Что значит квартира подходит под ипотеку

Содержание

Какая квартира подходит под ипотеку: основные требования банков

Что значит квартира подходит под ипотеку

Банки дают ипотеку на приобретение квартиры на вторичном рынке или напрямую у застройщика в строящемся или готовом доме. Но купить любую понравившуюся недвижимость в Сбербанке или другом банке нельзя. Банк рискует своими деньгами, предоставляя их в долг, поэтому выдвигает определённые условия кредитования и ряд требований к объекту недвижимости, выступающему залогом по ипотеке.

Расположение

Большинство банков предоставляет ипотечные кредиты на покупку квартиры только в тех регионах, где имеются их отделения.

Охотней всего банки выдают ипотеку на покупку жилья в крупном городе или населённых пунктах, расположенных в пределах 20-30 км от него.

Это связано с тем, что такая недвижимость является более ликвидной, то есть при возникновении проблем с погашением долга найти на неё покупателя будет значительно легче, чем на жильё в небольшом посёлке.

Банки не выдают кредиты на покупку квартиры в домах, признанных аварийными, подлежащими сносу, реконструкции и т. д. А также нельзя купить в ипотеку жильё в общежитиях (в т. ч. малосемейных).

Возраст

Банки стараются не выдавать ипотечные кредиты на приобретение квартиры в панельных “хрущёвках”. Обычно жильё можно купить в домах, построенных после 1970 года при условии, что износ не превышает 50-70%. Если дом признан подлежащим капитальному ремонту, то получить ипотечный кредит на покупку жилья в нем будет невозможно.

Рекомендуется рассматривать для приобретения квартиры в домах, построенных после 1990 года, период эксплуатации которых составляет не больше 70% от нормативного срока службы.

Материал

Здание, в котором находится приобретаемая квартира, должно иметь каменный, кирпичный или железобетонный фундамент и быть высотой не менее 3 этажей. А также оно не должно иметь деревянных перекрытий. Материал стен допустим любой, но если они выполнены из дерева, то согласовать квартиру будет сложнее. Не допускается приобретение в ипотеку квартир, расположенных на цокольных этажах.

Внутренняя отделка

Приобретаемое жильё должно иметь отдельный санузел и кухню, а также должно быть пригодно для круглогодичного проживания.

Рассмотрим, какие конкретно требования к удобствам в квартире выдвигаются банками:

  • наличие подключения к электрическим сетям и водопроводу (холодное и горячее водоснабжение);
  • оснащённость необходимыми сантехническими приборами в исправном состоянии;
  • подключение к централизованной или внутренней системе отопления (водяной, электрической и т. д.) и наличие нагревательных приборов во всех комнатах и других помещениях;
  • наличие кухонной плиты – газовой или электрической – согласно техническим требованиям здания;
  • соответствие напольных, потолочных и настенных покрытий технической документации на жилое помещение.

Планировка

Планировка жилого помещения должна соответствовать данным в техпаспорте. А все перепланировки должны быть зарегистрированы в соответствии с законом.

Банки предпочитают не иметь дела с готовым жильём с неузаконенной перепланировкой. А в случае, если они всё-таки согласятся на оформление ипотеки, в договоре будет прописано условие, что вы, как новый собственник, обязуетесь восстановить первоначальное состояние жилья или зарегистрировать должным образом имеющуюся перепланировку.

Как банк проверяет квартиру?

Основная задача специалистов банка на этапе проверки недвижимости – убедиться в её юридической чистоте. Для этого они запрашивают у текущего собственника (продавца) полный пакет документов по недвижимости (выписку ЕГРН, свидетельство о праве собственности и т. д.). Проверяется также наличие судебных споров в отношении данного жилья как в настоящее время, так и в прошлом.

Сотрудники банка на этапе проверки оценивают ликвидность приобретаемой недвижимости. Они определяют примерную сумму, за которую заложенное жильё можно быстро продать, основываясь на отчёте оценочной компании.

Как узнать, подходит ли квартира под ипотеку?

Узнать о том, подходит ли квартира под ипотеку, можно только после одобрения заявки и предоставления всех документов по недвижимости в банк (отчёта об оценке, выписки из ЕГРН). Сотрудники банка проверят юридическую чистоту квартиры, проведут при необходимости её осмотр и затем примут решение по вопросу согласования в качестве объекта залога.

Если в согласовании недвижимости будет отказано, то банк уведомит, почему квартира не подходит под ипотеку. Рассмотрим наиболее частые причины отрицательного решения:

  • несоответствие квартиры минимальным требованиям банка;
  • наличие неузаконенной перепланировки, выявленной оценщиком или специалистами банка;
  • неполный комплект документов;
  • проблемы с юридической чистотой.

