Документы для покупки вторичного жилья в ипотеку

Содержание

Документы для оформления ипотеки

Документы для покупки вторичного жилья в ипотеку

Банки предлагают несколько ипотечных программ на выбор. Даже если вы не знаете, какая именно программа подойдет вам, существует базовый и дополнительный набор документов. Если соберете базовый, он пригодится для любой программы.

Елена Евстратова

покупала квартиру в ипотеку

Хотя банк рассматривает заявку по упрощенной схеме, после одобрения потребуется собрать полный пакет документов о недвижимости или представить проект договора для покупки квартиры в новостройке. Также банк может попросить письменно подтвердить наличие первоначального взноса — предоставить выписку со счета, где лежат средства.

Документы для подтверждения личности. Паспорт и любой из следующих документов: водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, служебное удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, военный билет, заграничный паспорт, СНИЛС. В некоторых банках могут проверить отметку о регистрации гражданина по месту жительства.

Если сотрудник работает по найму, потребуется:

  1. Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка. В отдельных случаях допускается предоставление выписки с лицевого счета в банке о движении средств.
  2. Копия трудовой книжки или справка со сведениями о занимаемой должности и стаже работы. Если трудовой книжки нет — копия трудового договора или контракта с последнего места работы.
  3. В случае работы по совместительству — копия трудового контракта или договора.

ИП и учредители ООО должны представить:

  1. Копию свидетельства о государственной регистрации в качестве ИП.
  2. Налоговую декларацию за прошедший календарный год.
  3. Документы баланса.
  4. Платежные поручения об уплате налогов.
  5. ОГРН.
  6. ИНН.
  7. Дополнительные документы: выписка по расчетному счету, информационное письмо о деятельности компании, справка о состоянии расчетного счета, копии патентов, лицензий и сертификатов, устав организации и штатное расписание — запрашиваются в зависимости от требований банка.

Адвокаты и нотариусы должны подготовить:

  1. Удостоверение или лицензию на занятие отдельными видами деятельности.
  2. Трудовую книжку (при наличии).
  3. ОГРН.
  4. ИНН.
  5. Справку по форме 2-НДФЛ (если уплату налогов осуществляет налоговый агент).
  6. Налоговую декларацию за прошедший календарный год.
  7. Документы баланса.
  8. Платежные поручения об уплате налогов,
  9. Дополнительные документы — выписка по расчетному счету, информационное письмо о деятельности компании, справка о состоянии расчетного счета, копии патентов, лицензий и сертификатов, устав организации и штатное расписание — запрашиваются в зависимости от требований банка.

Пенсионеры дополнительно должны представить справку о назначенном размере пенсии.

Для участия в государственной программе потребуется подать в орган местного самоуправления по месту жительства следующие документы:

  1. Заявление о включении в программу.
  2. Копии документов, удостоверяющих личность каждого члена семьи.
  3. Копию свидетельства о браке (если семья неполная — не требуется).
  4. Документ о признании молодой семьи нуждающейся в жилых помещениях.
  5. Документы о доходах или подтверждение наличия иных денежных средств для оплаты остальной части жилья.

Для участия в программе потребуются:

  1. Анкета-заявление (шаблон предоставляет банк).
  2. Паспорт с отметкой о регистрации.
  3. Документ о регистрации по месту пребывания (при наличии временной регистрации).
  4. Документы о доходах в зависимости от формы занятости.
  5. Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.
  6. Свидетельство о браке.
  7. Свидетельства о рождении детей.
  8. Письменное согласие на обработку данных кредитором (шаблон выдает банк).
  9. Справка или уведомление из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.
  10. Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал.

Если на момент подачи документов в банк сертификата на материнский капитал нет, банк примет решение об одобрении заявки на кредит без него. Сертификат обязательно понадобится, когда подаются документы об одобрении покупаемой недвижимости.

Чтобы оформить заявку на получение жилищного займа, потребуются:

  1. Анкета-заявление (шаблон предоставляет банк).
  2. Паспорт заемщика.
  3. Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.
  4. Письменное согласие на обработку данных кредитором (шаблон выдает банк).
  5. Свидетельство о браке и копия страниц паспорта супруги либо документы о расторжении брака.
  6. Заверенное нотариусом согласие супруги на участие в программе.
  7. Документы по объекту недвижимости (пакет документов зависит от того, какой объект покупается).

Тэги: ипотека, документы

Источник: https://journal.tinkoff.ru/guide/mortgage-docs/

Как купить квартиру-вторичку в ипотеку

Документы для покупки вторичного жилья в ипотеку

Ипотечная сделка на вторичном рынке позволяет сразу заселиться в приобретенную по кредиту квартиру. И снимать временное жилье, одновременно оплачивая банковский кредит – не нужно. В ипотечной «вторичке» будет постоянная регистрация, не возникнет сложностей с записью детей в детсады-школы.

А в городах-миллионниках на вторичном рынке возможно не только приобрести по ипотечному кредиту жилье, но и успешно сдавать его, проплачивая деньгами от аренды кредит и расходуя часть дохода по собственному усмотрению.

В отличие от ипотеки на первичном рынке «вторичка» потребует более самостоятельных действий от покупателя. Нужно договориться с банком и найти квартиру – сначала первое, затем второе.

