные квартиры и аварийное жилье
 Возраст, специальность страхователяСтраховой полис для молодого успешного специалиста будет дешевле, чем для пожилого работника вредного производства
 Дополнительное страхованиеВ случае комплексного страхования, стоимость услуг организации понижается. Отказ от какого-либо типа страхования, приведет к повышению цены

Зачастую страховой полис для заемщиков рассчитывается по наибольшему тарифу. Торговаться со страховой организацией совершенно бесполезно. В данном случае лучше попробовать заключить договор страхования с другим страховщиком.

Пример стоимости страхования квартиры для оформления ипотеки.

Стоимость жилья – 4 млн. рублей, срок – 15 лет. Заемщиком уплачивается 1,5 млн.рублей в качестве начального взноса и 2,5 млн.руб. берется в кредит у банка.

Процентная ставка составляет 11% годовых, размер ежемесячных платежей — 28 415 рублей.

За страховой полис платится 1%, что составит – 250 тыс.руб. за полный срок ипотеки. Соответственно в год заемщику необходимо платить по 25 тыс.рублей.

Данные расчеты ориентировочные, поскольку многое зависит от банковской программы,, дополнительных комиссий и др.

Ипотечное страхование покупаемого жилья

Ипотечное страхование приобретаемой недвижимости представляет собой особую  услугу страховой организации, которая используется при заключении ипотеки.

Ипотечное страхование инициируется непосредственно баком-кредитором для того, чтобы снизить риски возникновения чрезвычайных обстоятельств.

Благодаря этому банки имеют заинтересованность к полному страхованию в отношении заемщиков, что включает:

— страхование жизни;

— страхование здоровья;

— страхование на случай увольнения с работы;

— и др.

Страхование жилья, покупаемого в кредит, является непременным условием при заключении договора ипотеки. Не допускается отказ от данного условия, поскольку оно закреплено законом.

Из этой нормы существует лишь одно исключение.

В случае предоставления в качестве залога не приобретаемого объекта недвижимости, а другого имущества, то страховой полис выдается на другое имущество.

Страхование жизни и здоровья

Данные виды страхования не являются обязательными, однако получение страхового полиса позволяет рассчитывать на уменьшение процента по ипотеке.

Кроме того, страховка оградит от нужды погашения задолженности по кредиту в случае утрате трудоспособности в результате болезни

При наступлении смерти заемщика с его членов семьи не будет взыскиваться оставшаяся сумма по кредиту.

Таким образом, дополнительная страховка на здоровье, жизнь и трудоспособность хоть и приводит к лишним тратам, но имеет множество плюсов.

по теме:

Загрузка…

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/stoimost-strahovaniya-kvartiry-po-ipoteke/

Стоимость страховки квартиры: от чего зависит и как рассчитывается

Сколько стоит страховка при покупке квартиры

Вопросы, рассмотренные в материале:

  • Что страховать и как это работает
  • Продукты страхования ипотечной квартиры и их стоимость
  • Формула расчета стоимости страхования квартиры
  • Средняя стоимость страховки квартиры на примере
  • Способы экономии при страховании квартиры
  • Коробочное страхование квартиры как способ экономии

Стоимость страховки квартиры зависит от нескольких факторов: рыночной цены жилья, страхуемых рисков, программы страхования и т. д. Немаловажную роль играет и выбор самой страховой компании, так как тарифы и базовые процентные ставки в каждой СК отличаются.

Стоимость страхования ипотечной квартиры – это отдельная услуга, тут сумма страховки рассчитывается по специальной формуле. Из нашего материала вы узнаете о наиболее популярных страховых пакетах и способах расчета стоимости страховки.

Что страховать и как это работает

Страхование недвижимости – дело добровольное. И несмотря на то, что всякого рода пожары, затопления, грабежи случаются довольно часто, процент граждан, страхующих свою недвижимость, остается небольшим.

Но есть ситуации, когда страхование квартиры или дома является обязательным. В случае, если вы оформляете ипотеку на приобретение жилья, то вам придется застраховать недвижимость, которую вы собираетесь купить.

Рассмотрим в отдельной теме ниже, из каких факторов складывается примерная стоимость страховки квартиры по ипотеке.

Обычный страховой полис покрывает ущерб только тех частей квартиры, которые были внесены в полис от определенных рисков. Логично, что если вы застраховали имущество в квартире от грабежа, а произошел пожар, то вам не заплатят. Если в результате грабежа пропали ценные вещи, не внесенные в страховку, то также возмещения ущерба ждать не стоит.

