Документы для оформления собственности после ипотеки

Содержание

Что надо делать после погашения ипотеки: 8 дальнейших действий в 2020 году

Документы для оформления собственности после ипотеки

Не все знают, что внесение последнего платежа по ипотеке еще не означает, что квартира полностью перейдет в собственность заемщика. После закрытия ипотеки необходимо как можно быстрее предпринять еще несколько действий. Рассмотрим, что надо делать после погашения ипотеки, чтобы избежать штрафных санкций, быстро избавиться от обременения и стать полноправным владельцем своей квартиры.

Погасили ипотеку — 8 шагов, которые нужно делать дальше

Порядок действий по закрытию ипотеки состоит из 8 шагов:

  1. Получение банковской выписки об остатке задолженности по ипотечному кредиту.
  2. Внесение последнего ипотечного платежа в кассу банка.
  3. Подача заявления о закрытии ипотечного счета и самой ипотеки.
  4. Получение в банке справки об отсутствии задолженности.
  5. Выдача банком закладной после выплаты ипотеки.
  6. Погашение залога и снятие обременения с квартиры.
  7. Выделение долей детям, если был использован мат капитал.
  8. Возврат неиспользованной страховки.

Шаг 1. Получите справку об остатке задолженности

Первым делом заемщику необходимо знать точную сумму последнего платежа. Если будет допущена ошибка в расчетах и не выплачена полная сумма вплоть до копеек, он не сможет должным образом закрыть ипотеку. Следовательно, залог в пользу банка будет продолжать действовать. Тогда впоследствии возникнут затруднения при оформлении квартиры на себя.

Как следствие неплатежа — у ипотечного заемщика возникнет просроченная задолженность, при которой банк сможет начислять проценты на сумму остатка долга, а также применить по отношению к нему штрафные санкции. Поэтому сразу после погашения ипотеки необходимо обратиться в ближайшее отделение банка, чтобы получить выписку об остатке задолженности.

Шаг 2. Внесите окончательный платеж

Внести последний платеж можно как через кассу банка, так и посредством перевода средств на счет (банковский или денежный перевод). При таком переводе всегда надо обращать внимание на взимаемую комиссию, чтобы не заплатить меньше положенного.

Шаг 3. Подайте заявление о закрытии ипотеки

Обычно банк при внесении последнего платежа автоматически закрывает ипотечный счет. Однако в некоторых банках необходимо для этого подать заявление о его закрытии. Для этого в день последнего платежа следует обратиться в отделение банка, где будет предоставлен соответствующий бланк для заполнения.

Если последний платеж был внесен с переплатой, при подаче такого заявления банк вернет излишне уплаченную сумму.

Шаг 4. Получите выписку об отсутствии задолженности

Когда заемщик выплатил ипотеку, он должен взять в банке справку об отсутствии задолженности. Это важный документ, который нужен, чтобы снять обременение с квартиры. Изготовление выписки занимает до двух недель, но возможно и быстрее.

В справке будет указан номер ипотечного договора и дата его закрытия. Также в обязательном порядке должен присутствовать пункт о том, что банк не имеет к заемщику претензий по данному ипотечному договору.

Шаг 5. Получите закладную после погашения ипотеки

При оформлении ипотеки на квартиру заемщик оформляет залоговую закладную. В этом документе перечислены условия ипотечного договора и характеристики передаваемой в залог квартиры.

Закладная проходит государственную регистрацию с внесением данных о залоге в ЕГРН.

Делается это для того, чтобы в случае нарушения заемщиком обязательств по погашению кредита, банк смог продать залоговое имущество на торгах и закрыть долг заемщика.

Чтобы снять обременение заемщику потребуется забрать закладную из банка, которая оформлялась при взятии ипотеки. На закладной должна стоять отметка банка об отсутствии претензий к клиенту.

Шаг 6. Снимите обременение с квартиры

Снятие обременения — это исключение из ЕГРН записи о залоге. Для погашения залога необходимо обратиться в Управление Росреестра или МФЦ. Регистрационную запись погашают в течение 5 рабочих дней. Если понадобится выписка, то следует повторно обратиться в МФЦ за ее получением. В ней будет указано, что заявитель является собственником.

Погашение регистрационной записи об ипотеке не облагается госпошлиной. Если вы захотите получить новую выписку из ЕГРН без обременения, тогда нужно внести госпошлину. Электронная версия документа стоит 200 рублей, бумажная — 400 рублей.

Для снятия обременения нужно иметь при себе следующие документы:

  • Закладная банка с отметкой об отсутствии претензий со стороны банка.
  • Справка о погашении ипотеки с такой же отметкой.
  • Копии учредительных документов банка — их дадут в банке.
  • Паспорт.
  • Оригинал квитанции об оплате госпошлины.
  • Кредитный договор.
  • Договор купли-продажи квартиры.
  • Заявление о снятии залога с квартиры от имени залогодателя.
  • Нотариально заверенная копия доверенности на специалиста банка, если снятие залога производится без участия сотрудника банка.