Выбор банка-кредитора под вторичку

Услугу кредитования покупки жилой недвижимости на вторичном рынке предлагают многие отечественные банки – как крупные (к примеру, Росбанк, Альфа-Банк, Газпромбанк), так и средние (к примеру, СНГБ, БЖФ, Зенит).

Заметим, что ориентирование на самую низкую процентную ставку может обойтись заемщику в долгосрочной перспективе дороже, чем предложения с внешне более высокими процентами. В каждом банке ипотека на «вторичку» и ее условия оцениваются по ряду критериев.

Первоначальный взнос. Проанализируйте, сколько требуется собственных сбережений заемщика для ипотеки в данном банке, каково их соотношение к заемным средствам. Кредитующие ипотеку банки часто привязывают процентную ставку к размеру первоначального взноса.

Варианты залоговой недвижимости. Выясните, какие объекты недвижимости готов кредитовать данный банк – «первичку» (новостройку), «вторичку», индивидуальный дом, участок ИЖС, комнату, долю в праве на жилую собственность.

Это важно узнать, поскольку после одобрения кредита и в процессе поиска жилья ваши потребности могут измениться. И если в выбранном банке ипотечные ставки на «вторичку» и «первичку» в сравнении с предложениями других банков будут оптимальными – вы сможете выбирать недвижимость в нескольких рыночных категориях.

Особые условия по залоговому жилью. Банк заинтересован в ликвидности ипотечного залога.

Он может выдвигать требования к вашей будущей квартире – к примеру, ее этажности, общему число этажей в многоэтажке, ее году постройки, типу перекрытий и району расположения.

Зная об этом, вы не потратите время на осмотр и переговоры с продавцами жилья, заведомо бесперспективного в качестве банковского залога.

Дополнительные расходы по оформлению ипотеки. К примеру, у ДОМ РФ нет своих касс, поэтому покупку жилья приходится осуществлять через кассы других банков и платить им процент за перевод средств.

Обязательное страхование рисков. Выясните, какие страховые компании имеют аккредитацию в данном банке, узнайте их условия по страховке ипотеки. У компаний-страховщиков тарифы неодинаковы и разница может быть двукратной.

Одобрение ипотечного кредита под вторичное жилье

Внимательно изучив ипотечные предложения банков, остановитесь на двух-трех кредитных организациях. Затем необходимо подготовить пакет документов для обращения за кредитом:

  • гражданский паспорт заемщика и созаемщика (копия). В случае отправки документов на ипотеку электронной почтой, необходим полный цветной скан паспорта (все страницы, пустые тоже);
  • трудовая книжка, заверенная работодателем (копия). Предварительно узнайте в банке, как следует оформить заверение по их требованиям. Многим работодателям порядок заверения неизвестен;
  • подтверждение ежемесячного дохода (справка). Уточните в банке, какая справочная форма им требуется и достаточно ли 2-НДФЛ. Перед отправкой банку проверьте содержание справки, где должны быть ИНН, контактный телефон (рабочий), действительное место регистрации и другие сведения (полный формат сведений)**;
  • заполненная форма анкеты соискателя займа. Важно заполнить все поля анкеты. Если непонятно содержание каких-либо анкетных пунктов – переспросите сотрудника банка***.

** Для некоторых кредитных программ справку по доходам не спрашивают. Но банк непременно будет изучать платежеспособность будущего заемщика, поэтому доход правильнее подтвердить. Выясните возможность заказа выписки ПФР в банке онлайн, если у вас имеется аккаунт на сайте госуслуг.

*** При потребности дайте развернутое письменное объяснение по пункту анкеты. Обычно требуются данные по всем вашим кредитам (неистекшим) и долговым обязательствам. Помните – наличие действующих кредитов не является поводом отказа для банка. Однако при попытке скрыть их – в кредите откажут. Кредитные карты также отражаются в кредитной истории и их следует указать.

От созаемщиков требуется аналогичный пакет документов. Заметим, что при выборе банка, в котором находится ваш зарплатный проект, от вас запросят меньше документов и вам будут предоставлены более интересные условия кредита.

Поиск жилья для покупки в ипотеку

Под ипотечный кредит покупатели выбирают самостоятельно квартиры на первичном рынке, это обычно. Жилье первичного рынка не имеет истории владельцев, оно юридические чистое.

А вот ипотека под «вторичку» требует совсем другого подхода, профессионального. В истории квартиры на вторичном рынке могут самые разные сделки, с ними возможны различные обстоятельства по владельцам.

Убедительно рекомендуем воспользоваться помощью риэлторов, способных выяснить юридическое прошлое любого жилья!

Некоторые продавцы «вторички» отказываются на ипотечную сделку, предпочитая наличные деньги – банки чаще всего платят переводом на счет. Обязательно выясните, согласен ли продавец понравившейся квартиры на оплату «безналом».

Какие документы нужны на квартиру-вторичку для ипотеки

Выбрав жилье и договорившись с продавцом-собственником по формату оплаты, нужно подготовить документы для банка по объекту ипотечного залога (т.е. по приобретаемой квартире).

