Может ли созаемщик отказаться от доли

Содержание

Как перестать быть созаемщиком по ипотеке?

Может ли созаемщик отказаться от доли

При оформлении ипотеки большинство из нас привлекают дополнительных участников для того, чтобы повысить совокупный доход и получить одобрение на более высокую сумму кредита. Однако случаются ситуации, когда один из них хочет выйти из ипотеки, и возникает вопрос: как именно это можно сделать? Ответ вы найдете далее.

Основная информация

Но обо всем по порядку, начнем с определения: созаемщик – это полноценный участник кредитной сделки, доходы которого учитываются при расчете максимального размера займа. Им может выступать супруг (в обязательном порядке, если нет брачного договора), ближайшие родственники (родители, сестры и братья, дети и т.д.) или посторонний человек, например друзья или коллеги.

У каждого банка есть определенные требования, касательно максимального количества людей, которых можно привлечь. Как правило, их число не превышает 2-3 человек. Выступать им может гражданин России старше 21 года, который имеет официальное трудоустройство, достаточный доход и положительную кредитную историю.

Обратите внимание, что все участники сделки проходят полноценную банковскую проверку платежеспособности, а также всех документов. Перечень будет тем же самым, что и для основного заемщика.

Зачем нужно привлечение дополнительных участников?

Созаемщик несет солидарную ответственность по обязательствам перед банком. В зависимости от условий договора, ответственность может следующей:

Иными словами, такое участие в кредитном договоре – вовсе не простая формальность, как думают многие. Если основной заемщик перестает вносить платежи, кредитор имеет полное право обратиться к остальным участникам сделки с требованием оплаты.

В том случае, если ни сам банк, ни вы не смогли договориться с должником о продолжении совершения взносов согласно графику, начнется просрочка. Если она станет слишком длительной, финансовая организация может подать в суд, чтобы обязать должника вернуть денежные средства.

И если у него не имеется официального дохода, то эти обязательства могут перейти на вас, что чревато арестами заработной платы, закрытием выезда за границу и прочими неприятностями.

Чем отличается созаемщик от поручителя?

Первый имеет право на оформление залоговой недвижимости, приобретаемой по договору жилищного кредитования на свое имя в долевую или же совместную собственность, а второй выступает только гарантом платежеспособности. Еще одно отличие – в первом случае по требованию банка может быть оформлена страховая защита.

Если вы состоите в браке, то ваш супруг автоматически становится созаемщиком при покупке автомобиля или недвижимости в кредит. При этом не берется в расчет, трудоустроен второй супруг или нет.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Обойти это требование можно только в том случае, если у вас был предварительно заключен брачный договор, в котором четко расписывались ваши права и обязанности по отношению к покупке жилья. В этом случае, если у вас хватает дохода для единоличной оплаты займа, вы можете оформить договор только на себя.

При подписании кредитного договора следует сразу указывать оформление собственности – на кого оно распространяется. Ведь ситуация может измениться, супруги могут подать на развод, и именно договор станет определять, есть ли у вас права на недвижимость, либо же только обязанность по выплате долга.

Как перестать быть созаемщиком?

Обязанность по уплате задолженности заканчивается только в момент закрытия договора, а для более раннего окончания обязательств, основной должник должен обратиться в отделение банка и написать заявление о пересмотре условий договора.  Получить разрешение достаточно сложно, ведь при рассмотрении заявки кредитор учитывал совокупный доход всех участников, а теперь он падает, и может появиться просрочка.

Как получить одобрение? Для этого должна быть веская причина, к примеру – развод, переезд, судебное решение и т.д. В некоторых случаях кредитор может пойти вам на встречу, но только при условии, что у основного заемщика хватит дохода для оплаты долга.

Повысить вероятность положительного решения от банка может предоставление другого созаемщика, при этом он также будет проходить всестороннюю проверку. Иными словами, вы можете произвести замену участника сделки, чтобы сохранить общий уровень платежеспособности.

Следует помнить, что вывод одного из участников сделки из договора остается на усмотрение банка, принудить его нельзя. Если вы подали заявление, и через 10 отведенных для его рассмотрения дней, вы получили отказ, то можно попробовать оспорить его в суде, но нет никакой гарантии, что вам разрешат выйти из созаемщиков.

Источник: https://KreditQ.ru/kak-perestat-byt-sozaemshhikom-po-ipoteke/

Как вывести созаемщика из ипотеки — советы по выведению созаемщика ипотеки из доли

Может ли созаемщик отказаться от доли

Ипотека — сложный продукт, порядок оформления которого значительно отличается от получения обычной ссуды. При некоторых обстоятельствах в деле фигурирует созаемщик, который несет с заемщиком идентичную обязанность по выплате ссуды. И порой возникает необходимость вывода созаемщика из сделки.

Задачи созаемщика, зачем его привлекают

Фактически созаемщик — точно такой же участник сделки, он участвует в оформлении, предоставляет пакет документов и самое главное — может стать сособственником покупаемого в ипотечный кредит имущества. Можно сказать, что если в сделке присутствует созаемщик, то заемщика по ссуде два, они несут равные права и обязанности.

Какую роль он играет:

  • доходы созаемщика учитываются при анализировании заявки на ипотеку. В итоге появляется возможность получения в долг большой суммы, можно приобрести более дорогое имущество;
  • повышение лояльности банка. Если по кредиту возникает просрочка, банк начинает процесс взыскания сразу с нескольких человек, что значительно повышает успех этого действия. Риски невозврата и проблем уменьшаются, банк становится более «добрым».

Привлекать созаемщика по ипотечному кредиту стоит, если самостоятельно получить ипотечный кредит невозможно в силу невысокого дохода. Кроме того, его можно привлечь, если есть желание купить более дорогую недвижимость, чем позволяет это сделать собственная  платежеспособность.

