Не хватает денег на ипотеку

Если нет денег на первоначальный взнос за ипотеку?

Не хватает денег на ипотеку

128 ответов

Последний — 15 апреля 2019, 14:20 Перейти

Гость

Блин, а вы уверены, что вам ипотеку то подтвердят, если вы даже на взнос накопить не можете? Кстати почему? Ну ужмитесь немного, вы сами то работаете?

Гость

Тоже не понимаю. Двое молодых работающих человека. Подработки можно брать. МЫ с мужем на первый взнос за полтора года накопили, живя на съеме. Брались за подработки, откладывали каждый месяц деньги на сберкнижку. Видимо, есть такие люди-транжиры, не умеющие копить.

гость

Автор, а для чего вы брали кредит при ваших невысоких доходах? Мы с мужем хотя бы не обременяем себя кредитами, покупаем только то, на что можем накопить без кредита.

Белочка

А служебное жилье вам положено??

гость

Поймите, даже если бы вы и не переехали никуда, кредит – это зло. Оправдан лишь кредит на жильё и на лечение. ВСЕ остальные вещи должны приобретаться за наличные. Нет ничего не Земле такого, без чего нельзя обойтись.

Мы можем без напряга платить и по 30 тыс, но никогда даже в голову не приходило связываться с кредитом. Сейчас поняли, что нужна мебель на сумму ориентировочно 200 тыс, копим.

Я как представлю, что какому-то дяде мне надо будет платить проценты, да лучше я поживу без шкафов и посплю на надувном матрасе.

Гость

А где вы живёте? Почему у вас такая зарплата маленькая?

Автор

Да нет мы не транжиры. Я не помню когда последний раз покупала себе что-то. У меня зп 10 тыс. У мужа 40. Кредит у нас 10, съем квартиры 15. Остается 25 на проживание: питание = прочие расходы, типа интернет, на телефон, корм коту и т. д. Вообщем первая необходимость.

Ну вот где-то 10 можем откладывать на первоначальный, соответственно копить придется долго. С подработкой сложно нам, т.к. у нас работа такая, что могут дернуть в любой момент, хоть с утра, хоть ночью, кому нужны такие подработчики, которые могут не выйти в любой момент. Если попадется возможность через знакомых, то не откажемся конечно.

Значит у нас два выхода – это копить, либо “двойной” кредит”, верно?

Гость

Даже если случится чудо и вам дадут ипотеку, вам просто нечем будет её платить.

Автор

Вы правы. Больше на кредиты мы не подпишемся. Деньги нужны были срочно. Потом у нас появилась сумма, чтобы закрыть этот кредит, но совпало с переездом, на который тоже нужны были деньги. Вот так и остался этот кредит у нас висеть, будь он неладен

гость

Поймите, даже если бы вы и не переехали никуда, кредит – это зло. Оправдан лишь кредит на жильё и на лечение. ВСЕ остальные вещи должны приобретаться за наличные. Нет ничего не Земле такого, без чего нельзя обойтись.

Мы можем без напряга платить и по 30 тыс, но никогда даже в голову не приходило связываться с кредитом. Сейчас поняли, что нужна мебель на сумму ориентировочно 200 тыс, копим.

Я как представлю, что какому-то дяде мне надо будет платить проценты, да лучше я поживу без шкафов и посплю на надувном матрасе.

Автор

Я не из Москвы, у нас не такие космические цены. Так что платить у нас будет чем, если платеж будет хотя бы в пределах 25 тыс. Это мы можем осилить. Если снимаем за 15, проще уже 10 докидывать и за свое платить

Автор

Даже если случится чудо и вам дадут ипотеку, вам просто нечем будет её платить.

гость

Проще то оно проще, но у вас же на жизнь будет оставаться всего 15 тыс, это же и еда, и бытовая химия, и мед.обслуживание и парикмахерская, и оплата мобильных телефонов, и всё это минимум лет на 10. При таком раскладе вам всё равно ребёнка не родить до окончания выплат по ипотеке. Ведь, уйдя в декрет, вы потеряете свою зарплату и в семье добавится ещё один “рот”.

Автор

Положено, конечно, но знаете, проще ипотеку уже взять, чем от них чего-то добиться. Можно даже суд выиграть, но попрощаться с работой. Говорят ничего не знаем, нет квартир, берите ипотеку.

гость

Поймите, даже если бы вы и не переехали никуда, кредит – это зло. Оправдан лишь кредит на жильё и на лечение. ВСЕ остальные вещи должны приобретаться за наличные. Нет ничего не Земле такого, без чего нельзя обойтись.

Мы можем без напряга платить и по 30 тыс, но никогда даже в голову не приходило связываться с кредитом. Сейчас поняли, что нужна мебель на сумму ориентировочно 200 тыс, копим.

Я как представлю, что какому-то дяде мне надо будет платить проценты, да лучше я поживу без шкафов и посплю на надувном матрасе.

