Документы для оформления закладной по ипотеке

Содержание

Закладная по ипотеке: сроки и стоимость оформления, как аннулировать

Документы для оформления закладной по ипотеке

Меню

X

Оформляя бумаги на ипотечное кредитование, заемщики сталкиваются с необходимостью составить закладную на приобретаемое жилье, в дальнейшем передаваемое в залог банку.

С помощью этого документа устанавливаются права банка на заложенное имущество, это гарантирует возвратность выданных им средств.

Что представляется собой этот документ, как он составляется и какие гарантии дает – разберемся детальнее.

Закладная – это документ, передающий право залога на имущество, находящееся в обременении в пользу кредитора. Это означает, что до момента полной выплаты долга кредитор имеет права на недвижимость, предложенную в качестве залога.

В случае неисполнения кредитных обязательств кредитор вправе:

  • реализовать имущество и возместить утраченные деньги;
  • продать или передать закладную иному банку или третьему лицу без согласия на то должника.

В качестве залога заемщик может предложить такие виды имущества:

  • приобретаемую по ипотечному кредиту недвижимость;
  • другую квартиру или дом, находящуюся у него в собственности;
  • любое нежилое помещение, соответствующее критериям банка и оценочной стоимости, необходимой для одобрения запрошенного кредита;
  • дачу иди коттедж;
  • гараж и другие постройки;
  • недвижимость коммерческого типа.

Что прописывается в закладной?

Как уже было указано, закладная – это вид ценной бумаги, а значит она имеет определенные критерии составления. Согласно ФЗ-102 «Об ипотеке», закладная имеет строгую структуру, которая обязательна для исполнения всеми финансовыми учреждениями. Однако, касательно самого оформления, то этот документ может иметь индивидуальный цвет, шрифт и даже размер.

Согласно законодательству, закладная должна включать в себя следующую информацию:

  1. Наименование документа («Закладная») и уникальный номер, по которому она регистрируется в реестре.
  2. Сведения о банке, получающим в собственность эту ценную бумагу (реквизиты: полное название, адрес, контактный телефон, ИНН, КПП, номер лицензии и др.)
  3. Информация о заемщике: паспортные данные, ФИО и дата рождения, адрес регистрации, СНИЛС. Если кредит получает юридическое лицо, тогда ему следует указать полное наименование организации, его зарегистрированный адрес, ИНН и КПП.
  4. Информация по договору ипотечного кредитования: номер договора, дата подписания, размер кредитных обязательств, график выплаты долга, размер платежа в отчетном периоде, ставка процентов. Если кредит брался в валюте, в обязательном порядке прописывается курс, по которому будет конвертироваться валюта в российские рубли.
  5. Требования кредитного учреждения к оплате полученного займа.
  6. Информация о недвижимости, переданной в залог: адрес размещения, площадь объекта, кадастровый номер, количество комнат (если это квартира или дом).
  7. Оценочная стоимость объекта залога. В качестве оценщика может выступать как третье лицо, привлеченное банком, так и независимый эксперт, выбранный заемщиком.
  8. Наличие обременений на объекте (сдача в аренду, рента или арест).

    Эти данные обязательны к заполнению и берутся с выписки из Росреестра. Если других обременений нет, тогда эту информацию также необходимо указать и подтвердить этой самой выпиской. При этом срок годности выписки составляется максимум 30 дней со дня выдачи.

  9. Информация о правах заемщика на объект, передаваемый под залог.
  10. Подписи сторон, заверяющих составленную закладную и дату ее подписания, печати, в случае если залогодатель выступает в качестве юридического лица.

После составления закладной клиенту стоит еще раз ознакомиться с ее текстом и сверить данные по кредитному договору с указанными в закладной данными. Только после этого документ может быть заверен подписью.

В случае выявления разных значений в учет будет приниматься информация из закладной, и в случае судебных разбирательств именно эта бумага будет иметь главное значение при рассмотрении искового дела.

Для какой из сторон закладная имеет более важное значение?

Так как закладная – это ценная бумага, то она важна для обеих сторон. Но на практике, для заемщика это только способ убедить банк в серьезности своих намерений на своевременное погашение задолженности. Никакой другой ценности она не представляет.

