Как оформляется закладная на квартиру

Содержание

Закладная на квартиру по ипотеке: образец и правила оформления 2021

Как оформляется закладная на квартиру

Время чтения 6 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

На сегодняшний день, лучший способ улучшения жилищных условий – взять ипотеку.

Ипотека – это вид кредита на покупку недвижимости, который выдается на длительный срок. Иногда он достигает даже 20 лет. Еще ипотеку оформляют на приобретения, например, автомобиля. В любом случае, сумма кредита будет немаленькой, поэтому для заключения договора об ипотеке нужно много документов и разрешений. Одна из важнейших бумаг – это закладная на имущество.

Закладная – это официальный документ, который подтверждает разрешения заемщика о залоге земли, дома, квартиры, автомобиля, коммерческой недвижимости и т.п.

Такой документ заверяется юридически банком или нотариусом. Обычно закладная составляется в двух экземплярах: одна отдается кредитору, а другая в руки заемщика.

В случае непогашения сумы долга ипотеки, у заемщика официально изымают заложенный им товар.

Советы при оформлении

Чтоб правильно оформить закладную, нужно учесть и знать все условия составления подобного документа. Они подтверждаются даже на законодательном уровне. Когда составляется закладная нужно указать:

  • «Закладная по ипотеке» – эта фраза должна стоять в заглавие документа. Это устранит путаницу и неразбериху в документах.
  • Фамилия, имя, отчество заемщика. Если вы являетесь предпринимателем, то следует указать полное название вашей фирмы. Также указывается информация о месте жительства физлица и адрес фирмы/компании юридического.
  • Реквизиты банка, а также полное наименование кредитора.
  • Укажите номер договора ипотеки.
  • В закладной укажите сумму долга. Если ваш залог стоит больше взятого кредита, то банк обязан вернуть вам разницу.
  • Особое внимание уделяется выплате ипотеки. В этот пункт входит размер долга, строки его погашения, система оплаты, сумма ежемесячного взноса и т.д. При нарушении этих пунктов и правил заемщиком, кредиторы могут немедленно изъять залог. Что-либо изменить будет невозможно даже через суд.
  • Детальная характеристика и описание заложенного имущества. Вы должны максимально точно описать квартиру, которая стала предметом залога, чтоб можно было без проблем её идентифицировать.
  • Внизу документа обе стороны ставят подписи и все необходимые печати.

Это ключевые пункты составления закладной. Некоторые банки или физические лица могут потребовать дополнить контракт некоторыми пунктами. Это также разрешено. Например, банк указывает сумму штрафа, если заемщик не оплатит месячный взнос.

Закладная на квартиру по ипотеке

Часто, чтобы получить новую квартиру, нужно для начала заложить старую. Когда банком составляется закладная на квартиру по ипотеке, то сотрудники обязательно проверят наличие жилья и все ли в порядке с документацией. Так что врать в анкете о том, что вы имеете недвижимость нецелесообразно. В случае отсутствия наличия ценного имущества, банк откажет в оформлении ипотеки.

Скачать образец закладной по ипотеке

Закладная – это самый надежный вариант для оформления кредита на покупку жилья как со стороны банка, так и со стороны заемщика. Даже если вы имеете слишком низкий доход или вообще не работаете, то банк позволит вам оформить ипотеку, если на руках будет закладная.

В зависимости от вида ипотеки, закладные бывают:

  • дом вместе и прилежащий к нему земельный участком;
  • квартира;
  • недвижимость коммерческого характера;
  • земля в аренде;
  • земельный участок.

Проще всего оформляется закладная на квартиру. Но есть некое условие: цена закладной должна хоть немного превышать стоимость будущего кредита. Именно по этой причине, при оформлении кредита банк просит сделать максимальный первый взнос.

Кроме этого, некоторые банковские организации определяют ряд причин, по которым залог могут не принять. Это может быть имущество в другом городе, отдаленный участок земли и т.д. Перед тем, как заключать какие-либо контракты с финансовым учреждением, нужно уточнить все детали.

Что делать при потере закладной?

Когда кредитная история подойдет к финалу, то нужно снять обременения по ипотеке. Банк должен в обязательном порядке вернуть заемщику его закладную.

Этот экземпляр документа у вас будут требовать с письмом из банка, которое подается в регистрационный отдел. В большинстве случаев банк затягивает возвращение заемщику его закладной.

Если ваше отделения банка не вернуло вовремя эту бумагу, то стоит писать жалобу в центральный офис. После жалобы, закладная возвращается немедленно.

Иногда банк действительно теряет этот документ. В таком случае у вас есть 2 выхода из положения:

  1. Снять обременения закладной с помощью судебной инстанции.
  2. Взять собственный экземпляр и сделать его дубликат.

