Подготовка закладной

Содержание

Оформление закладной на квартиру по ипотеке в 2021 году

Подготовка закладной

Желание иметь все и сразу присуще любому человеку. Большинство из мечтаний не всегда обоснованы насущными нуждами. Но, когда речь идет о жилищном вопросе, то готовность решить его сегодня, а не через несколько лет, оправдана.

В наше время, практически, в любом банке можно получить ипотечный кредит. Финансовая организация легко пойдет навстречу желанию клиента, если гарантом оплаты выступит закладная на квартиру по ипотеке.

Расскажем сегодня как происходит оформление закладной на квартиру по ипотеке, в чем ее сущность и как банки могут распорядиться залоговым договором.

Сущность закладной

Чтобы обеспечить ипотечный договор дополнительной страховкой, банки требуют составления закладной на то жилье, которое приобретается заемщиком при помощи кредита (102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Такой документ нужен банку чтобы иметь возможность перевести жилое имущество заимодателя в свою собственность, если у последнего возникли трудности с погашением ссуды, и он игнорирует свои обязанности.

Клиент может предложить банку в залог не только приобретаемую квартиру, но и любое свое имущество, которое по своей стоимости равно взятому кредиту.

Это может быть:

  • Дом или другая квартира.
  • Гараж.
  • Загородный дом или дача.
  • Недвижимость, используемая для коммерции.

Важно! Когда оформляется такая бумага, у банка появляется дополнительная гарантия, что он сможет вернуть свои средства, выданные заемщику.

Пользы должнику такой документ, практически, не несет. Существует небольшая вероятность, что мелкие финансовые организации могут снизить процентную ставку по кредиту.

Оформление

Закладная составляется одновременно с договором об ипотеке. Если в дальнейшем возникнут спорные моменты, то именно документ о залоге имущества имеет приоритет над договором о кредите.

Поэтому, при заполнении обеих бумаг, с особой тщательностью проверяется отсутствие противоречий по любой информации и данным в каждом из договоров.

И только после этого документы подписываются обоими сторонами.

Пока клиент банка не убедится в отсутствии расхождений, он не должен ставить свою подпись.

Регистрация

Закладная по ипотеке передается в ближайшее, к месту жительства клиента, отделение Росреестра. Туда же направляется весь пакет документов на приобретение жилья по кредиту.

В госучреждении должны:

  • Присвоить номер документу.
  • Указать дату, когда была выдана залоговая.
  • Отметить место, в котором происходила регистрация ссуды на кредит.
  • Указать точное название организации, которая выполнила оформление.

Важно! Закладной договор составляется в одном экземпляре и хранится в банке, выдавшем кредит. Заемщик имеет право снять с оригинала пару копий, для урегулирования разных спорных случаев. Например, если в банке произошла потеря основного документа

Образец

Правила оформления просты. Документ может быть распечатан на принтере или заполнен от руки, но печать и подпись нужны только оригинальные. В стандартном документе обязательно заполняются следующие пункты:

  • Шапка. В середине листа располагается слово «Закладная». Потом необходимо указать дату составления документа и в каком населенном пункте это произошло.
  • Данные заемщика. Его фамилия, имя и отчество. Прописка и другая информация из паспорта.
  • В случае, когда происходит повторный залог, полные сведения о первом эпизоде обязательно включаются в договор.
  • Данные кредитной организации. Обычные реквизиты банка.
  • Условия ипотеки. Назначение, дата и место выдачи кредита, сумма и количество процентов. А также на какой срок заключен договор.
  • Описание имущества, помещаемого в залог. Детальная обрисовка, сколько стоит и где находится. Какие документы есть для регистрации права собственности.
  • Номер кредитного договора, который обеспечен закладной. Место и дата его написания.
  • Необходимо обязательно оставить место в договоре для возможности сделать отметку в случае перепродажи залоговой бумаги. Если банк захочет воспользоваться этой возможностью.

Так как практика залога в нашей стране еще довольно молода, то заемщики предпочитают обращаться в банки с большим опытом работы. Такие как ВТБ или Сбербанк. Там могут вообще не потребовать закладной. А на случай оформления у них есть заверенный образец или предоставляется свой готовый и выверенный бланк. Тогда, как небольшие финансовые учреждения не застрахованы от ошибки в оформлении.

Скачать образец закладной по ипотекеСкачать инструкцию по заполнению закладной по ипотеке

Как банки могут распорядиться залоговым договором?

Пока закладной договор остается у банка на руках, эта финансовая организация имеет право распоряжаться документом по своему усмотрению. Но только в том случае, если в контракте особо не оговорен запрет на такие действия.

Источник: https://zakonportal.ru/imushhestvo/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke

Документы для закладной по ипотеке Сбербанка: список, оформление

Подготовка закладной

Официальные документы для закладной по ипотеке в Сбербанке должны иметь юридическую силу.

При оформлении ипотеки необходимо множество документов, среди которых имеется договор обеспечения, в качестве которого выступает закладная.

Она предоставляет гарантию банку по возврату взятой ссуды, которая составляет немалые деньги. Большинство получателей этого кредита не знает, как получить закладную.

Что такое закладная на квартиру?

Прежде чем разбираться, как оформить эту бумагу в Сбербанке, заемщик должен узнать, что такое закладная на квартиру. Подразумевается ценная бумага с приведенной основной информацией по участникам сделки и предмету залога. Заемщику она нужна для осуществления юридических действий от регистрации права собственности до снятия обременения с него.

Займодавцу бумага необходима для защиты от разных обстоятельств.

Залогом выступают различные имущественные объекты:

  • коттедж и жилой дом с тем участком, на котором они расположены;
  • квартира — наиболее популярная залоговая недвижимость;
  • земельный надел;
  • различные помещения нежилого использования.

