Нет денег на ипотеку

Содержание

Можно ли спасти квартиру, если за ипотеку стало нечем платить?

Нет денег на ипотеку

Тема отсутствия денег на выплату ипотеки очень болезненна. Главное, не паниковать и принимать верные решения. Сядьте, успокойтесь, прочитайте советы, подумайте и действуйте!

Что делать, если нечем платить ипотечный кредит

Ситуация неприятная, но выход из неё есть. Поймите для начала одну вещь. Банк, которому вы должны, – не враг. Для него важно регулярно получать прибыль в виде ваших ежемесячных платежей.

Если там поймут, что вы кредитоспособны, но временно испытываете денежные трудности, поддержка будет. В ипотечном договоре в разделе «Разрешение споров» написано, что все разногласия устраняются переговорами. В суд вас после первой просрочки не потянут и квартиру не отберут.

Первое, что нужно делать, если нет денег платить по кредиту, идти в банк и писать заявление на ипотечные каникулы.

Ипотечные каникулы

Такая льгота для заёмщиков определена ст. 6.1-1 ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года с изменениями, внесёнными ФЗ №76 от 1 мая 2019 года.

Начиная с 31 июля 2019 года, согласно п. 1, если вы заключили кредитный договор или договор займа, чтобы выполнить свои обязательства по ипотеке, у вас есть право изменения условий этих договоров на определённое время – льготный период, когда можно приостановить платежи по кредиту или уменьшить их размер на время не более шести месяцев.

В подпунктах 1)-4) п. 1 ст. 6.6-1 ФЗ № 353 указаны условия возникновения прав на льготу:

  1. Размер кредита не превышает уровень, установленный Правительством РФ для каждого региона России.
  2. Условия кредитного договора ранее не менялись по требованию заёмщика.
  3. Предметом ипотеки является единственное жильё заёмщика.
  4. Заёмщик пребывает в трудном жизненном положении.

Чтобы получить право на ипотечные каникулы, нужно документально подтвердить то, что вы попали в трудную жизненную ситуацию и временно не имеете возможности выполнять ваши обязательства по договору. Для этого нужно принести в банк один из документов:

  • справка из службы занятости о постановке на учёт в качестве безработного (выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19.04.1991 №1032-1 «О занятости населения в Российской Федерации»);
  • справка из федерального учреждения медико-социальной экспертизы об инвалидности I или II группы;
  • справка о временной нетрудоспособности сроком более 2 месяцев подряд;
  • справка о снижении среднемесячного дохода за последние 2 месяца более, чем на 30%, в сравнении со средним доходом за предшествующие 12 месяцев;
  • справка об увеличении количества иждивенцев (свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении, акт органа опеки и попечительства о назначении опекуном или попечителем).

В последних двух случаях банк будет оценивать степень уменьшения доходов – выплаты по кредиту не должны превышать 50 и 40% уровня заработка соответственно.

Что делать, если доказать ухудшение материального положения не получается? У банков есть ещё одна возможность вам помочь.

Реструктуризация кредитов

В этом случае вносятся изменения в условия кредитного договора:

  1. Рассрочка платежа. Срок ипотеки увеличивается, а сумма ежемесячных взносов уменьшается. На руки выдаётся новый график оплаты обязательств.
  2. Отсрочка. Это временная мера на срок 1-2 года, позволяющая снизить сумму ежемесячного платежа. Подходит плательщикам, уверенным, что после отсрочки они смогут выплачивать кредит в полном объёме (женщины в отпуске по уходу за ребёнком или лица, сменившие место работы).
  3. Изменение валюты. Кредит в иностранной валюте можно перевести в российские рубли. Это выгодно делать при росте валютного курса.

Есть ещё одна возможность не потерять квартиру. Называется она рефинансирование.

Рефинансирование

Это способ закрыть старый кредит полностью, взяв новый на более выгодных условиях. Рефинансирование возможно, если в старом договоре есть пункт о досрочном погашении кредита. Хорошие шансы на рефинансирование возникают через 6 месяцев после начала выплат по ипотеке без просрочек, когда сформируется положительная кредитная история.

Рефинансирование новой ипотекой

В 2019 году произошло снижение ключевой ставки Центрального банка РФ на 1,5%. Это привело к уменьшению процентных ставок по ипотечным кредитам.

С января 2020 года ставка рефинансирования ипотеки в российских банках находится на уровне 8,25-10,5%.

Возможность рефинансирования ограничена условиями:

  • отсутствие текущих долгов по кредиту;
  • отсутствие просрочек платежей за последние 12 месяцев;
  • отсутствие реструктуризации кредита, который хотите рефинансировать.

Банк, с которым заключён кредитный договор по ипотеке, обычно неохотно идёт на рефинансирование, т. к. это снижает его доходность. Попробуйте тогда обратиться в другой банк, имеющий лицензию ЦБ РФ.