На ипотечное жилье-вторичку банку потребуются:

  • правоустанавливающие документы продавца. В таком документе указывается основание, дающее продавцу право собственности квартиры (ДКП, договор приватизации, дарения, свидетельство наследства и др.);
  • гражданские паспорта собственников (копии). Если собственник младше 14-ти, то свидетельство о рождении (также копия);
  • ЕГРН-выписка. Кредитные отделы некоторых банков запрашивают выписку ЕГРН самостоятельно;
  • согласие продажи супругов, органов опеки (при потребности);
  • справка о числе зарегистрированных в квартире. Получается в МФЦ;
  • рыночная стоимость квартиры (отчет). Заказывается в оценочных компаниях, одобренных банком. Стоит от 3 000 руб. Некоторыми ипотечными банками данный отчет заказывается самостоятельно, за их счет.

Помимо названных документов банк может потребовать дополнительные сведения. Уточните содержание пакета в кредитном отделе, также выясните сроки действия справок.

Схожий комплект документ нужен страховой компании. Некоторые страховщики запрашивают дополнительные материалы, обязательно спросите у них подробный перечень.

Сделка приобретения жилья

Одобрив будущую ипотечную квартиру, приобретаемую перспективным заемщиком, банк назначает дату совершения сделки. Место ее проведения, как правило – офис банка. Вы подписываете прежде договор ипотеки.

Банк переводит деньги на спецсчет.  Вы и продавец подписываете договор покупки жилья, затем ипотечную закладную на него. Может потребоваться подписание договора страхования.

Созаемщики (при наличии их) подписывают договор поручительства.

Перед подписанием пристально прочтите документ. Проверяйте паспортные данные, кредитуемую сумму, адрес приобретаемой недвижимости и прочие детали – ошибки случаются часто. Лучше перепроверить, задать возникшие вопросы, чем тратить время и нервничать при устранении ошибок, обнаруженных после подписания сделки.

Банк переведет деньги продавцу не раньше, чем состоится переход права собственности на вас. Оформление перехода собственности выполняется вами через МФЦ, сама процедура займет неделю максимум. Останется зайти в МФЦ и забрать документы на ваше жилье. Порядок получения ключей и дальнейший переезд в купленное жилье вам необходимо обсуждать с продавцом индивидуально.
Наша ассоциация рекомендует вам воспользоваться услугами опытных риэлторов, умеющих сопровождать ипотечные сделки с «вторичкой». Если для
вас такая сделка – лишняя головная боль, то для них – повседневная работа. Обратитесь к профессионалам!

Источник: https://avprrb.ru/articles/ipoteka/kak-kupit-kvartiru-vtorichku-v-ipoteku/

Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция | Ипотека онлайн

Документы для покупки вторичного жилья в ипотеку

Предлагаем своеобразный алгоритм действий на тему «Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция». Интерес к жилью вторичного рынка с годами не уменьшается.

И чаще всего, россияне покупают жилую недвижимость с оформлением ипотечного кредита.

Найти подходящий для кредитования вариант, собрать документы для банка, получить одобрение и оформить сделку — покупателю приходится решать проблемы вне зоны его интересов. Итак, как купить квартиру в ипотеку пошагово — далее.

Подбор варианта вторичной квартиры в ипотеку

Покупка квартиры в ипотеку, с чего начать? Ответ простой — выбрать вариант. Можно испытать собственные силы — подать объявление с фразой «куплю квартиру», огласить о планах перед родственниками, знакомыми. И предложений будет немало, а запрашиваемые суммы за жилье будут разные.

На этом этапе помощь агентств недвижимости, профессиональных риелторов — наиболее действенна. Осмотры с квалифицированным посредником проходят упорядочено, без лишней суеты, в удобное время.

Если планируется покупка квартиры в ипотеку без риэлтора — будет не лишним напомнить критерии, определяющие «ценность» квартиры:

  • рассматривают будущий район проживания с точки зрения работы — насколько близко расположен, сколько времени потребует дорога;
  • следующий фактор — транспортные развязки. Какие виды городского транспорта обеспечивают жизнедеятельность района, интервал движения, расположение остановок;
  • оценивают инфраструктуру — близость школ, детсадов, магазинов, банков, служб быта. Хорошо, если рядом с домом работает супермаркет с товарами повседневного спроса, недалеко до парковой зоны;
  • изучают придомовую территорию — насколько благоустроена, есть ли детская зона, где паркуется транспорт жильцов и расположена хозяйственная площадка;
  • насколько упорядочена жизнь многоквартирного дома — консьерж, чистота подъездов, лестничных площадок, исправность лифтов, наличие кладовок для домашних вещей;
  • непосредственно знакомятся с вариантом — этаж, планировка, техническое состояние, инженерное обеспечение. Уделяют внимание санитарному состоянию конструкций — отсутствию очагов сырости, плесени.

Оценивают финансовую часть — цену покупаемого жилья, ограниченность личного бюджета, сумму кредита. Стоит зайти на сайты банков, где есть калькуляторы ипотеки.

Программа оценивает платежеспособность будущего заемщика, строит график платежей в соответствии со сроками кредитования, покажет эффективную ставку кредитования с учетом страхования, участия в зарплатном проекте банка, привлечения созаемщика.

Зарегистрировавшись на сайте, можно подать предварительную заявку на ипотеку онлайн.

Статистика доказывает, что большинство квартир «вторички» покупаются с оформлением сбербанковского кредита. Разнообразные ипотечные программы, участие в госпрограммах помощи семьям с детьми, выгодные ставки — привлекают. И предполагая, что сделка будет кредитоваться в крупнейшем российском банке, изложим этапы покупки квартиры в ипотеку Сбербанк.