Какие документы нужны на недвижимость?

Если вы приобретаете квартиру в строящемся доме у аккредитованного банком застройщика, то для согласования её в качестве залога потребуется только договор долевого участия в строительстве. При покупке жилья у компании-застройщика, ещё не прошедшей аккредитацию, понадобится полный пакет её учредительных документов (Устав, приказ о назначении руководителя, выписка из ОГРН и т. д.).

При приобретении готовой недвижимости нужно представить в банк следующие документы:

  • отчёт об оценке;
  • свидетельство продавца о праве собственности на недвижимость (при наличии);
  • документ-основание возникновения прав собственности у продавца (например, договор купли-продажи);
  • выписку из ЕГРН;
  • выписку из поквартирной (домовой) книги;
  • технический и кадастровый паспорт.

Часто банк просить предоставить выписку по лицевому счёту, подтверждающую отсутствие долгов за коммунальные услуги.

Порядок получения ипотеки

Оформление ипотеки начинается с подачи заявки. Удобней отправить ее через интернет с официального сайта выбранного банка. Рассматривают заявку в течение 1-10 дней.

После одобрения для получения ипотеки необходимо выполнить следующие действия:

  1. Подобрать подходящую квартиру для покупки и провести её оценку.
  2. Передать отчёт об оценке и документы по квартире (выписку из ЕГРН, технический паспорт и т. д.) в банк и дождаться согласования недвижимости.
  3. Приобрести необходимые полисы страхования.
  4. Внести первый взнос и подписать кредитную документацию.
  5. В назначенное время провести сделку с продавцом.
  6. Зарегистрировать переход права собственности на недвижимость и её залог в Росреестре.

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/kakaya-kvartira-podhodit-pod-ipoteku.html

Какая квартира подходит под ипотеку?

Что значит квартира подходит под ипотеку

Использование ипотечного кредитования сейчас выступает едва ли не единственным способом приобретения жилья в собственность. Такая программа позволяет избавиться от постоянной аренды и получить своё жильё, пусть и с временным обременением.

После первоначального одобрения банком запроса на ипотеку начинается процесс подбора жилья. И здесь начинаются проблемы – многие просто не знают, какое жилье банк одобряет, и процесс подбора в итоге надолго растягивается.

Хотя на самом деле все требования к такому жилью достаточно просты – если использовать их для отсеивания неудобных вариантов, в итоге можно выбрать наиболее оптимальное решение.

Требования банка к квартире

Сначала нужно понять, что значит формулировка «квартира подходит под ипотеку». Она применяется к абсолютно всем объектам, что приобретаются за счёт средств, занятых у кредитной организации. Они должны соответствовать критериям, определяемым банком.

Перечень таких требований у разных банков имеет достаточно схожую структуру, но в зависимости от того, к какой конкретно организации гражданин обращается, они могут изменяться. Влияние оказывает также сфера деятельности того, кто берёт ипотечный займ, и то, где находится выбранное жилое помещение.

Чтобы проверить, подходит ли избранный объект под условия банка, нужно учитывать все эти факторы.

Особенности конструкции

Часто банки отказывают в ипотеке из-за того, что конструкция здания потенциально опасна. К ним относят:

  • перекрытия, выполненные из дерева или других горючих и подверженных процессу гниения материалов;
  • газовые колонки, установленные в доме.

Так отпадает большая часть «сталинок», а также те дома, в которых фундамент изготовлен не из устойчивых кирпича, камня или бетона.

Оснащение помещения

А здесь квартира должна соответствовать требованию закона в точности – быть пригодной для проживания и удовлетворения базовых потребностей.

Это значит, что в ней должны иметься:

  • горячая и холодная вода;
  • сантехника для туалета, гигиены и кухни;
  • работающее отопление;
  • нагревательные приборы в каждой комнате;
  • окна;
  • двери;
  • плита для готовки;
  • покрытия на полу, стенах и потолке в соответствии с планом помещения.

Стоит обратить внимание, что соответствие этим параметрам проверяется дважды – самим покупателем и банком.

Юридические нюансы

После проверки жилья на соответствие всем требованиям для кредитования начинается правовой аудит.

В него входит:

  • проверка стоимости жилья не зависящим ни от кого оценщиком, избранным кредитной организацией;
  • проверка чистоты заключаемой договорённости – выявляются все претенденты на жилое помещение без исключений;
  • подтверждение соответствия параметров недвижимого объекта в реальности тому, что было заявлено;

Ограничение уловок продавца

Законодательство устанавливает, что сумма от продажи недвижимого имущества, бывшего в собственности менее трёх лет облагается налогами в той части, что превышает один миллион рублей.