Правила составления дубликата

Дубликат оформляется банком, который выдал кредит. Перед тем как подписать очередную копию, стоит проверить все данные. Лучше всего сверить его со своим оригиналом закладной, который должен быть у вас на руках, или с его копии.

На новой закладной ставится печать или отметка «Дубликат». Нельзя забывать или игнорировать этот пункт.

Если оригинала закладной или заверенной копии нет, тогда установить идентичность документа будет нереально. Особенно если прошло уже немало лет после её составления.

Иногда кредиторы специально уничтожают оригиналы закладных. Таким образом, они затягивают процесс снятия обременения с клиента.

Сотрудники финансовой организации могут изъять с вас штраф или заставить оплатить расходы по составлению дубликата закладной. Такая модель поведения неприемлема для банка и карается законом.

Обязательно пожалуйтесь на подобные действия в центральный офис финансового учреждения, или решайте такой спор через суд.

Запомните, выдача дубликата банком – бесплатная процедура. Чтобы себя обезопасить, лучше этот пункт прописать при заключении договора об ипотеке и в самой закладной. Не забывайте делать заверенные ксерокопии подобных документов для своего же блага.

Составление дубликата закладной регулируется законодательной базой России, не забывайте обращаться к закону.

Если у вас остались какие-либо вопросы по данной теме, то наш юрист онлайн готов бесплатно вас проконсультировать прямо на сайте.

Источник: https://law03.ru/finance/article/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke

Закладная на квартиру по ипотеке – что это и как оформляется

Как оформляется закладная на квартиру

Банковские клиенты, покупающие недвижимость в ипотеку, нередко получают требование зарегистрировать закладную. Сегодня мы рассмотрим особенности этого документа.

Закладная представляет собой ценную бумагу, которая обеспечена ипотекой. При определенных обстоятельствах финансовое учреждение может воспользоваться закладной для получения части прибыли.

Рассматриваемый документ выдается на следующие категории объектов:

  • Квартиры в многоквартирных жилых домах;
  • Частные домовладения;
  • Земельные участки – без построек или с постройками;
  • Недвижимость компаний;
  • Остальные категории недвижимости.

Обязательно ли подписывать закладную

Закладная считается необязательным условием для получения ипотеки, однако, многие кредитные организации требуют оформления соответствующего документа. Для банков данный документ гарантирует получение прибыли, даже если клиент перестанет совершать ежемесячные платежи.

Зачем нужна закладная на квартиру?

Документ необходим обеим сторонам соглашения. Кредитуемому клиенту предлагаются улучшенные условия обслуживания. Дополнительных достоинств нет.

Кредитор получает гарантию, что финансовые средства будут возвращены при отказе выполнения условий договора заемщиком. Финансовое учреждение наделено правом совершения любых операций с закладной без разрешения заемщика (продажа, передача). Кроме того, ценная бумага помогает привлекать инвестиции. Если банк зарабатывает на сделке, заемщик получает выгодные условия обслуживания.

Внешний вид закладной на недвижимость

Не существует общепринятого стандарта оформления документа. В разных финансовых учреждениях закладные отличаются по шрифту, цвету, формату бумаги. Однако сведения на бланке всегда одинаковы, поскольку утверждены федеральным законом под номером 102 («Об ипотеке»). Ознакомиться с образцом документа можно в интернете. Согласно правилам, закладная содержит следующие данные:

  • Идентификационный номер и наименование документа. Обычно номер указывается вверху.
  • Сведения о кредитной организации. Сюда относятся юридические данные (ИНН, КПП и т. д.).
  • Личные данные кредитуемого клиента – Ф. И. О., дата рождения, паспортные данные.
  • Номер кредитного договора.
  • Условия кредитования – величина ежемесячного платежа, процентной ставки, длительность заключения договора.
  • Требования кредитной организации к выплате долга.
  • Адрес залогового объекта (жилья или земельного участка) и номер кадастрового паспорта.
  • Стоимость залога, установленная специалистами.
  • Сведения о правах на недвижимость, которыми обладает залогодатель.
  • Подписи всех сторон сделки и дата составления договора.

Непосредственно перед подписанием закладной необходимо внимательно проверить все данные и провести сравнение с кредитным договором. В случае наличия расхождений между ними приоритет получает первый документ.

Как оформить закладную по ипотеке

Рассмотрим стандартные этапы регистрации. Учитывайте, что после первого июля 2018 года появилась возможность оформления электронной закладной – для этого следует заполнить форму на официальном сайте Росреестра и заверить документ несколькими подписями. Закладную должен подписать государственный регистратор, залогодержатель и залогодатель.