Что же касается банка, то для него закладная – это сразу ряд гарантий:

  • возвратность выданного кредита;
  • возмещение собственных убытков посредством имущества клиента, заложенного под обременение банком;
  • наличие у банка подобных ценных бумаг формируют его финансовый портфель, выступающий гарантией для инвесторов, как надежного партнера, ведь права на недвижимость – это те же деньги, только в виде ценных бумаг.

Исходя из этого, банк минимизирует свои риски невозврата кредита, что может способствовать улучшению условий кредитования заемщиков. А это, в свою очередь, может давать возможности к уменьшению процентной ставки. Но оформление закладной – это уже общепринятая среди банков практика, поэтому надеяться на более низкую процентную ставку не стоит.

Порядок оформления закладной

В момент подписания договора ипотечного кредитования составляется и подписывается закладная. Как правило, инициатором подписания этого документа выступает банк, он же предлагает готовый шаблон ценной бумаги. При этом закладная становится полноценным документом только после внесения ее в реестр и присвоения ей порядкового уникального номера, по которому ее можно отслеживать.

Процедура оформления закладной следующая:

  1. В момент подписания кредитного договора сотрудник банка составляет вторую бумагу (закладную) с внесением в нее данных с паспорта клиента, бумаг о собственности, с отчета об осуществлении оценки согласно рыночной стоимости недвижимости, с документов, подтверждающих наличие страхового полиса на недвижимость. Составление документов может занимать до получаса, так как очень важно указать полную информацию с максимальной точностью.

    Если клиент подавал онлайн-заявку на ипотеку, и она была предварительно одобрена, тогда, скорее всего, закладная будет подготовлена заранее, вместе с договором, и клиенту останется ее только проверить и подписать.

  2. Регистрация закладной. Если закладная оформляется на уже имеющуюся в собственности недвижимость, тогда достаточно просто обратиться в Росреестр и ее внесут в базу. Если же еще необходимо получить право собственности на покупаемую недвижимость, тогда сначала уплачивается пошлина за регистрацию права на недвижимость и только потом регистрируется закладная. Во втором случае она также будет бесплатной. При регистрации права необходимо предъявить паспорт (паспорта) собственников, договор купли-продажи, акт приема-передачи, банковскую закладную, оплаченную квитанцию с госпошлиной.
  3. После принятия документов Росреестром выдается расписка о принятых бумагах. Оформление документа занимает до 5 дней.
  4. Получить готовые документы можно в назначенный регистратором день, предъявив полученную ранее расписку. В свою очередь клиент получает выписку из ЕГРН об обременении и оригинал закладной.
  5. Возвращая в банк закладную, стоит попросить заверенную копию, это позволит иметь на руках документ, подтверждающих условия залога. Выдача дубликата осуществляется бесплатно.

Как аннулировать закладную?

Единственным способом аннуляции закладной является полное погашение задолженности по выданному кредиту. Причем в обязательном порядке необходимо взять справку в банке о том, что кредит полностью закрыт. После этого в течение 1-3 дней банк обязуется вернуть закладную, если другого не предусмотрено договором кредитования.

После того как бумага выдана клиенту ему необходимо обратиться в МФЦ или Росреестр с заявлением на снятие обременения с собственности, Закладной и справкой о закрытии кредита. После рассмотрения заявления уполномоченный орган выдаст справку об аннуляции закладной и выписку с отсутствием обременения на недвижимости.

Только после этого собственник получает полное право на распоряжение имуществом.

Электронная закладная и ее преимущества

Начиная с июля 2018 года была запущена программа по созданию электронной закладной, которая значительно упрощает процедуру ее создания:

  • документы передаются в электронной форме;
  • заполняется электронная форма заявления;
  • созданная закладная заверяется электронными подписями (заверяют и клиент, и банк).

Такая закладная имеет ряд преимуществ:

  • исключена возможность утери документа;
  • электронный документ хранится в депозитарии компании, специализирующейся на операциях с ценными бумагами;
  • нет необходимости в личном посещении МФЦ или Росреестра;
  • после закрытия кредита бумага аннулируется самостоятельно.

Электронные закладные принимаются не всеми банками, поэтому бумажный ее вариант еще не скоро выйдет из оборота.

