Дают ли ипотеку студентам

Содержание

Ипотека для студентов: как взять + условия и программы банков

Дают ли ипотеку студентам

Заявку можно оформить онлайн и получить предварительное решение без визита в банк. Достаточно заполнить на его сайте небольшую анкету.

Например, в заявке Газпромбанка необходимо указать:

  • ФИО;
  • контакты (телефон, email);
  • серию, номер, дату выдачи паспорта;
  • адрес проживания;
  • город, где планируется приобрести недвижимость;
  • город оформления ипотеки;
  • желаемые параметры кредита (срок, сумма);
  • сведения о наличии зарплатной карты банка.

На каких условиях студент может взять ипотеку

Ипотека выдается под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Объект нужно застраховать от рисков утраты или повреждения. Страховка жизни оформляется по желанию, но при отказе от нее процентная ставка увеличится на 1%. Базовая ставка по ипотеке в Сбербанке и Промсвязьбанке – 8,6%, в Альфа-Банке – 8,99%, в Газпромбанке – 9%, в Россельхозбанке – 9,3%, а в Райффайзенбанке – 10,25%.

Минимальный первый взнос по ипотеке в Газпромбанке и ВТБ – 10%, в Сбербанке, Райффайзенбанке, Альфа-Банке, Россельхозбанке – 15%, а в Промсвязьбанке можно оформить кредит без первоначального взноса.

Максимальная сумма ссуды в Газпромбанке, Россельхозбанке и ВТБ составляет 60 млн р., в Альфа-Банке – 50 млн р., в Промсвязьбанке – 30 млн р., в Райффайзенбанке – 26 млн р., в Сбербанке она не ограничена.

Для увеличения одобренной суммы можно привлечь поручителей и/или созаемщиков. Супруг (супруга) привлекается в качестве созаемщика в обязательном порядке.

Требования к студентам

Ипотека предоставляется обычно гражданам России, но ВТБ и Райффайзенбанк оформляет ее жителям любых государств. На момент подачи заявки должен исполниться 21 год, но, например, Уралсиб, Открытие, Ак Барс Банк и МКБ выдают ипотеку с 18 лет.

Для одобрения заявки должна быть официальная работа и доход, позволяющий ежемесячно вносить платежи. Минимальный стаж работы на последнем месте в Альфа-Банке – 4 месяца, в Райффайзенбанке – 3 месяца, в других – от полугода. Сбербанк и Россельхозбанк требуют наличие общего стажа не менее года.

Требования к недвижимости

Банки выдают ипотеку на квартиру в строящемся или готовом доме, таунхаус, апартаменты, частный дом. Через Сбербанк и Газпромбанк можно купить гараж и машиноместо.

Недвижимость может находиться в любом регионе, обслуживаемом банком. Например, проживая в Санкт-Петербурге (СПб), можно взять ипотеку на квартиру в Москве или другом городе.

Недвижимость не может находиться в обременении (в залоге, под арестом и т. п.), в списках на снос, капитальный ремонт, реконструкцию или быть признана аварийной. Жилье должно иметь отдельный санузел и кухню.

Какие документы нужны?

При подаче заявки необходимо представить в банк:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о зарплате;
  • свидетельство о регистрации (расторжении) брака и рождении детей (при наличии);
  • мужчинам призывного возраста – военный билет.

После одобрения заявки при покупке квартиры в строящемся доме нужно передать в банк договор долевого участия в строительстве и полный пакет учредительных документов по застройщику (Устав, решение о создании и т. п.).

Если недвижимость на вторичном рынке, нужно принести в банк:

  • свидетельство продавца о праве собственности (при наличии);
  • документ-основание возникновения права собственности у продавца (например, свидетельство о праве на наследство);
  • отчет оценщика;
  • выписку из ЕГРН;
  • технический или кадастровый паспорт.

Как увеличить шансы на одобрение заявки

Банк принимает решение по каждой заявке в индивидуальном порядке. Можно увеличить шансы на одобрение кредита, следуя простым советам:

  1. Внести максимально возможный первый взнос. Если он составит не менее 30 – 50%, шансы на одобрение существенно увеличиваются.
  2. По возможности принять участие в программах государственной поддержки. Программы “Молодая семья” и “Ипотека для семей с детьми” позволяют снизить ежемесячный платеж и кредитную нагрузку, а значит, и увеличить шансы на одобрение ссуды. В некоторых регионах бюджетникам предлагается программа “Молодой специалист”.
  3. Попросить платежеспособных родственников выступить поручителями или созаемщиками. Это также поможет увеличить одобренную сумму.

Отзывы об ипотеке для студентов

Матвеев Роман:

Иванов Александр:

“Я долго думал насчет ипотеки: что будет сложно получить, ведь я еще только заканчиваю ВУЗ и опыт работы у меня всего около года. Но по совету знакомого я все же обратился в Сбербанк, и мне предложили очень неплохие условия по ставке.

Одобрили кредит быстро, с первым взносом помогли родители, они же выступили созаемщиками, чтобы вопросов у банка было меньше. Все оформление ипотеки заняло меньше месяца.

Я очень рад, что теперь нет необходимости снимать жилье и постоянно переезжать”.

Манаева Вероника:

Ковальская Карина:

“После свадьбы мы начали думать с мужем о покупке собственной квартиры. Хотя мы еще учимся, но оба уже работаем и на первый взнос деньги смогли собрать довольно быстро.

