Ипотека или накопить деньги на квартиру

Содержание

Ипотека или копить на квартиру: что лучше

Ипотека или накопить деньги на квартиру

В нашей стране собственное жилье является абсолютной ценностью, показателем стабильности и успешности жизни семьи. Однако большинству людей, не получивших заветные квадратные метры от родителей, оно недоступно. Покупка квартиры становится порой целью всей жизни, и многие молодые (и не очень) семьи задаются вопросом, что выгоднее: ипотека или копить.

Депозит или кредит

Ответить однозначно на вопрос, что лучше – брать ипотеку или снимать квартиру, не получится. Потому что в этой задаче у каждого свои исходные данные: наличие первоначального взноса, стабильных заработков и стабильности в жизни вообще.

Важно также и то, что у каждого человека имеется своя система приоритетов, и что вполне приемлемо для одних, другим может оказаться просто не под силу.

Прежде чем принять решение – ипотека или съемная квартира, подумайте, что для вас будет проще: быть вынужденным отдавать большую часть своей зарплаты банку или самостоятельно откладывать необходимую сумму на депозит.

Многие боятся именно психологического дискомфорта, который неизбежен при наличии долга перед банком.

Но для того, чтобы добровольно отказывать себе во многих вещах без всякого давления со стороны, нужно быть очень дисциплинированным и целеустремленным человеком. Итак, во многом ответ на вопрос «брать ипотеку или копить?» зависит от личных качеств и умения распоряжаться собственным бюджетом.

Ипотека

Преимущество ипотеки состоит в том, что вы переселяетесь в свою квартиру, а не платите за аренду чужой. Однако не стоит забывать, что до полного погашения долга жилплощадь находится в залоге у банка, то есть вам она не принадлежит, и распорядиться имуществом вы не можете. Например, обменять на другой, более привлекательный вариант.

Кроме того, всегда есть риск перемен – потеря работы, здоровья, перемены в личной жизни, рождение детей.

Все эти факторы значительно увеличивают вероятность того, что в следующий месяц необходимой суммы на руках у вас может не оказаться.

Тогда жилье, которое уже казалось своим, снова становится чужим, несмотря на сделанный ремонт и купленную мебель. Взвесьте все эти аргументы, решая, копить на квартиру или взять ипотеку?

Когда без ипотеки не обойтись

Считается, что в некоторых случаях ипотека – единственно правильный способ приобрести жилье.

Чем же рискует человек, решивший не связываться с банками, а откладывать необходимую сумму на счет в банке? Если обстоятельства позволяют, молодые люди живут с родителями, и даже приводят в «родовое гнездо» своих мужей и жен.

Конечно, это удобно, если рассматривать только денежную сторону вопроса. Однако такие семьи за годы совместного существования вырабатывают этакий коммунальный стиль общения, избавиться от которого сложно, даже переехав в отдельное жилье. Или просто распадаются. Поскольку это явление очень распространено, многим оно кажется вполне естественным и ничуть не страшным.

Гораздо проще решиться на ипотеку тем, кто не испорчен совместным проживанием с родителями, а вынужден снимать квартиру у чужих людей. Решить, что выгоднее – брать ипотеку или копить, им поможет только расчет.

Ипотека – жизнь до и после

Если в поединке «аренда или ипотека» победил кредит, и вы стали обладателем кучи обязательств, можете забыть о таких простых вещах, как увольнение по собственному желанию или переезд в более привлекательный район города. Вы уже решили, что ближайшие пять (десять, пятнадцать) лет своей жизни проведете именно так, как сейчас. Причем любые перемены будут вас не радовать, а пугать.

Хотя если в вашей семье появился ребенок, такая стабильность только к лучшему. Вы повзрослели, выбрали себе жизнь, взяли на себя ответственность за нее.

Переплата

Как посчитать, что целесообразнее: копить на квартиру или взять ипотеку? Недостатком ипотеки, несомненно, является переплата. Вы платите банку проценты за пользование деньгами, и чем больше срок кредита, тем больше и сумма переплаты.

В итоге, если у вас недостаточно средств, чтобы погасить долг достаточно быстро, вы можете заплатить за свои квадратные метры в разы больше их стоимости на момент покупки.

Итак, брать ипотеку стоит лишь в том случае, если у вас имеется возможность отдать долг в максимально короткие сроки.