Из-за этого многие перекупщики намеренно снижают сумму, оговоренную в тексте договора. Такое при ипотеке возможно, если разницу самостоятельно оплатит покупатель.  Но банки стараются избегать этого, принимая собственников, у которых жильё находится больше 3 лет.

Если при аудите обнаружится, что цена квартиры завышена, продавца обяжут понизить её до приемлемого уровня. При отсутствии согласия так поступить банк не станет одобрять ипотечный кредит на сумму больше, чем та, что установлена аудитом. В случае необходимости обо всём договариваются сами стороны и разницу может оплатить покупатель.

Перепланировка – только по закону

Когда ипотечное жильё в ходе ремонта было изменено переустройством или перепланировкой, что не отражено в официальных бумагах, соглашение может быть не заключено.

Хотя с 2017 года БТИ не проводит обязательных проверок и такое жильё можно продать при согласии покупателя, банк может вмешаться и сделать законность переустройства необходимой.

Требования для военной ипотеки

Военнослужащим доступны не только здания в городе, но и

  • коттеджи;
  • таунхаусы;
  • частные дома с участком земли;
  • коммунальные квартиры во владении одного субъекта.

Остальные условия к жилью стандартные: расположение и возраст дома, состав несущих конструкций, наличие перепланировки.

Итог

Придерживаясь описанных выше правил каждый может самостоятельно определить, что сможет подойти под ипотеку и отмести неугодные варианты, сократив время на выбор в несколько раз. Стоит учитывать и конкретные требования банка – они могут отличаться.

При продаже квартиры агентство недвижимости поможет узнать, почему квартира не подходит под ипотеку и что нужно сделать, чтобы ее продать.

Подробнее о том, как взять ипотечный кредит на вторичное жилье смотрите в видео:

Источник: https://mirstroek.com/ipoteka/kakoe-zhile-podhodit-pod-ipoteku.html

Какое жилье подходит под ипотеку?

Что значит квартира подходит под ипотеку

Приобретение квартиры по программе ипотечного кредитования, для большинства людей, является единственным способом избавиться от аренды жилья и обзавестись собственностью, пусть и с ограничением прав.

Занимаясь первоначальным подбором квартиры, получив предварительное согласие банка на кредит, многие не знают о том, какие квартиры подходят под ипотеку, в силу чего тратят время на рассмотрение вариантов не способных пройти процедуру проверки.

Перечень требований достаточно прост и используя его, как многоступенчатый фильтр, можно из множества вариантов подобрать оптимальное сочетание характеристик.

Требования к ипотечному жилью

Прежде, чем перейти к конкретным параметрам квартир, следует сформулировать понятие того, что значит квартира подходит под ипотеку. Такой термин используется применительно к объектам, покупаемым за счет заемных средств, которые должны удовлетворять требованиям конкретного финансового учреждения.

Реестр банковских требований к квартирам имеет обобщенную схожую структуру, но может варьироваться в зависимости от конкретного кредитора, местоположения жилой недвижимости и личности заемщика. Тому, кто интересуется, как узнать подходит ли его квартира для ипотеки следует проверить свою недвижимость по алгоритму, приведенному ниже.

Расположение дома

Требование к ликвидности квартиры, которую заемщик закладывает банку в качестве гарантии возврата средств, обуславливает ограничения по размещению жилой недвижимости в пригороде или в неблагополучных районах города, так как продать такой залог будет проблематично.

Каждый банк в индивидуальном порядке решает какое жилье подходит под ипотеку, но, в большинстве случаев, ограничения следующие:

  • дом не должен быть ветхим и подлежать сносу;
  • квартира не может располагаться в двухэтажных или частных домах;
  • блочные и панельные «хрущевки» кредитуют неохотно;
  • дом не должен быть предназначенным для реконструкции с отселением;
  • здание не должно быть общежитием или зданием гостиничного типа, в том числе малосемейкой;
  • к размещению квартиры на первом, последнем, цокольном этаже или подвале, также может быть негативное отношение.

Получить информацию о том, подлежит ли дом расселению или сносу, можно выполнив запрос в администрацию территориального субъекта.

Возраст здания

Период эксплуатации постройки, в которой размещается приобретаемое по ипотеке жильё, не может превышать 70% от нормативного срока службы по строительному паспорту.

Узнать необходимые данные можно посредством онлайн-сервисов, более полная информация на которых представлена для Москвы и СПб, но косвенным путем можно получить информацию и о периоде строительства типовых зданий.