За кредитом обратились в Россельхозбанк, созаемщиком выступил мой отец. Положительное решение по кредиту получили буквально за 5 дней.

Оформили ипотеку на 20 лет, но ее можно погашать досрочно, и, надеюсь, у нас это получится”.

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-studentov.html

Условия ипотеки для студентов на квартиру в Сбербанке

Дают ли ипотеку студентам

Приобретение собственных квадратных метров молодыми людьми при помощи ипотеки для студентов на квартиру в Сбербанке на выгодных условиях является одним из вариантов решения вопроса. Нередко учащиеся последних курсов устраиваются на постоянную работу, заводят семью, что требует дальнейшего развития самостоятельной жизни.

Покупка недвижимости собственными средствами доступна далеко не каждому. Поэтому банковский займ зачастую единственный шанс получить во владение крышу над головой. Оплата аренды жилой площади растет ежегодно в зависимости от инфляции. Размер ее не намного выше, чем ежемесячный взнос по ипотечному кредиту. Поэтому все больше молодых людей обращаются к помощи банка в приобретении жилья.

Каковы критерии одобрения заявки?

Покупка недвижимости предполагает оперирование большими суммами. Поэтому главный критерий оценки банком потенциального клиента – способность в полной мере выполнять долговые обязательства весь период действия договора. Положительный ответ получают только те граждане, которые смогли документально подтвердить достаточный уровень дохода, позволяющий стабильно вносить ежемесячные платежи.

При приеме решения об обращении в банк требуется учитывать несколько фактов, способствующих повышению лояльности:

  • Размер заработной платы или иных источников дохода. Согласно законодательству, платеж по кредиты в совокупности с другими обязательными затратами не может составлять более 60% от суммы дохода. Исходя из этих данных, высчитывается максимальный объем кредитных средств, предоставляемых банком.
  • При недостаточном притоке денежных средств можно привлечь поручителей или созаемщика. В таком случае в расчет берется суммарный уровень заработка.
  • Отсутствие задолженностей или просрочек по кредитам, взятым ранее. Кредитная история содержится в единой базе данных и учитывает каждый заключенный договор с банком, независимо от срока давности или названия учреждения.
  • Владение имуществом, стоимость которого сопоставима с размером предполагаемого кредита. Недвижимость используется в качестве залога, что дает определенные гарантии финансовой организации.

Стоит отдельно отметить, что специальных условий оформления ипотеки на квартиру не имеется. А это значит, что государственной поддержки в виде субсидий или сниженной ставки не имеется. Оформление происходит на общих основаниях, выбор программы кредитования осуществляется исходя из индивидуальных предпочтений и возможностей.

Сбербанком для каждого потенциального клиента предъявляются стандартные требования, дающие гарантии исполнения долговых обязательств. К ним относятся:

  • Возрастная категория от 21 до 75 лет. Лицам младше 21 года не выдается кредит на покупку жилья.
  • Трудовой стаж от полугода на последнем месте и от одного года общий.
  • Наличие гражданства Российской Федерации и регистрации на ее территории.
  • Срок погашения от 1 года до 30 лет.
  • Присутствие постоянного источника денежных средств.
  • Первоначальный взнос, составляющий 20% от стоимости приобретаемого имущества.

Ипотека для студентов, согласно требованиям, выдается только по достижении 21 года. С 18 лет кредит на большую сумму оформляют очень мало финансовых организаций. Как правило, они характеризуются повышенной ставкой, высоким показателем первоначального взноса.

Разумным решением будет привлечение третьего лица в качестве созаемщика. Этим пользуются семейные пары. При этом не только повышаются шансы на одобрение заявки, но и делятся обязательства по внесению ежемесячных платежей.

Какие документы необходимо предоставить?

Перед подачей заявки заполняется стандартное заявление, где указывается подробная информация о кандидате. Здесь необходимо предельно точно и честно отобразить уровень дохода. При наличии созаемщика, указывается также полная информация о нем.

В качестве подтверждения изложенных фактов, потребуются официальные документы. Стандартный пакет включает в себя:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации. Если имеется временная регистрация, то понадобятся дополнительные бумаги.
  • Также потребуется предоставить второй документ, подтверждающий личность. Используется загранпаспорт, водительское удостоверение.
  • Справки о доходах. В них отображается официальный заработок. При наличии дополнительных источников, потребуется подтверждение. Выписки по личным счетам, если таковые имеются, могут быть дополнительным доводом.
  • Правоустанавливающие документы на залоговую недвижимость.
  • Свидетельство о браке, если заявитель состоит в официальных отношениях.

Идентичный пакет документов собирается и для созаемщика. Чем больше доказательств своего финансового состояния соберет кандидат, тем выше шансы на получение положительного ответа.

Если молодой человек обзавелся семьей и детьми, то возможно получение льготных условий при оформлении кредита. Для этого потребуется предоставить свидетельство о рождении ребенка или детей. Государственные субсидии обеспечат льготные условия погашения за счет выплаты разницы из бюджетных средств.

Порядок оформления

Первый шаг в любом деле – выбор. Сбербанк предоставляет большое количество кредитных продуктов, способных облегчить приобретение недвижимости. Следует изучить все нюансы программ кредитования, представленные в открытых источниках, и выбрать наиболее подходящий вариант.

