Квартира в ипотеку у родственников

Содержание

Можно ли купить квартиру в ипотеку у родителей | Ипотека онлайн

Квартира в ипотеку у родственников

Купить квартиру в ипотеку у родителей стремится множество банковских клиентов. Некоторые желают выкупить жилплощадь по материнскому капиталу, другие – переоформить на себя право собственности. При совершении подобного рода сделок возникает вопрос их правомерности, ведь даже закон предусматривает некоторые ограничения.

На практике же многие банки сталкиваются с фиктивным оформлением документов, поэтому относятся к ним с подозрением. Как можно купить дом у родителей в ипотеку, в каком банке дадут кредит и на каких условиях, расскажем в нашей статье.

Ипотека на покупку жилья у родственников

Законодательство РФ не запрещает регистрировать возмездные сделки между совершеннолетними детьми и родителями (или другими членами семьи). В том числе с привлечением ипотечных средств. Основания для покупки недвижимости у родственников могут быть самыми разными. К примеру, раздел имущества, переезд родителей в другой город, переоформление собственности с помощью маткапитала и пр.

На практике такие договоры заключаются достаточно часто, но если вы попытаетесь получить заемные средства, столкнетесь с трудностями одобрения ипотеки. В особенности это касается небольших коммерческих банков, имеющих строгие ограничения по приобретаемому объекту недвижимости.

☝Основная причина негативного отношения к родственным сделкам – высокий риск фиктивности договора, цель которого обналичивание кредитных средств. Дело в том, что ипотечный заем целевой, банк должен знать, куда уйдут выданные деньги, к примеру, на счет продавца или застройщика.

Если пройтись по условиям программ ипотечных банков, можно заметить, что большинство из них запрещает покупку квартиру у родственников. Когда явного ограничения в условиях кредита не прописано, вероятность отказа по такой заявке крайне велика. Причем это касается не только приобретения жилья у родителей, но и у супругов, детей, бабушек, дедушек и пр.

Имейте в виду, что родственные сделки запрещены по некоторым льготным ипотечным программам с участием государства. К примеру, нельзя купить квартиру у родителей по военной ипотеке или с использованием жилищной субсидии. Поэтому прежде чем подать заявку, уточните можно ли купить квартиру по социальной ипотеке у родителей в выбранном вами банке.

☝Можно ли купить квартиру в ипотеку у родителей с налоговым вычетом? К сожалению, получить налоговое послабление после оформления сделки нельзя. Такое ограничение прямо прописано в Налоговом кодексе РФ.

Как оформить ипотеку

Обратившись в банк, первым делом следует уточнить, можно ли купить в ипотеку у родителей жилье. Вы можете посмотреть правила кредитования на сайте финансовой организации, но обычно здесь изложены только общие условия. Чтобы понять, насколько возможно одобрение займа в вашей ситуации, лучше проконсультироваться с ипотечным специалистом.

Вероятно, вам придется обойти несколько финансовых организаций, чтобы получить утвердительный ответ. Если вы нашли банк, где можно купить квартиру в ипотеку у родителей, следуйте инструкции:

  1. Соберите пакет документов для подачи заявки на получение ипотеки. Вам нужно заполнить анкеты и предоставить в банк паспорта всех созаемщиков, справки о платежеспособности, дополнительные бумаги при необходимости. Супруг основного заемщика в обязательном порядке становится созаемщиком по ипотеке, то есть несет такую же ответственность за выплату долга.
  2. Подайте заявку через ипотечного специалиста в банке. Сейчас многие финансовые организации практикуют прием заявок через сайт, но этот способ подойдет только для первичного одобрения. Для получения окончательного решения вам все равно придется подойти в отделение банка лично.

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/mozhno-li-kupit-kvartiru-v-ipoteku-u-roditelej.html

Ипотека между близкими родственниками

Квартира в ипотеку у родственников

/ Ипотека

Приобретение квартиры у родителей либо других родственников зачастую связано с возможностью покупки жилья по наиболее привлекательной стоимости.

К тому же вопросы “родственной” купли-продажи жилья между родителями и детьми могут возникать и по иным, самым разнообразным причинам, к примеру, при разделе имущества в семье.

Согласно законодательству, факт покупки жилья у ближайших родственников вовсе не является противозаконным, при условии, что все правовые действия, касающиеся сделки купли-продажи жилой недвижимости, проводились строго в рамках существующих нормативов.

В то же время гражданин, желающий приобрести жилье у своих родителей, может столкнуться с определёнными трудностями, если для реализации рассматриваемого варианта купли-продажи ему понадобится привлечение заёмных финансовых средств в форме ипотечного кредита.

