Как сделать титульное страхование

Содержание

Как оформить титульное страхование недвижимости

Как сделать титульное страхование

Можно ли быть абсолютно уверенным в действительности сделки, приобретая жилье на вторичном рынке? Да, риелторы проверяют документы, как правило, гарантируют чистоту сделки, но если случится какой-либо просчет, никакой финансовой ответственности они не несут.

Тем не менее реально действующие механизмы, которые защищают интересы участников сделок с недвижимостью, в России есть и работают. Практически полной гарантией от непредвиденных неприятностей является страхование титула собственника.

Что такое “титул”

По мере того, как в России все больше недвижимости вовлекается в оборот, появляются все новые формы сделок, сами сделки кредитуются банками, а объекты обрастают историей. К сожалению, впоследствии довольно большой процент сделок расторгается по разным причинам, невзирая на то, что покупатели, риелторы и нотариусы изо всех сил выявляют обстоятельства, которые могут привести к отчуждению собственности. Потребность в защите прав собственника возрастает с каждым днем.

Механизм, позволяющий решить проблему, – это титульное страхование, которое защищает ваши интересы в случае непредвиденной утраты вновь приобретенных квартиры / дома / строения / земельного участка. Застрахованным риском в данном случае является утрата объекта недвижимости вследствие прекращения права собственности по причинам, не зависящим от страхователя.

Титульное страхование гарантирует выплаты в случае обнаружения фактов и событий в прошлом, влияющих на права собственников, которые невозможно досконально проверить и документально подтвердить накануне или в момент сделки. Таким образом, при заключении договора титульного страхования клиент получает защиту по тем рискам, которыми он не в состоянии управлять.

Чем оправдано приобретение страховки

Любопытно, но о титульном страховании знают далеко не все риелторы, 40% сделок с недвижимостью россияне вообще проводят без риелторов – вполне закономерно, что информированность граждан в этой сфере крайне низка. При этом на практике часто бывает так: средства на покупку жилья люди находят, а потратиться на полис (который гарантирует, что если по каким-то причинам покупатель останется без этого самого жилья, то он хотя бы компенсирует убытки) часто не считают нужным. Но если заранее подумать, что при худшем варианте развития событий можно лишиться не только квартиры и вложенных в нее средств, но (в случае ипотечной покупки) еще и остаться должным банку, то потраченные на страхование титула несколько тысяч рублей лишними не покажутся. Что же касается цифр, то количество сделок на вторичном рынке недвижимости, которые расторгают по тем или иным основаниям, составляет 1,5-2% от всех зарегистрированных сделок, и это число постоянно растет. Как растет и число мошенников, владеющих техниками по отъему и присвоению приобретаемого вами жилья. За каждым случаем стоит реальная трагедия, потеря денег и недвижимости. Покупка полиса при этом помимо финансовой защиты обеспечивает дополнительный профессиональный аудит и юридическую поддержку.

От каких рисков защищает “титул”

Застрахованным риском является утрата жилья или земельного участка вследствие прекращения права собственности по причинам, не зависящим от страхователя. Помимо случаев, носящих противозаконный характер, это могут быть ошибки, допущенные при регистрации прошлых сделок, или, например, случаи, когда права собственника предъявляет лицо, чьи права при приватизации или отчуждении недвижимости были нарушены: скажем, на тот момент человек не достиг совершеннолетия, или находился в заключении, или был болен и недееспособен. Также основанием для претензий может быть наличие поддельной или подложной доверенности при совершении в прошлом какой-либо из сделок, совершении сделок по поддельным или подложным документам, совершения сделок недееспособными лицами или лицами, которые находились под влиянием заблуждения, обмана, насилия, стечения тяжелых обстоятельств или лицами, не способными понимать значение своих действий или руководить ими, совершения сделок с нарушением прав сособственников недвижимости или наследников и другие дефекты в праве собственности. Таким образом, если жилье приобретается на вторичном рынке, особенно если оно ранее уже прошло через несколько сделок купли-продажи, застраховать титул имеет смысл в любом случае.