Итак, в завершение можно подвести итоги и свести все особенности закладных к таким пунктам:

  • практически все банки настаивают на оформлении закладной, как гарантии возвратности собственных средств;
  • оригинал закладной хранится в банке до полного исполнения обязательств по кредитному договору клиентом;
  • если банк не возвращает закладную в положенный срок ее можно потребовать в письменном заявлении непосредственно к руководству банка или, если это не дало результата, путем написания жалобы в Центральный Банк РФ;
  • следует быть очень внимательным при подписании закладной и проверять каждое написанное в ней слово, это убережет клиента от непредвиденных неприятностей;
  • обязательно стоит оформить дубликат документа.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/zakladnaya-na-ipotechnuyu-kvartiru-dlya-chego-nuzhna-i-kak-oformlyaetsya

Закладная на квартиру по ипотеке – что это такое: сроки регистрации, госпошлина, для чего нужна, как выглядит закладная по ипотеке

Документы для оформления закладной по ипотеке

Источник: https://J.Etagi.com/ps/zakladnaya-na-kvartiru-pri-ipoteke/

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке — нюансы и риски оформления, образец документа и советы по его заполнению

Документы для оформления закладной по ипотеке

Закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке – документ, необходимый для последующего снятия обременения с залоговой квартиры. Оформляется она банковскими сотрудниками после подписания договора приема-передачи. Срок изготовления варьируется, в среднем составляет 14 дней.

Однако на сегодняшний день, при совершении ипотечного займа, оформлять бумажную закладную уже нет необходимости. Достаточно подать заявление онлайн, а что нужно сделать для этого, мы расскажем в статье.

Что такое закладная на квартиру

Закладная для банка по ипотеке – это ценная бумага, предоставляющая кредитору право возместить издержки, связанные с неплатежеспособностью заемщика, перепродав заложенную недвижимость. В России данная процедура оформления необязательна только при работе с банками, имеющими хорошие финансовые резервы.

Кредитное учреждение заинтересовано в оформлении документа, т. к. он служит гарантией возврата средств по жилищной ссуде. Заемщик должен быть предельно внимателен при подписании, потому что предметом залога, в большинстве случаев, становится единственное жилье. При конфликте сторон суд рассматривает дело, основанное не на ипотечном договоре, а на закладной.

Задолженность по ипотеке, руб.Ежемесячная экономия, руб.Затраты на рефинансирование
— 1%— 2%— 3%
1 млн.5001000150015500
1,5 млн.8001600240021000
2 млн.10501600310026500
3 млн.16003200460037500
4 млн.21504250630048500
5 млн.28255560825059500
6 млн.350068701020070500

Закладная представлена в нескольких формах:

  • в виде бумажного документа;
  • в электронном виде.

Документ действителен только до момента, пока плательщик полностью не погасит займ. До этого кредитор не имеет права реализовать закладную в собственных целях без разрешения клиента.

Описание документа

Требования, регистрация и форма закладной по ипотеке изложены в ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ. Третья глава закона посвящена оформлению документа, его выдаче, регистрации и восстановлению.

Функции

Основные функции:

  1. Закладная позволяет заемщику жить в ипотечной квартире, но запрещает ее продавать, дарить и обменивать.
  2. Документ подтверждает, что после полной выплаты задолженности плательщик становится ее полноправным владельцем.
  3. Бумага защищает права залогодателя при ее перепродаже другому бенефициару, т. к. он не может изменять условия ипотечного займа.

Закладная наделяется юридической силой только после регистрации в Росреестре, до этого момента она не считается официальным документом.

Реквизиты

Перечень реквизитов, предусмотренных законодательством:

  1. Сведения о банке. Важно указать наименование, платежные реквизиты, контактные данные и номер лицензии.
  2. Информация по плательщику. В документе прописываются персональные данные заемщика и адрес электронной почты для отправки веб-версии закладной.
  3. Сведения о предмете залога. Составляется полное описание объекта, его оценочная стоимость, а также указываются все регистрационные документы.
  4. Условия кредитования. Важно прописать полную сумму займа, срок возврата, порядок выплаты и процентную ставку.
  5. Дата оформления и подписи сторон сделки.

Пример документа:

С начала прошлого года государство обязало Сбербанк оформлять электронные закладные через портал Росреестра.

