Покупка квартиры у застройщика в ипотеку

Содержание

Покупка квартиры в ипотеку в строящемся доме: пошаговая инструкция 2021 года

Покупка квартиры у застройщика в ипотеку

Программы ипотечного кредитования, которые предлагают банки, разработаны для разных вариантов приобретения недвижимости. Пользуется популярностью и проект ипотеки на квартиру в строящемся доме, ведь стоимость квадратного метра такого жилья существенно дешевле готового. Для кредитора оформление ипотечного кредита в новостройке сопряжено с дополнительными рисками.

Если в программе кредитования ипотеки на вторичное жилье в роли залога выступает приобретаемая квартира, то в строящемся доме такой гарантии нет. Чтобы оформить жилищный кредит по такой программе, нужно для начала подготовить стандартную документацию для оценки шансов получения такого займа в принципе.

Если первичная заявка одобрена, надо готовить документацию на строящийся объект. Кредитор проверит платежеспособность клиента, оценит ликвидную стоимость строящейся квартиры. Процесс этот занимает немало времени и денег.

Особенности оформления ипотеки в строящемся доме

Первичная и вторичная ипотеки имеют принципиальные отличия:

  1. Новостройка – это квартира в строящемся многоквартирном доме. Ключевым моментом будет оформление права собственности. Теперь жилье уже считается вторичным, даже если там никто и не жил. Свидетельство выдают после ввода дома и подписания акта приема-передачи жилья. Если свидетельство еще не оформили, банк не может кредитовать такую ипотеку ни по программе для первичного жилья, ни вторичного. Для таких случаев в банках есть программа «Ипотека – мертвый период». Жилье приобретается по предварительному договору купли-продажи. Противозаконного тут ничего нет, и бояться такого развития событий не стоит.
  2. Новостройки в рамках ипотечных программ должны соответствовать требованиям кредитора. Застройщик должен пройти аккредитацию у банков, каждый из которых выдвигает свои требования и по степени готовности дома, и по благонадежности партнера. Если с аккредитацией проблемы, банк откажется финансировать покупку жилья у этой фирмы.
  3. Ипотека на первичную недвижимость – серьезный риск для банка. На время строительства кредитор может потребовать дополнительное обеспечение (поручительство или залог на недвижимость, которая уже есть у заемщика в собственности).
  4. Страхование такой квартиры и ее оценку оформляют не сразу, а только после ввода дома в эксплуатацию.

Выбор формата ипотеки

Еще совсем недавно банки предпочитали кредитовать ипотеку для приобретения квартиры на вторичном рынке. Сегодня все ведущие финансовые компании налаживают сотрудничество со строительными организациями, предлагая заёмщикам дополнительные преимущества в виде акций и заниженных процентов.

В виде поощрительных мер для приобретения квартиры в новостройке по ипотеке используют кэшбэк. При высоких ценах на недвижимость можно вернуть достаточно солидную сумму (до 300 тыс. руб.).

Проверка застройщика и строящегося объекта

Прежде чем предоставить заёмщику ипотеку на покупку жилья в новостройке, банк обязан убедиться в надежности застройщика. Этим объясняется интерес кредитора к аудиторским оценкам крупных объектов, ведь мнение экспертов намного расширяет возможности ипотечного кредитования. Служба безопасности проверяет всю документацию, связанную со строящимся объектом:

  • Договор на долговременную аренду или право собственности на земельный участок;
  • Разрешение на застройку выбранного фирмой земельного участка;
  • Утвержденный проект застройки;
  • Документы для подтверждения целевого расходования средств.

Аккредитацию проводят в два этапа: в первую очередь проверяется репутация застройщика, а потом уже качество строящегося объекта. Если заключение экспертов положительное, разрабатывают условия программы кредитования по конкретному объекту.

Важно учитывать, что на нулевом цикле строительства, когда объект выглядит в виде вырытого котлована под фундамент, вряд ли найдется банк, готовый кредитовать на таких условиях. Новостройка должна быть готова хотя бы процентов на 20.