Рефинансирование потребительским кредитом

Этим путём стоит идти, если:

  • вы делаете выплаты в первой половине срока ипотечного кредитования, когда ежемесячные платежи – это в основном проценты за пользование кредитом;
  • процентная ставка потребительского кредита ниже ставки старого ипотечного кредита;
  • имеется положительная кредитная история по старой ипотеке.

Использование страховки

Если при заключении кредитного договора или договора займа по ипотеке был заключён договор страхования жизни и здоровья, то в случае наступления страхового случая:

  • смерть заёмщика;
  • получение заёмщиком инвалидности 1 или 2 группы;
  • временная утрата трудоспособности (оговаривается отдельно),

банк получит страховое возмещение. При заключении дополнительного договора страхования на случай потери работы и дохода удастся избежать просрочек за счёт выплат страховой компании.

Государственная программа помощи ипотечным заёмщикам

Меры помощи государства ипотечным заёмщикам отражены в Постановлениях Правительства РФ №1567 от 30 ноября 2019 года, №1170 от 7 сентября 2019 года, №1711 от 30 декабря 2017 года, №220 от 13 марта 2015 года, в Федеральном законе № 157 от 3 июля 2019 года «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»:

  1. Постановление № 1567 утверждает правила предоставления льготных кредитов (до 3% годовых), на строительство или покупку жилья на сельских территориях с 1 января 2020 года.
  2. Постановление № 1170 объясняет порядок выдачи субсидии в размере до 450 тыс. рублей на погашение задолженности по основному долгу для семей, имеющих детей.
  3. Постановление № 1711 утверждает правила предоставления субсидий по кредитным договорам и договорам займа, заключённым после 1 января 2018 года.
  4. Постановление №220 предлагает меры помощи заёмщикам, заключившим кредитные договоры и договоры займа с 1 марта 2015 года.
  5. Согласно п. 2 статьи 1 ФЗ № 157 от 3 июля 2019 года, право на государственную поддержку имеют мать или отец, заёмщики по ипотечному жилищному кредиту, в семьях которых в 2019-2022 году родится третий или последующие дети.

Сдача квартиры внаём

В договоре об ипотеке в разделе «Права и обязанности сторон» есть пункт, запрещающий сдачу квартиры внаём без письменного разрешения Залогодержателя (банка). Если удастся получить такое разрешение, острота проблемы ежемесячных выплат по кредиту уменьшится.

Продажа квартиры

В разделе ипотечного договора «Права и обязанности сторон» запрещено отчуждать (продавать) жилое помещение, являющееся предметом договора, без письменного согласия Залогодержателя (банка).

Для получения согласия на продажу необходимо доказать банку следующее:

  • нет возможности обслуживать ипотеку;
  • есть необходимость в улучшении или изменении жилищных условий (рождение ребёнка, переезд по работе, переезд в более благополучный район);
  • произошли изменения семейных и бытовых обстоятельств (развод, женитьба, ссоры с соседями).

Если письменное согласие на продажу жилья получено, продать его можно следующим образом:

  • досрочно погасить ипотеку средствами покупателя вашей квартиры и продать квартиру без обременения;
  • погасить ипотеку деньгами покупателя в процессе сделки купли-продажи;
  • продать жильё с обязательствами по ипотеке;
  • продать недвижимость с помощью самого банка.

Все эти способы осуществимы только с участием банка.

Таким образом, имеется достаточно способов не лишиться ипотечного жилья при отсутствии денег на выплату кредита. Какой из них выбрать – решать вам.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно. Должнику , Ипотека , На чужих ошибках

Источник: https://zakonguru.com/nedvizhimost/priobretenije/ipoteka/ipotechnay-kvartira.html

Что делать, когда нечем платить ипотеку: 10 реальных способов выкрутиться

Нет денег на ипотеку

Для многих россиян ипотечный кредит – единственный способ стать владельцем собственной недвижимости. Поэтому из месяца в месяц заемщики должны перечислять в банк определенную сумму за жилье. При оформлении кредита банковский клиент уверен в возможности без проблем погашать заем.

Но ситуации бывают разные – из-за проблем на работе или общего роста цен финансовая стабильность может пошатнуться. И тогда выплата ипотеки ставится под угрозу – денег на ежемесячные платежи катастрофически не хватает.

Но не стоит пускать ситуацию на самотек – лучше воспользоваться одним из нижеприведенных способов.

Способ 1: попробовать получить кредитные каникулыВначале стоит отметить необходимость идти в банк при первых же проблемах с финансами. Не стоит затягивать разговор с банковскими сотрудниками на неопределенный срок.

Если в текущем месяце вы с трудом погасили ежемесячный платеж до прописанного в договоре 20-го числа, а в следующем с большой вероятностью не «нашкребете» нужную сумму, то в банк можно идти уже в конце этого – начале следующего месяца. Объясните, почему не можете платить по кредиту по старому графику.