Автор

Если честно вы правы, и об этом даже страшно думать. Время идет, мне 26 лет и я не знаю, как быть… Правда страшно. Без детей тоже не останешься. Ну тут хоть будешь знать, что возвращаешься к себе домой, а не сидеть на чемоданах всю жизнь, если вдруг наймодателю взбредёт в голову продать квартиру, как было у нас на предыдущем съеме.

Мнение

Надо всегда смотреть условия кредита. Например мой муж взял действительно очень выгодный кредит, я вообще не знала, что такие бывают. Покупал машину за 650 тыс р, внес свои 300 тыс, остальные взял в кредит на 3 года с общей переплатой всего 40 тыс р, и ежемесячная плата былв копеечная – меньше 10 тысяч. Легко за 2 года досрочно закрыл. Но конечно же надо все просчитывать.

Потому что его же коллега взял похожую машину, но и комплектацию слегка дороже, но потребительский кредит на нее и у него переплата 150 тысяч получилась, и ежемесячный платеж сильно больше нашего был. Так что конечно в целом вы правы. Но исключения бывают.

Сейчас, увы – на машину тоде часто кредит вынуждены брать – без машины никуда, а цены такие, что даже эконом-класс большинству не по зубам.

Гость

Я не из Москвы, у нас не такие космические цены. Так что платить у нас будет чем, если платеж будет хотя бы в пределах 25 тыс. Это мы можем осилить. Если снимаем за 15, проще уже 10 докидывать и за свое платить

Гость

Вы такая простая, автор, ей богу) Большинство знакомых гораздо дольше двух лет жили на съёме и ничего. Сейчас в ипотеках все. Многие ещё ключи не получили, пока стройка идёт выплачивают кредит и копят на ремонт. А вам добрый дядя за красивые глаза должен квартиру или взнос подарить? Мечтайте дальше. Интересно, это сейчас вся молодёжь такая, что им все должны и обязаны на блюдечке принести?

Автор

Если честно вы правы, и об этом даже страшно думать. Время идет, мне 26 лет и я не знаю, как быть… Правда страшно. Без детей тоже не останешься. Ну тут хоть будешь знать, что возвращаешься к себе домой, а не сидеть на чемоданах всю жизнь, если вдруг наймодателю взбредёт в голову продать квартиру, как было у нас на предыдущем съеме.

Белочка

Вам надо на сайт военнослужащих там и про ипотеку и про денежные выплаты.

Гость

да ладно вам, молодёжь всегда одинакова)) но многим квартира достаётся от родителей, либо те достаточно основательно помогают с покупкой, оплачивают первый взнос как минимум, кому-то в наследство и тд. как всегда, кому-то везёт, а кто-то собственным горбом зарабатывает, отказывая себе во всём

Гость

Вы такая простая, автор, ей богу) Большинство знакомых гораздо дольше двух лет жили на съёме и ничего. Сейчас в ипотеках все. Многие ещё ключи не получили, пока стройка идёт выплачивают кредит и копят на ремонт. А вам добрый дядя за красивые глаза должен квартиру или взнос подарить? Мечтайте дальше. Интересно, это сейчас вся молодёжь такая, что им все должны и обязаны на блюдечке принести?

Автор

Вот вы точно странная))) У меня что написана просьба, чтобы мне кто-нибудь квартиру подарил? Я и спрашиваю, как взять ипотеку и что делать в такой ситуации в принципе. Копить, брать двойной кредит, снимать или что. Спрашиваю, как лучше поступить, а не где взять бесплатное жильё)))

Новые темы

гость

Автор, так вы ещё совсем молодая)) Лет 6-7 точно можно ждать, а там, возможно, у мужа как-то зарплата изменится, тогда и родите.Поверьте, ребёнку достаточно маминой любви, когда он маленький (и то не всегда, я не про крутые тряпки, а про лечение, например), а когда начнёт подрастать, то, как ни воспитывай, одной любовью он счастлив не будет).

У меня в смысле трат золотой ребёнок, он ни шмоток не просит, ходил до 15 лет с телефоном-звонилкой (он не просил другой, а мы и не покупали), но когда в этом году за победу на областной олимпиаде мы купили ему современный хороший телефон, у него тряслись руки от счастья.

Вот тогда нам с мужем стало очень-очень стыдно за то, что мы ждали пока сын попросит, при этом знали, что он НИКОГДА ничего не выпрашивает и уж тем более не требует.

Гость

Копить на первоначальный взнос как и все.

Гость

Если Вы молодые и легки на подъем – уезжайте на Север. За 2 года вы там 1,5 ляма спокойно накопите

Мнение

Надо всегда смотреть условия кредита. Например мой муж взял действительно очень выгодный кредит, я вообще не знала, что такие бывают. Покупал машину за 650 тыс р, внес свои 300 тыс, остальные взял в кредит на 3 года с общей переплатой всего 40 тыс р, и ежемесячная плата былв копеечная – меньше 10 тысяч. Легко за 2 года досрочно закрыл. Но конечно же надо все просчитывать.