Подлежат аудиту и инвесторы застройщика. Хорошо, если инвестиции вкладывает сам банк, который выбрал клиент. Это дает возможность заёмщику оформить жилищный кредит по сниженной ставке, ведь кредитор нацелен на быструю продажу квартир в своей новостройке, чтобы вложения окупились быстрее.

Способы покупки квартиры в строящемся доме

Приобрести квартиру «без прошлого» – мечта многих новоселов. Оформить жилищный кредит можно разными способами:

  • Договор долевого участия (ДДУ). Этот вариант сейчас самый популярный. Сделку заключают застройщик и покупатель. Это официальный документ инвестора о том,что у вас есть доля в строящемся объекте и земельном участке под ним, на его основании выдается свидетельство на право владения имуществом. Его, как и регистрацию, можно оформить уже после сдачи объекта в эксплуатацию. ДДУ и отношения сторон регламентирует законодательство. Заключать предварительный договор долевого участия нельзя – можно никогда не увидеть свое жилье.
  • Договор цессии (переуступки прав). Заинтересованные стороны в сделке – инвестор и покупатель. Подписывают соглашения по переуступке прав по ДДУ только на стадии строительства. проблема этого варианта – относительно высокая стоимость квадратных метров, так как есть свои риски из-за перехода прав. Способ абсолютно законный.
  • Дольщик в рамках договора ЖСК. С точки зрения безопасности этот вариант самый рискованный, так как на руках у вас только членская книжка. Сделка не регистрируется – просто приобретается пай в кооперативе. Учет квартир ведет застройщик. Есть риск двойных продаж. Схема популярна у застройщиков с проблемами по части разрешения на строительство. Поэтому они сначала строят дом, а потом занимаются документацией.

В этот перечень можно добавить еще способ, когда заемщик и застройщик заключают предварительный договор купли-продажи. Но такая сделка возможна лишь при условии сдачи дома в эксплуатацию, когда документы на собственность еще на стадии оформления.

Этапы оформления ипотеки

Процедура оформления ипотеки при покупке жилья в строящемся доме занимает около месяца.

Шаг 1. Для начала надо определиться с выбором добросовестного застройщика и подходящей недвижимости. Если компания малоизвестная или на рынке недавно, проверьте ее данные:

  • Дату основания фирмы;
  • Организационно-правовую форму;
  • Информацию о владельцах компании;
  • Данные о строящихся и достроенных объектах;
  • Аккредитацию в банке (финансовые компании охотнее работают к партнерами, которые прошли у них аккредитацию).

Неплохо было бы проверить разрешительную документацию на участок и строительство, но физическому лицу такой аудит не всегда доступен. Если обратиться сразу в банк, у них наверняка есть своя база застройщиков.

Шаг 2. Если еще не определились с банком, можно уточнить информацию у застройщика – перечень банков, где он аккредитован, у него тоже есть. Готовьте документацию для банка.

Подать ее можно лично или через ипотечного брокера застройщика. Услуга бесплатная, не стоит игнорировать. Брокер знает условия всех доступных застройщику банков и сможет правильно сориентировать заёмщика.

Он поможет и заявку оформить.

Шаг 3. Теперь надо подготовить ДДУ. После выбора жилья и кредитора менеджер застройщика подготовит ДДУ. Шаблон его с банком уже согласован.

Шаг 4. В назначенный день необходимо явиться в банк с подписанным ДДУ и всей документацией. На этом этапе оплачиваете страховку, подписываете кредитное соглашение. Некоторые банки просят сделать первый платеж на аккредитивный счет (с комиссией).

Шаг 5. Регистрируете ипотеку в Росреестре. Вместе с представителем застройщика и всей подписанной документацией надо явиться в юстицию, чтобы оформить сделку.

Шаг 6. Осталось купить квартиру и перевести застройщику деньги. Регистрация занимает около 10 дней. После получения готовых документов можно идти в банк. Он выдаст кредит и перечислит застройщику оговоренную сумму.