1 – Посещение банка

Обычно подписание закладной проводится при заключении кредитного договора. По правилам составлением документа занимаются 2 стороны договора, однако обычно бумагу заполняет работник банка.

Кредитуемому клиенту следует только поставить личную подпись. Перед заключением договора рекомендуется узнать перечень документов, запрашиваемых банком.

Разные финансовые учреждения выставляют определенные требования к пакету документов. Обычно нужны следующие документы:

  1. Российский паспорт. Банку нужно удостоверение личности заемщика. Некоторые кредитные организации выставляют дополнительное требование – наличие постоянной прописки. Допускается прописываться в купленной квартире.
  2. Свидетельство собственности (или выписка из государственного реестра недвижимости). Документ доказывает права собственности на покупаемую квартиру.
  3. Документы основания собственности.
  4. Отчет об оценивании рыночной стоимости недвижимости. Некоторые финансовые учреждения занимаются такой процедурой самостоятельно, другие – просят воспользоваться услугами независимых экспертов. Отчет нужен для определения настоящей рыночной стоимости недвижимости. Рассматриваемая процедура платная. Стоимость варьируется от 2,5 до 6 тысяч рублей.
  5. Страховка недвижимости, заложенная в пользу кредитной организации. Она гарантирует банку получение остатка задолженности за объект, если залог будет утрачен (в случае возгорания или других обстоятельств). Если кредитуемый клиент потеряет свою недвижимость по независящим факторам, страховая компания выплатит необходимую сумму банку.

Перечисленные сведения прописываются в закладной. По обыкновению длительность составления документа занимает не более получаса. В большинстве случаев финансовое учреждение заблаговременно подготавливает ценную бумагу вместе с кредитным договором. Кредитуемому клиенту остается только поставить подпись.

Точный перечень документов определяется ситуацией и требованиями, которые выставляет банк, основываясь на региональном законодательстве. Невозможно посмотреть стандартный список документов, поскольку его не существует. Поэтому перед проведением сделки необходимо получить консультацию.

Можно пообщаться с риэлтором или банковскими представителями.

2 – Уплата госпошлины

Регистрация закладной и права собственности осуществляется в одно время. Причем регистрация права собственности совершается платно.

Поэтому рекомендуется заранее уплатить государственную пошлину, чтобы избежать дополнительного посещения Росреестра.

Право собственности облагается государственной пошлиной согласно Налоговому Кодексу Российской Федерации. Причем величина пошлины определяется категорией получателя права собственности:

  • Физ. лица (обыкновенные граждане) – 2 тысячи рублей;
  • Юр. лица (компании) – 220 тысяч рублей.

Уплата пошлины осуществляется в территориальном отделении Росреестра или в любом банке. Можно пользоваться устройствами самообслуживания для внесения платежей. Главное – сохранить квитанции, иначе будет невозможно подать документы для регистрации.

Таким образом, клиент оплачивает только регистрацию права собственности. Если закладная составляется без покупки недвижимости (на существующую квартиру), дополнительные расходы отсутствуют.

Приведем пример – если клиент банка получает ипотеку на новое жилье и предоставляет в роли залога старую недвижимость – регистрация осуществляется бесплатно.

3 – Регистрация

Точный перечень документов для регистрации определяется разновидность недвижимости.

Обычно нужно представить:

  1. Удостоверение личности собственника жилья. Если насчитывается более 1 собственника (например, если квартира была приобретена супругами), понадобятся паспорта всех лиц. В случае покупки недвижимости на первичном рынке нужны документы застройщика, которые приносит сотрудник компании. В случае покупки квартиры на вторичном рынке – приходит продавец. Если среди будущих собственников находится ребенок, дополнительно понадобится взять документ, подтверждающий его рождение и разрешение, выданное органами опеки.
  2. Доказательство права собственности (акты приема и передачи жилья, договор и закладная).
  3. Доказательство оплаты. Рассматривается только оригинал платежной квитанции.

Собранные документы необходимо передать работникам Росреестра в любом территориальном отделении. Если клиенту выдвигают требование посетить филиал по месту расположения залогового объекта, оно считается незаконным. Единственная обоснованная причина отказа – отсутствие необходимых документов или неудовлетворительное качество (бумаги исправлены, повреждены и т. д.).

Дополнительный способ подачи документов – через многофункциональный центр. Сотрудники самостоятельно отправят документы в государственный реестр. Однако выполнение задачи займет больше времени.

После принятие документов сотрудник государственного реестра выдает клиенту расписку в 2 экземплярах (1 для банка). Расписка содержит перечень принятых документов, контактные данные и дату выдачи свидетельства.

