Можно взять ипотеку одному человеку

Содержание

Можно ли одному человеку взять ипотеку. Как взять ипотеку одинокому человеку в сбербанке

Можно взять ипотеку одному человеку

Для любой кредитной организации, работающей с жилищными ссудами, важно одно — получить ранее предоставленные денежные средства в ранее оговоренный с заемщиком срок и без каких-либо потерь. Именно поэтому основное внимание со стороны уделяется финансовой стабильности потенциального клиента. Главным ее признаком, по-прежнему остается размер дохода лица, желающего получить займ.

Чем больше он будет, тем более благосклонно кредитор будет относиться к кандидату, подпавшему свою анкету на рассмотрение. Иначе говоря, банк интересует одно — есть ли у вас деньги в объеме достаточном для погашения ссуды или нет. Соответственно, если вы располагаете необходимым заработком, то серьезных препятствия для того, чтобы взять ипотеку на одного человека, у вас не возникнет.

Совершенно противоположная ситуация будет с теми, чьи ипотечные амбиции явно не соответствуют их заработной плате.

Попросив займ в размере, который они не в состоянии вернуть, подобные лица сталкиваются с одной из самых распространенных причин отказа в ипотеке.

Конечно, возможна ситуация, когда банк просто предложит вам уменьшить сумму суды или увеличить ее срок, но вероятность этого невелика.

Другие случаи

Сколько раз можно брать ипотеку одному человеку в отдельных случаях? Рассмотрим несколько ситуаций. Первая – государственные субсидии. Поддержка государством конкретному гражданину обычно оказывается лишь единожды, то есть поучаствовать в специальной программе (для военных, молодых семей или специалистов младше определенного возраста) удастся только раз.

Вторая ситуация – целевое назначение. Некоторые решают начать собственный бизнес с участием квартиры, но возможно это не всегда. Во-первых, сдавать приобретенное в ипотеку жилье в аренду можно только с разрешения банка-залогодержателя. Во-вторых, если объект имеет жилое назначение, его нельзя использовать в коммерческих целях и переводить в нежилой.

Третья ситуация – ограничения, распространяющиеся на сумму ипотеки.

Размер ипотечного кредита определяется с учетом платежеспособности гражданина, на которую влияет не только его доход, но и финансовая нагрузка, то есть обязательные текущие расходы (включая на погашение первой ипотеки). Не факт, что можно будет взять крупную ипотеку на дорогостоящую недвижимость, если у вас нет части собственных средств на покупку жилья.

В каких случаях банк точно откажет одинокому заемщику?

Эти причины и так понятны, но на всякий случай перечислим их. Банк точно откажет в выдаче ипотечного займа, если:

  • Заявитель в браке, но от второго супруга нет согласия на оформление ссуды.
  • Уровень дохода клиента не соответствует проходному на ту сумму, за которой он обращается в банк.
  • Ваш браузер не поддерживает плавающие фреймы! Какая зарплата нужна, чтобы получить ипотеку в Сбербанке

  • У клиента нестабильная работа или он часто меняет компании, в которых работает.
  • Недостаточный первый взнос.
  • Клиент указал в заявке слишком маленький срок. Оптимальный период для ипотечного займа обсуждаем по этой ссылке.
  • Клиент отказался от страхования.
  • Плохая кредитная история – просрочки в прошлом, или текущие.

Отсутствие КИ также может стать причиной для отказа в ипотеке. Для заведения досье в НБКИ достаточно оформить один небольшой займ. Если ваша история испорчена, то перед обращением в банк ее можно попытаться исправить. Эффективные способы представлены в этом обзоре.

Есть ли разница, в одном банке или в нескольких

Оформить два и более ипотечных кредита можно как в одном финансовом учреждении, так и в нескольких. Разница только в том, что в «своем» банке заемщик имеет больше шансов получить повторную ипотеку, чем в новом.

Если вы берете займ в банке, где у вас уже есть кредит на недвижимость, то:

  • необязательно повторно подтверждать факт наличия квартиры: вся необходимая информация уже имеет у кредиторов;
  • у вас есть шанс получить сниженный процент, если ранее вы добросовестно погашали задолженность;
  • если первая ипотека почти выплачена и нужна новая, проще подписать дополнительный договор и увеличить текущую сумму займа, чем оформлять еще один кредит.

Важно: даже в «своем» банке заемщику необходимо заново подтвердить все свои доходы.