Как выглядит закладная по ипотеке

Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка представляет собой бланк, разделенный на 10 пунктов:

  1. Залогодатель. Раздел посвящен персональным данным заемщика.
  2. Должник. Сведения дублируются из первого пункта, если это одно и то же лицо. В ином случае на каждого должника составляется отдельная форма.
  3. Первоначальный залогодержатель. В большинстве случаев им выступает юридическое лицо, поэтому прописываются все реквизиты и контактные данные компании.
  4. Обязательство, обеспеченное ипотекой. Раздел включает информацию по ипотечной ссуде.
  5. Предмет ипотеки. Пункт посвящен залогу и его описанию.
  6. Информация о времени и месте нотариального удостоверения договора.
  7. Сведения о праве, в силу которого предмет ипотеки принадлежит залогодателю. В блоке раскрывается юридическая сторона сделки и объясняется, почему заемщик не может распоряжаться недвижимостью до полной выплаты ипотеки.
  8. Данные ипотечной ссуды. Прописывается информация из кредитного договора: платеж, срок уплаты, условия для ЧДП И ПДП.
  9. Сведения о государственной регистрации закладной в Росреестре.
  10. Дата выдачи закладной первичному залогодержателю.

Получить для ознакомления образец закладной по ипотеке можно в банке.

Изучить первые страницы документа можно по фото:

Как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке

В большинстве случаев оформление закладной в Сбербанке возлагается на банковских сотрудников. Документация подготавливается после подписания договора приема-передачи.

Документы для закладной по ипотеке

Нужно подготовить следующие документы для оформления закладной по ипотеке:

  • паспорт заемщика;
  • акт приема-передачи будущей залоговой недвижимости;
  • выписку из ЕГРН по данному дому;
  • техпаспорт;
  • договор на ипотеку;
  • отчет оценщика по приобретаемой квартире;
  • договор страхования;
  • квитанцию об уплате государственной пошлины.

По итогу оценки, для получения закладной в Сбербанке, уполномоченное лицо выдает заемщику 2 экземпляра отчета: первый остается кредитному менеджеру для оформления ценной бумаги, а второй отправляется в Росреестр.

Оплата госпошлины и подписание договора

Закладная оформляется совместно с правом собственности на недвижимость. Поэтому государственная пошлина зависит от формы лица, получающего право собственности:

  1. Для граждан – 2 тыс. рублей.
  2. Для юр. лиц – 220 тыс. рублей.

После оплаты необходимо передать квитанцию кредитору, позже осуществляется подписание оформленной закладной.

Регистрация закладной

Собрав все документы для регистрации закладной по ипотеке, нужно посетить территориальное представительство Росреестра. С 2018 года заемщикам доступна онлайн-регистрация с использованием электронной подписи. Закладная составляется в специальной форме и регистрируется автоматически.

Сколько времени делается закладная

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке в среднем длится 14 дней.

Сколько стоит оформление закладной по ипотеке

Стоимость закладной по ипотеке для граждан составляет 2 тыс. рублей, для организаций – 220 тыс. рублей.

Срок действия закладной

Оформленная закладная действительна до момента полной выплаты ипотечной ссуды на приобретенную недвижимость.

Где будет указан номер закладной

После регистрации закладной номер документа, состоящий из 13 цифр, прописывается в пункте «Дата, номер, место регистрации».

Если ценная бумага уже передана на хранение, получить ее реквизиты можно по официальному запросу в отделении банка.

Где будет храниться закладная

До введения электронной версии закладной документы сберегались в отделении Сбербанка, а второй экземпляр – в Росреестре.

Онлайн-форма ценной бумаги с 2018 года хранится в электронных депозитариях после проставления ЭЦП. Оригинал передается кредитору, а заверенный дубликат – собственнику.

Закладная после погашения долга

Каждый заемщик после полной выплаты жилищного кредита обязан забрать закладную из Сбербанка. Получение документа возможно в отделении, в котором плательщик оформлял ипотеку.

Как получить закладную в Сбербанке после погашения ипотеки

Вернуть закладную можно только при внесении последнего платежа и закрытии ипотеки. После этого плательщик должен обратиться в кредитное учреждение с заявлением на выдачу документа. Срок возврата может растянуться до 30 дней, банк обязан проверить все поступления и поставить отметку об отсутствии претензий.

Чтобы получить закладную в Сбербанке, не требуется предъявлять договор долевого участия, кредитный контракт и собирать документы по списку. Банк самостоятельно направит необходимые бумаги в Росреестр.