Потому что его же коллега взял похожую машину, но и комплектацию слегка дороже, но потребительский кредит на нее и у него переплата 150 тысяч получилась, и ежемесячный платеж сильно больше нашего был. Так что конечно в целом вы правы. Но исключения бывают.

Сейчас, увы – на машину тоде часто кредит вынуждены брать – без машины никуда, а цены такие, что даже эконом-класс большинству не по зубам.

Гость

извините, но чему вы радуетесь? не увидела никакой выгоды в вашем кредите. Вы переплатили 40 тысяч. Знаете что можно на эти деньги купить? ЭТо очень приличные средства. А почему без машины никуда? У вас общественный транспорт не ходит?

Гость

А ничего, что кредита без переплаты не бывает? Девушка радуется небольшой переплате, а не огромной, как у её знакомой.

Гость

Согласна! И она сразу пользовалась машиной, а не через несколько лет пока на неё накопишь. Аренда или такси вышли бы дороже этих сорока тысяч. Имхо очень выгодно все сделала.

Гость

А ничего, что кредита без переплаты не бывает? Девушка радуется небольшой переплате, а не огромной, как у её знакомой.

Гость

извините, но чему вы радуетесь? не увидела никакой выгоды в вашем кредите. Вы переплатили 40 тысяч. Знаете что можно на эти деньги купить? ЭТо очень приличные средства. А почему без машины никуда? У вас общественный транспорт не ходит?

Гость

Мы с мужем брали кредит, в итоге это явилось для нас хорошим стимулом больше зарабатывать, у мужа доход вырос с 50 тыс до 200 тыс, у меня – с 15 тыс до 100 тыс. Так что кредиты иной раз полезны)

Автор

Имущества под залог тоже нет.

Автор

Дайте совет, очень прошу.

Источник: https://www.woman.ru/psycho/finance/thread/4689362/

Что делать, когда нечем платить ипотеку: 10 реальных способов выкрутиться

Не хватает денег на ипотеку

Для многих россиян ипотечный кредит – единственный способ стать владельцем собственной недвижимости. Поэтому из месяца в месяц заемщики должны перечислять в банк определенную сумму за жилье. При оформлении кредита банковский клиент уверен в возможности без проблем погашать заем.

Но ситуации бывают разные – из-за проблем на работе или общего роста цен финансовая стабильность может пошатнуться. И тогда выплата ипотеки ставится под угрозу – денег на ежемесячные платежи катастрофически не хватает.

Но не стоит пускать ситуацию на самотек – лучше воспользоваться одним из нижеприведенных способов.

Способ 1: попробовать получить кредитные каникулыВначале стоит отметить необходимость идти в банк при первых же проблемах с финансами. Не стоит затягивать разговор с банковскими сотрудниками на неопределенный срок.

Если в текущем месяце вы с трудом погасили ежемесячный платеж до прописанного в договоре 20-го числа, а в следующем с большой вероятностью не «нашкребете» нужную сумму, то в банк можно идти уже в конце этого – начале следующего месяца. Объясните, почему не можете платить по кредиту по старому графику.

Можете также принести доказательства своих слов, если они имеются – копию трудовой книжки с отметкой об увольнении, приказ о переходе на другую должность и прочее.

Если с работой не повезло и заемщик стал числиться временно безработным, тогда можно попросить о предоставлении кредитных каникул. Банк может пойти на такие меры на пару месяцев.

В это время, как правило, начисляются только проценты по займу, реже – заемщик может вообще ничего не платить. Но нужно понимать, что кредитные каникулы – это не столько решение проблемы, сколько отодвигание ее на некоторое время.

Зато такая передышка позволит найти новую или более высокооплачиваемую работу.

Способ 2: договориться о реструктуризации займаПри наличии положительной кредитной истории можно попросить о реструктуризации задолженности. То есть сумму ежемесячного платежа можно уменьшить, но:— срок кредитования в таком случае увеличится;— общая переплата по ипотеке возрастет, поскольку проценты начисляются за фактический срок пользования заемными деньгами.


Способ 3: рефинансировать кредит

Рефинансирование, то есть взятие в другом банке займа на более выгодных условиях – реальный способ улучшить условия кредитования.

Все, что нужно – иметь репутацию добросовестного заемщика, найти привлекательное банковское предложение и не пожалеть время на сбор документов.

Зато рефинансирование дает возможность:— уменьшить сумму ежемесячного платежа за счет более низкой процентной ставки;— уменьшить срок кредитования, что снизит общую переплату по кредиту.


Способ 4: оформить дополнительный потребительский заем

Предложение оформить новый потребительский кредит многие могут воспринять в штыки. Но новый заем даст возможность погасить часть или даже остаток ипотеки. И потом уже предстоит расплачиваться с новым банком. При этом после полного погашения ипотечного кредита квартира будет выведена из-под залога. Следовательно, ее можно будет сдавать в аренду или продавать безо всяких с согласований с банком. Единственный нюанс – получить новый потребительский кредит заемщику с ипотекой не так-то просто. Поэтому выгоду этого варианта нужно просчитывать в каждом отдельном случае.