Важная информация! Снять обременение лучше как можно быстрее. Пока квартира находится в залоге у банка, вы еще не являетесь полноправным владельцем своей квартиры, хоть вы и погасили кредит. Только после снятия обременения вы сможете распоряжаться недвижимостью, как захотите. Бывает, что заемщик тянет с получением закладной, и у банка отзывают лицензию. В этом случае закладные могут пропасть, и снимать обременение придется очень долго и сложно.

Закладную могут продать другим банкам, инвесторам, фондам — это нормальная практика банков, взамен они получают живые деньги. Поэтому не ждите, пока ваша закладная уйдет в другой банк, требуйте ее выдать сразу после окончательного платежа. Даже если она уже в другом банке — вы сэкономите время на ее поиски и получение.

Шаг 7. Выделите доли детям, если был использован материнский капитал

Отдельным пунктом надо остановиться на выделении долей детям. В том случае, если на каком-либо этапе погашения ипотечного кредита был использован материнский капитал, то необходимо будет произвести выделить доли детям после выплаты ипотеки.

Выделять доли не нужно, если при покупке жилья оформлялась доля во владение каждому ребенку. В противном случае выделение необходимо произвести в течение 6 месяцев. Иначе могут возникнуть проблемы с Пенсионным Фондом, вплоть до истребования у ипотечного заемщика всей суммы материнского капитала.

Оформить доли можно 3 способами:

  • Подписать соглашение о выделении долей в общей недвижимости.
  • Оформить на детей дарственную.
  • Путем вынесения судебного решения в случае невозможности или нежелании произвести процедуру в соответствии с требованием закона.

Шаг 8. Верните неиспользованную страховку

При ипотеке квартиру часто страхуют сразу на несколько лет — на 3 года или на весь срок действия ипотеки. Минимальный срок — 1 год. Если ипотека была закрыта досрочно, можно вернуть деньги за неиспользованный период действия полиса обязательного страхования.

Для этого должны быть соблюдены 2 условия:

  • Отсутствие страховых случаев на период действия полиса.
  • Досрочная выплата ипотечного кредита со стороны заемщика.

Заемщик должен обратиться в свою страховую компанию с заявлением о досрочном расторжении договора страхования и пересчете стоимости.

Нужно учитывать, что страховые компании в договорах могут прописывать условия, затрудняющие или в принципе делающие невозможным возврат денежных средств. Лучше заблаговременно перечитать договор страхования.

Там может быть указан срок, в течение которого после досрочного погашения ипотеки гражданин должен подать соответствующее заявление о возврате в страховую.

Вместе с заявлением ипотечному заемщику необходимо будет представить справку из банка о погашении ипотеки. Страховые компании нередко отказывают в возврате, поэтому заявителю придется обращаться в суд с целью защиты своих прав. Эта процедура может занять в среднем от 3 до 6 месяцев.

Советы экспертов

Перед погашением ипотеки и снятием обременения необходимо знать несколько важных нюансов. Расскажем о них.

  1. При внесении последнего платежа по ипотеке уточните, где сейчас находится ваша закладная. Если документ находится в том же отделении банка, в котором вы брали ипотеку, то его выдадут быстро. Но если закладная хранится в центральном хранилище банка, сроки ее выдачи могут затянуться. Банки нередко продают закладные другим финансовым учреждениям. Поэтому необходимо уточнить, кто является текущим залогодержателем и узнать дату выдачи закладной.
  2. Если гасите ипотеку досрочно, узнайте в банке, когда со счета будут списаны денежные средства. В стандартную дату ежемесячного платежа или возможно досрочное списание, по заявлению. Некоторые банки закрывают кредит досрочно только в дату ежемесячного платежа. Например, заемщик вносит платежи 20 числа ежемесячно. Если заемщик внес средства для полного погашения ипотеки 5 числа, то банк спишет только через 15 дней.
  3. Обратитесь к руководителю отделения банка с просьбой закрыть ипотеку в удобное для вас время. Конечно, не каждый банк пойдет вам навстречу, и выдаст закладную, но попробовать стоит.
  4. Если вам выдали электронную закладную, то дальше ничего делать не придется. После выплаты ипотечного кредита такая закладная аннулируется автоматически.
  5. При любых вопросах читайте законодательные акты. Главными законами в этой области являются законы № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Источник: https://IpotekuNado.ru/voprosy/chto-delat-posle-pogasheniya-ipoteki

Оформление в собственность квартиры в ипотеке в 2021 году: документы, инструкция

Документы для оформления собственности после ипотеки

Последние изменения: Февраль 2021

Использование заемных средств при покупке недвижимости влечет ограничение прав на собственность вплоть до момента полного погашения ипотеки.

Банк, предоставляя крупную сумму под проценты на длительный срок, требует определенных гарантий того, что средства будут возвращены. Обеспечительной мерой становится оформление залога и накладывание обременения «в силу ипотеки».