Можете также принести доказательства своих слов, если они имеются – копию трудовой книжки с отметкой об увольнении, приказ о переходе на другую должность и прочее.

Если с работой не повезло и заемщик стал числиться временно безработным, тогда можно попросить о предоставлении кредитных каникул. Банк может пойти на такие меры на пару месяцев.

В это время, как правило, начисляются только проценты по займу, реже – заемщик может вообще ничего не платить. Но нужно понимать, что кредитные каникулы – это не столько решение проблемы, сколько отодвигание ее на некоторое время.

Зато такая передышка позволит найти новую или более высокооплачиваемую работу.

Способ 2: договориться о реструктуризации займаПри наличии положительной кредитной истории можно попросить о реструктуризации задолженности. То есть сумму ежемесячного платежа можно уменьшить, но:— срок кредитования в таком случае увеличится;— общая переплата по ипотеке возрастет, поскольку проценты начисляются за фактический срок пользования заемными деньгами.


Способ 3: рефинансировать кредит

Рефинансирование, то есть взятие в другом банке займа на более выгодных условиях – реальный способ улучшить условия кредитования.

Все, что нужно – иметь репутацию добросовестного заемщика, найти привлекательное банковское предложение и не пожалеть время на сбор документов.

Зато рефинансирование дает возможность:— уменьшить сумму ежемесячного платежа за счет более низкой процентной ставки;— уменьшить срок кредитования, что снизит общую переплату по кредиту.


Способ 4: оформить дополнительный потребительский заем

Предложение оформить новый потребительский кредит многие могут воспринять в штыки. Но новый заем даст возможность погасить часть или даже остаток ипотеки. И потом уже предстоит расплачиваться с новым банком. При этом после полного погашения ипотечного кредита квартира будет выведена из-под залога. Следовательно, ее можно будет сдавать в аренду или продавать безо всяких с согласований с банком. Единственный нюанс – получить новый потребительский кредит заемщику с ипотекой не так-то просто. Поэтому выгоду этого варианта нужно просчитывать в каждом отдельном случае.

Способ 5: сдавать квартиру в арендуЕсли купленная в кредит квартира – не единственное возможное место жительства, то стоит попытаться сдавать ее ради получения прибыли. То есть самим можно переехать к родителям, другим родственникам или на дачу, например.

А в квартиру пустить арендаторов. В крупных городах полученную от сдачи в аренду прибыль должно хватить на внесение ежемесячных платежей. Только нужно учитывать, что придется получить согласие банка на такие действия.

Все-таки заемщик не является полноправным собственником недвижимости до полного погашения ипотеки.


Способ 6: воспользоваться страховкой

При оформлении ипотечного кредита банки предлагают застраховать риски потери дохода. Не все заемщики соглашаются вносить эти деньги, но если уж страховка была выбрана, и из месяца в месяц оплачивалась, то самое время воспользоваться ею.

Способ 7: обратиться к кредитному брокеру
Этот вариант вообще-то не самый выгодный, уже хотя бы из-за необходимости оплачивать услуги брокера.

Но он сможет подобрать самый выгодный вариант в каждой конкретной ситуации. Вначале нужно постараться уладить свои финансовые проблемы самостоятельно. Если не получается – воспользоваться услугами специалиста.

У него, кстати, могут быть связи для оформления нового кредита на более выгодных условиях.

Способ 8: решить проблему через АИЖКЗаемщики Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) могут:— воспользоваться программой помощи с господдержкой;— продать квартиру агентству с ее последующей арендой и выкупом.

Эти варианты подходят не для всех, потому что АИЖК выдвигает свои требования к заемщикам и, собственно, самой недвижимости. Зато можно без потерь, разве что время затратить придется, уменьшить или взять передышку в уплате ипотечного кредита.

Способ 9: обратиться за помощью к родственникам
Занимать у близких или дальних членов семьи и, тем более, у друзей никогда не хочется. Но что делать, если деньги очень нужны. Преимущество этого варианта еще и в отсутствии процентов. Главное – не злоупотреблять доверием и отдать деньги в срок.

Способ 10: продать квартиру
Реализация купленной в ипотеку квартиры – не радужный вариант. Но если денег на оплату кредита совсем нет, а улучшение финансовой ситуации в ближайшем будущем не предвидится, то лучше продать недвижимость, чем наращивать долги и штрафы.

Скорее всего, реализовать квартиру по рыночной стоимости не получится, потому что этот момент нужно будет согласовывать с банком. Да и не все хотят покупать залоговую квартиру. Но вырученных средств явно должно хватить на погашение полной стоимости кредита.

И еще должны остаться деньги на жизнь.

