Последовательность покупки квартиры в ипотеку

Как взять ипотеку

Последовательность покупки квартиры в ипотеку

Рассказываем о том, что необходимо сделать для получения ипотечного кредита

Валерий Матыцин/ТАСС

Сегодня ипотека является одним из наиболее реальных способов обзавестись собственной квартирой или домом в обозримой перспективе. Жилищный кредит все чаще привлекает россиян возможностью не тратить долгие годы на накопление средств и не переплачивать за съемное жилье.

Мы подготовили инструкцию и рекомендации для россиян, которые решили впервые оформить ипотечный кредит. Эти восемь простых шагов помогут быстро и безопасно стать полноправным собственником квадратных метров.

Шаг 1: оцените финансовые возможности

Прежде всего заемщику следует определить свой бюджет: сколько будет стоить квартира, какой первоначальный взнос он готов внести, сколько может платить каждый месяц на протяжении долгих лет. Платежи по кредиту не должны превышать 40% от совокупного дохода семьи.

Заемщику необходимо заранее прогнозировать все расходы и объективно оценивать свои финансовые возможности.

При этом важно учесть, что за 15–20 лет расходы семьи могут увеличиться в несколько раз — например, с рождением детей или возникновением непредвиденных обстоятельств.

На такой случай рекомендуется иметь финансовую подушку безопасности в размере не менее шести ежемесячных платежей по кредиту.

Средняя ставка по ипотеке сегодня равна 9,57%, по данным Банка России. Однако чем больше первый взнос — тем меньше процентная ставка. Его минимальный размер в зависимости от программы кредитования составляет 10–15% от стоимости квартиры.

Брать кредит лучше всего в той валюте, в которой заемщик получает основной доход. Потому что желание сэкономить на пониженной ставке и курсах иностранных валют может обернуться еще большими расходами.

Необходимо решить, на какую покупку пойдет ипотечный кредит. Это может быть частный дом, коттедж, квартира в новостройке или на вторичном рынке. Кроме того, некоторые банки предоставляют кредиты на индивидуальное строительство жилых домов и на участие в долевом строительстве.

Однако в этом случае риски выше — девелоперская компания может приостановить или вовсе прекратить строительство, объявив себя банкротом. По этой причине количество банков, желающих сотрудничать с застройщиком, будет ограничено. К тому же проценты по ипотеке в таком случае часто выше стандартных, предупреждает юрист коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Александра Воскресенская.

При покупке жилья на вторичном рынке важно убедиться, что помещение свободно от прав третьих лиц, не обременено залогом и не находится под арестом.

«Для получения информации о всех характеристиках квартиры необходимо заказать выписку из ЕГРН и ознакомиться со всеми ее разделами.

Такая проверка обеспечит безопасность покупки для самого покупателя и повысит вероятность одобрения выбранного жилого помещения банком», — советует эксперт.

При этом договариваться с хозяином о покупке квартиры лучше уже после согласования кредита — тогда заемщик будет понимать, на какую сумму он может рассчитывать. К тому же кредитные организации предъявляют к залоговому жилью ряд требований.

Банк может не одобрить выбранную квартиру, поэтому оставлять аванс или задаток за нее не стоит.

Так, вряд ли удастся купить жилье в доме с деревянными перекрытиями, деревянным фундаментом, неузаконенной перепланировкой или без центрального отопления.

Особое внимание следует уделить выбору кредитной организации, в которой будет оформлена ипотека. Найти в интернете информацию о программах и условиях кредитования сегодня не составит труда. По итогам мониторинга можно сделать список банков, условия выдачи жилищных кредитов в которых показались самыми привлекательными.

Часто выгоднее выбирать тот банк, в котором заемщик является участником зарплатного проекта. Как правило, таким клиентам предлагаются специальные условия: в частности, дополнительные льготы по ставке, ускоренный процесс рассмотрения заявки на кредит и сниженные требования к стажу на последнем месте работы.

