Ипотека без созаемщика

Содержание

Условия по ипотеке без созаемщиков и поручительства: Топ-5 банков

Ипотека без созаемщика

Ипотека без созаемщика – это кредит под залог недвижимости без необходимости привлекать к сделке третьих лиц. Можно ли взять ипотеку таким образом, и какие банки готовы выдать деньги на данных условиях, — об этом далее.

Ипотеку без созаемщиков и поручителей: возможно ли взять

Созаемщик и поручитель в сделке представляют собой некий гарант банку, что в случае неуплаты долга титульным заемщиком есть другие физические лица, способные погасить ипотеку. Поэтому при оформлении заявки на третьих лиц требуется такой же пакет документов и подтверждение платежеспособности, трудоустройство.

По опыту финансовых учреждений, большинству клиентов страховка третьих лиц не нужна. Созаемщик поможет увеличить максимальную сумму кредита либо подтвердить платежеспособность, но полностью компенсировать ненадежного заемщика они не смогут.

Если у клиента есть открытые долги, он уклоняется от уплаты налогов и алиментов, взять ссуду не получится. Если же человек исправно платит по счетам, имеет достаточный заработок, то банк выдаст деньги на ипотеку без поручительства.

Кто выдает ипотеку без созаемщиков

Любой банк может выдать ипотеку, если кандидат соответствует требованиям. Но обязательным созаемщиком выступает супруг титульного заемщика. Не имеет значения, какой доход у супруга, официально трудоустроен или нет.

Исключение только при подписании между парой брачного контракта, где есть положение об ином разделе имущества. Тогда супруг может не привлекаться в качестве созаемщика. В некоторых банках гражданский супруг также привлекается к сделке в обязательном порядке.

Обратиться за ипотекой можно в один из этих банков:

  1. Сбербанк.
  2. Тинькофф.
  3. ВТБ.
  4. Газпромбанк.
  5. РосБанк и прочие.

Можно рассмотреть первую тройку и выяснить, как банки относятся к оформлению ипотеки без созаемщика, есть ли нюансы. Что нужно клиенту, чтобы взять средства под залог.

Сбербанк

Предлагает множество ипотечных программ, где люди могут взять ипотеку и подписать соглашение как без привлечения поручителей, так и с созаемщиками.

Вот некоторые из них:

  • ссуда на строительство дома;
  • покупка загородного имущества: дачи, коттеджи, садовые дома, участки;
  • приобретение строящегося жилья: нежилые площади, квартиры и квартиры в таунхаусах, частные дома;
  • вторичка;
  • с государственными субсидиями;
  • с маткапиталом и другие.

Чаще всего к сделке привлекают в качестве созаемщиков родственников титульного заемщика. Это муж/жена, родители, дети, братья и сестры. Всего может участвовать шесть человек.

Для увеличения суммы по ипотеке кредитор советует привлекать созаемщиков с зарплатных проектов. Но при заполнении анкеты можно отметить, что дополнительные лица участвовать в оформлении не будут. Такой подход позволит уменьшить список документов, он также ускорит время рассмотрения заявки. Только максимальная сумма к одобрению может быть снижена.

На одном из этапов оформления ипотеки компания требует взять обязательного гаранта по сделке.

До тех пор, пока предмет залога не будет зарегистрирован, клиент должен отдать в залог имущество, находящееся в собственности, либо разрешается привлечь к сделке поручителя.

Если заемщик решил взять ипотеку в Сбербанке на новостройку или строящийся дом, то пока строительство не закончено, нужно предоставить обеспечение.

На заметку! При оформлении аккредитованной недвижимости поручительство может не требоваться.

Этот нюанс необходимо выяснить у кредитного менеджера, который ведет сделку.

В последнее время отмечается смягчение политики Сбербанка. Если раньше подписание договора было возможно только под официальные справки, минимум с одним созаемщиком, то теперь банк готов выдавать ссуды без справки с работы и, в большинстве случаев, только с залогом в качестве обеспечения.

Тинькофф

Из ипотечных программ у Тинькофф действует только одна – можно взять ипотеку на любые цели под залог собственной недвижимости. Но заявитель вправе взять ее без поручителей и справок. Не нужно подтверждать цель ипотечного кредита – предоставлять квитанции о трате денег, запрашивать у работодателя справку 2-НДФЛ.

Под залог квартиры выдают до 15 млн р., а под обременение автомобиля можно взять до 3 млн р. Имущество остается у владельца на весь период кредитования.

Акция! Банк может снизить процентную ставку после одобрения заявления. Если заемщик успешно оплачивает кредит, то после погашения компания пересчитает проценты со сниженной ставкой и вернет остаток средств.

Получение ипотеки сегодня в компании допускается по паспорту и страховому номеру индивидуального лицевого счета (ИЛС). Рассмотрение и выдача средств возможны за 1 день.