Сбор необходимых документов

Одновременно с рассмотрением вариантов будущего жилья желательно начать работу с банком. При покупке квартиры в кредит Сбербанка собирают два пакета документов: первый — касается потенциального заемщика, второй — объекта кредитования.

Заемщик предоставляет:

  • заявление-анкету, с указанием суммы кредита, на которую претендуют;
  • личные документы;
  • копии документов, подтверждающих стаж и занятость;
  • справки об источниках доходов.

О документах заемщика подробнее в другой статье: Требования к документам на ипотеку онлайн

В зависимости от программы, пакет может дополняться аналогичными документами супруга, созаемщика, а также детей, если выбран вариант семейного кредитования.

Если заемщик определился с квартирой, для предварительного ознакомления с инвестируемым объектом подают копии:

  • правоустанавливающего документа и подтверждающего регистрацию прав собственности;
  • технического (кадастрового) паспорта.

Сбербанк принимает решение о кредитовании в течение 3-7 дней.

Что касается покупаемой квартиры, стоит обратить внимание на юридическую «чистоту» документов. Кредиторы отрицательно относятся к жилой недвижимости, где право собственности оформлено решением суда, прописаны несовершеннолетние или жильцы преклонного возраста. Чтобы не терять время, заранее обсудите вопрос с продавцом или его представителем.

Оценка залога

Если банк дал согласие на кредит — пора к оценщику, который определит рыночную стоимость будущего залога. Здесь необходимо учесть, что многие банки, и Сбербанк в их числе, проводят аккредитацию оценочных компаний. Об аккредитованных оценщиках можно узнать на сайте банка или проконсультироваться у сотрудника.

Результат работы эксперта-оценщика — отчет, в котором обоснована рыночная стоимость квартиры. Показатель важен для расчета сумм первого взноса и ипотечного кредита, которые Сбербанк исчисляет соответственно 15% и 85% от стоимости, указанной экспертом. Кроме того, от рыночной стоимости проводится страхование объекта.

Банк не ограничивает заемщика в выборе оценочной компании. Но если оценщик не аккредитован, то рассмотрение отчета об оценке банком может затянуться до 30 дней.

Рассмотрение квартиры банком

Следующий шаг — одобрение покупаемой квартиры кредитором. Для этого предоставляют:

  • правоустанавливающий документ;
  • подтверждение прав собственности;
  • так же нужно составить и подписать договор купли-продажи квартиры с ипотекой в одной из форм — предварительный или проект;
  • для квартир, нажитых в браке — согласие на продажу от супруга;
  • если квартира приобретена до брака, то необходимо заявление продавца об этом (образец можно скачать ниже)
  • справку о составе прописанных в жилье;
  • техпаспорт БТИ на квартиру;
  • данные информцентра о задолженности по коммунальным услугам;
  • если продажа проводится иным лицом от имени собственника — доверенность;
  • отчет об оценке с альбомом данных фотофиксации объекта недвижимости.

Договор купли-продажи объекта недвижимостиСкачатьОбразец Согласия супруга Продавца на продажу ОНСкачатьЗаявление Продавца о том, что квартира приобретена не во время бракаСкачать

Банк проверяет принадлежность квартиры продавцу и соответствие правоустанавливающих документов паспортным данным. При продаже по доверенности — правильность составления документа, срок действия, полномочия доверенного лица и его паспорт. Прочие документы проверяются на актуальность. После одобрения квартиры банком, можно приступать к следующему шагу.

Подписание кредитного договора и страхование

Далее необходимо:

  • внести продавцу задаток (первый взнос по ипотеке) и взять расписку, что сумма передана;
  • копии документов предоставляют кредитору.

Расписка на первый взносСкачать

Специалисты рекомендуют оформлять документы нотариально, что гарантирует правильность составления. В договоре обязательно указывается дата окончательного расчета за квартиру.

Далее покупатель в банке подписывает кредитный договор и оформляет страховку недвижимости— с этого момента он становится заемщиком.

Сделка

Зарегистрировать передачу прав собственности можно двумя способами.

Электронная регистрация

Предложена Сбербанком электронная регистрация сделки для экономии времени. Операция распространяется на покупку в кредит готового жилья, договоров долевого участия, жилья вторичного рынка, участков без застройки. Соблюдают требования:

  • регистрируются транзакции исключительно между физ. лицами и исключительно прямые транзакции;
  • число участников сделки ограничено — до 2-х чел. продавцов, 2-х чел. покупателей и не более 5-ти созаемщиков;
  • долевая собственность не регистрируется;
  • не регистрируются сделки, где стороной являются не достигшие совершеннолетия, недееспособные или лица под попечительством;
  • не проводятся транзакции по доверенности.

Регистрация проводится в таком порядке:

  • сотрудник банка формирует электронные копии предоставленных документов;
  • отправляет документы защищенными каналами связи на регистрацию в Росреестр;
  • через некоторое время на электронную почту собственника приходит подтверждение с отметкой о регистрации сделки.

Передача данных по каналам связи защищена специальными усиленными паролями и электронно-цифровыми подписями. Процедура обслуживания через сервис Сбербанка платная, но позволяет сэкономить 0,1% кредитного процента.