Способ 5: сдавать квартиру в арендуЕсли купленная в кредит квартира – не единственное возможное место жительства, то стоит попытаться сдавать ее ради получения прибыли. То есть самим можно переехать к родителям, другим родственникам или на дачу, например.

А в квартиру пустить арендаторов. В крупных городах полученную от сдачи в аренду прибыль должно хватить на внесение ежемесячных платежей. Только нужно учитывать, что придется получить согласие банка на такие действия.

Все-таки заемщик не является полноправным собственником недвижимости до полного погашения ипотеки.


Способ 6: воспользоваться страховкой

При оформлении ипотечного кредита банки предлагают застраховать риски потери дохода. Не все заемщики соглашаются вносить эти деньги, но если уж страховка была выбрана, и из месяца в месяц оплачивалась, то самое время воспользоваться ею.

Способ 7: обратиться к кредитному брокеру
Этот вариант вообще-то не самый выгодный, уже хотя бы из-за необходимости оплачивать услуги брокера.

Но он сможет подобрать самый выгодный вариант в каждой конкретной ситуации. Вначале нужно постараться уладить свои финансовые проблемы самостоятельно. Если не получается – воспользоваться услугами специалиста.

У него, кстати, могут быть связи для оформления нового кредита на более выгодных условиях.

Способ 8: решить проблему через АИЖКЗаемщики Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) могут:— воспользоваться программой помощи с господдержкой;— продать квартиру агентству с ее последующей арендой и выкупом.

Эти варианты подходят не для всех, потому что АИЖК выдвигает свои требования к заемщикам и, собственно, самой недвижимости. Зато можно без потерь, разве что время затратить придется, уменьшить или взять передышку в уплате ипотечного кредита.

Способ 9: обратиться за помощью к родственникам
Занимать у близких или дальних членов семьи и, тем более, у друзей никогда не хочется. Но что делать, если деньги очень нужны. Преимущество этого варианта еще и в отсутствии процентов. Главное – не злоупотреблять доверием и отдать деньги в срок.

Способ 10: продать квартиру
Реализация купленной в ипотеку квартиры – не радужный вариант. Но если денег на оплату кредита совсем нет, а улучшение финансовой ситуации в ближайшем будущем не предвидится, то лучше продать недвижимость, чем наращивать долги и штрафы.

Скорее всего, реализовать квартиру по рыночной стоимости не получится, потому что этот момент нужно будет согласовывать с банком. Да и не все хотят покупать залоговую квартиру. Но вырученных средств явно должно хватить на погашение полной стоимости кредита.

И еще должны остаться деньги на жизнь.

(2голос(ов), 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://redolg.ru/%D1%87%D1%82%D0%BE-%D0%B4%D0%B5%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%8C-%D0%BA%D0%BE%D0%B3%D0%B4%D0%B0-%D0%BD%D0%B5%D1%87%D0%B5%D0%BC-%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B8%D1%82%D1%8C-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA/

Как купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса

Не хватает денег на ипотеку

Своя квартира по-прежнему кажется вам лишь несбыточной мечтой? Не отчаивайтесь — безвыходных ситуаций не бывает. Мы собрали самые распространённые способы приобрести квартиру, если средств на её покупку нет. Берите на вооружение!

Субсидия

Да, получить квартиру или значительную сумму денег на её покупку от государства по-прежнему реально! Помимо федеральных субсидий и льгот, есть и различные региональные программы поддержки семей, людей определённых профессий или оказавшихся в трудной жизненной ситуации. Уточните в администрации вашего населённого пункта или в органах социальной защиты населения, на какие именно льготы можете претендовать вы или члены вашей семьи.

Плюсы:

Возможность решить квартирный вопрос без материальных вложений вообще или с небольшими

Минусы:

Большие очереди на получение жилья (иногда ожидание может занять более 10 лет), требует сбора и предоставления большого количества документов, часто имеется много дополнительных условий, которые не всегда легко выполнимы

В некоторых случаях вы не сможете оформить квартиру в собственность, а сможете только проживать в ней

Материнский капитал 

Отличные новости: материнский капитал будут давать уже при рождении первого ребёнка. На сегодняшний день он составляет 466 617 рублей.

Тем, у кого после 1 января 2020 года родился или родится второй ребенок, положен материнский капитал в увеличенном размере — 616 617 рублей. Это отличная мера поддержки, которой пользуются многие семьи, её достаточно просто получить.

Использовать средства на улучшение жилищных условий семьи можно сразу, не дожидаясь, пока ребёнку исполнится три года.

Плюсы:

Можно использовать эти средства в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки по большинству программ кредитования — то есть иметь накопления необязательно 

Минусы:

В приобретаемой квартире необходимо наделить детей долями, а при продаже такой недвижимости могут возникнуть дополнительные трудности

Договор ренты

Если говорить совсем просто, то договор ренты — это соглашение, по которому один человек заботится о другом в обмен на обещание передать квартиру.