Но значит ли это, что к моменту полного погашения долга вы сможете купить за эти деньги две или три квартиры? Вряд ли. Ведь через десять-пятнадцать лет стоимость квартир увеличится за счет инфляции. Поэтому реальная переплата к концу срока будет гораздо меньше.

Когда следует копить

Вопрос о том, что выгоднее – снимать квартиру или взять ипотеку, неактуален, если у вас нет первоначального взноса.

Но даже имея первоначальный взнос для покупки квартиры и снимая жилье, вы можете не связывать себя долгосрочными обязательствами перед банком.

А средства, которые пошли бы на уплату ежемесячного платежа по ипотеке, использовать иначе. Часть из них, конечно, уйдет на аренду.

Свободные деньги можно откладывать на депозит с ежемесячной капитализацией процентов. Через несколько лет на вашем балансе появится сумма, которой хватило бы на покупку квартиры на момент открытия счета, но инфляция в этом случае работает против вас, так что имеющейся суммы может быть недостаточно.

Таким образом, обнаруживаем, что переплата имеется и в случае, когда мы откладываем средства. Если откладывать недостаточно большую сумму или недостаточно регулярно, имеется риск постоянно «опаздывать» за ценами на недвижимость.

Однако если вы не уверены в стабильности вашего дохода, делать накопления гораздо безопаснее, чем брать кредит в банке.

За десять-пятнадцать лет вы можете принять решение заняться бизнесом и уйти с работы, жениться и развестись, переехать в другой город.

Откладывать средства – вариант для тех, чей ежемесячный доход не позволяет выплатить ипотечный кредит за небольшой срок. Если вы научитесь извлекать пассивный доход из вашего капитала, процесс накопления пойдет гораздо быстрее.

К тому же вовсе необязательно все эти годы жить в съемных квартирах. Достаточно купить жилье меньшего формата и продолжать процесс накопления. Таким образом, часть вашего капитала будет защищена от инфляции, вы сможете вместо аренды платить лишь за коммунальные услуги, а через несколько лет продать имеющееся жилье и въехать в квартиру вашей мечты.

Существенный недостаток этого метода – возможные частые переезды. Так что обзавестись большим хозяйством вам удастся нескоро. Хотя, сравнивая, что лучше – копить на квартиру или ипотека, можно предположить: пока выплачиваете ипотечный кредит, вы не сразу позволите себе дорогой ремонт или новую мебель.

5 правил комфортной ипотеки:

Источник: https://plategonline.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/vzyat-ipoteku-ili-nakopit.html

Давайте сравним, что все же выгоднее взять ипотеку или копить деньги, живя в арендованной квартире?

Ипотека или накопить деньги на квартиру
Последнее обновление: 26-02-2018

Давайте попробуем разобраться что выгоднее жить в арендованной квартире и копить деньги или взять ипотеку.

Самый простой способ – это посчитать. Хотя стоит сразу уточнить, данные расчеты будут все равно носить примерный характер, т.к. все нюансы учесть будет проблематично, но тем не менее какие-то выводы данное сравнение позволит сделать.

Вариант №1: Покупка квартиры в ипотеку

  • совокупный доход семьи 50 000 рублей/месяц
  • стоимость однокомнатной квартиры с отделкой под ключ 2 100 000 рублей (новый, кирпичный дом)
  • первоначальный взнос пусть будет 20% или 420 000 рублей
  • процентную ставку поставим 14% – (+/-2% колебания)

Воспользуемся любым ипотечным калькулятором с возможностью выбора вида платежей.

Первый расчет сделан для аннуитетных платежей, а второй для дифференцированных.

Результат смотрите ниже на картинках.

Аннуитетные платежи – расчет платежей и переплаты по ипотеке

Результаты расчета ипотеки с аннуитетными платежами:

  • Ежемесячный платеж – 26 000 рублей
  • Переплата 1 450 000 рублей

Дифференцированные платежи – расчет платежей и переплаты по ипотеке

Результаты расчета ипотеки с дифференцированными платежами:

  • Ежемесячный платеж – 33 600 рублей
  • Переплата 1 185 000 рублей

Как видим из расчетов, дифференцированные платежи выгоднее, поэтому выберем соответствующий банк (например, Россельхозбанк).

