Порядок покупки квартиры в ипотеку

Как купить квартиру в ипотеку, инструкция для покупателя

Порядок покупки квартиры в ипотеку

/ Ипотека / Покупка квартиры в ипотеку

Число квартир, приобретенных в ипотеку, неизменно растет с каждым годом. Ипотека представляет собой кредитование под залог недвижимости как имеющейся, так и вновь приобретаемой заемщиком.

Отношения банка, который при покупке квартиры на заемные средства, выступает кредитором, и покупателя жилья, выступающего заемщиком, регулируются законом от июля 1998 года “Об ипотеке (залоге недвижимости)”.

Основные этапы покупки жилья в ипотеку

Чтобы купить квартиру в ипотеку, потенциальному покупателю необходимо:

  1. Определиться с основными требованиями к квартире, приобретаемой в ипотеку и, по возможности, изучить и проанализировать ситуацию на рынке жилья, чтобы иметь представление о примерной стоимости подходящих квартир;
  2. Ознакомиться с ипотечными программами и выбрать банк, в котором он планирует оформить кредит на покупку квартиры;
  3. Получить одобрение банка, то есть согласие выдать кредит конкретному заемщику;
  4. Найти подходящую для покупки квартиру и оформить с потенциальным продавцом предварительный договор на куплю-продажу данного жилья;
  5. Направить в банк подготовленные документы для одобрения ипотеки;
  6. Осуществить страхование жизни заемщика и созаемщиков, а также страхование приобретаемой в ипотеку квартиры;
  7. После получения одобрения ипотечного кредита со стороны банка передать заключить сделку с продавцом жилья;
  8. Зарегистрировать свое возникшее право собственности на купленную квартиру, а также осуществить регистрацию залога недвижимости в пользу кредитора (банка).

Выбор банка и оформление ипотеки

Чтобы выбрать банк для получения кредита, нужно подробно ознакомиться с условиями ипотеки, которые предлагают различные банки.

Для этого нужно изучить предлагаемые банками кредитные программы на покупку жилья и узнать все важные условия: процентную ставку, порядок осуществления платежей, срок ипотеки, размер ежемесячных выплат, условия досрочного погашения и другие важные условия кредитования.

Подобрав оптимальные условия, нужно обратиться в специальный ипотечный центр выбранного банка и взять полный перечень всех необходимых для одобрения ипотеки документов. Обычно банки для первоначального одобрения кредита требуют:

  • удостоверение личности заемщика;
  • справку о зарплате и каких-либо других доходах заемщика;
  • правоустанавливающие документы на недвижимое имущество заемщика (квартиру, дом, комнату, гараж и т.п.).

На основании названных документов кредитный отдел банка уже решает, какую сумму кредитных средств он готов выдать данному заемщику, а также определяет срок и процентную ставку по ипотечному кредиту.

Приняв решение, банк, как правило, выдает заемщику информационное письмо с указанием всех названных условий: суммы и процентной ставки кредита, а также срока, в течение которого заемщик (покупатель квартиры) должен оформить кредит.

В указанный срок покупатель должен найти подходящую квартиру и обратиться в банк за кредитом.

Подобрав жилье для покупки, заемщик совместно с продавцом квартиры для окончательного одобрения ипотеки должен представить в банк ряд документов.

Обычно банки требуют следующие документы:

  • правоустанавливающий документ на приобретаемую в ипотеку квартиру (свидетельство о регистрации);
  • согласие супруга продавца квартиры на совершение сделки (согласие должно быть оформлено у нотариуса) либо заявление об отсутствии у продавца супруга (супруги);
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию брака продавца жилья;
  • кадастровый (технический) паспорт на приобретаемую в кредит квартиру;
  • заключение независимой оценочной компании о реальной стоимости квартиры;
  • справки из наркологического и психоневрологического диспансеров для подтверждения дееспособности продавца квартиры;
  • справку, подтверждающую отсутствие задолженности у продавца по коммунальным платежам и представленную в банк в течение одного месяца с момента выписки;
  • копию удостоверения личности продавца и его супруга (супруги);
  • оригинал выписки из ЕГРП (Росреестра) о праве на продаваемую в ипотеку квартиру;
  • выписку из домовой книги, действительную в течение одного месяца со дня выдачи, обо всех прописанных в отчуждаемой квартире лицах;
  • согласие на продажу органов опеки и попечительства, если в продаваемой квартире зарегистрированы несовершеннолетние граждане;
  • любые другие документы по усмотрению банка, рассматривающего заявку на ипотечный кредит.

Как правило, процедура рассмотрения представленных документов занимает у банков от трех до десяти дней.

Результатом рассмотрения документации является решение банка об одобрении конкретной квартиры для целей ипотечного кредитования или отказ выдать кредит на покупку данной недвижимости. Если одобрение получено, заемщик должен взять у банка для согласования форму договора купли-продажи и договориться о дате совершения самой сделки.