После в отделение подается заявление анкета вместе с пакетом документов. Рассмотрение заявки производится в течение пяти рабочих дней. Как правило, ответ приходит значительно раньше.

Получив одобрение, потребуется предоставить документацию на приобретаемую недвижимость. Сотрудники проведут тщательную проверку информации, чтобы избежать неожиданных эксцессов и потери денежных средств из-за мошенничества. При сотрудничестве с застройщиками, являющимися официальными партнерами банка, можно получить льготную процентную ставку на ипотечный займ.

После прохождения процедуры проверки, заключается договор и денежные средства перечисляются на расчетный счет продавца либо передается наличными. Далее следует оформление правоустанавливающих документов на приобретаемую недвижимость, а также страхование.

Как снизить ставку вознаграждения по кредиту на покупку жилья?

Сбербанком проводятся периодические акции, пв соответствии с которыми предлагаются более мягкие условия на определенные типы объектов. Информацию об этом можно получить на сайте либо при консультации с сотрудником. Данная услуга абсолютна бесплатна, доступна по телефону.

Дополнительно банк предлагает улучшенные условия для лиц, являющихся клиентами. Если гражданин участвует в зарплатной программе, то процентная ставка снижается на 0,5%. Также дополнительные льготы получит человек, уже бравший кредит и закрывший его без просрочек.

При условии подачи заявки через электронный сервис, гарантируется снижение ставки вознаграждения на 0,1%. Учитывая, что сумма займа достаточно велика, даже небольшой показатель уменьшения способен сэкономить значительные средства.

Таким образом, держа руку на пульсе и обладая необходимой информацией, можно добиться снижения стандартной ставки в 9,5% до 8,6%. Данный результат получается при участии в акции «Молодая семья», подачи заявки через сервис электронной регистрации и получении заработной платы через пластиковую карту банка.

Какие еще способы экономии имеются?

Современному молодые люди, находящиеся в самом начале жизненного пути, испытывают финансовые трудности. Размер заработной платы специалиста без высокой квалификации, как правило, весьма мал. Поэтому необходимо максимально облегчить процедуру приобретения собственных квадратных метров.

Условия кредитования предусматривают несколько дополнительных возможностей экономии:

  • Использование сертификата на материнский капитал. Может выступать в качестве первоначального взноса либо для полного или частичного погашения задолженности.
  • Имущественный налоговый вычет. Согласно законодательству, размер кредита был увеличен до 2 миллионов рублей. При помощи вычетов можно сэкономить до 260 тысяч рублей, путем возмещения суммы налога.

Совокупность всех возможностей дает значительное послабление в оформлении ипотечного кредита. Предоставляемые возможности позволяют приобрести собственный квадратные метры при условии наличия постоянного дохода каждому гражданину Российской Федерации.

Плюсы и минусы

Подытожив все вышеизложенное, можно выделить как отрицательные, так и положительные стороны заключения сделки. К первым относится:

  • Необходимость подтверждения достаточного уровня официального дохода.
  • Штрафные санкции за просрочку. Начисляется пеня за каждый день просрочки.
  • Оплата услуг по открытию и ведению счета.

Небольшое количество недостатков присутствует в каждом деле. Однако, положительных сторон значительно больше. Вот некоторые из них:

  • Доступность. Получить одобрение может каждый. Соблюсти требования не сложно.
  • Низкая процентная ставка.
  • Возможность получения льготных условий.
  • Обилие программ. Выбрать подходящий вариант не составит труда.
  • Большой срок кредитования.

Ипотечный кредит дает возможность обзавестись собственным жильем каждому гражданину. Деятельность Сбербанка ориентирована на удовлетворения потребностей граждан из всех слоев населения. Выгоднее выплачивать кредит за собственную квартиру, чем платить аренду за чужое имущество.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-dlya-studentov-na-kvartiru-v-sberbanke.html

Как взять льготную ипотеку бедному студенту?

Дают ли ипотеку студентам

В отно­ше­нии сту­ден­тов сло­жил­ся устой­чи­вый сте­рео­тип: дескать, это самая непри­хот­ли­вая часть насе­ле­ния, кото­рая стре­мит­ся к полу­че­нию места в обще­жи­тии, мак­си­мум – к съе­му деше­вой квар­ти­ры или ком­на­ты на двух-трёх чело­век.

Мне­ние под­пи­ты­ва­ет­ся ещё и тем, что боль­шин­ство сту­ден­тов в мега­по­ли­сах – это при­ез­жие, кото­рые после окон­ча­ния ВУЗа воз­вра­ща­ют­ся в род­ные места. Полу­ча­ет­ся, сту­ден­ту нет смыс­ла вкла­ды­вать­ся во вре­мен­ное доро­гое жильё, кото­рое ему пона­до­бит­ся мак­си­мум на несколь­ко лет.

Во мно­гом это и впрямь так, одна­ко вре­ме­на меня­ют­ся и изме­нил­ся так­же образ жиз­ни и мыс­ли моло­де­жи, кото­рая мыс­лит ины­ми кате­го­ри­я­ми.