К тому же покупателю квартиры при «родственной» сделке купли-продажи придется забыть о возможности получения налогового вычета, поскольку это прямо предусмотрено в российском налоговом законодательстве.

Покупка жилья у близкого родственника рассматривается налоговыми органами как сделка между взаимозависимыми гражданами, поэтому приобретатель жилой недвижимости у родителя в дальнейшем не сможет рассчитывать на налоговую имущественную льготу, предусматриваемую нормативными актами при покупке квартиры.

Причины сложностей с ипотекой

Как показывает практика, российские банковские организации далеко не всегда хорошо относятся к подобным «родственным» сделкам и могут отказать заявителю в выдаче ипотеки.

Причинами подобного отрицательного отношения является вполне обоснованное предположение банка-кредитора, что потенциальный заемщик приобретает жилье у родителей в целях обналичивания заемных денег либо намеренного завышения рыночной стоимости приобретаемой квартиры.

Некоторые кредитно-финансовые организации в описании своих кредитных продуктов даже сразу указывают информацию о невозможности приобретения объектов недвижимости у близких у родственников.

Но и когда этих ограничений не прописано, то вероятность отказа в предоставлении ипотечных средств заемщику, приобретающему жилую недвижимость у родителей, все равно достаточно велика.

Отказы в ипотечном финансировании «родственных» сделок направлены на снижение рисков кредитора, опасающегося, что заемные средства будут направлены заемщиком на какие-либо другие, отличные от фактического приобретения жилой недвижимости, цели.

Особенно осторожно к подобным «родственным» продажам жилья относятся банковские организации, когда в качестве первого ипотечного взноса потенциальный заёмщик предлагает внести материнский капитал. Подобные покупки, возможно, не будут одобрены Пенсионным фондом, и, соответственно, увеличиваются риски просроченных задолженностей по внесению заемщиком первоначального взноса.

Также отметим, что сделки купли-продажи жилой недвижимости между родственниками обычно не доступны для участников различных государственных программ, направляемых на улучшение жилищных условий (к примеру, льготная ипотека для военнослужащих, сотрудников правоохранительных органов и т. п.).

Как оформить ипотеку?

Единственный вариант для потенциального заемщика, желающего купить жилье у родителей и столкнувшегося с препятствием в предоставлении ипотеки по причине «родственной сделки», – это попытаться договориться с банком.

Сначала потенциальному заемщику целесообразно изучить кредитные продукты, предлагаемые рынком, пообщаться с сотрудниками различных банковских организаций и попытаться узнать о возможности приобретения жилья у родителей с помощью ипотечных средств.

Можно даже для быстрого и грамотного подбора кредитных продуктов обратиться к ипотечному брокеру, способному максимально оперативно проанализировать предложения разных кредитных организаций.

Возможно, таким образом потенциальному заемщику и удастся найти кредитора, готового сразу предоставить ипотечные средства без учета того, кто является покупателем и продавцом, а также наличия между ними родственных связей.

Если же потенциальный заемщик все-таки столкнулся с трудностями при получении ипотечного финансирования, можно попытаться доказать банку-кредитору, что планируемая сделка «родственной» продажи не является способом обойти законодательство и обманным способом получить заемные средства.

Одно из наиболее простых доказательств реальности сделки и производимых расчетов между продавцом и покупателем – это проведение платежей за квартиру в безналичной форме. Это к тому же минимизирует риски возникновения претензий родственников и попыток признать сделку купли-продажи жилья недействительной через суд, что, в свою очередь, понижает и риски кредитора.

Однако у банка-кредитора могут возникнуть и другие требования к заемщику и порядку оформления сделки по продаже жилья родителями.

Так, некоторых финансовые учреждения справедливо опасаются того, что стоимость жилой недвижимости будет искусственно завышена, и заемщик опять же получит возможность тратить заемные средства на цели, не связанные с приобретением жилья.

Но и этот банковский риск можно свести к минимуму, если предложить кредитору провести оценку приобретаемого жилья независимым экспертом, аккредитованным самим банком.

В любом случае, пытаясь получить от банковской организации ипотечное финансирование, важно сразу поставить кредитора в известность о готовящейся «родственной сделке».

В противном случае, когда служба безопасности банка узнает о скрытии этого факта, риск попадания потенциального заемщика в так называемый «черный список» кредитной организации возрастает, а соответственно, и растут риски получения отказа в выдаче ипотеки не только в данной ситуации, но и при следующих обращениях гражданина.