(2голос(ов), 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://redolg.ru/%D1%87%D1%82%D0%BE-%D0%B4%D0%B5%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%8C-%D0%BA%D0%BE%D0%B3%D0%B4%D0%B0-%D0%BD%D0%B5%D1%87%D0%B5%D0%BC-%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B8%D1%82%D1%8C-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA/

Если нет денег на первоначальный взнос за ипотеку? | Страница 2

Нет денег на ипотеку

128 ответов

Последний — 15 апреля 2019, 14:20 Перейти

Марта

Автор, минимальный взнос по ипотеке 10%.

Конечно, чем больше взнос тем меньше процент и все такое, НО если вы не в состоянии накопить эти 10%, то о какой ипотеке идет речь вообще? Вы чем будете кредит платить? А еще поборы: комиссия за выдачу кредита, деньги риэлтору за сделку, пошлина и вознаграждение за регистрацию перехода права собственности и пр. Вы реально хотите выпрыгнуть из штанов и взять ипотеку, а потом писать темы “здоровое питание на 37 рублей в день?!”. Ипотека – развлечение на долгие годы и что бы все закончилось хорошо у вас уже сейчас должна быть возможность откладывать не менее 30% дохода семьи. Вы почитайте в интернете советы финансистов – кредитные обязательства НЕ должны превышать 30% дохода, на момент получения кредита вы должны СВОБОДНО откладывать не менее 20% дохода и пр.

Марта

Автор, минимальный взнос по ипотеке 10%.

Конечно, чем больше взнос тем меньше процент и все такое, НО если вы не в состоянии накопить эти 10%, то о какой ипотеке идет речь вообще? Вы чем будете кредит платить? А еще поборы: комиссия за выдачу кредита, деньги риэлтору за сделку, пошлина и вознаграждение за регистрацию перехода права собственности и пр. Вы реально хотите выпрыгнуть из штанов и взять ипотеку, а потом писать темы “здоровое питание на 37 рублей в день?!”. Ипотека – развлечение на долгие годы и что бы все закончилось хорошо у вас уже сейчас должна быть возможность откладывать не менее 30% дохода семьи. Вы почитайте в интернете советы финансистов – кредитные обязательства НЕ должны превышать 30% дохода, на момент получения кредита вы должны СВОБОДНО откладывать не менее 20% дохода и пр.

Гость

Автор. и с какого вы города. Посмотрите вокруг, может. есть недорогие варианты где жить и работать. У нас в городке 1600 тыс стоит нормальная квартира однуха. Зарплата 15-20 плюс многие едут в соседние крупные города. Можно жить.

Автор

Да нет мы не транжиры. Я не помню когда последний раз покупала себе что-то. У меня зп 10 тыс. У мужа 40. Кредит у нас 10, съем квартиры 15. Остается 25 на проживание: питание = прочие расходы, типа интернет, на телефон, корм коту и т. д. Вообщем первая необходимость.

Ну вот где-то 10 можем откладывать на первоначальный, соответственно копить придется долго. С подработкой сложно нам, т.к. у нас работа такая, что могут дернуть в любой момент, хоть с утра, хоть ночью, кому нужны такие подработчики, которые могут не выйти в любой момент. Если попадется возможность через знакомых, то не откажемся конечно.

Значит у нас два выхода – это копить, либо “двойной” кредит”, верно?

Гость

Автор, такое ощущение, будто вы с утречка проснулись и вдруг решили, что вам надоело снимать и пора брать ипотеку.

Вы два года живете на съеме, вы что вообще за это время ни копейки не отложили? В вашем случае тема ни о чем – очевидный вариант это копить на первый взнос.

Какой двойной кредит вы собрались сейчас брать с одним невыплаченным и зарплатой в 10 тысяч? Работайте и копите, что зря воздух сотрясать

Гость

У нас ж о па вообще была. Мы в коммуналке жили и тут соседка вздумала продавать свою комнату… Выбора нет надо брать,самый выгодный вариант из коммуналки превратиться в двуху и никуда не переезжать при этом. Короче ипотеку то нам одобрили,но банк оценил комнату ниже продаваемой соседями доли. А банк даёт только 80% от оценочной стоимости.

У нас был накоплен первый взнос и тут на тебе мы узнаем что нужно вносить аж 350 штук ещё!!! Вообще были в шоке,занимать не у кого,ещё в один кредит впрягаться под 25% это полный швах. Спасибо знакомому,один единственный дал с условием что мы вернём через пару мес.

Мужу должны были на фирме без процентов эту сумму дать и каждый мес вычитать из зп, а на фирме денег не оказалось как раз кризис грянул!!!!! Короче знакомый оказался добреньким и сказал чтобы мы вообще не парились и не возвращали. Но это не дело! Платим ему ежемесячно за первый взнос. Автор,тока занимать а больше никак.

Либо у банка либо у родителей друзей. Мало кто на самом деле на первый взнос сам копит. Всем помогают как я заметила

Автор

Что тогда делать? Имущества под залог тоже нет. Переехали с мужем в другой город на ПМЖ, он сотрудник МЧС. Снимаем уже два года квартиру, сил уже нет.