Вместо жилого объекта в залог возможно предоставление иного имущества, эквивалентного по стоимости, что освободит приобретаемый объект от обременения. Законодательство допускает предоставление обеспечения в виде объектов незавершенного строительства. Закладывается объект целиком: нельзя заложить крышу или фундамент и не подвергнуть залогу остальную часть дома.

Переход права собственности к клиенту является моментом, когда оформляется закладная при ипотеке. При приобретении новостройки она сотрудниками Сбербанка подготавливается после сдачи дома и его приемки государственной комиссией. Клиент начинает пакет документации после подписания акта приема-передачи.

Как оформить закладную по ипотеке?

Закладная оформляется в соответствии с действующими нормативно-правовыми актами и представляет собой ценную бумагу. Права ее владельца:

  • при просрочке платежа заемщиком или прекращении им обслуживания долга претендовать на имущество, находящееся в залоге;
  • требовать полного выполнения обязательств, прописанных в данном договоре.

Изменение условий договора производится по взаимному согласию сторон, поэтому в случае продажи банком закладной это не повлияет на заранее оговоренные в документе условия предоставления ипотеки.

Перед тем как оформить закладную, клиент Сбербанка должен иметь в виду, что ее не составляют в некоторых случаях:

  • при невозможности определения размера обязательства обеспечения;
  • при оформлении права аренды на имущественный комплекс;
  • при передаче хозяйствующего субъекта как объекта обеспечения.

Данная ценная бумага составляется в 1 экземпляре сотрудниками банка и заверяется подписями обеих сторон. Она регистрируется и пересылается Росреестром банку, осуществляющему ее хранение.

Получение закладной заемщиком производится после выполнения им договорных обязательств. Залоговое имущество подвергается экспертной оценке для установления оценочной стоимости закладной.

Подписанию предшествует подача документов для оформления закладной.

Сколько делается закладная по времени?

На сроки оформления закладной по ипотеке оказывают влияние следующие факторы:

  • быстрота выполнения оценки и составления экспертного заключения;
  • время регистрации в подразделении Росреестра.

Подписание документа не делает его юридически существенным. Необходимо провести его регистрацию в установленный срок. При несвоевременном обращении в регистрирующие органы он теряет юридическую силу.

В оформлении закладной участвуют госорганы, поэтому возможно возникновение различных обстоятельств, влияющих на сроки. Средний период оформления и регистрации документа — несколько недель.

Документы для закладной по ипотеке Сбербанка

После заключения ипотечного договора в банк подаются для оформления закладной необходимые документы. Перечень (список) документов:

  • акт приема-передачи жилья, передаваемого в залог;
  • выписка из ЕГРН на этот объект;
  • техпаспорт;
  • кредитный договор;
  • экспертный отчет о рыночной цене;
  • договор о страховании;
  • квитанция о произведенном платеже.

Заемщик должен иметь в виду, что нужно с собой иметь паспорт или иной документ, удостоверяющий личность. Составление бумаги специалистами банка не стоит заемщику ничего. При определении, сколько стоит закладная, нужно исходить из размера госпошлины, которая сейчас составляет 1000 руб.

При оценке новостройки для закладной Сбербанк передает клиенту 2 экземпляра отчета. Один из них представляется кредитному менеджеру для оформления ценной бумаги, а второй направляется в отделение Росреестра.

В разных обстоятельствах могут понадобиться дополнительные документы. Какой из них представить, объяснит специалист Сбербанка.

Оформление закладной после сдачи дома

Правильно оформленный договор является гарантией соблюдения прав собственника. После сдачи пакета необходимых документов приступают к оформлению закладной:

  • в верхней части по центру листа указывают наименование этой бумаги — «Закладная»;
  • в тексте указывают фамилию и иную идентифицирующую стороны информацию;
  • в бумагу из договора переносят сведения об объекте ипотеки, условиях предоставления ссудных денег и срока их выдачи;
  • в нее нельзя внести никаких изменений, если они необходимы, оформляется новая бумага, заверяемая по общим правилам;
  • при наличии описок специалист банка, выступающего залогодержателем, зачеркивает ошибочную запись и аккуратно вносит правильную, делая под зачеркнутой запись «Исправленному верить» с ее заверением.

Как получить закладную после погашения ипотеки?

Должник должен знать, где хранится закладная. Поскольку свои права при ее использовании реализует банк, то и хранится она у залогодержателя. При юридически обоснованных основаниях передается третьим лицам, о чем залогодатель информируется.

Дополнительные экземпляры документа не создаются.

После внесения последнего взноса по ипотеке ссудодержатель обращается в Сбербанк с заявлением на возврат закладной, которое рассматривается не более 30 дней.

Клиент проверяет наличие в документе отметки, что его обязательства выполнены полностью. Затем он обращается в МФЦ, передающий сданные документы в Росреестр:

  • договор купли-продажи имущественного объекта, бывшего под залогом, или долевого участия в строительстве на этот объект;
  • расширенную выписку из ЕГРН;
  • закладную.

Собственнику имущества выдается расписка о получении документов. В ней указана дата посещения МФЦ для получения выписки из ЕГРН со снятым обременением.

Возврат закладной залогодателю осуществляется в течение 1 месяца. Если банк не возвращает залог в срок, собственник может обратиться в суд с иском о снятии обременения.

Если сотрудники банка допустили небрежность при передаче бумаги третьим лицам или потеряли ее, то банк должен восстановить закладную, выдавая заемщику дубликат. При его неправильном составлении или отказе банка от выдачи последний может обратиться за судебной защитой.

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке?

Образец закладной по ипотеке Сбербанка можно скачать с сайта этого хозяйствующего субъекта или получить в одном из его отделений. Это даст возможность заемщику ознакомиться с ним и проконсультироваться при возникновении необходимости с юристом перед его подписанием.