Что делать с закладной после погашения ипотечного кредита

Как только заемщик получает закладную с отметкой, он обязан посетить Росреестр для снятия обременения с собственного жилья. Необходимо собрать следующие документы:

  1. Паспорт плательщика.
  2. Заявление для снятия обременения.
  3. Ипотечный договор.
  4. Закладная с отметкой об отсутствии претензий.
  5. Документ о праве владения.

Снятие обременения осуществляется за 3 рабочих дня.

Какие операции может выполнять Сбербанк с закладной

Законные полномочия кредитора после получения закладной:

  1. Переуступка прав другому банку. В данном случае условия выплаты для заемщика остаются прежними, меняется только номер расчетного счета.
  2. Обмен закладной. Банк имеет право обменять закладную на ценную бумагу другого банка с доплатой.
  3. Частичная реализация. На некоторое время банк может передать право на получение ежемесячной выплаты другой кредитной организации. В данном случае номер расчетного счета не меняется.

В редких ситуациях Сбербанк использует закладные для пополнения оборотного капитала. Он выпускает ценные бумаги с ипотечным покрытием и реализует их в качестве инвестиционного продукта с хорошей доходностью.

Может ли Сбер продать закладную

На основании Гражданского кодекса Российской Федерации банк не обязан согласовывать с заемщиком передачу/уступку право требования долга. Кредитор может уведомить клиента о предстоящей продаже закладной. Банковская организация вправе перепродать ценную бумагу даже самого дисциплинированного плательщика.

Что делать при потере закладной

Если закладная на жилье оформлялась только в бумажном виде, то появляется риск ее утери. Защититься от этого нельзя, т. к. заемщик не имеет права хранить оригинал у себя.

Если потеряли вы

По факту потерять закладную невозможно, так как она отдается на хранение в банк, т. е. утрата возможна только со стороны кредитора, получившего ее. Если оформлялась электронная версия документа, то ее утеря также нереальна.

Если потерял банк

Факт отсутствия закладной по ипотеке в Сбербанке выявляется после полного погашения задолженности. Чаще всего теряется документ во время межбанковских передвижений между отделами и офисами.

Если кредитор самостоятельно заметил утерю документа, то он незамедлительно обязан сообщить об этом заемщику, оформить дубликат и зарегистрировать его в Росреестре.

Электронная форма как раз создана для банка с целью исключения возможности утери документа.

Что делать, если банк не выдает закладную

В случае постоянного затягивания сроков выдачи закладной, заемщик может:

  1. Составить претензию на имя руководителя данного отделения.
  2. Оформить жалобу в Центробанк РФ.
  3. Обратиться в суд с требованием выдать дубликат и отменить обременение.

Выводы

Закладная – документ, гарантирующий банку, что в случае невыплаты заемщиком жилищной ссуды, он сможет реализовать залоговую недвижимость и покрыть собственные издержки. Данная ценная бумага имеет приоритетное значение в сравнении с ипотечным договором.

Оформляется закладная на квартиру в банке, выдавшем жилищную ссуду, а регистрируется в Росреестре. После передается на хранение в кредитное учреждение или электронный депозитарий.

Сделать закладную в Сбербанке можно за две недели, оплатив государственную пошлину.

Источник: https://DomClick.info/zakladnaja-na-kvartiru-po-ipoteke-v-sberbanke/

Закладная на ипотечную квартиру: что это и что с ней делать?

Документы для оформления закладной по ипотеке

Покупая квартиру в ипотеку, мы становимся ее полноценным владельцем только через весьма большой промежуток времени. Пока кредит не выплачен полностью, жилье находится в собственности у банка. И этот статус подтверждается специальным документом – закладной. Это один из ключевых инструментов защиты банка от невыплаты заемщиком выданного кредита.

Что такое закладная и для чего она нужна

Ипотека стала сегодня, пожалуй, самым простым способом обзавестись собственной жилплощадью. Изначально достаточно иметь от 20% стоимости желаемой квартиры или дома – остальные деньги даст в долг банк.

Разумеется, кредитор рассчитывает на получение выгоды в виде процентов. Однако при кредитовании любого клиента банк в определенной степени рискует – по тем или иным причинам заемщик может перестать выплачивать сумму долга.

В этом случае займодатель не получает не только процентного дохода, но и выданной суммы.

Чтобы подстраховаться на такой случай, банки на время возврата кредита становятся фактическими собственниками кредитной жилплощади. В то же время их права на ее использование строго ограничены.