Наиболее популярными являются сервисы:

  • Wikimapia;
  • «Где этот дом»;
  • «Неспроста»;
  • «Дома Москвы»;
  • «Тип дома».

Альтернативой общим сервисам является обращение в Росреестр через официальный сайт ведомства, где можно заказать технический паспорт любого здания в стране, оплатив пошлину в сумме 150 рублей и направив запрос и скан-копию квитанции по почте. Через 5 дней в ответ придет электронная версия искомого документа и все ответы на вопросы буду получены.

Способом, не требующим взаимодействия с компьютерной техникой, является обращение в БТИ и заказ технического паспорта, который там будут делать месяц и обойдется он примерно в 800 – 900 рублей.

Узнав какого года постройки интересующее здание, следует сразу исключить все варианты, дата возведения которых 1970 год или ранее.

Сбербанк предъявляет требование, согласно которого объект залога не должен быть изношен более, чем на 40% или быть поставлен в очередь на выполнение капитального ремонта из-за текущего состояния.

Конструктивные особенности

Частой причиной, почему квартира не подходит под ипотеку, является потенциально опасная, с точки зрения банка, конструкция, а именно:

1) наличие деревянных перекрытий кровли или фундамента из горючих материалов, подверженных гниению;

2) установленные газовые колонки.

Таким образом, под ограничение попадают многие «сталинки», перекрытия верхних этажей которых в подавляющем числе случаев выполнено из дерева. Вето будет наложено также на здания, фундаменты которых выполнены не из кирпича, камня или бетона.

Внутренняя комплектация квартиры

Отбросив требования к местоположению и остатке ресурса прочности здания, формулировка того, какое жилье подходит под ипотеку, будет следующей – полностью пригодное для проживания, укомплектованное всеми необходимыми удобствами для удовлетворения первичных потребностей, а именно:

  1. Коммуникациями с горячей и холодной водой;
  2. Сантехническими приборами для туалета, гигиенических нужд и кухни;
  3. Подключением к системе отопления, которая может быть водяной, паровой или электрической;
  4. Нагревательными приборами в каждой комнате;
  5. Окнами, полностью остекленными и укомплектованными переплетами в полном объеме;
  6. Входной и межкомнатными дверьми, целыми и способными выполнять свою защитную и ограждающую функции;
  7. Плитой, соответствующей принятому для данного дома типу (газовая или электрическая);
  8. Напольные, настенные и потолочные покрытия, соответствующие техническому плану помещения.

Соответствие требованиям банка к объекту ипотечного кредитования выполняется дважды – потенциальным покупателем и представителем финансовой организации, который обязательно задаст все перечисленные вопросы, а значит к тому времени ответы на них должны быть найдены.

Юридические тонкости

После двухуровневой проверки жилья на предмет сохранения своей стоимости в течение всего периода кредитования, наступает черед правового аудита, который заключается в:

  • оценке рыночной стоимости жилья силами независимого эксперта, выбранного банком;
  • проверке чистоты будущей сделки, путем выявления потенциальных претендентов на недвижимость, в том числе малолетних, осужденных или недееспособных, которые были выписаны с нарушением требований законодательства;
  • установлении соответствия параметров объекта недвижимости паспортным данным.

Помеха махинациям продавца

Существует требование законодательства, согласно которого сумма от продажи недвижимости, находившейся в собственности менее 3-х лет, подлежит налогообложению в части, превышающей 1 млн. рублей.

Как следствие, многие владельцы жилья, особенно занимающиеся перекупом, стремятся снизить продажную стоимость в договоре купли-продажи, что при сделке с участием финансового учреждения возможно только, если оставшуюся сумму покупатель доплатит самостоятельно.

Тем не менее, банк предпочитает собственников, период владения которых жильем превышает три года.

Завышенную стоимость квартиры, которую владелец считает обоснованной, ему придется снизить до уровня, определенного экспертом в ходе независимого аудита.

Если продавец не согласится на уступку, то банк не одобрит сделку на сумму, превышающую ту, которая указана в отчете экспертизы.

Альтернативой является опят таки договоренность с покупателем, если тот готов взять на себя дополнительные издержки.

Перепланировка должна быть законной

Если в процессе ремонта квартиры, продаваемой по ипотеке, были произведены переустройство или перепланировка, не разрешенные официально и не отраженные в техническом паспорте помещения, то сделка может сорваться.

Требование обязательной проверки планировки специалистами БТИ, существовавшее ранее, по состоянию на 2021 год отменено, и квартира с перепланировкой может быть с легкостью продана, если покупатель не имеет претензий.