Если рассматривать статистику наступления страховых случаев в квартирах, то чаще всего происходит затопление водой. Почти каждый человек хоть раз в жизни неумышленно заливал соседей, ну или, наоборот, был в роли пострадавшего.

Второе место принадлежит пожарам и взрывам бытового газа. Пожары чаще всего происходят по причине возгорания неисправной или старой проводки, а иногда даже в результате удара молнии.

Также актуальна проблема грабежей в отношении имущества, находящегося в квартире.

Застраховать в квартире можно все что угодно. Это внутренняя отделка (ремонт), инженерные сети (счетчики, провода, трубы), гражданская ответственность (компенсация ущерба соседям, если вдруг вы нанесли вред их имуществу), конструктивные элементы (стены, перегородки, балконные конструкции, лоджии, двери, оконные блоки, включая остекление, лестницы и т. д.).

Также можно застраховать движимое имущество. К нему относятся вещи, находящиеся в квартире: техника, мебель, одежда и т. д. Движимое имущество страхуется только вместе с квартирой (внутренней отделкой или конструкцией или и с тем и с другим), отдельно застраховать его нельзя. Для частных домов актуально страхование крыши и фундамента.

Если вы застрахуете жилье от сверхнормативного колебания напряжения в электросети, то стоимость полиса будет на 15 % дороже. Зато в таком случае возмещается ущерб, причиненный бытовой технике из-за короткого замыкания, резкого повышения напряжения в электросети, и даже ущерб вследствие прорыва отопления.

Продукты страхования ипотечной квартиры и их стоимость

Если вы покупаете квартиру в ипотеку, в банке вам будет предложено оформить следующие виды страхования:

  • Жизнь и здоровье заемщика.
  • Конструктивные элементы ипотечного жилья.
  • Титул.
  • Комплексный договор.

Все эти услуги различаются по цене и имеют свои особенности. Остановимся подробнее на каждой из них.

Из представленных выше видов страхования обязательным является только относящееся к конструктивным элементам ипотечного жилья.

Исходя из того, какой вид страхования будет выбран (а может быть, это даже будет несколько видов), складывается стоимость страховки квартиры при ипотеке.

1. Жизнь и здоровье

Страхование жизни и здоровья не является обязательным. Но сильно влияет на снижение ставки.

Внимание! Для клиентов с избыточным весом полис будет стоить дороже, так как они попадают в группу риска.

На цену услуги влияют факторы:

  • Пол. Мужчины больше подвержены опасностям, они чаще занимаются физическим трудом. Это повышает стоимость полиса.
  • Возраст. Чем старше клиент, тем больше его здоровье подвергается риску. Тариф будет выше.
  • Хронические заболевания. В период обострения болезней человека для него повышается вероятность наступления страхового случая. Стоимость полиса в таком случае дороже.
  • Должность заемщика. Обеспечение жизни и здоровья работника вредного и опасного производства стоит больше.
  • Стоимость имущества. Чем дороже квартира/дом, тем больше стоимость полиса.

2. Конструкции

Страхование конструкций – это обязательная услуга. Приобретенная в ипотеку недвижимость обязана быть застрахована. Застраховать можно конструктивные элементы, отделку, интерьер и т. д.

От чего зависит цена страховки:

  • Сложность планировки.
  • Наличие коммуникаций (в частном доме).
  • Возраст постройки.
  • Состояние конструкций после оценки специалиста.
  • Локация здания.

3. Титул

Титульное страхование не является обязательным. Может повлиять на снижение ставки.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Этот вид страхования защищает собственника жилья от признания сделки по покупке недвижимости недействительной.

Подделка документов со стороны продавца недвижимости почти невозможна, но бывают случаи, когда бывший собственник жилья пытается вернуть право собственности. Это очень сложно, но возможно.

При этом, когда у покупателя есть страховка титула, СК должна возместить ущерб, если вдруг сделка по приобретению недвижимости будет признана недействительной.

Из чего складывается цена страхового полиса:

  • Количество и давность сделок, связанных с объектом недвижимости.
  • Возраст постройки.
  • Наличие/отсутствие прописанных лиц на площади.

4. Комплекс

Комплексный пакет не является обязательным. Предоставляет гарантии от всех видов рисков одновременно.

Некоторые страховщики делают хорошие скидки при комплексном оформлении страхового полиса.

Что входит в пакет:

  • Страхование имущества.
  • Потеря платежеспособности, смерть.
  • Титульное страхование.

Стоит такой полис дороже всех остальных, но ведь он покрывает все ситуации и дает больше гарантий, чем другие виды страхования. А за время выплаты ипотеки произойти может что угодно.