Моло­дость пре­крас­на сама по себе в любых усло­ви­ях – этот тезис боль­ше не под­хо­дит для совре­мен­но­го тиней­дже­ра, кото­рый жела­ет жить каче­ствен­но и с ком­фор­том в соб­ствен­ной квар­ти­ре и рас­смат­ри­ва­ет своё буду­щее в боль­шом горо­де, но не в реги­оне, отку­да при­е­хал.

Одна­ко для осу­ществ­ле­ния это­го жела­ния нуж­ны день­ги и нема­лые, кото­рых у вче­раш­не­го выпуск­ни­ка, конеч­но, нет, а зар­пла­ты роди­те­лей едва хва­та­ет на соб­ствен­ные нуж­ды и посиль­ную помощь сво­е­му ребён­ку. Выхо­дом в этом слу­чае явля­ет­ся ипо­те­ка для студентов.

Ипотека для студентов – целевая государственная программа

Ста­тус сту­ден­та, к сожа­ле­нию, пока не даёт ему ника­ких осо­бых при­ви­ле­гий. Моло­дые люди пока ещё толь­ко всту­па­ют в жизнь, и таких как они сот­ни мил­ли­о­нов. Суме­ет ли сту­дент выучить­ся и стать нуж­ным для госу­дар­ства спе­ци­а­ли­стом – это может пока­зать толь­ко буду­щее.

А вкла­ды­вать день­ги пока в неве­до­мое госу­дар­ство не спе­шит. Поэто­му рас­счи­ты­вать сту­ден­ту на пер­вых порах при­хо­дит­ся толь­ко на соб­ствен­ные силы и сред­ства.

Он дол­жен знать, что боль­шин­ство бан­ков заклю­ча­ют дого­во­ры с уча­щи­ми­ся учеб­ных заве­де­ний на общих осно­ва­ни­ях, не предо­став­ляя ника­ких поблажек:

  • воз­раст заем­щи­ка дол­жен быть не менее 21 г. (Исклю­че­ние – в неко­то­рых бан­ках мож­но взять кре­дит и с 18 лет: в ВТБ 24, Рус­ском Ипо­теч­ном бан­ке, М Бан­ке, Первобанке);
  • бан­ков­ский про­цент – от 9 до 14 (в насто­я­щее вре­мя наме­ти­лась тен­ден­ция сни­же­ния ниж­не­го пре­де­ла до 7 – 8%);
  • срок кре­ди­то­ва­ния – до 30 лет (уже появи­лись КО и бан­ки, выда­ю­щие кре­ди­ты на 50 лет, к при­ме­ру, тот же ВТБ);
  • для оформ­ле­ния ипо­те­ки соби­ра­ет­ся пол­ный набор доку­мен­тов (в неко­то­рых бан­ках воз­мо­жен дого­вор экс­пресс по двум доку­мен­там и очень быст­ро (2 – 3 дня);
  • мини­маль­ная сум­ма взно­са в пре­об­ла­да­ю­щей мас­се – 15 – 20%, одна­ко все боль­ше ста­но­вит­ся бан­ков, выде­ля­ю­щих ипо­те­ку под 5- 10% годо­вых, а неко­то­рые реги­о­наль­ные бан­ки, напри­мер, в Ново­си­бир­ске, раз­ра­бо­та­ли целе­вые про­грам­мы «Ипо­те­ка без началь­но­го взноса»;
  • нали­чие тру­до­во­го ста­жа – не менее пол­го­да (для сту­ден­тов в неко­то­рых кре­дит­ных орга­ни­за­ци­ях преду­смат­ри­ва­ет­ся стаж мини­мум от трёх месяцев).

Квартира для студентов в ипотеку – это вполне реально

Одна­ко даже будучи сту­ден­том, мож­но полу­чить ипотеку:

  • На общих усло­ви­ях, если сту­дент рабо­та­ет и его доход состав­ля­ет мини­мум 30000 руб (нуж­но учи­ты­вать бре­мя по ипо­те­ке, при кото­рой поло­ви­на дохо­да будет ухо­дить на пога­ше­ние кре­дит­но­го дол­га). Но необ­хо­ди­мо будет нали­чие вре­мен­ной реги­стра­ции и под­твер­жде­ние наме­ре­ний сту­ден­та остать­ся после окон­ча­ния ВУЗа рабо­тать в том реги­оне, где выде­лен кредит.
  • Для спо­соб­ных сту­ден­тов, кото­рым про­ро­чат аспи­ран­ту­ру либо они уже явля­ют­ся МНС (млад­ши­ми науч­ны­ми сотруд­ни­ка­ми), соче­тая уче­бу с рабо­той в сте­нах род­но­го вуза, появ­ля­ет­ся воз­мож­ность уча­стия в соци­аль­ной ипо­те­ке для бюд­жет­ных работ­ни­ков» (моло­дых уче­ных, учи­те­лей и вра­чей). По этой про­грам­ме заём­щик выпла­чи­ва­ет сра­зу поло­ви­ну сто­и­мо­сти квар­ти­ры (вто­рую поло­ви­ну опла­чи­ва­ет госу­дар­ство), а затем пла­тит толь­ко про­цен­ты. Труд­ность здесь в том, что сту­дент дол­жен будет предо­ста­вить кре­ди­ту­ю­щей орга­ни­за­ции тру­до­вой дого­вор на 10 лет.
  • Если сту­дент созда­ёт семью, то он может подать заяв­ку на льгот­ную ипо­те­ку для моло­дой семьи, суще­ству­ю­щей во мно­гих банках.
  • При рож­де­нии у сту­ден­та вто­ро­го ребён­ка (мало­ве­ро­ят­ный, но потен­ци­аль­но воз­мож­ный вари­ант) он попа­да­ет сра­зу под две госу­дар­ствен­ные про­грам­мы – мате­рин­ский капи­тал и под­держ­ка семей с детьми в виде льгот­но­го 6% зай­ма в тече­ние трёх лет (пяти — для тех, у кого родил­ся тре­тий ребёнок).