От чего зависит величина тарифа

Страховка на год стоит, как правило, от 0,3% до 0,5 % (в особо сложных случаях тариф может доходить до 1,8 %) от действительной стоимости объекта и зависит от истории перехода права собственности на объект недвижимости. Размер страхового тарифа определяется по результатам предстраховой экспертизы специально уполномоченным сотрудником страховой компании – андеррайтером. В целом тариф зависит от срока страхования, истории права собственности и количества сделок, а также их природы (купля-продажа, наследование, дарение, рента). При единовременной оплате страховой премии за весь срок страхования клиенту предоставляются значительные скидки. По некоторым программам, например реализуемым совместно с риелторскими компаниями, могут предлагаться специальные тарифы. Но в любом случае эта стоимость примерно в 8-10 раз меньше комиссии риелтора. Что же касается сроков, то наиболее актуально покрытие от 1 года до 3 лет, но в отдельных случаях целесообразно увеличивать срок (например, по требованию инвесторов или в ситуации, когда в истории права собственности нарушались права несовершеннолетних детей). В некоторых случаях востребован срок страхования пять лет.

Особенности титульного страхования при ипотечной сделке

Этот вид страхования часто требуют банки в составе ипотечного страхования, а как отдельно предлагаемый продукт он востребован у собственников недвижимости и инвесторов в гораздо меньшей степени. Здесь важно помнить, что когда при ипотечном кредитовании не требуется покупка полиса, банк оставляет этот риск на себе и закладывает его в тарифную ставку по кредиту. При наступлении страхового случая страховая компания производит выплату страхового возмещения в пользу банка, который уже не имеет права требовать возвращения кредита в размере полученного страхового возмещения.

До какого момента страховщик сопровождает сделку

При заключении договора титульного страхования, а также в течение всего срока его действия клиент получает от страховой компании предстраховую экспертизу права собственности, юридическое сопровождение и, при необходимости, представление и защиту его интересов в судебных и внесудебных спорах. Предстраховая экспертиза в обязательном порядке проводится страховщиком, для чего могут быть задействованы андеррайтеры (специалисты, определяющие степень риска и принимающие решение о его принятии на страхование и назначении страхового тарифа), юристы, сотрудники службы безопасности и др. Здесь важно помнить: объекты с очевидными дефектами в праве собственности, по которым имеются судебные споры; объекты, поступившие в собственность по договору ренты, если после смерти получателя ренты прошло менее года; объекты, по которым отсутствуют основные документы, прежде всего правоустанавливающие, страховая компания скорее всего не будет страховать.

Исключения из страхового покрытия при страховании титула

Есть ряд исключений, на которые не распространяется этот вид страхования:

  • если произошла передача приобретаемого имущества другим лицам по возмездному или безвозмездному договору;
  • если наступила гибель или уничтожение имущества (это риски должны компенсироваться по другому виду страхования – имущества);
  • если владелец добровольно отказался от права собственности на приобретенное имущество;
  • если застрахованный имущественный объект используется не по назначению (например, если жилая квартира используется как офис);
  • если произошло изменение характеристик, свойств, конструктивных параметров объекта недвижимости;
  • если объект подлежит изъятию у страхователя (например, фискальными органами) и пр.

Алгоритм действий
Решив заключить договор титульного страхования, обратиться в страховую компанию или к ее представителю (которым может выступать риелторское агентство) следует еще на этапе подготовки сделки. Для этого надо написать соответствующее заявление о страховании.

Страховщик после получения заявления вправе потребовать от вас:

  • Обеспечения возможности проведения осмотра и экспертизы принимаемого на страхование имущества.
  • Представления документов, подтверждающих права страхователя (выгодоприобретателя) в отношении принимаемого на страхование имущества и дополнительных сведений, прямо или косвенно связанных с обстоятельствами, имеющими значение для определения вероятности наступления страхового случая и возможной величины убытка от его наступления.

На основании полученных документов и сведений страховщик проводит предстраховую экспертизу, при этом при ее проведении страховщик может давать рекомендации по проведению мероприятий, снижающих степень риска. По результатам проведения предстраховой экспертизы страховщик выносит решение о принятии или об отказе в принятии титульного риска на страхование.

При положительном решении заключается договор титульного страхования и уплачивается страховая премия.

В случае, когда договор титульного страхования был заключен до регистрации права собственности на страхователя, но по каким-то причинам в регистрации права собственности ему было отказано, уплаченная страховая премия будет возвращена ему в полном объеме.

В договоре титульного страхования может быть предусмотрено покрытие расходов на ведение дел в суде.

Существенными условиями договора титульного страхования являются следующие положения:

  • Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь указал заведомо ложные сведения при заключении договора страхования, то страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 Статьи 179 ГК РФ.
  • Страхователь обязан незамедлительно сообщать страховщику о возникновении всех обстоятельств, следствием которых может стать наступление страхового случая.

