Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке

Содержание

Что такое закладная при ипотеке и какие существуют подводные камни?

Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке

Сейчас большинство банков поддерживают практику заключения закладного договора. Банки зачастую указывают данный пункт как обязательный.

Однако закладная появилась совсем недавно, поэтому далеко не у всех потенциальных заемщиков в курсе того, зачем нужен этот документ, каким образом происходит его составление, и что он будет означать конкретно для клиента.

Из-за незнания у клиента может появиться множество проблем и трудностей и именно поэтому и стоит разобраться в данном вопросе прежде, чем подавать заявление о выдаче ипотеки.

Что такое закладная по ипотеке?

Закладная – это документ, который подтверждает, что заемщик получает право на покупку квартиры за средства кредитора, а также на обремененное ипотекой залоговое имущество, предоставляемое банку. Это именная бумага, так как документ заключается между клиентом и кредитором.

Закладную сейчас широко используют в банках, которые предоставляют услугу ипотечного кредитования. Причина тривиальна – она значительно упрощает работу и заменяет большинство прочих документов, которые бы смогли исполнить ее полную  функцию лишь в их совокупности.

Так выглядит закладная на квартиру по ипотеке

Для чего нужна закладная?

Оформление закладной по ипотеке стали практиковать относительно недавно. Она является документом, который подтверждает наличие определенных обязательств между заключающими ее лицами – кредитором и заемщиком. Она не только фактически удостоверяет права и обязанности ее владельца, но и существенно ускоряет процесс оборота недвижимости, делая его проще и прозрачнее.

Ее регулирует федеральный закон об ипотеке – закладная оговаривается в статьях третьей главы. Согласно 13 статье, права кредитора удостоверяются закладной по ипотеке, ведь иные возможности попросту не установлены ФЗ.

Она дает своим владельцам следующие права:

  • На исполнение денежных обязательств по ипотеке;
  • На залог имущества, которое обременено ипотекой.

по теме:

Обратите внимание! Если была составлена закладная по ипотеке, то в будущем ее владелец сможет не представлять иные доказательства существования данных обязательств, помимо этого документа.

То есть, с этим документом, все будет выглядеть следующим образом:

  • Между кредитором и заемщиком составляется закладной договор;
  • Регистрируется право собственности;
  • Банк становится владельцем этого документа и получает права, которые он предусматривает.

Это обязательно?

Закон не обязывает людей составлять закладную при оформлении ипотеки. Однако банк, который предоставляет Вам ипотеку, имеет полное право сделать данный пункт обязательным, так как это делает его работу намного проще.

Памятка заемщику получившему ипотечный кредит

Ее составление обязательно в большинстве российских банков. И клиент попросту не может поступить иначе, ведь  в таком случае, кредитор может отказать ему в оформлении ипотеки.

Разновидности закладного договора

Сейчас существует всего четыре вида закладных договоров. Каждая из данных разновидностей предусматривает определенные условия по процентной ставке и возможностям ее изменения, что позволяет подстроить документ под определенного клиента.

А виды следующие:

С фиксированной процентной ставкойНа протяжении всего срока действия документа размер процентной ставки меняться не будет
С корректируемой процентной ставкойПроцентная ставка будет привязана к индексу по долгосрочным обязательствам, а в дальнейшем будет меняться в соответствии с изменением данного индекса
С корректировкой на инфляциюВеличина процентной ставки будет меняться в соответствии с инфляцией
Для молодых семейТакой договор изначально предусматривает очень низкую процентную ставку. В дальнейшем, она будет постепенно увеличиваться, в соответствии с возрастанием дохода в данной семье.

Где и когда ее можно получить?

Клиент может получить этот документ в банке, но только в тот момент, когда ипотека уже полностью погашена.

Основания выдачи 

Закладная на квартиру в банках

Оформление закладной обязательно для большинства банковских организаций. Однако наряду с этим, чаще всего процесс ее заключения, перечень необходимых для сделки документов и условия оформления не отличаются друг от друга.