Если сразу сказать сотруднику банка о факте родства покупателя жилья и его продавца, а также объяснить цель предстоящей сделки, то шансы на её одобрение кредитной организацией обычно существенно увеличиваются.

К примеру, потенциальный заемщик может рассказать о разделе имущества между братьями и сестрами, при котором стороны договорились, что один из них выкупит квартиру у общих родителей, а остальным достанется другое имущество или деньги.

В рассматриваемом случае потенциальный заемщик может доказать, что предстоящая сделка покупки жилья у родителей не является фиктивной, ведь денежные средства за квартиру действительно переходят родственникам.

Стоит учесть и то, что банк-кредитор с большей вероятностью одобрит ипотеку, если у родителей потенциального заемщика приобретаемая жилая недвижимость не является единственным жильем. А еще лучше, если они при этом будут зарегистрированы по другому адресу. В таком случае потенциальному заемщику целесообразно сразу же предъявить сотруднику банка подтверждающую документацию.

Альтернативные варианты

Если возникли проблемы с ипотекой при покупке жилой недвижимости у родителей, можно также рассмотреть вариант с потребительским кредитом. Конечно, при потребительском кредитовании размер выдаваемых заемных средств, как правило, меньше, а проценты – выше.

Однако в некоторых ситуациях получение потребительского кредита для покупки жилой недвижимости может оказаться единственно возможным вариантом. К тому же и сама процедура выдачи потребительских кредитов обычно проще, чем получение ипотеки, что позволяет потенциальному заемщику значительно понизить свои временные затраты и избежать препятствий.

Кроме того, при сложностях с оформлением ипотеки можно попробовать получить ипотеку либо потребительский кредит под залог уже имеющегося у потенциального заемщика жилья. Многие банки гораздо активнее рассматривают подобные заявки, поскольку наличие предмета залога, отличного от недвижимости, которая покупается у родителей, несколько уменьшает риски невозврата заемщиком денег.

Процедура покупки квартиры в ипотеку у родителей

Алгоритм приобретения жилой недвижимости у родителей практически аналогичен общему порядку действий при покупке квартиры с привлечением ипотечных средств.

Соответственно, процедура оформления жилья при «родственной» купле-продаж будет состоять почти из тех же этапов, что и при покупке жилой недвижимости у третьих лиц.

Отличие состоит в исключении при покупке квартиры у родителей первоначального этапа, связанного с поиском подходящего жилья.

В то же время у потенциального заемщика, совершающего “родственную” сделку, как правило, добавляются хлопоты, связанные со сбором документальных доказательств реальности купли-продажи.

Итак, чтобы купить квартиру в ипотеку у родителей потенциальному покупателю потребуется:

  1. Заключить с потенциальным продавцом предварительный договор продажи жилья и, возможно, даже прописать, как в большинстве соглашений купли-продажи жилой недвижимости, условие о внесении задатка потенциальным покупателем;
  2. Выбрать подходящий кредитный продукт и узнать все требования банка;
  3. При необходимости провести оценку жилья;
  4. Собрать все требуемые документы, подать их на одобрение кредитору и получить кредитное решение;
  5. Если банк всё устраивает, и заявитель получает положительное решение, оформить ипотеку и внести первоначальный взнос. Возможно, придется оформить страховку имущества и жизни заемщика, а также созаемщиков;
  6. Зарегистрировать переход прав в Росреестре.

Это основные этапы которые необходимы для покупки квартиры у родственников.

Источник: https://infonedvizhimost.com/ipoteka/ipoteka-mezhdu-blizkimi-rodstvennikami.html

Покупка квартиры в ипотеку у родственников – особенности оформления

Квартира в ипотеку у родственников

Покупка квартиры в ипотеку у родственников допускается по закону, но при этом есть некоторые исключения. Банковские компании редко соглашаются на предоставление кредитных средств для оформления такой ипотеки.

Категории родственников, попадающие в исключение

Оформление ипотеки не допускается при покупке жилого помещения у близкого родственника. При этом такие лица определены законом. К ним относятся:

  • родители, в том числе приемные – если жилье является единственным;
  • супруги;
  • братья и сестры;
  • дети;
  • бабушки и дедушки.

Список обоснован тем, что вышеперечисленные лица (согласно налоговому кодексу) при участии в ипотечной сделке могут повлиять на ее условия. При этом банковские компании часто расширяют представленный список. В него, как правило, добавляются:

  • теща или тесть;
  • братья и сестры со стороны любого супругов;
  • свекровь или свекор.