В любом случае важно помнить, – какие бы обстоятельства не всплыли после заключения вами сделки, основанием для прекращения вашего права собственности является только решение суда, вступившее в законную силу.

На основании такого решения производится запись в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, и с этого момента право собственности прекращается.

В страховую же компанию следует обращаться, как только стало известно о возникновении спора или подаче иска в отношении права собственности, после чего страховая компания обеспечит клиента поддержкой в суде, а при неблагоприятном решении суда – страховая компания в установленный договором страхования срок выплатит страховое возмещение.

Виталий Ус, директор Центра страхования финансовых рисков ОАО СК “РОСНО”

Источник: https://www.irn.ru/articles/30003.html

Титульное страхование недвижимости: что это такое, как оформить при ипотеке, титул на собственность

Как сделать титульное страхование

Титульным страхованием называется особая форма правовой защиты от финансовых рисков, связанных с потерей права собственности на недвижимость либо его ограничением определенной частью владения.

Главное его отличие от других – оно защищает не от тех событий, которые теоретически могут произойти в будущем, а от последствий тех, которые уже случились. На момент покупки титула данные события страхователю известны быть не должны, равно как и проявлять себя каким либо образом.

Подробнее о рисках и порядке оформления договора, срока выплат и стоимости страховки читайте далее.

Определение

Самостоятельная покупка жилой недвижимости сопровождается целым набором рисков. Каждый гражданин при желании может заключать договор страхования титула (то есть это вид добровольного страхования).

В основе имущественного страхования лежит защита от риска материальных потерь в тех условиях, когда добросовестный покупатель может потерять право собственности на объект недвижимого имущества.

Цель документа – удовлетворение потерь, которые возникли в результаты его утраты.

Предмет титула – право собственности добросовестного покупателя на любой вид недвижимости, который был им куплен.

К процедуре титульного страхования в последние годы стали все чаще прибегать при покупке вторичного жилья, поскольку в данной сфере страховые случае возникают чаще всего.

Если со временем будет обнаружено, что в ходе совершения определенной сделки был нарушен закон, ее оспаривают – например, наследники подают иск.

Суд может принимать разные решения по делу, в том числе лишать права собственности всех позднейших приобретателей. Самые часто встречающиеся подводные камни:

  • приватизация проводилась без учета гражданских прав детей, которые не достигли совершеннолетнего возраста;
  • одного из собственников не было при проведении процедуры по причине отбывания дисциплинарного ареста или пребывания в иных местах по принудительному содержанию.

Титульное страхование имущества чаще всего проводится при сделках на вторичном рынке жилья, но может быть оно полезно и при покупке новых квартир.

Покупатели недвижимости на первичном рынке могут терять титул в том случае, если недобросовестный застройщик решил продать одну квартиру нескольким покупателям сразу. Поэтому оформление страховки является верным вложением в собственную безопасность и надежной защитой от финансовых потерь.

Право собственности на жилье позволяет его владельцу владеть имуществом на законном основании в полном объеме и управлять им на свое усмотрение. Проблемы возникают тогда, когда оно нарушается.

Рассмотрим основные страховые риски, связанные с потерей титула:

  • договор купли-продажи был заключен с нарушениями указаний текущего законодательства;
  • сторонние лица получили право собственности после его отчуждения от законного владельца;
  • документы по сделке были с юридической точки зрения составлены неправильно.

На законных основаниях сделка может быть признана недействительной, если гражданин имеет ограничения в плане дееспособности, психические расстройства, склонен к злоупотреблению алкоголем и психотропными веществами, не достиг совершеннолетия.

Также сюда относятся все факты заключения договоров под давлением, действием угроз, при отсутствии одного из прежних собственником имущества и в том случае, если в ходе осуществления сделки гражданин не вполне мог руководить своими поступками.

Когда применимо

Титульное страхование направлено на защиту собственности на все относящиеся к недвижимому имуществу предметы, включая земельные наделы.

Силу оно приобретает в случае наступления финансовых рисков, приводящих к потере права собственности или ограничению на его использование.

Если по решению суда гражданин утратил право собственности, страховая обязана выплатить ему компенсацию для покрытия всех расходов, связанных с защитой интересов покупателей – то есть новых собственников жилья.

цель титула – возмещение потерь, понесенных в результате полной или частичной потери лицом права собственности на законно купленную недвижимость.

