Как банк проверяет квартиру

Содержание

Как Сбербанк проверяет квартиру при оформлении ипотеки

Как банк проверяет квартиру

Если вы планируете оформить ипотечный кредит для покупки квартиры или дома, то вам необходимо предварительно поинтересоваться у потенциального кредитора, а какие он предъявляет требования к объекту недвижимости? Ведь у каждого банка есть свои собственные правила, которых нужно придерживаться, если вы хотите получить одобрение.

Заявителей, планирующих взять ипотеку в Сбербанке, интересует, как он проверяет квартиру. Ответим на этот вопрос максимально подробно.

Лучшее жилье в глазах кредитора

Выдавая кредит на квартиру, банк проверяет не только самого заявителя, но и выбранное им жилье, так как оно предоставляется в залог. В случае чего кредитор будет вынужден его продать, чтобы закрыть задолженность. И сделать он это хочет легко и быстро.

Какими должны быть новостройки

Основное требование – ликвидность, чтобы можно было быстро найти покупателя. Этот показатель зависит от многих факторов. Банк предпочитает работать с уже сданными объектами или находящимися на финальной стадии строительства, а застройщик является надежным. Именно его оценивают в первую очередь.

Запрашиваются: разрешение на строительство, бумаги на аренду жилья, инвестконтракт и другие. Важно, чтобы продажи производились по договору долевого участия. На сайте банка Дом.клик можно найти список аккредитованных застройщиков и объектов.

Лучшие черты вторичного жилья

Оценивается не только квартира, но и дом, в котором она расположена. Здание должно быть с цементным или кирпичным фундаментом, иметь железобетонные или металлические перекрытия и высоту свыше 3 этажей (кроме таунхаусов). Меньше вероятность одобрения заявки, если клиент планирует купить квартиру в панельном или блочном 5-этажном здании, особенно если оно старое.

Кредитор вправе просить бумаги, которые подтверждают, что жилой дом не подлежит сносу или реконструкции. Не получится взять ипотеку на квартиру в строении, которое находится в аварийном состоянии или имеет износ по нормам БТИ свыше 60%.

Очень важно местоположение, недвижимость в центре предпочтительнее, чем на окраине.

Сама квартира оценивается по состоянию, площади, планировке и ремонту. Если с этим порядок, то банк охотнее выдаст займ. Объект должен иметь отдельный вход, собственный санузел, оборудован электричеством и газом.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Таким образом, в квартире должны быть:

  • Коммуникации с горячей и холодной водой.
  • Сантехника для туалета, ванной и кухни.
  • Подключение к отоплению: водяное, паровое, электрическое.
  • Остекленные и укрепленные переплетами окна.
  • Входная и межкомнатные двери.
  • Плита (газовая или электрическая).
  • Покрытия полов, стен и потолков.

Квартира должна использоваться по назначению, то есть, в ней будут жить, а не вести предпринимательскую деятельность. Поэтому не подойдет жилье в подвале или на цокольном этаже.

Если речь идет о загородном коттедже, то он должен находиться в жилом поселении с инфраструктурой.

Невозможно взять ссуду на:

  • Комнату в коммунальной квартире (за исключением случаев, когда приобретается последняя и жилье полностью оформляется в собственность одного человека).
  • Квартиры в малосемейках.
  • Деревянные дома.
  • Жилье со слишком завышенной или заниженной стоимостью.

Юридические аспекты

Жилье должно быть свободно и готово к регистрации нового жильца. Нужно, чтобы были оплачены коммунальные услуги и отсутствовали долги перед застройщиком у предыдущих владельцев.

Ипотека не будет выдана, если квартира имеет обременение, бывшие собственники находятся в розыске, прошло менее полугода со смерти прежнего владельца, история жилья выглядит подозрительной (к примеру, если ее часто перепродают).

Трудности есть в случае, когда в число собственников будет входить несовершеннолетний. Если банк захочет продать квартиру в счет погашения задолженности клиента, допустившего множество просрочек, то он может столкнуться с проблемами с органами опеки.

Не приветствует банк и квартиры с перепланировками, так как в большинстве случаев они были произведены незаконно. Поэтому требуется либо привести жилье в прежний вид, либо согласовать перепланировку в соответствующих органах.