Порядок оформления определяется внутренними регламентами хозяйствующего субъекта. Процесс в Сбербанке включает этапы:

  1. Подготовка. Собирается пакет документов, проверяется бланк бумаги, заполненной специалистами банка. При возникновении разногласий к ним можно обратиться с просьбой о внесении изменений в него.
  2. Оформление. Документ заверяется обеими сторонами и печатью хозяйствующего субъекта. Для регистрации сделки пишется заявление в Росреестр. Подается вместе с квитанцией об оплате госпошлины.
  3. Вступление соглашения в силу. После регистрации оригинал документа перенаправляется в банк, где хранится до момента выполнения условий основного договора.

Бланк закладной для ипотечного займа можно скачать у нас.

Оформление документа производится по правилам кредитно-ипотечного законодательства. Приводится следующая информация:

Сведения о залогодателе:

  • Ф.И.О.;
  • дата рождения: двузначное обозначение — число и месяц, четырехзначное — год;
  • наименование бумаги начинается с прописной буквы, все номера прописываются числами;
  • регистрация указывается в специально отведенных для нее полях.

Сведения о должнике заполняются аналогичным образом. Специфические требования к этому разделу:

  • если должник и залогодатель являются одним лицом, данные заполняются копированием из предыдущего раздела;
  • на каждого должника заполняется отдельная форма;
  • при заполнении нужно учитывать, что ими не бывают несовершеннолетние дети.

Данные, приведенные в бумаге, идентичны таковым в ипотечном договоре.

Сведения о первоначальном залогодержателе:

  • организационно-правовая форма и наименование банка;
  • лицензия с приведением существенной информации по ней;
  • юридический адрес экономического субъекта, указываемый в той же последовательности, как и место регистрации залогодателя;
  • ИНН, БИК и к/с банка.

В качестве первоначального залогодателя в Сбербанке чаще всего выступают филиалы. Форма сначала заполняется по головному офису, затем — по подразделению.

Информация об обязательстве с ипотечным обеспечением:

  • ипотечный договор как основание бумаги с приведением существенной с юридической точки зрения информации по нему;
  • сумма выдаваемой ссуды и ставка — в специальных полях числами и прописью;
  • срок ипотеки;
  • размер периодичного платежа.

Здесь приводятся сведения о целевом назначении кредита. Для заемщика эта часть наиболее важная, поскольку обязательства остаются неизменными всегда, включая и передачу бумаги иному кредитному учреждению.

Информация о предмете ипотеки:

  • адрес приобретаемого жилого имущества, его площади, количества комнат и иных существенных показателей;
  • этаж;
  • тип строительного материала;
  • отсутствие обременения.

Сведения о праве, в силу которого залогодатель владеет объектом ипотеки:

  • право собственности на залоговый объект;
  • орган, зарегистрировавший недвижимость на заемщика;
  • номер, дата регистрации, фамилия уполномоченного регистратора.

Заверяется раздел печатью регистратора.

Сведения о госрегистрации ипотеки:

  • кто зарегистрировал, под каким номером и когда;
  • фамилии и подписи сторон.

Если залогодатель — несовершеннолетний ребенок, то рядом приводится Ф.И.О. опекуна.

Проставляется печать регистратора.

Дата выдачи бумаги:

  • непосредственно дата, Ф.И.О. представителя регистратора, подпись;
  • печать регистратора.

Нумерация осуществляется справа вверху, после чего прошивается и заверяется представителем регистратора.

Документ имеет особый раздел «Отметка о передаче закладной», в который вносится информация о передаче документа третьим лицам: Ф.И.О. для гражданина или название для хозяйствующего субъекта, ИНН, адрес (по паспорту или юридический).

Подробнее о закладной на видео:

Источник: https://sberex.ru/dokumenty-dlya-zakladnoj-po-ipoteke-sberbanka.html

Закладная на квартиру по ипотеке: образец и правила оформления 2021

Подготовка закладной

Время чтения 6 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

На сегодняшний день, лучший способ улучшения жилищных условий – взять ипотеку.

Ипотека – это вид кредита на покупку недвижимости, который выдается на длительный срок. Иногда он достигает даже 20 лет. Еще ипотеку оформляют на приобретения, например, автомобиля. В любом случае, сумма кредита будет немаленькой, поэтому для заключения договора об ипотеке нужно много документов и разрешений. Одна из важнейших бумаг – это закладная на имущество.

Закладная – это официальный документ, который подтверждает разрешения заемщика о залоге земли, дома, квартиры, автомобиля, коммерческой недвижимости и т.п.

Такой документ заверяется юридически банком или нотариусом. Обычно закладная составляется в двух экземплярах: одна отдается кредитору, а другая в руки заемщика.

В случае непогашения сумы долга ипотеки, у заемщика официально изымают заложенный им товар.

Советы при оформлении

Чтоб правильно оформить закладную, нужно учесть и знать все условия составления подобного документа. Они подтверждаются даже на законодательном уровне. Когда составляется закладная нужно указать:

  • «Закладная по ипотеке» – эта фраза должна стоять в заглавие документа. Это устранит путаницу и неразбериху в документах.
  • Фамилия, имя, отчество заемщика. Если вы являетесь предпринимателем, то следует указать полное название вашей фирмы. Также указывается информация о месте жительства физлица и адрес фирмы/компании юридического.
  • Реквизиты банка, а также полное наименование кредитора.
  • Укажите номер договора ипотеки.
  • В закладной укажите сумму долга. Если ваш залог стоит больше взятого кредита, то банк обязан вернуть вам разницу.
  • Особое внимание уделяется выплате ипотеки. В этот пункт входит размер долга, строки его погашения, система оплаты, сумма ежемесячного взноса и т.д. При нарушении этих пунктов и правил заемщиком, кредиторы могут немедленно изъять залог. Что-либо изменить будет невозможно даже через суд.
  • Детальная характеристика и описание заложенного имущества. Вы должны максимально точно описать квартиру, которая стала предметом залога, чтоб можно было без проблем её идентифицировать.
  • Внизу документа обе стороны ставят подписи и все необходимые печати.