Узнать о возможных дополнительных платежах и задать оставшиеся вопросы можно по телефону или при личном посещении офиса кредитной организации. Например, стоит спросить о необходимости оформлять страховку, предусмотренных штрафах и досрочном погашении. Нелишним будет попросить специалистов отдела ипотечного кредитования рассчитать ежемесячные платежи для разных сроков и сумм.

Шаг 4: соберите документы

В стандартный пакет документов включены паспорт, справка о доходах, заверенная копия трудовой книжки и документы, подтверждающие семейное положение. В зависимости от финансового и юридического статуса заемщика пакет документов может сильно отличаться. Список документов, необходимых для оформления ипотеки, можно уточнить на сайте банка или по телефону.

Некоторые кредитные организации предлагают оформить ипотеку в упрощенном режиме — по двум документам. Для этого заемщику требуется предоставить только паспорт и, например, номер СНИЛС. Такие программы есть в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, «Уралсибе» и Россельхозбанке.

Кроме того, если заемщик является зарплатным клиентом выбранной кредитной организации, перечень документов для него может быть существенно сокращен. Например, в Сбербанке в этом случае достаточно предоставить только паспорт.

Заполнить заявление-анкету на предоставление жилищного кредита можно на сайте выбранного банка в режиме реального времени. После этого необходимо обратиться с пакетом документов в отделение кредитной организации.

Ключевым условием для согласования ипотеки будет соответствие потенциального заемщика действующим в кредитной организации требованиям. При этом кредитору важно максимально быстро и объективно определить уровень платежеспособности и благонадежности будущего заемщика.

Шаг 6: дождитесь решения банка

В среднем решение по ипотеке принимается в течение одной-двух недель. Если это специализированный ипотечный банк — на рассмотрение уйдет от одного до трех рабочих дней. После согласования заявки в банк необходимо предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Их список можно также уточнить у сотрудников кредитной организации.

Важно помнить, что одобрение по ипотеке действует в течение определенного срока. Как правило, он составляет два-три месяца (в зависимости от банка). Если за это время заемщик не представит банку выбранный объект — приступать к оформлению заявки придется снова.

«Выбранное жилое помещение необходимо оценить у независимого оценщика. Покупателям следует иметь в виду, что банк не вправе навязывать клиенту отобранную им оценочную организацию», — предупреждает Александра Воскресенская.

На проверку недвижимости потребуется еще около двух недель. В это время в том числе проводятся оценка стоимости страхования и оценка выбранного жилья, готовятся документы на подписание. При этом неверное оформление или неполный пакет подготовленных документов могут стать причиной для отказа в выдаче кредита.

Шаг 7: внимательно прочтите кредитный договор

Необходимо внимательно читать весь текст ипотечного договора перед его подписанием.

Очень часто банки включают туда пункты, которые крайне невыгодны для заемщика, отмечает адвокат, управляющий партнер юридической компании «АВТ Консалтинг» Александр Тарасов.

После появления обширной судебной практики в пользу заемщиков это явление встречается реже. И все же остается ряд моментов, на которых следует заострить внимание.

В договоре должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Это существенные условия, без которых договор не будет считаться заключенным. Обязательно проверьте, предусмотрены ли в нем какие-либо дополнительные платежи — пошлина за оформление сделки в Росреестре, оплата услуг оценочных компаний, годовая комиссия.

Также изучите договор на предмет штрафов.

«Как правило, банки устанавливают их за несвоевременные платежи, непредоставление информации о смене места жительства, работы и семейного положения, — рассказывает Александр Тарасов.

— Обратите внимание на ограничения ваших прав на помещение. Это могут быть запреты на продажу жилья, сдачу его в аренду или на проведение ремонта, предусматривающего перепланировку».

В договоре не допускается наличие условий о предоставлении банком дополнительных услуг на возмездной основе — например, о взимании комиссии за подключение к программе страхования имущества. Это противоречит законодательству. При обнаружении такого положения клиенту следует либо требовать внесения изменений в договор, либо отказаться от дальнейшего сотрудничества с банком.

«В соответствии с законом об ипотеке, обязательному страхованию подлежит только заложенное имущество, — отмечает Александра Воскресенская. — При этом банк не вправе навязывать заемщику конкретного страховщика и условия страхования.