Такие меры принимаются из-за опасности фиктивного оформления сделки купли-продажи. При этом полученные заёмные средства используются не по прямому назначению.

Условия приобретения квартиры

Сделки между родственниками по покупке жилого помещения с использованием ипотечных средств имеют такие условия, прописанные действующим законодательством:

  • Перевод денежных средств осуществляется исключительно в безналичной форме;
  • Новый правообладатель жилого помещения не сможет воспользоваться налоговым вычетом на имущество;
  • Накладывается запрет на использование государственных субсидий в специализированных ипотечных программах – для военнослужащих, железнодорожников, а также представителей министерства внутренних дел.

Также необходимо учитывать, что существенно сниженная стоимость жилого помещения может стать причиной отказа в ипотечном займе.

Порядок использования материнского капитала

Заемщик, который оформляет ипотечный кредит для приобретения жилого помещения у родственника, может использовать материнский капитал. Для этого понадобится выполнить ряд условий, который установлен на законодательном уровне:

  • Невозможно оформить сделку непосредственно между супругами. Приобретаемая недвижимость должна будет разделена между всеми членами семьи, в том числе детьми, в равных долях;
  • Пенсионный фонд РФ не даст разрешение на использование материнского капитала, если приобретаемую недвижимость планируется оформить в собственность не только на членов семьи. На сделку будет наложен запрет, даже если собственники будут ближайшими родственниками;
  • Не допускаются к участию в сделке лица, не достигшие совершеннолетия. Непосредственным покупателем не может быть ребенок. Жилая площадь регистрируется, согласно ипотечному договору, на держателя материнского капитала или супруга. При этом в дальнейшем одно из указанных лиц будет обязано оформить недвижимость в долевую собственность. Операция осуществляется после погашения долгового обязательства.

Также необходимо учитывать, что во всех случаях перед использованием материнского капитала следует обратиться в пенсионный фонд РФ.

Если у специалистов государственной структуры возникнут какие-либо сомнения в целевом использовании средств, то в предоставлении услуги будет отказано. Поводом, как правило, становятся попытки заёмщиков обналичить средства материнского капитала.

В некоторых случаях представители ПФР направляют сведения в правоохранительные органы для дальнейших разбирательств.

Схема оформления ипотеки

Процесс заключения ипотечного договора на приобретение жилого помещения у родственников практически идентичен стандартной схеме. Он включает в себя такие этапы:

  1. Подбор подходящей финансовой организации для займа. Выбирать рекомендуется среди крупнейших банковских компаний страны. Это значительно увеличит шансы на одобрение ипотечного займа.
  2. Изучить предлагаемые ипотечные программы, подобрав наиболее выгодные условия. На данном этапе сразу рекомендуется учесть наличие возможностей использовать льготные программы.
  3. При желании использовать средства материнского капитала следует сразу обратиться в пенсионный фонд РФ для консультации.
  4. Подача заявочной анкеты. На данном этапе подготавливается требуемый пакет документации. При необходимости банковская компания может дополнительно запросить документы о близком родстве заёмщика и продавца. Помимо этого, понадобится предоставить паспорт гражданина Российской Федерации, заверенную работодателем ксерокопию трудовой книжки, справку о доходах.
  5. Ожидание предварительного одобрения ипотечного займа.
  6. При получении положительного решения готовится документация на приобретаемую квартиру.

Вероятные причины отказа

В приобретении жилого помещения у родственника с помощью ипотечного кредитования может быть отказано по таким причинам:

  • Если на ипотечный займ претендуют семьи, которые официально не зарегистрировали свои отношения, но состоят в гражданском браке. При наличии ребенка шансы на одобрение снизятся ещё больше. В данном случае одобрение ипотечного займа на приобретение жилого помещения между супругами будет вероятнее, если они в разводе;
  • В сделке между родителями и детьми будет отказано. Для выхода из ситуации можно воспользоваться помощью близкого родственника или хорошего товарища. При этом указанные лица должны будут оформить ипотеку на себя;
  • Наличие сомнений в целесообразности использования заёмных средств. То есть заёмщик планирует получить средства в виде потребительского кредита;
  • Выявление фиктивной сделки для существенного снижения рыночной стоимости жилого имущества или для вывода средств материнского капитала.

Плюсы приобретения квартиры у родственников с помощью ипотечного кредитования

Наличие многих условий покупки жилого помещения с помощью ипотеки, а также некоторых сложностей с поиском кредитора компенсируется такими преимуществами:

  • Юридическая чистота жилого помещения, а также уверенность в том, что сделка не будет прервана на каком-либо этапе из-за отказа продавца;
  • Покупка жилья по цене ниже рыночной;
  • Возможность договоренности о рассрочке первоначального платежа.