В чем разница между созаемщиком и поручителем

Многие путают эти два понятия, хотя они несут кардинально разный смысл. Поручитель — это человек, который в случае невыплаты заемщиком ссуды должен взять на себя бремя выплаты. При этом он не имеет права на кредитные средства и на имущество, купленное на них. Он несет ответственность, но выгоды никакой не получает. Обычно поручительство применяется при выдаче потребительских кредитов.

Созаемщик — это уже другое. Он несет ответственность за выплату наравне с основным заемщиком, но при этом и имеет право на купленное в кредит недвижимое имущество. То есть если привлекается созаемщик, то он правомочен претендовать на долю в квартире/доме.

Важно! Созаемщик может отказаться от доли в квартире. Допустим, родитель берет эту роль, помогая ребенку купить квартиру.

Банки указывают допустимое количество созаемщиков, можно привлечь сразу до 3-4 человек. Требования к ним аналогичные тем, что установлены для заемщиков, и пакет документов они собирают такой же. Например, созаемщик по ипотеке в Сбербанке — это гражданин возраста 21-75 лет, имеющий работу и подтвердивший справками уровень дохода.

Супруги — всегда созаемщики

Если ипотека оформляется супругами, то они становятся титульными созаемщиками. Закон говорит о том, что все нажитое в браке имущество и долги принадлежат обоим супругам, если иное не предусмотрено брачным контрактом. Поэтому супруги всегда несут совместную ответственность и имеют одинаковые права при оформлении ипотеки.

В этом случае не имеет значения уровень дохода, возраст, стаж и другие параметры второго супруга. Если в семье один добытчик, то его доходы и будут рассматриваться. Второй может не работать, сидеть в декрете, получать пенсию или пособие — никаких требований к созаемщику нет. Но если оба работают, то, конечно, это будет большим плюсом.

Когда может понадобиться вывод созаемщика? 

Ссуда долгосрочная, за период выплаты ситуации могут меняться, поэтому вопросы о том, как вывести созаемщика из ипотеки, порой появляются. Стоит сразу отметить, что сам участник сделки не может в одностороннем порядке просто написать заявление и выйти из сделки. Он взял на себя обязательства и должен несет ответственность по договору.

В каких случаях можно обращаться в банк с вопросом, как выйти из созаемщиков, и получить положительное решение:

  • замена созаемщика на другого человека. Это допускается. Если тот второй человек соответствует требованиям банка, он пойдет на это;
  • развод супругов, которые выступали титульными созаемщиками. Это один из вариантов решения споров с разделом ипотечного имущества: один выходит из сделки, второй получает единоличную обязанность платить и объект только в свою собственность.

В целом, вывод созаемщика из ипотеки Сбербанка при разводе (или любого другого банка) встречается чаще всего. Но это далеко не простая процедура, как может показаться изначально, и проводится она строго в сопровождении банка и при его согласии.

Важно! Если происходит смерть созаемщика, то тут действует право наследования. Его наследники получают долги, обязательство и право на долю в купленном в ипотеку жилье.

Что делать при возникновении такой необходимости

Чтобы снять ответственность созаемщика по ипотеке Сбербанка (любого другого банка), в первую очередь нужно обратиться в банк, рассказать о ситуации.

Там специалист даст консультацию, расскажет, что делать, какие документы нести.

Если вывод совершается без замены одного участника сделки на другого, то останется только один заемщик, в такой ситуации стандартный пакет документов выглядит так:

  • паспорта заемщика и созаемщика;
  • заявление о выводе;
  • документы, подтверждающие занятость и размер дохода остающегося заемщика. Учитывайте, что дохода заемщика должно хватать на самостоятельное гашение ссуды;
  • кредитный договор;
  • документы на квартиру;
  • судебные решения, если они есть и важны для процедуры;
  • иные документы по необходимости.

Банк рассмотрит заявление и примет соответствующее решение. Если речь о замене участника сделки, то от нового требуется пакет документов, и он должен соответствовать критериям банка.

Как увеличить шансы на согласие?

Самое главное — получить согласие кредитной организации, но не факт, что оно будет получено. Банк оставляет за собой право регулировать процесс и откажет в выводе или замене, если это затронет его интересы. Если в результате повысятся риски, сделка не будет одобрена.

Задача заявителя — документально доказать банку, что риски в результате проведения операции не повысятся.

То есть если речь о выводе созаемщика из сделки, то заемщик должен документально доказать, что он имеет стабильную работу и доход, который позволит ему беспроблемно единолично выплачивать ссуду.

В случае с заменой все аналогично — новый созаемщик по своему качеству не должен уступать прежнему.

Сроки проведения процедуры

Четкого регламента нет. В случае с созаемщиком по ипотеке Сбербанка может быть обозначено одно время, в другой организации — иное. Точный срок рассмотрения укажет менеджер, отсчет ведется после предоставления всех необходимых документов. Ориентируйтесь примерно на 10 дней.

Вопрос о том, как убрать созаемщика из кредита, решаем, но задача не будет простой. При объективной причине сделать это реально, главное — убедить банк в том, что его интересы не пострадают. Если кредитор отказал в выводе, заявитель может обратиться в суд.

Источник: https://GidFinance.ru/analitics/mortgage/kak-vyvesti-sozaemshchika-iz-ipoteki-sovety-po-vyvedeniyu-sozaemshchika-ipoteki-iz-doli

Может Ли Созаемщик Отказаться От Доли В Квартире При Сделке Ипотеки

Может ли созаемщик отказаться от доли

Ипотека — это не только самый доступный способ получить собственное жилье, но и камень преткновения во время развода. Многие семьи боятся официально расторгать разрушенный брак только из-за задолженности перед банком и последующих тяжб.