Если вторая ипотека оформляется в другом банке, не нужно скрывать от кредиторов наличие первой. Сотрудники банка всегда наводят справки о своих заемщиках, и в случае выявления незаявленной задолженности могут отказать в выдаче средств.

Почему одинокому человеку сложнее получить ипотеку?

Чему банк уделяет самое пристальное внимание при рассмотрении заявки? Правильно – финансовому положению. Кредиторам важно, по сути, только одно – чтобы кредит погашался вовремя и в срок, не переходя в разряд просроченных.

Актуальные предложения

Поэтому, при оформлении заявки банки делают упор не на то, сколько заемщиков будет участвовать в сделке, а на то, каков уровень дохода у клиента и насколько он стабилен. О том, какого уровня заработной платы обычно достаточно для ипотеки, вы узнаете из этой статьи.

Чаще всего для оформления ссуды на сумму около 1 миллиона рублей требуется наличие официального подтвержденного дохода от рублей и выше. Если вам нужна более крупная сумма, тогда ваша з\п должна соответственно повышаться – от 35-40 тыс. руб. в месяц. И если у вас подобные доходы, тогда компании будет все равно, один вы оформляете договор или нет.

Почему же в таком случае молодой семье легче получить кредит, чем одинокому человеку средних лет?

Причин несколько:

  • Вдвоем выплачивать ссуду легче, чем одному человеку. Если один из супругов заболеет, потеряет работу или уйдет в декрет – второй будет продолжать работу. Поэтому, хотя уровень дохода семьи и снизится, но возможность и дальше ее погашать останется.
  • В случае смерти одного из заемщиков, второй с большой долей вероятности продолжит выплачивать по задолженности – особенно если жилье является единственным.
  • Совокупный доход средней семьи больше, чем зарплата одного человека.
  • Если клиент уклоняется от уплаты долга, повлиять на него через родственников или супруга легче. По этой ссылке рассказываем о том, что сделает банк, если клиент перестанет платить по задолженности.

Именно по этой причине банки с большей вероятностью одобряют заявки от семей, чем от одиноких кредитополучателей. Но это еще не повод огорчаться и отказываться от идеи взять жилье за заемные средства.

Идем дальше, выберите подходящий вам раздел:

  • В каких случаях банк выдаст ипотеку одинокому заемщику?
  • Какие требования выдвигаются к ипотечному заемщику?
  • В каких случаях банк точно откажет одинокому заемщику?
  • Как можно решить эти проблемы?

Недостатки повторных заявок

Для впервые оформивших ипотечные ссуды, действуют разные программы от банкиров и государства, чего не скажешь о повторных заявках:

Источник: https://xn--80aidaa1cts.xn--p1ai/refinansirovanie/ipoteka-odnomu-cheloveku-daetsya.html

Дадут ли ипотеку одному человеку?

Можно взять ипотеку одному человеку

ВКЛАДЫ  ИНВЕСТИЦИИ  НЕДВИЖИМОСТЬ  ВАЛЮТА

Один из наиболее распространенных вопросов, возникающий у начинающих заемщиков – можно ли взять ипотеку одному человеку? Или банки одобряют только семейным? Обязательно ли привлечение поручителей и созаемщиков в ипотечной сделке? Ответ на этот вопрос мы постараемся дать в данной статье.

В каких случаях банк выдаст ипотеку одинокому заемщику?

Естественно, первое, на что кредитор будет обращать внимание в таком случае – уровень дохода. Он должен превышать сумму предполагаемого платежа в два раза. Это необходимо для того, чтобы у клиента была возможность как досрочного погашения по займу, так и на случай вероятного снижения дохода.

Также важен в данном случае размер ссуды и первоначального взноса. Чем больше сумма, которую клиент может внести в счет его оплаты, тем выше вероятность одобрения по займу. Больше о повышении своих шансов на получение положительного решения говорим в этой статье.