Шаг 7. Теперь надо вовремя оплачивать ипотеку, а после окончания строительства оформить квартиру в собственность.

Выгоды и проблемы приобретения в ипотеку строящегося жилья

Главный аргумент в пользу строящейся недвижимости – это стоимость будущего жилья и кредита соответственно. По сравнению с квартирой на вторичном рынке оно может быть дешевле на треть.

 Специалисты рекомендуют выбирать новостройки, где квартиры готовы хотя бы на 30%, а еще лучше – на 50%.

Стоимость таких квадратных метров пока еще остается низкой, а вероятность сдачи объекта в срок повышается.

Жилье в строящемся комплексе всегда юридически чистое: нет необходимости проверять его обременение, да и титульное страхование оформлять не надо. Следовательно, и шансы связаться с мошенниками ниже.

Планировка таких квартир самая современная, есть возможность изучить несколько проектов и выбрать оптимальный. Широкий выбор новостроек дает возможность клиенту купить квартиру в нужном районе. В новых микрорайонах предусмотрена и новая инфраструктура, много парковочных мест.

Рынок первичного жилья осваивают активно. Кроме дополнительных возможностей есть в такой ипотеке и немалые риски:

  • Если фирма разорится, стройку заморозят надолго – выбирайте жилье почти готовое;
  • Расходы в период строительства дома возрастут, особенно если придется оплачивать и ипотеку, и арендованное жилье;
  • Без первоначального взноса в таком виде кредитования не обойтись, так как завышение стоимости сделать сложно.

Не исключены задержки со сдачей жилья в эксплуатацию, и тогда нагрузка на заемщика увеличится. В этом случае свои интересы можно и нужно защищать в суде.

Как обезопасить себя заемщику

Дать гарантию на своевременный ввод в эксплуатацию новостройки не сможет никто. Выбирая квартиру для ипотеки, поинтересуйтесь репутацией застройщика: вовремя ли сдавались другие объекты.

Если он аккредитован в вашем банке или даже в нескольких, можно рассчитывать на то, что его не доведут до банкротства, и объект не будет заморожен на неопределенный срок.

В идеале строительство должно быть застраховано.

Долгострой также опасен дополнительными затратами. Заселение дома откладывают на неопределенный срок, а переоформить ипотеку возможности нет, – приходится оплачивать ее по завышенным тарифам. Но у всякой проблемы есть свое решение.

В соответствии со ст.6 п.2 и ст.7 п.2 ФЗ РФ № 214 от 2004 г. застройщик должен покрыть все издержки, возникшие из-за нарушения условий соглашения о долевом строительстве.

Всегда есть риск втянуться в схемы мошенников, спекулирующих на двойных продажах. В Новосибирске одному из клиентов крупнейшего застройщика вместо обещанной квартиры пытались вручить ключи от технического помещения площадью 8 кв. м, так как менеджеры фирмы уже продали его квартиру повторно.

К чести застройщика, вопрос решили в пользу клиента и квартиру в другом доме он получил. Но впечатлений ему на всю жизнь хватит. Если вносить оплату после государственной регистрации договора о долевом строительстве (согласно ст.4 ФЗ РФ от 2004г.), вероятность заключения «левого» соглашения исключена.

Ипотека на строительство жилья

Ипотека на строительство частного дома от предыдущего варианта отличается кардинально:

  1. Прежде всего, этот тип ипотечного кредита – залоговый. Под залог обычно отдают земельный участок, где планируют возводить дом. Заемщик должен иметь документы на право собственности и отсутствие обременения.
  2. Кредитору надо подготовить разрешение на возведение строения и проектную документацию. На участке уже должны быть подведены все коммуникации.
  3. Есть проблема и с точным расчётом необходимой для строительства суммы. Если строящееся или вторичное жилье подлежит оценке экспертами, то при оформлении кредита на строительство коттеджа ограничиваются залогом на земельный участок.
  4. Ипотека на такой вид застройки выдается под завышенную ставку. Клиент обязан внести в качестве первоначального взноса 40% суммы жилищного кредита.