Подача документов в МФЦ

Такую же регистрацию можно провести в Центре услуг. Перечислим пошагово:

  • проводится запись на прием одним из способов — через сайт Центра, портал госуслуг, по телефону или посетив офис;
  • собирают пакет документов на участников сделки и отчуждаемую квартиру;
  • покупатель — уплачивает госпошлину — 2000 рублей;
  • сотрудник МФЦ заполняет заявления, а покупатель и продавец проверят сведения в них;
  • далее сотрудник МФЦ забирает пакет всех оригиналов и копий документов вместе с заявлениями на государственную регистрацию, и выдает покупателю и продавцу Опись документов;
  • покупатель — по истечении времени получает по описи документы по сделке с отметкой о регистрации.

По отдельным оценкам, вся процедура может затянуться до 30-ти календарных дней, что задерживает окончательный расчет между сторонами.

Получение документов после регистрации

Новый собственник получает зарегистрированный договор купли-продажи с печатями Росреестра на свое имя и выписку из регистрации прав недвижимости. Документы предоставляют в кредитующий банк для окончательного расчета с продавцом.

Рекомендуемая статья:  Досрочное погашение ипотеки Газпромбанка

Выдача кредита

Когда перерегистрация прав собственности на квартиру проведена, кредитный договор подписан, пришло время провести окончательный расчет с продавцом. Чаще всего банк на его имя открывает текущий счет, куда зачисляет оставшуюся сумму по договору. Возможен расчет через аккредитив или банковскую ячейку. Окончательный расчет желательно подтвердить распиской.

Расписка на кредитные деньгиСкачать

С момента подписания кредитного договора покупатель стал заемщиком, взявшим на себя обязательства по погашению займа.

Передача ключей

Договор купли-продажи в обязательствах продавца предусматривает два пункта:

  • время высвобождения квартиры предыдущим собственником, и снятие с регистрационного учета зарегистрированных лиц. Обычно для вывоза имущества требуется 1-2 недели;
  • дату передачи ключей. Пункт чисто символический, но означает, что квартира свободна и можно заселиться новому владельцу.

Через 7-мь дней новый собственник может зарегистрироваться но новому месту жительства. После чего проводится перерегистрация лицевых счетов в коммунальных службах.

Заключение

Такой порядок покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке применяется, практически, всеми банками. Чтобы задуманное осуществить, покупателю, заемщику необходимо запастись терпением. А если что-то не получается — за консультацией в банк.

Оцените автора (7 5,00 из 5)

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/pokupka-vtorichnoj-kvartiry-v-ipoteku.html

Оформление ипотеки на вторичное жилье

Документы для покупки вторичного жилья в ипотеку

Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Несмотря на большой выбор новостроек, доля ипотечных сделок с квартирами вторичного рынка стабильно высока. Мы расскажем, в чем преимущества вторичного жилья, какие условия кредитования предлагают российские банки, и представим пошаговый план того, как получить ипотеку на вторичку.

Новостройки и вторичка: что лучше

Прежде чем брать жилищный кредит, будущему ипотечнику предстоит выбрать между новостройкой и вторичной квартирой.

 Новые дома имеют свои преимущества: квартиры и подъезды «с иголочки», в соседях много семей с детьми, на придомовой территории нет разбитого асфальта, детские игровые комплексы блещут новизной. При этом покупателям новостроек часто приходится ждать заселения годами.

Многие жалуются на посредственное качество современного строительства: трещина в стене и прорывы трубопровода — не редкость в свежей многоэтажке.

При покупке квартиры на вторичном рынке новые владельцы заселяются сразу: коммуникации работают, в помещении сделан ремонт, все объекты инфраструктуры, социальные учреждения и магазины находятся в шаговой доступности.

Если нет возможности покупать жилье с евроремонтом, можно взять «бабушкин» вариант и в будущем накопить средства для отделки помещения на свой вкус.

 Вторичка выигрывает не только с точки зрения инфраструктуры, но и в финансовом плане. 

Условия ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

Флагманом ипотечного рынка в России является Сбербанк. В 2020 году в самом зеленом банке нашей страны выдают деньги на приобретение вторички на следующих условиях: 

  • размер кредита от 300 000;
  • первый взнос начинается с 15% от цены квартиры по договору купли-продажи (в случае, если отсутствует подтверждение дохода, то первоначальный взнос вырастает до 50%);
  • ставка стандартная 8,9%, для молодых супругов ставка 8,5%;
  • срок кредита не более 30 лет.

Предлагаемые процентные ставки в реальности могут быть немного выше, если заемщик не является зарплатным клиентом Сбербанка (+0,5%), не выбирает квартиру на Domclick.

ru (+0,3%), не предоставляет подтверждения своего дохода (+0,8%), его первоначальный взнос не превышает 20% (+0,4%). Если заемщик отказывается от комплексного страхования, ставка вырастает на 1%.

Так что реальная процентная ставка может быть гораздо больше чем декларируемая. 

Однако есть и хорошие новости: Сбербанк как один из самых крупных финансовых учреждений страны и как флагман отечественного ипотечного кредитования принимает участие в федеральных и региональных программах с участием представителей государства. В этом случае реальная ставка равняется 8,7%, что весьма выгодно. Узнать о подобных программах, действующих в Вашем регионе, можно на сайте субъектов РФ и муниципальных образований.

В качестве первого взноса принимается материнский сертификат. В остальных банковских организациях условия на кредитование вторички близки к Сбербанку.