Важно! 

Если вы уже оформили ипотеку на квартиру, то также нужно будет согласовать любую перепланировку или генеральный ремонт в этой недвижимости, так как это влияет на стоимость. Если заемщик не сделает это, то его вызовут в суд и заставят вернуть прежнее состояние или выселиться из квартиры.

О том, как выиграть судебное разбирательство, читайте в этой статье. По мнению экспертов, Сбербанк выдвигает довольно серьезные требования к жилью, в отличие от других менее крупных банков.

Как заранее избежать проблем

  • Не покупайте квартиру, которая продается по доверенности.
  • Не стоит обращать внимание на жилье, если имеется один или несколько посредников, а также на те, которые были подарены, но при этом новый владелец не является родственником предыдущего.
  • Указывайте реальную сумму сделки.
  • Не приобретайте недвижимость, которую часто перепродают. Выписку можно получить в ЕГРП.
  • Лучше предпочесть жилье в новостройке.
  • Оформите титул собственности (минимум на 3 года).
  • Страхуйте недвижимость у страховщика, в котором уверены.
  • Откажитесь от дел с продавцом, который не может показать оригиналы документов.

Заранее рассчитайте будущий кредит, сделать это можно при помощи нашего онлайн-калькулятора:

Юридическую чистоту сделки проверяет Сбербанк, поэтому не обязательно пользоваться услугами риелторов, подробности здесь. Лучшие предложения по ипотеке, помимо Сбербанка, вы найдете по этой ссылке.

Воспользуйтесь информацией выше, чтобы оформление ипотеки прошло без проблем. Также о повышении шансов на одобрение читайте в этой статье.

Рубрика вопрос-ответ:

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Анастасия, вы в принципе сами не сможете продать квартиру в ипотеке. Это делается только при письменном согласии банка, а он может дать отказ из-за ваших долгов

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Адилет, вы верно предполагаете, банк все равно тщательно проверяет каждую заявку и каждый объект недвижимости, на который он выдаст деньги. Так что, по сути, данная платная услуга не является обязательной и необходимой

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Ирина, квитанция на прошлого хозяина, значит, с ним и нужно разбираться. Когда сумма станет большой, долг передадут в суд, далее судебным приставам. Они сами смогут высчитывать нужную сумму со счетов бывшего владельца

Скрыть ответ

Отвечает Елена Шаромова, эксперт по кредитным и финансовым продуктам

Источник: https://KreditQ.ru/kak-sberbank-proverjaet-kvartiru-pri-oformlenii-ipoteki/

Проверка банком квартиры при покупке ее в ипотеку

Как банк проверяет квартиру

» Купля-продажа квартиры » Проверка банком квартиры при покупке ее в ипотеку

2 142 просмотров

При покупке квартиры ее нужно проверять по разным критериям на предмет наличия проблем актуальных на данный момент или которые могут возникнуть в будущем. Существует мнение, что банк самостоятельно проводит такую проверку и, как следствие, дополнительно ничего делать не нужно. Рассмотрим подробнее, так ли это и что именно проверяет банк.

Проверяет ли банк квартиру при покупке в ипотеку

Да, проверяет, в обязательном порядке, однако практически никто не знает, на что именно. Финансовая организация руководствуется своими внутренними правилами и нормами. В любом случае, такая проверка проводится с одной целью: узнать, не будет ли у банка проблем с этим жильем в дальнейшем. Уточним: не у клиента, а у банка.

Нужна ли дополнительная проверка после банковской проверки

Обязательно. Как было сказано выше, что именно и каким образом проверяется банком клиент не знает. Но что известно точно, так это то, что интересы заемщика при проверке не учитываются абсолютно. Банку важно, чтобы клиент взял кредит, а в случае, если он не сможет вернуть долг, жилье можно было бы продать. Другие особенности квартиры банк не интересуют.

Учитывая все сказанное выше, всегда нужно проводить дополнительную проверку. Самый актуальный и наиболее надежный способ – обратиться к опытному юристу. Ни риэлторы, ни банк, ни кто-либо другой, кроме юриста, не заинтересован в том, чтобы защищать интересы клиента.