В назначенный день покупатель и продавец квартиры, продаваемой под ипотеку, должны явиться в банк для подписания документов:

  • кредитного договора с банком-кредитором;
  • соглашения о залоге;
  • договора купли-продажи приобретаемой квартиры;
  • акта приема-передачи (по требованию банка);
  • соглашения о страховании жизни покупателя;
  • соглашения о страховании рисков повреждения и утраты имущества (приобретаемой квартиры);
  • иные документы по требованию банка.

После подписания всех документов производится передача денег продавцу жилья.

Обычно это происходит с использованием депозитарной ячейки, когда деньги хранятся в специальном сейфе до момента регистрации права собственности на приобретаемую в ипотеку квартиру.

Акт приема-передачи жилья, по соглашению всех трех сторон (продавца, покупателя и банка), может быть оформлен как при подписании основного договора, так и после государственной регистрации прав нового собственника.

Переход прав к покупателю квартиры происходит после выдачи соответствующего свидетельства в результате процедуры государственной регистрации.

Однако до момента полного погашения кредита и всех процентов приобретенная квартира находится под обременением (залогом).

Обременение с квартиры снимается только после подписания акта исполнения заемщиком обязательств перед банков, выдавшим ипотечный кредит.

Узнайте основные правила проживания в коммунальной квартире, которые необходимо соблюдать жильцам.

Как правильно оформить договор долевого участия в строительстве – подробнее…

На что нужно обратить внимание при покупке жилья в ипотеку

Для большинства россиян покупка жилья в ипотеку – это самый быстрый и простой способ приобретения собственной квартиры. Однако при оформлении ипотеки и выплате долга могут возникнуть и определенные сложности.

Одна из основных проблем заемщиков при оформлении ипотеки – это невозможность оценить в долгосрочной перспективе свои будущие доходы. Ипотечный кредит, как правило, оформляется на срок от 10 до 30 лет. Однако гарантировать, что у заемщика будут определенные доходы на такое длительное время, нельзя.

Если заемщик все же при выплате кредита столкнулся с проблемой погашения долга, можно попросить банк об отсрочке. Большинство банков идут на уступку клиентам, давая рассрочку на уплату основного долга. Тем не менее, проценты придется выплачивать банку в любом случае.

Если у заемщика в период выплаты кредита снизился доход, и он не может оплачивать ежемесячные взносы в том же размере, банк может предложить реструктуризацию долга или рефинансирование кредита. В первом случае увеличивается срок договора кредитования, а во втором – заемщик переходит на другую ипотечную программу в этом же или другом банке.

До оформления документов в банке нужно узнать не только о процентной ставке и ежемесячных выплатах, но и о наличии скрытых платежей (например, за открытие счета). Некоторые банки, стремясь привлечь больше клиентов, умалчивают об этих платежах. Однако все условия, в том числе и дополнительные платежи, должны быть прописаны в договоре между заемщиком и банком.

Еще один важный вопрос при оформлении ипотечного кредита – это возможность досрочного погашения суммы долга. В большинстве случаев такая возможность появляется у заемщика не сразу, а лишь через некоторое время. Кроме того, некоторые кредитные организации требуют заплатить комиссию за досрочную выплату кредита.

Поэтому прежде, чем купить квартиру в ипотеку, нужно внимательно изучить все условия договора и, при необходимости, проконсультироваться у опытного юриста.

Источник: https://infonedvizhimost.com/ipoteka/pokupka-kvartiry-v-ipoteku/instruktsiya.html

Порядок покупки квартиры в ипотеку: этапы оформления сделки

Порядок покупки квартиры в ипотеку
Желающие оформить ипотечный кредит должны быть заинтересованы в максимальном количестве информации, которая раскрывает регламент предстоящей сделки. В данном случае важен каждый нюанс.

В данном материале, мы расскажем, как оформить ипотеку, а также разберем основные этапы и процедуры сделки начиная от количества времени, необходимого на оформления, и заканчивая перечнем документов, требуемых от заявителя.Порядок покупки квартиры в ипотеку должен знать каждый потенциальный получатель такого кредита.

У данного варианта приобретения недвижимости есть как плюсы, так и существенные минусы. Во-первых, не нужно одалживать деньги у частных лиц. Во-вторых, жилище сразу же становится официальной собственностью. В-третьих, расчет за ипотеку осуществляется постепенно.

В ипотеке роль обеспечения играет непосредственная недвижимость, что не скажешь про потребительский кредит, для которого, как правило, требуется поручитель. Следовательно, ипотечную квартиру используют в качестве обременения – без ведома кредитора ее нельзя продать либо обменять.

При этом недвижимость можно спокойно использовать для проживания. Ее можно ремонтировать, а вот с перепланировкой придется повременить до погашения задолженности.Жилищная ссуда характеризуется большим размером, который стартует с 300 000 рублей и может заканчиваться миллионами рублей. Выдают такие кредиты на длительное время – до 30 лет.

При оформлении сделки можно выбрать любой алгоритм погашения долга – дифференцированный либо аннуитетный. Последний подразумевает наличие одинаковых платежей, где проценты распределены по всему кредитному периоду. В начале проценты составляют значительную долю от всего месячного платежа, а в конце – минимальную часть платежки.