ВТБ

В банке действуют 8 программ для клиентов. Вот некоторые из них:

  1. Под залог собственности.
  2. Выкуп заложенной недвижимости у банка.
  3. С государственной субсидией для семей с детьми.
  4. Перекредитование под более выгодную ставку.
  5. Вторичный рынок.
  6. Первичный рынок.

Особенностью ипотеки ВТБ является то, что к заемщику не предъявляется требование о регистрации и гражданстве, если это не госпрограмма. Но граждане РФ должны работать на территории страны или в отделениях транснациональных компаний за рубежом.

Можно ли взять ипотеку без поручителей в ВТБ? Да, но есть ряд нюансов.

Заемщик может взять созаемщиков для сделки с целью увеличения максимально возможной суммы кредита. Кредитор учтет совокупный доход и одобрит заявку. В качестве созаемщиков либо поручителей можно привлекать родных: братьев и сестер, отца с матерью, совершеннолетних детей.

Нюанс! Допускается привлечение не полнородных братьев и сестер.

Поручителями могут выступать законные и гражданские супруги. Если основной заемщик не сможет по каким-либо причинам выплачивать остаток по займу, то просроченную задолженность должен взять на себя созаемщик.

Важно! При расчете максимальной суммы кредита банк учитывает суммарный заработок не более двух близких родственников.

Все созаемщики подают в компанию на рассмотрение аналогичный комплект документов. Исключение только для супруга, который в обязательном порядке участвует в сделке. Он предоставляет при подаче заявки паспорт и Страховой номер ИЛС.

Зарегистрировать право собственности на приобретаемый дом можно как одному заемщику, так и в совместное владение с созаемщиками.

Как получить ипотеку

Еще один простой вариант получения ипотеки – обратиться к кредитному брокеру dom-bydet.ru. Брокер организует процесс подачи документов и выступит в качестве посредника между заемщиком и банком.

В компании доступно оформление ипотеки без созаемщика, привлечения поручителей, предоставления справок от работодателя и налоговой. Специалисты знают тонкости оформления анкеты, требования банков и условия их программ, поэтому помощь брокера повышает шансы заемщика взять выгодную ипотеку.

Если у кредитного специалиста возникают вопросы или появляются проблемы, то брокер их решает. Банку выгодно, что к нему приходят с готовым комплектом бумаг, не нужно тратить время и силы на подготовку сделки, подписание договора, проверку документов заемщика. На скриншоте отражены основные требования к клиенту при подаче заявки.

Услуги брокера платные, но они окупаются для заемщика, поскольку он получает выгоду от сделки. Брокер сможет договориться с банком о более низкой процентной ставке, в среднем на 0.5-1%. Получается экономия в несколько сот тысяч рублей в зависимости от стоимости недвижимости.

Ипотека пенсионерам без привлечения поручителей

Отдельное место занимает вопрос о получении ипотеки лицам пенсионного возраста. Хотя они относятся к категории надежных заемщиков из-за получения стабильного дохода, повышается риск серьезных заболеваний, потери трудоспособности, смерти.

Нужен ли поручитель при ипотеке, будет решать банк в индивидуальном порядке. На решение влияют такие факторы:

  • наличие недвижимости в собственности;
  • возраст клиента;
  • наличие серьезных заболеваний: сахарный диабет, онкология, ишемическая болезнь сердца и др.;
  • совокупный доход;
  • кредитная история.

Ряд компаний не позволяют взять кредит в пенсионном возрасте. Действуют ограничения: для мужчин полное погашение до 65 лет, для женщин до 60 лет. Но есть кредиторы, выдающие ипотеку до 70-79 лет. Среди них Сбербанк, который кредитует на срок до 75 лет, Совкомбанк до 85 лет, Ренессанс Кредит до 70 лет.

Пенсионер может взять ипотеку без третьих лиц, если будет соответствовать требованиям компании. Основной перечень включает:

  1. Наличие российского гражданства.
  2. Постоянная или временная регистрация на территории РФ.
  3. Регулярный доход.

Полностью расплатиться по кредиту необходимо до наступления крайнего возраста, указанного банком.

Выводы

При подведении итогов можно отметить несколько положений:

  • взять ипотеку без созаемщика возможно – банки не только готовы давать средства в залог без поручителей, но и не будут брать большой пакет документов;
  • пенсионер также имеет право на средства, а ограничение по возрасту зависит от банка;
  • созаемщик подает такой же комплект документов в банк, как и титульный заемщик;
  • супруг обязательно оформляется созаемщиком при покупке недвижимости под залог, но не всегда. Исключение, если действует брачный контракт с другими условиями раздела собственности;
  • при желании взять ипотеку без привлечения третьих лиц можно обратиться за помощью к ипотечному брокеру.