Как видно из расчетов максимальный первоначальный платеж составит почти 34 000 рублей.

На жизнь остается порядка 16 000 рублей (это питание, жкх, отдых, проезд, одежда), первый год придется очень напрячься, но в следующем году появляется возможность досрочного погашения ипотеки с помощью имущественного вычета, а можно оставить эти деньги про запас в качестве подушки безопасности.

Как получить имущественный вычет самостоятельно без проблем. Подробная инструкция.

Что это даст:

  1. уменьшатся ежемесячные платежи, либо гасим дальше ипотеку досрочно, либо больше денег тратим на себя
  2. уменьшится итоговая переплата по ипотеке
  3. уменьшится срок кредита

Что в итоге получаем при использовании ипотечного кредита:

  1. максимум через 10 лет квартиру за которую заплатим в худшем случае (аннуитетные платежи) порядка 3 550 000 рублей
  2.  через 10 лет квартира благодаря инфляции будет стоить дороже чем покупалась
  3. после всех выплат квартиру можно использовать для улучшения жилищных условий, а можно не менять и подкопить деньжат на новое жилье

Вариант №2: Копим деньги на свое жилье, а живем на съемной квартире

  • совокупный доход семьи 50 000 рублей/месяц
  • плата за аренду квартиры в таком доме составляет в среднем 15 000 рублей с коммунальными услугами

Подсчитаем:

  1. После оплаты за аренду квартиры 15 000 рублей у нас остается 50 000 – 15 000 = 35 000 рублей.
  2. На различные нужды расходуется 16 000 рублей (как и при ипотеке выше). Получаем, что свободных денег будет 19 000 рублей.

Как минимум нужно сохранить эти деньги от инфляции, поэтому воспользуемся услугами банков, найдем какой-нибудь вклад – это наиболее простой способ для большинства.

  • За 10 лет удастся накопить с помощью вклада 8% годовых с учетом ежемесячного пополнения на 19 000 рублей и капитализации сумму 3 518 148 рублей.
  • За 10 лет сумма в 420 000 рублей (наш первоначальный взнос) с учетом капитализации принесет 512 249 рубле или в сумме 932 249 рублей.

Итоговые накопления составят за 10 лет сумму порядка 4 450 397 рублей Обновлено (расходы на аренду учтены ранее):(без учета расходов на аренду).

За аренду за 10 лет отдадим: 15 000 рублей * 12 месяцев * 10 лет = 1 800 000 рублей (без учета роста арендной платы и коммуналки).

За 5 лет можно накопить туже самую сумму что стоит квартира. Но с учетом роста аренды, стоимости жилья, непредвиденных расходов в виде отпусков и покупок, накопить получится скорее всего за 6-8 лет, что с учетом досрочного погашения ипотеки с помощью вычета, сопоставимо.

Что не учтено в данном случае?

  1. Стоимость аренды будет расти.
  2. Стоимость квартир будет расти.
  3. Рост зарплаты и многие другие факторы которые способны повлиять на размер возможных накоплений.

Пример в тему:

Семейная пара с двумя детьми снимала по соседству квартиру, вдруг не задержали зарплату, арендаторы решили выселить их. Семейство собрало пожитки и до прихода риелтора съехало.

И данная ситуация может повториться не раз и не два. Может случиться так что арендатор поднимет оплату или решит продать квартиру – это опять переезд.

А что было бы, купи данная семья квартиру в ипотеку?

Все плюсы и минусы ипотеки. Стоит ли брать ипотеку, насколько это рискованно?

В банке можно было бы взять кредитные каникулы и выплачивать только проценты – уже легче; имущественный вычет можно было бы положить под проценты – это финансовая подушка безопасности, на черный день. Уверенность в том, что завтра никто не позвонит и не решит вас выселить. По крайней мере так просто это не сделать.

Плюсы аренды и накопления денег

  1. Нет практически ни каких обязательств, всегда есть возможность буквально за пару дней сменить жилье.
  2. При финансовых трудностях есть как денежный запас так и возможность временно прекратить откладывать деньги.
  3. Если попались плохие соседи, нужно сменить работу, то можно всегда съехать.

Минусы аренды и откладывания денег

  1. Тяжело представить, что на протяжении 10 лет кто-то будет только откладывать деньги, поэтому накопленная сумма скорее всего будет меньше.
  2. Периодические переезды и связанные с этим заботы.

