Документы для оформления закладной

Содержание

Закладная по ипотечному кредиту в Сбербанке: необходимые документы, нюансы оформления и образец

Документы для оформления закладной

  1. Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке?
  2. Какие документы нужны для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке?
  3. Регистрация залога
  4. Особенности оформления
  5. Где хранится закладная? 
  6. Утрата закладной по ипотеке 
  7. Возврат и продажа закладной по ипотеке 

Ипотечный кредит позволяет заемщику улучшить свои жилищные условия, погашая долг перед банком в течение длительного времени.

Кредитная организация, выдавая крупный кредит на большой срок платежеспособному клиенту, даже под высокий процент, рискует вероятными убытками.

Единственная реальная возможность сократить опасность – получение залога в виде приобретаемого или уже имеющегося в собственности недвижимого имущества. Закладная и является документом, который обеспечивает залог. 

Факт того, что имущество становится предметом залога, должен подтверждаться официальными документами.

Закладная по ипотеке, оформленная специалистами “Сбербанка”, заверенная подписью заемщика и получившая регистрационный номер в службе государственной регистрации прав и сделок с недвижимостью, является одним из таких документов.

В течение срока действия ипотечного договора закладная будет стоять на страже интересов кредитора и мотивировать заемщика на выполнение взятых обязанностей в срок в полном объеме. 

Следует иметь в виду, что ответственность за оформление лежит на залогодателе, хотя составляется и хранится залогодержателем. Поэтому кредитуемый должен знать порядок ее оформления. 

Закладная содержит данные кредитного договора и параметры залоговой недвижимости, поэтому для ее оформления необходимо подготовить оригинальные документы и их копии: 

  1. гражданский паспорт претендента на ипотечный заем, и всех лиц, которые будут являться собственниками долей в залоговом жилье;
  2. технический паспорт, выданный бюро технической инвентаризации, который отражает основные характеристики жилья и его состояние;
  3. выписку из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество, подтверждающую факт юридической чистоты недвижимости;
  4. экспертное заключение о рыночной цене помещения, составленное независимым учреждением, имеющим лицензию;
  5. согласие супруга на залог, заверенное нотариусом или брачный договор, свидетельствующий о том, что супруг или супруга не имеют права собственности на данную недвижимость;
  6. договор ипотечного кредитования, заключенный между залогодателем и подразделением “Сбербанка”. 

В зависимости от суммы кредита, вида недвижимости и статуса собственников данный перечень может дополняться другими официальными бумагами, которые потребует кредитный менеджер. 

Регистрация залога

Закладная на дом или квартиру, подписанная заемщиком и представителем “Сбербанка”, заверенная печатями передается в Росреестр с заявлением, составленным от имени залогодателя о необходимости регистрации сделки. Предварительно заинтересованное в получении кредита лицо, оплачивает государственную пошлину в размере 1000 рублей. 

Оформить регистрацию можно через многофункциональный центр “Мои документы”. При подаче документов должны присутствовать все собственники залоговой недвижимости, или это может быть нотариус с официальной доверенностью. 

Оригинал закладной, которая составляется в одном экземпляре, с отметкой о регистрации отправляется в кредитный отдел “Сбербанка”, где хранится весь срок действия ипотечного договора. 

Сотрудники кадастровой палаты для архива делают дубликат закладной. В интересах залогодателя позаботиться об изготовлении копии документа, возможно, заверенного нотариусом. 

Особенности оформления

В России при получении ипотеки закладная не является обязательным документом, но банк может предложить ее оформить в качестве дополнительной гарантии. Процедура оформления происходит одновременно с подготовкой кредитного договора. И пункты этих двух документов не должны противоречить друг другу. 

Залогодателю следует внимательно отнестись к ознакомлению с документом, так как любая неточность или опечатка в залоговой может стать причиной проблемы при возникновении спорной ситуации. Потому что закладная по отношению к соглашению находится в приоритетной позиции. 

Предметом залога может стать как ипотечная квартира, так и другая собственность, по стоимости равноценная сумме кредита.

Единой формы документа не существует, каждый банк разрабатывает собственную, но с образцом документа лучше ознакомиться заранее. 

Исполнение некоторых требований является необходимостью

  1. подробное описание предмета залога;
  2. внесение сведений о залогодателе и залогодержателе;
  3. уточнение способа погашения долга с указанием точной даты;
  4. наличие данных по условиям ипотечного займа: сумма, процентная ставка, сроки, платежные реквизиты;
  5. в подписании участвуют все собственники недвижимости с одной стороны и официальный представитель “Сбербанка” с другой стороны. 