Для повышения своих шансов мы советуем вам обращаться за кредитом в тот банк, где вы уже ранее обслуживались, например – имеете здесь действующую карточку или счет, вклад, успешно закрытый кредит. Наиболее лояльно банки относятся к своим зарплатным клиентам, т.е. к тем людям, которые на их счета получают свою заработную плату.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

  • Для начала – это возраст. Большинство банков готовы одобрить заявку на кредит только для заемщиков старше 21 года, а есть и такие, кто работает только с физическими лицами старше 23-25 лет, это нужно уточнить заранее.
  • Естественно, что клиент должен иметь постоянную работу с доходом, который он сможет подтвердить документально,
  • Обязательно наличие стажа работы на одном месте не менее 6-ти месяцев, лучше – от 1 года,
  • Необходимо иметь достаточно денежных средств для того, чтобы оплатить первоначальный взнос. В подавляющем большинстве банков он составляет не менее 20% от стоимости недвижимости, есть программы, например в Сбербанке России для молодых семей, когда минимальный ПВ уменьшается до 15%,
  • Нужно иметь положительную кредитную историю. Для заемщика с плохой кредитной историей вариант получения ипотеки существует только при помощи компании МРЖК – и данная форма займов представляет собой аренду с выкупом. Но об этом мы поговорим подробнее в другой раз.

Для того, чтобы скорее получить одобрение, одинокому клиенту следует соглашаться на добровольное страхование – особенно на страхование жизни, здоровья и трудоспособности, а так же от потери дохода и занятости. Это так же увеличит его шансы на получение заветного жилищного кредита.

От страховки можно отказаться уже после получения кредита, подробнее здесь.

Эти причины и так понятны, но на всякий случай перечислим их. Банк точно откажет в выдаче ипотечного займа, если:

Отсутствие КИ также может стать причиной для отказа в ипотеке. Для заведения досье в НБКИ достаточно оформить один небольшой займ. Если ваша история испорчена, то перед обращением в банк ее можно попытаться исправить. Эффективные способы представлены в этом обзоре.

Как можно решить эти проблемы?

Если свое жилье очень хочется, но банк (один или несколько) отказал, необходимо сделать следующее:

  • Найти поручителя или созаемщика с нормальной кредитной историей.
  • Обратиться в другой банк – иногда причина отказа может быть не в заявителе, а в кредитной политике банка.
  • Проверить свою КИ и данные по работодателю перед новой подачей. Возможно, причина отказа в небольшой просрочке, которую требуется закрыть или компания-работодатель значится в черном списке банков.
  • Увеличить первоначальный взнос – для этого можно оформить кредитную карту или потребительский займ.
  • Воспользоваться услугами ипотечного брокера.
  • Оформить жилье в кредит по программе «Жилье в рассрочку от МРЖК».

Единственное, о чем хочется предупредить потенциального ипотечного клиента – рассчитывайте свои силы. Ипотека, которую придется платить в одиночку, может стать не только источником радости от обладания собственным жильем, но и тяжким грузом.

Поэтому важно не брать на себя непосильные обязательства и быть немного пессимистом при расчете максимально доступных сумм.

Лучше не гнаться за очень дорогими квартирами, а купить одно- или двухкомнатную для начала, выплатить за нее долг банку и продолжить улучшать свои жилищные условия, оформив ее в качестве залога при получении новой ипотеки либо сдав в аренду, и с этого дохода погашая займ.

Постарайтесь принять участие в какой-либо государственной программе, получить денежную субсидию от региона или муниципалитета. Можно воспользоваться:

Удачного вам кредитования!

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Светлана, банку все равно, состоит ли заемщик в браке или нет. Он смотрит только на платежеспособность, то есть на доходы официальные. Если они позволяют оплачивать ипотеку, кредитная история хорошая, минимальный стаж есть, то одобрят заявку

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Виктор, вам нужно обсудить это с кредитным специалистом, который ведет вашу сделку. Возможно, вам разрешат воспользоваться доверенностью или перенесут дату подписания

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Источник: https://KreditQ.ru/mozhno-li-vzyat-ipoteku-odnomu-cheloveku-i-kak-pravilno-eto-sdelat/

Можно ли взять ипотеку одному человеку без семьи в 2020 году

Можно взять ипотеку одному человеку

Ипотека – крупный и долгосрочный кредит. Поэтому банки предпочитают кредитовать заемщиков, состоящих в браке, так как двоим людям легче выплачивать ипотеку, чем одному.

А как обстоит дело с клиентами, желающими оформить ипотеку только на себя?

Выдают ли банки жилищные кредиты «одиночкам» и на каких условиях?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону . Это быстро и бесплатно !

Дадут ли и при каких условиях?