Объекты титульного страхования:

  • квартиры, дома, комнаты, другие типы жилья;
  • загородные дома;
  • здания иного назначения (например, гаражи);
  • участки;
  • а также офисы и прочие коммерческие помещения.

Принадлежать они по закону могут физическим и юридическим лицам.

С видами страхования имущества можно ознакомиться по ссылке.

Особенности договора

Порядок заключения договора титульного страхования предполагает соблюдение ряда формальностей. Составляется документ в соответствие с прописанными в действующем Гражданском кодексе указаниями.

Срок действия договора может составлять от 1 до 10 лет, исковая давность по использованию любых последующих ситуаций, которые могут возникать в результате признания сделки покупки, дарения жилья недействительной, составляет три года.

Обязательный этап подготовки к заключению договора страхования – проведение предстраховой экспертизы в целях изучения документации на конкретный объект недвижимости.

До заключения договора имущественного страхования обязательно проводится предстраховая экспертиза, по результатам которой принимается решение об осуществлении процедуры. Если страховщик обнаружит вызывающие некоторые сомнения факты, взнос может быть повышен. В ряде случаев заявитель вообще получает отказ в проведении процедуры.

При заключении договора страхователь обязан оплатить страховую премию. Учтите, что если вы укажете неверные сведения в документах, то они при обнаружении нарушения будут признаны недействительными. Также страхователь обязан немедленно уведомлять СК о подаче исков, начале споров и прочих событиях, которые могут привести к наступлению страхового случая.

Сроки и стоимость

Страховой случай, связанный с конфискацией недвижимого имущества, наступает тогда, когда страхователь по решению суда лишается права собственности на приобретенную им ранее недвижимость.

Страховая в данном случае должна выплатить компенсацию по страховке в прописанные в договоре сроки, при этом размеры компенсации должны быть соразмерными полной стоимости потерянного объекта недвижимого имущества (она прописывается в договоре при его подписании).

Главное основание для расчета цены недвижимости – акт оценки, составленный независимым экспертом перед заключением сделки покупки-продажи, соглашения о дарении, обмене и так далее.

В стоимость компенсации могут включаться расходы на судебное производство – это происходит в тех случаях, когда в договоре они не предусматриваются.

Стоимость услуги титульного страхования сложно назвать низкой, но она оправдана до последней копейки за счет предоставляемых гарантий. Тариф рассчитывается с учетом цены квартиры и составляет 1-4% в компании «Ингосстрах», 7-1.5% в «РОСНО», от 0.6% в «Росгострахе» и так далее. Точные условия сотрудничества уточняйте в выбранной страховой компании.

Про страхование имущества граждан читайте здесь.

Заключение

Титульное страхование защищает законное право собственности добросовестного покупателя недвижимости.

Если по решению суда он будет лишен данного права, страховая выплачивает полную стоимость квартиры, дома, участка, гаража и так далее в целях покрытия финансовых убытков.

То есть защита направлена на нового владельца недвижимости. Про страхование недвижимого имущества  юридических лиц читайте тут.

Источник: https://ostr.online/imushhestvennoe/imushhestva/titulnoe-strahovanie-nedvizhimosti-chto-eto-takoe.html

Титульное страхование недвижимости6 что это и как оформляется

Как сделать титульное страхование

Одним из способов защиты от мошеннических действий и юридической нечистоты является титульное страхование недвижимости. Разберемся в статье, что это такое, как оформляется и от чего конкретно защищает.

Что это такое?

Титульное страхование недвижимого имущества – это разновидность страхования, обеспечивающая компенсацию ущерба при потере права собственности на приобретенный объект. В первую очередь, титульное страхование защищает покупателя недвижимости от ситуации, когда совершенная сделка признается недействительной.

В отличие от непосредственного страхования имущества титульная страховка защищает покупателя не от будущих непредвиденных обстоятельств, а от уже существующих, но на дату заключения сделки неизвестных приобретающей стороне. Однако в будущем эти обстоятельства могут стать основанием для утраты права собственности на приобретенный объект.

Оформление титульного страхования – это защита добросовестных покупателей недвижимых объектов в ситуациях, когда имущество отчуждается в пользу предыдущих собственников. Застраховать таким способом можно сделки, предметом которых являются жилая и коммерческая недвижимость, а также земельные участки.