Когда оформляют закладную по ипотеке?

Закладная по ипотеке оформляется в банке, который выдает Вам ипотеку. Обычно данный договор заключается в тот же день, что и соглашение по ипотеке.

Рекомендуем к просмотру:

Однако такая срочность необязательна, так как по закону закладную можно оформить практически в любое время, начиная с момента заключения договора по ипотеке и заканчивая моментом ее погашения.

Образец закладной

Для более полного понимания того, что такое закладная и что в ней содержится, необходимо знать, как выглядит закладная на квартиру по ипотеке. Это не только поможет разобраться в некоторых юридических нюансах этого документа, но и подготовиться к его заключению. С ее содержанием можно ознакомиться, посмотрев образец.

Также, в договор обязательно должно входить следующее:

  • Подробное описание имущества, которое отдается в залог;
  • Данные о банке;
  • Сведения о заемщике;
  • Точное описание метода, по которому будет возвращен займ;
  • Предполагаемая ипотечным соглашением дата погашения ипотеки;
  • Сумма ипотеки;
  • Ставка по ипотеке;
  • Подпись заемщика и совладельцев залогового имущества, если их несколько;
  • Платежные реквизиты банка.

Фотогалерея:

Залогодатель Обязательство, обеспеченное ипотекой Предмет ипотеки

Порядок оформления

Формально, оформление закладной происходит между кредитором и заемщиком, в день заключения кредитного соглашения и договора купли-продажи ипотечной недвижимости.

Но фактически, все пункты, содержащиеся в бланке, заполняет сотрудник кредитной организации, а клиент лишь ставит свою подпись.

Помимо того, заключить этот договор можно практически в любой момент, до разрыва договора кредитования.

После заключения документа, он, вместе с остальными бумагами, передается в Росреестр, для регистрации прав на недвижимость.

Регистрация длится один день, в течение которого сотрудник реестра должен заверить сведения о недвижимости, указанные в документе, своей подписью и официальной печатью.

После этого документы передаются банку, где и будут храниться в дальнейшем.

Перечень необходимых документов

Оформление закладного договора невозможно без предоставления документов, в которых содержится вся нужная для соглашения информация.

Такими документами являются следующие:

  1. Копия договора купли-продажи (подходит как основной, так и предварительный), судебного решения, соглашения долевого участия, участия в жилищно-строительном кооперативе или договора паенакопления;
  2. Копия ипотечного соглашения;
  3. Копии каждого из документов, предоставленных Бюро технической инвентаризации;
  4. Копия акта приема-передачи недвижимости;
  5. Копия паспорта заемщика;
  6. Отчет об оценке стоимости ипотечной недвижимости.

Фото по теме:

Отчет об оценке Паспорт РФ Акт приема-передачи квартиры Ипотечный договор Договор купли-продажи

Помимо того, к закладной можно добавить и приложенные документы, которые должны определять условия кредитования или осуществления прав заемщика.

Регистрация в Регпалате и госпошлина

Согласно 16 статье Физического закона об ипотеке, банк имеет полное право потребовать регистрации закладной в Госреестре, с указанием его названия и месторасположения.

В таком случае, кредитор отправляет заемщику письменное оповещение об этом, в котором должна содержаться соответствующая выписка из реестра. После этого, заемщик обязан совершать платежи по ипотеке, а банк получает право не предоставлять ему для этого закладную.

Процесс регистрации длится недолго – запись должна появиться в реестре в течение одного дня, с момента обращения кредитора. В случае, если сотрудник реестра допустил ошибку при регистрации закладной, то ее необходимо исправить и заверить этот момент. Это тоже должно длиться не дольше одного дня.

Помимо того, регистрация не бесплатна, поэтому необходимо знать, сколько стоит закладная по ипотеке. В Росреестр обращается кредитор, однако госпошлину уплачивает заемщик.

Ее стоимость следующая:

  • Регистрация закладной при смене клиента стоит 1600 рублей;
  • Регистрация закладной при смене ее владельца стоит 350 рублей.