Согласно условиям большинства банков, заемщиком по ипотеке может стать гражданин РФ, в возрасте от 21 до 65 лет. Главное условие – стабильный доход, размер которого позволил бы погашать займ в течение всего срока действия договора.

На вопрос, до скольки лет можно взять женщине ипотеку, в различных банках отвечают по-разному. Обычно, это 54 года. Считается, что вместе с выходом на пенсию человек теряет дополнительные источники дохода, прекращает трудовую деятельность.

Поэтому, к этому моменту он должен погасить имеющийся ипотечный заем.

«Одиночкам» сложно получить крупную сумму. При кредитовании семейных пар банк учитывает общий доход супругов, и благодаря этому они могут получить тот размер займа, на который рассчитывают. В случае с одиноким человеком банк берет во внимание только его зарплату.

Чтобы получить большую сумму, «одиночке» нужно иметь высокий доход. А все же могут ли дать кредит одному из супругов? Да, но есть один момент.

Даже если оформили кредит исключительно на мужа, и квартира приобретается также только на его имя — все равно данная недвижимость будет считаться «совместно нажитой собственностью».

Почему банки не любят это делать?

Дело в том, что при оформлении договора с несколькими людьми банк получает определенную гарантию выплаты средств.

Если основной заемщик попадает в сложную финансовую ситуацию, то другой участник сделки будет обязан взять на себя ответственность за погашение займа.

Если ипотека оформлена на супругов, то для банка это тоже своеобразная перестраховка: двоим заемщикам легче нести долговое бремя, так как совокупный доход семьи в большинстве случае больше дохода одного человека.

Взяли ипотеку. Развелись… Кому достанутся квартира и долги

Как делится между бывшими супругами жилье, если оно приобретено в кредит, — разбираем вопросы, которые чаще всего возникают на практике.

ИЩИТЕ ПЕРЕГОВОРЩИКА!

— У нас с мужем квартира, купленная по ипотеке, мы оформлены созаемщиками, и 6-летний ребенок,- чуть не рыдает в трубку наша читательница Ирина. — Из-за измены мужа я подала на развод, а он говорит, что если расстанемся, то на все плюнет и перестанет платить взносы по ипотеке. Подскажите, пожалуйста: как это все решается по закону, можно ли найти цивилизованный выход?

— Во всех случаях семейных споров я советую первым делом найти посредника, нейтрального переговорщика, который обсудит проблему по отдельности с каждой из сторон (мужем, женой) и постарается убедить их решить дело миром, — говорит адвокат Юлия Искрина.

— В идеале такой помощник должен быть юристом с навыками психолога (чаще всего такие навыки нарабатываются именно у практикующих адвокатов. — Прим. автора), тогда он приводит весомые правовые аргументы, подкрепляя их этическими, моральными доводами.

В случае с ипотекой такой подход особенно актуален, поскольку фактически развод супругов ведет к тупиковой ситуации. Коротко суть ее такова: либо «бывшим» придется по-прежнему оставаться сожителями (по крайней мере юридически — совладельцами жилья) и соплательщиками по кредиту, либо они рискуют вообще потерять квартиру.

Рассмотрим основные варианты подробнее, с возможными нюансами — в том числе чтобы лучше понять, какие аргументы брать на вооружение и предъявлять «второй половине».

БАНКИ ПРОТИВ ДЕЛЕЖА

Как правило, банк при выдаче ипотечного кредита оформляет мужа и жену созаемщиками и вписывает в договор стандартное условие: изменение отношений между супругами (в том числе развод) никак не влияет на их обязательства по кредиту.

Таким образом, банк оставляет за собой право в любом случае требовать платежи в полном объеме с того, кто их вносил прежде. А в случае «саботажа» прежнего плательщика банк может сразу же переадресовать свое требование второму бывшему супругу-созаемщику.

В то же время если супруги разводятся в суде, то могут поставить вопрос о разделе имущества, в том числе ипотечного жилья. В этом случае применяется Семейный кодекс, согласно которому вся собственность, приобретенная в период брака, делится пополам.

Теоретически должна быть разделена и квартира, купленная по ипотеке. Но все осложняется тем, что она не находится в «полноправной» собственности супругов, а обременена залогом банка (ипотекой).

Поэтому банк также привлекается к судебному процессу в качестве третьей стороны.

Как говорят адвокаты, в практике такие дела сейчас доходят до суда в единичных случаях и зачастую либо заканчиваются мировым соглашением (когда бывшие супруги таки договариваются), либо побеждает… банк.