Заемщик оформивший закладной договор не имеет права производить строительные работы в квартире, являющейся обеспечением ипотеки, без официального получения разрешения от кредитора. 

Где хранится закладная? 

Ответственность за хранение закладной несет залогодержатель, который может меняться при передаче ценной бумаги третьему лицу или продаже. 

Потеря такого важного документа является редкостью. Но если это произошло, “Сбербанк” должен позаботиться о подготовке дубликата документа, в полном соответствии с оригиналом. Заемщику, который должен будет проверить и подписать этот документ, поможет убедиться в достоверности сведений, копия, сделанная с первоисточника. 

Если после исполнения долговых обязательств и возврате заемщику дубликата с отметкой о погашении долга, появится ранее утерянный оригинал, он не будет иметь юридической силы

Возврат и продажа закладной по ипотеке 

Закладная, в отличие от договора, справки или выписки, является ценной бумагой, удостоверяющей имущественные права на объект залога.

Держатель, чаще всего кредитор, может использовать ее в качестве финансового средства: продавать, перезакладывать, передавать другим участникам рынка на основании законодательных норм.

Кредитор лишь ставит в известность об операциях, проводимых с закладной в виде письменного сообщения или размещения информации на сайте. 

Договорные условия для заемщика остаются прежними, так как изменить условия в одностороннем порядке невозможно. Единственное, могут поменяться платежные реквизиты получателя платежа.

 

В том случае, если залогодатель полностью погасил долг по ипотеке, держатель закладной, по закону “Об ипотеке”, немедленно должен вернуть ему закладную с отметкой о погашении.

Процедура возврата носит заявительный характер и может затянуться на неделю (месячный срок является максимально допустимым). 

Погашенную закладную следует предъявить в учреждение Росреестра для снятия обременения и хранить вместе с другими документами по ипотеке. 

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/zakladnaja-po-ipotechnomu-kreditu-v-sberbanke/

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке

Документы для оформления закладной

Во времена капитализма деньги решают все, и часто случается, когда возникает острая необходимость в достаточно крупной сумме денежных средств. Хорошо, если у кого-то есть такие деньги или можно занять у родственников и друзей, хотя и это не самый лучший вариант.

А вот тем, у кого нет таких ресурсов, приходится обращаться в банк с просьбой выдать нужную сумму под большие проценты, поскольку других вариантов нет. Но далеко не всегда банк идет навстречу клиенту и принимает положительное решение по заявке на кредит.

Это может быть обусловлено низкой платежеспособностью заемщика, отсутствием стабильного и официального заработка и многими другими факторами. А вот если оформить квартиру в залог – совсем другое дело. И банк становится сговорчивее, и условия боле лояльные, и проценты ниже.

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка – это дополнительная гарантия банка, а также весомое основание для одобрения кредита клиенту.

Что такое закладная на квартиру

Чтобы получить ипотеку, можно оформить в залог не только квартиру, но и дачу, земельный участок, транспортное средство и другие ценные вещи, стоимость которых равноценна сумме кредита или превышает ее. Но самым распространенным обеспечением является именно закладная на квартиру, поскольку жилая недвижимость всегда в цене и это беспроигрышный вариант.

Закладная на квартиру – это ценная бумага, которая дает право держателю распоряжаться закладным имуществом на свое усмотрение в случае невыполнения условий договора залогодателем.

То есть если заемщик не выплатит кредит в силу каких-то обстоятельств (потеря платежеспособности, умышленная неуплата и т.д.

), права на квартиру переходят Сбербанку, который может ее продать, а вырученными средствами компенсировать свои расходы и покрыть задолженность по ипотеке, возникшую вследствие невыплаты залогодателем займа.

Закладная хранится в банке и является действительно вплоть до окончания срока ипотечного договора или пока клиент не внесет последний платеж по кредиту.

За время нахождения документа в Сбербанке, он имеет право распоряжаться им на свое усмотрение, перезаложить или передать другой финансовой организации, о чем обязательно должен уведомить залогодателя лично либо выложив данную информацию на официальном сайте.

Внимание! При передаче закладной другому банку или финансовому учреждению, условия кредитования для залогодателя остаются прежними.

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке

Если речь идет о приобретении квартиры в ипотеку с последующим оформлением ее в залог, то к моменту составления залоговой необходимо пройти несколько этапов:

  1. Обратиться в Сбербанк с заявлением о выдаче ипотечного кредита с указанием необходимой суммы.
  2. Подождать пока банк рассмотрит заявление и примет решение по нему.
  3. В случае одобрения у заемщика будет ровно 90 календарных дней для поисков подходящего жилья, если он просрочит этот срок, придется начинать все с нуля (подавать заявку, ждать решения и т.д.).
  4. Провести экспертную оценку приобретаемой квартиры.
  5. Заключить договора с кредитором и купли-продажи с продавцом недвижимости (или договор об участии в долевом строительстве с застройщиком).
  6. Приступать к оформлению закладной.