После того, как выплачен последний платеж, наступает время, чтобы оформить квартиру в собственность после покупки по ипотеке.

Чтобы стать полноправным хозяином жилья, придется пройти определенную процедуру снятия ограничений и внесения соответствующей записи в Росреестре. В зависимости от обстоятельств ипотеки, в стандартную процедуру переоформления могут вноситься корректировки.

Последние вопросы с кредитором

Как оформить квартиру в собственность после покупки по ипотеке? Обременение на права собственника не связаны со сроком действия договора, а устанавливаются на период, пока заемщик остается должен банку.

Данное ограничение налагается на право распоряжаться квартирой, оформленной в залог.

Как только долг полностью уплачен, основания для обременения исчезают, а владелец жилья получает право на полноценное распоряжение объектом – с возможностью обмена, дарения, продажи, нового оформления в залог и т.д.

Процедура снятия обременения довольно простое, но важное по своей значимости дело. Как только уплачен последний взнос, заемщик обращается в представительство финансового учреждения с целью зафиксировать факт закрытия долга и освобождения от залогового обременения.

При обращении в банк, заемщик решает сразу несколько задач:

  1. Фиксирует отсутствие долга перед банком.
  2. Получает закладную, которая на протяжении всех лет ипотеки хранилась в банке.
  3. Оформляет соответствующие справки, подтверждающие закрытие кредитного счета и отсутствие финансовых и каких-либо других претензий к клиенту со стороны банка.

Все вышеперечисленные задачи подчинены главной цели – регистрации полного права на кредитную квартиру. При получении справки из банка, важно убедиться, что кредитный счет полностью обнулен и закрыт, не оставляя поводов беспокоиться о возможных начислениях комиссий за обслуживание счета.

Выписка о состоянии ссудного счета может оформляться бесплатно, либо требует определенной платы. Каждая финансовая организация выдвигает свои требования.

Заемщик должен убедиться в надлежащем оформлении бумаги и присутствии в ней следующей информации:

  1. Личные данные о заемщике.
  2. Данные о номере и дате заключения ипотечного договора, его срок действия.
  3. Дата внесения последнего платежа.
  4. Сведения о сотруднике отделения, оформившем справку (должность, ФИО).

Кроме того, на документе должен стоять номер регистрации и дата составления, а в самом тексте должна присутствовать фраза, подтверждающая отсутствие каких-либо претензий к клиенту.

На обороте документа служащий финансовой организации указывает об исполнении обязанности по ипотеке в полном объеме и отсутствии претензий. Справка в обязательном порядке подписывается конкретным служащим, а достоверность информации удостоверяется печатью.

Отдельного внимания заслуживает процедура закрытия счета. Так как некоторые банки не закрывают счет автоматически, а впоследствии клиент узнает о задолженности за обслуживание счета, рекомендуется проследить, чтобы кредитный счет был полностью закрыт.

Бывшему заемщику выдают закладную, хранившуюся в единственном экземпляре у кредитора. При оформлении выдачи закладной необходимо проверить, чтобы и лицевая и оборотная сторона закладной была подписана тем же сотрудником, на которого далее истребуют копию нотариальной доверенности.

Урегулировав последние вопросы с кредитором, владелец ипотечного жилья готовится к обращению в регистрирующий государственный орган, для чего собирает новый пакет документов.

Какие документы нужны для снятия обременения

Часть важнейших документов, которые пригодятся в Росреестре при снятии обременений, уже получена в банке, однако, список бумаг значительно шире.

Перед обращением в госорган, необходимо удостовериться в наличии полного перечня бумаг:

  • закладная из банка (рекомендуется сделать дубликат);
  • доверенность должностного лица банка, выдавшего и оформившего закладную;
  • заявление, подписанное представителем банка, с просьбой снять обременение;
  • личные документы собственников;
  • свидетельство о праве собственности;
  • купчая на квартиру;
  • справка о закрытии долга и отсутствии претензий;
  • платежный документ, подтверждающий уплату регистрационной пошлины, при желании собственника получить новую выписку, устанавливающую полное право распоряжаться собственностью.

В случае оформления ипотеки без закладной, в регистрирующий орган подается совместное заявление с просьбой снять обременение, а также требуется обязательное присутствие представителя банка.

Владелец ипотечной квартиры может уточнить информацию о снятии обременений без дополнительного посещения отделения Росреестра, поскольку сведения находятся в свободном доступе на официальном интернет-ресурсе организации.

Проверив наличие всех требуемых документов, бывший заемщик направляется в отделение Росреестра. Условием для освобождения жилья от обременения и переоформлении права собственности является присутствие при процедуре всех владельцев, на которых изначально оформлялась собственность.