Приобретать жилье по ипотеке в строящемся доме достаточно рискованно. Но желание сэкономить и отпраздновать новоселье в новой квартире при участии в долевом строительстве побеждает страх, а потому и достаточно востребовано на сегодня.

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/ipoteka-v-stroyaschemsya-dome/

Как купить квартиру в ипотеку от застройщика

Покупка квартиры у застройщика в ипотеку

В настоящее время множество сограждан останавливают свой выбор на приобретении квартир в новостройках. Это позволяет им сэкономить значительную сумму денежных средств, в особенности в случае покупки жилья на ранней стадии строительства.

Существуют фирмы застройщики, состоящие в партнерских отношениях с банками, которые предлагают покупателям оформить ипотечный кредит.

Покупка квартиры в ипотеку от застройщика позволяет выгодно вложить деньги и решить квартирный вопрос.

Особенности

Для покупки жилья от застройщика путем ипотеки, следует первоначально выбрать компанию застройщика.

Такая строительная организация сотрудничает с отдельными банками, кредитующими граждан для покупки квартир в новостройках.

Обычно у застройщика имеется несколько партнёров, в которых действуют особые ипотечные программы.

После этого необходимо зарезервировать конкретную квартиру. Для чего потребуется заключить с фирмой предварительный договор на определенный срок время, оплатив стоимость за такую услугу.

В течение действия указанного договора, когда жилплощадь будет забронирована, необходимо заняться изучением предложений банков, и выбрать наиболее выгодный вариант из кредитных учреждений, являющихся партнерами застройщика.

Вслед за тем происходит стандартная процедура оформления кредита. Будущему  заемщику первым делом нужно написать заявку на ипотечный займ и приложить необходимые документы.

Решение по заявке принимается, как правило, в течение 5 рабочих дней. В случае его одобрения, далее выполняется сбор требующихся для оформления документов (полный перечень предоставляется сотрудником банка), и назначается дата заключения договора.

Далее заключается договор ипотечного кредита и основанная сделка купли-продажи.

Нюансы

Ключевой нюанс такой ипотеки содержится в том, что в первую очередь следует подобрать застройщика, а также забронировать определенную квартиру.

Фактически заемщиком по отношению является непосредственно застройщик. После получения денежных средств за жилье от граждан, он отдает задолженность в банк.

Но отнюдь не каждый банк состоит в партнерстве со строительными организациями. На сотрудничество могут претендовать только надежные застройщики, стабильно работающие на рынке недвижимости длительное время, и имеющие безукоризненную репутацию.

Итогом данных партнерских отношений являются особые ипотечные программы, действующие в банках.

В качестве обязательного условия выдачи кредита выступает наличие договора участия в долевом строительстве между застройщиком и гражданином.

Плюсы и минусы

Данный вариант ипотечного займа имеет свои достоинства и недостатки.

К плюсам относятся:

 Требования по кредиту не очень строгиеВ отличие от прямой ипотеки в банке
 Процесс оформления в банке более простойпоскольку проверка заемщика не производится, им выступает сама фирма застройщик
 Нет комиссии за проверку документовкоторая может взиматься банком при прямом обращении
 Стоимость приобретаемого жилья достаточно невысокаяв особенности если займ при покупке жилья на ранней стадии строительства

Однако имеются и минусы:

 Начальный взнос повышенный, в отличии от покупки «вторички»в отдельных случаях он может составлять до 50% цены квартиры
 Срок ипотеки более короткийчем если покупается вторичное жилье
 Проценты по кредиту довольно низкиеоднако это восполняется достаточно значительными ежемесячными платежами
 Существует риск, того что стройка может быть приостановленаили заморожена на какое-либо время
 Возможны недобросовестные действия со стороны застройщика

Ставки

Для того чтобы обеспечить приток большего количества заемщиков, проценты по данным кредитным программам достаточно невысоки, если сравнивать с ипотекой на приобретение недвижимости рынке вторичного жилья.