Одним из главных критериев при одобрении заявки остается платежеспособность заемщика. Можно самостоятельно определить уровень, отняв от совокупного дохода 30-40%, которые потенциально пойдут в счет погашения ипотеки. Если получается сумма ежемесячного взноса 15-20 тысяч рублей, и остаются деньги на жизнь не меньше размера ПМ, то человек может рассчитывать на получение займа.

Источник: https://beryipoteky.ru/kak-poluchit-ipoteku-bez-sozaemshchika/

Как взять ипотеку без участия супруга | Ипотека онлайн

Ипотека без созаемщика

Как взять ипотеку без участия супруга – довольно частый вопрос заемщиков по ипотеке. В наше время многие семейные пары делают ответственный шаг в своей совместной жизни – берут ипотечный кредит для приобретения жилья.

Как правило, ипотеку оформляет один супруг, а второй автоматически является созаемщиком (СК РФ, ст. 34 (скачать)). Иными словами, бремя по ипотечным долгам несут оба супруга одинаково.

Многие банки по умолчанию вписывают супруга созаемщиком, если видят, что заемщик состоит в браке.

В каких случаях супруг не участвует в ипотеке

Однако бывают случаи, когда один из супругов хочет взять ипотеку только на себя, не привлекая свою половинку в этот процесс. Ипотека без супруга может иметь следующие мотивы:

  • раздел собственности супругов, стремление обезопасить недвижимость от раздела при возможном разводе;
  • один из супругов работает неофициально, и его доходы не подтверждены;
  • имеется плохая кредитная история у одного из супругов;
  • жена, например, домохозяйка и фактически не имеет дохода.

Очень часто семье приходится взять ипотеку только на жену, если муж уже имеет несколько кредитов.

Взять ипотеку без согласия супруга можно, и вполне законно.

Способы оформления заявки без учета супруга

Отвечая на вопрос – можно ли взять ипотеку без ведома супруга, однозначно даем отрицательный ответ. Несмотря на то, что один супруг исключается из созаемщиков, его участие все равно потребуется.

Рекомендуемая статья:  Отличие созаемщика от поручителя в ипотеке

Чтобы взять ипотеку без супруга, нужно обратиться к нотариусу и зарегистрировать свое согласие на приобретение недвижимости вторым супругом. В документе приводятся данные объекта недвижимости и само согласие.

Нотариус удостоверяет личность супруга и фиксирует это согласие. Этот документ по умолчанию имеет срок 3 года, как и большинство нотариально заверенных документов. Такое согласие потребуется для регистрации сделки, то есть, при оформлении квартиры в собственность.

Однако квартира все равно будет совместно нажитой собственностью, на которую не участвовавший супруг вправе претендовать. И долговые обязательства тоже распространяются на обоих супругов.

Как же взять ипотеку без согласия супруга

Кардинальный способ – только развод, и действия заемщика по сделке с недвижимостью вне брака. Но должен же быть какой-то вариант без развода супругов?

Наше законодательство отвечает на вопрос – можно ли взять ипотеку без супруга. Чтобы недвижимостью распоряжался только один супруг, требуется заключить брачный договор (БД).

Нюансы оформления брачного договора

Что это за документ? Это договор между мужем и женой, в котором они могут установить право собственности на определенные объекты недвижимости или переопределить доли, вообще изменить порядок распоряжения совместной собственностью (Семейный кодекс РФ, ст. 40 (скачать)). Договор заключается в письменном виде и заверяется нотариусом, который действует в рамках правил совершения нотариальных действий на основании законов России (СК РФ, ст. 41 (скачать)).

Брачный договор (скачать пример в pdf) не может противоречить гражданским правовым актам, ограничивать права и дееспособность супругов.

БД нельзя изменить в одностороннем порядке, то есть, по инициативе только одного супруга. Брачный договор считается утратившим силу после развода супругов (СК РФ, ст. 43 (скачать)). При получении кредита одним из супругов брачный договор обязательно предъявляется в финансовое учреждение. Ипотека без созаемщика супруга оформляется через такой договор.

Что содержит брачный договор

Договор мужа и жены для ипотеки без согласия одного из супругов должен содержать следующее:

  • данные о человеке, который берет кредит (ФИО, паспортные данные, место проживания);
  • сведения о том, кто будет владельцем недвижимости;
  • сведения о размере первоначального взноса и его плательщике;
  • информацию о том, кто будет производить ежемесячные платежи;
  • устанавливаются ответственные за нарушения брачного соглашения.

Рассмотрим каждый пункт более подробно.

Первые пункты договора ясно и четко определяют, кто из супругов является заемщиком, кто будет будущим собственником жилья.

О платежах по ипотеке

Важным пунктом в брачном договоре, когда он составляется, чтобы взять ипотеку без участия супруга, является первоначальный платеж. Ведь если не сказано иное, все деньги в семье считаются совместными. Поэтому важно указать источник первоначального взноса.

Очень важен и пункт про ежемесячные платежи. Обязательно должно быть указано, что такие платежи являются частью дохода будущего собственника, а не совместным семейным доходом.