Действия по снятию ограничений просты и могут быть выполнены самостоятельно:

  1. Заранее подготовленные документы сдают принимающему сотруднику.
  2. Перечень бумаг проверяется на подлинность и достоверность, а также на предмет выявления обстоятельств, препятствующих регистрации.
  3. Принимается решение о внесении новой записи или отказе.
  4. При положительном рассмотрении обращения, сотрудник Росреестра вносит запись, фиксирующую полное право распоряжаться квартирой.

Сроки процедуры получения прав собственности на квартиру

Так как документы, поданные сотруднику регистрирующего органа, нуждаются в проверке, с момента обращения до снятия обременения проходит определенное время – не более 2-5 дней. В отдельных случаях работа занимает до 10 рабочих дней.

После появления информации на сайте о снятии обременения, владелец квартиры может получить долгожданный документ о том, что право распоряжения собственностью ничем не ущемлены. Если необходимо получить новый документ на собственность после снятия обременения, срок ожидания нового свидетельства занимает около 30 дней.

Сроки получения новых документов и снятия обременений иногда очень важны, если владелец намеревается продать жилье после снятия ограничений.

Следует руководствоваться положениями закона №218, в котором приводятся четкие сроки, отводимые на исполнение работ:

  • Внесение регистрационной записи при обращении в отделение Росреестра – 7 рабочих дней, через МФЦ – 9 дней.
  • При наличии решения из суда – 5-дневный срок.
  • Если документы прошли нотариальное оформление перед обращением в регистрирующий орган срок снижен до трех дней.

Значение снятия обременения

Освобождение от залогового обременения – самая важная процедура после того, как был подписан кредитный договор и приобретена недвижимость. Дело в том, что полная выплата ипотеки не является поводом для автоматического внесения записи об отсутствии обременений.

Зарегистрированная ранее в качестве залогового обеспечения, квартира должна быть переоформлена и проверена на наличие иных оснований для обременения.

Важно помнить, что пока в Росреестре не появится запись о полноправном владении собственностью, квартиру нельзя будет ни продать, ни подарить, ни иным образом распорядиться купленными метрами. Фактически, снятие обременения является обязательным завершающим шагом оформления квартиры в собственность после выплаты ипотеки.

Существует масса особенностей, влияющих на процесс переоформления прав заемщика, в зависимости от различных обстоятельств сделки.

Использование маткапитала

Многие семьи, в которых появился второй ребенок, для облегчения кредитного бремени при выплате долга воспользовались правом зачета материнского капитала в счет погашения ипотеки.

Еще в процессе согласования направления капитала заемщики оформляют нотариальное обязательство наделить собственностью всех членов семьи с выделением долей каждому члену, включая несовершеннолетних детей.

Закон допускает два варианта оформления – в равных долях, либо определению различных по размеру долей, с условием, чтобы меньшая доля была не менее 12 метров. Согласно федеральному законодательству, родители обязаны в 6-месячный срок после закрытия долга и снятия обременения наделить собственностью всех членов семьи.

Есть два способа проведения процедуры:

  1. Через подписание соглашения о выделении долей, договора дарения (с обязательным нотариальным заверением).
  2. В судебном порядке (если ответственные заемщики не смогли прийти к единому решению относительно определения размера долей).

В любом случае, оформление ипотечного жилья с использованием материнского капитала также заканчивается внесением корректировок в записи о регистрации в Росреестре.

Особенности права собственности на новостройку

Существует серьезное отличие между оформлением уже сданного в эксплуатацию жилья от метров в строящемся доме.

Основное отличие заключается в нюансах оформления прав на квартиру – на основании договора о долевом участии (ДДУ).

Данный факт не позволяет сразу переоформить недвижимость, даже если ипотека выплачена в полном объеме и досрочно.

Владелец жилья в новостройке вправе выбрать оформление с помощью компании-застройщика, либо пройти процедуру самостоятельно. (Читайте: про оформление квартиры в собственность в новостройке)

В первом случае, всю процедуру по оформлению документов в Росреестре выполнит компания, ведущая строительство.

Во втором случае, будущий собственник может гораздо быстрее пройти процедуру переоформления, однако это потребует дополнительных усилий по сбору документов:

  • протокол, устанавливающий распределение жилплощади и нежилой зоны в пределах объекта строительства;
  • техпаспорт на здание;
  • разрешительные документы о вводе в эксплуатацию;
  • акт о передаче дома (от архитектурно-строительного отдела);
  • кадастровый паспорт;
  • справка, устанавливающая конкретный почтовый адрес с указанием индекса, номера дома и т.д.

Самостоятельное переоформление бумаг требует дополнительного предъявления в Росреестре документов от застройщика, включая ДДУ.

Иногда владелец ипотечного жилья нуждается в срочной продаже объекта еще до того, как жилье будет освобождено от обременения. Процесс переоформления прав на ипотечное жилье трудоемок и в любом случае требует снятия обременения, чтобы регистрирующий орган смог переоформить права на нового хозяина.