То есть и квартира, и платежи по кредиту остаются неразделенными до тех пор, пока заем не будет погашен.

И здесь наиболее вероятны два варианта: либо бывшие муж и жена изыскивают средства для досрочной выплаты кредита, либо, что бывает чаще, квартира продается…

ЧТО СВЕТИТ ПЛАТЕЛЬЩИКУ-ОДИНОЧКЕ

Источник: https://SberIpoteka-2020.ru/onlajn-ipoteka/dadut-li-ipoteku-esli-net-muzha.html

Можно ли взять ипотеку одному человеку: ипотека без созаемщиков и поручителей

Можно взять ипотеку одному человеку

Ипотека — один из самых сложных кредитных продуктов, так как связан с покупкой недвижимости и составлением закладной. Процесс оформления и вероятность выдачи напрямую зависят от семейного положения заемщика. И одиноким гражданам сложнее оформить ссуду.

Если ипотечный кредит оформляет семья, состоящая в официальном браке, то в сделке фигурируют два заемщика — оба супруга. Для банка это большой плюс, и причин тому несколько: 

  • учитывается суммарный доход супругов, то есть общая платежеспособность двух заемщиков выше, чем при оформлении кредита одним гражданином. А это один из решающих факторов при рассмотрении заявки;
  • меньше рисков. Если один заемщик утратит платежеспособность, пусть и временно, второй созаемщик сможет взять на себя бремя выплат;
  • заемщиков несколько, поэтому в случае чего и претензии можно предъявлять двум гражданам, вероятность взыскания проблемной задолженности становится выше;
  • семейные заемщики по статистике совершают меньше нарушений, лучше выплачивают кредиты;
  • в случае смерти одного из заемщиков ссуду будет оплачивать второй. Нет проблем со взысканием через наследников.

Если оформляется ипотека для одного человека, для кредитора это более рискованная сделка, что влечет за собой уменьшение вероятности одобрения. Конечно, это не станет однозначным поводом для отказа. Если заявитель объективно положительный, он получит одобрение.

Почему молодой семье проще получить ипотеку?

Основная причина — уровень дохода. На выплату ипотечного кредита уходит значительная часть бюджета. Например, есть взять стандартный город, не столицу и СПб с их высокими ценами, то при сумме кредита 2000000 рублей, ставке в 11% и сроке 15 лет ежемесячно нужно отдавать примерно 23000 рублей.

Одинокому человеку потянуть такую выплату самостоятельно сложно, для этого он должен зарабатывать минимум 45000-50000 рублей. Если же ссуду берет семейная пара, то их совокупного дохода будет достаточно для оформления.

Другие причины:

  • возможность применения государственных субсидий, что снижает долговую нагрузку на заемщиков: материнский капитал, субсидия по программе для молодых семей;
  • молодой и одинокой женщине могут отказать в ипотеке по той причине, что вероятно, она родит ребенка и утратит платежеспособность. В семье такого риска нет, бремя выплат полностью возьмет на себя второй участник сделки.

Но в любом случае, если задуматься о том, можно ли взять ипотеку не в браке, это не исключается. Ни один банк не устанавливает ограничений и без проблем рассматривает одиноких граждан. Если по анкете понятно, что выплата ипотеки заявителю по силам, он получит одобрение.

Когда один человек может получить одобрение

Жилищная ипотека без поручителей и созаемщиков предлагается всеми банками, можете выбрать любой и подать ему заявку. Если клиент положительный и кредитоспособный, он получит положительный ответ. Можно выделить три фактора, которые в совокупности приведут к одобрению ипотечного кредита: 

  • хорошая платежеспособность. Это доход, достаточный для выплаты ипотеки, работа у «приличного» работодателя, стаж на этом месте работы не меньше 1 года;
  • положительная кредитная история. Она обязательно должна быть. Перед подачей заявки на ипотеку нужно заработать историю, например, оформить небольшой товарный кредит и выплатить его без нареканий;
  • наличие первоначального взноса. И чем он больше, тем лучше. Обычно банки просят внести собственными средствами в счет покупки минимум 10% от цены квартиры, но одиноким гражданам лучше накопить 20% и больше. 