Как следствие, те проверки, которые проводятся банком или риэлтором не выдерживают никакой критики. Да, некоторые проблемы они помогут выявить, но только наиболее очевидные, о которых покупатель мог бы догадаться и сам (или узнать о них просто прочитав предоставленные продавцом документы).

Что проверяет банк при покупке квартиры в ипотеку

Выше было сказано, что о том, как именно проводится проверка банком никто не знает. Однако на основании обобщенной информации, можно примерно предположить, какие именно элементы проверяются банком.

Стоимость жилья

Это первое и самое основное. Кредит выдается в сумме порядка 60-80% от стоимости квартиры. Как следствие, банк должен быть уверен, что цена жилья действительно соответствует рыночной стоимости (а лучше, если цена будет занижена).

Во многих случаях от продавца или покупателя банк требует отчет об оценке. За такой документ нужно платить, но он наиболее точно указывает цену квартиры. Однако даже в такой ситуации банк все равно будет проводить собственную оценку и конечный вывод будет сделан уже на основании внутренних документов.

На практике, банк практически всегда соглашается с реальной рыночной стоимостью, однако он очень не любит завышенных цен, даже в том случае, если увеличенная стоимость устраивает как покупателя, так и продавца.

Пример: В квартире сделан очень хороший ремонт. Кроме того, продавец оставляет всю свою дорогостоящую мебель и технику. Логично, что из-за это стоимость квартиры будет на 10-20% выше рынка.

Однако банк такой подход может не устроить, ведь в случае проблем, клиент банка, который берет кредит, может просто вывести всю технику и мебель. В результате банку придется продавать с торгов квартиру по завышенной цене, чтобы компенсировать сумму долга.

И есть серьезная вероятность, что такое жилье не купят, пока цена не упадет.

Второй параметр, который также обязательно проверяется банком – это наличие обременений. Финансовая организация с очень большой долей вероятности откажет в выдаче кредита в том случае, если квартира уже и так находится в залоге другого банка или на нее наложены иные типы обременений.

Из этого правила бывают исключения, если, например, предыдущий кредит почти погашен или стоимость жилья достаточна для того, чтобы погасить как старый, так и новый займ. Однако полагаться на такие исключения все же не стоит.

Пример: Квартира стоит 5 миллионов рублей. Ранее, продавец взял кредит в другом банке под залог недвижимости в сумме 1 миллион рублей. Теперь же он хочет продать эту квартиру за 3 миллиона рублей.

Даже в совокупности, долг получается в размере 4 миллиона рублей, а жилье стоит 5 миллионов, что на 1 миллион больше.

При таких условиях банк может рассмотреть возможность кредитования, однако чаще всего все же следует отказ.

Еще один важный для банка параметр – наличие неузаконенной перепланировки. Если с заемщиком возникнут проблемы, банк будет вынужден продавать жилье на торгах. И для этого квартира должна полностью соответствовать техпаспорту. Если есть перепланировка – продать ее не получится. Как следствие, если этот факт будет выявлен на момент оформления кредита, последует отказ.

Банк запрещает клиенту производить какие-либо действия с квартирой без согласования с представителями кредитора. Для контроля за выполнением этого условия служба залогов финансовой организации регулярно (обычно раз в год) проводит осмотр жилья, составляя соответствующий акт.

При проверке объекта залога, огромное внимание уделяется балкам и перекрытиям. Если они будут выполнены с дерева, кредит предоставлен не будет. Причина очень проста: такое имущество невозможно застраховать (слишком большой риск возгорания). К счастью, подобных квартир уже практически не существует.

Право собственности на жилье

Еще один момент, который также всегда проверяется – соответствие продавца и собственника жилья. Это должен быть один и тот же человек. Даже если вместо продавца выступает представитель собственника, действующий по доверенности, это вызывает у банка определенные сомнения и проверка может стать более глубокой (или последует отказ).

Что не проверяет банк при покупке квартиры в ипотеку

Некоторые моменты банк не проверяет или уделяет этому слишком мало внимания. Как правило, они связаны с проблемами, которые могут возникнуть у клиента, но не у финансовой организации.