Хочется приходить к себе домой, наводить уют в своем доме, так же растить детей, зная, что у тебя есть своя крыша. Замкнутый круг, на первоначальный взнос нам копить как минимум два года.

Правда, что делать в такой ситуации? С чего вы начинали? Мы даже под молодую семью не попадаем, т.к. прописаны в другом регионе. Дайте совет, очень прошу.

Автор

Не уехать пока((( У мужа контракт на 5 лет. Хочешь не хочешь сиди тут(

гость

Гость 75, интересная у вас точка зрения)) На счёт поехать заработать ничего плохого не скажу, это вполне выход, а вот на счёт “бессеребренников” удивили. Ну вот мы с мужем именно такие, каким абсолютно не у кого было и есть занять даже 30-40 тыс.

Благо, у нас нет в этом потребности, но если бы была, то никто нам ничего дать и продать не может.

Моя мама живёт в крайне стеснённых финансовых обстоятельствах, соответственно, у неё вообще нечего продать, а муж – нелюбимый ребёнок ( неабортированное дитя залёта), ради него никто ничего не продавал и не собирается продавать.

Друзей у нас нет, мы оба очень необщительные, поэтому обратиться с просьбой дать денег взаймы просто физически не к кому. Всю жизнь крутимся сами. Того, на что нет денег, мы просто не покупаем, поэтому нет машины, нет квартиры.

Гость 75

Простите, если кого обидела.Просто согласитесь, обычно в семьях копятся какие-никакие, но материальные ценности. У родителей жены участок, у родителей мужа гараж, у тетки золотишко, у дядьки машина. Зачастую так недвижимость и покупается: семейные кланы скидываются каждый по чуть-чуть, вот уже и нормальная сумма получилась.Но это когда семья большая. Ну а на нет и суда нет, как говорится.

Автор

У нас однокомнатную можно взять в пределах 1-1,5 млн. руб

Гость

Меня вы не обидели, извиняться вам не за что. Меня просто всегда очень удивляет такой взгляд на вещи. У нас с мужем и тёти-дяди имеются и даже у меня сестра, у мужа брат, у меня бабушка ещё жива.

Но тёти-дяди априори никому ничего не должны, у всех свои дети есть, бабушки и дедушки сами в помощи нуждаются, да и родители не у всех имеют материальные ценности (то бишь гаражи, золотишко и т.п.).

У моей мамы за её 65 лет никогда вообще ничего не было (она всё время работала уборщицей и растила нас с сестрой), она никогда не имела ни серёжек золотых, ни шубы уж тем более, и я думаю, что таких людей очень много в России.Просто тем, кому могут помочь, немного легче, чем тем, кто барахтается сам.[/А здесь грустно…

Неужели Мама и родные бабушки не могут разменять собственное жильё, на менее габаритное, с вашей и со стороны супруга, хотябы жалкие 300 тыс. Яна первоначальный взнос наскрести…. Странно это все, лети -это то, ради чего живут, наше будущее. А вы барахтаетесь как г…

в проруби и вашим близким посрать что ли??? А как же приданное, наследство, человек родился, и его вырули из дома -иди и живи как хошь, получается, что так. Хотя какой-то маломальский толчок в виде финансовой помощи родители с обеих сторон должны были оказать… Детдомовским и то жильё дают.

Новые темы

Автор

Если честно вы правы, и об этом даже страшно думать. Время идет, мне 26 лет и я не знаю, как быть… Правда страшно. Без детей тоже не останешься. Ну тут хоть будешь знать, что возвращаешься к себе домой, а не сидеть на чемоданах всю жизнь, если вдруг наймодателю взбредёт в голову продать квартиру, как было у нас на предыдущем съеме.

Автор

Вот вы точно странная))) У меня что написана просьба, чтобы мне кто-нибудь квартиру подарил? Я и спрашиваю, как взять ипотеку и что делать в такой ситуации в принципе. Копить, брать двойной кредит, снимать или что. Спрашиваю, как лучше поступить, а не где взять бесплатное жильё)))

Гость

а общественного транспорта в ее городе-деревне нет? Или она живет в тайге в избушке и добирается по бездорожью до ближайшего поселка на работу?

Гость

Автор, я вас, наверно, удивлю, но большинству людей надо копить на начальный взнос 2 года. Нам, чтобы собрать начальный взнос (30% от стоимости) надо накопить 1млн 300 тыс, тоже нужно 2 года копить. Выбора то нет, будем копить. Потом то ещё хуже, минимум 10 лет придётся жить в условиях жёсткой экономии. Коль наследства нет, то вариантов то тоже нет.

Автор

Даже если случится чудо и вам дадут ипотеку, вам просто нечем будет её платить.