  3. Может быть тяжело психологически каждый месяц платить и осознавать что деньги не вернуться.
  4. В отличии от ипотеки, где из квартиры просто так никто не выгонит, со съемной квартиры могут попросить съехать в любой момент.

Что на ваш взгляд получилось выгоднее, покупка квартиры в ипотеку или копить деньги и арендовать квартиру? 

P.S. Есть конечно альтернатива ипотеке – это аренда с выкупом, но в нашей стране данный способ не очень развит так как в плане оформления он сложнее чем ипотека + разницы с ипотекой по сумме не будет (продавец ведь будет учитывать удорожание недвижимости). Более выгодный способ, но и более трудозатратный – это строительство своего дома.

Источник: https://moi-ipodom.ru/ipoteka-arenda-chto-vygodnee.html

Ипотека или копить: что лучше, стоит ли брать, расчет расходов на примере квартиры

Ипотека или накопить деньги на квартиру

Приветствую! Недвижимость в России принято покупать один, максимум, два-три раза в жизни. Квартиры и дома стоят у нас безумно дорого (особенно, по сравнению со средней зарплатой). И перед каждой молодой семьей рано или поздно встает вопрос: «Ипотека или копить что лучше?». Кстати, ответ на него не так очевиден, как кажется…

«Ипотека – это кабала длиною в 20 лет»! – пугают нас гуру финансового планирования. «Зачем ждать? Улучшить жилищные условия можно уже завтра!» — соблазняют банки. Вот, как минимум, две точки зрения на ипотечное кредитование.

Но сегодня я хочу взглянуть на ипотеку немного под другим, психологическим углом. Благо о подводных камнях и того, и другого способа приобрести недвижимость я знаю не понаслышке.

Когда без ипотеки не обойтись?

Понятно, что ничего хорошего в долгосрочном кредите, который на полжизни связывает тебя по рукам и ногам, нет. И если деньги нужны для расширения жилплощади (например, после рождения ребенка), то выгоднее «зажаться», подкопить и оплатить разницу в квадратных метрах собственными средствами.

Рассмотрим идеальный вариант. У Вас уже есть жилье (собственное), и никто Вас из него не выгоняет. Родители купили на 20-летие, бабушка завещала, подарил богатый поклонник.

Пусть такое «шаровое» жилье совсем маленькое и неудобное. Или расположено слишком далеко от места работы. Или находится в аварийном доме рядом с кладбищем домашних животных. Вывод один — жить в нем все равно можно (причем, жить долго и бесплатно).

Однако Вам безумно хочется переехать в новострой или купить дом за городом. Либо кардинально изменить место проживания. В этом случае, конечно, стоит на квартиру копить.

Откладывать 10% дохода, включать «режим экономии», создавать пассивные источники дохода – и брать то, что хочется, за свои деньги.

Но по понятным причинам, в такой идеальной ситуации, в лучшем случае, оказывается один из ста россиян.

И обычно все выглядит совсем не так…

Родители живут вместе со своими взрослыми детьми (одинокими или уже с половинкой). Я считаю, что ничего хорошего в такой «семейной коммуналке» нет!

Чем раньше человек начнет жить отдельно от родителей, тем раньше он повзрослеет… Еще хуже, когда молодая семья начинает с совместного быта с родителями (неважно, чьими). Кстати, Вы в курсе, что процент разводов в семьях, проживающих с родственниками, гораздо выше, чем у тех, кто «свил собственное гнездо»?

Молодой парень или девушка учились в большом городе, «зацепились» за какую-то работу, и в свою родную провинцию уезжать не собираются. Они годами скитаются по общежитиям и съемным квартирам, и безумно мечтают о собственном жилье.

Какой нюанс объединяет и первый, и второй вариант? Нет «лишних» 5-10 лет, чтобы спокойно копить деньги на квартиру! И лично мое мнение: в такой ситуации нужно брать ипотеку (только отнестись к выбору банка со всей серьезностью, и рассматривать только крупные, вроде Открытия!!). А не разрушать семью бесконечными ссорами с тещами и свекровями или годами платить бешеные деньги за аренду убогого (и чужого!) жилья.