Важно! Все преимущества такой сделки будут актуальны, только если родственники находятся в хороших отношениях.

Недостатки приобретения жилья у родственников с использованием ипотечных средств

При кредитовании на покупку квартиры у родственников отмечаются такие недостатки:

  • невозможность проведения сделки между близкими родственниками;
  • потеря прав на использование государственных субсидий;
  • запрет на использование налогового вычета на имущество.

Как повысить шансы на одобрение ипотечного займа

Довольно часто складываются ситуации, когда покупка объекта у родственников с использованием ипотечных средств является единственным вариантом для получения собственной квартиры. Для повышения шансов на одобрение займа понадобится придерживаться таких рекомендаций:

  • Ни в коем случае не скрывать от кредитора наличие родственных связей между покупателем и продавцом;
  • Предъявить в банковскую компанию документацию, которая свидетельствует о наличии у родственников другого имущества. То есть после реализации квартиры они не останутся без жилья;
  • Предоставить в качестве залога имеющееся собственное имущество.

Важно! На этапе выбора кредитора следует сразу обращаться в несколько банковских компаний. При этом необходимо уточнять возможность оформления ипотечного кредита на приобретение жилого помещения у родственника.

В данной ситуации банковская компания будет опасаться нецелевого использования ипотечных средств. Поэтому заёмщику рекомендуется попробовать доказать, что средства нужны именно на покупку жилого помещения.

Здесь становится актуальным требование о проведении расчета между участниками сделки в безналичной форме. Это позволит установить факт перехода имущества, а также снижает вероятность признания сделки недействительной в дальнейшем через суд.

Соответственно, риски кредитора уменьшаются.

Также проблемой может стать чрезмерно увеличенная цена на приобретаемую недвижимость. Для разрешения данной ситуации проводится независимая оценочная экспертиза.

Также необходимо учитывать, что факт скрытия проведения сделки между родственниками не только не актуален, но и небезопасен для непосредственного заёмщика. Дело в том, что специалисты финансовой организации в любом случае проводят собственную проверку.

При самостоятельном вскрытии указанного факта сотрудники банка могут не только отказать в ипотечном кредитовании, но и внести клиента в черный список.

Где можно получить ипотеку

Покупка квартиры у родственников с использованием ипотечных средств сопровождается трудностями при поиске кредитора. Не все банковские компании готовы оказать данную услугу.

Потенциальному заёмщику рекомендуется обращаться только в крупные финансовые организации.

Это обусловлено тем, что большинство финансовых организаций редко идут на предоставление ипотеки для покупки недвижимости у родных людей заемщика.

Для оформления ипотечного займа под покупку квартиры у родственников можно обратиться в такие финансовые организации:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Дельтакредит.

При этом предоставляемые условия кредитования не отличаются от других категорий заёмщиков. Потенциальный клиент сможет выбрать любую программу ипотечного кредитования, за исключением вариантов с государственными субсидиями.

Что делать, если получен отказ по ипотеке

Если в ипотеке на приобретение квартиры у родственников отказано, то выход все равно остаётся. Для этого потенциальному покупателю понадобится найти друга или близкого человека, который согласится оформить ипотечный займ на себя.

Соответственно, он должен соответствовать всем критериям банковской компании. Но надо понимать, что в такой сделке рискуют обе стороны. Поэтому использовать такой вариант допускается, только если вы и близкий человек доверяете друг другу.

Также если оформить ипотечный займ не удалось, можно попробовать запросить потребительский займ. Естественно, что сумма переплат по нему будет больше и срок действия долгового соглашения ограничен небольшим периодом времени. Однако это выход из сложившейся ситуации.

Для приобретения квартиры у родственников с помощью ипотечного займа понадобится выполнить много условий. При этом необходимо учитывать, что заёмщик не сможет получить налоговый вычет и воспользоваться специализированными государственными субсидиями.



Источник: https://ipotekyn.ru/pokupka-kvartiry-u-rodstvennikov-v-ipoteku/

Можно ли купить квартиру в ипотеку у родственников?

Квартира в ипотеку у родственников

Вопрос покупки недвижимости у родителей или других родственников может возникнуть, например, при разделе имущества.

Далее в статье разберёмся, можно ли купить квартиру в ипотеку у родственников.