Возможные риски по титульному страхованию

Разберемся, от чего конкретно защищает этот вид страховки. Перечень вероятных рисков весьма обширен. По сути, их можно обобщить, так как основная причина необходимости страховки – риск оформления сделки купли-продажи с нарушением действующих законодательных норм. Попробуем конкретизировать, что имеется в виду.

Исходя из судебной практики, выделяются следующие риски:

  • договор заключался лицом, признанным частично или полностью недееспособным по решению суда;
  • подписывая договор, гражданин не осознавал своих действий, так как находился в состоянии алкогольного/наркотического опьянения или был тяжело болен;
  • сделка была совершена под психологическим или физическим давлением;
  • сторона сделки была введена в заблуждение;
  • лицо спровоцировали на заключение сделки обманным путем;
  • недвижимость являлась совместной собственностью супругов, но согласие на совершение сделки от мужа/жены получено не было;
  • предметом сделки является имущество, посредством которого обеспечивается пожизненное содержание лица, но на его реализацию не было получено согласие рентополучателя;
  • документы для совершения сделки были оформлены не корректно;
  • продавец совершал мошеннические действия;
  • не были учтены законные интересы несовершеннолетних граждан;
  • не были учтены интересы наследников и претендентов на обязательную долю;
  • другие риски, которые могут стать причиной признания сделки ничтожной.

Перечисленные риски являются наиболее распространенными. Однако в этот список могут быть включены и иные ситуации.

Оформление титульного страхования

Документом, удостоверяющим оформление титульного страхования, является договор страхования. Он может заключаться на срок от одного года до десяти лет. Лучше оформлять страховку на максимальный период. Эта рекомендация обоснована тем, что именно такой срок исковой давности для сделок с недвижимым имуществом предусмотрен гражданским законодательством.

Объектом титульного страхования может быть только вторичная недвижимость. Страховка оформляется на подготовительном этапе.

Весомый плюс титульного страхования в том, что прежде чем заключить договор, страховая организация проводит тщательную проверку юридической чистоты приобретаемого имущества. Однако, если специалист выявит неблагоприятные факторы при проведении экспертизы, это может привести к увеличению страхового взноса или отказу в оформлении договора титульного страхования.

Как правило, для оформления необходимо предоставить следующие бумаги:

  • свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписку из ЕГРН;
  • общегражданские паспорта сторон сделки купли-продажи, а также их копии;
  • все существующие договора и свидетельства, касающиеся отчуждаемого объекта, за последние пять лет;
  • свидетельство о вступлении в права наследования, завещание и свидетельство о смерти наследодателя – если недвижимое имущество было получено по наследству;
  • разрешение на проведение сделки от органов опеки и попечительства, если среди собственников есть несовершеннолетние граждане;
  • согласие мужа/жены на проведение сделки, заверенное нотариально – если имущество является совместной собственностью супругов;
  • кадастровая документация на объект;
  • техническая документация на недвижимость;
  • выписка из домовой книги – для квартиры, домовая книга – для дома.

Полный перечень необходимых бумаг необходимо уточнить в страховой организации. В зависимости от ситуации могут потребоваться и иные документы. Например, когда передающей стороной выступает гражданин пенсионного возраста, страховщик вправе потребовать предоставления справки из психоневрологического диспансера для подтверждения дееспособности.

Титульное страхование появилось в России относительно недавно, поэтому его механизм еще не отлажен в нашей стране. Особенно это касается получения возмещения при наступлении страхового случая.

Внимательно изучайте страховой договор, прежде чем его подписать. Целесообразно предварительно проконсультироваться с юристом. Это можно сделать на нашем сайте.

Страховые случаи

Страховым случаем по этому виду страховки признается любая причина для признания сделки купли-продажи недействительной.

При этом не имеет значения, было ли это заблуждение продавца или мошеннические действия.

В любой ситуации, приведшей к потере права собственности на предмет купли-продажи, страховая организация обязана вернуть гражданину всю сумму, затраченную им на приобретение недвижимости.

Для получения компенсации необходимо предоставить в страховую организацию:

  • договор страхования;
  • общегражданский паспорт;
  • решение суда о лишении имущественных прав на объект недвижимости.

По итогам рассмотрения страхователю возвращаются:

  • оценочная стоимость недвижимости на дату заключения договора титульного страхования;
  • убытки, возникшие в процессе судебного разбирательства.