Можно найти ставку ниже на несколько десятых процента (особенно у неизвестных банков, привлекающих таким образом к себе клиентов), более низкий (от 10%) первоначальный взнос.

Также конкуренты привлекают заемщиков более лояльной системой скоринга (высокий процент одобрения заявок).

Важно: льготную ипотеку под 5% на вторичку получить нельзя. Эта программа работает только для покупателей новостроек.

Документы для подачи заявки на ипотеку

Заемщик должен предоставить банку: 

  • паспорт; 
  • анкета-заявление; 
  • второй документ для подтверждения личности (загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет); 
  • подтверждение доходов по банковскому стандарту или справки 2-НДФЛ со всех мест работы; 
  • заверенная работодателем ксерокопия трудовой. 

Семьям для оформления займа нужно дополнительно предоставить свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей. Чтобы взять ипотеку с созаемщиком или поручителем, на каждого нового участника договора нужно будет предоставить стандартный пакет документов. 

Требования к квартире

Банки не кредитуют ветхое жилье и квартиры в деревянных домах. В остальном сложностей с оформлением ипотеки на вторичку не возникает. Главное, чтобы квартира была расположена в том же регионе, где работает банк. 

Для оформления ипотеки, кроме документов заемщика, нужно предоставить: 

  • полный пакет документов на недвижимость (оценка, выписка из ЕГРН, техпаспорт, выписка из домовой книги); 
  • Подтверждение наличия первоначального взноса (выписку со счета заемщика). 

План оформления ипотеки на вторичку

Для удобства предлагаем пошаговую инструкцию по получению ипотеки на вторичную квартиру: 

  • рассчитайте необходимую сумму кредита с учетом первоначального взноса и стоимости вашей будущей квартиры; 
  • выберите банк или несколько банков с выгодными условиями кредитования; 
  • соберите документы для подачи заявки; 
  • посетите выбранные кредитные организации и подайте заявки на получение займа; 
  • дождитесь одобрения; 
  • после одобрения у Вас есть от 1 до 3 месяцев на поиски жилья. Если Вы присмотрели квартиру заранее, сразу предоставляйте в банк документы для ее проверки; 
  • ожидайте, пока банк одобрит выбранную недвижимость; 
  • назначайте дату ипотечной сделки. Происходит подписание кредитного соглашения, оформление залога на приобретаемую недвижимость, подписание договора купли-продажи квартиры с продавцом. После посещения нотариуса заемщик и представитель банка подают документы в Росреестр. Для экономии времени подать документы можно в электронном виде или через нотариуса; 
  • произведите оплату страхового полиса в соответствии с ипотечным договором; 
  • после регистрации перехода права собственности на квартиру к заемщику произведите передачу денег продавцу недвижимости через счет или депозитную ячейку; 
  • подпишите акт приема-передачи жилого помещения, продавец выдает покупателю расписку о получении денег; 
  • начинайте выплачивать ипотеку. 

Это пошаговый план упрощен, и в нем не хватает деталей. Каждая сделка по ипотеке имеет свои особенности. В идеале заботы обо всех нюансах стоит поручить брокерской компании. В Санкт-Петербурге и области любой ипотечный вопрос помогут решить специалисты компании «Ипотека Live».

Уменьшим ежемесячный платеж на Заплатите банку меньше на Также подберем выгодную страховку.Средняя экономия —до ₽на лет. Ипотека LIVE
поможет сэкономить Расчет является предварительным

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/oformlenie-ipoteki-na-vtorichnoe-zhile/

Какие документы нужны для получения ипотеки на вторичное жилье? Перечень необходимых документов 2021 года

Документы для покупки вторичного жилья в ипотеку

При оформлении займа на вторичное жилье требуется предоставить иной пакет бумаг, отличающийся от варианта с недвижимостью в новостройках. Когда предстоит выбор банка, следует отдавать предпочтение тем организациям, у которых наиболее выгодные программы для населения.

Выбор банка и жилья

Под ипотеку разные банковские учреждения предусматривают свои условия кредитования. Заем можно оформить для приобретения:

  1. Новой квартиры;
  2. Строящегося жилья;
  3. Вторичной недвижимости;
  4. На строительство либо покупку частного дома (клиент самостоятельно желает заниматься процессом строительства жилого объекта).

Для заемщиков банки предлагают самые разнообразные программы по покупке недвижимости на вторичном рынке. Стоит подчеркнуть, что эти объекты всегда пользуются спросом. Объясняется такая популярность вторичного жилья такими факторами:

  • Не нужно ждать окончания возведения дома;
  • Не приходится покупать жилище в новостройках, где могут быть из-за безответственности строителей всевозможные недочеты.

После получения положительного решения по выдаче кредита в банке, у заемщика имеется 90 дней, чтобы выбрать себе жилую площадь. Недвижимость на вторичном рынке обязана соответствовать всем требованиям, предъявляемым к ней банком. Они следующие:

  • Объект не может относиться к категории ветхого жилья;
  • Не числится в очереди на капремонт;
  • Квартира не должна иметь обременений;
  • Жилье не состоит у администрации города в планах на снос изношенных домов.

В случае проведения перепланировки жилья этот факт обязательно требуется занести официально в документы. Все радикальные мероприятия по ремонту квартиры обязаны иметь законный характер. У собственников помещения должно быть наличие разрешение соответствующих органов на эти действия.