Некоторые банки в условиях ипотечного кредитования сразу указывают тот факт, что недвижимость нельзя приобрести у родственников в ипотеку. К примеру, в правилах рефинансирования ипотеки АИЖК содержатся подобные запрещающие пункты.

Но даже если среди условий кредитования банка нет такого запрета, то вероятность отказа по оформлению ипотечной сделки между близкими родственниками всё равно большая. Это объясняется высоким риском мошенничества.

Особенно высока вероятность отказа банка в случае, когда заёмщик планирует внести аванс за квартиру средствами материнского капитала. Такая покупка, скорее всего, не будет одобрена ПФР, а значит, первоначальный платёж заёмщику придётся внести своими средствами, что чревато возникновением просрочки.

Сделки между близкими родственниками запрещены в рамках участия в государственных программах, предназначенных для улучшения жилищных условий граждан (ипотека для работников РЖД, МВД и т.д.).

Как купить квартиру у родственника в ипотеку?

Единственная возможность для потенциального заёмщика, желающего купить жильё у близкого человека и столкнувшегося с вероятностью отказа в проведении «родственной сделки», – это попытаться договориться с банком.

Сначала целесообразно изучить кредитные продукты, предлагаемые соответствующими учреждениями, проконсультироваться с сотрудниками различных банков и попытаться узнать о возможности приобретения квартиры у родственника в ипотеку.

Нелишним будет даже обратиться к ипотечному брокеру, способному максимально быстро проанализировать предложения разных банков.

Важно постараться доказать банку, что планируемая сделка покупки квартиры у близкого родственника в ипотеку не проводится с целью обойти законодательство и получить заёмные средства обманным способом.

В качестве главного аргумента чистоты сделки следует выразить готовность произвести расчёт с продавцом-родственником в безналичной форме. Это минимизирует риски возникновения претензий со стороны родственников и попыток признать сделку недействительной через суд, что, в свою очередь, снижает и риски кредитора.

Однако банк может выдвинуть и другие требования к заёмщику, касающиеся порядка оформления сделки по продаже квартиры близкими родственниками.

Так, например, некоторые банки справедливо опасаются того, что стоимость жилплощади будет искусственно завышена и заёмщик получит возможность истратить заёмные средства на другие цели, не связанные с приобретением жилья.

Но и этот риск можно свести к минимуму, если предложить банку провести оценку приобретаемой квартиры независимым экспертом, который аккредитован самим банком.

Пытаясь получить от банка ипотечное финансирование, стоит сразу поставить кредитора в известность о том, что продавец является близким родственником. Это в любом случае станет известно банку, но сокрытие данного факта приведёт к тому, что потенциальному заёмщику обязательно откажут и более того, внесут в чёрный список банка.

Если сразу сообщить сотруднику банка о факте родства покупателя и продавца, а также объяснить цель предстоящей ипотечной сделки (например, раздел имущества между братьями и сёстрами и др.), то шансы на её одобрение банком существенно увеличатся.

Третьим аргументом в пользу такой ипотечной сделки станет то обстоятельство, что у родственников соискателя (особенно если это – родители), продающих квартиру, приобретаемая недвижимость не является единственной. А ещё лучше, если они будут прописаны по другому адресу. В таком случае потенциальному заёмщику лучше сразу же предъявить сотруднику банка подтверждающую документацию.

При покупке недвижимости в ипотеку у близкого родственника (у родителей, братьев, сестёр) следует учесть один нюанс: заёмщик не сможет получить налоговый вычет по долгу и процентам. В налоговом кодексе РФ прямо указано, что вычет не полагается, если купля-продажа была заключена между близкими родственниками.

Алгоритм приобретения квартиры у родственников почти аналогичен общему порядку действий при оформлении ипотеки и состоит из следующих этапов:

  1. Обращение в банк и получение одобрения на проведение «родственной сделки».
  2. Сбор всех запрашиваемых банком документов.
  3. Выбор кредитной программы и выполнение всех требований банка.
  4. Заключение с продавцом предварительного договора продажи жилья с внесением пункта о выдаче задатка.
  5. Проведение оценки жилья.
  6. Внесение первоначального взноса.
  7. Оформление страховки.
  8. Регистрация перехода прав и обременения в Росреестре.

Для оформления ипотеки между родственниками собирается стандартный пакет документов, включающий:

  • заявление-анкету на оформление ипотеки;
  • справку 2-НДФЛ о платёжеспособности заёмщика и от работодателя с печатью и подписью;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • копию трудовой книжки;
  • свидетельство о рождении детей;
  • документ о заключении брака;
  • бумаги, подтверждающие родственные связи.