Однако вмешательство банка в процедуру юридического сопровождения сделки делает это условие необходимым, усложняя жизнь продавцу, который незаконно перенес стенку или не получил одобрение на разрешённое переустройство.

Ипотека для военнослужащих

Жилыми объектами, отвечающими требованиям к тому, какие квартиры подходят под военную ипотеку помимо расположенных в городской черте, могут являться:

  • коттеджи;
  • таунхаусы;
  • частные дома с участком земли;
  • коммуналки во владении одного субъекта.

Итого

Ответив на все перечисленные вопросы, любой потенциальный заемщик ипотечного кредита сможет самостоятельно определиться, какая недвижимость подходит под ипотеку и, отсеяв потенциально безнадежные варианты, сократить время на осмотр квартир и выбор подходящего варианта в несколько раз. Прежде, чем проверять недвижимость на все перечисленные требования, целесообразно обратиться в финансовую организацию и, получив предварительное согласие на кредит, уточнить конкретные требования, которые могут иметь своеобразную специфику.

Источник: http://ipoteka-expert.com/kakie-kvartiry-podxodyat-pod-ipoteku/

Какое жилье подходит под ипотеку – технические и юридические требования

Что значит квартира подходит под ипотеку

Покупка объекта жилой недвижимости с использованием ипотечных средств представляет собой достаточно сложный процесс, включающий несколько этапов.  После получения одобрения от кредитного учреждения клиент банка приступает к поискам объекта жилой недвижимости.

Следует знать, что данный объект должен соответствовать требованиям банка. При этом на поиск дома заемщик располагает ограниченным сроком. Обычно кредитное учреждение предоставляет 3-4 месяца для выбора подходящего объекта жилой недвижимости.

Заемщику важно знать, какие дома будут подходить под ипотеку по требованиям банка.

Какое жильё подойдет для ипотеки

Перед оформлением ипотеки объект недвижимости будет проверен банком и страховой компаний по некоторым характеристикам. В целом, требования к домам у кредитных учреждений похожи. Разница может быть только в расположении объекта жилой недвижимости.

Банк готов выделить ипотеку на приобретение:

  • квартир или комнат в многоквартирных домах;
  • апартаментов;
  • таунхаусов (возможно, с участком земли);
  • частных домов с земельным участком.

Следует знать, что класс жилья кредитное учреждение не интересует. Ипотечный кредит можно получить для приобретения жилья класса «эконом» или люксовых апартаментов.

Квартиры в общежитиях или домах гостиничного типа готовы профинансировать не все банки. Если на этапе подбора дома под ипотечное кредитование возникают сомнения, нужно сразу обратиться за консультацией к сотруднику кредитного учреждения.

Основные требования к зданию

Список наиболее важных требований, с которым в обязательном порядке надо ознакомиться, содержит несколько пунктов:

  • Строение на должно быть возведено ранее 1970 года.
  • Степень износа каменного или бетонного здания не должна превышать 50-70%. Для деревянных домов допустим износ в пределах 40%.
  • Ипотеку получить не удастся, если дом стоит на учете в программе реновации, намечен капитальный ремонт либо снос данного здания.
  • Размещение объекта недвижимости должно попадать в зону действия данного кредитного учреждения. Некоторые банки готовы выделить средства и на покупку объектов недвижимости в других регионах.
  • Дом не должен иметь явных конструктивных дефектов (перекосов перекрытий или стен).
  • Нельзя получить ипотеку под ветхие дома, нуждающиеся в серьезном ремонте.

Ипотеку не удастся получить на дом, размещенный в пределах заповедной зоны, включенный в список исторических, архитектурных или культурных памятников.

Таунхаус, загородный или частный дом должен иметь круглогодичный подъезд, все необходимые коммуникации. Поблизости должны размещаться другие жилые здания. Обязательно наличие моста (если есть река), полноценной дороги.

Кроме технических характеристик, значение имеет инфраструктура близлежащей территории. Банк обращает внимание на все мелочи, способные повлиять на ликвидность и конечную стоимость жилой недвижимости. Развитая местная инфраструктура является хорошим показателем.

При выборе дома необходимо убедиться в наличии всей технической документации. Объект должен быть на государственном кадастровом учете.

Особые требования банки предъявляют к домам в рамках сельской ипотеки. Необходимо ознакомиться со списком населенных пунктов, где можно приобрести дом в ипотеку.

Технические требования к домам

Есть список обязательных технических характеристик, которому должны соответствовать дома под ипотеку. Его тоже следует внимательно изучить, чтобы не терять время в процессе поиска жилья под ипотечное кредитование.