При этом забота может выражаться как в денежном эквиваленте, так и в физическом уходе и помощи. Всё зависит от типа договора, который вы заключите между собой, и от его условий.

При этом, если речь о материальной помощи — её сумма не может быть ниже прожиточного минимума, а выплачивать её вы будете ежемесячно.

Обычно договор ренты заключают одинокие люди, у которых в собственности есть недвижимость, но средств на её содержание и существование не хватает.

Или в случае, если им требуется дополнительный уход, а родных, которые могли бы его обеспечить, нет.

При этом чаще всего заключается договор пожизненной ренты — то есть вы обязаны будете оказывать материальную и любую иную помощь, предусмотренную вашим договором, до момента смерти получателя ренты.

Плюсы:

Нет необходимости иметь какие-либо накопления

Минусы:

При заключении договора пожизненной ренты будьте морально готовы принять на себя ответственность за постороннего человека на долгие годы — это не самый лёгкий и не самый короткий путь к получению недвижимости

Сумма в общей сложности выплаченных за время ренты средств может превысить стоимость объекта, который вы получите

Вариантов договора ренты несколько, а при их составлении нужно быть очень внимательным, чтобы в конечном счёте не остаться ни с чем. Обязательно обратитесь к грамотному специалисту.

Ипотека

Пожалуй, самый распространённый вариант решения вопроса. Однако найти ипотечные программы без первоначального взноса очень сложно, поэтому этот вариант подойдёт, если у вас есть небольшая сумма собственных средств или возможность её накопить.

Для получения большинства ипотечных кредитов достаточно 15% от стоимости объекта.

Да, в Москве или других крупных городах эта сумма сама по себе может оказаться существенной, но мы настоятельно не рекомендуем брать её также в кредит — вероятность отказа в ипотеке резко возрастает.

Плюсы:

Возможность получить налоговый вычет за покупку квартиры и проценты по ипотеке

Возможность получить субсидию от государства на погашение части кредита

Вы можете приобрести недвижимость на свой вкус, будь то дом, квартира или участок

Минусы:

Необходимость иметь собственные средства для первоначального взноса

Необходимость выплачивать проценты по кредиту

Кредит под залог имеющейся недвижимости

Если в собственности есть какая-то недвижимость, продавать которую вы не хотите, оформите кредит, предоставив в залог именно её. Кредит на любые цели под залог недвижимости — это альтернатива ипотеке без первоначального взноса.

Плюсы:

Не обязательно иметь накопления

Не требуется собирать и предоставлять в банк документы по приобретаемому объекту, что позволяет сэкономит ьне только время, но иногда и деньги

Минусы:

Получить в кредит можно только 60% от оценочной стоимости вашего объекта

Ставка по кредиту будет немного выше, чем по стандартным ипотечным программам

При этом в залог банку вы можете предоставить практически любой объект: квартиру, дом, участок или даже гараж.

Рассрочка 

Отличный вариант, который предлагают некоторые компании-застройщики. Информацию о возможности рассрочки вы можете уточнить в офисе продаж — вам с радостью расскажут обо всех доступных вариантах.

Это может быть как короткая беспроцентная рассрочка, когда вся сумма просто делится на равные части и выплачивается в течение нескольких месяцев, так и рассрочка на более длительный срок, но с первоначальным взносом.

В общем, вариантов множество, и они зависят от конкретной компании.

Плюсы:

Минусы:

Необходимость вносить крупные суммы в течение нескольких месяцев, а также иметь средства на первоначальный взнос — то есть вариант не подойдёт вам, если накоплений нет

Список застройщиков, которые работают по этой схеме, небольшой — возможно, подобрать объект в районе, который вам нравится, будет непросто

Возможность приобрести квартиру только на первичном рынке

Продажа имеющейся недвижимости

Бывает и так, что в собственности есть какая-то недвижимость, которая требует больше заботы, чем приносит пользы, или простаивает без дела.

Например, дача, которой вы никак не займётесь, участок, на котором когда-то собирались что-нибудь строить или сажать, гараж на другом конце города, в котором хранятся удочки, старый велосипед или шины.

Подумайте, так ли она нужна вам, если вы до сих пор ею как следует и не пользовались? Ведь её можно привести в порядок и продать, тем самым заполучив средства на первоначальный взнос для оформления ипотеки, например.

Плюсы:

Нет необходимости иметь накопления

Минусы:

Вырученная сумма, скорее всего, будет не очень большой

Потребительский кредит 

Этот вариант подойдёт вам, если недвижимость стоит не очень дорого или вам не хватает небольшой суммы на её покупку, при этом возиться с документами по объекту не хочется.