Долги по коммунальным платежам

Как банку, так и покупателю не должно быть никакого дела до долгов за коммунальные услуги предыдущего собственника. Дело в том, что, исходя из сложившейся ситуации вся задолженность относится не к квартире как таковой, а непосредственно к ее владельцу.

И если собственник поменяется, то выплачивать долг должен будет предыдущий владелец. Правда, управляющие компании предпочитают давить на нового собственника, чтобы он рассчитался с долгами, однако если подать на них в суд, то быстро перестают так делать.

Из этого правила есть исключение. Долг по платежам за коммунальный ремонт относится уже непосредственно к квартире и выплачивать его придется новому собственнику. Однако банк это мало интересует, потому обычно такая проверка не производится.

Также редко проверяется общее состояние жилья и дома в целом. Главное, чтобы он не был аварийными не подлежал сносу. А тот факт, например, что тут часто выключают свет, не работает лифт или горячей воды не бывает месяцами банк не волнует. Эту проблему клиент будет решать лично, если все-таки согласится на покупку такого жилья.

Логично, что большинство продавцов предпочитают умалчивать о подобных проблемах. Покупателю рекомендуется еще до покупки жилья обойти будущих соседей и уточнить у них, с какими проблемами они сталкиваются в этом доме чаще всего. Отдельно нужно отметить, что в некоторых случаях проблемой могут быть сами соседи: шумные, алкоголики и так далее.

Еще один момент, который может доставить покупателю массу неприятностей, но, при этом, практически никогда не проверяемый банком – прописанные лица.

Понятное дело, если в квартире живут несовершеннолетние, банк перед сделкой потребует согласия органов опеки на реализацию этого жилья. Но вот другие жильцы его интересуют редко.

Этот момент рекомендуется проверять самостоятельно, при помощи выписки из домовой книги.

Банковская проверка квартиры во многих случаях носит достаточно формальный характер. Если жилье в целом нормальное и отчетливых проблем с ним нет, то все остальное финансовую организацию волнует весьма условно. Из-за этого у покупателя могут возникать всевозможные проблемы. На бесплатной консультации опытные юристы расскажут, что именно важно учитывать в таких условиях. Они же могут сопровождать всю процедуру купли-продажи, благодаря чему любой покупатель сможет избежать любых рисков, проблем и спорных ситуаций.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

  • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
  • напишите вопрос в форме ниже;
  • позвоните +7(499)369-98-20 – Москва и Московская область
  • позвоните +7(812)926-06-15 – Санкт-Петербург и область

Источник: https://ros-nasledstvo.ru/proverka-bankom-kvartiry-pri-pokupke-ee-v-ipoteku/

Занимаются ли работники банка проверкой чистоты квартиры при выдаче ипотеки

Как банк проверяет квартиру

Часто граждане пользуются заемными средствами банка для покупки квартиры. Для этого оформляется стандартный ипотечный кредит. Не всегда банки дают одобрение на заявку, причем нередко причиной становится то, что существует вероятность покупки квартиры, на которой имеется обременение или претендуют на нее третьи лица.

Поэтому работники службы безопасности каждого банка перед предоставлением ипотеки обязательного проводят проверку квартиры, находящейся на вторичном рынке.

Проводят ли банки проверку

Обязательно банки занимаются проверкой чистоты сделки, так как по закону все сделки, предполагающие оформление ипотеки, подлежат страхованию, на основании которого гарантируется, что не будет утеряно право собственности заемщиком.

Важно! Жилье может отчуждаться даже после покупки и регистрации, если оно является залоговым, на него претендуют другие граждане или ведется разбирательство, по которому принимается решение об отчуждении в пользу другого лица.

Если возникает такая ситуация, то при наличии страховки заемщик может получить возмещение за уже потраченные средства на покупку недвижимости. Банк при таких условиях теряет свои деньги, поэтому он заранее нацелен на тщательную проверку недвижимости.

Как выполняется процесс

Процедура проверки реализуется в несколько последовательных этапах:

  • первоначально работниками банка или страховой фирмы проверяются все документы, переданные потенциальным заемщиком;
  • запрашиваются дополнительные бумаги от продавца;
  • если отсутствуют нужные документы или возникают даже малейшие подозрения, что сделка является мошеннической, то будет дан отказ в кредитовании;
  • банк может запрашивать разные бумаги при необходимости.