Идеальный вариант, как взять ипотеку на квартиру, — обратиться в банк, который является зарплатным. В этом случае вероятность получения положительного ответа будет самой высокой. Также на лояльное отношение можно рассчитывать, если подать запрос в банк, где вы раньше брали кредиты и благополучно их погашали.

Центральный Банк уделяет пристальное внимание уровню кредитоспособности потенциальных заемщиков и делает все возможное, чтобы банки не выдавали кредиты гражданам, которые могут нарушать порядок выплаты из—за недостаточной платежеспособности. Старайтесь подбирать условия кредитования так, чтобы на выплату ипотеки уходило меньше 50% от чистого дохода. Если есть и другие действующие кредиты, включите платежи по ним в эти 50%. 

Требования к заемщику 

Каждый банк устанавливает свои критерии. Единого правила нет, но в целом кредиторы применяют примерно идентичные критерии. Рассмотрим, что нужно, чтобы дали ипотеку на квартиру, требования к одинокому заемщику:

  • достижение 21 года. И чем старше, тем выше вероятность выдачи. Но при этом многие банки указывают, что жилищный кредит должен быть выплачен до достижения клиентом пенсионного возраста;
  • наличие официальной работы. Именно такой, потому что обязательно требуется справка 2НФДЛ и копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • стаж на заявленном месте работы — от 6 месяцев, общий — от 1 года;
  • положительная кредитная история;
  • достаточный уровень платежеспособности.

Самое главное — соотношение доходов и расходов. Банк выдаст ипотеку только в том случае, если человек потянет ее выплату. Ему должно хватать денег на внесение ежемесячных платежей, на гашение других кредитов при их наличии, на оплату коммунальных услуг. Если у заявителя есть дети, расходы на них тоже учитываются.

Когда одинокому человеку точно откажут в ипотеке 

Есть ситуации, когда одинокому заявителю однозначно откажут в предоставлении жилищного кредита: 

  • негативная кредитная история либо ее отсутствие;
  • низкий уровень дохода;
  • частая смена работы, невысокий стаж. Банки вообще не любят заемщиков, которые часто меняют одно место на другое, велики риска попасть в долговую яму;
  • если заявитель — молодой человек до 27 лет, который не ходил в армию. Есть риск призыва. Исключения — документальное доказательство, что призыв невозможен;
  • если женщина находится в декрете. Порой отказывают и просто молодым заявительницам, которые не имеют детей. Явно за длительный срок кредита она родит одного или несколько детей, ее финансовое положение ухудшится. 

Вообще, проще получить ипотеку одинокому заявителю, который старше 30-40 лет. В этом возрасте положение более стабильное, финансовая грамотность на нормальном уровне. К таким заявителям банки относятся более лояльно. 

Советы для одиноких заявителей

Если вы думаете о том, как берется ипотека на жилье, планируете ее оформить вне брака, то подготовьтесь к подаче заявки заранее. Если вы копите деньги на первоначальный взнос, разместите их на вкладе в банке, где планируете взять кредит. Это будет плюсом при рассмотрении. 

Подавайте заявку, когда все другие кредиты и иные долговые обязательства будут закрыты. Так уровень кредитоспособности окажется выше. Не забывайте, что банки смотрят не только в кредитные истории, но и делают проверку по базе судебных приставов. Долов по штрафам, налогам, алиментам и прочему быть не должно. 

При необходимости пригласите поручителя, который станет для банка дополнительной гарантией возврата средств, банк будет более лояльным. Но учитывайте, что доходы поручителя не учитываются при рассмотрении.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Если же вы хотите оформить ипотеку на одного из супругов, находясь в браке, то это невозможно. По закону все имущество и долги, нажитые в браке, являются совместными, поэтому и оформлять ссуду должны оба супруга.

Источник: https://GidFinance.ru/analitics/mortgage/mozhno-li-vzyat-ipoteku-odnomu-cheloveku-ipoteka-bez-sozaemshchikov-i-poruchiteley

Можно ли оформить ипотеку на одного человека и в каких банках

Можно взять ипотеку одному человеку

Оставить заявку и получить решение по ипотеке можно без визитов в отделение. Для этого достаточно зайти на сайт выбранного банка и заполнить анкету.

Например, в заявке Россельхозбанка надо указать:

  • филиал банка, в котором удобно оформить ипотеку;
  • Ф.И.О.;
  • дату рождения;
  • контактные данные (телефон, email);
  • желаемые параметры кредита (срок, сумму).