Как следует из судебной практики, включение в договор положений об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье свидетельствует о злоупотреблении свободой договора.

Условия, навязывающие клиенту услуги по страхованию, не связанные с обязательным страхованием заложенного имущества, являются недействительными».

Кроме того, незаконным является включение в кредитный договор условий о запрете на досрочное погашение кредита в силу п. 4 ст. 11 закона «О потребительском кредите (займе)». Заемщику также следует пересмотреть договор, если его не устраивает возможность безакцептного списания средств со счета, открытого для обслуживания кредита. Этот вопрос необходимо обговорить с представителем банка.

https://www.youtube.com/watch?v=VXaubpD5kaw\u0026t=364s

Шаг 8: оформите право собственности

Следующий шаг — переоформление недвижимости на имя ипотечного заемщика. В течение нескольких дней после получения документов, подтверждающих право собственности, банк переведет средства на счет заемщика или выдаст их наличными. Остается только передать полученные средства бывшему хозяину квадратных метров и отпраздновать новоселье.

Источник: https://realty.rbc.ru/news/5ba39dc99a79470e5e7a7293

Как купить квартиру в ипотеку, инструкция для покупателя

Последовательность покупки квартиры в ипотеку

/ Ипотека / Покупка квартиры в ипотеку

Число квартир, приобретенных в ипотеку, неизменно растет с каждым годом. Ипотека представляет собой кредитование под залог недвижимости как имеющейся, так и вновь приобретаемой заемщиком.

Отношения банка, который при покупке квартиры на заемные средства, выступает кредитором, и покупателя жилья, выступающего заемщиком, регулируются законом от июля 1998 года “Об ипотеке (залоге недвижимости)”.

Основные этапы покупки жилья в ипотеку

Чтобы купить квартиру в ипотеку, потенциальному покупателю необходимо:

  1. Определиться с основными требованиями к квартире, приобретаемой в ипотеку и, по возможности, изучить и проанализировать ситуацию на рынке жилья, чтобы иметь представление о примерной стоимости подходящих квартир;
  2. Ознакомиться с ипотечными программами и выбрать банк, в котором он планирует оформить кредит на покупку квартиры;
  3. Получить одобрение банка, то есть согласие выдать кредит конкретному заемщику;
  4. Найти подходящую для покупки квартиру и оформить с потенциальным продавцом предварительный договор на куплю-продажу данного жилья;
  5. Направить в банк подготовленные документы для одобрения ипотеки;
  6. Осуществить страхование жизни заемщика и созаемщиков, а также страхование приобретаемой в ипотеку квартиры;
  7. После получения одобрения ипотечного кредита со стороны банка передать заключить сделку с продавцом жилья;
  8. Зарегистрировать свое возникшее право собственности на купленную квартиру, а также осуществить регистрацию залога недвижимости в пользу кредитора (банка).

Выбор банка и оформление ипотеки

Чтобы выбрать банк для получения кредита, нужно подробно ознакомиться с условиями ипотеки, которые предлагают различные банки.

Для этого нужно изучить предлагаемые банками кредитные программы на покупку жилья и узнать все важные условия: процентную ставку, порядок осуществления платежей, срок ипотеки, размер ежемесячных выплат, условия досрочного погашения и другие важные условия кредитования.

Подобрав оптимальные условия, нужно обратиться в специальный ипотечный центр выбранного банка и взять полный перечень всех необходимых для одобрения ипотеки документов. Обычно банки для первоначального одобрения кредита требуют:

  • удостоверение личности заемщика;
  • справку о зарплате и каких-либо других доходах заемщика;
  • правоустанавливающие документы на недвижимое имущество заемщика (квартиру, дом, комнату, гараж и т.п.).

На основании названных документов кредитный отдел банка уже решает, какую сумму кредитных средств он готов выдать данному заемщику, а также определяет срок и процентную ставку по ипотечному кредиту.

Приняв решение, банк, как правило, выдает заемщику информационное письмо с указанием всех названных условий: суммы и процентной ставки кредита, а также срока, в течение которого заемщик (покупатель квартиры) должен оформить кредит.