Послед­няя новость: пре­зи­дент дал пору­че­ние мини­стер­ству финан­сов вне­сти изме­не­ние в про­грам­му под­держ­ки мно­го­дет­ных семей в виде пра­ва на ипо­теч­ный заём от 6% для семей, у кото­рых после 1 янва­ря 2018 г. роди­лись не толь­ко вто­рые и тре­тьи, но и после­ду­ю­щие дети.

На осно­ва­нии выше­при­ве­дён­но­го мож­но понять, при­о­ри­те­та­ми для госу­дар­ства явля­ет­ся не забо­та о повы­ше­нии уров­ня обра­зо­ва­ния в обще­стве, а повы­ше­ние рож­да­е­мо­сти и обес­пе­че­ние реги­о­нов гото­вы­ми науч­ны­ми кад­ра­ми, учи­те­ля­ми и вра­ча­ми.

Здесь прав­да появ­ля­ет­ся вопрос: все эти кад­ры не воз­ни­ка­ют ниот­ку­да, а все они в про­шлом были сту­ден­та­ми, так вот: поче­му нель­зя начать забо­тить­ся о них на том эта­пе, когда они явля­ют­ся уча­щи­ми­ся под гаран­тию буду­ще­го рас­пре­де­ле­ния в тот реги­он, где буду­щим моло­дым спе­ци­а­ли­стам будет выдан кре­дит для сво­е­го жилья?

Види­мо, при­чи­на все та же: вновь испе­чен­ный сту­дент – это пока сырой необ­ра­бо­тан­ный мате­ри­ал. Он может оста­вить инсти­тут, ока­зать­ся нера­ди­вым в уче­бе, понять, что сде­лал невер­ный выбор.

Поэто­му рас­счи­ты­вать на пер­во­курс­ни­ков или вто­ро­курс­ни­ков госу­дар­ство пока не может, а до послед­не­го кур­са и вре­ме­ни рас­пре­де­ле­ния, когда спо­соб­но опре­де­лить­ся мно­гое, еще далеко.

Ипотека для бывших студентов – молодых специалистов

Госу­дар­ство преду­смат­ри­ва­ет отдель­ную ипо­теч­ную реги­о­наль­ную про­грам­му для моло­дых спе­ци­а­ли­стов бюд­жет­ной отрас­ли (вра­чей, учи­те­лей и моло­дых уче­ных), по кото­рой обе­ща­ны сле­ду­ю­щие льготы:

  • госу­дар­ствен­ная суб­си­дия в раз­ме­ре до 50%, а в неко­то­рых слу­ча­ях даже 70% сто­и­мо­сти жилья;
  • тариф­ный льгот­ный про­цент – от 5 % в тече­ние 10 лет.
  • оста­ток дол­га от тела кре­ди­та высчи­ты­ва­ет­ся во вто­ром кре­дит­ном пери­о­де в виде еже­ме­сяч­ных отчис­ле­ний с зарплаты.

Льго­ты про­сто заме­ча­тель­ные. Мину­са­ми дан­ной про­грам­мы являются:

  • Она дей­ству­ет не во всех регионах.
  • Вос­поль­зо­вать­ся льго­та­ми не могут небюд­жет­ные работники.
  • Спе­ци­а­ли­ста часто направ­ля­ют в отда­лен­ную сель­скую мест­ность, где он дол­жен будет отра­бо­тать 10 лет.

Серьез­ным пре­пят­стви­ем может быть неже­ла­ние само­го моло­до­го спе­ци­а­ли­ста ехать по рас­пре­де­ле­нию в глу­хо­мань. Но увы, при­хо­дит­ся выби­рать меж­ду сво­и­ми жела­ни­я­ми и суще­ству­ю­щи­ми льготами.

Льготная региональная студенческая ипотека

Пока льгот­ная целе­вая про­грам­ма для уча­щих­ся вузов, к сожа­ле­нию, суще­ству­ет толь­ко в Крас­но­дар­ском крае и Ростов­ской обла­сти (види­мо, толь­ко там пока осо­зна­ли, что буду­щие цен­ные кад­ры куют­ся из нынеш­них студентов).

Эта про­грам­ма кре­ди­ту­ет ипо­те­ку для сту­ден­тов на пер­вич­ном рын­ке жилья. Льго­ты по ней таковы:

  • пони­же­ние сто­и­мо­сти 1 м2 жилья на 1200 руб;
  • осво­бож­де­ние от выплат про­цен­тов на про­тя­же­ние опре­де­лен­но­го периода;
  • выбор и резер­ва­ция понра­вив­шей­ся квар­ти­ры, если сту­дент опла­чи­ва­ет 80% её сто­и­мо­сти на пер­вом эта­пе строительства.