Процедура оформления закладной в Сбербанке на практике осуществляется одновременно с оформлением договора ипотечного кредитования. Закладная заполняется лично залогодателем на специальном бланке.

При внесении данных в документ необходимо быть предельно внимательными, поскольку это ценная бумага и никаких помарок и исправлений в ней не допускается.

Также важно, чтобы все сведения о залоговом имуществе и залогодателе были достоверными и точными во избежание возможных недоразумений и неприятностей в будущем.

Документ должен содержать следующую информацию:

  • личные данные залогодателя (ФИО, дата рождения, ИНН, место регистрации, данные паспорта и др.);
  • полные реквизиты банка и другие сведения о нем (полное наименование, адрес, телефоны, МФО, расчетный счет (р/с), данные лицензии и др.);
  • информация о кредитном соглашении (регистрационный номер договора, сумма, сроки, стоимость кредита, процентная ставка и т.д.);
  • детальные сведения о залоговом имуществе (адрес, площадь, состояние, кадастровый номер и др.);
  • оценочная стоимость квартиры, передаваемой в залог;
  • остаток задолженности на момент составления закладной;
  • подписи всех участников сделки и печать банка;
  • реквизиты для осуществления расчетов между сторонами.

После оформления закладной она подлежит обязательной регистрации в территориальном представительстве Росреестра. Снять с реестра ее можно только после окончания срока ее действия, то есть в момент полного погашения задолженности перед банком. Оплата процедуры регистрации документа возлагается на залогодателя, если иное не предусмотрено соглашением.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Сколько делается закладная по времени

Учитывая тот факт, что для оформления закладной понадобятся сведения о реальной рыночной стоимости недвижимого имущества, то, следовательно, сроки оформления документа будут зависеть от того, насколько быстро БТИ проведет экспертное обследование и составит заключение с оценкой залогового имущества.

Также следует учитывать и время регистрации бумаги в Росреестре, что тоже влияет на сроки. После подписания документа его нужно зарегистрировать в строго установленный срок, поскольку закладная набирает силу только после того, как банк внесет ее регистрационный номер в базу данных. Если вовремя не обратиться в органы регистрации, документ утрачивает свою юридическую силу и ценность.

В среднем оформление закладной и ее регистрация занимает несколько недель, но все зависит от обстоятельств в каждом конкретном случае, поскольку оформление закладной предполагает участие в процессе государственных органов.

Документы для закладной по ипотеке в Сбербанке

Для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке необходимы такие документы:

  • паспорта всех собственников приобретаемой квартиры (если собственник не один);
  • письменное разрешение каждого, кто имеет свою долю в залоговом имуществе, заверенное у нотариуса;
  • выписка (оригинал документа) из ЕГРП;
  • правоустанавливающие документы на залоговую недвижимость;
  • свидетельство о регистрации права собственности на квартиру, передаваемую в залог;
  • заключение экспертов (оценка имущества);
  • техпаспорт на квартиру;
  • письменное согласие супруга (если заемщик состоит в официальном браке) с заверкой у нотариуса;
  • специальное разрешение органов опеки и попечительства (в случае, когда одним из собственников является несовершеннолетний ребенок).

Внимание! В зависимости от обстоятельств могут понадобиться и другие документы для оформления закладной по ипотеке, о необходимости которых представитель Сбербанка уведомит залогодателя лично.

Если супруги при вступлении в брак составили брачный договор, согласно с которым преимущественное право на квартиру остается за одним из них, то есть за залогодателем, то для оформления закладной понадобится и это соглашение супругов. В таком случае нет необходимости в письменном согласии супруга заемщика на оформление квартиры в залог.

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка

Те, кому предстоит в недалеком будущем покупать недвижимость в ипотеку и иметь дело с заполнением бланка закладной, чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке, интересуются, где можно взять образец документа. И правильно делают, ведь лучше заранее ознакомиться с документом в тихой и спокойной обстановке, никуда не спеша, чтобы потом в момент его заполнения не растеряться и не испортить бланк.

Взять образец закладной на квартиру можно в любом отделении Сбербанка или скачать из интернет-ресурсов. Специалисты рекомендуют попробовать заполнить черновой вариант документа, так сказать, потренироваться, ведь распечатать несколько экземпляров не составит труда, зато к моменту официального оформления закладной будете полностью подготовлены.