Важно понимать, что оформление страховки не освобождает от участия в судебном процессе. Если иного не предусмотрено договором со страховой организацией, страховщик не обязан представлять страхователя в судебных инстанциях.

Если проанализировать судебную практику, то можно сказать, что исковые заявления о признании права собственности и сделок с недвижимостью неправомерными, удовлетворяются крайне редко. Дело в том, что специалисты страховой организации предварительно проверяют юридическую чистоту предмета страхования, а потому доказать недействительность сделки практически невозможно.

Стоимость титульного страхования

Объем страхового взноса зависит от нескольких критериев, а именно:

  • стоимости приобретаемого имущества;
  • срока страховки;
  • итогов проверки юридической чистоты сделки.

Определить точную стоимость невозможно, она определяется индивидуально. Примерный диапазон – 0,3-2 % от цены недвижимого объекта за год. Соответственно, если страховка оформляется на более продолжительный период, цена увеличится пропорционально количеству лет титульного страхования. Некоторые компании предоставляют клиентам небольшую скидку, если договор оформляется на длительный срок.

Важное уточнение для тех, кто оформляет недвижимость в ипотеку. Титульное страхование никаким образом не привязывается к сумме ипотечного займа. По этой страховке защищаются исключительно права имущественного характера, а ни в коем случае не кредит. Сумма страхового взноса привязана только к стоимости недвижимого объекта.

При возникновении сложностей обращайтесь за консультацией к юристу. Получить правовую помощь можно на нашем сайте. Задайте вопрос эксперту в специальном окне и получите квалифицированный ответ.

Титульное страхование недвижимости в последнее время стало плацдармом для деятельности мошенников. Будьте осторожны. Прежде чем подписывать договор страхования или иное соглашение, касающееся недвижимости, обращайтесь за квалифицированной юридической помощью к специалисту.

Источник: https://estatelegal.ru/nedvizhimost/prochie-sdelki/titulnoe-straxovanie-nedvizhimosti/

Как обезопасить себя при покупке квартиры с помощью страхования

Как сделать титульное страхование
Последнее обновление: 17-02-2019

А вы знали, что если вдруг всплывут факты, при которых ваши права на объект недвижимости будут оспорены, то можно лишиться своей квартиры, дома и т.п.

Чтобы обезопасить покупателя, страховые компании предлагают использовать титульное страхование. По договору страхования титула вы получите компенсацию стоимости в полном объеме. Процедура минимизирует риски покупателя, защищает сделку от недобросовестных владельцев и непредвиденных сюрпризов.

Ниже можете ознакомиться более подробно с основными моментами.

[/note]

Что такое титульное страхование недвижимости?

Статья о том нужно ли делать страховку при ипотеке? За и Против.

Титульное страхование – это гарантия защиты права на владение квартирой, коттеджем, участком земли, складским помещением – «титул». При этом страхуется риск материальных потерь, которые может понести покупатель, в случае утраты права собственности на объект недвижимого имущества.

Хорошо помогает понять смысл процедуры сравнение с классическим страхованием имущества, которое охраняет владельца от будущих неприятностей, природных стихий, действий третьих лиц.

Титульное страхование уберегает от случившихся ранее событий, которые могут быть изначально неизвестны. Иногда, даже тщательно проведенная юридическая проверка чистоты сделки может не обнаружить подводных камней, например, серьезные ошибки в документах при регистрации или заключении сделки.

На российском рынке недвижимости обычно к процедуре титульного страхования прибегают в двух ситуациях:

  1. Жилье приобретается частично или полностью на средства ипотечного кредитования. Договор страхования титула в данной ситуации заключается по требованию банка.
  2. Объект покупается на вторичном рынке, имеется долгая история смены владельцев, сама сделка является небольшим звеном в долгой цепочке продаж и покупок. В такой ситуации инициатором титульного страхования может выступить приобретатель.

Кстати, в законе предусмотрена компенсация при утрате права собственности, но размер компенсации ограничен, да и сама процедура ее получения не совсем понятна.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Статья 31.1. Основания выплаты Российской Федерацией компенсации за утрату права собственности на жилое помещение (введена Федеральным законом от 30.12.2004 N 217-ФЗ)

  1.  Собственник жилого помещения, который не вправе его истребовать от добросовестного приобретателя, а также добросовестный приобретатель, от которого было истребовано жилое помещение, имеет право на разовую компенсацию за счет казны Российской Федерации.
  2. Компенсация, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, выплачивается в случае, если по не зависящим от указанных лиц причинам в соответствии с вступившим в законную силу решением суда о возмещении им вреда, причиненного в результате утраты указанного в настоящей статье имущества, взыскание по исполнительному документу не производилось в течение одного года со дня начала исчисления срока для предъявления этого документа к исполнению. Размер данной компенсации исчисляется из суммы, составляющей реальный ущерб, но не может превышать один миллион рублей.
  3. Порядок выплаты Российской Федерацией компенсации, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, устанавливается Правительством Российской Федерации.