Стоит дополнительно поинтересоваться, какой именно характер носит перепланировка. Если случайно произошло нарушение несущих стен, способное повлечь неустойчивость строения, то выдавать кредит на покупку банк откажется.

При отсутствии разрешения на подобные мероприятия, но при незначительной перестройке жилплощади банк может дать разрешение на покупку жилья. Однако должно быть соблюдено условие, что в ипотечный документ будет вписан пункт об обязательном узаконивании нарушений за указанный срок.

Необходимые документы для обращения в банк

Для покупки жилой недвижимости по программе ипотечного кредитования клиент должен предоставить в банковскую структуру следующие документы:

  • Заявление, заполненное по стандарту банка-кредитора;
  • Ксерокопии бумаг, удостоверяющих личность обращающегося лица;
  • Копия трудовой книжки, заверенная печатью и подписью действующего работодателя;
  • Ксерокопии свидетельства о браке, метрики детей, брачное соглашение между супругами;
  • Копии аттестата, подтверждающего образование гражданина;
  • Обязательно требуется предоставить выписку с места работы и справку по заработной плате (форма 2-НДФЛ).

При оформлении ипотеки, участниками которой являются несколько созаемщиков, им также потребуется иметь аналогичные документы. Это делается с целью перестраховки банка. Когда по каким-то причинам клиент не сможет погашать заем, то тогда кредитное бремя ляжет на плечи партнеров.

Если у гражданина имеются не погашенные кредиты в иных банках, ему нужно уведомить свой банк об этом. Также нужно предъявить документы о размере платежей и остатке задолженности. Такие действия помогут специалистам банка рассчитать посильные обязательства для клиента, которому придется выплачивать 2 кредита сразу.

На первичной консультации сотрудник банка, анализируя пакет документов, может потребовать иные дополнительные бумаги. Каждый случай финансовым учреждением рассматривается индивидуально. Также некоторые справки могут потребовать и при рассмотрении заявки. Все это поможет быстрее одобрить кредит либо отказать гражданину в нем.

При получении положительного решения банк информирует клиента о сумме ипотечного займа и условиях его погашения. Подписывая соглашение с финансовым учреждением, заемщик обязан внимательно ознакомиться с данными этого договора. Это позволит в будущем избежать проблем, а также некоторых неожиданности при погашении задолженности.

Документы при совершении сделки

Когда жилье на вторичном рынке уже найдено, банковское учреждение одобрило выбор заемщика, можно приступать к совершению сделки.

При покупке недвижимости на вторичном рынке в обязательном порядке будет задействована процедура ее оценки специализированной компанией.

Это мероприятие позволит получить достоверную информацию о стоимости жилплощади, состоянии объекта и самого многоквартирного дома, оценить прилегающую территорию (к данным обязательно прилагаются фотографии жилья, дома и подъезда).

Следующий шаг в оформлении ипотеки — страховка заемщика на случай утраты им жизни либо квартиры. Клиент подготавливает для финансового учреждения следующие документы:
  1. Ксерокопия гражданского паспорта (своего и продавца);
  2. Копию кадастрового паспорта;
  3. Ксерокс документов на квартиру;
  4. Документ обо всех лицах, зарегистрированных в ней;
  5. Выписка из ЕГРП;
  6. При наличии несовершеннолетних нужно получить разрешение от опеки.

После проведения проверки поданных бумаг банк назначает время и дату для подписания договора. Во время этого все участники действия:

  • Еще раз знакомятся с условиями договора;
  • Подписывается соглашение по ипотечному кредитованию с указанием даты, заверяется оно печатью и подписями.

Иногда дополнительно банки требую подписать закладную на недвижимость.

После этой процедуры, продавец получает от банка оплату. Сделка завершается подписанием акта приема-передачи жилья. После этого заемщик становится владельцем недвижимости.

Документы при оформлении ипотеки вторичного жилья в Сбербанке

Оформляя ипотеку на покупку вторичного жилья в Сбербанке, клиент должен иметь такие официальные бумаги:

  • Заполнить анкету финансовой структуры;
  • Принести ксерокопии своего паспорта и созаемщиков;
  • Справку о заработной плате по специальной форме;
  • Согласие на предмет получения кредита от супруга заемщика, при условии, что заем превышает 200000 рублей.

Иногда требуются еще иные документы:

  1. Для частных предпринимателей обязательна налоговая декларация за определенный промежуток времени (обычно за год).
  2. Для пенсионеров — выписка о пенсии из ПФ.
  3. Для военнослужащих — копия контракта, документ с места прохождения военной службы (последние 6 месяцев).

На ипотеку под вторичное жилье также требуются:

  • Данные о жильцах жилой площади (из домовой книги);
  • Технические документы на недвижимость;
  • Свидетельство на право собственности;
  • Поэтажный план дома;
  • При перепланировке квартиры еще нужны разрешительные бумаги;
  • Сведения, подтверждающие отсутствие задолженности по коммунальным платежам.

Необходимо составить договор (нотариально заверенный) о том, что супруга не возражает о передаче квартиры в залог.

При наличии в семье малолетних детей дополнительно требуется принести одобрение со стороны органов опеки или попечительства.

Собирая бумаги для ипотеки на покупку вторичной недвижимости, необходимо внимательно и тщательно подготовиться к предстоящим мероприятиям. Если не подать весь пакет бумаг, то процедура выдачи займа может затянуться на долгое время.