Обычная процентная ставка по находится в границах от 8,5% до 10,5% годовых.

Также имеется возможность внести материнский капитал как часть первоначального взноса либо же с целью досрочного погашения ипотеки.

Приобрести квартиру в ипотеку от застройщика также можно через Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Им предусмотрено несколько программ кредитования на льготных условиях для граждан.

Льготные условия могут предоставляться:

 Семьям, имеющие статус малоимущихт.е. которые имеют доход, не превышающий установленного минимума
 Семьям, живущие в аварийных условияха также ветхих домах
 Семьям, имеющимдетей-инвалидов
 Многодетным семьямв которых есть трое или более несовершеннолетних детей.
 Молодым семьям, где супруги не достигли тридцатипятилетнего возрастав случае наличия детей, им будет оказана дополнительная помощь

Квартира в ипотеку от застройщика в Москве

Чтобы купить квартиру с помощью ипотеки в новостройке в Москве, необходимо первым долгом подобрать подходящее жилье.

Следует определиться с местоположением дома, обратить внимание на наличие инфраструктуры, что немаловажно для определенного человека или семьи.

Чтобы получить сведения о застройщике, можно зайти на официальный сайт строительной компании. На своем сайте застройщик должен не только размещать яркую рекламу, но и детально раскрывать всю техническую и юридическую информацию о проекте, что является требованием N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости».

В некоторых случаях имеются так называемые мобильные офисы продаж. В таких офисах можно узнать о расположении основного адреса местонахождения застройщика.

Придя в офис необходимо внимательно проанализировать предложения банков, с которыми сотрудничает застройщик. Ипотечный кредит выдается только строительной компании, имеющей аккредитацию. Наличие аккредитации фирмы в банке, в особенности крупном, является подтверждением тому, что этот застройщик является надежным и риск недобросовестных действия сведен к минимуму.

На что обратить внимание

Прежде всего, нужно изучить информацию о самой фирме-застройщике, а кроме того, о кредитных учреждения, являющихся ее партнерами. Чем солиднее банки, сотрудничающие с компанией, тем надежнее и сама организация.

Соберите как можно больше информации о застройщике, используя официальный веб-сайт организации, на личном приеме, а также путем посещения стройплощадки реализуемого проекта.

В первую очередь можно выполнить:

 Проанализировать цены на квартирыесли цены на жилье у данного застройщика намного ниже, чем у конкурентов, стоит задуматься о его добросовестности
 Запросить у директора фирмыучредительные документы на нее
 Также посмотреть наличие лицензии у компании на осуществление строительных работи в каком году она истекает
 Определенный строительный проект должен иметь разрешение на строительствоВыданное органами архитектуры
 Сделать выкопировку из проекта отдельного зданияи изучить технические характеристики
 Внимательно прочитать все пункты договора долевого участияможно обратиться к юристу за его проверкой
 Проверить регистрацию права собственностина определенный земельный участок под строящимся объектом

Как получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку смотрите здесь.

Чтобы приобрести квартиру у застройщика следует пройти определенные этапы:

 Нужно выбрать конкретную квартиру в строящемся домеквартира должна соответствовать запросам клиента и его семьи
 Ознакомление с перечнем банков, сотрудничающих с застройщикомв каждом банке имеется собственная программа ипотеки. Внимательно изучите их.
 Бронирование жильяданный этап нужен для уверенности приобретателя в том, что в то время как все бумаги оформляются и подбираются варианты кредита, квартиру не продадут  другому человеку.Допустимы следующие способы резервирования как в устной форме, так и путем оформления возмездного агентского договора. Покупателем вносится определенная сумма за услугу бронирования. Однако имеется риск лишиться уплаченных средств, если заявка на кредит не будет одобрена.
 Одобрение заявкибанком на кредит
 Получение страхового полисаобычно, из перечня компаний, являющихся партнерами банка
 Проведение оценки объектакоторая выполняется после введения дома в эксплуатацию.
 Обращение в Росреестр с договором участия в долевом строительстве, получение выписки из ЕГРН
 Оформление сделки купли-продажии заключение ипотечного договора

Помощь юриста

Все бумаги нужно подвергнуть тщательному рассмотрению. Рекомендуется обратиться к знающему юристу, который проверит правильность составления всех документов и при возможности сможет присутствовать при подписании всех нужных документов.