08.04.2021 -> Не забудьте почитать заметку: Чтобы проверить свою кредитную историю всего за 5 минут, перейдите по При оформлении ипотеки большинство из нас привлекают дополнительных участников для того, чтобы повысить совокупный доход и получить одобрение на более высокую сумму кредита.

Однако случаются ситуации, когда один из них хочет выйти из ипотеки, и возникает вопрос: как именно это можно сделать? Ответ вы найдете далее.

Но обо всем по порядку, начнем с определения: созаемщик – это полноценный участник кредитной сделки, доходы которого учитываются при расчете максимального размера займа.

Имеет ли долю в квартире созаемщик по ипотеке

Как показывает практика, важно привести веские доказательства того, почему человек больше не хочет или не может быть созаемщиком (переезд, развод, тяжелая болезнь, потеря работы и прочее). Если позиция истца четкая, аргументированная и понятная, суд, скорее всего, удовлетворит иск.

  • В случае с супружескими парами, имущество можно разделить. Раздел может происходить мирным путем, заключив соответствующее соглашение у нотариуса, а может происходить и через судебные органы;
  • По соглашению всех сторон кредитного договора. Важно понимать, что помимо заемщика и созаемщика существует кредитор (банк), который также должен фигурировать и являться участником соглашения;
  • По соглашению заемщика и созаемщика. В первую очередь, следует попробовать все решить мирным путем и заключить договор, где все имущество будет поделено. Если же по-мирному разделить имущество не получается, раздел может происходить через суд.

В случае, если основной заемщик не может по каким-то причинам погашать ипотечный долг, за него это делает созаемщик до тех пор, пока ипотека полностью не будет выплачена. В российских банках можно оформить до четырех созаемщиков. Банк будет рассматривать кандидатуру созаемщика в случае, если уровень дохода заемщика не позволяет выдать ему кредит на сумму, которую он запрашивает.

:  Сколько дней можно не ходить в школу без справки по закону

Но одного желания выйти из ипотечного договора с его стороны в таком случае будет недостаточно для прекращения всяческих юридических отношений между ним, заемщиком и банком.

Созаемщик может потребовать прекращения действия кредитного договора, изменения его содержания, оспаривать его, но без согласия остальных участников ипотечного договора, никакие из этих действий невозможны.

В случае отказа заемщика и банка пойти ему навстречу, то придется решать этот вопрос через суд.

Адвокат Анисимов Представительство и защита в суде

В редких случаях возможна замена созаемщика, но только по предварительному согласию с банком.

Может ли созаемщик получить налоговый вычет по ипотеке? Поскольку созаемщик и заемщик наделены равноценными обязательствами, прописанные в банковском договоре, это подразумевает не только наличие совместных выплат, но и наличие права на налоговый вычет льгота, предоставляемая всем участникам сделки при покупке жилья на равных условиях.

Выполнять перед банком долговые обязательства необходимо, все остальные спорные ситуации решаются в суде. Что случается с ипотекой, если созаемщики разводятся? А ипотечный кредит берется срок в среднем от десяти до двадцати лет. Согласно действующему законодательству супруги не только являются созаемщиками, но и жилье находящиеся в ипотеке является совместно нажитым имуществом.

Отказ от доли в ипотечной квартире

8. Как мой может отказаться от своей доли в ипотечной квартире? Квартиру купила до брака по ДДУ, потом поженились, собственность оформила уже в браке, тк квартира строилась.

Ипотеку выплачиваю сама, первонач взнос тоже мои деньги были. Собираюсь оплачивать мат капиталом часть долга. У мужа есть сын от первого брака. У меня дочь от первого брака. И у нас общий ребенок.

Как оформить отказ мужа от его доли? (по сути квартира моя и выплачиваю ее я)

10. Будучи в браке взяли квартиру в ипотеку, после покупки прожили 2 года и развелись. Квартира оформлена в равных долях, бывший супруг ипотечный кредит погашает сам, просит меня отказаться от своей части, говорит что подаст в суд. Могу ли я претендовать на половину от выплаченной суммы за 2 года с момента взятия ипотеки и до развода?

Права созаемщика по ипотеке

  • подписать соглашение об исполнении денежных обязательств по возврату части уплаченной ипотеки;
  • можно также составить документ, предусматривающий последующую передачу доли квартиры в собственность дополнительного заемщика.

Основная гарантия защиты интересов такого гражданина – это непременная регистрация права собственности на приобретаемую квартиру и подписание дополнительных имущественных соглашений с основным должником.

  • При оформлении ипотеки доходы поручителя не учитываются. Важно лишь наличие гарантии со стороны гражданина, платежеспособность которого предполагается.
  • После оплаты ипотеки (или ее части) поручитель вправе обратиться к заемщику с регрессным требованием о возврате уплаченных денег.
  • степени ответственности (солидарная/субсидиарная);
  • порядка несения обязательств по кредиту созаемщиком в случае неспособности основного заемщика нести свои обязательства;
  • определения прав созаемщика на приобретаемую по ипотеке квартиру, в том числе если он не является супругом, либо является гражданским супругом.

Как созаемщику родственику отказаться от своей доли в квартире с маткапиталом

Более того, если в суде будет доказано, что отчуждение произошло под давлением, под влиянием угроз или иного принуждения, то сделка будет признана недействительной. Доля в квартире будет возвращена своему владельцу.

Итак, мы рассказали вам об основных обязанностях, а также о правах созаёмщика по ипотеке, а также о требованиях, которым он должен соответствовать. Прежде чем стать созаёмщиком по ипотеке, оцените все за и против, учтите ваши риски, и помните, что ипотека – долг многолетний и дорогостоящий, хорошо оцените свои возможности.

Отказ созаемщика вот доли в квартире

Здравствуйте!Я взяла квартиру в ипотеку,созаемщиком выступил отец гражданского мужа.Может ли созаемщик отказаться от доли в квартире во время выплаты по ипотеке или после выплаты? И еще может ли созаемщик(отец) подать на налоговые вычаты и какой счет указывать в декларации на перечисление ден. средств? СПАСИБО!!