Скачать образец закладной на квартиру

Оформление закладной после сдачи дома

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке происходит только после сдачи дома, то есть, как покупатель недвижимого имущества становится полноправным правообладателем объекта недвижимости.

Для оформления ипотечного соглашения недостаточно купить жилье, нужно еще зарегистрировать право собственности на него. Поэтому момент подписания кредитного договора со Сбербанком наступит в случае с новостройкой только после сдачи дома застройщиком в эксплуатацию.

До того, как дом будет возведен и принят специальной комиссией, договор ипотечного кредитования подписан быть не может.

После составления комиссией и подписания акта приема – передачи, можно начинать собирать документы для переоформления жилья и регистрации прав собственности и только затем можно оформлять закладную. Для регистрации прав собственности необходимо обратиться в Росреестр или в МФЦ. Сделать это можно несколькими способами:

  • самостоятельно (очень накладно и трудоемко);
  • посредством нотариуса (придется оплатить его услуги);
  • через уполномоченных сотрудников Сбербанка (при условии, что единственным владельцем жилища является залогодатель или квартира оформляется на двоих человек);
  • через застройщика (в данном случае регистрация прав собственности осуществляется целой партией, из-за чего процедура может существенно затянуться).

Самый быстрый, простой и дешевый вариант – это регистрация, проведенная самостоятельно. Но здесь важно, чтобы при процедуре регистрации прав собственности присутствовал уполномоченный представитель застройщика. Если регистрацией прав займется банк, нужно быть готовым оплатить ему комиссионное вознаграждение. Это также касается и нотариальных услуг, и услуг застройщика.

Менеджер подробно расскажет о тонкостях и деталях процедуры оформления закладной по ипотеке в Сбербанке после сдачи дома и регистрации права собственности на квартиру.

К примеру, часто заполнением документа занимаются непосредственно сами банковские сотрудники во избежание возможных ошибок, после чего бумага передается для ознакомления и подписи залогодателем и другими лицами, имеющими долю в заложенном имуществе.

Внимание! При составлении закладной по ипотеке на квартиру после сдачи дома, в качестве правоустанавливающего документа на недвижимость нужно предоставить договор долевого участия (ДДУ).

Закладная по ипотеке составляется в двух экземплярах, один из которых остается на хранении в банке, а второй в территориальном органе Росреестра.

Залогодателю экземпляр не выдается, но при желании (рекомендуется) он может попросить сделать копию и поставить на ней соответствующую печать с указанием регистрационного номера.

Такая предусмотрительность поможет быстро восстановить документ в случае его утери или перепродажи.

Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки

Чтобы вернуть себе закладную, нужно погасить ипотеку. День внесения последнего платежа по ипотеке – это тот момент, когда закладная прекращает быть действительной и принадлежать банку.

Как только будет произведен полный расчет по ипотечному кредиту, залогодатель должен обратиться в отделение банка, где была составлена закладная, и написать заявление с требованием выдачи ему документа.

Сбербанк должен в течение 30 дней со дня получения заявления рассмотреть его и принять решение, о котором заявитель будет уведомлен в телефонном режиме.

Важно! Когда будете получать закладную от Сбербанка, необходимо обратить внимание на один важный момент: на бумаге должна быть надпись, что заемщик полностью рассчитался по ипотеке и банк к нему никаких претензий не имеет. Эта надпись должна быть заверена мокрой печатью учреждения и подписью уполномоченного лица.

После того, как закладная оформлена в должном виде, получена, необходимо с этим документом подойти в местный орган Росреестра, чтобы ее сняли с регистрации.

Там же владельцу жилья сотрудник должен будет сдать ДДУ и свидетельство о праве собственности/оригинальная выписка из ЕГРП (в случае, если соглашение было оформлено в 2017 году).

На обратной стороне ДДУ сотрудник Росреестра должен поставить отметку в виде штампа, что с имущества снято обременение на основании погашения ипотеки, а на выписке из ЕГРП в графе «Обременения» должен стоять прочерк, что является дополнительным доказательством, что на квартире нет никакого обременения. После получения всех документов владелец может свободно распоряжаться своим имуществом.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Может ли банк продать закладную

Сразу после оформления закладной по ипотеке и ее регистрации в Росреестре, владелец закладной, а именно Сбербанка, приобретает следующие права:

  • частично переуступить свои права на документ другому финансовому учреждению;
  • продать ценную бумагу другому банку;
  • обменять закладную по ипотеке на другую, равноценную по стоимости или с доплатой.

Частичная переуступка прав представляет собой перевод определенной части платежей по ипотеке залогодателем на счет другого учреждения.