У кого хранится закладная?

После оформления, закладная будет находиться в банке. Заемщик же сможет ее получить только после прекращения действия кредитного соглашения, в случае погашения долга или же разрыва договора.

Основные положения 

Закладная после погашения ипотеки

После того, как ипотека была погашена, кредитор отмечает на закладной, что долг был полностью уплачен и клиент освободится от своих обязательств. Далее, заемщику продается весь пакет документов (в том числе и закладная) , а также выдается справка о погашении долга.

Получив документы, бывший заемщик должен аннулировать обременение, обратившись в Росреестр

Для этого, в орган необходимо принести такие документы:

  • Удостоверение личности;
  • Соответствующее заявление;
  • Оригинал (и его копия) справки о том, что Вы погасили кредит;
  • Оригинал (и его копия) закладной;
  • Подтверждение того, что Вы собственник квартиры;
  • Квитанция о пошлине.

Если в Росреестр Вас не сопровождает сотрудник кредитной организации, то необходима еще и доверенность на ваше имя. Процесс погашения длится 3-5 дней, а пошлина стоит 200 рублей.

Подводные камни

Закладная делает жизнь участников кредитного договора немного проще, однако в ней есть и неприятные моменты.

Главное, что стоит узнать, это – чем грозит непогашенная закладная по ипотеке?

До погашения закладной не погашается и факт залога. А грозит это тем, что до момента погашения залога, Вы не сможете считаться полноправным собственником квартиры.

То есть, Вы не получите права на ее продажу, аренду, передачу и прочее.

Рекомендуем к просмотру:

Что делать в случае потери закладной?

Если закладная была утеряна, то необходимо восстановить права на нее. По факту, это составление дубликата.

Данный момент оговаривается в 18 статье ФЗ Об ипотеке. Восстановлением прав занимается залогодатель, подав соответствующее заявление в Росреестр.

Восстановление утерянной закладной обязательно, так как в противном случае, клиент попросту не сможет погасить ее, а значит и не аннулирует факт залога.

Заключение

Закладная по ипотеке позволяет обеим сторонам договора определить и доказать свои права по кредиту и залогу, не предоставляя в доказательство прочих документов.

Для заемщика, процесс оформления этого документа  не составляет труда, так как этим фактически занимается банк. Необходимо лишь уплатить госпошлину за регистрацию, а после погашения кредита обратиться в Росреестр с заявлением об аннулировании залога.

Источник: https://ob-ipoteke.info/zakoni-i-sud/zakladnaya-na-kvartiru

Закладная на квартиру по ипотеке: что это такое и как она выглядит?

Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке

При оформлении ипотечных кредитов банки требуют от клиентов регистрировать закладную. Сегодня рассмотрим, что такое закладная на квартиру по ипотеке и как она выглядит, какие документы нужны для закладной и как ее оформить в 2021 году. Эксперт объясняет, почему это самый важный документ при оформлении ипотеки и отвечает на 9 часто задаваемых вопросов.

Для чего нужна закладная на квартиру при ипотеке и как она выглядит?

Закладная по ипотеке – это ценная бумага, подтверждающая передачу квартиры в залог банку. Если заемщик перестает платить кредит, банк может сделать 2 вещи:

  1. Забрать и продать заложенное имущество.
  2. Продать или передать закладную другому банку.

Предметом залога может выступать:

  • Квартира.
  • Частный дом.
  • Нежилое помещение.
  • Дачный участок.
  • Производственные здания и постройки.

Пока ипотека не выплачена, заложенная недвижимость находится под обременением банка. После полного погашения кредита закладная аннулируется и собственник может распоряжаться объектом на свое усмотрение. Если квартира в залоге, заемщик должен спрашивать согласие банка на проведение любых операций. Он не сможет продать, подарить или обменять квартиру без разрешения банка.