Это ключевые пункты составления закладной. Некоторые банки или физические лица могут потребовать дополнить контракт некоторыми пунктами. Это также разрешено. Например, банк указывает сумму штрафа, если заемщик не оплатит месячный взнос.

Закладная на квартиру по ипотеке

Часто, чтобы получить новую квартиру, нужно для начала заложить старую. Когда банком составляется закладная на квартиру по ипотеке, то сотрудники обязательно проверят наличие жилья и все ли в порядке с документацией. Так что врать в анкете о том, что вы имеете недвижимость нецелесообразно. В случае отсутствия наличия ценного имущества, банк откажет в оформлении ипотеки.

Скачать образец закладной по ипотеке

Закладная – это самый надежный вариант для оформления кредита на покупку жилья как со стороны банка, так и со стороны заемщика. Даже если вы имеете слишком низкий доход или вообще не работаете, то банк позволит вам оформить ипотеку, если на руках будет закладная.

В зависимости от вида ипотеки, закладные бывают:

  • дом вместе и прилежащий к нему земельный участком;
  • квартира;
  • недвижимость коммерческого характера;
  • земля в аренде;
  • земельный участок.

Проще всего оформляется закладная на квартиру. Но есть некое условие: цена закладной должна хоть немного превышать стоимость будущего кредита. Именно по этой причине, при оформлении кредита банк просит сделать максимальный первый взнос.

Кроме этого, некоторые банковские организации определяют ряд причин, по которым залог могут не принять. Это может быть имущество в другом городе, отдаленный участок земли и т.д. Перед тем, как заключать какие-либо контракты с финансовым учреждением, нужно уточнить все детали.

Что делать при потере закладной?

Когда кредитная история подойдет к финалу, то нужно снять обременения по ипотеке. Банк должен в обязательном порядке вернуть заемщику его закладную.

Этот экземпляр документа у вас будут требовать с письмом из банка, которое подается в регистрационный отдел. В большинстве случаев банк затягивает возвращение заемщику его закладной.

Если ваше отделения банка не вернуло вовремя эту бумагу, то стоит писать жалобу в центральный офис. После жалобы, закладная возвращается немедленно.

Иногда банк действительно теряет этот документ. В таком случае у вас есть 2 выхода из положения:

  1. Снять обременения закладной с помощью судебной инстанции.
  2. Взять собственный экземпляр и сделать его дубликат.

Правила составления дубликата

Дубликат оформляется банком, который выдал кредит. Перед тем как подписать очередную копию, стоит проверить все данные. Лучше всего сверить его со своим оригиналом закладной, который должен быть у вас на руках, или с его копии.

На новой закладной ставится печать или отметка «Дубликат». Нельзя забывать или игнорировать этот пункт.

Если оригинала закладной или заверенной копии нет, тогда установить идентичность документа будет нереально. Особенно если прошло уже немало лет после её составления.

Иногда кредиторы специально уничтожают оригиналы закладных. Таким образом, они затягивают процесс снятия обременения с клиента.

Сотрудники финансовой организации могут изъять с вас штраф или заставить оплатить расходы по составлению дубликата закладной. Такая модель поведения неприемлема для банка и карается законом.

Обязательно пожалуйтесь на подобные действия в центральный офис финансового учреждения, или решайте такой спор через суд.

Запомните, выдача дубликата банком – бесплатная процедура. Чтобы себя обезопасить, лучше этот пункт прописать при заключении договора об ипотеке и в самой закладной. Не забывайте делать заверенные ксерокопии подобных документов для своего же блага.

Составление дубликата закладной регулируется законодательной базой России, не забывайте обращаться к закону.

Если у вас остались какие-либо вопросы по данной теме, то наш юрист онлайн готов бесплатно вас проконсультировать прямо на сайте.

Источник: https://law03.ru/finance/article/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke

Закладная на квартиру по ипотеке – что это и зачем она нужна | Ипотека онлайн

Подготовка закладной

Закладная на квартиру по ипотеке – что это такое и для чего она оформляется? Вопрос не праздный для ипотечных заемщиков, ведь именно эта бумага удостоверяет залог купленного в кредит жилья. Если не оплачивать задолженность, банк будет вправе забрать квартиру и реализовать ее в счет погашения. Обо всех нюансах оформления и регистрации закладной по ипотеке расскажем далее.

Понятие закладной

Закладная в банке при ипотеке – это документ, удостоверяющий право залогодержателя (в нашем случае банка) на приобретенный за счет кредитных средств объект (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 13 (скачать)). Она подтверждает оформление залога квартиры или другой недвижимости.

При наступлении ситуаций, определенных законодательством, у банка есть право использовать закладную для возврата заемных средств, выданных клиенту (102-ФЗ, ст. 17 (скачать)).

Она гарантирует выплату кредита вне зависимости от финансового положения заемщика за счет реализации имущества.

Стоит отметить, что возможна ипотека без закладной. Банк имеет право не оформлять ее, но, как правило, ценная бумага все же регистрируется при выдаче жилищного кредита.

Закладная на квартиру по ипотеке в банке может быть оформлена в бумажном или электронном виде. Юридически тот и другой формат ценной бумаги равнозначны (102-ФЗ от 16.07.1998, ст. 13.2 (скачать)). Банки все чаще переходят на регистрацию именно электронной закладной, потому как это экономит время и позволяет проконтролировать факт залога кредитуемого объекта.

Оформление закладной по ипотеке полностью находится в ведении банка, заемщик в этом процессе не участвует. Ему необходимо только поставить свою подпись в ценной бумаге и передать ее на регистрацию в государственные органы. Или же дать согласие на оформление закладной посредством удаленных каналов связи.