Делается это с целью временного привлечения небольшой суммы свободных средств для осуществления операционной банковской деятельности.

Как только банк полностью рассчитается с учреждением, которое дало ему необходимую сумму денежных средств, права на закладную по ипотеке возвращаются банку, выдавшему ипотеку.

Обмен и продажа залоговой является разновидностями полной переуступки прав. При совершении каких-либо операций с закладной, банк-держатель должен поставить в известность об этом залогодателя.

Несмотря на то, что при обмене или продаже документа происходит смена владельца, условия кредитования для заемщика остаются прежними.

Меняются лишь реквизиты для внесения регулярных платежей в счет погашения ипотечной задолженности.

Таким образом, банк имеет право распоряжаться залоговой на свое усмотрение – менять, продавать, но эти операции с ней никак не должны отразиться на залогодателе.

Если интересует вопрос, как получить закладную на квартиру по ипотеке в Сбербанке в случае передачи ее другому учреждению, то после выплаты задолженности по кредиту, залогодатель должен обратиться в то учреждение, которое является его действующим держателем, чтобы забрать документ.

Источник: https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/zakladnaya-v-sberbanke.html

Какие документы нужны для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке

Документы для оформления закладной

Ипотека является кредитом, который рассчитан на длительный срок и берется на собственное жилье, поскольку не все могут приобрести квартиру или дом на накопления.

Кредитор несет большие риски, связанные с долгим сроком выплаты долга, поэтому требует залог в виде той самой недвижимости, которая может быть отчуждена и продана при невозврате задолженности.

Документы, необходимые для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке, являются стандартными, поэтому для передачи объекта в залог нужно собрать полный пакет.

Зачем Сбербанку нужна закладная на квартиру по ипотеке

Ипотечный кредит – это отдельный тип выдачи займа, который обладает характерными нюансами. Ипотека предоставляется на конкретную цель – личное жилье, при этом ее выполнение контролируется самим банком. Для получения ипотеки требуется начальный взнос и предоставление покупаемой недвижимости в залог, за невозврат средств ее могут изъять и продать в счет долга.

Закладная имеет статус официальной бумаги, где прописываются параметры имущества, передаваемого в залог, а также соглашения о кредите.

Если эту бумагу оформить верно, то она будет юридически действительной, владельцем документа становится компания, которая выдает заемщику кредитные средства.

Без нее не могут оформлять ипотечный займ, поскольку именно недвижимостью гарантируется возврат суммы, если сам заемщик ее выплачивать не может.

Важно! В качестве залога может находиться не только квартира или дом, но и земельный надел, а также нежилые помещения, если они оценены независимыми экспертами. Не всегда закладная подписывается на приобретаемый дом, поскольку гарантией возврата можно сделать и другой объект, находящийся в собственности клиента.

Если это именно так, то покупаемая в кредит квартира сразу будет в полной собственности клиента банка, и ее не заберут за долги, вместо этого взыскание будет направлено на предоставленный объект.

ЧИТАТЬ  Варианты снятия долларов или другой валюты со счетов Сбербанка

Особенности оформления закладной

Оформление бумаги ведется по определенной схеме, и сначала клиент обращается в Сбербанк с просьбой о кредитовании, ему следует дождаться одобрения банка и найти жилой объект.

После этого он оценивается экспертами, а банком рассчитывается максимальная сумма кредита. Только после того, как договор купли-продажи сформирован, нужно начинать оформление закладной.

Человеком собираются документы для оформления закладной по ипотеке в Сбербанке, которые всегда остаются стандартными.

Она составляется должником при участии банка, а результат заверяется в Росреестре, что обеспечивает внесение пометки об обременении в реестр прав собственности и на само свидетельство об имеющихся правах собственности на квартиру.

Закладная предоставляется залогодержателю в лице банка, когда будет произведена государственная регистрация договора ипотеки. Есть и нюансы, связанные с тем, что по договоренности можно изменить предмет ипотеки, уменьшая или увеличивая размер требований по кредитному договору.

Но это решение должно заверяться нотариально и составляться исключительно в письменном виде.

В Сбербанке закладной документ обычно оформляется одновременно с подписанием кредитного договора.

Залогодатель, то есть клиент, лично заполняет документ на отдельном бланке, это должно проводиться максимально аккуратно, ведь исправлений и ошибок не допускается.

Кроме этого, заранее стоит проверить информацию как об имуществе, так и о залогодателе, чтобы не столкнуться с неточностями и проблемами в дальнейшем.

Погашение ипотеки и, соответственно, переход жилья в полное владение выплатившего лица являются важным событием, но само погашение кредита не будет поводом для автоматического закрытия закладной.