Источник: https://www.woman.ru/psycho/finance/thread/4689362/2/

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса

Нет денег на ипотеку

Своя квартира по-прежнему кажется вам лишь несбыточной мечтой? Не отчаивайтесь — безвыходных ситуаций не бывает. Мы собрали самые распространённые способы приобрести квартиру, если средств на её покупку нет. Берите на вооружение!

Субсидия

Да, получить квартиру или значительную сумму денег на её покупку от государства по-прежнему реально! Помимо федеральных субсидий и льгот, есть и различные региональные программы поддержки семей, людей определённых профессий или оказавшихся в трудной жизненной ситуации. Уточните в администрации вашего населённого пункта или в органах социальной защиты населения, на какие именно льготы можете претендовать вы или члены вашей семьи.

Плюсы:

Возможность решить квартирный вопрос без материальных вложений вообще или с небольшими

Минусы:

Большие очереди на получение жилья (иногда ожидание может занять более 10 лет), требует сбора и предоставления большого количества документов, часто имеется много дополнительных условий, которые не всегда легко выполнимы

В некоторых случаях вы не сможете оформить квартиру в собственность, а сможете только проживать в ней

Материнский капитал 

Отличные новости: материнский капитал будут давать уже при рождении первого ребёнка. На сегодняшний день он составляет 466 617 рублей.

Тем, у кого после 1 января 2020 года родился или родится второй ребенок, положен материнский капитал в увеличенном размере — 616 617 рублей. Это отличная мера поддержки, которой пользуются многие семьи, её достаточно просто получить.

Использовать средства на улучшение жилищных условий семьи можно сразу, не дожидаясь, пока ребёнку исполнится три года.

Плюсы:

Можно использовать эти средства в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки по большинству программ кредитования — то есть иметь накопления необязательно 

Минусы:

В приобретаемой квартире необходимо наделить детей долями, а при продаже такой недвижимости могут возникнуть дополнительные трудности

Договор ренты

Если говорить совсем просто, то договор ренты — это соглашение, по которому один человек заботится о другом в обмен на обещание передать квартиру.

При этом забота может выражаться как в денежном эквиваленте, так и в физическом уходе и помощи. Всё зависит от типа договора, который вы заключите между собой, и от его условий.

При этом, если речь о материальной помощи — её сумма не может быть ниже прожиточного минимума, а выплачивать её вы будете ежемесячно.

Обычно договор ренты заключают одинокие люди, у которых в собственности есть недвижимость, но средств на её содержание и существование не хватает.

Или в случае, если им требуется дополнительный уход, а родных, которые могли бы его обеспечить, нет.

При этом чаще всего заключается договор пожизненной ренты — то есть вы обязаны будете оказывать материальную и любую иную помощь, предусмотренную вашим договором, до момента смерти получателя ренты.

Плюсы:

Нет необходимости иметь какие-либо накопления

Минусы:

При заключении договора пожизненной ренты будьте морально готовы принять на себя ответственность за постороннего человека на долгие годы — это не самый лёгкий и не самый короткий путь к получению недвижимости

Сумма в общей сложности выплаченных за время ренты средств может превысить стоимость объекта, который вы получите

Вариантов договора ренты несколько, а при их составлении нужно быть очень внимательным, чтобы в конечном счёте не остаться ни с чем. Обязательно обратитесь к грамотному специалисту.

Ипотека

Пожалуй, самый распространённый вариант решения вопроса. Однако найти ипотечные программы без первоначального взноса очень сложно, поэтому этот вариант подойдёт, если у вас есть небольшая сумма собственных средств или возможность её накопить.

Для получения большинства ипотечных кредитов достаточно 15% от стоимости объекта.

Да, в Москве или других крупных городах эта сумма сама по себе может оказаться существенной, но мы настоятельно не рекомендуем брать её также в кредит — вероятность отказа в ипотеке резко возрастает.

Плюсы:

Возможность получить налоговый вычет за покупку квартиры и проценты по ипотеке

Возможность получить субсидию от государства на погашение части кредита

Вы можете приобрести недвижимость на свой вкус, будь то дом, квартира или участок

Минусы:

Необходимость иметь собственные средства для первоначального взноса

Необходимость выплачивать проценты по кредиту

Кредит под залог имеющейся недвижимости

Если в собственности есть какая-то недвижимость, продавать которую вы не хотите, оформите кредит, предоставив в залог именно её. Кредит на любые цели под залог недвижимости — это альтернатива ипотеке без первоначального взноса.

Плюсы:

Не обязательно иметь накопления

Не требуется собирать и предоставлять в банк документы по приобретаемому объекту, что позволяет сэкономит ьне только время, но иногда и деньги

Минусы:

Получить в кредит можно только 60% от оценочной стоимости вашего объекта

Ставка по кредиту будет немного выше, чем по стандартным ипотечным программам

При этом в залог банку вы можете предоставить практически любой объект: квартиру, дом, участок или даже гараж.