Документ подписывается в банке, выдающем кредит, при составлении кредитного договора или после регистрации права собственности на новостройку.

Где хранится закладная по ипотеке после оформления залога? Оригинальная закладная остается у кредитора, который определяет ее в собственный депозитарий для сохранения.

Она может быть передана клиенту только после полного погашения ипотечного кредита. Без этого экземпляра закладной снять залог недвижимого имущества будет невозможно.

Рекомендуемая статья:  Что выгоднее новостройка или вторичка в ипотеку

Закладная обязательства по ипотеке выполняет следующие функции:

  • удостоверяет право залогодержателя на объект недвижимости;
  • позволяет привлечь свежее финансирование за счет продажи закладных.

В последнем случае залогодержатель меняется. Право на продажу ценной бумаги, как правило, предусмотрено в банках (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 16 (скачать)). Хотя ипотечные клиенты не обращают на этот пункт никакого внимания при подписании документов, а потом удивляются, на каком основании кредитор передал закладную третьему лицу.

✅Обратите внимание, что условия закладной и кредитного договора с банком должны совпадать. Обязательно проверяйте их соответствие при подписании документации.

❗Важно знать: Что такое Электронная закладная по ипотеке

Банк продал закладную — чем это грозит заемщику

Что значит ипотека в силу закона и когда она возникает

документа

Закладная по ипотеке в силу закона (102-ФЗ, ст. 14 (скачать)) является ценной бумагой, а значит, на нее распространяются требования Гражданского Кодекса РФ. В частности, она может быть признана неправомерной, если в тексте документа отсутствуют важные пункты.

Образец закладной по ипотеке (скачать в word) составляется юридическим отделом банка в соответствии со всеми требованиями законодательства, учитывая при этом интересы обеих сторон.

Ими являются залогодержатель и залогодатель, то есть банк и заемщик (и другие владельцы заложенного объекта недвижимости, если они есть).

Как выглядит закладная по ипотеке? Как обычный банковский документ. Однако в ценной бумаге должны содержаться следующие реквизиты:

  • название документа;
  • информация о каждом залогодателе (его именные и паспортные данные);
  • сведения о залогодержателе (название банка, адрес его нахождения);
  • основные данные договора займа, обеспеченного залогом;
  • информация о заемщиках, если они не являются залогодателями;
  • сумма текущей задолженности по ипотеке;
  • кредитная ставка;
  • время погашения жилищного кредита;
  • данные о заложенном имуществе (тип объекта недвижимости, его адрес);
  • сколько стоит кредитуемая собственность согласно оценочному отчету;
  • на основании чего возникает право залогодателя на этот объект недвижимости, данные о регистрации;
  • указание на наличие других ограничений пользования имуществом, кроме залога в пользу банка;
  • подписи залогодателей.

Далее регистрирующим органом ставится отметка о регистрации закладной. Здесь же содержится дата выдачи ценной бумаги представителю банка и иные отметки при необходимости. Где указывается номер закладной по ипотеке? Его можно уточнить в тексте самого документа (в специальном разделе, который так и называется) или обратившись в свой ипотечный банк.

Порядок регистрации

Что такое закладная на квартиру при ипотеке и порядок ее регистрации регламентируется Федеральным законом «Об ипотеке». Ценная бумага составляется банком при оформлении залога. Это может происходить при подписании кредитного договора на приобретение недвижимости с имеющимся правом собственности. Или после регистрации права на построенную квартиру.

✅Закладная может оформляться и по ипотеке в силу договора, то есть когда клиент закладывает собственное жилье. Ценная бумага составляется на усмотрение залогодержателя.

Как оформить закладную на квартиру по ипотеке на вторичное жилье:

  1. Кредит выдается клиенту как обычно, в пакете кредитной документации содержится и ценная бумага, подтверждающая залог.
  2. Закладная подписывается заемщиком (и другими залогодателями при их наличии) и передается в Росреестр совместно с документами на регистрацию права собственности. Таким образом, будет оформлено не только владение кредитным имуществом, но и обременение в пользу банка.

Можно передать документы для закладной по ипотеке в регистрирующий орган в электронном виде. В этом случае клиент дает свое согласие на данный способ взаимодействия с госструктурой. Если в кредитном договоре есть указание на оформление закладной, делается дополнительное соглашение к нему (102-ФЗ об ипотеке, ст. 15 (скачать)). В документе оговаривается удаленный способ регистрации залога.

Как делается закладная по ипотеке на только что построенную квартиру, которую надлежит отдать в залог банку? Обременение регистрируется Росреестром автоматически, ведь в договоре инвестирования строительства это условие прописано.

Однако после оформления права собственности на жилье заемщику надлежит отчитаться перед банком в целевом использовании денег. А именно – предоставить пакет подтверждающих документов.

Банковским менеджером формируется закладная и регистрируется в том же порядке (лично заемщиком или удаленно).

Чаще всего происходит регистрация закладной по ипотеке в МФЦ. Сюда же сдаются документы для оформления права собственности на приобретаемую недвижимость.

Документы для оформления закладной

Нужна ли закладная при ипотеке, каждый банк решает самостоятельно. Но чаще всего, ее оформляют ради минимизации рисков кредитной организации. Для ее составления потребуются следующие документы:

  • копии паспортов залогодателей;
  • оформленный договор с продавцом;
  • оценочный отчет;
  • техническая документация (технический и кадастровый паспорта и пр.);
  • договор с банком.

Все перечисленные выше документы уже есть у заемщика в наличии, ведь на их основании происходило рассмотрение ипотечной заявки. Ему нужно только подписать все банковские бумаги и передать их на регистрацию в Росреестр.