Банк Кубань-Кре­дит пред­ла­га­ет такие льго­ты в ипо­те­ке сту­ден­там на квартиру:

  • малень­кий пер­во­на­чаль­ный взнос от 5%;
  • воз­раст заем­щи­ка от 18 лет;
  • воз­мож­ность отсроч­ки выпла­ты кре­дит­но­го дол­га на пери­од (услов­ная отно­си­тель­ная льго­та, так как общий долг не ста­но­вит­ся от это­го мень­ше, срок кре­ди­то­ва­ния уве­ли­чи­ва­ет­ся, а от выплат про­цен­тов никто не освобождает);
  • диф­фе­рен­ци­ро­ван­ная став­ка, в зави­си­мо­сти от вели­чи­ны пер­во­на­чаль­но­го взноса:
  • от 9.4% – если выпла­че­но сра­зу от 20 до 85% сто­и­мо­сти жилья;
  • 9.9 – 10.25% – при пер­вом взно­се от 5 до 20%;
  • мини­маль­ный тру­до­вой стаж до момен­та пода­чи доку­мен­тов – не мень­ше 6 месяцев;
  • откры­тие целе­во­го нако­пи­тель­но­го депо­зи­та на пер­во­на­чаль­ный ипо­теч­ный взнос.

Программы для семей со студентами в регионах Сибири и Урала

В Кеме­ро­во и в Челя­бин­ске суще­ству­ют своя реги­о­наль­ная ипо­теч­ная про­грам­ма, под­дер­жи­ва­ю­щая семьи, в кото­рой учат­ся дети-студенты.

Кре­ди­ты выда­ет Запсибкомбанк:

  • с началь­ным взно­сом от 10%;
  • бан­ков­ским тари­фом – от 9,5%; сро­ком кре­ди­то­ва­ния 30 лет;
  • воз­мож­но­стью отсроч­ки пла­те­жа по телу кре­ди­та на пери­од обу­че­ния детей.

Хочет­ся наде­ет­ся, что ипо­те­ка для сту­ден­тов ста­нет в бли­жай­шем буду­щем ещё доступ­нее, тем более, что опти­мизм вну­ша­ет взя­тый пра­ви­тель­ствен­ный курс на пони­же­ние про­цен­та кре­ди­то­ва­ния, а так­же суще­ствен­ное уве­ли­че­ние сро­ка пога­ше­ния кре­ди­тов, что даёт воз­мож­ность брать их уже со сту­ден­че­ской ска­мьи. Так­же хоте­лось бы, что­бы было уде­ле­но боль­шее вни­ма­ние моло­дым спе­ци­а­ли­стам вне­бюд­жет­ной сфе­ры инду­стри­аль­ных регионов.

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/ipoteka-dla-studentov.html

Ипотека для студентов на квартиру в сбербанке, ипотечный кредит для студентов без первоначального взноса

Дают ли ипотеку студентам

Многие студенты получают образование вдали от дома. Зачастую студенты, приехавшие из других городов, получают общежитие, однако такие условия придутся по нраву не каждому.

В такой момент вопрос о жилье может встать остро. Чаще всего решением становится съемное жилье.

Но если студент собирается остаться после обучения в этом городе, стоит рассмотреть и такой вариант, как ипотека для студентов.

Практически, для студента в другом городе остается лишь три возможности найти жилье:

  1. Получить комнату в общежитии. Вот только, к сожалению, далеко не все студенты получат эту услугу, а кроме того, общежитие придется покинуть, если студент решит обзавестись семьей.
  2. Снять жилье. Но цены на рынке съемного жилья сегодня таковы, что не намного ниже ежемесячного ипотечного взноса.
  3. Взять ипотечный кредит и получить жилье в собственность.

В пользу ипотеки говорит также тот факт, что банк не может увеличить сумму ежемесячной выплаты, прописанную в договоре, а вот цена аренды постоянно растет вместе с инфляцией. Кроме того, взяв в ипотеку квартиру, можно уже самому сдать часть ее в аренду, и за счет этого переложить часть ежемесячного платежа на чужие плечи.

Впрочем, без помощи родителей все же маловероятно, чтобы студент мог самостоятельно освоить ежемесячную выплату по кредиту.  Да и других поручителей с высоким и стабильным доходом молодому человеку найти будет нелегко.

Ипотека для студентов на квартиру в Сбербанке

Стоит квартира довольно дорого, купить её сразу получится далеко не у всех, поэтому такая услуга, как ипотека для студентов на квартиру предоставляется Сбербанком. Условия предоставления ипотеки практически не отличаются от условий других банков:

  • Полный набор документов;
  • Возраст получателя кредита – не менее 21 года;
  • Срок кредита – не больше 30 лет;
  • Проценты по ипотеке – 9-14% годовых.

Также студент может принять участие в ипотечных программах с государственной поддержкой.

Ипотечный кредит для студентов

Так же Сбербанк может выдать ипотечный кредит для студентов на приобретение квартиры. Это долгосрочный целевой кредит, где приобретаемое жильё служит залогом по займу. Залогом может выступать недвижимость, имеющаяся у заёмщика. Чтобы получить ипотечный кредит, нужно вначале узнать какие требования к получению кредита в выбранном вами банке.

Чтобы увеличить ваши шансы на получение кредита, можно сделать сразу несколько комплектов документов, и отправить в разные банки. Причём делать это нужно одновременно, это сэкономит ваше время, нервы и энергию. Ведь если вам откажут в одном банке, вам придется заново собирать пакет документов для другого банка, а сделать это будет ещё сложнее.