Рассрочка 

Отличный вариант, который предлагают некоторые компании-застройщики. Информацию о возможности рассрочки вы можете уточнить в офисе продаж — вам с радостью расскажут обо всех доступных вариантах.

Это может быть как короткая беспроцентная рассрочка, когда вся сумма просто делится на равные части и выплачивается в течение нескольких месяцев, так и рассрочка на более длительный срок, но с первоначальным взносом.

В общем, вариантов множество, и они зависят от конкретной компании.

Плюсы:

Минусы:

Необходимость вносить крупные суммы в течение нескольких месяцев, а также иметь средства на первоначальный взнос — то есть вариант не подойдёт вам, если накоплений нет

Список застройщиков, которые работают по этой схеме, небольшой — возможно, подобрать объект в районе, который вам нравится, будет непросто

Возможность приобрести квартиру только на первичном рынке

Продажа имеющейся недвижимости

Бывает и так, что в собственности есть какая-то недвижимость, которая требует больше заботы, чем приносит пользы, или простаивает без дела.

Например, дача, которой вы никак не займётесь, участок, на котором когда-то собирались что-нибудь строить или сажать, гараж на другом конце города, в котором хранятся удочки, старый велосипед или шины.

Подумайте, так ли она нужна вам, если вы до сих пор ею как следует и не пользовались? Ведь её можно привести в порядок и продать, тем самым заполучив средства на первоначальный взнос для оформления ипотеки, например.

Плюсы:

Нет необходимости иметь накопления

Минусы:

Вырученная сумма, скорее всего, будет не очень большой

Потребительский кредит 

Этот вариант подойдёт вам, если недвижимость стоит не очень дорого или вам не хватает небольшой суммы на её покупку, при этом возиться с документами по объекту не хочется.

Плюсы:

Не нужно предоставлять в банк документы по объекту, а также отчитываться о том, куда потрачены средства

Не нужен первоначальный взнос

Более быстрый и простой процесс получения кредита, чем в случае с ипотекой

Минусы:

Ставка по кредиту выше, чем по ипотеке, а значит и переплата будет больше

Сумма потребительского кредита может быть немного ниже суммы, которую можно получить в ипотеку

Заём у родных или друзей

Если у вас есть родные, которые имеют возможность и готовы вам помочь, одолжить деньги можно у них. Однако мы сознательно поставили этот пункт на последнее место — скорее всего, в нынешних условиях найти большое количество людей, готовых одолжить вам крупную сумму, будет непросто.

Плюсы:

Не нужно платить проценты за пользование средствами 

Минусы:

Скорее всего, собрать большую сумму не получится

Если у вас возникнут проблемы с выплатами, отношения с друзьями или родными могут быть безнадёжно испорчены

Есть риск того, что кредитору самому внезапно могут понадобиться деньги и вам придётся искать возможность вернуть долг сразу и целиком 

Очевидно, что у каждого варианта есть свои недостатки и преимущества. Используйте сразу несколько из приведённых возможностей, чтобы достичь своей цели — у вас всё получится!

Ипотека: главные мифы и заблуждения

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/kak-kupit-kvartiru-esli-net-deneg

Что делать если нет денег платить ипотеку?

Нет денег на ипотеку

Оформление ипотеки рассчитывается на длительный срок и подразумевает регулярную ежемесячную уплату денег без просрочек и задолженностей по кредиту.

Наличие стабильной высокооплачиваемой работы позволяет поддерживать погашение ипотечного кредита.

Непредвиденные обстоятельства, финансовые трудности, потеря работы или снижение оклада — все это подрывает возможность своевременно платить деньги.

Что делать, если нет денег платить ипотеку?

Ситуация, когда заемщик остался без работы и ему нечем платить ипотеку, довольно распространенная. В кредитном договоре прописывается весь механизм начисления штрафов за просрочку платежей. Но как платить ипотеку, если такой возможности не имеется или нет денег — оговаривается не часто.

Возможности для решения вопроса зависят от причин финансовых осложнений. Выделяют определенные варианты действий:

• подача заявки в банк на предоставление моратория по текущем платежам;

• перекредитование ипотеки в текущем банке или оформление рефинансирования в другом финансовом учреждении;

• продажа приобретенного жилья с переоформлением или погашением ипотечного кредита;

• сдача в аренду и получение дополнительного источника дохода.

При возникновении осложнений на то, чтобы платить установленную сумму денег, следует обратиться в банк. Финансовое учреждение заинтересовано в получении выданных средств обратно и рассмотрит доступные варианты в индивидуальном порядке.

Кредитные каникулы

Если заемщик добросовестно платит по ежемесячным платежам и сталкивается с временными финансовыми затруднениями, банк пойдет навстречу и оформит отсрочку по платежам. Мораторий предоставляется на период до года.