Отказ от собственности у на не предусмотрен. Должна быть любая сделка по передаче имущества: дарение, купля-продаж, пожизненная рента и пр. Отказаться от имущества просто так нельзя вне зависимости от наличия ипотеки.

Бесплатная юридическая помощь

Стоит отметить, что в большинстве банков договор страхования жизни и здоровья при оформлении ипотеки заключается в обязательном порядке. Такая страховка выгодна не только клиентам кредитного учреждения, но и самим банкам, так как это гарантирует им погашение кредита в любом случае.

Они имеют преимущественное право выкупить эту долю. Если продавец не соблюдет это правила и заключит сделку с третьим лицом, то остальные совладельцы в судебном порядке могут потребовать отменить сделку, перевести на них права покупателей. В случае, когда долю решено подарить близкому родственнику (супругу, детям, родителям), тогда не придется думать об уплате налогов.

Права и обязанности созаемщика по ипотеке

Как мы отметили ранее, по одному кредитному договору на покупку недвижимости выступить созаёмщиками одновременно могут до четырех, в редких случаях – до пяти человек. Чаще всего разделить с ними ипотечное бремя люди просят супругов, родителей или более дальних родственников.

Отметим, что почти любой гражданин может оформить ипотеку и без подтверждения собственного дохода, в таком случае на созаёмщиков по ипотеке ложится полная ответственность за уплату кредита.

Как перестать быть созаемщиком по ипотеке

Первый имеет право на оформление залоговой недвижимости, приобретаемой по договору жилищного кредитования на свое имя в долевую или же совместную собственность, а второй выступает только гарантом платежеспособности. Еще одно отличие – в первом случае по требованию банка может быть оформлена страховая защита.

Иными словами, такое участие в кредитном договоре – вовсе не простая формальность, как думают многие. Если основной заемщик перестает вносить платежи, кредитор имеет полное право обратиться к остальным участникам сделки с требованием оплаты.

Какие права на квартиру имеет созаемщик по ипотеке

Следует только учесть, что банки, как правило, не очень охотно идут на подобного рода изменения, поскольку за ними всегда стоит либо конфликт, либо финансовая проблема, что в любом случае повышает риски и влияет в худшую сторону на надежность погашения обязательств по ипотеке.

Привлечение созаемщика – обычная практика при оформлении крупных кредитов на длительный срок, поэтому для ипотеки такой подход является стандартным, нередко рекомендуемым или прямо установленным самим банком. Сегодня мы поговорим о том, какие права на квартиру имеет созаемщик по ипотеке.

Существуют ли у созаемщика права на квартиру, оформленную по ипотеке

В данной ситуации плохо то, что в момент заключения соглашения по разделу имущества эту квартиру не учли, и не учли обязательства супругов по ипотеке. Тогда-бы у бывшей супруги не возникло никакого желания получить в счёт этой квартиры ещё одну часть имущества, ведь долг перед банком не погашен, а следовательно квартира ещё не свободна от обязательств по залогу.

Это именно ваш случай, когда при оформлении ипотеки созаёмщиком автоматически стала бывшая супруга заёмщика. Они вели совместное хозяйство, и приобретаемая в счёт кредита квартира автоматически становилась совместной собственностью супругов, так как брачного контракта между супругами не заключалось.

Созаемщик отказался от доли как вернуть

Здравствуйте, банк предлагает взять в качестве созаемщика родителя. Но я не хочу, чтобы кто-то еще имел право на долю в покупаемой квартире. Возможно ли заключить договор, в котором прописать отказ от права на долю в покупаемой квартире?

Только ипотечный договор с банком и созаемщиком? То есть если в договоре не будет прописано, что созаемщик имеет равные права на приобретаемое имущество (новостройку по ДДУ), то он и не будет иметь, правильно?

Источник: https://lawcapital.ru/razdel-nedvizhimosti/mozhet-li-sozaemshhik-otkazatsya-ot-doli-v-kvartire-pri-sdelke-ipoteki

Созаемщик ипотеки его права и обязанности и вывод созаемщика

Может ли созаемщик отказаться от доли

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – созаемщик ипотеки его права и обязанности. Созаемщик по ипотеке порой бывает просто необходим.

 Его права и обязанности обязательно нужно знать и понимать, чтобы не попасть в тяжёлую финансовую ситуацию.

Прочитайте этот пост до конца прежде чем взять кредит и стать созаемщиком и вы узнаете не только все подводные камни этой ситуации, но и получите информацию о том, как происходит вывод созаемщика из ипотеки, если наступает такая необходимость.

Кто такой созаемщик

Созаемщик в ипотеке – это человек, который вместе с основным заемщиком берет на себя ответственность по кредиту. В случае, если основной заемщик не может по каким-то причинам погашать ипотечный долг, за него это делает созаемщик до тех пор, пока ипотека полностью не будет выплачена. В российских банках можно оформить до четырех созаемщиков.

Банк будет рассматривать кандидатуру созаемщика в случае, если уровень дохода заемщика не позволяет выдать ему кредит на сумму, которую он запрашивает. Наличие созаемщика для банка – это гарантия того, что долг будет выплачен. Если же основной заемщик достаточно платежеспособен, он может рассчитывать и на то, что ипотека без созаемщика будет одобрена банком.

Ответственность заемщика и созаемщика по ипотечному кредитованию равна. Созаемщику необходимо подписать кредитный договор вместе с основным заемщиком, зачастую он становится совладельцем приобретаемого жилья.

Следует помнить, что обязанность выплачивать долг по ипотеке вместо заемщика ляжет на созаёмщика в любом случае: даже если заемщик прекратил вносить средства по кредиту по уважительным причинам.