Продажа квартиры требует согласования сделки с банком, который, в свою очередь, потребует полного погашения долга для того, чтобы выдать закладную без какого-либо финансового риска.

Выходом из ситуации может стать частичное финансирование закрытия долга продавцом с последующим окончательным расчетом за вычетом ранее выплаченной суммы.

Однако, данная процедура довольно длительна и многоэтапна, что в условиях спада спроса на недвижимость делает подобную схему продажи маловероятной, если только стоимость ипотечной собственности не будет серьезно снижена.

В таком случае, собственнику гораздо выгоднее найти средства для полного закрытия ипотеки и снятия обременения с дальнейшим поиском продавца (покупателя) и продажей. Рекомендуем к просмотру видео, в котором рассказано о государственной регистрации квартиры после погашения ипотечного кредита.

Бесплатный вопрос юристу

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

© 2021 zakon-dostupno.ru

Источник: https://zakon-dostupno.ru/nedvizhimost/oformlenie/oformlenie-v-sobstvennost-kvartiry-v-ipoteke/

Что делать после закрытия ипотеки

Документы для оформления собственности после ипотеки

Выплата ипотеки занимает достаточно продолжительное время. Но полный расчет с банком – еще не последний шаг к закрытию сделки. Существует еще множество формальностей, которые нужно соблюсти, чтобы вывести квартиру из залога и забыть о долгосрочных займах. О шагах, которые вам необходимо совершить, чтобы полностью закрыть ипотечный кредит, подробно расскажет Выберу.ру.

Совершение последнего платежа по кредиту

Задолженность погашается в соответствии с установленным банком графиком.

Вы можете как следовать ему, внося на счет ровно столько, сколько прописано в договоре, а можете погасить займ досрочно – и вносить больше, чем предусмотрено договором.

Однако об этом предварительно стоит уведомить кредитора – либо в отделении, написав соответствующее заявление, либо позвонив в колл-центр организации. Тогда организация будет автоматически производить перерасчет в вашу пользу.

Для того, чтобы внести последний платеж, вам потребуется:

  • Запросить у кредитора данные о сумме оставшегося долга. Дело в том, что сумма могла измениться – например, если в какой-то месяц вы заплатили немного больше, чем обычно. Сделать это можно как в отделении, в устной форме или в виде выписки, так и по телефону горячей линии. Также узнать размер последнего взноса можно в приложении или в интернет-банке;
  • Оплатите кредит удобным для вас способом;
  • После погашения снова обратитесь в отделение банка и попросите справку об отсутствии задолженности. В разных компаниях она бывает платной или бесплатной. Но оформить ее нужно обязательно, так как она является официальным документом, заверяющим, что у вас отсутствуют денежные обязательства перед кредитором. На ней должны присутствовать подписи уполномоченных лиц со стороны организации.

Справка должна обязательно указывать дату последнего взноса, номер кредитного договора и номер его заключения, а также ФИО заемщика, дату выдачи и информацию о подписавших бумагу лицах.

Наконец, в ней должны быть фраза, подтверждающая, что у банка нет претензий к клиенту, а ссуда полностью погашена.Все еще беспокоитесь? Обратитесь в Бюро кредитных историй.

Там вам расскажут о качестве исполнения вами долговых обязательств, допущенных просрочках (если они были) и характере выплат.

Возврат закладной

Дом или квартира передаются в залог банка, и это подтверждает закладная – ценная бумага, которая регулирует отношения между заемщиком и кредитором. В ней прописаны основные условия займа, а значит, что при выявлении разночтений в договоре преимущество будет именно у закладной. Поэтому к оформлению этого документа необходимо подходить с особенной осторожностью.

Ипотека может быть оформлена как с гарантией, так и без нее.

На самом деле эта ценная бумага нужна в основном финансовой организации, так как именно она потребуется для перезалога или продажи квартиры другой организации в случае, если вы не будете справляться с долговыми обязательствами.Здесь есть важный момент: несмотря на то, что ваша недвижимость переходит другой кредитной компании, она не сможет изменить условия по ипотеке.

После того, как вы закрыли ссуду, банк обязан передать вам оригинал закладной с отметкой об исполнении долговых обязательств и отсутствии к вам претензий со стороны кредитора. Также обязательно должна стоять дата внесения последнего платежа и его точная сумма.

Снятие обременения с недвижимости

Следующий шаг – погашение регистрационной записи об ипотечном кредите.ФЗ «Об ипотеке» (ст.25) подразумевает, что обременение можно снять у Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. В некоторых населенных пунктах и городах эта услуга доступна и в МФЦ.

Для этого вам потребуется следующий пакет документов:

  • Паспорт заемщика;
  • Оригинал справки, подтверждающей исполнение обязательств в полном объеме – должна быть распечатана на фирменном бланке и иметь все необходимые реквизиты и подписи;
  • Закладная от кредитора;
  • Доверенность на снятие обременения, если представитель банка не может сопровождать клиента во время процедуры;
  • Заявление установленного образца от лица заемщика;
  • Квитанция об оплате госпошлины (стоимость – 200 рублей, и оплачивается только тогда, когда вам нужно свидетельство без отметок об обременении).