О нормах гражданского договора

БД является обычным гражданским договором, в данном случае решающим вопрос – можно ли взять ипотеку без согласия супруга. Поэтому в ситуации, когда не исполняются пункты соглашения одной из сторон, действуют нормы ГК РФ. То есть, вторая сторона вправе предъявлять требования по устранению нарушений и даже возмещению убытков, как и в рамках любого гражданского договора.

Прекращение брачного договора наступает в связи с разводом супругов, если в соглашении не прописаны иные условия

В каждом конкретном случае соглашение может содержать данные о банке, который выдал ипотеку, условия по этой ипотеке или дополнительные сведения о самом объекте недвижимости.

Где составить брачный договор

Хотя данное соглашение и регистрирует нотариус, но его составление можно доверить компетентному юристу. После предоставления документов специалист быстро и точно сформулирует основные моменты и условия брачного договора, касающиеся ипотеки без согласия одного из супругов. Из документов понадобятся:

  • паспорта мужа и жены;
  • документ о заключении брака;
  • документы на право собственности и ипотечный договор.

Только после грамотного составления соглашения, если нет противоречий с существующим законодательством, нотариус зарегистрирует брачный договор. Он вступит в законную силу, и появится шанс взять ипотеку без участия супруга.

Последствия заключения брачного договора

Очень важным нюансом заключения договора между мужем и женой является отсутствие созаемщика. Как уже было указано – банки по умолчанию делают созаемщиком супруга. А если супруг не участвует в ипотеке, и это обговорено в брачном контракте, то заемщику следует позаботиться о другом созаемщике. Как правило, без созаемщика заявки обычно отклоняются.

Рекомендуемая статья:  Можно ли купить квартиру в ипотеку у родителей

Как же увеличить шансы на одобрение ипотеки без участия супруга

Это произойдет, если:

  • доход заемщика больше среднего (хотя бы в два раза);
  • стаж непрерывной работы более 3-х лет;
  • созаемщик с хорошим стабильным доходом, желательно, связанный с заемщиком семейными узами;
  • заемщик внесет большой первоначальный взнос.

При наличии двух-трех таких пунктов имеется вероятность оформить ипотеку без супруга.

Следует отметить, что в любое время БД может быть:

  • расторгнут по соглашению обеих сторон;
  • перезаключен на других условиях.

То есть, на протяжении действия ипотечного кредита не участвующий в займе супруг может, например:

  • получить заранее обговоренную долю в жилье;
  • вносить ежемесячные платежи на каких-либо условиях.

В каком банке ипотеку без созаемщика супруга могут одобрить

В первую очередь, это должен быть крупный банк. По статистике, Сбербанк (скачать условия жилищного кредитования) и ВТБ часто одобряют ипотеку в таких ситуациях. В любом случае, при первом обращении в банк следует сразу задать сотрудникам вопрос – можно ли оформить ипотеку без согласия супруга. Специалисты банка могут посоветовать самый действенный способ.

Оцените автора (1 5,00 из 5)

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/kak-vzjat-ipoteku-bez-uchastija-supruga.html

Можно ли взять ипотеку одному человеку: ипотека без созаемщиков и поручителей

Ипотека без созаемщика

Ипотека — один из самых сложных кредитных продуктов, так как связан с покупкой недвижимости и составлением закладной. Процесс оформления и вероятность выдачи напрямую зависят от семейного положения заемщика. И одиноким гражданам сложнее оформить ссуду.

Если ипотечный кредит оформляет семья, состоящая в официальном браке, то в сделке фигурируют два заемщика — оба супруга. Для банка это большой плюс, и причин тому несколько: 

  • учитывается суммарный доход супругов, то есть общая платежеспособность двух заемщиков выше, чем при оформлении кредита одним гражданином. А это один из решающих факторов при рассмотрении заявки;
  • меньше рисков. Если один заемщик утратит платежеспособность, пусть и временно, второй созаемщик сможет взять на себя бремя выплат;
  • заемщиков несколько, поэтому в случае чего и претензии можно предъявлять двум гражданам, вероятность взыскания проблемной задолженности становится выше;
  • семейные заемщики по статистике совершают меньше нарушений, лучше выплачивают кредиты;
  • в случае смерти одного из заемщиков ссуду будет оплачивать второй. Нет проблем со взысканием через наследников.

Если оформляется ипотека для одного человека, для кредитора это более рискованная сделка, что влечет за собой уменьшение вероятности одобрения. Конечно, это не станет однозначным поводом для отказа. Если заявитель объективно положительный, он получит одобрение.

Почему молодой семье проще получить ипотеку?

Основная причина — уровень дохода. На выплату ипотечного кредита уходит значительная часть бюджета. Например, есть взять стандартный город, не столицу и СПб с их высокими ценами, то при сумме кредита 2000000 рублей, ставке в 11% и сроке 15 лет ежемесячно нужно отдавать примерно 23000 рублей.