Как получить закладную по ипотеке на новостройку? После сдачи дома в эксплуатацию вам нужно зарегистрировать право собственности на квартиру. Затем передать в банк следующий пакет документов для оформления закладной:

  • копии паспортов собственников;
  • акт о сдаче дома;
  • договор инвестирования строительства;
  • выписка ЕГРН с отметкой об обременении в пользу банка;
  • оценочный отчет;
  • договор с банком.

Рекомендуемая статья:  Дают ли ипотеку беременным женщинам

Что будет, если не оформить закладную при ипотеке на первичное жилье? В кредитном договоре определен конкретный срок предоставления документов на квартиру и подписания закладной. Аналогичные требования есть и при покупке вторичного жилья.

Если клиент не оформляет закладную в определенное для этого время, банк расценивает это как невыполнение условий заключенного соглашения.

Соответственно, он получает право требовать досрочный возврат всей суммы кредита с начисленными процентами.

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/zakladnaja-na-kvartiru-po-ipoteke-chto-jeto-i-zachem-ona-nuzhna.html

Как оформить закладную на квартиру по ипотеке: Что такое? Инструкция +

Подготовка закладной

Для чего нужна закладная на квартиру? Рассмотрим вопрос о том, что такое закладная на квартиру при оформлении ипотеки, для чего она нужна, и как правильно ее оформить.

Если во всем разобраться, то это вовсе не сложный вопрос.

Закладная на квартиру – важный документ

Он подтверждает право владельца такой бумаги на заложенное имущество, которое указано в документе, то есть обременено ипотекой. Другими словами закладная будет являться подтверждением залоговых прав банка, когда заемщику оформляется ипотека.

Закладная является ценной бумагой и гарантией интересов банка, где и оформляется, когда происходит подписание договора по ипотеке. Все основные требования, которые предъявляются к ее оформлению, изложены в законе об ипотеке.

По закону России банки могут оформлять ипотечные кредитные договора и получать с этого проценты, то есть прибыль.

Ипотека, оформляемая на вторичном рынке жилья, также должна сопровождаться оформлением закладной на квартиру и ее регистрацией.

В обычных ситуациях в банке можно заложить квартиру, земельный участок, дом с земельным участком, производственные здания и постройки.

Хранение закладной происходит в банке, то есть у владельца квартиры, так как клиент получил от банка денежную сумму на кредит. Владелец ипотеки получит обратно закладную тогда, когда будет погашен долг по ипотеке.

Как банк может использовать закладную

Для банка закладная на квартиру по ипотеке является гарантией защиты финансовых интересов организации. При возникновении каких-либо негативных событий, закладная может быть использована для продажи залоговой недвижимости без согласия заемщика, если он прекращает платить по своим обязательствам по ипотеке.

Также закладная, как ценная бумага будет являться для банка дополнительной защитой, страхованием от финансовых потерь. До того момента, пока заемщик не погасил полностью долг по ипотеке, банк может распоряжаться закладной по своему усмотрению, если в договоре нет указаний на особые условия или обстоятельства, по которым банк не может перепродать ее.

Как банк может распорядиться закладной на квартиру

  • осуществить частичную продажу залога;
  • сделать переуступку прав;
  • произвести обмен закладными с другой организацией;
  • произвести выпуск эмиссионных бумаг.

Процесс частичной продажи залога

Такую операцию между банками можно произвести с целью, чтобы в короткие сроки получить небольшую сумму, которая сейчас организации нужна. Это значит, что банк продает другому банку часть залога, и иногда передает часть от суммы платежа заемщика.

При частичной продаже залога плательщик может отправить третьей стороне несколько платежей. Или в течение действия договора ипотеки банк сам будет распределять средства, и передавать их третьей стороне, заемщик не будет в этом участвовать.

Переуступка права

Если финансовой организации нужна крупная сумма денег, то банки иногда продают весь залог полностью, другими словами продает право на владение закладной.

По закону, новый владелец закладных должен оставить условия ипотеки без изменений, чтобы заемщик не чувствовал разницы. Заемщика обязаны уведомить о том, что меняется расчетный счет для внесения платежей по ипотечному кредиту.

Вносить платежи обычно можно через отделение банка или в отделении почты.

При полной передаче залога другой финансовой организации может возникнуть проблема, что новый держатель вашей закладной может отказать в проведении некоторых операций, и аргументировать тем, что он сам вам не выдавал ипотеку вам. Например, после продажи вашей закладной вы не сможете участвовать в программе помощи ипотечным заемщикам.

Обмен закладными

Это один из вариантов сделки по продаже закладной, то есть закладная уходит к другой финансовой организации, а разница компенсируется процессом обмена на другие закладные.

Такой способ банки используют, когда им нужна небольшая сумма денег, он отдает свою более дорогую закладную, а у другого банка взять закладную на более дешевую квартиру. Таким образом, у банка и останется залоговое имущество, и в то же время банк получит часть стоимости закладной, доплату от другого банка или финансовой организации.

Выпуск эмиссионных бумаг

  • отчет об оценке экспертами стоимости квартиры или дома, при которой учитывалась средняя рыночная цена;
  • копии документов с поэтажными планами здания и копия кадастрового паспорта;
  • акт приема-передачи жилья заемщику;
  • разрешение на эксплуатацию дома;
  • свидетельство о браке, если это так;
  • все ипотечные договора по ипотеке;
  • квитанция об оплате государственной пошлины.

Хранение и гашение закладной

Закладная будет находиться, и храниться в банке, который является ее владельцем, и который выдал вам ипотечный кредит. Если банк перепродал вашу закладную, то храниться она будет в другой финансовой организации.

Когда заемщик гасит свой кредит по ипотеке, то происходит аннулирование права обладания закладной. Банк обязан вернуть закладную ее владельцу, то есть собственнику квартиры, на ней должна быть отметка о том, что было полное погашение обязательств по ипотечному кредиту.