Для чего нужна закладная на квартиру:

  1. Заемщик, который оформляет залог, получает более выгодные условия кредитования. Это действует не во всех банках.
  2. Банк получает гарантию возврата денег. Если заемщик перестанет платить по кредиту, документ позволяет банку продать заложенную недвижимость и вернуть деньги.
  3. Банк может привлекать сторонние инвестиции. Закон позволяет кредитору продавать закладные другим банкам и зарабатывать на этом. Условия для заемщика при этом не меняются.

Что должен содержать документ?

Требования закладной и порядок ее оформления прописаны в 3 главе ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Единой формы бланка для этого документа не предусмотрено.

По закону эта бумага должна содержать:

  1. Название и идентификационный номер. В названии обязательно прописывают слово «Закладная». Номер обычно указывают в шапке документа.
  2. Информация о банке (залогодержателе). Юридический адрес, полное наименование, лицензия банковского учреждения, КПП, ИНН.
  3. Информация о заемщике (залогодателе). Физические лица указывают Ф.И.О., адрес регистрации, паспортные данные, СНИЛС. Для юридических лиц требуется прописать полное название организации, юридический адрес, ИНН, КПП. В редких случаях залогодателем выступает не заемщик, а другое лицо. Тогда указывают его данные.
  4. Сведения об ипотечном договоре. Указывают номер документа, дату оформления, сумму кредита, график погашения, сумму ежемесячного платежа, процент. Если ссуда взята в иностранной валюте, необходимо прописать курс конвертации этой валюты в рубли. Это необходимо для корректного определения стоимости кредита и процентов. Уделите этому пункту особое внимание — нарушение условий договора дает банку право изъять предмет залога.
  5. Описание залоговой недвижимости. Указывают адрес, площадь объекта, количество комнат, номер кадастрового паспорта.
  6. Оценочная стоимость. Также в документе прописывают оценочную стоимость недвижимости, указанную независимым экспертом.
  7. Наличие других обременений на объект (рента, аренда, арест). Если обременений нет, пропишите это.
  8. Печать и подпись. Подписи сторон, печати (для банков и юридических лиц), дата составления документа.

Внимание! Вы подписываете документ, который позволит банку забрать вашу квартиру при нарушении ипотечного договора. Внимательно проверяйте содержание закладной на наличие ошибок. Удостоверьтесь, что данные совпадают с содержанием кредитного договора. Если в дальнейшем возникнут разногласия, суд будет опираться на закладную.

Пример бланка закладной

Посмотреть, как выглядит закладная по ипотеке вы можете в окне визуального просмотра ниже. Можете скачать образец по этой ссылке и открыть на компьютере в редакторе Word.

Еще один пример:

Для оформления обычно предоставляют:

  • Паспорт заемщика. Большинство банков требуют постоянную прописку — прописаться можно в приобретаемой квартире.
  • Отчет независимого оценщика. Нужен для подтверждения рыночной стоимости недвижимости. Оценку для ипотеки делают аккредитованные банком фирмы. Стоимость отчета составляет от 2,5 до 5 тыс. рублей. Его нужно предоставить в банк не позднее 6 месяцев с даты оформления.
  • Договор купли-продажи, выписка из ЕГРН или свидетельство о собственности.
  • Страховой полис на приобретаемую квартиру. Если жилье сгорит или будет разрушено по другим причинам, страховая фирма выплатит банку оставшийся долг по кредиту. Страховка дает гарантию, что ипотека будет выплачена при любых обстоятельствах.
  • Кадастровый паспорт и копия поэтажного плана объекта.
  • Акт приема-передачи объекта при покупке квартиры в новостройке.
  • Свидетельство о браке (при наличии).
  • Ипотечный договор, договоры поручительства при их наличии.

Важно! Банк подготавливает закладную на квартиру вместе с кредитным договором. Заемщик только проверяет, подписывает и регистрирует ее в Росреестре. Полный перечень документов может отличаться в зависимости от ситуации, банка, региональных законов. Поэтому всегда уточняйте в банке, какие бумаги необходимо предоставить.