Одинокому человеку потянуть такую выплату самостоятельно сложно, для этого он должен зарабатывать минимум 45000-50000 рублей. Если же ссуду берет семейная пара, то их совокупного дохода будет достаточно для оформления.

Другие причины:

  • возможность применения государственных субсидий, что снижает долговую нагрузку на заемщиков: материнский капитал, субсидия по программе для молодых семей;
  • молодой и одинокой женщине могут отказать в ипотеке по той причине, что вероятно, она родит ребенка и утратит платежеспособность. В семье такого риска нет, бремя выплат полностью возьмет на себя второй участник сделки.

Но в любом случае, если задуматься о том, можно ли взять ипотеку не в браке, это не исключается. Ни один банк не устанавливает ограничений и без проблем рассматривает одиноких граждан. Если по анкете понятно, что выплата ипотеки заявителю по силам, он получит одобрение.

Когда один человек может получить одобрение

Жилищная ипотека без поручителей и созаемщиков предлагается всеми банками, можете выбрать любой и подать ему заявку. Если клиент положительный и кредитоспособный, он получит положительный ответ. Можно выделить три фактора, которые в совокупности приведут к одобрению ипотечного кредита: 

  • хорошая платежеспособность. Это доход, достаточный для выплаты ипотеки, работа у «приличного» работодателя, стаж на этом месте работы не меньше 1 года;
  • положительная кредитная история. Она обязательно должна быть. Перед подачей заявки на ипотеку нужно заработать историю, например, оформить небольшой товарный кредит и выплатить его без нареканий;
  • наличие первоначального взноса. И чем он больше, тем лучше. Обычно банки просят внести собственными средствами в счет покупки минимум 10% от цены квартиры, но одиноким гражданам лучше накопить 20% и больше. 

Идеальный вариант, как взять ипотеку на квартиру, — обратиться в банк, который является зарплатным. В этом случае вероятность получения положительного ответа будет самой высокой. Также на лояльное отношение можно рассчитывать, если подать запрос в банк, где вы раньше брали кредиты и благополучно их погашали.

Центральный Банк уделяет пристальное внимание уровню кредитоспособности потенциальных заемщиков и делает все возможное, чтобы банки не выдавали кредиты гражданам, которые могут нарушать порядок выплаты из—за недостаточной платежеспособности. Старайтесь подбирать условия кредитования так, чтобы на выплату ипотеки уходило меньше 50% от чистого дохода. Если есть и другие действующие кредиты, включите платежи по ним в эти 50%. 

Требования к заемщику 

Каждый банк устанавливает свои критерии. Единого правила нет, но в целом кредиторы применяют примерно идентичные критерии. Рассмотрим, что нужно, чтобы дали ипотеку на квартиру, требования к одинокому заемщику:

  • достижение 21 года. И чем старше, тем выше вероятность выдачи. Но при этом многие банки указывают, что жилищный кредит должен быть выплачен до достижения клиентом пенсионного возраста;
  • наличие официальной работы. Именно такой, потому что обязательно требуется справка 2НФДЛ и копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • стаж на заявленном месте работы — от 6 месяцев, общий — от 1 года;
  • положительная кредитная история;
  • достаточный уровень платежеспособности.

Самое главное — соотношение доходов и расходов. Банк выдаст ипотеку только в том случае, если человек потянет ее выплату. Ему должно хватать денег на внесение ежемесячных платежей, на гашение других кредитов при их наличии, на оплату коммунальных услуг. Если у заявителя есть дети, расходы на них тоже учитываются.

Когда одинокому человеку точно откажут в ипотеке 

Есть ситуации, когда одинокому заявителю однозначно откажут в предоставлении жилищного кредита: 

  • негативная кредитная история либо ее отсутствие;
  • низкий уровень дохода;
  • частая смена работы, невысокий стаж. Банки вообще не любят заемщиков, которые часто меняют одно место на другое, велики риска попасть в долговую яму;
  • если заявитель — молодой человек до 27 лет, который не ходил в армию. Есть риск призыва. Исключения — документальное доказательство, что призыв невозможен;
  • если женщина находится в декрете. Порой отказывают и просто молодым заявительницам, которые не имеют детей. Явно за длительный срок кредита она родит одного или несколько детей, ее финансовое положение ухудшится. 

Вообще, проще получить ипотеку одинокому заявителю, который старше 30-40 лет. В этом возрасте положение более стабильное, финансовая грамотность на нормальном уровне. К таким заявителям банки относятся более лояльно. 

Советы для одиноких заявителей

Если вы думаете о том, как берется ипотека на жилье, планируете ее оформить вне брака, то подготовьтесь к подаче заявки заранее. Если вы копите деньги на первоначальный взнос, разместите их на вкладе в банке, где планируете взять кредит. Это будет плюсом при рассмотрении. 