Формула расчета стоимости страхования квартиры

Существует стандартная формула для расчета страховки при ипотеке:

Страховка = страховая сумма * тариф/100

Формула для расчета страховой суммы:

СС = задолженность + (остаток задолженности * % / 100)

Пример: заемщик какого-либо банка купил квартиру за 3 000 000 рублей. Годовая ставка – 8 %. Обслуживание ссудного счета – 18 000 рублей. Клиент приобрел комплексный продукт с тарифом 0,3 %.

СС = 3 000 000 + (3 000 000 * 8 / 100)

СС = 3 240 000

Стоимость полиса = 3 240 000 * 0,3 / 100 = 9 720

Цена за полис – 9 720 руб.

Средняя стоимость страховки квартиры на примере

Страховые компании предлагают своим клиентам оформить полисы коробочного страхования, которое подразумевает определенные фиксированные условия, риски и страховые суммы. Такие пакеты не подлежат изменению. Или оформить полисы со свободным страхованием, то есть с возможностью сочетать различные варианты и устанавливать страховые лимиты.

В таблице ниже представлена средняя стоимость полиса в зависимости от включаемых в него рисков.

Стоимость страховки квартиры в год в зависимости от количества включенных в договор страховых рисков:

Годовая стоимость страхования квартиры, руб.От 2100От 2400От 3000От 3900От 6000
Внутренняя отделка (лимит — 500 000)+++++
Несущие конструкции (лимит — 300 000)_++++
Техническая оснастка (лимит — 150 000)__+++
Имущество, находящееся в квартире (лимит — 150 000)___++
Гражданская ответственность собственника (лимит — 300 000)____+

Ниже приведена примерная стоимость полисов от разных страховых компаний.

Рассмотрим страховой полис от компании «Росгосстрах». Ценник зависит от площади квартиры и от того, что входит в страховку. Примерно от 1 134 рублей в год за пакет «Стандарт».

Компания «Ингосстрах» предлагает застраховать квартиру от 3 455 до 11 145 рублей в год. Страховка покрывает все риски. Стоимость полиса зависит от страховой суммы.

Страховой полис от компании «ВСК» с покрытием всех рисков, кроме террористического акта, будет стоить 8 200 рублей в год. В полис входит страхование гражданской ответственности, отделки, оборудования и движимого имущества.

Стоимость страховки квартиры в «АльфаСтрахование», от затопления и пожара в том числе, от 1 200 до 3 600 рублей в год. В полис входит страхование отделки, имущества и гражданской ответственности.

Есть плюсы в покупке как пакетного страхового полиса, так и индивидуального. Конечно, первый будет стоить дешевле, но многие клиенты предпочитают сами выбирать, какие риски и в каком объеме застраховать.

Способы экономии при страховании квартиры

Часто страховые компании привлекают новых клиентов с помощью промоакций и скидок. К примеру, компания «РЕСО-Гарантия» предлагает по договору ипотечного страхования жилья экономию 40 %.

Многие фирмы предоставляют скидку при приобретении страховки на квартиру клиентам, которые уже оформили у них какой-либо полис, например ОСАГО или каско или любой другой.

Еще один способ сэкономить при покупке страховки это заключить договор с условием франшизы, то есть ограничить лимит ответственности страховой компании.

Обычно устанавливается определенная сумма, в пределах которой клиент не станет обращаться в страховую, а все работы проведет самостоятельно. Экономия при заключении подобного договора около 15 %.

Положения о франшизе прописаны в Федеральном Законе РФ № 4015-1 от 27.11.1992 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Снизить стоимость страховки можно, установив в квартире противопожарную и охранную сигнализацию и надежную входную дверь.

Что касается недвижимости, сдаваемой в аренду, лучше сначала ее застраховать, а только после этого сдавать. Потому что если сделать наоборот, то страховка получится дороже.

Внимательно изучите каждую страницу договора перед тем, как подписать его, в том числе все, что написано мелким шрифтом. Если возникли вопросы по каким-то пунктам, задавайте их сотруднику компании. Если есть возможность, придите на консультацию со своим юристом. Он поможет вам выбрать подходящий тариф без переплат и проверит договор на соответствие требованиям законодательства.

Коробочное страхование квартиры как способ экономии

Коробочное страхование подразумевает пакеты с определенными условиями, рисками и страховыми суммами. Стоимость их относительно невысока. Такой продукт разработан, чтобы сделать процесс страхования проще и понятнее для людей.

Все коробочные страховые пакеты составлены с минимальными требованиями к документам.