Дифференцированная схема имеет в виду формирование системы взносов, размер которых со временем уменьшается. В начале погашения они максимальные. Проценты здесь начисляют в зависимости от величины задолженности. Следовательно, чем больше внесет человек, тем меньше ему платить проценты в каждом новом отчетном периоде.

В первую очередь нужно найти кредитора, ведь ипотека – это ответственное мероприятие, которое будет давать о себе знать в течение многих лет. Если не хватает навыков и знаний для анализа рынка ипотечного кредитования, можно и нужно обратиться за информационной поддержкой к кредитному брокеру.

Этот специалист выберет оптимальный вариант кредитора для каждого конкретного соискателя. Если нет свободных средств на оплату брокерских услуг, придется взяться за дело самостоятельно.Наиболее актуальные условия представлены на официальном сайте кредитных компании.

Максимально полную информацию можно запросить при личном визите в офис банка. Выбирая финансовую компанию, нужно обращать внимание на наличие дополнительный комиссий. Как правило, банковские организации взимают плату за операции над депозитным счетом.

Также может потребоваться оплата страховки и отчетов о стоимости недвижимости.

Процедура получения ипотеки включает:

  1. сбор документов и подачу заявки;
  2. одобрение заявки и подбор недвижимости;
  3. подачу документов для выбранного объекта кредитования;
  4. оценку недвижимости и получение банковского согласия;
  5. страхование жилища;
  6. подписание кредитного договора и сделки купли-продажи;
  7. регистрацию прав собственности;
  8. финальный расчет за жилище и заселение.

Здесь заемщик самостоятельно собирает регламентированный перечень документации. При этом не стоит торопиться с поиском жилья до получения одобрения. В противном случае есть риск зря потратить время. Для оформления традиционного жилищного займа необходимы:

  • паспорт всех сторон сделки;
  • справки о доходах;
  • документ, подтверждающий занятость;
  • подтверждение дополнительных доходов;
  • свидетельство о браке;
  • дипломы об образовании;
  • документы, подтверждающие возможность оплатить первый взнос и пр.

Документы дополняют заявкой регламентированной формы. Ее, как правило, изучают не более недели. Это зависит от скорости работы банковских компаний и характеристик того или иного заемщика. На данном этапе проверяют кредитную историю потенциального клиента и его созаемщиков. Не меньшим значением обладает наличие прописки и действительность паспортных данных. Далее кредитор изучает уровень дохода заявителя, его работодателей, а также рассчитывает риск появления просроченных платежей. Если кредитора все устраивает, обе стороны будущей сделки определяют сумму кредита.Как уже говорилось ранее, целесообразно заниматься поиском подходящего жилища только после получения одобрения. Это избавит от конфликтов с банком и от личного разочарования. Чтобы не ошибиться с выбором объекта, можно обратиться к риелторам. Они учитывают требования заказчика и потенциального кредитора, помогая оперативно собрать документы для предстоящей сделки. Чтобы собрать все документы для выбранного жилища, банк предоставляет не более 60 суток.Далее кредитор выполняет комплексную оценку недвижимого объекта. Предметом анализа является юридическая чистота квартиры и ее состояние. Далее клиент получает финальный вердикт банковской компании – положительный либо отрицательный.

Отказ могут спровоцировать следующие факторы:

  • квартира находится в аварийном состоянии;
  • недвижимость находится в доме с вышедшим сроком эксплуатации;
  • в частном доме деревянные перекрытия, полы и стены;
  • из жилища не выписаны прошлые владельцы;
  • в квартире была незаконная перепланировка.

Проверка объекта предстоящей ипотечной сделки подразумевает комплексный осмотр всех конструкций, коммуникаций, отопительных приборов и систем водоснабжения. Также специалисты банка изучают состояние окон, дверей, электрической проводки, розеток и выключателей. Визуальная проверка сопряжена с экспертной оценкой стоимости объекта. Эта операция дает возможность выявить реальную цену квартиры относительно ее местоположения, состояния и даты сооружения. Процедура позволяет избежать завышения цены квадратного метра.При подписании договора заемщик и банк оговаривают финальные условия и подписывают соглашение купли-продажи. После оформления кредитного сотрудничества покупатель обязан внести авансовый платеж, который размещают в банковской ячейке. Также есть другой вариант сделки, в ходе которого продавец получает денежные средства на расчетный счет. Далее новоиспеченный заемщик регистрирует сделку и получает ключи от своей квартиры. Банк формирует закладную по ипотеке. Она необходима для того, чтобы удостоверить права банка на исполнение денежных обязательств по ипотеке.Традиционно кредиторы заключают закладную до выдачи заемных денег. Эта справка является собственностью банковской организации только после полного выкупа недвижимости заемщиком. Также придется владельцу ипотечного жилья оформить страховку залогового имущества.Обычно банки настаивают на данном этапе, хотя это условие не является обязательным. Ведь визит к нотариусу связана с дополнительными расходами. Но без этого могут возникнуть сложности с регистрационными органами и с непосредственным кредитором.

Источник: https://sbank-gid.ru/1076-porjadok-pokupki-kvartiry-v-ipoteku-jetapy-oformlenija-sdelki.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.