В указанный срок покупатель должен найти подходящую квартиру и обратиться в банк за кредитом.

Подобрав жилье для покупки, заемщик совместно с продавцом квартиры для окончательного одобрения ипотеки должен представить в банк ряд документов.

Обычно банки требуют следующие документы:

  • правоустанавливающий документ на приобретаемую в ипотеку квартиру (свидетельство о регистрации);
  • согласие супруга продавца квартиры на совершение сделки (согласие должно быть оформлено у нотариуса) либо заявление об отсутствии у продавца супруга (супруги);
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию брака продавца жилья;
  • кадастровый (технический) паспорт на приобретаемую в кредит квартиру;
  • заключение независимой оценочной компании о реальной стоимости квартиры;
  • справки из наркологического и психоневрологического диспансеров для подтверждения дееспособности продавца квартиры;
  • справку, подтверждающую отсутствие задолженности у продавца по коммунальным платежам и представленную в банк в течение одного месяца с момента выписки;
  • копию удостоверения личности продавца и его супруга (супруги);
  • оригинал выписки из ЕГРП (Росреестра) о праве на продаваемую в ипотеку квартиру;
  • выписку из домовой книги, действительную в течение одного месяца со дня выдачи, обо всех прописанных в отчуждаемой квартире лицах;
  • согласие на продажу органов опеки и попечительства, если в продаваемой квартире зарегистрированы несовершеннолетние граждане;
  • любые другие документы по усмотрению банка, рассматривающего заявку на ипотечный кредит.

Как правило, процедура рассмотрения представленных документов занимает у банков от трех до десяти дней.

Результатом рассмотрения документации является решение банка об одобрении конкретной квартиры для целей ипотечного кредитования или отказ выдать кредит на покупку данной недвижимости. Если одобрение получено, заемщик должен взять у банка для согласования форму договора купли-продажи и договориться о дате совершения самой сделки.

В назначенный день покупатель и продавец квартиры, продаваемой под ипотеку, должны явиться в банк для подписания документов:

  • кредитного договора с банком-кредитором;
  • соглашения о залоге;
  • договора купли-продажи приобретаемой квартиры;
  • акта приема-передачи (по требованию банка);
  • соглашения о страховании жизни покупателя;
  • соглашения о страховании рисков повреждения и утраты имущества (приобретаемой квартиры);
  • иные документы по требованию банка.

После подписания всех документов производится передача денег продавцу жилья.

Обычно это происходит с использованием депозитарной ячейки, когда деньги хранятся в специальном сейфе до момента регистрации права собственности на приобретаемую в ипотеку квартиру.

Акт приема-передачи жилья, по соглашению всех трех сторон (продавца, покупателя и банка), может быть оформлен как при подписании основного договора, так и после государственной регистрации прав нового собственника.

Переход прав к покупателю квартиры происходит после выдачи соответствующего свидетельства в результате процедуры государственной регистрации.

Однако до момента полного погашения кредита и всех процентов приобретенная квартира находится под обременением (залогом).

Обременение с квартиры снимается только после подписания акта исполнения заемщиком обязательств перед банков, выдавшим ипотечный кредит.

Узнайте основные правила проживания в коммунальной квартире, которые необходимо соблюдать жильцам.

Как правильно оформить договор долевого участия в строительстве – подробнее…

На что нужно обратить внимание при покупке жилья в ипотеку

Для большинства россиян покупка жилья в ипотеку – это самый быстрый и простой способ приобретения собственной квартиры. Однако при оформлении ипотеки и выплате долга могут возникнуть и определенные сложности.

Одна из основных проблем заемщиков при оформлении ипотеки – это невозможность оценить в долгосрочной перспективе свои будущие доходы. Ипотечный кредит, как правило, оформляется на срок от 10 до 30 лет. Однако гарантировать, что у заемщика будут определенные доходы на такое длительное время, нельзя.

Если заемщик все же при выплате кредита столкнулся с проблемой погашения долга, можно попросить банк об отсрочке. Большинство банков идут на уступку клиентам, давая рассрочку на уплату основного долга. Тем не менее, проценты придется выплачивать банку в любом случае.