Как правильно брать ипотеку? Ответ в видео:

Для многих покупателей использование заемных средств банка выступает в виде дополнительной гарантии того, что сделка является юридически чистой, так как увеличивается количество инстанций, проводящих проверку. Но даже при таких условиях всегда существует вероятность столкнуться с мошенниками.

Сколько длится банковская проверка

Срок, в течение которого рассматривается заявка потенциального заемщика, может быть разным, так как обычно регламентируется внутренними документами любого учреждения.

Какие новостройки являются идеальными для банков

Самыми востребованными для банковских учреждений считаются именно новостройки. Это обусловлено тем, что у них отсутствуют прошлые частные владельцы, поэтому покупка реализуется у застройщика.

Как оформить право собственности, если квартира в ипотеке? Читайте тут.

Разрешают банки оформлять ипотеку при покупке квартиры у аккредитованного застройщика, что гарантирует юридическую чистоту сделки.

Идеальные черты

К основным таким параметрам новых квартир, приобретаемых за счет заемных средств банков, относится:

  • высокая ликвидность, предполагающая легкость продажи объекта при необходимости;
  • надежность застройщика, у которого уже должны иметься сданные объекты;
  • наличие необходимых документов для возведения многоэтажки строительной компанией, причем сюда относятся бумаги на землю, разрешение на строительство и другая документация.

Как оценивается жилье на вторичном рынке

Нередко граждане желают приобрести квартиру, находящуюся на вторичном рынке. В этом случае объект подвергается более тщательной проверке.

Оцениваются разные факты:

  • определяется степень износа самого строения;
  • одобрение обычно получают заемщики, которые желают купить квартиры, находящиеся в доме с кирпичным, каменным или цементным основанием;
  • часто банки требуют от потенциальных заемщиков документов, подтверждающих, что не планируется в ближайшее время снос объекта, а также, что он не находится в аварийном состоянии;
  • учитывается место расположения строения, для чего рассматривается имеющаяся инфраструктура;
  • изучается состояние объекта, площадь самой квартиры, имеющаяся планировка и отделка разных поверхностей в квартире;
  • жилое помещение должно иметь отдельный вход, а также обязано быть подключенным к разным инженерным коммуникациям;
  • не получится взять заемные средства на покупку квартиры, располагающейся в подвале или цоколе.

Схема проведения ипотечной сделки.

Важно! Если жилье соответствует многочисленным требованиям банка, то оно является привлекательным для учреждения, поэтому охотно выдаются заемные средства для такой покупки. Можно выделить некоторые виды жилплощади, на которые практически невозможно получить одобрение от банка.

К ним относится:

  • комнаты в коммуналках, но исключением будет ситуация, когда остальная часть квартиры уже принадлежит потенциальному заемщику, поэтому по итогам покупки предметом залога станет полноценная квартира;
  • жилые помещения, находящиеся в общежитиях или малосемейках;
  • квартиры в домах, у которых внешние стены сделаны из древесины.

Как происходит оценка квартиры для получения ипотеки? Подробнее здесь.

Правовые аспекты процесса

Сделка, предполагающая покупку объекта недвижимости, считается специфической и сложной. Если требуется приобрести квартиру на вторичном рынке, то дополнительно банк будет изучать, не претендуют ли на эту жилплощадь другие лица. Поэтому оцениваются правовые аспекты процедуры.