Плюсы:

Не нужно предоставлять в банк документы по объекту, а также отчитываться о том, куда потрачены средства

Не нужен первоначальный взнос

Более быстрый и простой процесс получения кредита, чем в случае с ипотекой

Минусы:

Ставка по кредиту выше, чем по ипотеке, а значит и переплата будет больше

Сумма потребительского кредита может быть немного ниже суммы, которую можно получить в ипотеку

Заём у родных или друзей

Если у вас есть родные, которые имеют возможность и готовы вам помочь, одолжить деньги можно у них. Однако мы сознательно поставили этот пункт на последнее место — скорее всего, в нынешних условиях найти большое количество людей, готовых одолжить вам крупную сумму, будет непросто.

Плюсы:

Не нужно платить проценты за пользование средствами 

Минусы:

Скорее всего, собрать большую сумму не получится

Если у вас возникнут проблемы с выплатами, отношения с друзьями или родными могут быть безнадёжно испорчены

Есть риск того, что кредитору самому внезапно могут понадобиться деньги и вам придётся искать возможность вернуть долг сразу и целиком 

Очевидно, что у каждого варианта есть свои недостатки и преимущества. Используйте сразу несколько из приведённых возможностей, чтобы достичь своей цели — у вас всё получится!

Ипотека: главные мифы и заблуждения

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/kak-kupit-kvartiru-esli-net-deneg

Я не могу выплачивать ипотеку. что делать, а что — не стоит – вторичное жильё – журнал недвижимости

Не хватает денег на ипотеку

Что будет, если не выплачивать ипотеку и скрываться от банка

Многим психологически сложно признаться, что денег на выплату кредита нет, и когда они будут — неизвестно. Иногда люди начинают скрываться от банка не из-за того, что они «злостные неплательщики», а просто от растерянности. И тогда события развиваются по самому негативному сценарию.

За просрочку банк начисляет неустойку, которую придётся выплачивать сверх кредита и процентов. Если скрываться и не пытаться решить проблему мирно, можно испортить кредитную историю и попасть в список неблагонадёжных заёмщиков. А это сильно усложнит получение кредитов в будущем, так как такой информацией банки друг с другом делятся.

Если просрочено уже несколько платежей, то у банка появляется право не только начислить неустойку, но и расторгнуть кредитный договор, потребовать обратно кредит или продать квартиру с торгов.  

Что же делать, чтобы всё перечисленное с вами не случилось?

Прочитайте кредитный договор

В любой непонятной ситуации первым делом смотрите кредитный договор. Там написано, что вас ждёт за задержку платежей и что — за систематическую неуплату.

Найдите раздел договора, в котором описано, в каких случаях и как банк может забрать квартиру за долги.  Это нужно, чтобы подготовиться к переговорам.

Обратитесь в банк

Если у вас просто изменились дни выплаты зарплаты, с которой вы платили взносы, и вам стало неудобно платить в какие-то определённые даты, банк почти наверняка пойдёт вам навстречу и переделает график платежей.

Если же вы не можете платить в принципе, ни в коем случае не скрывайте от банка своё ухудшившееся положение! В противном случае ваш долг будет увеличиваться, а вы получите статус недобросовестного должника.

Как только вы поняли, что не в состоянии регулярно платить взносы по кредиту, тут же обращайтесь в банк, не дожидаясь просрочки. Соберите документы, которые подтверждают изменение обстоятельств вашей жизни: справки о болезни, копию трудовой книжки с записью о сокращении — всё, что свидетельствует об ухудшении вашего положения.

Обычно в таких ситуациях банк идет навстречу и предлагает несколько выходов из ситуации.

Реструктуризируйте долг

Один из вариантов, который может предложить банк, — реструктуризация вашего долга по договору. Это общее название для изменения условий кредита, под ним могут подразумеваться совершенно разные приёмы, которые позволят вам пережить трудный период и ослабить кредитное бремя.

Например, банк может увеличить срок кредита, за счёт чего ежемесячный платёж уменьшится до посильного вам на данный момент.

Ещё один из методов реструктуризации долга — изменение процентной ставки или валюты платежа (если курс валюты существенно вырос, что и привело к финансовым трудностям).

Банк может отменить штрафы или другие санкции за просрочку оплаты — как правило, ему важнее вернуть свои деньги, а не создать дополнительные проблемы заёмщику.

После согласования того или иного варианта вы подпишите с банком дополнительное соглашение к договору и новый график платежей.

Договоритесь о кредитных каникулах

Банк может заморозить выплату кредита на какое-то время. Когда вы снова сможете платить ипотеку, её срок просто вырастет на продолжительность таких «каникул».

Также банк может позволить какое-то время погашать только проценты, а выплаты по основному долгу вернуть после того, как ситуация стабилизируется.

Помните: банку проще и выгоднее договориться с должником и предложить выход из сложившейся ситуации, чем доводить дело до суда.

Прочитайте договор страхования

Подписывая кредитный договор с банком, вы наверняка заключили и договор страхования со страховой компанией и добросовестно платите по нему. Пришло время прочитать и этот договор.

Проверьте, какие риски вы застраховали и что будет считаться страховым случаем.

Обычно банк настаивает на том, чтобы были застрахованы риск утраты вами трудоспособности и риск смерти в результате несчастного случая.