Если у заемщика в период выплаты кредита снизился доход, и он не может оплачивать ежемесячные взносы в том же размере, банк может предложить реструктуризацию долга или рефинансирование кредита. В первом случае увеличивается срок договора кредитования, а во втором – заемщик переходит на другую ипотечную программу в этом же или другом банке.

До оформления документов в банке нужно узнать не только о процентной ставке и ежемесячных выплатах, но и о наличии скрытых платежей (например, за открытие счета). Некоторые банки, стремясь привлечь больше клиентов, умалчивают об этих платежах. Однако все условия, в том числе и дополнительные платежи, должны быть прописаны в договоре между заемщиком и банком.

Еще один важный вопрос при оформлении ипотечного кредита – это возможность досрочного погашения суммы долга. В большинстве случаев такая возможность появляется у заемщика не сразу, а лишь через некоторое время. Кроме того, некоторые кредитные организации требуют заплатить комиссию за досрочную выплату кредита.

Поэтому прежде, чем купить квартиру в ипотеку, нужно внимательно изучить все условия договора и, при необходимости, проконсультироваться у опытного юриста.

Источник: https://infonedvizhimost.com/ipoteka/pokupka-kvartiry-v-ipoteku/instruktsiya.html

Пошаговая инструкция поможет купить жилье в ипотеку

Последовательность покупки квартиры в ипотеку

Если нет доста­точ­но­го коли­че­ства денеж­ных средств, что­бы при­об­ре­сти недви­жи­мость само­сто­я­тель­но, а сни­мать вре­мен­ное жилье уже надо­е­ло, то самое вре­мя заду­мать­ся о при­об­ре­те­нии недви­жи­мо­сти в ипо­те­ку.

Одна­ко, ипо­теч­ное кре­ди­то­ва­ние – это вопрос весь­ма слож­ный и неод­но­знач­ный, кото­рый тре­бу­ет тща­тель­но­го ана­ли­за для при­ня­тия пра­виль­но­го реше­ния.

Необ­хо­ди­мо хоро­шо про­ду­мать каж­дый шаг, ведь сего­дня покуп­ка квар­ти­ры в ипо­те­ку – это более серьез­ное реше­ние, чем рож­де­ние ребенка.

Инструк­ция по полу­че­нию ипо­теч­но­го кре­ди­та для покуп­ки недвижимости

Когда пла­ни­ру­ет­ся при­об­ре­те­ние жилья с помо­щью ипо­теч­но­го зай­ма, про­це­ду­ра покуп­ки квар­ти­ры в ипо­те­ку преду­смат­ри­ва­ет неко­то­рые усло­вия оформ­ле­ния кре­ди­та, а поша­го­вая инструк­ция поряд­ка дей­ствий будет весь­ма кста­ти. С чего начать? Куда обра­щать­ся? Как оце­нить свою кре­ди­то­спо­соб­ность пра­виль­но? Дан­ные вопро­сы вол­ну­ют каж­до­го, кто хочет полу­чить ипо­теч­ный кре­дит и решить квар­тир­ный вопрос.

Меж тем, покуп­ка квар­ти­ры в ипо­те­ку тре­бу­ет от потен­ци­аль­но­го заем­щи­ка соблю­сти опре­де­лен­ные усло­вия, а точ­нее поша­го­вую инструк­цию, ведь поря­док усло­вия ипо­те­ки намно­го жест­че, чем обыч­ное кре­ди­то­ва­ние. Ипо­теч­ные кре­дит обре­ме­ня­ет­ся допол­ни­тель­ны­ми обя­за­тель­ны­ми про­це­ду­ра­ми таки­ми, как стра­хо­ва­ние и оцен­ка объ­ек­та зало­го­вой недви­жи­мо­сти, мини­маль­ный пер­во­на­чаль­ный взнос и т.д.

К тому же заем­щи­ку ипо­те­ки при­дет­ся поку­пать квар­ти­ру в той новострой­ке, кото­рая аккре­ди­то­ва­на в его бан­ке или же искать про­дав­ца на вто­рич­ном рын­ке, кото­рый будет согла­сен на про­це­ду­ру про­да­жи жилья по ипо­те­ке.