Предусмотренные статьей 31.1 положения о выплате Российской Федерацией компенсации за утрату права собственности на жилое помещение применяются в случае, если государственная регистрация права собственности добросовестного приобретателя на жилое помещение была проведена после 1 января 2005 года (пункт 9 статьи 33 данного документа).

Источник: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_15287/d270af31dfe5957e2de126e4555a4ca35afa25e4/

В каких ситуациях помогает страхование титула?

Уловки и хитрости риэлторов? К чему нужно быть готовым?

Если случится такая неприятность, что ваши права на собственность оспорили третьи лица, то вы будете имеет возможность получить полное возмещение убытков от утраты недвижимого имущества.

Вот пять распространенных ситуаций, которые заканчиваются судебными тяжбами:

  1. Доказательства мошеннических действий во время проведения покупки-продажи (например, подделка подписей, документов).
  2. Нарушение прав третьих лиц (например, несовершеннолетних, наследников, ранее проживающих в квартире, сейчас отбывающих наказание, отсутствие согласия супруга).
  3. Заключение сделки недееспособными или дееспособными лицами, подписавшими документы под влиянием заблуждений, обмана, насилия, плохо понимавшими значение своего поступка.
  4. Признание судом незаконными действий во время предыдущих сделок продажи или в процессе приватизации объекта недвижимости.
  5. Получение права собственности в результате неправомерного решения суда или допущение грубых ошибок в процедуре регистрации сделки.

В каждом обозначенном случае все последующие покупатели недвижимости по решению суда могут потерять право на владение собственностью!

Действующее законодательство предусматривает следующие виды судебных исков, при которых наиболее вероятны утрата или ограничение титула.

1. Виндикационный иск

Виндикационный иск является иском собственника недвижимого имущества об истребовании его из чужого незаконного пользования. Виндикационный иск удовлетворяется, если ответчик является недобросовестным приобретателем или приобрел оспариваемое имущество безвозмездно.

Если ответчик является добросовестным приобретателем и возмездно приобрел оспариваемое имущество, то собственник вправе истребовать его только в случае, когда имущество было приобретено у лица, не имеющего права отчуждать данное имущество, и данное имущество выбыло из владения собственника помимо его воли.

Срок исковой давности по виндикационному иску составляет 3 года с момента, когда собственник узнал или мог узнать о выбытии имущества из его “владения”.

2. Иск о признании сделки недействительной

Сделка по купле-продаже недвижимого имущества может быть также признана недействительной по ряду причин, указанных в Гражданском кодексе РФ: мошенничество, нарушения прав несовершеннолетних или наследников и др.

В случае признания сделки недействительной она не влечет за собой никаких юридических последствий, и суд обычно применяет двойную реституцию, т. е. возврат обеими сторонами полученного по сделке.

До недавнего времени суды при вынесении решений о недействительности сделок распространяли действие данного решения, в том числе, и на все сделки, заключенные после недействительной сделки.

Таким образом, добросовестные приобретатели не были защищены от возможности потери права собственности на недвижимое имущество, если сделки с недвижимым имуществом, совершенные до момента сделки по приобретению его добросовестным приобретателем, были признаны недействительными.

Ясность в данную ситуацию внесло постановление Конституционного суда от 23 апреля 2003 г. № 6-п, согласно которому иск о признании сделки недействительной не может быть предъявлен к лицам, которых суд признает добросовестными приобретателями.

Кроме того, при предъявлении такого рода исков необходимо, чтобы происходило оспаривание факта первой сделки.

Если же первая сделка прошла и иск предъявляется, например, к покупателю по третьей сделке, должно использоваться положения по виндикационному иску, который в свою очередь предусматривает истребование имущества у добросовестного приобретателя только в указанных выше случаях.

Срок исковой давности по искам о признании сделки недействительной составляет 3 года с момента заключения сделки.

Источник: http://www.rcb.ru/rcb/2006-11/7684/

Что является объектом титульного страхования?