Если ипотека была оформлена без закладной, кредитору и заемщику нужно написать совместное заявление о снятии ограничений с недвижимости. Кроме того, потребуется обязательное присутствие сотрудника банка с доверенностью в МФЦ.

После того, как все необходимые документы будут переданы в Росреестр, обременение с недвижимости будет снято, а бывший заемщик станет его полноправным владельцем и сможет совершать любые операции с имуществом – продажу, дарение и т.д.

Погашение регистрационной записи, как правило, занимает около 3-5 рабочих дней, а вся информация о состоянии вашего дела будет находится на сайте органа регистрации в свободном доступе.

Возмещение страховой выплаты

Ипотека полностью завершается после того, как вы снимите обременение с недвижимости – ваши отношения с банком заканчиваются, а квартира переходит в полное ваше распоряжение. Однако на этом можно не останавливаться и получить часть страховых выплат, если ни один из приведенных в вашей страховке случаев не наступил.

Возможно это только в случае, если вы одновременно оплатили стоимость полиса и досрочно погасили кредит.

Как правило, просьбы о возврате неиспользованных средств удовлетворяются в 99% случаев. Однако всю зависит от страховой компании и условий соглашения, заключенного вами. Поэтому перед обращением в СК прочитайте свой договор. В нем не должно быть пункта, запрещающего возврат неиспользованных средств.

При положительном исходе договор будет расторгнут сразу же, а вы вскоре получите деньги. Если же СК отказывается совершать возврат, то придется обратиться в суд.

Выделение долей при использовании материнского капитала

Родители, имеющие 2 и более детей могут получить материнский капитал и направить его на погашение части ипотечного кредита или на первоначальный взнос.В соответствии с 256-ФЗ «О дополнительных мерах господдержки семей, имеющих детей», при покупке жилья с применением материнского капитала, жилье оформляется по доле на каждого родителя и ребенка.

Соглашение составляется таким образом, что в будущем можно уменьшить или перераспределить доли в случае рождения детей в будущем. При этом закон не оговаривает размер долей и никак не регулирует этот момент. Поэтому вам нужно отталкиваться от действующих норм площади на одного человека. На сегодняшний день норма составляет 12 квадратных метров на человека.

Оформить доли можно в течение полугода с момента полного закрытия долга и снятия обременения. Выделить их можно двумя способами:

  • Заключив договор дарения или соглашение;
  • В случае, если у родителей возникли споры о размере долей – через суд.

Операция осуществляется в Росреестре. После принятия решения каждый участник получит свое свидетельство с указанием размера доли.

Заключение

Ипотека – очень сложный по структуре кредит.

Она погашена только после того, как вы вернули полную сумму и вывели квартиру из-под залога, а для этого нужно обратиться в организацию, в которой вы оформили ипотечный займ, и подписать несколько важных документов.

Однако если вы заранее подготовитесь к этой операции, она не составит большого труда – а в результате вы надолго забудете про визиты в банк. Правда и мифы о деньгах в OK

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/chto-delat-posle-zakrytiya-ipoteki/

Переоформление документов на квартиру после выплаты ипотеки

Документы для оформления собственности после ипотеки

Живя в «ипотечной» квартире, владелец еще не распоряжается ею в полной мере. Пока кредит не выплачен, жилье находится в залоге у выдавшего кредит банка. После выплаты всей задолженности это обременение не снимается автоматически: собственнику квартиры необходимо переоформить документы самому.

Итак, вы внесли последний платеж за ипотеку. Теперь квартира полностью ваша! Но это еще следует должным образом оформить. То есть, погасить регистрационную запись об ипотеке в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН).

Пакет документов

Какие документы вам понадобятся:

  • заявление о погашении записи об ипотеке. Образец есть на сайте Росреестра (ранее Регпалата);
  • оригинал кредитного ипотечного договора с банком;
  • договор купли-продажи на квартиру;
  • оригинал закладной;
  • справка от вашего банка, свидетельствующая об исполнении вами всех обязательств по кредиту;
  • нотариально заверенные копии уставных документов выдававшего кредит банка.

Общий план действий

В целом дальнейшие действия владельца жилья после выплаты всей суммы ипотеки таковы:

  • Подать в банк заявление о снятии обременения с квартиры.
  • Банк делает отметку в закладной на квартиру, что вы полностью выплатили ипотеку. Сроки этого этапа зависят от конкретного кредитного учреждения.
  • Вы получаете в банке закладную с отметкой и другие необходимые документы.
  • Предоставляете пакет документов в местное отделение Росреестра.
  • Росреестр проводит погашение регистрационной записи об ипотеке и вносит новые сведения в ЕГРН. Это происходит обычно за три рабочих дня.
  • Вы получаете выписку из ЕГРП, свидетельствующую о погашении регистрационной записи об ипотеке.