Таким обра­зом, оформ­ле­ние жилищ­но­го зай­ма вклю­ча­ет в себя несколь­ко поэтап­ных шагов, с кото­ры­ми столк­нуть­ся при­дет­ся каж­до­му, решив­ше­му купить жилье в ипо­те­ку.

А сде­лать эти шаги без про­блем помо­жет про­стая поша­го­вая инструкция.

Условия покупки недвижимости в ипотеку

Ипо­теч­ное кре­ди­то­ва­ние – самый вос­тре­бо­ван­ный вид кре­ди­та, поз­во­ля­ю­щий улуч­шить жилищ­ные усло­вия.

При этом дан­ный про­цесс очень емкий и мно­го­гран­ный, зани­ма­ю­щий от 1,5 до 3 меся­цев, и каж­дый шаг, порой, пред­по­ла­га­ет новые рас­хо­ды, усло­вия и тре­бо­ва­ния для заем­щи­ка.

Поша­го­вая инструк­ция, пред­ва­ри­тель­но изу­чен­ная, помо­жет избе­жать лиш­них про­блем и оши­боч­ных действий.

Поша­го­вая покуп­ка квар­ти­ры в ипотеку

Весь про­цесс покуп­ки квар­ти­ры в ипо­те­ку мож­но услов­но раз­бить на несколь­ко клю­че­вых этапов:

  1. Ана­лиз жела­ний и воз­мож­но­стей. Преж­де все­го, заем­щик дол­жен трез­во оце­нить свои шан­сы. Так если он меч­та­ет о рос­кош­ном пент­ха­у­се, но при этом у него нет денег даже на пер­во­на­чаль­ный взнос, то здесь понят­ное дело нуж­но спу­стить­ся с небес на зем­лю, и сде­лать так, что­бы жела­ния сов­па­да­ли с воз­мож­но­стя­ми. Итак, необ­хо­ди­мо выяснить:
  • Сколь­ко есть денег на пер­вый взнос
  • Какой сто­и­мо­сти при­мер­но будет жилье
  • Какой раз­мер еже­ме­сяч­ных взно­сов возможен
  • Какой раз­мер кре­ди­та потребуется
  • На какой срок пла­ни­ру­ет­ся взять ипотеку.

Нуж­но вни­ма­тель­но все под­счи­тать и при­ки­нуть при­мер­ные сум­мы, раз­ме­ры и сроки.

2. Выбор бан­ка и ипо­теч­ной про­грам­мы. Если ипо­теч­ные про­грам­мы во всех кре­дит­ных орга­ни­за­ци­ях при­мер­но оди­на­ко­вые, то их усло­вия могут немно­го отли­чать­ся, в свя­зи с этим, выби­рая банк, необ­хо­ди­мо опи­рать­ся два основ­ных критерия:

  • под­хо­дят ли заем­щи­ку усло­вия банка
  • под­хо­дит ли заем­щик тре­бо­ва­ни­ям банка.

Преж­де все­го, заем­щик может узнать общие усло­вия кре­ди­то­ва­ния каж­до­го отдель­но­го бан­ка в Интер­не­те. Затем, сузив круг, прой­тись по тем кре­дит­ным орга­ни­за­ци­ям, кото­рые боль­ше все­го отве­ча­ют его запро­сам. В отде­ле­нии бан­ка необ­хо­ди­мо сде­лать следующее:

  • Узнать, какие доку­мен­ты нуж­ны для ипотеки
  • Какие тре­бо­ва­ния к недви­жи­мо­сти – объ­ек­ту залога
  • Про­цент по ипо­теч­но­му кредиту
  • Попро­сить рас­счи­тать еже­ме­сяч­ные пла­те­жи на несколь­ко вари­ан­тов сум­мы и сро­ка ипотеки
  • Нали­чие комиссий
  • Срок рас­смот­ре­ния заявки.