4 варианта, что может сделать с закладной банк

Портфель закладных для банков – это подушка безопасности, которую они используют, когда испытывают трудности с деньгами. Законодательство разрешает кредиторам проводить с этими бумагами ряд операций. На заемщиках это никак не отражается. Рассмотрим, что может сделать банк с закладной.

Вариант 1. Частично продать залог

Банк продает часть залога другому кредитору и перенаправляет ему платежи клиента в течение определенного времени. Иногда это происходит до полной выплаты ипотеки.

Согласие заемщика на это не требуется. Как и раньше, он продолжает перечислять деньги на тот счет, который был указан в кредитном договоре. Переводы между банками осуществляются без его участия.

Реже бывает ситуация, когда заемщика извещают о продаже части залога и требуют вносить определенную часть платежа в другой банк.

Вариант 2. Полностью продать залог

Залогодержатель уступает все права на залог другому финансовому учреждению. Фактически банк полностью продает закладную и ипотечный кредит. Новый залогодержатель не вправе менять условия кредитного договора.

Заемщика извещают об этом лично в банке или почтовым уведомлением. Для него поменяются только реквизиты счета, куда он перечисляет деньги. На полную продажу залога банки идут, когда нуждаются в крупной сумме денег.

Многие заемщики боятся, когда банк полностью продает закладную по ипотеке. Они думают, что это повлияет на условия ипотечного договора. По закону новый владелец бумаги не имеет права вносить изменения в ипотечный договор. Поэтому никаких дополнительных проблем для заемщика это не создаст.

Вариант 3. Обменять

Банк может обменяться закладными с другим банком, физическим или юридическим лицом, МФО или кредитным кооперативом. Фактически банк также продает залог, но взамен получает другую. Этот способ обычно используют банки, которые хотят продать дорогое залоговое имущество и получить взамен более дешевое с доплатой.

Источник: https://IpotekuNado.ru/oformlenie/dokumenty/zakladnaya-po-ipoteke

Закладная на ипотечную квартиру: что это и что с ней делать?

Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке
Закладная на ипотечную квартиру: что это и что с ней делать?

Покупая квартиру в ипотеку, мы становимся ее полноценным владельцем только через весьма большой промежуток времени.

Пока кредит не выплачен полностью, жилье находится в собственности у банка. И этот статус подтверждается специальным документом – закладной.

Это один из ключевых инструментов защиты банка от невыплаты заемщиком выданного кредита.

Что такое закладная и для чего она нужна

Ипотека стала сегодня, пожалуй, самым простым способом обзавестись собственной жилплощадью. Изначально достаточно иметь от 20% стоимости желаемой квартиры или дома – остальные деньги даст в долг банк.

Разумеется, кредитор рассчитывает на получение выгоды в виде процентов. Однако при кредитовании любого клиента банк в определенной степени рискует – по тем или иным причинам заемщик может перестать выплачивать сумму долга.

В этом случае займодатель не получает не только процентного дохода, но и выданной суммы.

Чтобы подстраховаться на такой случай, банки на время возврата кредита становятся фактическими собственниками кредитной жилплощади. В то же время их права на ее использование строго ограничены.

Единственное, на что они могут претендовать, – это возможность продать залоговое имущество, если заемщик не сможет своими силами рассчитаться по ипотеке.

И это право как раз и закрепляется закладной на ипотечную недвижимость.

С позиции банков данный документ представляет гарантию исполнения заемщиком взятых обязательств по выплате кредита. Все требования и оформлению закладных закреплены законодательно в в ФЗ №102-ФЗ “Об ипотеке”.

Согласно указанному закону, данный документ может иметь следующие формы:

  • документарный – представляет собой именную ценную бумагу в физическом исполнении;
  • электронный – оформляется в цифровой форме и защищается усиленной ЭЦП.

С точки зрения правомочности оба эти формата равнозначны.

Когда оформляется закладная

Документ оформляется с целью защиты банка от неисполнения заемщиком принятых им платежных обязательств.

Клиент же посредством закладной подтверждает свои права на приобретаемую недвижимость и повышает свои шансы на получение более привлекательных кредитных условий.