Супруги обязательно должны быть созаемщиками по ипотечному кредиту. Если одна из сторон отказывается от участия, то нужно сделать брачный договор и прописать условия отказа от собственности и от участия в ипотеке.

Чем отличается от поручителя

Поручитель – это то лицо, которое перед банком берет на себя ответственность за заемщика и за погашение последним долга по кредиту. Поручитель отличается от созаемщика по целому ряду критериев.

Доход

Доходы созаемщика – это причина, по которой банк привлекает его к процессу оформления ипотеки. Они могут существенно увеличить максимальный размер кредита, который банк может выдать заемщику. В то же время доходы поручителя никак не могут повлиять на сумму ипотечного кредита, которую банк собирается выдать заемщику.

Юридические права на жилье

Подписывая кредитный договор вместе с заемщиком, созаемщик получает право стать владельцем или совладельцем приобретаемой недвижимости. Все права и обязанности по кредиту между созаемщиком и заемщиком распределяются в равной степени.

Но поручитель такого права не получает, и претендовать на приобретенную недвижимость не может.

Однако теоретически он может получить эту собственность в судебном порядке – в качестве возмещения средств, которыми он расплатился по долгу заемщика.

Обязанность по погашению ипотечного кредита

Стандартный порядок погашения ипотеки таков: сначала платит заемщик, потом созаемщик, и только потом и только по решению суда – поручитель.

Права и обязанности

Права созаемщика по ипотеке:

Может ли созаемщик претендовать на долю в собственности приобретаемого жилья? Созаемщик – это полноправный участник ипотеки, он имеет права на долю в совместно приобретенной недвижимости.

Свою долю созаемщик должен определить вместе с остальными заемщиками (человеком, который взял ипотеку, и остальными созаемщиками, если такие имеются). При этом если созаемщик отказывается выступать совладельцем приобретаемого жилья, банк не станет снимать с него ответственность по ипотеке.

Человек может выступать как созаемщик даже по нескольким кредитам сразу, но вот на себя как на основного заемщика оформить кредит будет уже затруднительно.

Российским законодательством разрешено разделять совместный долг по ипотеке между заемщиком и созаемщиком. Это возможно в следующих случаях:

  • В процессе раздела имущества разводящимися супругами. Такие вопросы решаются как с помощью обычного мирового соглашения, так и через суд.
  • При согласии всех участников ипотечного договора – заемщика, всех созаемщиков и финансовой организации, в которой договор был заключен.
  • Если заемщик и созаемщик пришли к единому мнению и самостоятельно определили права каждого на обремененное ипотекой жилье. Если же стороны к соглашению так и не пришли, эту проблему можно решить через суд.

Права созаемщика на приобретенную недвижимость зависят от:

  • Зарегистрированного статуса жилья;
  • Соглашением, договором или брачным договором, заключенным между заемщиком и созаемщиком. Такой документ может содержать множество аспектов о правах созаемщика на жилье: в каких случаях созаемщик может претендовать на жилье, границы его прав, обязанностей и ответственности и т.д.
  • Обременением жилья по ипотеке, которое наложено банком.

Обязанности созаемщика:

Обязанности заемщика и созаемщика между собой равны. Это значит, что созаемщик не может отказаться выплачивать долг основного заемщика по ипотеке при любых обстоятельствах. обязанность созаемщика состоит в том, чтобы полностью погасить ипотечный долг в том случае, если заемщик этого сделать не способен.

Как правило, кредитный договор содержит информацию о конкретных обязанностях и ответственности созаемщика перед банком.

В этом документе может оговариваться, например, порядок погашения кредита – сначала может выплачивать долг созаемщик, а потом уже основной заемщик.

Или может быть прописана равная ответственность должников – и они будут единовременно в равных долях расплачиваться по кредиту.

Поэтому основной рекомендацией при оформлении кого бы то ни было созаемщиком является следующее: отношения заемщика и созаемщика должны быть документально оформлены в том случае, если они не родственники. Многие банки даже рекомендуют молодым парам сначала заключить брак, а уже потом выступать в качестве заемщика и созаемщика – это поможет им избежать путаницы в любых финансовых конфликтах.

Созаемщик ипотеки: его права и обязанности подробно указаны в главном ипотечном документе. Почитайте договор ипотеки, образец Сбербанка вы найдете в нашем прошлом посте.

Требования к созаемщику по ипотеке

Если говорить о требованиях, выдвигаемых банком к созаемщику, необходимо помнить о том, что у каждого финансового учреждения свои критерии требований. Стандартные же требования к созаемщику таковы:

  • Если речь идет о недвижимости в ипотеку на территории России, то и созаемщик должен быть гражданином РФ (возможны исключения в ряде банков).
  • На последнем рабочем месте созаемщик должен проработать не менее полугода. Некоторые банки устанавливают минимальный срок от 3 мес..
  • Созаемщик должен быть платежеспособным. Общая сумма ежемесячных взносов по ипотеке не должна быть более 50% от всего дохода созаемщика за месяц.
  • Кредитная история созаемщика не должна внушать банку никаких сомнений.
  • Важным критерием является возраст созаемщика – он не должен быть младше 21-года или старше 65-ти лет. на момент окончания ипотеки, но возможны и другие варианты (Россельхозбанк кредитует с 18 лет, а Сбербанк до 75 лет.)

Важно! Ряд банков, например Райффайзенбанк, в качестве созаемщиков могут принять только супругов. Родителей или человека со стороны нельзя включить в сделку. Наоборот, в Сбербанке ими могут быть абсолютно не связанные друг с другом люди.

Пакет документов для созаемщика на ипотеку

Стандартный перечень документов, которые необходимо подать в банк, чтобы взять ипотеку:

  1. Паспорт РФ;
  2. СНИЛС;;
  3. Паспорта и копии паспортов всех членов семьи:
  4. Трудовая книжка;
  5. Документы об образовании – дипломы, аттестаты;
  6. Справка, подтверждающая уровень дохода;
  7. Свидетельства о браке и рождении детей (опционально).