Специфика жизни с ипотекой

Не буду писать здесь об очевидных минусах ипотеки: сумасшедшей переплате и риске остаться без жилья из-за просрочки в пару месяцев. Расскажу о моментах, о которых вообще мало кто задумывается.

Кардинальный пересмотр жизненных ценностей

Многие мои друзья оформили в свое время ипотеку. Один из них как-то сказал: «У меня вся жизнь поделилась на «до ипотеки» и «после нее».

Суть в том, что в один прекрасный день Вы становитесь не только владельцем отдельной квартиры, но и вешаете на себя приличный долг. Который отдавать придется, как минимум, несколько лет.

При этом банку абсолютно по барабану, что конкретно сейчас происходит в Вашей жизни: рождение ребенка, серьезная болезнь близкого человека, потеря работы или бизнеса. Каждый месяц Вы должны приносить в банк одну и ту же сумму денег. Причем, как правило, эту сумму нельзя назвать символической.

Поверьте, это очень сильно давит психологически и в какой-то степени перестраивает всю жизнь.

Вначале платим банку – потом себе! Я знаю семью, которой одно время пришлось урезать почти до нуля расходы на одежду, отпуск, развлечения, детей и даже еду, чтобы вовремя и в полном объеме погашать свой кредит.

Внутренняя свобода

Ипотечный заемщик чувствует себя зависимым. И дело не только в ежемесячном платеже. В конце концов, чтобы снимать жилье, тоже нужно платить регулярно – только не банку, а хозяину квартиры.

Но с банком не получится быстро договориться об отсрочке очередного платежа. Да и сменить съемную квартиру вместе с неадекватным хозяином гораздо проще, чем рефинансировать ипотеку в другом банке.

Ипотечный же заемщик на долгие годы связан кучей обязательств. Например, ежегодно страховать свою жизнь (что я считаю очень важно и очень правильно!) и недвижимость в той страховой компании и на тех условиях, которые выгодны банку. Или каждый год предоставлять обновленную справку о доходах. А иногда – и пускать сотрудника банка в квартиру для оценки состояния жилья.

Кроме того, банк имеет право в одностороннем порядке изменить условия кредитного договора. Например, поднять процентную ставку. Я уже молчу о валютных заемщиках! В 2014-м их долг перед банком за месяц вырос почти в два раза, а что ждет их дальше?

Да и вообще, обязательства по ипотеке сильно связывают. Вы уже не можете себе позволить в любой момент уволиться с опостылевшей работы или открыть собственное дело с высокими рисками. Ведь за ипотеку нужно платить каждый месяц!

Без постоянного дохода нормальный человек вполне можно продержаться на плаву довольно долго. А вот для погашения ипотеки семье как воздух нужны стабильные и немалые денежные поступления.

Вместо вывода

Однако, несмотря на кучу неудобств, у ипотеки есть одно несомненное достоинство. Кредит на жилье действительно позволяет жить в собственной квартире сейчас, а не через пять или десять лет.

А как Вы относитесь к ипотечным кредитам?  и не забывайте делиться лучшими постами с друзьями в социальных сетях!

Источник: http://capitalgains.ru/obrazovanie/lichnye-finansy/chto-luchshe-vzyat-v-ipoteku-ili-nakopit.html

Брать ипотеку или копить на жилье

Ипотека или накопить деньги на квартиру

Стоит учесть, что 50% дохода — это максимально возможный объем накоплений, который используется в расчете, если оставшиеся 50% дохода семьи превышают размер трех прожиточных минимумов.

В среднем по России этот показатель составляет 9,7 тыс. руб. на человека (29 тыс. руб. на семью из трех человек).

Если 50% дохода семьи меньше трех прожиточных минимумов, то на накопления она может направить сумму, равную суммарному доходу семьи, за минусом размера трех прожиточных минимумов.

Конечно, эти цифры достаточно сильно зависят от региона — от соотношения уровня средней зарплаты и цен на жилье. Это соотношение определяется степенью экономического развития региона, развитостью и востребованностью рынка жилья.

Если регион создает много рабочих мест, в нем благоприятная жилая среда, привлекаются специалисты, то рынки труда и жилья такого региона активно развиваются.

Если же в регионе низкие зарплаты, старый жилищный фонд и дефицит предложения жилья в новостройках, то такой регион становится мало привлекательным для проживания, его жилищная сфера не будет развиваться.