Он сориентирует в деталях договора и поможет защитить сторону покупателя от юридических рисков.

Часто банки пользуются одной из хитростей в договоре, а именно «мелким» шрифтов. Что может использоваться специально, чтобы заемщик не обращал внимание на применение дополнительных комиссий, возможность изменения в одностороннем порядке договора и т.д.

Вследствие чего необходимо крайне внимательно разбирать все пункты договора. Это же нужно выполнить в отношении учредительных документов строительной компании, а также и проекта.

Оформление ипотеки

Оформление кредита на квартиру в новостройке практически не различается от типичного процесса получения ипотеки.

Да имеется одно немаловажное отличие, состоящее в ограниченности продавцов недвижимости.

Банк утверждает заявление на выдачу ипотечного кредита лишь, если эта строительная компания обладает аккредитацией в данном банке.

Как правило, если граждане останавливать свой выбор на квартире в новостройке, то они заблаговременно знают о сотрудничестве застройщиков с определенными банками.

Чем солиднее компания, тем солиднее у такой фирмы и партнеры в виде банков.

Стоимость жилья может быть несколько завышена, но и риск банкротства застройщика будет минимален.

Поскольку в качестве заемщика выступает непосредственно строительная компания, то нежелание банка предоставлять ипотеку на покупку жилья в новостройке свидетельствует о том, что у организации что-то не в порядке с документами.

Стоимость жилья

Стоимость квартир на сегодняшний день довольно высока, в особенности в столице или области.

Приобретение жилья от застройщика в новостройке действительно может позволить обеспечить семью жилищем за сравнительно небольшую сумму.

Совсем недорого «встанет» квартира, если приобретать ее на первоначальной стадии постройки.

Вслед за тем, как многоквартирный дом вводится в эксплуатацию, стоимость готового жилья увеличивается в 1.5 раза, если сравнивать с ценами да начала строительства.

К банкам-партнерам можно отнести следующие банки:

  1. Сбербанк.
  2. Банк ВТБ.
  3. Газпромбанк.
  4. Райффайзенбанк.
  5. Русский ипотечный банк.
  6. DeltaCredit.
  7. И другие крупнейшие банки.

Больше всего сотрудничающих фирм-партнеров застройщиков имеет Сбербанк.

Льготы для отдельных граждан

Приобрести жилье от застройщика с применением льгот могут определенные категории граждан:

 Военнослужащие на службе либо запасано обладающие правом использовать программу военной ипотеки
 Малоимущиеили многодетные семьи
 Семьи, проживающие в аварийномили ветхом жилье
 Молодые семьис детьми до 18-ти лет

Льготные условия по кредитным программа для граждан, покупающих квартиры в новостройках имеются у многих банков, в особенности крупнейших из них.

Когда строительная компания аккредитована в банке, то получить займ на приобретение квартиры будет несложно.

При этом, на покупку жилья на первичном рынке распространяется также программа господдержки по ипотеке.

Одним из свойств такой программы является пониженная процентная ставка годовых.

Кредит погашает не сам заемщик, а государство. Погашение происходит с помощью субсидии или материнского капитала.

Займ погашается при содействии государства. Оплата совершается при поддержке субсидий.

Указанная помощь государства предоставляется социально уязвимым слоям населения.

Смысл военной ипотеки заключается в том, бюджетные средства выдаются военным для приобретения жилья.

В случае нехватки военнослужащему средств для покупки определенной квартиры, то оставшуюся часть необходимо будет внести за счет собственных денежных средств.

Проценты по таким программам также льготные, т.е. ниже, чем по обыкновенной ипотеке.