Обращайте внимание на точные формулировки того, какой случай признается страховым, — они могут включать множество нюансов. Например, страховка может сработать только в случае получения инвалидности 1 группы и только от заболевания, которое было впервые диагностировано уже после заключения договора страхования. 

Если ваш случай подходит под описание, пишите заявление в страховую компанию. Возможно, ваш долг будет погашать уже она.

Но в банк стоит сходить и в этом случае — не известно, чем кончится дело со страховой (а она сделает всё возможное, чтобы не брать на себя погашение вашей ипотеки).

Попросите поддержку у государства

Если вы относитесь к категории заёмщиков, которым государство может оказать помощь в оплате долга по кредиту или другим образом реструктурировать долг, обратитесь с заявлением об этом в банк. Разобраться с долгами в этом случае помогает Агентство ипотечного жилищного кредитования.

Вы имеете право на помощь, если вы:

  • родитель или опекун несовершеннолетнего ребенка;
  • инвалид или воспитываете ребёнка-инвалида;
  • ветеран боевых действий;
  • содержите студента очной формы обучения.

Есть и дополнительные условия:

  • площадь квартиры (например, однокомнатная квартира должна быть не более 45 кв. м);
  • квартира должна быть единственным жильем;
  • кредитный договор заключён более года назад;
  • после уплаты взноса по ипотеке на каждого члена семьи остаётся меньше двух прожиточных минимумов.

Получить такую поддержку можно только один раз, её размер не может превышать 1,5 млн рублей, за исключением отдельных случаев. Узнать больше об условиях помощи ипотечным заёмщикам, попавшим в сложную ситуацию, можно в самой программе.

Постарайтесь найти дополнительные источники дохода

Подумайте, можете ли вы найти подработку. Звучит банально, но это работает! Возможно, стоит вспомнить о своих хобби или умениях, которые могли бы приносить вам деньги.

В интернете легко найти сайты, на которых ищут товары или услуги. Люди готовы платить за выполнение самых разных задач, которые не всегда требуют определённых навыков, часто — просто немного свободного времени.

Например, купить что-то в магазине и привезти по адресу или напомнить о встрече.

Сдайте квартиру

Самый очевидный вариант получить дополнительный доход — заставить работать ваши активы. Если у вас есть возможность сдавать ипотечную квартиру, жить в другом месте и платить ипотеку «за счёт» арендаторов — самое время сделать это. На Яндекс.Недвижимости вы можете быстро разместить объявление самостоятельно.

Предложения от собственников пользуются большим спросом — это отличная возможность сдать квартиру максимально быстро и получить необходимую сумму для выплаты кредита. Возможно, ваши жилищные условия на какое-то время ухудшатся, зато долг за квартиру будет уменьшаться.

Как только финансовая ситуация стабилизируется, договор найма квартиры можно расторгнуть и вернуться в свой дом.

Сократите расходы

И снова банальный — но работающий! — совет. Есть множество приложений, которые показывают структуру ваших расходов. Скорее всего, вы сильно удивитесь, куда на самом деле уходят ваши деньги. Изучите эти данные и попробуйте оптимизировать бюджет.

Почитайте истории людей, которые перешли на осознанное потребление, обратите внимание на то, какие статьи расходов они исключают, а какие — сокращают. Обычно результаты таких экспериментов в экономии впечатляют. Тем более, что такой подход к планированию своих трат — общемировой тренд, некоторые живут так совсем не потому, что они «бедные».

Главное — не впадайте в панику и уныние и помните, что вынужденная экономия — это временный режим. Трудный период пройдет, а навык грамотно планировать бюджет останется с вами навсегда.

Продайте что-нибудь ненужное

Для этого вовсе не обязательно сначала покупать что-нибудь ненужное — скорее всего, оно уже давно куплено и ждёт своего часа.

Оглядитесь вокруг — наверняка у вас есть вещи, которыми вы не пользуетесь, но и не выбрасываете: старые фотоаппараты, тренажёры, которые пылятся в углу, пароварки и йогуртницы, в которых вы готовите раз в год.

Продажа этих вещей может хоть немного, но облегчить кредитное бремя. И «разгрузит» квартиру от хлама.

Самый распространенный способ получить деньги на погашение кредита — продать машину. Конечно, если она у вас есть. Лучше на время лишиться автомобиля, чем рисковать купленной в кредит квартирой.

Рефинансируйте кредит

Ещё один из способов справиться с финансовыми трудностями — обратиться в другой банк для рефинансирования ипотечного кредита. В «новом» банке, процентная ставка по ипотеке будет меньше. И после погашения долга перед первым банком, вы будете выплачивать кредит на более выгодных условиях (или вам их предложит ваш банк, узнав, что вы собрались от него уходить).

Идти за новым кредитом лучше до того, как вы стали проблемным должником банка, поэтому озаботиться рефинансированием желательно заранее.