Выда­вая ипо­теч­ные зай­мы, банк тоже рис­ку­ет, день­ги выда­ют­ся не каж­до­му. Поэто­му заем кре­дит­ная орга­ни­за­ция выдви­га­ет опре­де­лен­ные тре­бо­ва­ния и усло­вия к заем­щи­ку и квар­ти­ре. Потен­ци­аль­ный кли­ент бан­ка дол­жен выяс­нить, соот­вет­ству­ет ли он и его дохо­ды тре­бо­ва­ни­ям банка.

3. Сбор и под­го­тов­ка доку­мен­тов. Выбрав под­хо­дя­щий банк, необ­хо­ди­мо подать заяв­ку на оформ­ле­ние ипо­теч­но­го кре­ди­та. Вме­сте с заяв­ле­ни­ем в кре­дит­ную орга­ни­за­цию предо­став­ля­ет­ся пакет документов:

  • Справ­ка о доходах
  • Копия пас­пор­та
  • Копия тру­до­вой книж­ки и др.

Реше­ние о выда­че ипо­теч­но­го зай­ма может занять от 2 дней до 2 месяцев.

4. Поиск под­хо­дя­щей недви­жи­мо­сти. Пред­ва­ри­тель­но выяс­нив тре­бо­ва­ния бан­ка к зало­го­во­му жилью, заем­щик может при­сту­пить к поис­ку и выбо­ру квар­ти­ры в новострой­ке или на вто­рич­ном рын­ке.

Необ­хо­ди­мо най­ти не толь­ко о жилье, кото­рое будет устра­и­вать и заем­щи­ка, и банк, но и про­дав­ца, гото­во­го рабо­тать с ипо­те­кой.

После выбо­ра квар­ти­ры, необ­хо­ди­мо при­не­сти в кре­дит­ную орга­ни­за­цию вто­рой пакет доку­мен­тов, кото­рый будет включать:

  • Стра­хов­ку объ­ек­та залога
  • Неза­ви­си­мую оценку
  • Пред­ва­ри­тель­ный дого­вор купли-продажи
  • Согла­сие на про­да­жу всех соб­ствен­ни­ков жилья
  • Сви­де­тель­ство о реги­стра­ции пра­ва собственности
  • Кадаст­ро­вый паспорт
  • Выпис­ка из домо­вой книги.

После про­вер­ки всех доку­мен­тов, заем­щик полу­ча­ет о выда­че ссуды.

5. Заклю­че­ние кре­дит­но­го дого­во­ра. В назна­чен­ный день заем­щик заклю­ча­ет кре­дит­ный дого­вор с бан­ком, а так­же дого­вор куп­ли-про­да­жи с про­дав­цом квар­ти­ры. Про­да­вец полу­ча­ет свои день­ги, банк – залог, а заем­щик – квар­ти­ру и задол­жен­ность по ипо­те­ке.

После это­го доку­мен­ты пода­ют­ся на госу­дар­ствен­ную реги­стра­цию.

По исте­че­нии 5 дней заем­щик полу­ча­ет доку­мен­ты о пра­ве соб­ствен­но­сти на недви­жи­мость, одна­ко пол­ное пра­во на жилье он полу­чит толь­ко после того, как выпол­нит все кре­дит­ные обя­за­тель­ства перед банком.

Все­го 5 про­стых шагов необ­хо­ди­мо знать чело­ве­ку, кото­рый хочет при­об­ре­сти жилье в ипотеку!

Источник: https://moezhile.ru/sdelka/zhile-v-ipoteku.html

Как происходит покупка вторичного жилья в ипотеку?

Последовательность покупки квартиры в ипотеку

Вторичное жилье также может быть приобретено в ипотеку, как и новостройка. Для таких сделок есть свой порядок действий. Это связано с тем, что не все банки одобряют покупку жилья в ипотеку.

Зачастую при выборе между новостройкой или вторичным жильём, выбор приходится на вторичный рынок, так как на этом рынке много квартир, в которые можно въехать и жить. Однако такие квартиры часто стоят дороже, чем на первичном. Именно по этой причине их покупка чаще происходит в ипотеку. Однако для таких сделок есть свои особенности.