Почему банкам выгоднее оформлять ипотеку на семью?

Банки неохотно одобряют ипотеку неженатым или незамужним клиентам. Для них важно минимизировать свои риски при выдаче денег, поэтому семья в качестве заемщика предпочтительнее.

Рассмотрим подробнее, почему банки чаще одобряют ипотеку семье, чем одному клиенту (например, даже без созаемщика):

  • Двум взрослым людям легче выплачивать задолженность. Доход двух супругов выше, чем 1 человека и, соответственно, вероятность просрочки снижается.
  • Повышенная ответственность. Если мужчина не женат или женщина не замужем, то приходится думать лишь о себе, а при наличии семьи возникает ответственность и за других ее членов, особенно если есть дети.
  • Меньше вероятность невозврата ипотеки. Даже если одному из супругов начнут задерживать зарплату, или он потеряет работу, вероятность неплатежей по ипотечному кредиту будет ниже.
  • Упрощенное взыскание задолженности. Повлиять на человека, уклоняющегося от уплаты долга, проще через супруга или других родственников. Если же они являются созаемщиками по кредиту, банк имеет полное право требовать выплату долга с них.

На каких условиях можно получить ипотеку

Ипотечный кредит выдается на приобретение квартиры в готовом или строящемся доме, апартаментов, таунхауса или индивидуального жилого дома. Сбербанк предлагает также ипотеку на покупку гаража или машиноместа.

Обеспечением по кредиту выступает залог приобретаемой или имеющейся в собственности недвижимости. Объект залога нужно страховать по рискам утраты или повреждения на весь срок действия кредитного договора. А страхование жизни оформляется по желанию.

В большинстве банков необходим первый взнос. В Сбербанке, Россельхозбанке, Райффайзенбанке и Альфа-Банке он составляет не менее 15%, в ВТБ – от 10%, в УБРиР – от 20%, а в Промсвязьбанке можно оформить квартиру без первоначального взноса.

Максимальная сумма кредита в Россельхозбанке и ВТБ – 60 млн р., в Альфа-Банке – 50 млн р., в Промсвязьбанке и УБРиР – 30 млн р., в Райффайзенбанке – 26 млн р., а в Сбербанке размер ипотеки ограничен только вашей платежеспособностью и стоимостью жилья. Срок кредита в ВТБ, Россельхозбанке, ВТБ, Альфа-Банке, Сбербанке и Райффайзенбанке – до 30 лет, а в УБРиР – до 25 лет.

Минимальная ставка в ВТБ и УБРиР – 8,9%, в Альфа-Банке – 8,99%, в Промсвязьбанке и Сбербанке – 8,6%, в Россельхозбанке – 9,3%, а в Райффайзенбанке – 10,25%. При отказе от страхования жизни она увеличится на 1%.

Требования к заемщику

Многие банки предоставляют ипотечные кредиты только гражданам РФ, но в ВТБ, Альфа-Банке, Райффайзенбанке и некоторых других можно оформить ипотеку даже имея гражданство другого государства.

Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать требованиям:

  • возраст на момент подачи заявки – от 21 года (в УБРиР – от 23 лет), а на дату окончания кредитного договора – до 65 лет (в Сбербанке – до 75 лет);
  • официальный доход, позволяющий выплачивать ежемесячные взносы (точную сумму вам назовут в банке);
  • опыт работы у текущего работодателя – от полугода (в УБРиР – от 3 месяцев);
  • общий стаж – от года.

Какие документы нужны?

При подаче заявки понадобится паспорт, СНИЛС, копия трудовой книжки и справка о зарплате. Мужчины призывного возраста должны предъявить военный билет. Если вы получаете зарплату на карту банка, где оформляется ипотека, то доход и занятость подтверждать необязательно.

Дополнительный доход также стоит подтвердить, представив налоговую декларацию или справку с места работы по совместительству.

После одобрения заявки потребуются документы по недвижимости.

Если вы приобретаете квартиру в строящемся доме, то нужно передать в банк договор долевого участия в строительстве (ДДУ) и пакет документов по застройщику (Устав, решение о назначении руководителя и т.

д.). При покупке квартиры у застройщика, прошедшего аккредитацию в выбранном вами банком, достаточно представить только договор с ним.