На основании перечисленных сведений можно установить время, необходимое для оформления выписки. Обычно изготовление документа занимает 5 рабочих дней.

4 – Получение свидетельства

Четвертым шагом является получение свидетельства. Заемщик должен посетить территориальное отделение Реестра в установленное время и отдать сотруднику расписку. В свою очередь, сотрудник выдаст:

  • Выписку из ЕГРН (заемщику);
  • Оригинал закладной (финансовой организации).

5 – Получение дубликата закладной на недвижимость

Заключительным шагом является получение дубликата закладной. Документ необходим для доказательства условий залога, поскольку некоторые финансовые учреждения нередко утрачивают закладные.

Получение дубликата осуществляется бесплатно. На документе находится соответствующая отметка. Кроме того, рекомендуется попросить банковских сотрудников проверить достоверность указанных данных.

Любые допущенные ошибки в будущем способны вызвать проблемы.

Список банков, где можно оформить

  • Газпромбанк;
  • ВТБ;
  • Уралсиб;
  • Возрождение;
  • Сбербанк;
  • Альфа-Банк.

При выборе финансового учреждения учитывайте, что каждая организация ставит собственные условия оформления документов. Рекомендуется предварительно проконсультироваться с банковскими сотрудниками для получения информации по обслуживанию.

Действия после выплаты ипотеки

После полного погашения ипотеки закладная на недвижимость будет аннулирована. А значит, кредитная организация утратит право воспользоваться недвижимостью своего клиента.

Возврат закладной осуществляется в течение нескольких суток после погашения долга. Согласно российскому законодательству, максимальный срок возврата составляет ровно месяц, если составленный договор не содержит иных сроков.

Некоторые финансовые учреждения предоставляют платную услугу для ускорения процедуры выдачи закладной.

Чтобы снять обременение, заемщик должен сделать несколько шагов:

  1. Полностью погасить долг;
  2. Получить справку, доказывающую отсутствие долга;
  3. Отправить запрос о выдаче закладной;
  4. Получить документ в течение одного месяца или другого срока, оговоренного в договоре;
  5. Посетить отделение реестра или МФЦ с закладной и справкой;
  6. Написать заявление о снятии обременения;
  7. Принять выписку из ЕГРН о праве собственности без обременения;
  8. Аннулировать закладную;
  9. Положить документ в надежное место.

Что делать при потере закладной

Снять обременение поможет дубликат закладной. Если дубликат отсутствует, кредитная организация самостоятельно его сделает или обратится в государственный реестр для получения бумаги.

Полезные рекомендации для заемщиков

  • Что делать, если финансовое учреждение отказывается выдавать закладную после погашения долга. Прежде всего, следует подать заявление на получение данного документа. Без запроса закладная не выдается. Если после подачи заявления банковская организация продолжает бездействовать, рекомендуется отправить претензию или обратиться в суд.
  • Можно ли изменять закладную. Российское законодательство устанавливает возможность редактирования документа, причем количество изменений ничем не лимитировано. Необходимость внесения корректировок возникает, когда изменяются собственники недвижимости или корректируются условия кредитного договора. Понадобится посетить финансовое учреждение и подать соответствующее заявление. Затем – посетить территориальное отделение Росреестра с необходимыми документами.
  • Как выяснить наличие оформленной закладной по квартире. Существование обременения на объект недвижимости не доказывает наличие закладной. Поэтому перед приобретением квартиры следует напомнить продавцу о важности снятия обременения. Если оформление документа состоялось – срок снятия обременения вырастет (понадобится получить разрешение от банковской организации). Если закладная отсутствует – задача будет выполнена быстро. Для проверки существования закладной можно задать вопрос продавцу или самостоятельно подать запрос в финансовое учреждение, являющееся владельцем залога.
  • Можно ли получить ипотеку вообще без закладной. Согласно российскому законодательству, закладная не является обязательным документом для покупки недвижимости в ипотеку. Впрочем, практика показывает, что многие финансовые учреждения требуют оформлять указанную ценную бумагу.
  • Особенности покупки строящейся недвижимости. В случае покупки квартиры в строящемся здании залогом выступают права требования к застройщику. В рассматриваемом случае гарантией залогодержателя является возможность потребовать от застройщика выполнить обязательства по возведению объекта недвижимости.

Резюмируя:

  1. Регистрировать закладную необходимо, чтобы подтвердить передачу ипотеки в залог;
  2. Процедура оформления не вызовет трудностей при соблюдении инструкций;
  3. Следует внимательно проверять информацию в документах;
  4. Нужно консультироваться с банковскими сотрудниками при возникновении проблем.