Итак, в каких регионах семья может собрать первый взнос в самые короткие сроки? Это отдаленные регионы с непростыми условиями жизни, жилье там стоит относительно недорого, а заработные платы — высокие.

Это Магаданская область (срок для накопления первоначального взноса — 1 год, средняя зарплата — 66 тыс. руб. в месяц), Тюменская область (1,2 года, 59 тыс. руб.), Сахалинская область (1,6 года, 63 тыс. руб.).

В основных агломерациях, регионах, на которые приходится основной объем валового национального продукта страны, и где проживает большая доля населения, копить на первый взнос семье в среднем придется около 2–3 лет: Москва (3,1 год, средняя зарплата 67 тыс. руб.), Московская область (2,6 лет, 41 тыс. руб.

), Ленинградская область (2,1 год, 34 тыс. руб.), Санкт-Петербург (2,8 лет, 45 тыс. руб.), Краснодар (2,3 года, 27 тыс. руб.), Ростовская область (2,9 лет, 25 тыс. руб.), Башкортостан (2,6 лет, 27 тыс. руб.), Татарстан (2,4 года, 30 тыс. руб.), Новосибирская область (2,5 лет, 29 тыс. руб.), Омская область (2 года, 28 тыс. руб.

), Нижегородская область (3 года, 27 тыс. руб.).

При этом во всех этих регионах ипотечный платеж будет меньше или равен сумме, которую откладывает семья при накоплении первого взноса, т.е. уровень жизни семьи никак не снизится.

Более 3,5 лет придется копить на первый взнос в регионах c более низкими зарплатами — это, в основном, южные регионы и регионы со значительным миграционным оттоком: Псковская область (4,5 года, 22 тыс. руб.), Ивановская область (3,7 лет, 21 тыс. руб.), Чеченская Республика (3,6 года, 22 тыс. руб.

), Республика Ингушетия (3,6 лет, 21 тыс. руб.), Кабардино-Балкарская Республика (5,3 года, 21 тыс. руб.), Карачаево-Черкесская Республика (3,7 лет, 21 тыс. руб.), Республика Дагестан (3,7 лет, 19 тыс. руб.), Алтайский край (4,4 года, 20 тыс. руб.).

А это значит, что без ипотеки копить нужную сумму на покупку жилья придется более 10 лет!

На наш взгляд, выбор представляется простым — либо в течение 7–15 лет копить на собственное жилье, постоянно опасаясь обесценения сбережений, либо накопить на первоначальный взнос за более короткий период и уже через 2–3 года кардинально улучшить качество своей жизни.

Не надо выпускать из виду и вероятность того, что темп роста накоплений будет не успевать за ростом стоимости недвижимости. К примеру, в 2005–2007 годах цены на жилье росли на 40–50% в год, а квартиры на вторичном рынке продавались по методу аукциона между желающими.

Приобретая квартиру в ипотеку, человек получает возможность зафиксировать стоимость жилья на текущем уровне и не опасаться ценовых колебаний.

Таким образом, ипотека доступна широкому кругу работающих граждан, в том числе и со средним достатком. Если не брать в расчет Москву, Санкт-Петербург и некоторые другие регионы, средний уровень заработной платы на одного супруга составляет 20–30 тыс. руб. в месяц. Основным фактором выступают не доходы, а их соотношение с ценами на жилье в конкретном регионе.

Улучшение жилищных условий с использованием кредитных средств — это распространенная мировая практика.

Об этом свидетельствует и тот факт, что доля ипотечной задолженности в развитых странах составляет более 70% всех кредитов населению.

Население стремится использовать заемные средства для инвестирования в качество жизни, и, прежде всего, берет кредиты на приобретение жилья и обучение. Зачастую это происходит в первые годы семейной жизни.

Мы не упоминали аренду — это тоже хороший способ решить жилищный вопрос, особенно для тех, кто еще не создал семью или пока не привязывается к определенному месту и не готов брать на себя долгосрочных обязательств. Но эта тема заслуживает отдельного разговора.

Источник: https://www.rbc.ru/opinions/money/23/08/2016/57bb29ca9a7947f837133753

Ипотека на загородный дом или копить?