Если вы приобретаете квартиру на вторичном рынке, нужно подготовить:

  • отчет об оценке;
  • свидетельство продавца о праве собственности на недвижимость (при наличии);
  • документ-основание возникновения прав собственности у продавца, например, свидетельство о праве на наследство;
  • выписку из ЕГРН;
  • технический и кадастровый паспорт;
  • выписку из поквартирной (домовой) книги.

Как взять ипотеку одному?

Банк рассматривает заявку в течение 1-10 дней. После ее одобрения для окончательного оформления ипотеки потребуется выполнить следующие шаги:

  1. Подобрать подходящую недвижимость для покупки. Вы можете заняться этим самостоятельно или обратиться за помощью в риелторское агентство.
  2. Оценить выбранную недвижимость. Отчет об оценке готовится в течение 3-10 дней. Рекомендуется заказывать его в оценочной компании, прошедшей аккредитацию в выбранном банке.
  3. Согласовать жилье в качестве залога с банком. Его сотрудники проверят недвижимость на юридическую чистоту в течение 5-10 дней.
  4. Купить полисы страхования и внести первый взнос по ипотеке. Денежные средства надо зачислить на специально открытый счет.
  5. Договориться с продавцом о дате заключения сделки, подписать ипотечный договор, а также документацию по недвижимости, например, договор купли-продажи.
  6. Зарегистрировать сделку в государственном реестре. Для этого нужно обратиться с кредитной документацией и закладной в Росреестр или МФЦ. Процедура госрегистрации занимает 5-10 дней.
  7. Предоставить в банк выписку из ЕГРН с отметкой о переходе права собственности на недвижимость.

Как повысить шансы на одобрение заявки?

Банки рассматривают каждую заявку в индивидуальном порядке. Вы можете повысить шансы на получение положительного решения, выполнив следующие рекомендации:

  • Внесите максимально возможный первый взнос. Если сумма кредита составит хотя бы 60% от стоимости жилья, шансы на одобрение увеличатся.
  • Подтвердите дополнительный доход. Для этого можно представить в банк заверенные выписки с банковских счетов, декларации и т. д. Наличие доп. дохода подтвердит вашу платежеспособность.
  • Обращайтесь за ипотекой в банк, где у вас оформлена зарплатная карта. К зарплатным клиентам обычно больше доверия.
  • Подготовьте дополнительное обеспечение. Например, залог ликвидной недвижимости убедит банк в том, что вы намереваетесь своевременно погасить долг.

Что делать, если банк отказал

Если один банк отказал в предоставлении ипотеки, можно обратиться в другой. Иногда отказы связаны с кредитной политикой конкретного банка.

Но если вы получили отказ в нескольких банках, стоит предпринять следующие действия:

  • Найдите поручителей или созаемщиков. Это могут быть близкие родственники, гражданские супруги и т. д.
  • Проверьте свою кредитную историю. Возможно, в ней есть ошибки, и их нужно исправить перед новым обращением.
  • Закройте часть или все имеющиеся кредиты. Отказы могут быть связаны с большой закредитованностью.
  • Проверьте информацию, указанную в анкете. Иногда простая ошибка в данных работодателя, например, в номере телефона или ИНН, становится причиной отказа.
  • Увеличьте первоначальный взнос.

Подавать новую заявку сразу после получения отказа не имеет смысла. Отрицательное решение банка действует в течение 3 – 6 месяцев. Только после истечения этого срока стоит обратиться повторно.

Отзывы о получении ипотеки на одного человека

Иванова Елена:

Малинина Анна:

“Я выбрала ипотеку Альфа-Банка, т. к. уже имела положительный опыт сотрудничества с ним. Меня очень подробно проконсультировали по условиям и сразу приняли заявку. Одобрили быстро.

На этапе согласования квартиры анкету проверяли тщательно, но я считаю, что это даже хорошо. Процентная ставка меня также порадовала.

Благодаря Альфа-Банку я стала владелицей собственной квартиры уже сейчас, а не коплю 10-15 лет”.

Смышляев Михаил:

Гредюшко Максим:

“В начале лета я присмотрел подходящую квартиру у застройщика и решил купить ее в ипотеку от Сбербанка. Заявку мне помогли подать прямо в офисе застройщика. Одобрили кредит буквально за 3 дня. Ставка оказалась ниже, чем я рассчитывал, т. к. застройщик является партнером Сбера”.

Вам также может понравиться

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/oformit-ipoteku-na-odnogo-cheloveka.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.