Источник: https://credity.online/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke/

Закладная на квартиру по ипотеке, как оформить, образец закладной

Как оформляется закладная на квартиру
Банки часто требуют оформления закладной по ипотеке в качестве гарантии, которая уменьшает существующие риски. Этот документ – ценная бумага. Она подкреплена ипотекой. Используется как документальное подтверждение передачи покупаемой недвижимости в залог.

При определенных условиях банковская организация вправе использовать закладную (как правообладатель или продавец), чтобы выручить часть прибыли. Дополнительное подтверждение наличия обязательств не требуется.

Обычно документ оформляется в отношении таких объектов:

  1. Квартира;
  2. Частный дом;
  3. Участок (с постройками или без);
  4. Коммерческое помещение или здание, пр.

Благодаря наличию закладной банковское учреждение снижает свои риски. Если заемщик нарушит обязательства, накопится долг (с недопустимостью реструктуризации или нахождения иных компромиссов), организация вправе реализовать имущество, возмещая таким образом свои убытки. Если после погашения финансовых обязательств заемщика останутся средства, они передаются залогодателю.

Закладная в основном оформляется в банке, причем во время подписания соглашения по ипотеке. Эта бумага может помочь организации, если у нее настанут тяжелые времена. При наличии риска банкротства такие документы могут оказать существенную помощь в выравнивании ситуации.

Структура документа

Оформление закладной (структура, бланк) жестко не регламентируется, однако есть определенные требования к ее содержанию. Они установлены законом. Название должно обязательство содержать слово «закладная».

В тексте указывается такая информация:

  • ФИО и паспортные данные того, кто отдает объект в залог;
  • Данные первоначального залогодержателя;
  • Название и дата оформления кредитного соглашения, выполнение которого обеспечивается займом;
  • Суммы: основного обязательства, процентов, которые должны быть погашены по задолженности (или критерии оценки размеров долговых обязательств);
  • Сроки выплаты всех сумм (с указанием размеров и периодов платежей);
  • Название и расположение объекта для его идентификации;
  • Данные о документе, подтверждающем наличие прав у залогодателя на имущество, которое передается в залог;
  • Обременения, которые наложены на недвижимость на момент оформления документа;
  • Подписи сторон;
  • Данные о проведенной процедуре;
  • Дата вручения бумаги залогодержателю.

Если условия оформления не соблюдены, документ будет считаться недействительным (даже если в названии есть слово «закладная», она не будет таковой считаться). Найти образцы можно на официальных сайтах банковских учреждений.

Шаг № 1. Обращение в банк

В закладной должны указываться данные о недвижимости и сторонах, подписывающих документы. После обращения в банковское учреждение последует подготовка таких бумаг:

  • Копия документа, удостоверяющего личность заемщика (поручитель, иногда нужна постоянная регистрация).
  • Акт оценки объекта и отчет (срок давности не должен превышать 6 месяцев, такие документы могут оформляться сотрудником банка или сторонней организацией).
  • Копия соглашения с застройщиком или документа о купли-продаже (подтверждение факта владения объектом).
  • Копия свидетельства о браке.
  • Копия ипотечного договора.
  • Копия акта приема-передачи.
  • Копии бумаг из БТИ.

Это усредненный список документов, требуемых для оформления закладной. Он может отличаться, учитывая регион, организацию и пр. Перечень требуемых бумаг можно получить у сотрудника банка заблаговременно, чтобы упростить процедуру подготовки.

На недвижимость должен оформляться страховой полис. Он – гарантия для банка, если с залоговым имуществом что-то произойдет, пример – пожар. Если наступит страховой случай, финансовое учреждение получитвознаграждение в соответствии с рисками.

Все эти документы нужны банку, так как стоит напомнить, что закладная – важный документ, гарантирующий возврат средств, предоставленных заемщику. Подписание бумаги происходит при оформлении ипотечного договора. Теоретически подготовкой документа должны заниматься обе стороны, однако по факту эта обязанность возложена на сотрудника банка. Клиенту нужно только прочитать и подписать.

Обычно для оформления закладной нужно около получаса. Дальше ее нужно зарегистрировать.

Шаг № 2. Оплата государственной пошлины

После подписания закладную нужно зарегистрировать. Эта процедура платная, учитывая условия Налогового Кодекса РФ для разных категорий плательщиков:

  • Физлица – 2000 рублей;
  • Организации – 22 000 рублей.

Госпошлину можно оплатить в кассе Росреестра и не только. Платеж может принять банк или терминал.