Коробочная страховка одна из самых доступных. Можно застраховать свое жилье и имущество в нем за небольшую сумму.

Плюсы коробочного страхования:

  • Простое и быстрое оформление. 15 минут времени и минимум документов.
  • Оценка квартиры представителем компании не требуется.

Такое страхование весьма популярно, это обусловлено его доступностью широким слоям населения. Также в него включено страхование гражданской ответственности при условии проживания в квартире.

Источник: https://Pro-Brokers.ru/articles/nedvizhimost/72822/

Сколько стоит застраховать квартиру – пример расчета

Сколько стоит страховка при покупке квартиры

Страхование квартиры является полезным процессом, так как позволяет возместить значительный ущерб от какого-либо повреждения или возместить утрату кражи. Полезно страхование будет во многих случаях.

Особенности и польза страхования заключаются в получении выплат без дополнительных ставок (если повреждения оцениваются менее, чем на пятнадцать тысяч рублей), довольно приемлемые цены, договор на абсолютно любые сроки (примерно от месяца до одного года), возможность приобрести как комплексный полис, так и застраховать лишь отдельные элементы (конструктивные элементы, отделка, ответственность пред соседями и т.д.), компенсация затрат на уборку в случае какого-либо вандализма или неблагоприятных действий третьих лиц, возможность заключения договора без описи имущества.

Быстрый расчет страховки ОСАГО по 15 ведущим компаниям

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Сколько стоит страхование квартиры

В целом комплексная страховка квартиры от 1 тысячи рублей. Нельзя сказать точную цифру, так как на стоимость влияет масса параметров.

Обычно хозяин квартиры самовольно определяет все условия и нюансы страхового договора.

Как вариант, в договор он может включить различные риски: например, бой стёкол и зеркал, повреждение земельного участка или колебания сети.

Ещё он может предусмотреть возмещение дополнительных расходов: на быстрое возвращение домой из другой страны, розыск потерянных или украденных предметов роскоши, уборку в доме, восстановление документов, ключей и замков.

В целом, стоимость страховки отделки и имущества составляет 0.4%–0.8% от страховой суммы. Что касается страхования дома, то от 0.3% до 0.9%.

На стоимость влияют следующие параметры

Стоимость нельзя определить изначально. Если речь идёт об индивидуальном страховании, то в квартиру приезжает компания и проводит соответствующий осмотр, после чего даёт определенную оценку, от которой будет зависеть конечная цена страховки. Сам тариф определяется несколькими критериями: материал, на сколько стара квартира, есть ли в доме охрана, этаж квартиры и множество других.

В целом, цена зависит от риска повреждения. Например, чем отличается страховка квартиры от страховки деревянного дома? Тем, что риск повреждения деревянной конструкции гораздо выше. В следствие чего оплата за него будет гораздо больше.

Если квартира кем-то арендуется, то цена также будет выше, потому что собственник квартиры менее заинтересован в её целостности. Цена снижается в присутствии различного рода сигнализаций, железных входных дверей, наличия охраны и надёжного входа в подъезд. Страховщики называют «рисками» все нюансы, от которых следует защищать квартиру.

Самые обыденные риски:

  • Стихийные бедствия.
  • Пожар.
  • Газовые проблемы.
  • Проникновение с кражей и порчей имущества.
  • Затопление.

Страхование, включающее в себя все эти параметры, называют комплексным. Обычно оно предусматривает и гражданскую ответственность перед соседями.

Если подвести итог, то при определении стоимости страховки существуют раздельные критерии:

  • Конструкция помещения (двери, стены, балконы, окна, потолок и т.д.).
  • Инженерные коммуникации (отопление, электрика, сантехника и т.д.).
  • Внутренняя часть помещения (ремонт, пол, оформление стен, интерьер и т.д.).
  • Мебель и техника.
  • Срок действия страхования.

Цена полиса по страхованию гражданской ответственности

Стоимость страхования подобного рода зависит от деятельности того, кого следует застраховать, суммы, наличия охраны, уровня безопасности, и других критериев, от которых зависит риск.

Данный вариант учитывает индивидуализацию и особенности использования квартиры.

Застраховать можно следующие случаи:

  • Причинение вреда здоровью.
  • Повреждение имущества.
  • Покушение на жизнь.

Страховка покрывает:

  • Она удовлетворяет требования о возмещении причиненного вреда чему-либо.
  • Восстанавливает расходы в судебных разбирательствах.
  • Оплачивает восстановление здоровья.
  • Оплачивает восстановление поврежденного имущества.