Подавайте заявку, когда все другие кредиты и иные долговые обязательства будут закрыты. Так уровень кредитоспособности окажется выше. Не забывайте, что банки смотрят не только в кредитные истории, но и делают проверку по базе судебных приставов. Долов по штрафам, налогам, алиментам и прочему быть не должно. 

При необходимости пригласите поручителя, который станет для банка дополнительной гарантией возврата средств, банк будет более лояльным. Но учитывайте, что доходы поручителя не учитываются при рассмотрении.

Если же вы хотите оформить ипотеку на одного из супругов, находясь в браке, то это невозможно. По закону все имущество и долги, нажитые в браке, являются совместными, поэтому и оформлять ссуду должны оба супруга.

Источник: https://GidFinance.ru/analitics/mortgage/mozhno-li-vzyat-ipoteku-odnomu-cheloveku-ipoteka-bez-sozaemshchikov-i-poruchiteley

Ипотека без созаемщика – правила оформления и требования

Ипотека без созаемщика

Ипотечный кредит относят к сложным банковским продуктам в сфере кредитования физических лиц. Он предполагает приобретение недвижимости и последующее оформление закладной.

Процедура оформления и выдачи ипотечных средств напрямую связана с семейным положением заявителя. Двум членам семьи гораздо проще оформить ипотеку. Один из супругов будет выступать в качестве созаемщика.

Оформление ипотеки на одного человека без созаемщика будет сопровождаться некоторыми сложностями.

Почему одному человеку сложнее получить ипотеку

При рассмотрении заявки на оформление и выдачу ипотечного кредита банковское учреждение оценивает размер ежемесячных доходов потенциального заемщика. Стабильное финансовое положение служит определенной гарантией ответственного погашения обязательств по договору жилищного кредита.

Банку не важно определенное количество созаемщиков, участвующих в сделке ипотечного кредитования. На первом месте в данном случае стоит размер ежемесячного дохода претендента на ипотечные денежные средства.

В среднем, для одобрения заявки на кредит в размере миллиона рублей может рассчитывать гражданин, имеющий заработную плату не ниже 30 тысяч в месяц. Если сумма кредитования больше, то и размер ежемесячного дохода должен быть не ниже 35-45 тысяч в месяц. В такой ситуации банковская организация примет положительное решение для одного заемщика.

При рассмотрении заявки на ипотеку кредитные учреждения руководствуются несколькими правилами:

  • общий доход семьи больше, чем у одного человека;
  • в случае потери работы или болезни одного супруга на погашение ежемесячного взноса по ипотеке может быть направлена зарплата второго супруга;
  • после смерти одного из супругов выплаты по ипотеке будет производить второй супруг, поскольку часто ипотечное жилье является единственным вариантом проживания.

Важно! Согласно статистике, семейные люди более ответственно относятся к погашению ипотечного договора, допускают минимум задержек по выплатам.

Наличие в ипотечном договоре созаемщиков автоматически расширяет круг лиц для взыскания банком ипотечной задолженности.

Почему молодой семье проще получить ипотеку

При рассмотрении заявки на предоставление ипотечных средств от молодой семьи банк учитывает общий совокупный доход обоих супругов. Как правило, общий размер дохода заметно выше, чем у одного заемщика. Это позволяет банковскому учреждению быстрее принять положительное решение по ипотеке.

Кроме того, молодая семья попадает под действие различных специальных программ, которые ориентированы на предоставления льгот:

  • программа государственного субсидирования жилья;
  • учет материнского капитала в счет ипотеки.

Одинокой молодой женщине банк, скорее всего, откажет в предоставлении средств в рамках договора ипотечного кредитования. Есть риск, что с рождением ребенка она потеряет возможность своевременно вносить ежемесячные взносы по ипотеке. В семье такого риска нет.

Однако это вовсе не означает, что один заемщик не может получить ипотечный кредит. Если уровень дохода позволяет оформить договор ипотечного кредитования, сложностей обычно не возникает.

Как получить ипотеку без созаемщиков

Ипотеку без созаемщика можно получить в любом отечественном банке при соблюдении основных условий:

  • наличие заработной платы, достаточной для погашения ежемесячного взноса;
  • хорошая кредитная история претендента;
  • наличие денежных средств на крупный первоначальный взнос.

Требуется немного подготовиться к обращению в кредитное учреждение за получением ипотечных средств. В процессе этой подготовки нужно взять в выбранном банке потребительский кредит, а затем погасить свои обязательства в соответствии с имеющимся договором.

Обычной практикой является самостоятельная выплата заемщиком 10% от общей стоимости объекта жилой недвижимости в качестве первого взноса. Одинокому заемщику рекомендуется внести не менее 20% в качестве первоначального платежа при оформлении ипотеки.