Важно! Когда банк аннулирует обязательства по закладной и отдает ее собственнику жилья, на ней должны стоять печать банка и подпись ответственного сотрудника.

После того, как вы забрали свою закладную в банке, нужно для окончательного избавления от обязательств по кредиту ипотеки отнести документ в регистрационный орган для перерегистрации прав на недвижимость. Из базы данных уберут информацию о наличии обременения, то есть ипотеки. После этого можно сказать, что право банка на закладную аннулировано полностью.

Что делать, если закладная потерялась

Залогодатель может самостоятельно оформить дубликат документа, или же этим вопросом может заняться банк. После подписание некоторых бумаг, закладная будет восстановлена.

Но при восстановлении закладной через финансовую организацию, есть риск, что в документ будут добавлены лишние условия нечестными посредниками. Поэтому при восстановлении закладной в случае ее утери, лучше обратиться к юристу, чтобы он проверил дубликат закладной.

ипотека, недвижимость, как выглядит закладная, на квартиру, по ипотеке, как оформить закладную , на квартиру, по ипотеке, как сделать закладную, на квартиру, банк потерял закладную, когда оформляется,  втб 24,  документы, образец, оформление, сбербанка, сколько делается, погашения ипотеки, в ипотеку

Источник: https://iuristonline.ru/zhilishnie_prava/zakladnaya-na-kvartiru-chto-takoe-zakladnaya-pri-ipoteke-sovety-pri-oformlenii.html

Закладная на квартиру по ипотеке, как оформить, образец закладной

Подготовка закладной
Банки часто требуют оформления закладной по ипотеке в качестве гарантии, которая уменьшает существующие риски. Этот документ – ценная бумага. Она подкреплена ипотекой. Используется как документальное подтверждение передачи покупаемой недвижимости в залог.

При определенных условиях банковская организация вправе использовать закладную (как правообладатель или продавец), чтобы выручить часть прибыли. Дополнительное подтверждение наличия обязательств не требуется.

Обычно документ оформляется в отношении таких объектов:

  1. Квартира;
  2. Частный дом;
  3. Участок (с постройками или без);
  4. Коммерческое помещение или здание, пр.

Благодаря наличию закладной банковское учреждение снижает свои риски. Если заемщик нарушит обязательства, накопится долг (с недопустимостью реструктуризации или нахождения иных компромиссов), организация вправе реализовать имущество, возмещая таким образом свои убытки. Если после погашения финансовых обязательств заемщика останутся средства, они передаются залогодателю.

Закладная в основном оформляется в банке, причем во время подписания соглашения по ипотеке. Эта бумага может помочь организации, если у нее настанут тяжелые времена. При наличии риска банкротства такие документы могут оказать существенную помощь в выравнивании ситуации.

Структура документа

Оформление закладной (структура, бланк) жестко не регламентируется, однако есть определенные требования к ее содержанию. Они установлены законом. Название должно обязательство содержать слово «закладная».

В тексте указывается такая информация:

  • ФИО и паспортные данные того, кто отдает объект в залог;
  • Данные первоначального залогодержателя;
  • Название и дата оформления кредитного соглашения, выполнение которого обеспечивается займом;
  • Суммы: основного обязательства, процентов, которые должны быть погашены по задолженности (или критерии оценки размеров долговых обязательств);
  • Сроки выплаты всех сумм (с указанием размеров и периодов платежей);
  • Название и расположение объекта для его идентификации;
  • Данные о документе, подтверждающем наличие прав у залогодателя на имущество, которое передается в залог;
  • Обременения, которые наложены на недвижимость на момент оформления документа;
  • Подписи сторон;
  • Данные о проведенной процедуре;
  • Дата вручения бумаги залогодержателю.

Если условия оформления не соблюдены, документ будет считаться недействительным (даже если в названии есть слово «закладная», она не будет таковой считаться). Найти образцы можно на официальных сайтах банковских учреждений.

Как оформить закладную по ипотеке

С июля 2020 года используется также электронный формат закладной. Ее оформление упрощено. Нужно заполнить форму на сайте Росреестра. Документ должен быть заверен подписями сторон и регистратора.

При составлении ценной бумаги следует соблюдать требования к структуре и содержанию. Бумажный или электронный формат – выбор делают стороны. Заемщику стоит серьезно отнестись закладной, так как от этого будут зависеть его права и обязанности на несколько лет.

Если при оформлении документа появляются разногласия, они требуют немедленного согласования. Подписанная бумага начинает действовать, внести изменения в дальнейшем будет крайне сложно.

Условно процесс оформления закладной по ипотеке можно разделить на два этапа:

Смотрите на эту же тему: Ипотека от ВТБ 24 для зарплатных клиентов в [y] году

Регистрация закладной происходит по нормативным требованиям. Нужно правильно составить документ и подать его вместе с остальным перечнем документов (указывается государственным органом). Пошагово рассмотрим порядок оформления закладной.

Шаг № 1. Обращение в банк

В закладной должны указываться данные о недвижимости и сторонах, подписывающих документы. После обращения в банковское учреждение последует подготовка таких бумаг:

  • Копия документа, удостоверяющего личность заемщика (поручитель, иногда нужна постоянная регистрация).
  • Акт оценки объекта и отчет (срок давности не должен превышать 6 месяцев, такие документы могут оформляться сотрудником банка или сторонней организацией).
  • Копия соглашения с застройщиком или документа о купли-продаже (подтверждение факта владения объектом).
  • Копия свидетельства о браке.
  • Копия ипотечного договора.
  • Копия акта приема-передачи.
  • Копии бумаг из БТИ.

Это усредненный список документов, требуемых для оформления закладной. Он может отличаться, учитывая регион, организацию и пр. Перечень требуемых бумаг можно получить у сотрудника банка заблаговременно, чтобы упростить процедуру подготовки.