Что такое «коробочное» страхование

Подобное страхование называется «коробочным» при условии наличия определенных критериев, рисков и цен. В него входят разные виды страховки: в целом они зависят от ваших требований и потребностей. К тому же, «коробочная» страховка стоит гораздо меньше, нежели вы будете приобретать каждый страховой полис отдельно.

Подобного рода страхование является одним из самых доступных и даёт возможность за небольшую цену застраховать свою квартиру и имущество, которое в ней находится. Это является довольно удобной особенностью, позволяя клиенту сохранить рентабельность и не ударить по финансам.

Обычно компании предлагают своим клиентам застраховаться от более значительных рисков, таких как пожар, кражи со взломом и повреждениями, стихийных бедствий, противозаконных действий третьих лиц, нанесению физического вреда здоровью и так далее.

К тому же, это страхование имеет массу преимуществ:

  • Оформлять его довольно просто и быстро. Обычно этот процесс занимает всего 15 минут и имеет очень мало документов, что обеспечивает удобство и понятное содержание.
  • Представитель компании может не выезжать для осмотра и оценки квартиры. Именно поэтому данная процедура зовётся «экспресс-страхованием».

На данном этапе времени такое страхование является популярным, так как в ней существует масса проверенных и составленных вариантов страхования и имеют достаточно большую границу цены, на которую можно совершить страхование. Помимо всего, в него входят страхование гражданской ответственности при проживании в квартире.

Если в квартире есть предметы роскоши, нужен ли специальный договор

Все ценные предметы, которые находятся в квартире, можно застраховать и вместе с квартирой, и по отдельности в зависимости от желания и предпочтения владельца. Причём в различных комнатах набор критериев может различаться. К примеру, имеется возможность включить в договор только драгоценности, которые находятся в квартире или антикварный сервиз, стоящий в гостиной.

Предусмотрены ли скидки

Скидки делаются в зависимости от самой страховой компании и их особенностей. Та или иная компания может предоставлять скидки постоянным клиентам. А некоторые могут строить сотрудничество и без скидок вовсе.

В основном скидки предусмотрены при наличии у страхователя специальных полисов. Эти полисы называются «ОСАГО» или «КАСКО» от Ингосстраха.

Пример расчёта стоимости полиса

У каждой страховой компании разная цена, поэтому предоставим примерные цифры и методы, которые очень близки к фактам.

Допустим, вы приобрели фиксированный коробочный пакет страхования с определенными рисками (кража с повреждением, пожар, газовый взрыв, затопление, терроризм, повреждение стёкол, повреждение электро-оборудования, стихийные бедствия, действия злоумышленников), и этот пакет уже имеет определенный тариф. В целом, тариф зависит от количества рисков и самой страховой компании, и изображается он в процентах.

Итог

  • Застраховать можно как саму квартиру, так и квартиру вместе с ценными вещами, которые содержатся в ней комплексно. Всё это обсуждается с представителем страховой компании индивидуально.Стоимость страхования подобного рода зависит от деятельности того, кого следует застраховать, суммы, наличия охраны, уровня безопасности, и других критериев, от которых зависит риск. Данный вариант учитывает индивидуализацию и особенности использования квартиры.
  • Для скидок в основном требуются полисы «ОСАГО» или «КАСКО» от Ингосстраха.
  • В любом случае самым выгодным вариантом будет так называемое «коробочное» страхование. Всё потому, что оно содержит в себе уже фиксированный набор вариантов страхования, которые достаточно хорошо продуманы и удобны как для страховщика, так и для самой компании. К тому же, оно является одним из самых доступных и даёт возможность за небольшую цену застраховать свою квартиру и имущество, которое в ней находится. Это позволяет клиенту сохранить рентабельность и не ударить по финансам.
  • Срок действия страхового полиса довольно велик. Обычно договор заключается от месяца до года, в зависимости от предпочтений и потребностей клиента. Цена его тоже зависит от срока действия.
  • Страховка – это в большинстве случаев обязательная операция. Существует статистика МВД, по которой можно судить о количестве краж. Кражи со взломом в летний период времени возрастают на двадцать процентов. Чтобы причиненный вред не был затратным, страхование следует провести. Особенно это требуется жильцам, живущим на первом этаже, так как шанс проникнуть через окно (особенно не застекленное) в отсутствие хозяев более велик, нежели по сравнению с жителями более высоких этажей.