Единственное, на что они могут претендовать, – это возможность продать залоговое имущество, если заемщик не сможет своими силами рассчитаться по ипотеке.

И это право как раз и закрепляется закладной на ипотечную недвижимость.

С позиции банков данный документ представляет гарантию исполнения заемщиком взятых обязательств по выплате кредита. Все требования и оформлению закладных закреплены законодательно в в ФЗ №102-ФЗ “Об ипотеке”.

Согласно указанному закону, данный документ может иметь следующие формы:

  • документарный – представляет собой именную ценную бумагу в физическом исполнении;
  • электронный – оформляется в цифровой форме и защищается усиленной ЭЦП.

С точки зрения правомочности оба эти формата равнозначны.

Когда оформляется закладная

Документ оформляется с целью защиты банка от неисполнения заемщиком принятых им платежных обязательств.

Клиент же посредством закладной подтверждает свои права на приобретаемую недвижимость и повышает свои шансы на получение более привлекательных кредитных условий.

Однако здесь есть ряд ограничений: пока кредит полностью не выплачен, заемщик не сможет продать квартиру, обменять ее или подарить без получения на то разрешения от банка-кредитора.

Оформлять закладную нужно при покупке в ипотеку следующих объектов:

  • квартира в многоквартирном доме (как в новостройке, так и на вторичном рынке);
  • коттедж, таунхаус, частный дом;
  • земельный участок под ИЖС;
  • коммерческие помещения;
  • любая иная недвижимость.

Таким образом, не имеет значения, что именно вы покупаете: если используются ипотечные средства, то нужна закладная.

Что нужно для оформления

Непременное требование – закладная должна быть правильно составлена и оформлена. Нужно тщательно проверять все формулировки, точность всех вписываемых данных. Причем убедиться в правильности сведений нужно до подписания бумаги – в противном случае могут возникнуть проблемы.

Чтобы оформить закладную, нужно подготовить следующие документы:

  • паспорта заемщика и всех поручителей (заранее отксерокопируйте первую страницу и сведения о прописке);
  • документ, подтверждающий заключение ДКП, – оригинал и копия;
  • ипотечный договор – оригинал и копия;
  • заключение о рыночной стоимости недвижимости (оформляется банком или аккредитованным оценщиком);
  • акт приема-передачи жилья – оригинал и копия;
  • выписка из БТИ, подтверждающая введение дома в эксплуатацию;
  • кадастровый паспорт квартиры;
  • если вы состоите в браке, то потребуется также свидетельство о браке (оригинал и копия).

Все документы лучше собрать и перепроверить заранее, чтобы подготовка закладной не затянулась.

Поэтапная процедура оформления

Главное отличие бумажной закладной от электронного аналога заключается в разном порядке оформления. Цифровой документ составляется на официальном сайте Росреестра, заверяется электронными подписями заемщика, банковского работника и представителя госрегистратора. В традиционном бумажном виде закладная составляется и подписывается в отделении банка, выдавшего ипотеку.

При выборе бумажного варианта нужно последовательно выполнить следующие действия:

  • обратиться в свой банк;
  • заплатить пошлину;
  • составить закладную;
  • в утвержденном порядке зарегистрировать ее;
  • получить свидетельство о регистрации права;
  • получить свой дубликат закладной.

Остановимся на каждом из этапов подробнее.

Этап 1. Обращение в банк

Бумажную закладную оформляют специалисты банка при заключении договора о кредитовании. Они же вносят в бланк все нужные сведения. Плюс такого варианта в том, что вам не придется самостоятельно искать образцы заполнения и пояснения к ним. В то же время все указанные в закладной сведения нужно тщательно изучить до того, как поставить свою подпись, – банковские работники тоже могут ошибаться.

В бланке прописываются следующие данные:

  • паспортные данные физлица либо или реквизиты юрлица в зависимости от того, кто выступает заемщиком;
  • сведения о банке (наименование, адрес, реквизиты, лицензия);
  • сведения о кредитуемой недвижимости (тип, адрес, характеристики и т.д.);
  • оценочная стоимость объекта, сведения о лице, проводившим оценку;
  • условия кредитования (сумма выплат, процентная ставка, срок действия договора);
  • номер закладной и дата ее составления.