Однако здесь есть ряд ограничений: пока кредит полностью не выплачен, заемщик не сможет продать квартиру, обменять ее или подарить без получения на то разрешения от банка-кредитора.

Оформлять закладную нужно при покупке в ипотеку следующих объектов:

  • квартира в многоквартирном доме (как в новостройке, так и на вторичном рынке);
  • коттедж, таунхаус, частный дом;
  • земельный участок под ИЖС;
  • коммерческие помещения;
  • любая иная недвижимость.

Таким образом, не имеет значения, что именно вы покупаете: если используются ипотечные средства, то нужна закладная.

Что нужно для оформления

Непременное требование – закладная должна быть правильно составлена и оформлена. Нужно тщательно проверять все формулировки, точность всех вписываемых данных. Причем убедиться в правильности сведений нужно до подписания бумаги – в противном случае могут возникнуть проблемы.

Чтобы оформить закладную, нужно подготовить следующие документы:

  • паспорта заемщика и всех поручителей (заранее отксерокопируйте первую страницу и сведения о прописке);
  • документ, подтверждающий заключение ДКП, – оригинал и копия;
  • ипотечный договор – оригинал и копия;
  • заключение о рыночной стоимости недвижимости (оформляется банком или аккредитованным оценщиком);
  • акт приема-передачи жилья – оригинал и копия;
  • выписка из БТИ, подтверждающая введение дома в эксплуатацию;
  • кадастровый паспорт квартиры;
  • если вы состоите в браке, то потребуется также свидетельство о браке (оригинал и копия).

Все документы лучше собрать и перепроверить заранее, чтобы подготовка закладной не затянулась.

Поэтапная процедура оформления

Главное отличие бумажной закладной от электронного аналога заключается в разном порядке оформления. Цифровой документ составляется на официальном сайте Росреестра, заверяется электронными подписями заемщика, банковского работника и представителя госрегистратора. В традиционном бумажном виде закладная составляется и подписывается в отделении банка, выдавшего ипотеку.

При выборе бумажного варианта нужно последовательно выполнить следующие действия:

  • обратиться в свой банк;
  • заплатить пошлину;
  • составить закладную;
  • в утвержденном порядке зарегистрировать ее;
  • получить свидетельство о регистрации права;
  • получить свой дубликат закладной.

Остановимся на каждом из этапов подробнее.

Этап 1. Обращение в банк

Бумажную закладную оформляют специалисты банка при заключении договора о кредитовании. Они же вносят в бланк все нужные сведения. Плюс такого варианта в том, что вам не придется самостоятельно искать образцы заполнения и пояснения к ним. В то же время все указанные в закладной сведения нужно тщательно изучить до того, как поставить свою подпись, – банковские работники тоже могут ошибаться.

В бланке прописываются следующие данные:

  • паспортные данные физлица либо или реквизиты юрлица в зависимости от того, кто выступает заемщиком;
  • сведения о банке (наименование, адрес, реквизиты, лицензия);
  • сведения о кредитуемой недвижимости (тип, адрес, характеристики и т.д.);
  • оценочная стоимость объекта, сведения о лице, проводившим оценку;
  • условия кредитования (сумма выплат, процентная ставка, срок действия договора);
  • номер закладной и дата ее составления.

Этап 2. Оплата пошлины

За регистрацию в Росреестре права собственности на кредитуемую недвижимость и одновременно закладной нужно уплатить госпошлину.

Ее размер составляет:

  • 2 000 руб. для граждан;
  • 22 000 руб. для юрлиц.

Оплатить пошлину можно в любом отделении Росреестра, в кассе любого банка, через банкоматы или платежные терминалы с соответствующей функцией.

После оплаты обязательно получите квитанцию – она должна быть включена в пакет подаваемых документов. В противном случае в регистрации вам правомерно откажут.