Источник: https://profitdef.ru/nedvizhimost/kvartira/skolko-stoit-zastraxovat.html

«Сбербанк» – Страхование Квартиры и Дома, Расчет Стоимости, Отзывы Клиентов, Виды Программ для Имущества и Недвижимости

Сколько стоит страховка при покупке квартиры

«Сбербанк Страхование» – один из лидеров рынка Российской Федерации. В компании можно застраховать не только жизнь и здоровье, но и движимое имущество, обеспечить финансовую защиту в путешествии, банковские карты.

Кроме того, организация занимается защитой жилья. По программе «Защита дома» можно оформить полис на недвижимость, предусматривающий выплату компенсации после чрезвычайных происшествий.

Особенности Страхования Квартиры, Дома и Техники в «Сбербанк Страхование»

«Сбербанк Страхование» предоставляет своим клиентам возможность оформить страховку для защиты как квартиры в многоэтажном здании, так и частного жилого дома, стоящего отдельно от других сооружений. Услуга предоставляется по программе «Защита дома».

Оформление страхового полиса в этой СК обладает своими особенностями, среди которых можно выделить следующие:

  • Допускается подписание договора в дистанционном режиме (это также касается подачи заявления на оформление, оплаты полиса).
  • Страховые риски, включаемые в защиту, фиксированные. Пользователь может выбрать только сумму покрытия.
  • Можно использовать бонусы «Спасибо» для погашения части страховой премии (но не более 10% от стоимости продукта).
  • Договоры заключаются на срок не более и не менее 1 года.
  • Защита активируется через 15 суток после поступления денежных средств на счет страховой компании.
  • Если сумма компенсации не превышает 100 000 рублей, получить средства можно без предоставления лишних справок.

Оформить полис можно всего за несколько минут. Более того, перед покупкой пользователь может самостоятельно рассчитать его стоимость. Для этого необходимо воспользоваться онлайн-калькулятором.

«Сбербанк» — Калькулятор Расчета Стоимости Полиса для Квартиры и Дома

Для получения конечной стоимости продукта необходимо использовать онлайн-калькулятор. Для этого нужно действовать следующим образом:

  1. Перейти на сайт sberbank.ru.
  2. Выбрать пункт «Страхование».
  3. Нажать на «Квартира и дом» в открывшемся окне.
  4. Воспользоваться кнопкой «Оформить онлайн».

Пользователь будет автоматически переведен на новую страницу. Для расчета необходимо заполнить открывшуюся форму. Потребуется ввести следующие данные:

  • тип объекта страхования;
  • сумму страхового покрытия;
  • промокод (если есть).

Итоговая стоимость продукта будет отображена в нижней части формы. Также на этой странице пользователь может ознакомиться со всеми страховыми рисками, включенными в полис.

Программы Страхования Жилья в «Сбербанке» — Квартира и Дом

СК «Сбербанк Страхование» предоставляет своим клиентам возможность оформить страховку по одной из нескольких программ. На данный момент в учреждении действуют следующие продукты:

  • «Защита дома». Классическая программа страхования, включающая страховку от большинства рисков.
  • «Живи с комфортом». Продукт для привилегированных клиентов учреждения. Оформление возможно только в офисах «Сбербанк Премьер». Отличается повышенными суммами страховой защиты.
  • «Защита квартиры, дома или дачи». Эта программа полностью соответствует первой. Единственное отличие – срок действия договора. Документ подписывается на 5 лет. Оплата происходит каждый год.
  • «Защита квартиры, дома Премьер». Как и в случае с «Живи с комфортом», продукт предназначен для VIP-клиентов.
  • «Страхование квартиры в Сбербанк Онлайн». Базовый вариант страховки. Оформляется через интернет-банкинг, действует не более 1 месяца.

Разница между этими продуктами минимальна и заключается в максимальных размерах страховых сумм, стоимости оформления и статусе клиента. В связи с этим имеет смысл детальнее рассмотреть только страхование квартиры от залива/пожара и программу защиты дома.

Страхование Квартиры от Залива и Пожара в «Сбербанке»

Программа «Защита дома» предусматривает страхование квартиры от разных чрезвычайных происшествий. К перечню страховых рисков, включенных в полис, входит не только пожар или залив, но и следующие факторы:

  • взрыв;
  • взлом, кража и другие противоправные действия сторонних лиц;
  • повреждение имущества вследствие проведения ремонта или переустройства соседних квартир;
  • нанесение собственности ущерба из-за падения летательного аппарат, его частей;
  • стихийные бедствия.

Кроме того, страховое возмещение можно получить в случае повреждения имущества из-за террористического акта, замерзания жидкостей в инженерных системах оборудования, задымления.