Благодаря этому военнослужащие останавливают свой выбор на покупке квартир именно в новостройках, поскольку кредит предоставляется на льготных условиях, а также при этом применяются бюджетные средства.

Кто оплачивает оценку квартиры по ипотеке, смотрите здесь.

Загрузка…

Источник: https://ipoteka-nedvizhimost.ru/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku-ot-zastrojshhika/

Как правильно купить квартиру в новостройке в ипотеку. Подготовка к ипотеке, порядок действий, подводные камни

Покупка квартиры у застройщика в ипотеку
Татьяна Злыгостева

Взять ипотеку и не чувствовать себя пострадавшим в течение следующих 15-ти лет. Как сделать так, чтобы, несмотря на финансовые обязательства перед банком, вам хватало бы и на хлеб с маслом, и на путешествия, и на оплату мобильной связи? Читайте в нашей статье!

Ben White, unsplash.com

Самое главное правило: никогда не берите ипотеку от отчаяния. Да, вы больше не можете жить в одной квартире с тещей или свекровью или вы разводитесь и у вас нет своего жилья, у вас родились дети и не хватает места в двушке.

Но в любом случае – не начинайте заниматься вопросами ипотеки в нервном и задерганном состоянии, на авось – авось будут хорошие условия по кредиту, авось сможем выплатить.

Не поддавайтесь эмоциям и уговорам продавца! Включайте голову и начинайте анализировать свою текущую финансовую ситуацию.

Если вы живете вместе с родственниками и хотите съехать от них – для начала снимите квартиру, ведь в любом случае вам придется это сделать, так как при покупке жилья в новостройке вы получите долгожданные ключи от квартиры далеко не сразу.

Используйте ипотечные калькуляторы для предварительных расчетов

Для предварительных подсчетов вполне подойдут ипотечные калькуляторы, которые часто стали размещать на своих страницах сайты застройщиков и сайты-агрегаторы новостроек. Итак, с помощью ипотечного калькулятора мы просчитали следующий вариант: двушка в новостройке на начальной стадии строительства в пяти км. от МКАД за 4, 3 миллиона рублей.

Первоначальный взнос составит 946 000 руб., сумма кредита – 3 354 000, срок – 16 лет, ежемесячный платеж – от 34 до 38 тысяч рублей.

Сделав такой предварительный подсчет, вы поймете, хватит ли ваших ежемесячных доходов, чтобы покрыть ежемесячный платеж, и сколько у вас останется “на жизнь”, особенно это важно, когда вы берете ипотеку в строящемся доме, а сами снимаете жилье.

Поставьте финансовый эксперимент

Brook Lark, Raquel Martinez, unsplash.com

После того, как вы поняли, сколько примерно будете платить каждый месяц, поставьте финансовый эксперимент. В течение нескольких месяцев просто исключайте эту сумму из вашего бюджета и начните вести дневник расходов, сейчас есть куча программ, которые помогают это делать.

Вносите туда абсолютно все – расходы на сотовую связь, интернет, такси, общественный транспорт, все мелкие и крупные траты. Если вы собираетесь брать ипотеку, исходя из общего семейного бюджета, то попросите членов вашей семьи сделать то же самое.

Через некоторое время вы почувствуете, насколько изменились ваши расходы после исключения из них суммы ежемесячного платежа. Возможно, вы даже поймете, что ваши расходы были не слишком-то рациональными и можно уменьшить их, не изменяя привычный вам стиль жизни и ее качество.

Если вдруг оказалось, что ежемесячный платеж приносит вам невозможный дискомфорт и так жить нельзя, то пока ипотека – не для вас, возможно, вам стоит вернуться этому вопросу через несколько лет.

Убедитесь, что ваши доходы могут вырасти

Это не так сложно – достаточно посмотреть на сайтах по поиску работы, сколько платят вообще в вашей отрасли, сколько платят сотрудникам, которые выполняют обязанности, аналогичные вашим, много ли предложений в вашем профессиональном сегменте.