Если просрочка уже допущена, начисленный штраф не списывается, осуществляется его заморозка и перераспределение в счет будущих платежей.

Кредитные каникулы предоставляются с тем условием, что клиент продолжит исправно платить деньги по ипотечному кредиту. Заемщику понадобится убедить кредитора во временном характере осложнений и возобновлении выплат по ипотеке.

Перекредитование ипотеки

Перекредитование ипотечного кредита рассчитывается на добросовестных платежах заемщика. Процедура рефинансирования подразумевает погашение текущего кредита оформлением нового. Способ используется и в стандартных ситуациях при появлении выгодного предложения с низкой процентной ставкой.

Выгода перекредитования основывается на двух принципах:

• снижение уровня процентной ставки при сохранении текущего периода кредитования;

• увеличение срока погашения и сопутствующее уменьшение ежемесячного платежа.

Рефинансирование в обоих ситуациях оформляют при появлении возможности платить деньги по ипотечному кредиту в ближайшее время.

Заявку на перекредитование ипотеки изначально подают в текущий кредитующий банк. При отсутствии выгодного предложения следует обратиться в иные банковские учреждения или АИЖК. Первые стремятся перетянуть добросовестных клиентов и предлагают выгодные условия. Агентство ипотечного жилищного кредитования занимается вопросами рефинансирования на основе социальной поддержки.

Обратиться в другой банк имеет смысл и для перекредитования в текущем. Когда на руках присутствует подтвержденное согласие на рефинансирование ипотечного кредита по выгодным условиям, банковское учреждение быстрее пойдет навстречу.

Продажа собственности

При отсутствии решения финансовых проблем в ближайшее время рассматривают варианты смены собственника недвижимости. Продажа ипотечной квартиры — документально сложная процедура. Она находится в залоге у банка и заемщик ограничен в возможностях передачи прав на нее.

Поэтапно порядок действий заключается в определенных шагах:

• согласование продажи с банком с указанием на невозможность в дальнейшем платить деньги по ипотеке;

• поиск покупателя, готового купить ипотечную квартиру, предпринимается заемщиком самостоятельно или через банк;

• если новый собственник будет платить деньги по ипотеке — банк проверяет потенциального заемщика на платежеспособность по стандартной процедуре;

• покупатель выплачивает продавцу потраченные на жилье средства, оформляется право собственности на нового владельца.

Если покупатель обладает всей требуемой суммой денег, то он платит по ипотечному кредиту и досрочно становится полноправным владельцем недвижимости.

Сдача в аренду

Часто соискатели ипотечного кредита изначально рассчитывают оформить ипотеку и сдавать квартиру в аренду. Способ подразумевает получение источника дохода, позволяющего платить по ипотечному кредиту.

В кредитный договор часто включается положение, запрещающее сдачу ипотечной недвижимости в аренду. Обусловлен запрет тем, что банку невыгодно принимать на залоговую недвижимость постояльцев, не заинтересованных в сохранении имущества.

Отсутствие запрета не подразумевает свободных действий. Банк регулярно проверяет состояние залога и при обнаружении потери его товарного вида может обязать заемщика полностью погасить кредит с процентами.

Однако если сдача в аренду была согласована, при отсутствии денег и наличии дополнительного жилья сдают квартиру посуточно или помесячно и платят деньги по ипотечным обязательствам. При отсутствии жилья рассматривают варианты с дешевой арендной платой.

Последствия неуплаты ипотеки

Когда нечем платить ипотеку в Сбербанке или другом финансовом учреждении главное — не избегать сотрудничества. Банку необходимо понимать, что он имеет дело с добропорядочным клиентом. В этой ситуации он готов пойти навстречу. Иначе могут быть предприняты следующие санкции:

• начисление штрафа — избегать просрочек следует любыми путями, обязательства по начисленным пени не пропадут;

• испорченная кредитная история по ипотеке — в оформлении будущих кредитов для банков это серьезный показатель, на пару незначительных просрочек еще закроют глаза, но отказ от сотрудничества для любого банка показатель крайней неблагонадежности;

• судебное разбирательство — банк через суд потребует погашения кредита и процентов на основании невыполнения условия кредитного договора;

• взыскание залога и его реализация с торгов — ипотечная недвижимость продается банком, убытки возмещаются, остаток передается заемщику.

Сотрудничество с банком в решении финансовых затруднений по ипотеке обладает важным преимуществом. Если клиент письменно обращается с ходатайством о пересмотре, а банк отказывает в любых вариантах, судебное разбирательство станет на сторону заемщика!

Вам понадобилась помощь юриста по жилищным вопросам? Обратитесь за бесплатной консультацией к специалисту!

Региональная юридическая служба. Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8(800)707-79-45

Источник: https://zen.yandex.ru/media/regurslugba/chto-delat-esli-net-deneg-platit-ipoteku-59e326da5816699966ce2685

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.