Программа «Защиты Дома» — Спокойствие за Свой Дом

Программа для защиты частного дома предусматривает включение в договор тех же рисков, что и в предыдущем случае. Кроме того, вне зависимости от того, какую именно недвижимость страхует клиент (квартиру или частный дом), он может включить в полис страховку гражданской ответственности.

При страховании гражданской ответственности страховая компания выплатит компенсацию лицу, пострадавшему из-за происшествия, связанного с недвижимой собственностью страхователя. Также в продукт включена защита внутренней отделки и инженерного оборудования, движимой собственности (обувь, одежда, элементы интерьера).

Полис для Квартиры и Дома от «Сбербанка» — Купить Онлайн

Цена страхования не зависит от того, какой вид имущества будет застрахован. За оформление полиса на защиту частного дома придется заплатить столько же, сколько и за страховку квартиры. Значение имеет размер страховых сумм для внутренней отделки, движимого имущества и гражданской ответственности.

Страховщик предоставляет клиентам возможность выбрать один из трех вариантов полиса:

  • при страховой сумме в 600 тысяч рублей придется заплатить 2 250 руб;
  • стоимость оформления защиты на 1 400 000 рублей составляет 4 950 руб;
  • самый дорогой вариант – покрытие в размере 2 миллионов рублей. За эту опцию нужно заплатить 6 750 рублей;

Точную цену можно узнать во время подачи онлайн-заявки. Порядок действий для оформления договора выглядит следующим образом:

Перед пользователем откроется страница с описанием программы. Рекомендуется ознакомиться с предоставленной информацией, после чего нажать на «Оформить онлайн». Клиент будет переведен на страницу оформления с анкетой. Ее нужно заполнить.

В первую очередь подбираются параметры страхового договора:

  • вид объекта страхования;
  • сумма покрытия;
  • промокод (при наличии вводится вручную).

После выбора параметров договора в нижней части формы отобразится стоимость продукта. Чтобы продолжить оформление, необходимо нажать на кнопку «Купить». Следующий шаг – ввод персональных данных. На новой странице анкеты потребуется прописать:

  • информацию о страхователе (гражданство, ФИО, дату рождения, пол);
  • паспортные данные;
  • адрес официальной регистрации;
  • контактные данные (номер телефона и адрес электронной почты).

После ввода информации необходимо нажать на кнопку «Продолжить». На новой странице анкеты рекомендуется тщательно проверить введенные данные, после чего поставить галочку в поле «Подтверждения» и воспользоваться ссылкой «Продолжить».

На телефон пользователя будет отправлен код подтверждения. После его ввода необходимо нажать на кнопку «Перейти к оплате».

Оплата продукта производится при помощи банковской карты (любого банка). Полис будет отправлен на адрес электронной почты, указанный пользователем во время заполнения анкеты, сразу после поступления средств на счет СК.

Какой Продукт Выбрать для Квартиры и Дома в «Сбербанке»?

Выбор конкретного пакета страхования зависит всего от двух факторов. Во время покупки необходимо учесть:

  • Характер постройки, которая будет застрахована (квартира или отдельный частный дом).
  • Желаемый размер страхового покрытия.

Первый нюанс не влияет на стоимость продукта, однако выбор неправильной категории может привести к лишению клиента страховых выплат. Размер покрытия следует подбирать, исходя из приблизительной стоимости страхуемого имущества. Этот параметр влияет на цену полиса.

Стоит помнить, что страховщик возмещает стоимость поврежденного имущества с учетом степени его износа. В связи с этим не имеет смысла подбирать пакет со страховым покрытием, превышающим цену недвижимости и движимой собственности (страховая компания все равно не заплатит больше).

«Сбербанк Страхование» — Вопросы и Ответы по Имуществу и Недвижимости

Если у пользователя есть какие-либо вопросы, он может задать их, воспользовавшись телефоном горячей линии – 8-800-555-555-7. Однако перед этим рекомендуется ознакомиться с ответами на популярные запросы пользователей, которые можно найти на сайте организации.

Чтобы получить доступ к сервису, необходимо сделать следующее:

Перед пользователем откроется полный перечень вопросов и ответов на них по всем страховым программам. В верхней части страницы находятся ссылки, позволяющие сразу перейти к нужному разделу.

После использования ссылки перед пользователем появится перечень вопросов. Чтобы увидеть ответ, необходимо щелкнуть левой клавишей мыши по формулировке запроса. Под ним появится окно, в котором будет содержаться информация по данному вопросу. В правом нижнем углу находится кнопка «Чат». Можно воспользоваться этим сервисом, если необходимый ответ не был найден.