Можно ли купить квартиру в ипотеку у матери?

Такая сделка возможна, если ребёнок достиг совершеннолетия и признаётся ликвидной после оформления договоров ипотеки с банком и купли-продажи с матерью.

Важно привести убедительные аргументы сотрудникам банка о причинах такой сделки. Налоговый вычет в данном случае заёмщик не получит.

Можно ли купить долю в квартире в ипотеку у родственников?

Оформить ипотеку на долю довольно хлопотно, поэтому большинство соискателей интересуются иными вариантами кредита для приобретения доли квартиры.

Под ипотеку если и оформляется, то оставшаяся часть квартиры. Приобрести одну из долей на ипотечные средства при том, что остальные доли останутся за другими собственниками, вряд ли удастся.

Для банка это огромный риск, ведь при форс-мажорных обстоятельствах придётся продавать залог. И проще реализовать всю квартиру, нежели её часть.

Ипотечную сделку купли-продажи доли квартиры банки одобрят только в том случае, если в итоге квартира целиком будет принадлежать заёмщику.

Можно ли купить дом в ипотеку у родителей?

Дом приобрести в ипотеку сложнее, чем квартиру. Частные дома считаются менее ликвидными объектами недвижимости. Тот факт, что продавцом является родитель, скорее всего, станет дополнительным минусом для заявителя. Но всё же у такой сделки тоже есть шанс на оформление, если соискатель приведёт убедительные аргументы, о которых говорилось выше.

Недоступными в этом случае будут льготные государственные программы по улучшению жилищных условий (ипотека для военнослужащих, «молодая семья», социальная ипотека АИЖК и пр.). Нельзя будет также использовать средства материнского капитала.

Приобрести дом в ипотеку у родителей дети могут только в том случае, если это жильё не является для них единственным.

В какие банки стоит обращаться?

В 2021 году говорить о готовности всех кредитных организаций предоставлять займы для покупки недвижимости у родственников ещё рано. Большинство банков пока не готовы идти на оформление ипотеки между родственниками.

Если возникла такая необходимость, то стоит обратиться в такие кредитные организации, как:

Кредитная политика данных банков не выделяет таких заёмщиков в отдельную категорию соискателей ипотеки, не предъявляет к ним более жёсткие требования и условия кредитования. В этих банках родственники могут оформить ипотеку на общих условиях с предоставлением стандартного пакета документов.

Итак, мнение о том, что «родственная» ипотека в 2021 году невозможна, ошибочно; при желании жилищный кредит можно оформить в самых крупных и авторитетных банках страны.

Особенностями оформления станет проведение расчётов в безналичной форме, невозможность получения налогового вычета и участие родственников в льготных социальных программах жилищного кредитования.

Источник: http://ipoteka-expert.com/mozhno-li-kupit-kvartiru-v-ipoteku-u-roditelej/

Особенности ипотечного кредита при покупке жилья у близких и дальних родственников / Новости / О компании

Квартира в ипотеку у родственников

Покупка жилой недвижимости у родственников по закону считается обычной сделкой и оформляется в общем порядке. Сложности могут возникнуть, если квартира родственников приобретается в ипотеку.

Кредитные организации особо тщательно проверяют каждую такую сделку, чтобы исключить фиктивные схемы, при которых заемщик получает кредит под сниженный процент, но использует деньги для иных нужд.

Однако закон устанавливает ограничения только в том случае, если продавец и покупатель недвижимости связаны близким родством.

К близким родственникам ст. 14 СК РФ относит родителей (в том числе приемных), бабушек, дедушек, детей, внуков, сестер, братьев.

Налоговый кодекс определяет все перечисленные родственные категории и супругов как взаимозависимые лица, чьи отношения влияют или могут повлиять на условия сделки (п. 11 ч. 2 ст. 105.1 НК РФ).

Иногда банки ограничивают кредитование сделки между тестем (тёщей) и зятем или между свекровью (свёкром) и снохой, а также сделки с братьями и сестрами супруга.

Это связано с тем, что каждое кредитное учреждение устанавливает свои правила, связанные с выдачей ипотечного займа.

Поэтому лучше заранее  уточнить в кредитном отделе, можно ли получить ипотеку на недвижимость этой категории родственников.

Особенности ипотеки на покупку жилья у близких родственников

Действующим законодательством предусматриваются ограничения по кредитованию:

  • Все расчеты с продавцом недвижимости производятся в безналичной форме.

  • Покупатель теряет право на имущественный вычет при оформлении ипотечного кредита для сделки между взаимозависимыми лицами (п.2  ч.1 ст.220 НК РФ).