В идеале, оптимальным вариантом для одного заемщика послужит обращение в банк, где выпущена и обслуживается его зарплатная карта. Это заметно упростит процедуру оформления и получения ипотеки. Обязательным условием является достаточный размер ежемесячной заработной платы, поступающей на карту банка.

Важно! На этапе планирования можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который есть на сайте практически у каждого банка. В режиме онлайн можно произвести самостоятельные вычисления. Рассчитать срок и размер ипотеки необходимо таким образом, чтобы размер ежемесячного взноса по обязательствам не превышал 50% от зарплаты.

Основные требования к заемщику

Каждый банк предъявляет свои требования к потенциальному заемщику. В целом, можно выделить несколько общих условий, которым должен соответствовать потенциальный клиент банка, рассчитывающий на ипотечный кредит:

  • Гражданство России и наличие действующего паспорта.
  • Постоянная регистрация.
  • Срок работы на последнем месте не менее 6 месяцев, а общий рабочий стаж не менее года.
  • Наличие официального трудоустройства.
  • Возраст не меньше 21 года и не больше 65 лет на момент полного погашения задолженности.
  • Хорошая кредитная репутация.
  • Достаточная заработная плата для ежемесячных взносов.

Отказ последует в случае, если претендент на получение ипотечного кредита имеет плохую кредитную историю и часто меняет место работы.

Нередко банки отказывают в ипотечном кредитовании молодым людям в возрасте до 27 лет, не проходившим срочную службу в армии. В этом случае есть риск призыва.

Тогда заемщик лишится возможности оплачивать ежемесячные ипотечные взносы. Часто банки отказывают молодым женщинам, находящимся в декретном отпуске.

Важно! Кредитные учреждения более лояльны к заемщикам в возрасте от 30 до 40 лет.

Советы для заемщиков

Данные рекомендации помогут увеличить вероятность одобрения ипотеки без созаемщика:

  • Перед обращением в кредитное учреждение за услугой ипотечного кредитования рекомендуется заранее поместить на счет денежные средства, предназначенные для первоначального взноса. Это положительно повлияет на окончательное решение банка при рассмотрении заявки, так как увеличится степень доверия к заявителю. При этом денежные средства можно постепенно накапливать на банковском счете, а по достижении необходимой суммы подать заявку в банк на оформление и выдачу ипотеки.
  • На этапе подготовки к обращению в кредитное учреждение за ипотекой рекомендуется погасить все действующие кредиты, а также задолженности по налогам и коммунальным платежам. Следует знать, что на этапе рассмотрения принятых заявок банковские организации делают запрос не только в БКИ, но и в службу судебных приставов. При наличии судебного производства по неуплаченным алиментам, штрафам, сборам и налогам банк откажет в услуге ипотечного кредитования.
  • Следует знать, что лица, находящиеся в браке, не могут выступать в роли одного заемщика. В этом случае участие супруга (или супруги) в качестве созаемщика, а также согласие второй половинки на оформление ипотеки обязательно.
  • Повысить шанс одобрения при обращении в банк одного заемщика поможет привлечение к сделке поручителя. При такой схеме доходы поручителя при рассмотрении заявки не принимают во внимание. Однако участие в сделке третьего лица повышает лояльность кредитного учреждения.
  • Требуется рассмотреть доступные льготные программы банковской ипотеки. Например, можно использовать специальные программы для работников бюджетной сферы или военную ипотеку.

В случае отказа имеет смысл обратиться в другое кредитное учреждение, практикующее более лояльный подход к потенциальным клиентам. Также можно привлечь созаемщика или надежного поручителя. Заемщикам рекомендуется рассмотреть рассрочку от компании-застройщика или подобрать более бюджетный объект жилой недвижимости.



Источник: https://ipotekyn.ru/ipoteka-bez-sozaemshhika/

Дадут ли ипотеку одному человеку?

Ипотека без созаемщика

Дадут ли ипотеку одному человеку? Как и любой кредит, разумеется, да. Особенно если у вас хорошая зарплата и постоянное место работы. Но при оформлении ипотечного займа на 1 физическое лицо существуют свои нюансы и свои проблемы. Впрочем, эти вопросы практически всегда решаемы.

В чем сложность получения ипотеки на одного заемщика?

сложность получения ипотеки в том, что данный  кредит подразумевает довольно крупные суммы выдачи на длительные сроки.

Банк рискует, ведь за 10-30 лет с клиентом может многое случиться – потеря трудоспособности, платежеспособности, различные страховые и не страховые случаи.

Кредитор хочет подстраховаться, и выдвигает обязательные или желательные требования для заемщика-одиночки. Например, от клиента могут потребовать:

  1.  Привлечение поручителей;
  2. Представление в качестве залога приобретаемое имущество;
  3. Страхование жизни и здоровья заемщика, страхование приобретаемого жилья, земельного участка, гаража и пр.