Основные требования:

  • Здание в обязательном порядке должно быть оснащено каменным, бетонным либо кирпичным фундаментом, а также перекрытиями. Исходя из этого условия не рекомендуется присматривать квартиры в «сталинках». Проще найти «хрущевку» с годом постройки позже 1970 г.
  • Дом, таунхаус или квартира должны иметь кухонное помещение и обустроенный санузел. В список исключений из этого условия попадают новостройки на разных этапах возведения, а также не до конца достроенные дома. В них на определенной стадии строительства допускается отсутствие сантехники.
  • При выборе дома или квартиры рекомендуется убедиться в наличии основных коммуникаций: водопровода, канализации, центрального отопления, электричества. Поставщиком электроэнергии должна быть специальная компания. Исключение составляют частные дома, где может быть автономное газовое отопление и скважина для подачи воды.
  • Оконные проемы должны располагаться согласно плану строения, иметь полноценное остекление.
  • Применительно к покупке доли в квартире кредитные учреждения определяют, что доля должна иметь отдельно выделенную комнату (или комнаты). При покупке нескольких комнат каждая из них должна быть с отдельным входом. Помещение не должно быть оснащено газовой колонкой.
  • Подбирая квартиру, следует знать, что дом высотой менее пяти этажей не подходит под ипотечное кредитование. Это правило не касается апартаментов, таунхаусов, дюплексов и домов, построенных в ЦАО в столице позже 1991 года. Не стоит рассматривать жилую площадь, размещенную в переоборудованных цокольных этажах, а также расширенную за счет бывшей колясочной или иного технического помещения.
  • Относительно перепланировок кредитные учреждения во мнении расходятся. Возможно, банк потребует узаконить изменения в планировке либо вернуть все согласно плану квартиры.

Ипотечный кредит может быть выдан для покупки полноценного жилья, снабженного всеми необходимыми коммуникациями для постоянного проживания. При этом дом или квартира не должны нуждаться в срочном капитальном ремонте. Они должны быть в хорошем состоянии.

Важно! Не следует рассматривать для ипотеки слишком старые дома со сложной перепланировкой, а также объекты недвижимости, у которых площадь расширена за счет технических помещений.

Какие дома на первичном рынке подойдут под ипотеку

Подбирая жильё в новостройке, необходимо учесть, что одобрение можно получить только на объект, прошедший аккредитацию в кредитном учреждении. В этом случае возможна покупка квартиры на любом этапе строительства дома. Список объектов, прошедших аккредитацию, банк предложит самостоятельно.

Из этого правила есть и исключения. Согласно внутренней финансовой политике, некоторые кредитные учреждения готовы профинансировать покупку объекта жилой недвижимости и у сторонних застройщиков. Уточнить такую возможность необходимо в кредитном учреждении на этапе первого обращения.

Подбирая дом, в обязательном порядке надо учесть расстояние от объекта недвижимости до полноценной дороги, других жилых зданий. Большое значение имеет инфраструктура, наличие подъездных путей, коммуникаций. Объект жилой недвижимости может быть расположен и за чертой города, расстояние определяет банк.

В городской черте можно получить одобрение кредитной организации на приобретение объекта недвижимости в новостройке с использованием ипотечных средств. Некоторые сложности могут появиться при выборе заемщиком объекта жилой недвижимости в экологически неблагополучном районе.

Какой дом подойдет под сельскую ипотеку

Основные требования при оформлении сельской ипотеки:

  • Сумма ипотечного кредита в рамках сельской ипотеки весьма ограничена. Для регионов потолок составляет 3 миллиона рублей, а для Дальнего Востока и Ленинградской области сумма сельской ипотеки ограничена 5 миллионами рублей.
  • Расходование ипотечных средств допускается на приобретение только одного объекта недвижимости в сельской местности. Это может быть не только частный дом с земельным участком, но и квартира либо таунхаус.
  • Населенный пункт, где расположен выбранный объект недвижимости, должен входить в программу комплексного развития при наличии в нем менее 30 тысяч населения.
  • Точный список населенных пунктов есть в местной администрации. Следует знать, что столичный регион и внутригородские муниципальные образования города Санкт-Петербурга в программе комплексного развития участия не принимают.
  • Сельская ипотека имеет целевое назначение. Это означает, что объект жилой недвижимости может быть приобретен с использованием ипотеки только в населенных пунктах, попадающих под определение сельской местности.