Может ли созаемщик отказаться от обязательств по ипотеке

Нередко складываются ситуации, когда созаемщик не хочет или не может больше разделять обязанности заемщика по ипотеке. Но одного желания выйти из ипотечного договора с его стороны в таком случае будет недостаточно для прекращения всяческих юридических отношений между ним, заемщиком и банком.

Созаемщик может потребовать прекращения действия кредитного договора, изменения его содержания, оспаривать его, но без согласия остальных участников ипотечного договора, никакие из этих действий невозможны. В случае отказа заемщика и банка пойти ему навстречу, то придется решать этот вопрос через суд.

Согласие суда на вывод из созаемщиков чаще получают, когда имеют разногласия с банком – например, если оба они хотят заменить или вывести созаемщика из кредитного договора, но банк не дает на это разрешения.

Если же все три стороны пришли к единому мнению, существует несколько способов вывода созаемщика по ипотеке:
  1. Подписать дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором будет указано, что с созаемщика снимаются обязанности по ипотеке.
  2. Заключить новый ипотечный договор с привлечением нового созаемщика. В некоторых случаях банк может согласиться заключить новый договор и без него.
  3. Обязанности созаемщика и заемщика перед банком можно разделить – в таком случае, будут заключены два новых ипотечных договора, и между созаемщиком и заемщиком больше не будет никаких юридических отношений.

Однако необходимо помнить, что банки крайне не любят такие процедуры. Для финансовых организаций исключение или замена созаемщика всегда сопряжены с денежными рисками – ведь такой конфликт несет за собой опасность того, что долг по ипотеке так и не будет закрыт вовремя и в полном размере.

Очень часто необходимость вывода второго участника сделки возникает во время расторжения брака. В Сбербанке технология вывода происходит по следующей схеме:

  1. Супруги получают судебное решение о разделе имущества. В рамках данного решения должно быть прописано, что одна из сторон полностью берет на себя обязательства по ипотеке и оставляет за собой право на квартиру. Другая сторона полностью выходит из сделки и теряет право собственности на ипотечное жилье.
  2. В банк предоставляется полный пакет документов на оставшегося заемщика (паспорт, справка о доходах и копия трудовой). Дохода заёмщика должно быть достаточно для обслуживания ипотеки.
  3. Банк на основании предоставленных документов выносит решение о выводе.
  4. Подписывается дополнительное соглашение о выводе.

Риски для созаемщика

Прежде, чем становиться созаемщиком и брать совместно с заемщиком кредит, подумайте о рисках, которые такие обязательства за собой повлекут. В жизни могут возникнуть самые разные ситуации, при которых у вас могут появиться проблемы. Например:

  • Самый распространенный случай – созаемщик сам захотел взять на что-нибудь кредит. Но из-за того, что он уже является одной из сторон ипотечного договора, он никак не возьмет еще один кредит. Даже если его платежеспособность, банк вряд ли одобрит такого ненадежного заемщика.
  • Брак между заемщиком и созаемщиком был зарегистрирован уже после того, как стороны подписали ипотечный договор. Пока пара не разошлась, никаких опасностей в такой ситуации нет, но если пара подает на развод и собирается перейти к разделу имущества – созаемщик уже не может претендовать на долю в этой квартире. И получается, что созаемщик остается без жилья в собственности, но зато с обязательствами по ипотеке.
  • Заемщик попросил своего друга стать созаемщиком, чтобы ему одобрили ипотечный кредит, но по каким-то причинам он больше не платит по долгу. Созаемщик выплачивает долг за него, а его друг отказывается возместить ему расходы по кредиту.

На самом деле от большинства основных рисков созаемщика может оградить простой документ – соглашение или договор между ним и основным заемщиком. Если документально подтверждены основные моменты таких отношений, о чем мы уже писали выше, то в сложных жизненных ситуациях он может за счет такого документа защититься от многих рисков.

Ждем ваших комментариев ниже. Если вам требуется срочная юридическая поддержка по разделу имущества или ипотеке, то просьба оставить заявку на бесплатную консультацию в специальной форме.

Подписываемся на обновления проекта и жмем кнопки социальных сетей!

Источник: https://ipotekaved.ru/usloviya/sozaemshhik-ipoteki-ego-prava-i-obyazannosti.html

Как вывести созаемщика из ипотеки: разъяснение юриста

Может ли созаемщик отказаться от доли

Созаемщиком по ипотеке, чаще всего, выступает муж или жена. А так брак может быть расторгнут, нужно решать вопрос и с ипотекой. Квартиру можно продать с разрешения банка и поделить деньги пополам, можно вместе дальше платить кредит или разделить его официально пополам и каждый будет оплачивать за свою долю жилья.

Но, может быть и так, что одному из супругов не нужна ни квартира, ни кредит за нее. В таком случае обязательства по выплате долга могут быть на одном супруге, но и жилье то же будет в его собственности.

Документально это все нужно оформить: вывести созаемщика из ипотечного договора и сделать так, чтобы он не претендовал на жилье дальше. Не факт, что банк разрешит это сделать.

Собственно об этом дальше и поговорим.

Второй супруг отказался от квартиры: что делать

Отказ обязательно должен быть документально оформлен. Отказ на словах ничего не значит в юридическом смысле. Более того: пока кредит есть, второй супруг не претендует на квартиру, но как только долг будет погашен, заявить о праве собственности ему ничего не мешает.

Документально заверить отказ можно составив добровольное соглашение о разделе имущества. В нем пропишите, кому какое имущество достается, кто выплачивает компенсацию за вторую долю. Соглашение лучше заверить нотариально, хоть и закон к этому не обязывает в данном случае.