Применять с осторожностью: новый кредит или займ

Если вы на 100% уверены, что ваши трудности — временные, то вам может помочь потребительский кредит. Помните: у него гораздо больше процентная ставка, чем у ипотеки, поэтому трезво оценивайте свои перспективы. Ведь вам придётся платить уже двум банкам.

Эксперты этот метод ухода от долгов не советуют: очень часто всё сводится к набору новых кредитов для погашения уже взятых. Суммы долга могут достигать астрономических масштабов.

В таких ситуациях лучше попросить деньги в долг у друзей и родственников.

Крайние меры: продажа квартиры

Это крайний случай, но он почти наверняка поможет вам рассчитаться с долгами.

Обратитесь в банк и расскажите о своих планах продать квартиру, которая находится у него в залоге. В кредитном договоре должно быть указано, в какой форме и в какие сроки вы должны сообщить об этом банку.

Нужно учесть обстоятельства покупки квартиры: если для её приобретения использовался материнский капитал, разберитесь в деталях продажи заранее.

Если вы подписывали нотариально заверенное обязательство наделить детей долями в квартире после выплаты ипотеки (банки часто настаивают именно на такой схеме, чтобы не брать в залог недвижимость с детьми-сособственниками), то продать такое жильё может быть проблематично.

По сути вы будете распоряжаться чужой собственностью. Это незаконно. При достижении совершеннолетия дети смогут оспорить это решение. Поэтому такие нюансы необходимо обсудить не только с банком, но и с опытным юристом.

Все деньги, полученные от продажи жилья и не пошедшие на оплату кредита и процентов, останутся у вас. Если вы успели погасить значительную часть ипотеки, то на руках у вас останется достаточно денег, чтобы купить себе что-то подешевле или хотя бы снимать квартиру в первое время.

Помните: при продаже квартиры выплаченные проценты уже не вернёшь, а стоить ипотечные квартиры могут дешевле аналогичных из-за обременения. На банк в таких случаях рассчитывать не стоит: ему важно вернуть невыплаченную сумму, а не продать квартиру подороже, так что искать покупателей лучше самостоятельно.

Последний вариант: банкротство

Если ничего из перечисленного не помогло, то по закону должник может подать заявление на банкротство.

Чтобы суд не решил, что так вы хотите избежать уплаты долгов, лучше, чтобы заявление о банкротстве подал банк. Но кредитные организации не будут делать это сразу — сначала они попытаются вернуть свои деньги другими способами.

При банкротстве всё имущество, которое у вас есть, пойдёт на погашение долгов и оплату внешнего управляющего процессом. Остальные долги будут списаны.

Банкроты в течение следующих 5 лет не могут рассчитывать на новые кредиты или займы, а в течение 3 лет — участвовать в управлении юридическим лицом.

Для России это новая процедура, через которую прошло не так много людей, поэтому все нюансы лучше выяснить у юриста.

Чего лучше НЕ делать

Не прячьтесь от банка и не пытайтесь утаить ваше тяжелое финансовое положение. Чем раньше вы осознаете, что не можете платить кредит, и обратитесь в банк, тем лучше.

  Если вы попытаетесь скрыть вашу ситуацию, то рискуете получить штрафы по договору и плохую кредитную историю.

Чем позже вы придете в банк для решения проблемы, тем менее добросовестным будете выглядеть и тем меньше времени останется у банка для маневров с условиями вашего кредита.

Не совершайте никаких манипуляций с квартирой без ведома банка. Квартира — предмет залога, и любые действия с ней возможны только с согласия кредитной организации. Все остальное — незаконно, так что на подобные варианты лучше не рассчитывать.

Не берите кредиты в микрофинансовых организациях. Как бы плохи ни были ваши дела, такой кредит «по одному документу» вас точно не спасет. Если у вас не хватает денег на выплату ипотечного кредита со ставкой 9-12%, то на выплату кредита под 70% вы и подавно не найдёте средства.

Не исчезайте и не уповайте на срок исковой давности. Во-первых, все это время надо будет скрываться, во-вторых, банк не упустит возможность потребовать кредит в судебном порядке.

Не судитесь с банком. Шанс того, что вы выиграете очень призрачный, а в случае проигрыша к вашему долгу прибавятся судебные издержки. Да и в кредитную историю войдёте как «проблемный» должник, который судился с банком. Это чревато отказами в других банках в будущем.

Не обманывайте себя. Не стоит успокаивать себя, что «Семью с двумя детьми на улицу не выставят». Банк имеет на это право по закону, и если вы не предприняли мер по реструктуризации долга, то на сантименты со стороны финансовой организации рассчитывать не стоит. задача банка — эффективно управлять своими денежными ресурсами.

Не отчаивайтесь. В крайнем случае квартиру всегда можно продать и даже выручить за неё деньги.

Авторы: команда Яндекс.Недвижимости. Иллюстратор: Ксюша Шишкова.

Источник: https://realty.yandex.ru/journal/post/ya-ne-mogu-vyplachivat-ipoteku-chto-delat-a-chto-ne-stoit/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.