  • Заемщик не сможет воспользоваться государственной помощью по льготным ипотечным программам для военнослужащих, сотрудников ОАО РЖД или МВД.

  • Поводом для отказа заемщику может стать подозрительно низкая стоимость приобретаемого жилья. Это может означать, что продавец намеренно продает квартиру ниже средней рыночной стоимости аналогичного жилья, чтобы «сэкономить» на налогах с полученного дохода.

Ипотека с привлечением материнского капитала

Особые условия возникают, если покупатель для первоначального взноса или оплаты ипотеки планирует направить ресурсы материнского сертификата. Чтобы исключить нецелевое использование средств, ст. 10 ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» устанавливает ряд ограничений при сделках купли-продажи с родственниками:

• Закон обязывает покупателей оформлять жилую недвижимость в долевую собственность получателя семейного капитала, его детей и супруга. Это делает невозможными куплю-продажу между супругами.

• Заявка на применение материнского капитала не будет одобрена специалистами ПФР, если собственниками купленной недвижимости оформлены не только члены семьи, но и их родственники.

• В сделках не могут участвовать несовершеннолетние лица.

 Если средства господдержки планируется использовать при погашении ипотеки, в договоре купли-продажи нельзя указать несовершеннолетних детей в качестве покупателя.

Вместо этого недвижимость оформляется как собственность держателя сертификата. При этом покупателю нужно составить нотариально заверенный документ с обязательством выделить доли всем членам семьи.

Во всех остальных случаях заявка проходит тщательную проверку, чтобы  исключить вероятность фиктивной купли-продажи с мошенническими целями.

Если у специалиста ПФР возникнут подозрения, что  покупка жилой недвижимости проводится с целью обналичить сертификат, заявка на использование материнского капитала для покупки жилья будет отклонена.

 В особых случаях все документы по заявке ПФР может передать для проверки в правоохранительные органы для привлечения виновных к уголовной ответственности.

Как оформить ипотеку на покупку жилья у родственников

Получить ипотечный кредит на сделку между родственниками проще всего в крупных кредитных организациях: Сбербанк России, ВТБ 24, Промсвязьбанк, Райффайзен Банк, Газпромбанк, и другие.

Подобрать выгодные условия, снизить ставку  и согласовать выдачу ипотеки под такую сделку вам поможет ипотечный брокер агентства недвижимости «Монолит Истейт».

Мы работаем с 35 крупными банками Нижнего Новгорода и области.

Рассмотрим пошаговую процедуру оформления ипотечного кредита на покупку жилья у близких родственников. Она практически не отличается от кредитования на общих условиях:

 1. Выбрать ипотечную программу.

Будущему заемщику понадобится изучить условия ипотечного кредитования, предлагаемые банком, и действующие льготные программы для отдельных категорий граждан. Например, для молодых специалистов, пенсионеров и т.д.

Проще всего получить полную и актуальную информацию у специалиста кредитного отдела. Важно заранее уточнить все условиями кредитного договора, а также ограничения, действующие при оформлении ипотеки на покупку недвижимости у близких родственников.

 2. Воспользоваться материнским капиталом

Рекомендуется до подачи заявки на кредит обратиться в отделение ПФР.

Владельцу сертификата нужно подробно описать все детали предстоящей сделки, чтобы специалист ПФР смог оценить, возможно ли получение господдержки на покупку жилья у родственников.

Владелец сертификата имеет право получить у специалиста письменное подтверждение результата консультации. После этого оформление сделки можно начинать  в общем порядке.

 3. Подать заявление.

В пакет документов могут быть включены:

  • анкета-заявление;

  • паспорт с отметкой о постоянной или временной регистрации;

  • нотариально заверенная копия трудовой книжки;

  • свидетельства о рождении детей;

  • свидетельство о заключении брака или прочие документы, подтверждающие изменение фамилии;

  • справка 2-НДФЛ с места работы.

Документы, подтверждающие близкое родство с продавцом недвижимости обычно в общий список не входят, но могут быть затребованы администрацией банка.

Даже при условии, что продавец и покупатель связаны близким родством, заявление на ипотечный кредит может получить одобрение банка. Но в большинстве случаев заемщик получает кредитование на менее выгодных условиях, чем при покупке жилой недвижимости, не принадлежащей родственникам.

Источник: https://MonolitEstate.com/o-kompanii/novosti/osobennosti-ipotechnogo-kredita-pri-pokupke-zhilya-u-blizkix-i-dalnix-rodstvennikov.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.