Составить брачный договор то же можно, но только если не начата бракоразводная процедура. Если развод уже стартовал, то составить можно только соглашение – статья 38 ГК РФ.

Начинать процедуру вывода созаемщика из ипотечного договора нужно только тогда, когда будет вступившее в силу соглашение о разделе имущества.

Кратко о роли созаемщика в ипотеке

Банк требует созаемщика по ипотечному договору для перестраховки. Если основной заемщик не будет платить за этим обратятся к созаемщику, предложив ему перенять на себя кредит и получить право собственности. Если и созаемщику оно не надо, то банк отчуждает квартиру.

Если берет ипотеку человек, который состоит в официальном браке, то созаемщиком по умолчанию становится второй супруг.

Еще банк может затребовать созаемщика, если у основного заемщика плохая кредитная история. Но, суть та же: кредитору нужно перестраховаться.

В браке жилье, которое покупается в ипотеку, находится в долевой собственности обеих супругов. Даже если по документам собственником выступает только муж или жена – неважно. Так что при разводе квартира будет делиться пополам, если не предусмотрено иное брачным договором – статьи 34 и 39 СК РФ.

Как можно вывести созаемщика из кредита

По факту нужно переоформить кредитный договор. Чтобы это сделать, надо обратиться в банк, где оформлена ипотека, и написать заявление на изменение кредитного договора. В заявлении нужно указать, по какой причине происходит смена действующих лиц.

Кроме заявления банк запросит документы. Какие – зависит от учреждения, у каждого из них своя политика. В большинстве случаев просят показать свидетельство о расторжении брака и паспорта должников, соглашение о разделе имущества.

Для банка такие измены – это риски. Заемщик получает большую финансовую нагрузку, а созаемщика больше нет. Поэтому, могут снова запросить справку о доходах.

Некоторые банки не принимают окончательное решение, пока не поговорят с обоими заемщиками. Это нужно для того, чтобы убедиться в правомерности всех действий: созаемщик действительно добровольно хочет отказаться от жилья и избавиться от обязательств по кредиту.

Если по заявке банк примет положительное решение, то заемщику предложат заключить дополнительное соглашение к кредитному договору или подписать новый.

Все изменения надо будет внести в ЕГРН, подав документы и заявление в Росреестр. За это надо будет заплатить госпошлину – от 200 до 1 000 рублей.

Может ли банк отказать?

Вполне. Объяснять причину такого решения он не обязан, так что придется только гадать почему все так вышло.

Отказ можно попытаться обжаловать в суде. Но, на данный момент судебная практика такова, что суд становится на сторону банка. Обусловлено это тем, что изменить условия ипотечного договора можно только по соглашению сторон. А банк не соглашается, заставить его нельзя.

Что делать, если платить самому сложно?

В таком случае можно рефинансировать кредит в другом банке. Поскольку раньше ипотека была под больший процент, чем сейчас, это выгодно было бы сделать в принципе.

Подайте заявки в несколько банков, условия которых вам подходят и вполне реально сделать ипотеку более комфортной. Но, учтите что при обращении в другой банк обязательно нужно будет предоставить соглашение о разделе имущества.

Это покажет, что кредит вы будете платить сами, а не с мужем или женой.

Что в итоге

Вывести созаемщика из ипотечного договора можно. Нужно сначала составить соглашение о разделе имущества, а потом обратиться в банк с заявлением о переоформлении ипотечного кредита.

Источник: https://familegal.ru/razdel-imushhestva/kak-vyvesti-sozaemshhika-iz-ipoteki-i-zachem-eto-voobshhe-nuzhno/

Может ли претендовать на долю в квартире созаемщик по ипотечному кредиту? Его права и обязанности

Может ли созаемщик отказаться от доли

– Добрый день. При попытке оформить ипотечный кредит банк отказал в предоставлении всей требуемой суммы на покупку квартиры из-за недостаточного дохода.

Менеджер сказал, что через некоторое время я смогу подать заявку на оформление ипотеки вновь, но получить нужную сумму можно только при условии привлечения созаемщика.

Расскажите, какими правами будет обладать созаемщик, и сможет ли он в дальнейшем оформить право собственности на квартиру?

Правовой статус созаемщика при оформлении ипотеки

Под созаемщиками понимают солидарных заемщиков, от которых банк может истребовать возврата всей суммы задолженности по кредиту. Это значит, что при формировании просрочки банк вправе истребовать погашения задолженности от одного заемщика или от обоих.

По ипотечному договору может быть как один созаемщик, так и несколько (обычно до 2-3 человек). Обычно дополнительные созаемщики привлекаются, когда доходов супругов оказывается недостаточно для оформления всей суммы ипотеки.

Пока кредит не погашен, каждый созаемщик должен нести ответственность перед банком в части всей суммы задолженности. Банк не обязан урегулировать вопрос, кто будет погашать ипотеку и в какой пропорции. По сути, для банка имеет значение только то, чтобы ежемесячные платежи регулярно вносились на счет, а кто это будет делать и в какой пропорции – для него роли не играет.

При погашении ипотеки одним созаемщиком тот может потребовать от другого возврата части денежных средств. В законодательстве данная возможность именуется регрессным требованием, и она распространяется на отношения между основным заемщиком и созаемщиком. Например, заемщик погасил по ипотеке 3 млн р., в дальнейшем он вправе обратиться к созаемщику для погашения своей доли 50% в размере 1,5 млн р.

Созаемщики по кредиту могут как иметь родственные связи, так и не иметь их. Наиболее часто заемщик и созаемщик – это муж и жена. Но в качестве созаемщика могут выступать не только супруги, но и дети, сестры и братья, партнеры по бизнесу.