Ипотека или накопить деньги на квартиру

Как показала практика, люди делятся на две категории: те, кто хочет жить здесь и сейчас, и те, кто собирается жить потом. И, несмотря на это, некоторым категориям граждан все-таки удается прожить счастливую жизнь.

В советские годы за людей думала партия и вождь, а в наши времена им приходится идти на серьезные риски, чтобы решить жилищный вопрос.

Рассмотрим все аспекты ипотечного кредита на загородный дом, а также плюсы и минусы самостоятельного накопления денег.

Прежде чем брать ипотеку, надо тщательно взвесить все «Pro et contra» Источник eutenhodireito.com.br

Анализ финансового состояния, как ключ к реализации идеи

Прежде чем приступить к анализу, задайте себе нескромный вопрос «А что будет, если я потеряю работу?» или «Смогу ли я продать третью почку, чтобы погасить задолженность» – если вы уверены, что у вас нет лишнего органа, тогда ипотека не для вас.

Примеры анализа бытовых, банальных ситуаций:

  • Молодая семья и съемная квартира

Классический случай, подтверждающий, что любовь может быть и в шалаше. Итак, проанализировав ситуацию, возможно сумма ежемесячных платежей и квартплаты будет равна сумме платежам по ипотеке. Тогда действительно, платя банку, вы получаете свое просторное жилье и кусок земли.

Пасхалка для настоящих мужчин! Не стоит забывать, что согласно закону, купленная в браке недвижимость является совместно нажитой, даже если все платежи гасил только муж. Если что-то пойдет не так, то все, нажитое непосильным трудом, придется делить Источник teletype.in

  • Студент работающий на 3-х работах и койко-место

Вариант с покупкой загородного дома в ипотеку хорош только тогда, когда вы уверены, что несмотря ни на что, ваш труд всегда будет в цене. Получив свое жилье, вы сможете сдавать свободные комнаты студентам – одногруппникам и иметь дополнительный стабильный источник дохода.

  • Гордый, своенравный айтишник и банка хорошего пива

Если вы работаете в сфере программирования, то ипотеку брать можно. Труд программиста оценивается во все времена высоко и в долларовом эквиваленте, по сравнению с рублем, заработная плата будет приблизительно одинакова, даже в самые трудные годы. Взяв свой целлофановый пакетик с вещами и наконец уехав от мамы, вы сможете полноценно наслаждаться природой и прелестями загородной жизни.

Для каждой ситуации, выход из положения будет индивидуальным, так как именно платежеспособность и определяет вектор направления.

Ипотека: подводные камни и то, что написано мелким шрифтом

Как и любая еврейская контора, банк веников не вяжет и конечно же имеет в штате грамотного юриста. Поэтому, перед тем как подписывать бумаги, внимательно ознакомьтесь с условиями, которые вам предлагают заморские друзья.

Особенно внимательно надо читать мелкий шрифт, а про все непонятное – переспрашивать Источник pikabu.ru
Каталог компаний, что имеют лицензии на прием оплаты материнским капиталом.

Стоит отметить, что ипотека состоит из двух платежей: основной долг и проценты.

Мелким шрифтом и на непонятном языке, написано, что в первые 15-20 лет, вы будете выплачивать только проценты, а уже потом – стоимость самой квартиры.

Таким образом, получается, что если вы не сможете погасить задолженность на стадии оплаты «процентов», то выселения с жилплощади не избежать.

Однако, если у вас случится страховой случай с присвоением инвалидности, то над маленькой еврейской общиной точно будет дождь. Банк, если иное не прописано в документах, обязан аннулировать договор, оставив за вами право собственности.

Плюсы ипотеки:

  1. Возможность жить в своем доме уже сейчас.
  2. При хорошей зарплате, платежи не будут бить по карману.
  3. Вы вкладываете деньги в себя, а не платите за аренду.
  4. Ипотека дает возможность сохранить брак, так как не каждая женщина согласится взять на себя обязательства.
  5. Вы станете неинтересны мошенникам, черным риелторам, так как ближайшие 40 лет квартира будет принадлежать банку.
  6. У вас настанет тихая и мирная жизнь, так как большинство лицемерных родственников от вас отвернутся.