Преимущества и недостатки такого приобретения жилья

Получение кредита под жилье обладает рядом достоинств:

  1. Заемщик становится собственником, еще полностью не имея на руках денег на оплату жилья. Это позволяет сразу решить многим семьям жилищный вопрос, не дожидаясь сбора требуемой суммы.
  2. В случае возникновения некоторых проблем с выплатой квартиру всегда можно сдать и получать доход с нее либо перепродать с одобрения финансового учреждения. Приобретая жилище на вторичном рынке, заемщик может сразу вселиться, не ожидая несколько лет, как в случае варианта со строительством.

Единственный недостаток подобной программы — огромная переплата банковскому учреждению. Заемщик в среднем может заплатить дополнительно от 35 до 300% оценочной стоимости квартиры. И это еще без учета статьи на комиссию, страховок и дополнительных взносов.

При постоянных кризисах рынок недвижимости часто обваливается вместе со стоимостью жилья. Если потрется его продать, то оно может принести убыток. Перед тем, как обратиться в любое финансовое учреждение, важно все взвесить, чтобы не оказаться в долговой яме.

Почему банк может отказать

Выдавая кредит, банк всегда оценивает платежеспособность клиента. Величина его доходов обязана гарантированно покрывать ежемесячные платежи. Какие требования к заемщику предъявляют банки:

  • Возраст от 21 года;
  • Гражданство РФ;
  • Официальный заработок;
  • Наличие трудового стажа не меньше 1–5 лет.

Пошаговая инструкция

Перед покупкой вторичного жилья следует знать, какие мероприятия предстоит выполнить:

  • Выбрать финансовое учреждение;
  • Осуществить оценку недвижимости;
  • Собрать перечень бумаг;
  • Подписать кредитное соглашение;
  • Оформить сделку купли-продажи;
  • Провести регистрацию сделки с продавцом, получить и передать ему деньги.

Дополнительные документы

Нередко при выборе программы ипотечного кредита банки запрашивают еще иные документы. Они необходимы для заемщиков, относящихся к категориям, подпадающим под разные социальные программы.

Ипотека под материнский капитал

Многие семьи могут воспользоваться материнским капиталом, который выдается после появления второго ребенка и последующих детей в семье. Сумма этой субсидии в разные периоды отличается. Но ее всегда разрешено привлекать в качестве первоначально взноса.

Оформить кредит смогут лишь обладатели этого сертификата. При выдаче ипотеки больше 200000 рублей дополнительно требуется поручительство другого члена семьи (мужа или жены). К основным документам семье придется добавить выписку из ПФ о наличии остатка денег на счету и одобрении на погашение первоначального взноса.

Ипотека без подтверждения доходов

Такой вариант предполагает неофициальное трудоустройство заемщика, владением им имуществом, предоставляемым, как залог. Если гражданин работает фрилансером либо реализует определенную продукцию в интернете, сотрудники банка вправе попросить выписку о движении денег по его банковскому счету.

Индивидуальные предприниматели приносят налоговую декларацию. Когда соискатель — клиент банка, менеджеры самостоятельно проверяют его счет.

Ипотека для молодой семьи

Чтобы участвовать в такой программе, требуется иметь возраст хотя бы одного родителя менее 35 лет, но старше 21 года. Семья обязана иметь детей. Одинокий родитель также признается молодой семьей.

Соискатели приносят в банк следующие документы:

  1. Метрики детей;
  2. Брачное свидетельство;
  3. Документы по жилью.

Одновременно нужны справки, свидетельствующие о наличии у семьи средств для первоначального взноса. Ими могут выступать материнский капитал либо выписка со счета. Если поручителями становятся родственники, требуется подтвердить такое родство.

Военная ипотека

Для получения займа по программе военнослужащий должен принести необходимый список бумаг, подать заявление. Дополнительно заемщику нужны такие справки:

  • Согласие от жены на участия в программе;
  • Аттестаты об образовании;
  • О наличии иных квартир, машин, земельного участка.

Также военнослужащий обязан дать письменное согласие на обработку личных данных. Сложности здесь возникают при секретной службе.

Льготные категории

Есть банки, практикующие выдачу кредитов на льготных условиях ученым, врачам или учителям. Все представители таких профессий не могут попасть под эту программу. Более точно можно узнать об этом у сотрудников финансовых учреждений. Обратившиеся граждане приносят справки и удостоверения, которые подтверждают их принадлежность к данному типу профессии.

Страхование

Для заключения подписания ипотеки при покупке вторичного жилья обязательно организуется страхование залогового недвижимого имущества от всевозможных рисков его утраты либо повреждения. Нередко финансовые структуры запрашивают документ на страхование жизни клиента.

Решение о заключении соглашения с дополнительными видами страховки — прерогатива кредитора. Она ведет к формированию скрытого процента, то есть, повышению выплат по займу.

Оформление ипотеки — важный этап в процессе приобретения жилой недвижимости. Чтобы все получилось, следует подать необходимые документы. Также нужно иметь сумму на первоначальный взнос по кредиту (не менее 10–30% стоимости квартиры). Соблюдение всех требований кредитора повышает шансы на одобрение ипотеки.

(4 4,75 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/dokumenty-dlya-ipoteki-na-vtorichnoe-zhile/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.