Права. Отличия от поручителя

Права созаемщика существенно отличаются от прав поручителя по ипотеке:

  1. Созаемщик обладает равными с заемщиком правами на квартиру.
  2. У созаемщика равная с заемщиком ответственность по ипотечному кредиту. Созаемщик обязан погасить задолженность заемщика по ипотеке, и он также несет всю кредитную нагрузку, если по каким-то причинам заемщик не внес свою часть платежей.
  3. Дополнительные условия договора могут изменять права, обязанности и ответственность созаемщика.
  4. Созаемщик лишен права отказа от своих обязательств в одностороннем порядке.
  5. Права созаемщика на квартиру определены его правовым статусом при оформлении.
  6. Право на оформление вычета при ипотеке принадлежит заемщику и созаемщику.

Созаемщик не вправе в одностороннем порядке отказаться от своих ипотечных обязательств. Право на выход из состава заемщиков для созаемщика обычно возникает только через суд, так как банки неохотно идут на изменение условий кредитного договора. Так, договориться с банком иногда допускается путем вывода одного созаемщика и привлечения вместо него – другого.

Вывод созаемщика из ипотечного договора может быть оправдан при расторжении брака и наличии судебного решения по разделу имущества. В решении суда должно значиться, что одна из сторон берет на себя выплату задолженности, а вторая отказывается от претензий к объекту.

Предъявляемые требования

Так как ответственность созаемщика по ипотечному договору не меньше, чем у основного заемщика, то банки проверяют его на платежеспособность, уровень доходов, качество обслуживания задолженности в прошлом и пр. Требования к созаемщикам обычно такие же, как и к заемщикам:

  1. Наличие российского гражданства, постоянной или временной регистрации.
  2. Хорошая кредитная история.
  3. Наличие трудового стажа – 3-6 месяцев.
  4. Возраст – от 21 года до 60 лет.
  5. Достаточный уровень платежеспособности.

Так, например, в Сбербанке к дополнительным требованиям к созаемщикам относят отсутствие статуса ИП, руководителя предприятия или собственника бизнеса.

Может ли созаемщик стать собственником квартиры

При приобретении квартиры в ипотеку созаемщики могут быть собственниками жилья или оформят его на кого-то одного. Если основной заемщик и созаемщик оба решили стать собственниками, то пропорции они определяют самостоятельно (иногда при участии банка). В некоторых случаях право собственности созаемщика на квартиру в ипотеке прописывается в кредитном договоре.

Квартира все равно весь период погашения долговых обязательств будет находиться в залоге у банка, а деньги допускается истребовать с любого должника. Особенно такая ситуация может стать неприятной тем созаемщикам, которые не оформили на себя право собственности на квартиру, а банк обратился к ним с требованием полностью погасить долг за основного заемщика-собственника.

Важно понимать, что созаемщик может стать собственником объекта недвижимости или не являться таковым, но это никак не уменьшает его ответственности перед кредитором.

Право собственности возникает у созаемщика независимо от наличия или отсутствия между ними брачного союза. Но в отношении созаемщиков-супругов действуют определенные особенности. При оформлении ипотеки в браке муж и жена становятся созаемщиками в обязательном порядке.

Это законодательное требование. Приобретенная в ипотеку квартира становится их общей совместной собственностью. И даже если за ипотечную квартиру жена фактически не внесла ни копейки, то она вправе претендовать на получение 50% в собственности при разводе.

Изменить положение дел и оформление квартиры в совместную собственность при нахождении в официальном браке супруги вправе, только оформив брачный договор с режимом раздельной собственности.

В нем они могут прописать, что квартира переходит в пользу определенного собственника при покупке (например, только жене) или распределить доли в произвольном порядке: 70% – мужу и 30% – жене.

Таким образом, право собственности созаемщика на недвижимость может быть регламентировано соглашением с заемщиком, ипотечным договором или брачным контрактом.

Получение налогового вычета

Если у созаемщика и заемщика равные обязательства, означает ли это, что созаемщик может оформить налоговый вычет за покупку недвижимости? Да, но только при соблюдении определенных условий.

Первое, что необходимо учесть – это лимиты для оформления вычета. По расходам на приобретение недвижимости они составляют 2 млн р. По расходам на погашение ипотечных процентов – 3 млн р.

Второе – это возможность оформления вычета только в том случае, если созаемщик платит по ипотеке. Заемщик и созаемщик будут оформлять вычеты самостоятельно, как отдельные налогоплательщики.

Созаемщику предстоит подтвердить в налоговой инспекции факт внесения платежей по ипотеке со своей стороны. Если платежные документы оформлены только на одного заемщика, то созаемщику вычет по налогам не вернут.

Но это правило распространяется только на тех заемщиков и созаемщиков, которые не состоят в браке друг с другом.

Третье – у созаемщика должно быть оформлено право собственности. Если квартира полностью оформлена на заемщика, то созаемщику вычет не полагается, даже если он фактически платит по кредиту.

Так как квартира обычно оформляется в долевую собственность, то право созаемщика на вычет предоставляется в пределах стоимости его доли. Например, квартира стоит 4 млн р, доля созаемщика – 20%. Следовательно, вычет он может оформить с суммы не более 800 тыс. р.

Остаток вычета созаемщик вправе перенести на другой объект. Данная возможность не распространяется на оформление вычета на ипотечные проценты.

Для созаемщиков в официальном браке не имеет значения, на кого из них оформлена квартира, кто платит и кто зарабатывает на погашение ипотеки. Вычеты супругам предоставляются с учетом распределения вычетов в любой пропорции по усмотрению сторон.

Таким образом, созаемщикам принадлежит право на оформление доли в собственности в квартире. Такое право созаемщику принадлежит наряду с основным заемщиком. Но созаемщик может отказаться от оформления права собственности на себя. В то же время нужно понимать, что созаемщик несет равную ответственность с заемщиком по кредитным обязательствам в отличие от поручителя.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/nedvizhimost/priobretenije/ipoteka/pravo-na-dolyu.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.