Чтобы долг был признан погашенным и обременения с квартиры снялись, необходимо пойти в банк, чтобы написать заявление на выдачу закладной.

Обычно этот вопрос решается за 14 дней, максимум – за месяц, а о принятом решении и дате выдачи бумаги уведомят по телефону.

ЧИТАТЬ  Порядок изменения кодового слова в Сбербанке

Получая закладную обратно, важно проверить, чтобы на ней присутствовала отметка от банка о том, что обязательства выполнены, и больше никаких претензий к бывшему заемщику нет. Обязательно эти данные заверяются уполномоченными лицами банка и скрепляется официальной печатью учреждения. Далее нужно идти в Росреестр, куда подаются:

  • договор долевого участия или купли-продажи;
  • свидетельство о праве собственности, в данный момент его заменяет расширенная выписка из ЕГРП, она выдается на имущество, оформляемое после 1 января 2017 года;
  • закладная.

Оформление потребует нескольких дней, после чего владелец жилья получит свой договор купли-продажи или долевого участия, на обороте которого должен быть штамп об отсутствии ипотеки. В выписке из реестра ЕГРП строка обременений будет снабжена прочерком, и с данного времени имуществом можно распоряжаться без ограничений.

Перечень документов для закладной по ипотеке в Сбербанке

Для возможности составить закладную кредитуемому лицу требуется подать перечень документов, которые должны заверить наличие объекта ипотеки и совершение сделки с продавцом. Перечень документов для оформления закладной по ипотеке следующий:

  • паспорт покупателя, а также иных собственников квартиры или дома, если речь идет о совместном владении;
  • оригинал выписки из ЕГРП, где подтверждаются технические данные недвижимости и права владения;
  • свидетельство о том, что заемщик обладает полноценным правом владения;
  • правоустанавливающие документы, которые говорят о законности владения, к примеру, договор купли-продажи, обмена, дарственная или договор дарения;
  • документ, подтверждающий оценку имущества и ее итоги;
  • техпаспорт недвижимости, которая закладывается;
  • согласие супруга на залог, заверенное нотариусом, если же квартира принадлежит одному из них, нужным будет документ о браке либо брачный контракт;
  • разрешение органов опеки сделать квартиру залогом, если владельцем жилья является ребенок либо ему принадлежит часть помещений.

ЧИТАТЬ  Процедура подключения 3D-Secure в Сбербанке

Образец закладной

В закладной, как и в любом другом официальном документе, обязательно должны присутствовать определенные данные. От них требуются достоверность, точность и подтвержденность документами. В список сведений, необходимых для указания, входят:

  • личные данные лица, выступающего залогодателем, – это ФИО, дата рождения, идентификационный номер, место регистрации и т.д.;
  • реквизиты финансового учреждения и иные сведения, касательно него;
  • данные соглашения о предоставлении займа;
  • сведения об имуществе, которое является залогом, – адрес, общая и жилая площадь, состояние согласно оценке, кадастровый номер и др.;
  • размер оценочной стоимости;
  • уровень задолженности во время формирования закладного документа;
  • подписи участников сделки и официальная печать банка;
  • реквизиты, по которым стороны осуществляют расчет.

При оформлении ипотеки обязательно составляется закладная, которая свидетельствует о наличии обязательств клиента перед банком и возможности забрать жилье за неуплату долга, при этом следует подавать список обязательных документов для оформления закладной.

Она готовится по определенным критериям, которые оговариваются законом, и должна подтверждаться рядом документов.

Когда кредит возвращается, клиенту отдают закладную и ставят на ней метку об отсутствии претензий, после чего ограничения на распоряжение недвижимостью снимаются.

Источник: https://bankiinfo.com/sberbank/drugoe/dokumenty-dlja-oformlenija-zakladnoj-po-ipoteke.html

Закладная на квартиру по ипотеке Сбербанка: что это такое, документы для оформления, как получить после погашения

Документы для оформления закладной

Оформляя ипотеку, заемщик неизбежно столкнется с необходимостью предоставления закладной. Такой документ потребуется заемщику после погашения задолженности по кредиту для снятия обременения с залогового имущества.

Ранее закладная могла быть только в письменном виде, но сегодня бумажный вариант уже не так актуален, поскольку законодательство РФ позволяет оформлять документ в электронном виде.

Общая информация

Закладная на квартиру при ипотеке в Сбербанке – документ, закрепляющий права заемщика на приобретенную недвижимость, а для кредитора выступает обеспечением погашения задолженности по кредитным обязательствам.