Порядок действий

Покупка квартиры на вторичном рынке при использовании средств, полученных по ипотечному займу, выглядит следующим образом:

  • Первичное одобрение ипотечного займа банком на ту сумму, на которую рассчитывает заявитель, или ту, которую может предоставить банк из расчета общих возможностей основного заемщика и его созаемщиков. После подачи документов в банк на одобрение, заявитель может получить ответ в течение срока, установленного конкретным банком в качестве регламента своей деятельности. Как правило, такой срок составляет от трёх дней до двух недель.
  • Подбор оптимального жилья исходя из потребностей потенциального покупателя. Кроме того, жильё должно подбираться, исходя из той суммы, которая в итоге будет предоставлена потенциальному покупателю (с учетом имеющейся суммы первоначального взноса и используемых жилищных сертификатов).
  • Оформление договора купли-продажи и договора ипотечного займа, а также переоформление права собственности на покупателя.
  • Последним этапом в покупке жилья с использованием ипотечных средств становится передача купленной квартиры в залог банку.

Для того, чтобы банк одобрил ипотечный займ, к заявлению необходимо приложить пакет документов, который требует банк к своему потенциальному заёмщику.

Документы для одобрения

Каждый банк предъявляет свои требования к пакету документов, которые должен предоставить заёмщик. Однако основной перечень документов выглядит следующим образом:

  • паспорт заемщика и другие документы, которые могут подтвердить личность лица, которое решило получить заемные средства;
  • свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ, а в случае наличия дополнительных доходов – отчёт о таких доходах по форме банка;
  • если планируется предоставить в качестве залога другое имущество (недвижимое или транспорт), то потребуется свидетельства о праве собственности на такое имущество;
  • при наличии супруга в официальном браке, потребуется паспорт супруга и свидетельство о заключении брака;
  • если есть несовершеннолетние дети или лица, находящиеся на иждивении, необходимо предоставить документы на них (свидетельство о рождении, паспорт лица, находящегося на иждивении);
  • от военнообязанного ‒ военный билет;
  • в том случае, если заёмщик не является зарплатным клиентом того банка, в котором оформляется займ, понадобится заверенная работодателем копия трудовой книжки с указанием срока работы на последнем месте.

Рассмотрение заявления банком будет происходить только после предоставления полного комплекта документов.

Почему банк может отказать?

Каждый банк или другое кредитное учреждение решает самостоятельно, в каком случае одобрить кредит, а в каком – отказать. К основным причинам отказа относятся:

  • отнесение дома к категории ветхого жилья или жилищному фонду, подлежащему расселению или сносу (если дом участвует в программе реновации, это в качестве отрицательного основания для отказа в предоставлении кредита);
  • «грязная» юридическая история квартиры;
  • наличие обременений на жильё, которое не позволит направить его в качестве залога банку;
  • невозможность приобрести квартиру по договору купли-продажи (ведомственное жильё, жильё в военных городках).

Для того, чтобы банк одобрил кредит, этих условий в приобретаемом вторичном жильё быть не должно.

Заключение договора купли-продажи и ипотечного кредитования

Этот этап представляет собой шаг, который предшествует окончательному закреплению перехода права собственности.

Выглядит эта процедура следующим образом:

  • Подписание предварительного договора купли-продажи с авансом или задатком. Первоначальный взнос по ипотеке выступает в качестве аванса или задатка по договору купли-продажи. Подписанный предварительный договор передаётся в банк для того, чтобы кредитное учреждение дало окончательное согласие на выдачу ипотечного кредита.
  • С банком подписывается договор ипотечного кредитования и страхования жизни и здоровья заёмщика-покупателя, приобретаемого имущества, а также самой сделки в виде страхования права собственности на квартиру.
  • После подписания договора с банком и перечисления средств продавцу, подписывается основной договор купли-продажи жилья и передаётся квартира в собственность.

Приобретение квартиры в ипотеку, если выбор пал на вторичный рынок, имеет некоторые отличия от аналогичных сделок с недвижимостью, которые совершаются с использованием собственных средств. В основном это заключается в условиях, на которых банк предоставляет ипотечный кредит.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/nedvizhimost/priobretenije/ipoteka/vtorichnoe-zhile.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.