К тому же получив первый отказ можно вообще разочароваться, в идее получить кредит, и не добиться своей цели, опустить руки. Важно правильно выбрать банк, который выдаст вам кредит. Не стоит привязываться к какому-то конкретному банку. Не пытайтесь сэкономить на процентах по ипотечному кредиту, т.е. найти банк, где проценты меньше.

Лучше обратите внимание на следующие критерии:

  • Наличие рекламы, содержащей информацию о выдаче кредита.
  • Поискать в сети информацию о количестве выданных кредитов этим банком.
  • Воспользуйтесь при выборе советами брокеров и банковских работников.

Выбирайте банк, когда убедитесь, в том, что он не предъявляет к заказчикам завышенных требований. Некоторые банки предлагают ипотеку для студентов без стартового взноса. Можно получить кредит на сумму стартового взноса.

Ипотека для студентов в ВТБ24

Удобным вариантом взятия ипотеки студентом будет банк ВТБ24. Он выдаёт ипотеку всего по двум документам; паспорту и любому другому документу удостоверяющему личность, и на большой срок (до 50 лет). Процентная ставка от 8 до 12 %, есть возможность поручительства.

Студенту, не имеющему постоянного источника доходов, не обойтись без поручителей, ими могут быть родители студента. Так же банк учитывает доходы других членов семьи. Есть возможность оплатить оставшуюся к выплате сумму раньше срока. Правда, подача заявки на кредит платная.

Для расчета стоимости кредита на сайте банка представлен удобный калькулятор, позволяющий подобрать удобные параметры.

Ипотека для студентов в банке Кубань кредит

Коммерчески банк Кубань кредит предлагает студентам интересную программу «Квартира для студента». Ипотека для студентов от банка Кубань кредит предоставляется для приобретения жилья в многоквартирных домах, расположенных в районах, входящих в список, выложенный на интернет-портале банка.

  Благодаря этой программе реализуются малогабаритные квартиры-смарты, кроме того однокомнатные и двухкомнатные квартиры в Краснодаре, Анапе, Геленджике, Ростове-на-Дону и других городах. Срок возврата по этому кредиту – от 1 года до 30 лет. Сумма кредита – от 300 тысяч до 7 миллионов рублей.

Программа «Квартира для студента» была рассмотрена Администрацией Краснодарского края и рекомендована к реализации для студентов из Краснодара и Краснодарского края.

Положительной чертой данной программы является ее высокая гибкость. Это позволяет подобрать наиболее подходящий вариант для всех групп обучающихся, отталкиваясь от материальной обеспеченности, текущего дохода и остроты потребности в жилье.

Предусмотрены разнообразные скидки от банка и ООО «ВКБ-Новостройки», объединяющего застройщиков Юга России.  Например, застройщиком предусмотрены скидки в размерах до полутора тысяч рублей с квадратного метра жилья по студенческому билету.

Решение о получении кредита можно получить в течение пяти рабочих дней с момента подачи в банк всех необходимых документов.

Ипотека для студентов без справок

Для того чтобы оформить ипотечный кредит по упрощенной схеме, студенту необходимо отвечать нескольким критериям:

  • Нужно не иметь задолженностей перед банком, а еще лучше – если уже были возвращенные кредиты (хорошая кредитная история);
  • У студента должны быть косвенные подтверждения способности оплатить кредит;
  • Хорошо, когда имеется имущество или оборудование, которое можно использовать как залог, например автомобиль.

Также стоит ждать, что процент по ипотеке для студентов без справок выше, чем при оформлении ипотечного кредита по обычной схеме.

Подтвердить платежеспособность студенту могут помочь чеки, подтверждающие недавние крупные покупки (приобретение телефона или планшета).

Зачастую основной проблемой молодого человека, без официального дохода, является не вопрос «Дадут или не дадут кредит?», а вопрос «Какую сумму дадут?». Ведь сумма кредитования определяется исходя из подтвержденного дохода. В этом случае помощь идет со стороны возможности привлекать созаемщиков – родителей или гражданских супругов.

Для молодых людей также камнем преткновения часто является вопрос о воинской обязанности – большинство банков не дают кредит, если парень моложе 27 лет не имеет на руках военного билета (то есть не отслужил или не был официально освобожден).

Источник: https://ipotekami.ru/ipoteka-dlya-studentov-programmy-i-vozmozhnosti/

Ипотека студентам на квартиру

Дают ли ипотеку студентам

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Любой гражданин желает обладать собственной жилой площадью. Однако, в силу финансовых трудностей и дорогой стоимости не каждым может позволить себе такую возможность.

Поэтому широкое распространение в последнее время получили различного рода кредитные займы которые на определенных условиях можно оформить в любом банке. Реализовать данный процесс могут и молодые люди, учащиеся высших учебных заведений.

Подробнее ознакомиться с данным вопросом вам поможет настоящая публикация.

Могут ли студенту дать ипотеку на квартиру?

Законодательством и банковскими организациями предусмотрена возможность студентов получить ипотеку на квартиру.

Однако, следует обратить внимание, что в отношении данной категории граждан действуют более жесткие условия для получения займа, чем в отношении обычных граждан.