Учитываются для этого разные моменты:

  • юридически жилплощадь должна быть свободной, поэтому в ней не должны быть зарегистрированы посторонние лица;
  • не допускается наличие какого-либо обременения;
  • прежние владельцы не должны обладать значимыми долгами по квартплате;
  • проверяется, не прописаны ли в квартире люди, отказавшиеся от приватизации добровольно, или дети, так как этих граждан выписать из жилья практически невозможно;
  • банк выдает отказ в заемных средствах, если один из совладельцев находится в розыске;
  • не будет предоставлена ипотека, если после смерти одного из совладельца не прошло больше полугода, так как велика вероятность, что другие люди будут претендовать на объект в качестве наследников;
  • при подозрительной истории так же можно ожидать отказа, поэтому если за один год квартира часто продавалась, то можно говорить о наличии значимых подводных камней;
  • практически всегда отказывает банк в кредитовании, если планируется покупка квартиры, где прописаны дети, так как если заемщик перестанет вносить платежи по ипотеке, то при конфискации и продаже квартиры можно столкнуться со сложностями за счет вмешательства органов опеки;
  • трудности возникают при проживании в объекте инвалидов или пенсионеров, иждивенцев собственников или людей без прописки.

Что именно проверяют банки при выдаче ипотеки? Смотрите видео:

Таким образом, изучению правового статуса уделяется действительно много времени со стороны работников банка, поэтому если заемщики получают отказ в заемных средствах, то можно быть уверенным в наличии серьезных оснований для такого решения.

Как расценивается банками перепланировка

Банки негативно относятся к выдаче средств на покупку недвижимости с перепланировкой, так как обычно значимые изменения в жилье не являются законными.

Как оформить ипотеку онлайн в Сбербанке? Узнаете по ссылке.

Если выявляются незаконные корректировки, то банки требуют в течение полугода от прошлого владельца получить разрешительные документы на эти изменения. Если это невозможно, то надо квартиру привести к прежнему виду.

Если банк дает разрешение на проведение перепланировки, но заемщик все равно выполняет данные работы, то кредитор может подать иск в суд, на основании которого расторгается ипотечный договор или присуждается возврат недвижимости к прошлому состоянию.

Что еще учитывается банками

При изучении всех вышеуказанных факторов можно говорить о том, что банки без проблем выдают средства на покупку жилья в новостройке, построенной надежным и проверенным застройщиком, который заранее будет аккредитован в выбранном банке.

На вторичном рынке желательно покупать квартиру с одним собственником и при отсутствии прописанных других лиц в жилье. Дополнительно учитывается, что квартира должна находиться в свежем доме, обладающем прекрасным состоянием.

Документы для проверкки юридической частоты квартиры. forumuploads.ru

Важно! Даже если квартира не совсем соответствует требованиям банка, все равно заемщики могут рассчитывать на одобрение.

Какие банки являются лояльными

Существуют банки, которые лояльно относятся к выбору потенциальных заемщиков, поэтому выдают средства даже для покупки не слишком привлекательного для учреждения объекта.

Заключения

Таким образом, любой банк перед одобрением ипотеки обязательно проверяет продавца и сам объект. Изучается недвижимость по разным параметрам, поэтому если предоставляются после проверки средства для покупки, то можно быть уверенным в целесообразности такого приобретения и отсутствии высоких рисков потери жилья.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://NaRuki.ru/nedvizhimost-v-nasledstve/oformlenie-nedvizhimosti/proveryaet-li-bank-kvartiry-na-chistoty.html

Проверка банком квартиры при покупке вторички в ипотеку

Как банк проверяет квартиру

Для одобрения ипотеки банк должен произвести проверку приобретаемой квартиры. В результате сделки финансовое учреждение испытывает определенные риски, связанные тем, что выданные средства заемщик может не вернуть.

Объект сделки оформляется в качестве залогового имущества. Как только заемщик перестает исполнять долговые обязательства, право собственности на квартиру переходит банку. Для закрытия образовавшейся задолженности банк продает полученную недвижимость.

Поэтому финансовая организация вынуждена проводить проверки недвижимости на вторичном рынке, если происходит их приобретение в рамках ипотечного договора. Только так кредитор может быть уверен, что полученный объект сможет закрыть долг.

Каждый заемщик должен знать, как банк выполняет проверку квартиры на вторичке при оформлении ипотеки.

Какие параметры проверяет банк

При рассмотрении заявки на ипотеку банк производит проверку нескольких параметров, которые имеют отношение к сделке:

  • На законных ли правах продавец владеет квартирой.
  • Насколько дееспособен продавец.
  • Доверенность на отзыв.
  • Обязательное согласие супруги или супруга о том, что данная квартира не была приобретена в браке.
  • Наличие иных наследников.
  • Разрешение от органов опеки в том случае, если сделка совершается от лица несовершеннолетнего гражданина.
  • Кто зарегистрирован на обозначенной площади.