Оформление возможно, только если заемщик является собственником недвижимости, приобретенной в кредит. Это значит, что при приобретении квартиры по ДДУ оформить закладную можно будет только после сдачи дома в эксплуатацию.

При получении ипотеки на покупку недвижимости по договору ДДУ в соглашении будет прописано обязательство заемщика предоставить ценную бумагу в определенный соглашением период времени. Стандартные условия устанавливают 12 месяцев на проведение процедуры.

Важно! Закладная – ценная бумага, составляемая в интересах кредитора, а оформление возлагается на заемщика.

Правовое регулирование

Статья 13 ФЗ «Об ипотеке» содержит основные положения о закладной, согласно которой оформленный документ:

  • закрепляет право кредитора на полное и своевременное исполнение финансовых обязательств заемщиком;
  • подтверждает факт передачи недвижимого имущества в залог;
  • предусматривает возможность изменения условий по соглашению сторон.

Важно! Законодательство не устанавливает обязательность оформления ценной бумаги, однако банк может настоять на этом.

Что отображается в ценной бумаге

Информация, которая в обязательном порядке должна быть отображена в документе, закреплена законодательно, а именно:

  • наименование документа – закладная;
  • персональные данные заемщика – серия и номер паспорта, ФИО, страховой номер индивидуального лицевого счета;
  • сведения об ипотечном соглашении, в том числе номер, дата и место заключения;
  • если собственником залогового имущества является не заемщик, то информация о таком человеке также вносится в документ;
  • существенные условия кредитного договора – размер ипотеки, срок действия, график оплаты задолженности, процентная ставка, а также общая сумма выплаты процентов;
  • сведения о правоустанавливающих документах на залоговое имущество;
  • оценочная стоимость предмета залога, его характеристики;
  • сведения о проведении госрегистрации сделки и наложения обременения;
  • подписи сторон договора;
  • сведения о дополнительных обременениях, наложенных на предмет залога.

Важно! Если документ, имеющий наименование «Закладная», не будет содержать хотя бы один из вышеперечисленных пунктов, то юридической силы он не имеет.

Законодательством РФ не установлен единый образец закладной, однако установлено требование по ее содержанию. Как правило, выполнение задачи по составлению закладного документа возлагается на кредитора, однако заемщику нелишним будет знать, как он должен выглядеть.

Как оформить

Сбербанк, являясь лидером на российском рынке кредитования, готов предложить клиентам высокую технологичность процессов на любом этапе заключения сделки. Учитывая огромное количество клиентов, ежедневно обращающихся в финансовое учреждение, многие этапы сотрудничества переведены в дистанционный формат.

Относительно недавно банк отказался от практики обязательного оформления закладной в бумажной форме. Такие нововведения коснулись ипотечных кредитов на приобретение жилья на первичном и вторичном рынках.

В таких сделках клиент сам решает, нужен ли ему этот документ. Получателей военной ипотеки такие изменения не касаются. В некоторых случаях банк все же может настоять на оформлении закладной при индивидуальном рассмотрении условий ипотечного кредита.

Нормальной практикой в Сбербанке стало подписание дополнительного соглашения к действующему договору ипотеки.

Преимущества отказа от бумажного варианта закладной

Стороны ипотечного договора получают ряд преимуществ, отказавшись от привычного вида составления закладного документа, а именно:

  • экономию времени на регистрационных действиях сделки;
  • упрощение процедуры снятия обременения с залогового имущества после полного погашения обязательств перед банком.

После зачисления последней оплаты на счет клиента банк самостоятельно передает регистратору информацию о прекращении ипотечных обязательств в связи с их полным выполнением. Клиенту останется дождаться СМС-уведомления о снятии обременения. В среднем процедура занимает не более 14 дней.

Важно! С конца 2019 года Сбербанк оформляет электронные закладные в рамках программы ипотечного кредитования «Ипотека». Клиенту не нужно передавать регистратору данные о наличии документа, а также использовать его печатную версию.

Какие документы нужны для оформления

Если же стороны договорились о необходимости составления закладной, то придется подготовить пакет документов.

Клиенту понадобятся:

  • документы, удостоверяющие личность каждого из участников кредитного договора;
  • экспертное заключение об оценке недвижимости. Можно использовать отчет, подготовленный при оформлении залога;
  • ипотечный договор;
  • правоустанавливающая и техническая документация на недвижимость;
  • если заемщик состоит в браке – письменное, нотариально заверенное согласие супруга(и).

Собранный пакет документов передается уполномоченному сотруднику Сбербанка для оформления закладной. Заемщику останется только подписать готовый документ и передать государственному регистратору.