Иногда банки могут выдавать ипотечные кредиты без закладной. В таком случае кредитная организация и владелец недвижимости подают в Росреестр совместное заявление о погашении записи об ипотеке. Если у вас как раз такой кредит, все свои действия по переоформлению квартиры согласовывайте со своим банком.

Если владельцев квартиры несколько (например, муж, жена и сын), то заявления должны подавать все. Либо вопросом может заняться один человек, получив от других совладельцев нотариальную доверенность.

Обратите внимание, что с середины 2016 года в России не выдают свидетельства о праве собственности на квартиры. Теперь достаточно выписки из ЕГРП, которая распечатывается на обычном листе бумаги А4.

Как обратиться в Росреестр

Подать документы в Росреестр можно следующим образом:

  • лично обратиться в офисы Федеральной кадастровой палаты (ФКП Росреестра);
  • лично обратиться в многофункциональный центр (МФЦ);
  • через электронный сервис на сайте Росреестра.

В отделениях ФКП Росреестра люди часто сталкиваются с необходимостью долго ждать в очередях. Если предусмотрена электронная очередь, то проблемой становится очередь за талоном. Нередко люди приходят заранее, а потом приходится еще дожидаться своего времени.

Есть возможность записаться на прием в ФКП Росреестра заранее. Для этого нужно иметь регистрацию на портале «Госуслуги», и с тем же паролем и логином войти в личный кабинет на сайте Росреестра. В меню находите «Запись на прием» и выбираете нужное подразделение и доступное время.

Как правило, подать и получить документы через МФЦ бывает проще и удобнее. Но зато ждать готовых документов придется на пару дней дольше.

Дистанционная подача заявления

Теперь подробнее о том, как переоформить квартиру дистанционно. Чтобы воспользоваться такой услугой, необходимо обладать электронно-цифровой подписью (ЭЦП). Это аналог обычной подписи от руки, который используется для электронного документооборота.

Приобрести сертификат электронной подписи можно в особой организации – удостоверяющем центре. Так, подобный центр работает при подведомственной Росреестру ФКП. Также на вашем компьютере должно быть установлено специальное программное обеспечение.

Если электронная подпись имеется, то для подачи заявления о снятии обременения с квартиры можно воспользоваться личным кабинетом на сайте Росреестра. Или же на этом сайте выбираете в меню: «Госуслуги» – «Подать заявление на государственную регистрацию прав» – «Регистрация прекращения прав, ограничений (обременений) прав» – «Погашение регистрационной записи об ипотеке».

Далее внимательно заполняйте все необходимые поля:

  • Введите личные сведения: ФИО, паспортные данные, СНИЛС, адрес, телефон, контактные данные;
  • Укажите данные о квартире: тип объекта, кадастровый номер, адрес, дату и номер государственной регистрации ипотеки;
  • Загрузите требуемые документы в электронном формате;
  • Удостоверите свои действия электронной подписью.

Если с заявкой и документами окажется все в порядке, выписку из ЕГРН через несколько дней пришлют вам на электронную почту.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ca0a09524949900b295cca1/pereoformlenie-dokumentov-na-kvartiru-posle-vyplaty-ipoteki-5ca1f3ca7545af00b3616ef2

Как оформить квартиру в собственность после покупки по ипотеке: порядок, процедура, особенности

Документы для оформления собственности после ипотеки

» Купля-продажа квартиры » Как оформить квартиру в собственность после покупки по ипотеке?

3 349 просмотров

После получения ипотечного кредита клиент обязан в определенный (указанный в договоре залога) срок переоформить недвижимость на себя и предоставить банку соответствующие документы, подтверждающие данный факт. Это необходимо для того, чтобы финансовая организация могла наложить обременение на недвижимость. Процедура стандартная, но не всегда понятная. Рассмотрим ее подробнее.

Особенности покупки квартир в строящихся домах

Если приобретается жилье на вторичном рынке, то регистрация права собственности обычно проходит без особых проблем. На это клиенту дается определенный срок и, главное, его не пропустить.

Со строящимися домами, которые еще не введены в эксплуатацию, все несколько сложнее. Как правило, ипотека на такую недвижимость оформляется задолго до того, как жилье будет готово к заселению. Таким образом, оформить право собственности клиент не может.

Банк прекрасно понимает этот момент и еще на этапе обсуждения кредита устанавливает определенные правила. Самый простой вариант – узнать, когда дом планируется сдать в эксплуатацию. С этого момента клиенту опять-таки дается несколько дней/недель/месяцев (обычно 1 месяц), в течение которого он обязан оформить право собственности по обычным правилам.

Обе ситуации отличаются лишь тем, что при покупке квартиры на вторичном рынке заниматься оформлением собственности нужно начинать сразу, а в случае с покупкой квартиры в строящемся доме нужно лишь отслеживать этапы его готовности. И только тогда, когда все будет готово – заниматься оформлением нужных документов.