Возможно, вы обнаружите, что для получения большей зарплаты вам не хватает нескольких навыков – тогда будет логичным потратить какие-то средства и время на повышение квалификации, получение нужных сертификатов и дипломов.

Даже имея стабильный доход, вы будете чувствовать себя уверенней, если поймете, что сможете зарабатывать больше – тогда и инфляция не будет отъедать куски от вашего дохода, и так уменьшенного ежемесячной выплатой, и уровень жизни не понизится, а также, вполне вероятно, вы сможете погасить долг досрочно.

Лучше не брать ипотеку, если вы только-только начинаете собственный бизнес. Конечно, все мы надеемся, что наши начинания окажутся удачными, но первое время ведения своего бизнеса – самое опасное, вы можете оказаться и вовсе без средств. В этот трудный момент только ипотеки вам не хватало.

Lauren Manke, Usamah Khan, unsplash.com.

Итак, вы поняли, что денег на ипотеку вам хватает, ваш доход может вырасти, определились с застройщиком и конкретным домом и готовы приступать к оформлению кредита. На этом этапе вы можете воспользоваться услугой оформления ипотеки у застройщика.

Советуем делать это, только если застройщик проверенный и работает на рынке давно.

У таких застройщиков много реализованных и строящихся объектов, соответственно, много банков-партнеров, которые предложат вам разные условия, и вы сможет выбрать то предложение, которое вас действительно устраивает.

Выгода от такого решения еще и в том, что вы сократите время принятия решения по заявке и заодно будете точно уверенны, что найдется банк, который одобрит ипотеку в новостройке. Чаще всего застройщики не берут денег за данную услугу.

В целом при покупке квартиры в ипотеку порядок действий будет таким:

1. Бронирование квартиры. Вам потребуется заключить с застройщиком соглашение о бронировании на определенный срок за плату, установленную застройщиком. Пока договор действует, застройщик не имеет права выставлять на продажу эту квартиру. Если ипотека не будет одобрена, то есть риск, что вы потеряете деньги, потраченные на бронирование.

Но некоторые застройщики практикуют бронирование в устной безвозмездной форме, некоторые – сначала дают бронирование бесплатно, но если банк одобрит вашу заявку, то вы заплатите за бронирование. Этот вариант представляется наиболее удачным – у застройщика есть мотивация не продавать присмотренную вами квартиру, а денег вы при этом не потеряете.

2. Получение одобрения ипотеки на новостройку. Вы самостоятельно обращаетесь к банкам, которые работают с данным застройщиком, а по получению одобрения на кредит сразу же объявляете об этом продавцу.

3. Дальше вам предстоит выбрать страховую компанию для ипотеки, обычно этот выбор остается за заемщиком.

4. Далее последует само проведение сделки по покупке квартиры в ипотеку, подписание кредитного договора.

5. Далее – регистрации ДДУ. Документы сдаются в Государственную Регистрационную палату, которая оформит ваше будущее право на недвижимость и накладывает обременение в виде ипотеки – с этого момента вы начинаете платить ежемесячные платежи.

6. На завершающем этапе строительства дом будет проходить госкомиссию. После этого будет выдано разрешение на ввод дома в эксплуатацию, и с вами подпишут акт о сдаче-приемке квартиры.

7. Далее будет проведена оценка квартиры по ипотеке – независимая экспертиза сотрудниками оценочной компании и составление отчета о рыночной стоимости квартиры. Он будет предоставлен в банк и страховую компанию.

8. Составление закладной в банке, которая будет регистрироваться в Регистрационной палате.

9. Регистрация права собственности.

10. Страхование имущества по ипотеке.

После всего этого вы станете полноправным собственником квартиры, которую купили по ипотеке. А мы в свою очередь желаем вам удачи в этом нелегком, но полезном для улучшения жилищных условий процессе.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/594115767ddde8dd0ed6d5ca/kak-pravilno-kupit-kvartiru-v-novostroike-v-ipoteku-podgotovka-k-ipoteke-poriadok-deistvii-podvodnye-kamni-594916c47ddde8c66b946271

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.