Кредитные учреждения выдвигают определенные требования к объектам недвижимости, для покупки которых используется сельская ипотека. Конкретные условия в каждом банке могут отличаться в соответствии с внутренней финансовой политикой кредитного учреждения. Однако, общий список обязательных требований совпадает.

Требования к объекту недвижимости:

  • Объект недвижимости должен быть пригоден для полноценного проживания, не попадать в категорию ветхого жилья, не нуждаться в срочном капитальном ремонте.
  • Док, квартира, таунхаус в обязательном порядке должны быть оснащены коммуникациями, находящимися в исправном состоянии и подключенными к центральным сетям. Это касается электричества, газоснабжения, автономного либо центрального отопления.
  • Дом должен быть пригоден для круглогодичного проживания, иметь полноценные подъездные пути.
  • Кроме того, площадь объекта жилой недвижимости не должна быть меньше, чем указывают региональные нормативы применительно к каждому из членов семьи.
  • Ипотека в сельской местности может быть использована и для постройки дома, квартиры или таунхауса. Для одобрения заявки в банк понадобится предоставить пакет соответствующих документов.

Важно! На этапе оформления и выдачи ипотечного кредита обязательным условием сделки кредитования с банком является страхование. При этом условия страхового договора напрямую влияют на процентную ставку по ипотеке.

Юридические особенности оформления ипотечного договора

Принять участие в сделке ипотечного кредитования может объект недвижимости, абсолютно чистый с точки зрения закона. Дом не должен иметь никаких обременений, способных воспрепятствовать оформлению сделки купли/продажи.

При выборе дома или квартиры нужно обратить внимание на такие правила:

  • При наличии лиц до 18 лет в числе собственников жилья требуется разрешение органов опеки на проведение сделки с недвижимостью.
  • Иногда в числе собственников присутствуют лица, отбывающие наказание, проходящие срочную службу в армии, или признанные недееспособными. Это заметно усложнит оформление ипотеки.
  • Не стоит рассматривать объект жилой недвижимости, располагая сведениями о незаконной выписке лиц, имеющих право на эту недвижимость.
  • При покупке земельного участка требуется наличие статуса ИЖС. Участки для ведения личного подсобного хозяйства или дачного строительства для кредитных учреждений менее привлекательны с точки зрения ипотечного кредитования. Однако это не означает, что получение ипотечного кредита на их покупку невозможно.
  • При изучении документов на выбранную жилую недвижимость для покупки в ипотеку необходимо обратить внимание на срок владения данным жильём предыдущих владельцев. Желательно, чтобы он был не менее 3 лет (для сделок, совершенных после 1 января 2016 года — не менее 5 лет). Этот пункт не является обязательным, просто к подобным сделкам банки относятся настороженно.
  • Важно знать, что объект ипотеки не может находиться в залоге, под арестом, иметь иные обременения. В этом правиле есть лишь одно исключение: закладная в ситуации переуступки ипотеки.

Важно проверить всю имеющуюся техническую документацию на объект. Банковская организация тщательно проверяет ее соответствие действительности.

Ипотека с госпрограммой

Для участников ипотеки с господдержкой требования кредитных учреждений к объекту жилой недвижимости не отличаются от стандартных кредитных продуктов.

Важно, чтобы объект недвижимости был пригоден для полноценного и длительного проживания без капитального ремонта и иных серьезных вложений. Дом должен иметь действующие коммуникации и инфраструктуру.



Источник: https://ipotekyn.ru/kakie-doma-podhodyat-pod-ipoteku/

Требования к жилью под ипотеку — какие критерии выдвигают банки

Что значит квартира подходит под ипотеку

При покупке недвижимости в ипотеку банк проверяет, соответствует ли оно установленным требованиям. Когда ипотечный кредит одобрен, заемщику дают 3–4 месяца на поиск подходящего объекта. Если предполагаемая квартира или дом уже выбраны, нужно сразу удостовериться, подходит ли жилье под ипотеку в конкретном банке. После можно подавать заявку на кредит и ожидать решения.

Какое жилье подходит и не подходит под ипотеку

Требования к ипотечному жилью выдвигают банки и страховые компании, без участия которых сделка не состоится. Критерии к объекту у всех схожи.

Иногда банки выдвигают собственные требования, обычно, они касаются географии и места расположения.

Общий список включает:

  • Квартиры в многоквартирных домах.
  • Апартаменты.
  • Комнаты в многоквартирных домах.
  • Таунхаусы, в том числе с участком земли.
  • Частные дома вместе с земельным участком.

Класс жилья на решение банка влияет редко. В ипотеку можно взять объект экономкласса, люксовую недвижимость. В последнем случае слаборазвитая инфраструктура снижает оценочную стоимость, так как спрос на такие квартиры или дома узок.