Другая проблема состоит в доходах заемщика. Как правило, если клиенту требуется крупная сумма, то и получать он должен соответствующе большую зарплату. В Сети можно встретить рекомендации об обязательном минимальном доходе заемщика.

Якобы ежемесячный платеж составлять не более 30, 40, 50% или иной части от суммы получаемых вами средств. Все это верно только отчасти. Дело в том, что по ипотечным займам нет конкретной цифры, по которой рассчитывается максимально возможный платеж и сумма кредита.

Если вы хотите проверить свои возможности, подайте заявку на ипотеку, воспользовавшись предложением ниже. Вам скажут, на какую сумму вам одобрят ипотеку.

Заявка на дешевую ипотеку

Для каждого уровня дохода в каждом банке применяется свой процент ежемесячной выплаты. Так, например, в Сбербанке, если вы получаете 100 000 рублей в месяц, то максимальный ежемесячный платеж для вас составит 80% от этой суммы, то есть 80 000 рублей. Однако, если ваш доход – 10 000 рублей, то сумма ежемесячных выплат не может превышать 6000 рублей (60%).

Отметим, что это лишь условный расчет, так как во внимание берутся и другие факторы, такие как:

  • Вид ипотечного кредитования (приобретение готового, строящегося объекта) – по каждому из них банк может формировать разные условия, касающиеся максимально возможного первого взноса, сроков и сумм кредитования;
  • Участие клиента в зарплатном проекте банка – максимально возможный платеж может быть больше, чем для клиентов, трудоустроенных в других организациях, но с аналогичным доходом. Процентная ставка для корпоративных заемщиков ниже;
  • Размер первоначального взноса – влияет на итоговую годовую процентную ставку. Чем больше взнос, тем меньше переплата и больше шансов на одобрение;
  • Регистрация недвижимости на имя заемщика до или после оформления ипотечного займа – в последнем случае процентная ставка будет ниже.

Разумеется, при расчете максимально возможной суммы кредитования обязательно учитываются и расходы на другие кредитные продукты, а также иные выплаты, например, присужденные судом (алименты и пр.). Если подобные статьи расходов в вашем бюджете имеется, то при расчетах они автоматически вычитаются от суммы вашего дохода.

Сами сотрудники банка рекомендуют не нагружаться лишней информацией по вопросам формирования кредитных лимитов, а обратиться за консультацией непосредственно к специалисту. В отделении вам подробно расскажут об условиях ипотечных займов, рассчитают платеж и укажут на максимально возможную сумму, которую вам могут выдать.

Очень настороженно отнесутся и к заемщику, у которого слишком молодой возраст, маленький трудовой стаж, небольшой штат сотрудников в организации, в которой тот работает. В этом случае наличие созаемщика с более привлекательными для банка данными значительно бы улучшило положение заявителя.

Как получить ипотеку одному, если нет созаемщика?

Лучше всего за ипотекой обращаться в тот банк, на карту которого вам перечисляют зарплату. Отношение к корпоративным клиентам у финансовых компаний лояльнее, чем ко всем остальным. «Зарплатникам» предоставляются большие суммы под меньший процент, предъявляют не так много требований – это факт. Одному получить ипотеку легче именно в «родном» банке.

Обязательно рассчитывайте свои силы.

Действительно ли вы сможете самостоятельно нести эту, скажем прямо, совсем не легкую ношу? Возможно, на деле не лишне будет заручиться поддержкой близких людей (родителей, например), причем, не только на словах, но и документально. Речь идет о поручительстве, которое, кстати, иногда бывает и обязательным, если, допустим, приобретаемое имущество не оформляется в залог.

Если обратиться не к кому, приобретаемое жилье, земельный участок или гараж лучше оформить в качестве залога. Если вы не сможете выплачивать займ, то имущество по решению суда перейдет в собственность банка. Вариант, конечно, не самый приятный, но иного пути чаще всего и нет. При подобных обстоятельствах с собственностью расстаться все равно придется, правда, немного по другой схеме.

При оформлении ипотеки на одного человека, нужно тщательно готовиться. Соберите максимум необходимых бумаг – всевозможные справки, выписки со счетов, подтверждения о выплатах займов в других банках. Если в списке рядом с требуемым документом стоит приписка «по желанию клиента», не поленитесь, предоставьте и его тоже. Возможно, банк предоставит вам нужную сумму или снизит процентную ставку.

Теперь о доходах:

  • Если банк не дает нужную сумму, но готов выдать меньшую, то можно увеличить первый взнос. Возможно, при этом придется взять еще и потребительский кредит на более короткий срок.
  • Если у вас есть дополнительные доходы – подтвердите их документально. Не все, но некоторые банки принимают их к сведению.
  • Попробуйте найти более дешевую собственность и снизить размер запрашиваемой суммы.

Источник: https://mycredit-ipoteka.ru/kredit_molodim_semjam/ipoteka_odnomu_cheloveku.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.