Каждый из этих пунктов стоит рассмотреть более подробно, чтобы понимать, как банк производит проверку недвижимости со вторичного рынка.

Что делать, если квартирой владеют сразу несколько собственников

В рамках законодательства предусматривается такой вариант, что продажу квартиры может производить не только собственник, но и его доверенное лицо. В случае если собственников несколько, то каждый из них должен принять участие в сделке. Поэтому финансовое учреждение потребует сведения о количестве собственников у продаваемой квартиры.

Еще 5 лет назад для этой цели предоставлялось свидетельство о праве собственности. Сейчас делается выписка на основании данных из ЕГРН. Здесь указаны все объекты недвижимости и любые действия по отношению к ним.

Данный документ позволит банку сразу и безошибочно определить количество собственников. Все лица, обозначенные в документе, должны участвовать в сделке и подписывать договор о продаже.

Также в этом документе можно найти сведения о том, когда была куплена квартира.

Как происходит проверка дееспособности лица, продающего квартиру

Данный параметр оценивается банковским работником во время личной беседы с продавцом недвижимости.

Иногда возникают сомнения в адекватности человека, поэтому могут потребоваться дополнительные справки, которые выдаются после обследования в психоневрологическом диспансере.

В этом заведении есть сведения о постановке на учет конкретного лица. Если гражданин не числится на таком учете, значит, он дееспособен.

Необходимо учесть, что предоставление подобной справки производится на добровольной основе. Однако, она может повысить шансы на удачный исход сделки.

Доверенность на проведение сделки

Часто продажей квартиры занимается не собственник, а его доверенное лицо. Для осуществления такой деятельности потребуется оформить генеральную доверенность. Этот документ будет проверять кредитор при совершении купли-продажи квартиры со вторичного рынка. Стоит учесть, что доверенность имеет свой срок, поэтому на момент сделки следует проверить ее актуальность.

Возникают ситуации, когда владелец квартиры может аннулировать доверенность. Данный аспект также проверяется банком. Сделать это можно на специальном сайте reestr-dover.ru. Для проверки потребуется ввести:

  • Реестровый номер.
  • Дата удостоверения.
  • Кто подписал документ.

После введения необходимых данных должна появиться надпись о том, что проверяемая доверенность не была отозвана. В противном случае, документ не имеет законной силы.

Покупка квартиры в браке

Действующее законодательство РФ называет недвижимость, купленную в браке, совместно нажитым имуществом. Это означает, что имущество принадлежит обеим сторонам. Банк на момент совершения сделки производит проверку квартиры относительно того, не была ли она куплена в браке.

В случае обнаружения подобной информации потребуется письменное согласие от второго супруга.

Сведения о наследниках

Продаваемое жилье может прийти продавцу в качестве наследства. Если подобные сведения обнаруживаются, то финансовое учреждение может потребовать приобрести страховку титула. Актуально это для тех ситуаций, когда со дня приобретения имущества прошло меньше, чем три года. В этот период могут возникнуть споры относительно наследства.

В качестве доказательства может быть предоставлено завещание. Это позволит банку удостовериться во всех условиях вступления в наследство. Иногда банк может потребовать справку о составе семьи на тот момент, когда было получено наследство.

Продажа квартиры, собственником которой является несовершеннолетний гражданин

Часто совершаются сделки, в которых фигурируют несовершеннолетние граждане. Данная категория имеет такие же права, как и взрослые собственники. В процессе проведения проверки квартиры банк попросит предоставить разрешение, выданное органами опеки. Данный государственный орган регулирует соблюдение прав владельцев, возраст которых не достиг еще 18 лет.

Получить подобное решение от органов опеки можно после некоторых процедур. Представители данной организации должны проверить жильё, где планируется прописать несовершеннолетних граждан. Рассчитывать на одобрительный ответ можно только в том случае, если интересы детей не ущемлены.