Этап 2. Оплата пошлины

За регистрацию в Росреестре права собственности на кредитуемую недвижимость и одновременно закладной нужно уплатить госпошлину.

Ее размер составляет:

  • 2 000 руб. для граждан;
  • 22 000 руб. для юрлиц.

Оплатить пошлину можно в любом отделении Росреестра, в кассе любого банка, через банкоматы или платежные терминалы с соответствующей функцией.

После оплаты обязательно получите квитанцию – она должна быть включена в пакет подаваемых документов. В противном случае в регистрации вам правомерно откажут.

Этап 3. Обращение в Росреестр

Когда весь нужный пакет документов собран, его следует подать в удобное отделение Росреестра – территориальная принадлежность здесь значения не имеет. Забирая у вас документы, сотрудник госрегистратора выдает вам и банку расписки, в которых обозначается срок, в течение которого право собственности будет официально подтверждено и зарегистрировано.

Документы можно подавать и через МФЦ. Здесь процесс аналогичен: передаете пакет бумаг, получаете расписку, ожидаете, пока Росреестр подтвердит регистрацию.

Этап 4. Получение документов

Когда подошел указанный в расписке срок отправляемся в Росреестр или в МФЦ (в зависимости от того, каким способом подавали документы). Здесь получаем следующие бумаги:

  • заемщику – выписку из ЕГРН, подтверждающую регистрацию собственности с обременением;
  • банку – оригинал закладной на ипотечную недвижимость.

Обратите внимание: оригинал выдается банку и до выплаты кредита хранится у него. Поэтому не лишним будет запросить дубликат закладной.

Ипотека выплачена – что делать дальше

После того, как заемщик окончательно рассчитывается по ипотеке, закладная в определенном порядке аннулируется, а недвижимость выводится из-под обременения. Следовательно, банк теряет всякие права на вашу собственность, и вы вольны распоряжаться ей по своему усмотрению без уведомления экс-кредитора.

Аннулированный документ заемщику возвращает его банк. Он должен сделать это в течение 1 календарного месяца либо в зафиксированный в ипотечном договоре срок.

Общий порядок снятия обременения выглядит следующим образом:

  • Заемщик до конца закрывает кредит и получает в банке справку об отсутствии задолженности.
  • В банк подается заявление на возврат закладной, которое банк обязан удовлетворить.
  • Полученная закладная и справка о закрытии кредита подается в отделение Росреестра либо в МФЦ, здесь же составляется заявление о снятии обременения.
  • По прошествии определенного срока заявитель получает выписку из ЕГРН о регистрации недвижимости без обременения, а также недействительную закладную.

Все документы, включая квитанции об оплате ипотеки и бланк закладной, следует ответственно хранить.

Что банк может сделать с закладной

Если у клиента возникли проблемы с платежеспособностью, банк вправе воспользоваться закладной для возврата причитающихся денег. Причем способов ее использования может быть несколько:

  • Переуступка права требования. Закон позволяет кредитору продать кредит другому лицу – банку, коллекторскому агентству и т.д. Такая продажа не ведет к изменению условий кредитования, однако могут начаться постоянные звонки нового займодателя и другие меры психологического давления.
  • Обмен. Закладную можно не только продать, но обменять на другие материальные ценности. Заемщик, как правило, остается не в курсе таких операций, что, однако, никак ему не мешает: при таком обмене ипотечные условия остаются прежними.
  • Эмиссия ценных бумаг. В этом случае закладная и права на залоговое имущество делится на доли и распродается нескольким юрлицам. Здесь условия кредитования также остаются прежними, однако каждый последующий платеж фактически распределяется между покупателями долей.

Таким образом, закладная на ипотечную квартиру – это с позиции заемщика временное ограничение возможности пользования недвижимостью. Для банка же это гарантия получения своих денег даже в том случае, если клиент перестанет платить.

Причем до тех пор, пока у вас не возникли просрочки, банк ничего не сможет сделать с вашей квартирой. Поэтому какие-либо опасения здесь безосновательны.

А истории о том, как кредитор продал квартиру ипотечника без его ведома, – не более чем вымысел.

Куда важнее здесь будет выбрать надежный банк и кредитные условия – и в этом вам готовы помочь специалисты ЛионКредит!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/lioncredit/zakladnaia-na-ipotechnuiu-kvartiru-chto-eto-i-chto-s-nei-delat-5ef5238896f2175d44e68662

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.