На недвижимость должен оформляться страховой полис. Он – гарантия для банка, если с залоговым имуществом что-то произойдет, пример – пожар. Если наступит страховой случай, финансовое учреждение получитвознаграждение в соответствии с рисками.

Все эти документы нужны банку, так как стоит напомнить, что закладная – важный документ, гарантирующий возврат средств, предоставленных заемщику. Подписание бумаги происходит при оформлении ипотечного договора. Теоретически подготовкой документа должны заниматься обе стороны, однако по факту эта обязанность возложена на сотрудника банка. Клиенту нужно только прочитать и подписать.

Обычно для оформления закладной нужно около получаса. Дальше ее нужно зарегистрировать.

Шаг № 2. Оплата государственной пошлины

После подписания закладную нужно зарегистрировать. Эта процедура платная, учитывая условия Налогового Кодекса РФ для разных категорий плательщиков:

  • Физлица – 2000 рублей;
  • Организации – 22 000 рублей.

Госпошлину можно оплатить в кассе Росреестра и не только. Платеж может принять банк или терминал.

Следует сохранить квитанцию, которая будет подтверждением оплаты. Она понадобится при подаче документов. Если закладная оформляется на имеющееся жилье (банк выдает деньги под личную недвижимость), расходы на эту процедуру исключаются.

Госпошлина также взимается в таких случаях:

  • Смена залогодержателя;
  • Внесение изменений в записи реестра;
  • Замена правообладателя и пр.

Шаг № 3. Прохождение регистрации

Процедура совершается сотрудниками Росреестра. Для этого нужно обратиться в территориальное подразделение. Регистрация проводится с предоставлением таких бумаг:

  1. Паспорт. Если у недвижимости несколько собственников, нужны документы всех участников. При покупке квартиры у застройщика бумаги предоставляются его представителем. Если недвижимость приобретается на вторичном рынке, нужны документы от продавца. Если среди собственников будет числиться несовершеннолетний, требуется не только свидетельство о рождении, но и разрешение уполномоченных лиц.
  2. Бумаги, подтверждающие право владения. Сюда же входит оригинал закладной, акт приема-передачи и пр.
  3. Отчет оценки объекта.
  4. Квитанция об уплате госпошлины.

Точный перечень необходимой документации стоит уточнять непосредственно в отделе МФЦ или отделении органа. Отказ в приеме документации может быть, если в наличии имеются не все бумаги, или они находятся в ненадлежащем виде.

Регистратор присваивает документу номер (закладной по ипотеке), а также указывает место проведения процедуры, наименование органа, дату выдачи бумаги. Электронный формат дает возможность упростить и ускорить решение задачи. В обычном режиме закладная регистрируется в течение 5 дней (рабочих). При приеме бумаг сотрудник органа выдает расписку с указанием принятых документов.

Шаг № 4. Получение свидетельства

В указанное время следует обратиться в Росреестр. После предоставления расписки будут выданы:

  • Банковскому учреждению – оригинал закладной;
  • Заемщику – выписка из реестра с указанием факта обременения.

Шаг № 5. Получение дубликата

Чтобы получить дубликат ценной бумаги (фактически восстановить), необходимо обратиться в банковскую организацию. Эту процедуру стоит пройти, чтобы обрести подтверждение условий залога. Иногда учреждения теряют документы, вернуть их не получается. К тому же дубликат оформляется на безвозмездной основе. При выдаче бумаги стоит сверить данные с оригиналом.

Что должно содержаться

Согласно главе 3 ФЗ № 102, единого бланка для оформления залоговой не предусмотрено. В бумаге на квартиру в ипотеке должно быть указано:

  1. Название документа,
  2. Данные заемщика,
  3. Данные залогодателя,
  4. Данные залогодержателя,
  5. Условия кредитного договора,
  6. Параметры выданного кредита,
  7. Условия погашения ипотеки,
  8. Объект залога,
  9. Цена закладной,
  10. Документ, подтверждающий принадлежность недвиджимости,
  11. Наличие обременений,
  12. Подписи всех членов сделки,
  13. Дата.

Важно! Следует помнить, что подписывая закладную, вы даете банку право забрать недвижимость в случае нарушения условия договора. Поэтому лучше убедиться в правильности оформления документа.

Договор ипотеки №___

Это важно знать: Особенности общей долевой собственности

Город __________, «___»__________200_ г.

______________________, именуемое в дальнейшем «Залогодержатель», в лице _____________________, действующего на основании ____________, с одной стороны,

и граждане ________________ (паспорт серия ______, номер _______, выдан ______________, «___»_________19__года), “___”_______19___ года рождения, зарегистрированный (ая) по адресу: ____________________, и ________________ (паспорт: серия _______, номер ________, выдан _______________, «__»______19__года), “___”________19___ года рождения, зарегистрированный (ая) по адресу: ________________________, являющиеся супругами (свидетельство о заключении брака серия ______, №______ от “___”_________ 19___года, выдано _________) именуемые в дальнейшем «Залогодатель», с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

  1. Предмет договора
      1. Залогодатель в обеспечение обязательств, по (наименование и реквизиты договора о предоставлении денежных средств) заключенному между ______________ и Залогодержателем (далее – Основной договор), передает в залог Залогодержателю жилое помещение, расположенное по адресу: _______________, состоящее из ____ комнат, общей площадью ______, жилой площадью ________ (далее по тексту – Жилое помещение).
  2. 2. Стоимость Жилого помещения по соглашению Сторон составляет ______________ рублей.
  3. 3. Заложенное имущество остается у Залогодателя в его владении и пользовании.

1.3. Стороны договорились, что права Залогодержателя по настоящему Договору удостоверяются закладной.

Источник: https://RosComLand.ru/ipoteka/kak-oformit-zakladnuyu.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.