Получить необходимые денежные средства можно на максимальный срок, который составляет тридцать лет. При этом процентная ставка может разниться в пределах 9-14 процентов.

Важно знать, что ни в одном банке в настоящий момент не действует программа ипотеки для студентов. Банковские компании предусматривают выдачу кредитных денежных средств только при соблюдении некоторых условий.

Если молодой человек имеет постоянное место труда и регулярный заработок, то имеется возможность воспользоваться только льготной программой, основанной на государственной поддержке в погашении ипотечного кредита на квартиру.

Как студенту получить ипотеку на квартиру?

Если у молодого гражданина появилась необходимость получить денежные средства от банка, тогда требуется ознакомиться с перечнем условий в соответствии с которыми можно осуществить данный процесс.

Условия получения ипотеки для студентов представляют собой следующее:

  • Одним из наиболее важных элементов соответствующей сделки является достижение потенциальным заемщиком 21 года. В некоторые финансовых учреждениях данная цифра равняется 22 годам;
  • Особое внимание уделяется представителям мужского рода. Только при наличии военного удостоверения, подтверждающего факт службы, можно получить ипотеку на квартиру. Это связано с тем фактом, что банки опасаются предоставить кредит военнообязанному лицу;
  • Наличие официального трудоустройства на одном месте службы в течение шести месяцев и длительности годового стажа трудовой активности. При этом требуется предъявить трудовое соглашение с нанимателем и справку, свидетельствующую о заработке лица;
  • Некоторые банковские учреждения требуют предоставить данные лиц, которые будут выступать в качестве поручителей или созаемщиков, что создаст гарантии для надлежащей выплаты кредитных средств;
  • Если у студента и ранее имелись кредитные займы, то их история должна быть обязательно положительной.

Чтобы оформить получение ипотеки для студента необходимо ознакомиться с процедурой оформления:

  • В первую очередь надлежит собрать необходимый пакет документации;
  • Оформить заявление на имя руководителя банка с целью получения займа;
  • Дождаться рассмотрения обращения. Данный процесс реализуется в течение 8-10 дней;
  • В случае положительного исхода следует начать процесс оформления сделки.

Ипотека для молодой семьи студентов на квартиру

Встречаются также случаи, когда в оформлении ипотеки на квартиру нуждаются молодые семьи студентов.

После официального оформления брака супружеская пара может принять участие в государственной программе, которая направлена на поддержку молодых семей.

Участие в подобного рода конкурсе на государственном уровне может иметь место только в том случае, если имеются на то следующие условия:

  • Студенты еще не достигли возраста в тридцать пять лет;
  • Могут подтвердить свою нужду в улучшении жилищных условий;
  • Обладают финансовыми средствами для выплаты первоначального взноса, которые не может быть ниже 10 процентов от общей суммы средств;
  • Имеют постоянное место трудоустройства и регулярный заработок.

Важно уточнить, что в рамках многих банковских организаций также действуют программы, нацеленные на предоставлении ипотеке молодой семье студентов. Имеется возможность получить соответствующий заем на значительно улучшенных условиях.

При этом процентный тариф будет значительно снижен. В качестве примера можно привести банк ВТБ 24. В указанном учреждении действует изначальный тариф в десять процентов и ежегодный процентный тариф в 11 процентов.

В Россельхозбанке также установлена десятипроцентная тарифная ставка и проценты годовые разнятся в пределах 10 — 14.

Кроме того, российское государство создало возможность молодым людям принять участие в специально разработанной программе по которой семьям студентам могут погасить ипотеку на квартиру.

Важно уточнить, что речь идет не о всей сумме займа, а о сорока процентах.

Однако обязательно следует знать, что стать участником подобной программы могут исключительно молодые ученые, преподаватели, медицинские работники.

Как взять ипотеку студенту без первоначального взноса?

В отношении студентов не действует такая льгота, как получение ипотеки без первоначального взноса на квартиру. Ни одно финансовое учреждение не предоставит заем на соответствующих условиях.

Данная категория заемщиков в обязательном порядке должна предоставить первоначальную сумму, которая будет равняться минимум десяти процентам от общей величины ипотеки на квартиру. В некоторых банках данный тариф может составлять 15 и даже 20 процентов.

При этом не исключается возможность выплатить большую сумму.

Какие банки дают ипотеку студентам?

К сотрудничеству с молодыми людьми готовы многие банки Российской Федерации. Однако, при необходимости оформить ипотеку студент должен знать, что различные банковские организации действуют на различных условиях и предоставляют заемщикам деньги при различных процентных тарифах.

В числе банков, которые предоставляют ипотечный заемстудентам на квартиру следует выделить: ВТБ 24, Сбербанк, М Банк, Русский Ипотечный банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, АИЖК, Промсвязьбанк.

К примеру, такая банковская организация, как ВТБ 24 предоставляется лицам достигшим совершеннолетия взять ипотечный кредит на квартиру. Но обязательно необходимо предъявить данные поручителя и созаемщиков. А Сбербанк наоборот дает возможность взять денежные средства только по наступлению 21 года, но поручители и созаемщики не являются обязательным условием.

При этом, если будущие специалисты желаю оформить кредит с государственной поддержкой, то стоит иметь в виду, что с представленной программой работают только наиболее крупные и распространенные банки.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/ipoteka-studentam-na-kvartiru.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.