Следует сохранить квитанцию, которая будет подтверждением оплаты. Она понадобится при подаче документов. Если закладная оформляется на имеющееся жилье (банк выдает деньги под личную недвижимость), расходы на эту процедуру исключаются.

Госпошлина также взимается в таких случаях:

  • Смена залогодержателя;
  • Внесение изменений в записи реестра;
  • Замена правообладателя и пр.

Шаг № 3. Прохождение регистрации

Процедура совершается сотрудниками Росреестра. Для этого нужно обратиться в территориальное подразделение. Регистрация проводится с предоставлением таких бумаг:

  1. Паспорт. Если у недвижимости несколько собственников, нужны документы всех участников. При покупке квартиры у застройщика бумаги предоставляются его представителем. Если недвижимость приобретается на вторичном рынке, нужны документы от продавца. Если среди собственников будет числиться несовершеннолетний, требуется не только свидетельство о рождении, но и разрешение уполномоченных лиц.
  2. Бумаги, подтверждающие право владения. Сюда же входит оригинал закладной, акт приема-передачи и пр.
  3. Отчет оценки объекта.
  4. Квитанция об уплате госпошлины.

Точный перечень необходимой документации стоит уточнять непосредственно в отделе МФЦ или отделении органа. Отказ в приеме документации может быть, если в наличии имеются не все бумаги, или они находятся в ненадлежащем виде.

Регистратор присваивает документу номер (закладной по ипотеке), а также указывает место проведения процедуры, наименование органа, дату выдачи бумаги. Электронный формат дает возможность упростить и ускорить решение задачи. В обычном режиме закладная регистрируется в течение 5 дней (рабочих). При приеме бумаг сотрудник органа выдает расписку с указанием принятых документов.

Шаг № 4. Получение свидетельства

В указанное время следует обратиться в Росреестр. После предоставления расписки будут выданы:

  • Банковскому учреждению – оригинал закладной;
  • Заемщику – выписка из реестра с указанием факта обременения.

Шаг № 5. Получение дубликата

Чтобы получить дубликат ценной бумаги (фактически восстановить), необходимо обратиться в банковскую организацию. Эту процедуру стоит пройти, чтобы обрести подтверждение условий залога. Иногда учреждения теряют документы, вернуть их не получается. К тому же дубликат оформляется на безвозмездной основе. При выдаче бумаги стоит сверить данные с оригиналом.

Что должно содержаться

Согласно главе 3 ФЗ № 102, единого бланка для оформления залоговой не предусмотрено. В бумаге на квартиру в ипотеке должно быть указано:

  1. Название документа,
  2. Данные заемщика,
  3. Данные залогодателя,
  4. Данные залогодержателя,
  5. Условия кредитного договора,
  6. Параметры выданного кредита,
  7. Условия погашения ипотеки,
  8. Объект залога,
  9. Цена закладной,
  10. Документ, подтверждающий принадлежность недвиджимости,
  11. Наличие обременений,
  12. Подписи всех членов сделки,
  13. Дата.

Важно! Следует помнить, что подписывая закладную, вы даете банку право забрать недвижимость в случае нарушения условия договора. Поэтому лучше убедиться в правильности оформления документа.

Договор ипотеки №___

Это важно знать: Особенности общей долевой собственности

Город __________, «___»__________200_ г.

______________________, именуемое в дальнейшем «Залогодержатель», в лице _____________________, действующего на основании ____________, с одной стороны,

и граждане ________________ (паспорт серия ______, номер _______, выдан ______________, «___»_________19__года), “___”_______19___ года рождения, зарегистрированный (ая) по адресу: ____________________, и ________________ (паспорт: серия _______, номер ________, выдан _______________, «__»______19__года), “___”________19___ года рождения, зарегистрированный (ая) по адресу: ________________________, являющиеся супругами (свидетельство о заключении брака серия ______, №______ от “___”_________ 19___года, выдано _________) именуемые в дальнейшем «Залогодатель», с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

  1. Предмет договора
      1. Залогодатель в обеспечение обязательств, по (наименование и реквизиты договора о предоставлении денежных средств) заключенному между ______________ и Залогодержателем (далее – Основной договор), передает в залог Залогодержателю жилое помещение, расположенное по адресу: _______________, состоящее из ____ комнат, общей площадью ______, жилой площадью ________ (далее по тексту – Жилое помещение).
  2. 2. Стоимость Жилого помещения по соглашению Сторон составляет ______________ рублей.
  3. 3. Заложенное имущество остается у Залогодателя в его владении и пользовании.

1.3. Стороны договорились, что права Залогодержателя по настоящему Договору удостоверяются закладной.