Кто зарегистрирован в квартире

Подлежит обязательному изучению и вопрос относительно людей, прописанных в квартире. На законодательном уровне не запрещена продажа квартиры, где прописаны люди. Для подтверждения этой информации в банк необходимо предоставить документ учета по квартире из ТСЖ. Альтернативным вариантом может стать предоставление сведений из домовой книги.

Подобная документация сможет указать сведения о зарегистрированных лицах, которые накануне продажи должны выписаться из продаваемой квартиры.

Проверка объекта недвижимости

Банк проверяет не только продавца, но и сам объект недвижимости. Кредитор заинтересован в том, чтобы приобретаемое жилье стало залогом в рамках ипотечного договора. В связи с этим, необходимо оценить сразу несколько параметров:

  • Не наложено ли на квартиру обременение.
  • Наличие незаконной перепланировки.
  • Возраст здания, качество используемых материалов.
  • Рыночная стоимость.

Обременение квартиры

Сведения о наложенных ограничениях на квартиру можно проверить с помощью выписки из единого реестра объектов недвижимости. Однако в данном случае можно выделить один недостаток. Информация в этой базе обновляется крайне редко, поэтому рекомендуется воспользоваться актуальными источниками. Продавец может обратиться в МФЦ, оформить подобную справку и передать ее банку.

Наличие незаконной перепланировки

Для рассмотрения этого вопроса нужно изучить технический паспорт на квартиру. Данный документ можно получить в бюро технической инвентаризации.

Для оценки помещения необходимо сверить исходную схему с обустройством помещения. Бывают случаи, когда обнаруживаются факты незаконной перепланировки. Конечно, сотрудник банка не поедет на объект для уточнения подобных данных. Однако такой факт должен быть проверен и указан оценщиком. Он приедет для проведения оценки квартиры.

Важно! Факт законной или незаконной перепланировки должен быть прописан в оценочном акте.

Банк может одобрить покупку подобной квартиры. Здесь все зависит от масштабов самой перепланировки. Как показывает практика, банки часто не обращают внимание на проведение подобного рода изменений в схеме помещения. Однако в дальнейшем незаконная перепланировка должна быть узаконена. Этим вопросом предстоит заниматься покупателю. Срок на выполнение этой процедуры составляет 6 месяцев.

Степень износа здания

Этот фактор легко определить даже визуально. Если квартира находится в изношенном или аварийном доме, то она не может стать залоговым имуществом. Бывают ситуации, когда мнение продавца и банка не совпадают относительно степени износа здания. В таком случае есть смысл обратиться к независимому оценщику.

Рыночная стоимость

Крупные финансовые организации в своем штате имеют оценщика. Если в качестве кредитора выступает небольшой банк, то можно обратиться к независимому оценщику.

Процедура оценки квартиры является обязательной. Это позволяет банку узнать, сколько стоит залоговый объект. Обращаться необходимо к аккредитованному оценщику, который сможет провести грамотную оценку. В случае если заемщик обратится к оценщику, который составит документы неверно, банк может настаивать на повторном проведении оценки.

Проверка квартиры покупателем

Каждая из сторон заинтересована в чистоте сделки и снижении собственных рисков. Поэтому пока банк выполняет проверку квартиры с точки зрения залогового имущества, заемщик может провести также самостоятельную проверку.

Все необходимую документацию относительно операций по квартире могут предоставить только собственнику. Можно обратиться к продавцу с просьбой заказать выписку из Единого государственного реестра. Данный документ будет содержать все сведения относительно перехода прав собственности и информацию о предыдущих владельцах.

Важно! Заемщику рекомендуется изучить технический паспорт БТИ. Если с момента обновления документа были произведены изменения с квартирой, паспорт теряет свою актуальность. Обновлять данную документацию рекомендуется каждые 5 лет.

Внимание стоит уделить сведениям относительно задолженности по ЖКХ. После совершения сделки все долги за обслуживание квартиры перейдут на нового владельца. Однако этого можно избежать, если попросить продавца квартиры предоставить все платежные справки.

Покупка и продажа жилья — это важная сделка на крупную сумму. Необходимо подойти к этому вопросу ответственно.



Источник: https://ipotekyn.ru/kak-bank-proveryaet-kvartiru-pri-ipoteke-vtorichku/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.