Объектами титульного страхования становится любое недвижимое имущество, на которое у страхователя имеются документы, подтверждающие право собственности.

Например:

  • квартира, комната, частный дом, часть жилплощади;
  • участок земли;
  • коммерческая недвижимость.

Дополнительно можно застраховать судебные издержки, в случае возникновения судебных тяжб.

Как оформляется страховка титула?

Рекомендую посмотреть короткое видео.

  1. При выборе компании страхователя важно проверить наличие лицензии на данный вид деятельности, финансовое состояние организации.
  2. Досконально изучить правила предоставления услуг гражданам, обращая внимание на важные аспекты, такие как особенности получения страхового возмещения.

Эти темы подробно прописаны в следующих разделах договора:

  • Сроки и порядок уведомления страховой компании.
  • Условия, не соблюдая которые, возможно получить отказ в выплатах.
  • Особые указания случаев, при которых возможны затруднения при получении страховки.

Как правило, договор титульного страхования подписывается ещё на подготовительном этапе сделки. Представитель страховщика проводит предварительную экспертизу документов, изучает юридическую сторону вопроса. По результатам экспертной оценки страховая компания выносит решение о возможности сделки.

На какой срок делается титульное страхование?

Срок действия договора обговаривается отдельно, обычно он составляет не более 3 лет .

Именно в этот период обычно оспариваются сделки по купле-продаже недвижимости, действует срок исковой давности. Но, по желанию клиента, срок страхования титула можно увеличить.

  1. Обратите внимание: если вы приобретаете квартиру по ипотеке, то в этом случае титул страхуется до момента окончательного погашения суммы кредита заемщиком.
  2. Срок исковой давности считается НЕ с момента покупки недвижимости, а с момента когда стало известно (могло стать известно) о нарушении прав.

Однако при определении срока исковой давности немаловажно учитывать момент начала его исчисления.

Так, по искам, от подачи которых заемщик обычно страхуется, предусмотрены следующие сроки исковой давности:

  • виндикационный иск – 3 года с момента, когда собственник узнал или должен был узнать о нарушении своего права;
  • иск о признании сделки недействительной – 3 года с момента заключения данной сделки.

Исходя из вышеуказанных сроков, 3-годичный срок страхования от потери титула оправдан только в том случае, если первичный кредитор уверен, что к титулу могут быть предъявлены лишь иски по признанию сделки недействительной. Что касается предъявления виндикационного иска, то связка срока исковой давности со сроком страхования является сомнительной.

Источник: http://www.rcb.ru/rcb/2006-11/7684/

Как определить страховую сумму и размер компенсации?

Годовой взнос вычисляют в процентах от рыночной стоимости объекта, находится от 0,08%.

Сумма страховки напрямую зависит от истории объекта, особенностей проведения сделки, наличия сомнительных факторов, причин и сроков страхования.

Когда наступает страховой случай, страхователь обращается к компании-страховщику, чтобы получить положенную ему компенсацию. Для этого необходимо предоставить пакет документов, подтверждающих право на получение выплаты.

Обычно список документов выглядит так:

  • удостоверение личности;
  • договор страхования титула;
  • решение суда о признании сделки не действительной.

Страховая компания выплачивает возмещение ущерба в размере суммы, прописанной договором.

Она зависит от нескольких факторов:

  • заключения независимой экспертизы,
  • соглашения страхователя и страховщика,
  • договора купли продажи.

Но, согласно действующему законодательству РФ, не может быть выше действительной (рыночной) стоимости объекта недвижимости.

Итог: как безопасно купить квартиру в 2021 году?

  1. Заключение договора титульного страхования защищает покупателей недвижимого имущества от мошенников, минимизирует риски остаться без жилья.

  2. Из-за высокой стоимости страхового взноса и нестабильности на рынке страхования (периодическое банкротство компаний) услугой чаще всего пользуются при покупке недвижимости по ипотечному кредиту.
  3. Не пренебрегайте данным инструментом.

    Лучше переплатить за страховку, чем остаться без денег, квартиры и бегать по судам.

И напоследок рекомендую посмотреть видео где рассказаны основные правила безопасной покупки квартиры.

Не хотите смотреть, тогда читайте заметку //moi-ipodom.ru/kak-obezopasit-sebya-pri-pokupke-kvartiry.html

Источник: https://moi-ipodom.ru/titulnoe-straxovanie.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.