Во сколько обойдется заемщику

Расходы по оформлению закладного документа всегда возлагаются на клиента банка, заключающего ипотечный договор.

Государственная регистрация обойдется в 2000 рублей, если заемщиком выступает физическое лицо.

Оплата вносится:

  • через кассу Сбербанка;
  • платежный терминал в МФЦ;
  • Почту России;
  • Сбербанк онлайн.

В Росреестр передается подготовленный банком пакет документов, а также документальное подтверждение оплаты государственной пошлины.

Как зарегистрировать

Чтобы узаконить закладной документ, клиенту нужно обратиться в МФЦ совместно с представителем кредитора. Для регистрации передается подписанная сторонами договора ипотеки форма, пакет документов, а также квитанция об оплате государственной пошлины.

Закладной документ составляется в единственном экземпляре, а забрать его может только представитель банка. После проведения регистрации на закладной ставится отметка, содержащая уникальный номер, дата и место его составления.

Сколько времени готовится и действует

Законодательство РФ не устанавливает конкретных сроков, в течение которых документ должен быть подготовлен до или после заключения ипотечного договора. Банку предоставлено право делать это самостоятельно.

Для заемщика это обстоятельство не играет важной роли, поскольку документ подготавливается в интересах кредитора. задача должника – своевременно выполнять финансовые обязательства, чтобы банку не пришлось воспользоваться закладной по ее прямому назначению.

Закладная действует в течение всего срока ипотечного договора.

Где находится ценная бумага в течение срока действия договора

Законодательство РФ в сфере регулирования ипотечных правоотношений разделяет ответственность, связанную с закладными документами. В обязанности заемщика входит сбор необходимой документации, их передача в банк и регистрирующий орган. Кредитор, в свою очередь, несет ответственность за хранение документа.

В Росреестре делается копия ценной бумаги для передачи в архив, а оригинал отдается кредитору на хранение. Электронная версия документа хранится в электронных депозитариях.

Право банка на продажу закладной и последствия для заемщика

Закладная по правовой природе является ценной бумагой. Из определения следует, что она может быть продана, приобретена или передана другим кредиторам. Законодательство РФ допускает такие юридические действия.

Решение банка об отчуждении в чью-либо пользу закладной является правом кредитора и не требует получения разрешения от заемщика. Причем такие действия возможны даже при надлежащем исполнении обязательств должником.

Сбербанк обязуется сообщить клиенту о передаче закладной уже по факту заключения такой сделки. Для заемщика от таких действий не наступает негативных юридических последствий. Более того, клиент вправе обратиться в банк с заявлением об уведомлении о местонахождении закладного документа.

Отмена закладной по желанию заемщика невозможна.

Что делать с закладной после полной выплаты долга по кредиту

Внесение последнего платежа по кредиту вовсе не означает прекращение взаимоотношений с банком. Чтобы окончательно закрепить статус законного владельца имущества, не имеющего обременений и запретов на отчуждение, нужно:

  • обратиться в банк с письменным заявлением о выдаче ценной бумаги;
  • получить закладную и обратиться к государственному регистратору для снятия обременения с недвижимости.

Важно! Сбербанк самостоятельно направляет информацию в Росреестр о полном погашении задолженности по договору ипотеки. Обременение снимается с недвижимости в среднем в течение 1 месяца при наличии ценной бумаги. В случаях ее отсутствия – 14 дней.

Если утеряна

Ценная бумага на печатном носителе может быть утрачена, поскольку человеческий фактор имеет место быть в любых правоотношениях. Для таких ситуаций законодательством РФ предусмотрена процедура восстановления ценной бумаги. Все зависит от того, кто именно утратил ценный документ.

Банк

Сбербанк несет ответственность за сохранность закладной в течение срока действия договора. Если клиент не может получить оригинал, то следует обратиться в Росреестр за выдачей дубликата.

Заемщик

Попасть в руки клиента закладная может только после полного погашения задолженности по ипотеке. Если документ был выдан банком и в последующем утрачен, то у нерасторопного заемщика есть несколько вариантов действий, но сначала нужно узнать номер закладной в банке.

Способы решения ситуации:

  • обратиться в Росреестр и заказать дубликат, посетив государственное учреждение с представителем банка;
  • одновременно посетить регистрационный орган с сотрудником Сбербанка для снятия обременения в связи с выплатой ипотеки;
  • в судебном порядке требовать снятия обременения с имущества.

Иногда банк намеренно затягивает выдачу закладной клиенту даже после полного погашения долга. Такие действия незаконны, а виновная сторона может быть привлечена к ответственности.

Источник: https://Ipotechnik.pro/sberbank/zakladnaya-po-ipoteke-2/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.