«Сбербанк» — Активация Полиса для Квартиры, Дома и Дачи

Если клиент покупал полис не через сайт компании, а в одном из ее отделений, его придется активировать. Для этого нужно перейти на официальный сайт страховой компании www.sberbankins.ru, после чего выбрать пункт «Активация полиса» в верхней части открывшейся главной страницы ресурса.

После перехода на новую страницу следует выбрать конкретный продукт (в данном случае – «Защита дома»), после чего заполнить анкету, введя следующие данные:

  • номер полиса;
  • тип имущества;
  • размер страховой премии;
  • код активации;
  • дату приобретения документа;
  • ФИО страхователя и дата его рождения;
  • номер телефона и адрес электронной почты;
  • регион страхования.

После ввода всех данных следует нажать на кнопку «Активировать». Провести активацию необходимо в течение 14 дней с момента приобретения полиса.

«Сбербанк Страхование» — Страховой Случай в Квартире и Доме, Что Делать?

При наступлении страхового случая в первую очередь нужно вызвать компетентные органы для устранения его последствий (пожарную службу, полицию и т. д.), после чего убедиться, что никто не пострадал. По возможности, следует спасти сохранившееся имущество. Не следует выкидывать пострадавшие вещи или пытаться самостоятельно их починить.

Дальнейший порядок действий:

  • Сообщить о случившемся сотруднику компании, позвонив по номеру 8-800-555-555-7, выслушать его рекомендации.
  • Сфотографировать поврежденное имущество.
  • Собрать документы и подготовить письменное заявление.
  • Отправить собранный пакет документов (вместе с заявлением) через «Личный кабинет» на сайте страховщика или заказным письмом в отделение по адресу: Москва, Павловская улица, дом 7. Передать документацию также можно в любое отделение «Сбербанка».

В течение 15 суток работники страховщика примут решение о возмещении выплат. После этого средства будут перечислены на счет, указанный страхователем.

Отзывы о Страхование Имущества в «Сбербанке» — Квартира и Дом

Лучше узнать о качестве услуг, предоставляемых страховщиком, можно, ознакомившись с отзывами ее клиентов. Большинство граждан, воспользовавшихся продуктами компании, недовольны сотрудничеством. Они обращают внимание на следующие нюансы:

  • Плохое обращение с клиентами. Заключается в предоставлении недостоверной информации, намеренном введение клиентов в заблуждение (в особенности это касается сроков вступления в силу страхового договора).
  • Отказ в предоставлении денежной компенсации. В большинстве случаев по причине непризнания ЧП страховым случаем. Также встречается затягивание процесса принятия решения по заявке.
  • Не всегда отправляют договоры на адрес электронной почты. Некоторым пользователям пришлось звонить в страховую для отправки документа. Также были случаи внесения изменений в полис без ведома страхователя.
  • Занижение суммы компенсации. Еще одна частая проблема. Многие пользователи жалуются на то, что страховая выплата не соответствует реальному масштабу повреждений.

Следует отметить, что многие граждане, в свою очередь, довольны сотрудничеством и получили страховые выплаты без каких-либо проблем. У них также не возникало затруднений с оформлением страхового полиса. Несмотря на это, большая часть комментаторов негативно оценивают работу организации.

«Сбербанк Страхование» — Стоит ли Покупать Полис для Квартиры и Дома?

В «Сбербанк Страхование» можно застраховать свою квартиру или частный дом от наиболее распространенных рисков. Благодаря дистанционному оформлению пользователю не придется тратить время на личные визиты в офис «Сбербанка». Пользователь может сам подсчитать стоимость продукта и подобрать наиболее подходящую программу.

Несмотря на относительно невысокую стоимость услуги, многие граждане не уверены в том, нужна ли им страховка недвижимости. Следует хорошо подумать над этим вопросом. В случае пожара, затопления, стихийного бедствия имущество может получить повреждения, на устранение которых придется потратить сотни тысяч рублей.

Страховой полис не может защитить от чрезвычайных ситуаций. Более того, страховка не позволит вернуть утраченные предметы. Однако благодаря страховым выплатам можно будет сделать ремонт и купить новое имущество, а в некоторых случаях – выплатить компенсацию соседям, пострадавшим от действий страхователя.

Гораздо дешевле потратить несколько тысяч рублей в год, нежели впоследствии искать большие суммы для устранения последствий чрезвычайного происшествия. Страховой полис позволяет сохранить уровень материального положения в случае непредвиденных ситуаций.

Источник: https://sbank-strahovka.ru/kvartiry-i-doma/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.