Этап 3. Обращение в Росреестр

Когда весь нужный пакет документов собран, его следует подать в удобное отделение Росреестра – территориальная принадлежность здесь значения не имеет. Забирая у вас документы, сотрудник госрегистратора выдает вам и банку расписки, в которых обозначается срок, в течение которого право собственности будет официально подтверждено и зарегистрировано.

Документы можно подавать и через МФЦ. Здесь процесс аналогичен: передаете пакет бумаг, получаете расписку, ожидаете, пока Росреестр подтвердит регистрацию.

Этап 4. Получение документов

Когда подошел указанный в расписке срок отправляемся в Росреестр или в МФЦ (в зависимости от того, каким способом подавали документы). Здесь получаем следующие бумаги:

  • заемщику – выписку из ЕГРН, подтверждающую регистрацию собственности с обременением;
  • банку – оригинал закладной на ипотечную недвижимость.

Обратите внимание: оригинал выдается банку и до выплаты кредита хранится у него. Поэтому не лишним будет запросить дубликат закладной.

Ипотека выплачена – что делать дальше

После того, как заемщик окончательно рассчитывается по ипотеке, закладная в определенном порядке аннулируется, а недвижимость выводится из-под обременения. Следовательно, банк теряет всякие права на вашу собственность, и вы вольны распоряжаться ей по своему усмотрению без уведомления экс-кредитора.

Аннулированный документ заемщику возвращает его банк. Он должен сделать это в течение 1 календарного месяца либо в зафиксированный в ипотечном договоре срок.

Общий порядок снятия обременения выглядит следующим образом:

  • Заемщик до конца закрывает кредит и получает в банке справку об отсутствии задолженности.
  • В банк подается заявление на возврат закладной, которое банк обязан удовлетворить.
  • Полученная закладная и справка о закрытии кредита подается в отделение Росреестра либо в МФЦ, здесь же составляется заявление о снятии обременения.
  • По прошествии определенного срока заявитель получает выписку из ЕГРН о регистрации недвижимости без обременения, а также недействительную закладную.

Все документы, включая квитанции об оплате ипотеки и бланк закладной, следует ответственно хранить.

Что банк может сделать с закладной

Если у клиента возникли проблемы с платежеспособностью, банк вправе воспользоваться закладной для возврата причитающихся денег. Причем способов ее использования может быть несколько:

  • Переуступка права требования. Закон позволяет кредитору продать кредит другому лицу – банку, коллекторскому агентству и т.д. Такая продажа не ведет к изменению условий кредитования, однако могут начаться постоянные звонки нового займодателя и другие меры психологического давления.
  • Обмен. Закладную можно не только продать, но обменять на другие материальные ценности. Заемщик, как правило, остается не в курсе таких операций, что, однако, никак ему не мешает: при таком обмене ипотечные условия остаются прежними.
  • Эмиссия ценных бумаг. В этом случае закладная и права на залоговое имущество делится на доли и распродается нескольким юрлицам. Здесь условия кредитования также остаются прежними, однако каждый последующий платеж фактически распределяется между покупателями долей.

Таким образом, закладная на ипотечную квартиру – это с позиции заемщика временное ограничение возможности пользования недвижимостью. Для банка же это гарантия получения своих денег даже в том случае, если клиент перестанет платить.

Причем до тех пор, пока у вас не возникли просрочки, банк ничего не сможет сделать с вашей квартирой. Поэтому какие-либо опасения здесь безосновательны.

А истории о том, как кредитор продал квартиру ипотечника без его ведома, – не более чем вымысел.

Куда важнее здесь будет выбрать надежный банк и кредитные условия – и в этом вам готовы помочь специалисты ЛионКредит!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/lioncredit/zakladnaia-na-ipotechnuiu-kvartiru-chto-eto-i-chto-s-nei-delat-5ef5238896f2175d44e68662

Закладная на квартиру по ипотеке – что это такое: сроки регистрации, госпошлина, для чего нужна, как выглядит закладная по ипотеке

Как выглядит закладная на квартиру по ипотеке

Источник: https://J.Etagi.com/ps/zakladnaya-na-kvartiru-pri-ipoteke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.