Переоформление права собственности

Основной документ, который подтверждает право собственности – это выписка из ЕГРН. Формально, человек не обязан ее заказывать и получать. Достаточно просто внести изменения в реестр. Но так как эта бумага нужна банку, да и человеку будет комфортнее иметь на руках подтверждение, что жилье действительно его, при подаче заявления в Росреестр нужно обязательно требовать такую выписку.

Порядок действий

  1. Найти подходящее жилье.
  2. Провести переговоры с продавцом о потенциальной покупке квартиры.
  3. Подобрать банк.
  4. Обратиться в финансовую организацию для получения ипотечного кредита.
  5. Получить решение банка.
  6. Заключить договора залога и ипотеки.

  7. Внести первоначальный взнос (если требуется).
  8. С договором купли-продажи, ипотеки и залога обратиться в Росреестр.
  9. Написать в Росреестре заявление на перерегистрацию права собственности.
  10. Получить выписку из ЕГРН с данными о новом владельце.

  11. Предоставить эту выписку банку.

Документы

Непосредственно оформление квартиры в собственность производится в пунктах 8-10 представленной выше инструкции. Остальное – подготовительный этап и логичное следствие получения кредита. Для того, чтобы зарегистрировать право собственности в Росреестре нужно подготовить следующие документы:

  • Паспорт получателя кредита.
  • Договор купли-продажи (и предварительный договор купли-продажи, если он заключался).
  • Договор залога.
  • Договор ипотеки.
  • Документы на квартиру (техпаспорт и так далее).
  • Квитанция об оплате госпошлины.
  • Заявление на перерегистрацию права собственности.
  • Справка о зарегистрированных в квартире лицах.
  • Справка об отсутствии задолженности за коммунальные услуги.
  • Разрешение на регистрацию при покупке квартиры от органов опеки (актуально для ситуаций, когда у продавца или покупателя есть несовершеннолетние дети).
  • Согласие супруги на оформление сделки (для продавца).
  • Доверенность и паспорт доверенного лица (если требуется).

В зависимости от ситуации количество бумаг может увеличиваться или уменьшаться. Для получения исчерпывающей информации рекомендуется обращаться к опытным юристам за консультацией.

Если рассматривать именно момент с оформлением права собственности, то единственным обязательным видом затрат будет госпошлина: 2000 рублей с 1 человека.

Пример: Если квартира оформляется на нескольких покупателей (например, при использовании материнского капитала жилье нужно оформлять не только на супругов, но и на всех детей), то 2000 придется заплатить за каждого. Допустим, если семья состоит из 3 человек, то общая сумма платежа составит 2000*3=6000 рублей.

Срок оформления права собственности может варьироваться в пределах от 3 и до 14 дней, в зависимости от загрузки отделения Росреестра. На практике, чаще всего выписка бывает готова примерно через 5-7 дней. При этом нужно учитывать конечный срок подачи всех необходимых документов в банк. Лучше начать заниматься регистрацией сразу после подписания договоров.

Если клиент не успевает оформить все документы вовремя (Росреестр задержал или обратились в отделение слишком поздно) лучше всего прийти в банк и описать ситуацию.

В некоторых случаях финансовая организация может даже помочь получить выписку в сокращенный срок, но чаще всего может быть заключено дополнительное соглашение о переносе срока подачи документов.

Это лучше, чем просто проигнорировать требования договора залога, так как это вполне может привести к требованию вернуть кредит досрочно.

На этапе регистрации права собственности проблема не заканчивается. Банк накладывает обременение на жилье, что не позволяет владельцу продавать его или совершать любые другие операции.

Фактически, он имеет право только жить в квартире, пока не выплатит кредит в полном объеме. В некоторых банках нужно даже согласовывать факт проведения ремонта и перепланировки.

Снять обременение можно будет только тогда, когда клиент погасит долг в полном объеме.

Расходы и сроки

Данная процедура абсолютно бесплатная. После подачи заявления выдается справка о том, что обременения больше нет. Иногда это происходит практически сразу, но чаще всего этот документ выдается в срок до трех рабочих дней.

Оформить квартиру в собственность после покупки по ипотеке не слишком сложно, однако, чтобы избежать различных проблем, лучше воспользоваться помощью опытных юристов. На бесплатной консультации специалисты прояснят все наиболее часто возникающие проблемы и вопросы. Они же могут взять на себя саму процедуру оформления, общение с продавцом, банком и даже последующее снятие обременения.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

  • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
  • напишите вопрос в форме ниже;
  • позвоните +7(499)369-98-20 – Москва и Московская область
  • позвоните +7(812)926-06-15 – Санкт-Петербург и область

Источник: https://ros-nasledstvo.ru/kak-oformit-kvartiru-v-sobstvennost-posle-pokupki-po-ipoteke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.