Источник: https://RosComLand.ru/ipoteka/kak-oformit-zakladnuyu.html

Что такое закладная на квартиру по ипотеке?

Как оформляется закладная на квартиру

Природа человеческих потребностей такова, что их удовлетворение зачастую не терпит откладывания на будущие время, когда имеющиеся наличные средства позволят совершить заветную покупку.

Желание стать обладателем того или иного объекта, например, квартиры или частного дома, обосновывается реальными потребностями текущего момента, от удовлетворения которых зависит уровень довольства человека жизнью.

Покупку жилья можно совершить безотлагательно, имея хотя бы часть суммы и воспользовавшись одним из кредитных продуктов многочисленных финансовых учреждений, а гарантией возврата средств банку в этом случае станет закладная на квартиру по ипотеке.

В чем сущность закладной

Ответ на вопрос, что такое закладная по ипотеке, зависит от точки зрения субъекта гражданских взаимоотношений, возникающих при получении кредита на покупку жилой недвижимости.

Гарантия банковских интересов

Для финансового учреждения, предоставившего клиенту деньги для покупки жилья, необходимого ему исходя из личных потребностей или состава семьи, залог данной недвижимости, является гарантом возврата средств, который может быть выполнен несколькими способами.

Причем возмещение выданных заемщику средств может быть выполнено банком на любом этапе жизненного цикла ипотеки, а ограничением является только полная выплата кредита или особые условия договора.

Вариантами реализации финансовой структурой прав, получаемых после того, как оформление закладной выполнено, являются:

  • частичная переуступка прав;
  • продажа залога другому банку или кредитному учреждению;
  • обмен объектами залогов со взаимной доплатой.

Все указанные операции могут выполняться между различными финансовыми учреждениями, либо между банком и частным лицом, путем заключения соответствующего договора сторонам.

Частичная продажа залога

Подобная межбанковская сделка заключается при необходимости краткосрочного привлечения залогодержателем небольшой суммы наличных средств, предназначенных для текущей операционной деятельности.

Процедура частичной переуступки прав подразумевает перевод доли ежемесячных платежей заемщика в адрес третьей стороны, купившей часть залога, которая может продолжаться ограниченное время или в течение всего срока действия ипотечного кредита.

Для плательщика, процедура гашения долга не изменяется, так как респондентом получателем ежемесячных взносов остается то же банк, поэтому уведомление клиента о подобных операциях не практикуется.

Полная переуступка прав

Способом того, как получить банку свои средства в полном объеме, является продажа другому финансовому учреждению прав на закладную по ипотеке.

Результатом подобной сделки является изменение расчетного счета, на который производится перечисление средств плательщика по кредиту, о чем он уведомляется в виде почтового отправления и непосредственно в офисе банка.

Условия кредитования при этом не меняются, так как они четко прописаны не только в договоре между заемщиком и кредитором, но и в закладной.

Обмен закладными

Подобная межбанковская сделка является разновидностью полной переуступки прав, отличающейся только наличием доплаты между субъектами договора, которая призвана компенсировать разницу в залоговой стоимости объектов недвижимости.

При длительной неоплате по кредиту, продолжительность которой регламентирована договором ипотеки, и не заинтересованности заемщика в поиске компромисса в виде реструктуризации долга, владелец закладной вправе продать объект залога, возместить свои издержки, включая проценты на момент гашения долга, а остаток вернуть клиенту.

Подтверждение имущественных прав

Для заемщика, взявшего кредит на покупку жилья без прочих гарантий для финансового учреждения, регистрация закладной по ипотеке в Регпалате является подтверждением его имущественных прав на объект недвижимости, собственность на который ограничена пользованием, без возможности продажи, обмена или дарения.

При переуступке банком закладной другому финансовому учреждению, прочие документы между заемщиком и кредитором отсутствуют и все условия, указанные в бланке, оформленном при заключении договора, являются законными требованиями нового залогодержателя к своему должнику.

Оформление закладной

Залог в виде движимого или недвижимого имущества является гарантией, под которую большинство банков готовы выдать кредит, а при его отсутствии, обеспечением становится сам объект покупки.

Точность отображения условий договора и реквизитов собственника жилья в бланке закладной является гарантией соблюдения его прав, а неверно указанные сведения приобретают силу законных требований со стороны финансового учреждения.

Регистрация закладной гарантирует, что любое внесение изменений в состав документов будет недопустимым, а исправленный бланк признается недействительным.