Иногда это к лучшему Источник www.kremlinrus.ru

Минусы ипотеки за жилье:

  1. Если случится что-то непредвиденное, банк за просрочку имеет право назначить штрафы и пеню. Если заемщик не выплатит все деньги в срок, то квартира отходит банку, а ранее выплаченные суммы назад не возвращаются.
  2. Кредит может втянуть вас в кабалу, если не получится вовремя остановиться от ненужных покупок. Чтобы пережить трудный период, придется пересмотреть свои привычки и зависимости.
  3. За неуплату выселить могут в любое время суток и даже с детьми до 3-х лет. Закон об опеке несовершеннолетних вступит в силу ровно тогда, когда органам попечительства станет известно, что дети находятся в социально-опасном положении.

Совет дня! Многие банки предлагают застраховать здоровье. Ну что ж, соглашайтесь, но помните, что о сумме страховки не должны знать ваши меркантильные родственники.

Многие пользуются кредитами и оправдываются шаблонами, которые им навязала Америка. Да, там действительно живут в долг, однако, не стоит забывать о том, что уровень заработной платы там в десятки раз выше, а проценты смешные – 1-2 % годовых на жилье.

В наших реалиях, ключевое слово – это «ОТ…» Источник bigpicture.ru

Если вы человек побитый жизнью, то для вас есть несколько вариантов покупки жилья:

  1. Удачно жениться. Конечно, кинофильм «Женитьбы Бальзаминова» старый, однако, тема до сих пор актуальна.
  2. Сложиться капиталом с другом. Таким образом, через некоторое время, один из вас выкупит часть соседа и переедет. Вариант жизнеспособный, если вы уверены в человеке и знаете, что он надежный товарищ.
  3. Копить деньги, живя на съемном жилье. Вариант неплохой и рабочий, но только в том случае, если в перспективе существует вероятность получения больших денег и сразу.

Как видно из приведенного списка, если вы не обременены семейными узами и свободны от родительского долга, то лучшим вариантом будет самостоятельное накопление суммы.

Плюсы:

  1. Есть подушка безопасности и в случае потери работы, вы не останетесь на улице.
  2. Спокойные нервы и как следствие, хорошее здоровье.
  3. Возможность передвигаться, путешествовать, мигрировать в другую страну на ПМЖ.
  4. Вы экономите на процентах, тем самым меньше работаете «на дядю».

При правильном подходе, накопления собираются достаточно быстро Источник lavinandassociates.com

Минусы:

  1. Нестабильная экономическая ситуация в стране. Взяв рублевый ипотечный кредит сейчас, возможно, через 20 лет, вы погасите его с одной зарплаты. А копя деньги, столкнетесь с ситуацией, как в 90-х.
  2. Придется платить за съем жилья, быть всегда «на чемоданах», ждать потенциальные проблемы с квартиросдатчиком.
  3. Деньги могут украсть даже со счета в банке, не говоря уже про заначку под подушкой. По сути, если ваши деньги будут лежать на депозите – это означает, что банк-банкрот никогда их не вернет.
  4. Отсутствие защиты от черных риелторов. При ипотечном кредите, банк выступает в роли гаранта и своего рода, защищает заемщика от юридических махинаций.

Несмотря на то, что экономика в стране достаточно нестабильна, существуют банки, которые предлагают рублевые ипотечные кредиты под приемлемый процент, но, правда, на срок не более 10 лет. Вариант неплохой, если у вас есть родственники или друзья, которые смогут подстраховать.

Еще несколько мыслей по поводу выбора между ипотекой и НЕипотекой, смотрите в видеоролике:

Проанализировав курс рубля на сегодняшний день, можно смело утверждать, что лучшим вариантом для решения жилищного вопроса считается постепенное наращивание капитала.

Купив сейчас ту недвижимость, на которую уже имеются деньги, вы не только сохраните денежный эквивалент, но возможно, даже заработаете. Постепенно, копя определенную сумму, улучшайте условия жизни, путем продажи предыдущей недвижимости и добавления к ней уже имеющейся заначки.

Таким образом, через 10-15 лет, вы получите свой добротный загородный дом без долгов и не пользуясь кредитами.

Заключение

Каждая семья должна определить, что она хочет получить в итоге, а также проанализировать все источники доходов. Главное – грамотно определить возможности и продумать пути выхода из непредвиденных обстоятельств.

Прочитать позже

Отправим материал на почту

Источник: https://m-strana.ru/articles/ipoteka-na-zagorodnyy-dom-ili-kopit/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.