закладной

Структура бланка и его оформление в разных финансовых учреждениях могут отличаться, сохраняя при этом необходимое содержание документа. Так, например, закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка, образец которой можно найти на его официальном информационном ресурсе или получить в ближайшем офисе, включает в себя следующие пункты:

  • информация о субъекте, предоставившем залог, включающая личные и паспортные данные частного лица и полные реквизиты юридического лица;
  • данные о держателе залога, получившем его от залогодателя, включающие наименование, данные о лицензии и выдавшем её органе, а также подробное местонахождение субъекта;
  • описание закладываемой ипотечной или иной недвижимости, позволяющее однозначно её идентифицировать и включающее описание местоположения, характеристик и реквизитов правоустанавливающего документа, а также наличие обременений со стороны лиц, не являющихся участниками сделки;
  • оценочная стоимость в валюте кредита и данные лица, произведшего экспертизу;
  • условия кредитования, в том числе размер заемных средств, процентная ставка, периодичность платежей, величина взносов и крайняя дата гашения долга;
  • информация о дате составления документа и его номер.

Как выглядит закладная по ипотеке, можно узнать при обращении в банк или на информационном ресурсе финансовой организации, структура документа при этом, вне зависимости от того Сбербанком он выбран, ВТБ 24 или Росбанком, будет сопоставимой, так как регламентируется ФЗ№102 «Об ипотеке».

Регистрация залога

Договор ипотечного кредитования, документы на квартиру и закладная на неё передаются в Росреестр, при совершении купли-продажи, для регистрации сделки с недвижимостью и прав собственности субъектов договоров, в том числе ипотечного. Территориальный регистрирующий орган проставляет необходимые отметки и присваивает номер закладной, где указываются также:

  • наименование органа выполнившего действия по регистрации обременения права собственности;
  • место регистрации ипотеки;
  • дата выдачи закладной на руки представителю залогодержателя.

Залогодатель после регистрационных действий получает на руки свидетельство о праве собственности с отметкой о существующих обременениях, для снятия которых необходимо выполнить обязательства перед банком.

Услуги по регистрации закладной являются платными и подлежат оплате заемщиком, если иное не предусмотрено договором купли-продажи, а госпошлина за внесение данных в Росреестр об ипотеке, по состоянию на начало 2106 года, обойдется:

  • частному лицу в 1 тыс. рублей;
  • организации – в 4 тыс. рублей.

Особенности оформления

Закладная является документом необходимым банку для реализации своих овеществленных прав, поэтому она оформляется в единственном экземпляре и на руки заемщика по ипотеке не выдается. В случае утраты или возникновении спорных ситуации полезным будет иметь на руках копию документа, позволяющую судить о правомерности требований залогодержателя и корректности оформления дубликата.

При оформлении взаимоотношений с банком следует внимательно ознакомиться с закладной и сравнить указанную информацию с тем, что отражено в ипотечном договоре.

Утрата закладной

При межбанковских манипуляциях с закладной и/или в процессе её хранения в финансовом учреждении не исключена ситуация, когда документы теряются или утрачивают внешний вид пригодный для восприятия и обращения. В этом случае необходимо оформить дубликат, который должен быть выполнен аналогично оригиналу и содержать ту же самую информацию, а также иметь соответствующую отметку.

Требования о предоставлении закладной и оформлении дубликата при её утрате, у заёмщика возникают при исполнении обязательств и необходимости снятия обременений.

При нежелании финансового учреждения выдавать документы на снятие обременения пишется письменное заявление на имя руководителя филиала банка, а если этого оказывается недостаточно, то вопрос подлежит урегулированию в судебном порядке.

Прежде, чем обращаться в суд, полезным будет направить жалобу на работу финансовой организации в Центральный банк, вмешательство которого в состоянии урегулировать конфликт интересов.

Требование банка к залогодателю о повторной оплате пошлины за восстановление утраченной не по его вине закладной является необоснованным и не подлежит удовлетворению, а указание отказа в качестве причины в выдаче дубликата может быть обжаловано в органах правосудия.

При необходимости обращения в суд, в случае утраты закладной, есть смысл ходатайствовать о снятии обременения, а не восстановлении документа, подтверждающего залог. В таком случае положительное решение органа правосудия позволит избавиться от ограничений в правах напрямую, минуя дополнительные процедуры, так как постановление суда является обязательным для исполнения Росреестром.

Закладная на квартиру, особенно если она является единственной собственностью и местом жительства, является очень важным документом, дающим его владельцу определенные законами России права, позволяющие распоряжаться имуществом при неисполнении заемщиком кредитных обязательств. Именно поэтому, следует быть внимательным при оформлении документа и обязательным при погашении задолженности по ипотеке, чтобы не лишиться имущества и не остаться на улице.

Скачать:

Источник: http://ipoteka-expert.com/zakladnaya-na-kvartiru-po-ipoteke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.