Квартиры в общежитиях, домах гостиничного типа, малосемейках кредитуют многие банки, но есть те, кто откажет. Если такой объект нужно оформить в ипотеку, следует изначально уточнять, подходит ли он под условия кредитования банка.

Общие требования к зданию

Сооружение, в котором расположен объект, должно быть возведено после 1970 года. В требовании есть исключения – дома, не подлежащие сносу. В основном к числу таковых относят некоторые московские постройки (серии I-515/510/511).

Общие критерии:

  • Износ здания – не более 50–70%. Если при строительстве стен использовалась древесина – то не более 40%.
  • Дом не должен стоять на учете под снос, реновацию, капитальный ремонт.
  • Здание не должно иметь конструктивных дефектов – явных перекосов стен, потолка, пола. Банки не кредитуют ветхое жилье, требующее полного или частичного переустройства.
  • Располагаться сооружение должно в зоне действия банка. Иногда есть исключения, когда кредитуется недвижимость в других регионах.

Важно знать: Жилье под ипотеку не должно находиться в заповедной территории, являться архитектурным или историческим памятником.

Если объектом является частный дом или таунхаус, то располагаться он должен вблизи других жилых домов. К зданию должны быть проложены подъездные дорожки, обеспечивающие беспрепятственный доступ круглый год, независимо от погодных условий. Если пути пересекает река, необходимо наличие надежного моста. Подъездные пути – асфальтированная или гравийная дорога, устойчивые к подтоплениям.

Помимо технических аспектов проводится оценка местной инфраструктуры. Результат проверки повлияет на конечную стоимость, так как для банка важна ликвидность. Реализовать дом, вблизи которого нет школ, больниц, магазинов – сложнее.

В список обязательных требований относится постановка на кадастровый учет, наличие технической документации.

Важно знать: Не все объекты, расположенные в деревнях или сельской местности, можно купить в ипотеку. Обычно банки предоставляют список населенных пунктов, подходящих под требования.

Технические требования

К стандартным требованиям относят:

  • Наличие бетонного, каменного или кирпичного фундамента и перекрытия. По этой причине банки редко кредитуют «сталинки». Несколько проще оформить в ипотеку панельную «хрущевку», но такие дома часто входят в список некредитуемых.
  • В жилом помещении должна быть кухня, оборудованный санузел. Исключение – новостройки, нововозведенные или недостроенные частные дома – в них санитарная техника может отсутствовать. Данный критерий касается квартир, таунхаусов и частных домов.
  • Подключение всех основных коммуникаций: отопление, водоснабжение, водоотведение, электроэнергия. При этом электричество должна подавать специализированная компания. В частных домах допускается собственное водоснабжение – наличие скважины. Отопление может быть центральным либо газовым.
  • Окна должны быть расположены в соответствии с планом, полностью остеклены.
  • Долей может быть только целая комната или несколько комнат, независимых друг от друга – каждая должна иметь отдельный вход. Аналогичные требования выдвигаются при оформлении ипотеки на покупку комнаты.
  • Помещение не должно быть оборудовано газовой колонкой.

В многоквартирном доме должно быть не менее пяти этажей. Исключения из требования – таунхаусы, апартаменты, дюплексы или дома, возведенные в ЦАО в Москве после 1991 года. Высока вероятность отказа при покупке или продаже квартиры на цокольном этаже, колясочных, переоборудованных под жилплощадь.

Важно знать: Вопрос перепланировки решается между продавцом и покупателем, но в результате банк все равно потребует узаконить переустройство либо вернуть первоначальное состояние. Мнения банков в этом вопросе разняться: есть те, кто допускает продажу без оформления перепланировки, другие откажут в проведении сделки.

Если обобщить все требования, то здание и сам объект должны быть пригодны для длительного проживания, не требуя капитального ремонта и переустройства.

Когда объектом кредитования является частный дом или таунхаус с участком земли, необходимо провести межевание. Границы участка должны быть четко обозначены и отражены в документах, так как дом без земли реализовать сложно. Сам участок должен быть во владении будущего покупателя, в ряде случаев допускается долгосрочная аренда.

Требования к объектам на первичном рынке недвижимости

К новостройкам требование одно – здание должно быть аккредитовано банком, выдающим ипотеку. Если речь идет о покупке, то финансовое учреждение сразу даст перечень подходящих строительных компаний и одобренных домов. Взять квартиру можно на любой стадии возведения.

Часто банки готовы аккредитовать любой дом и любую строительную компанию. В данном случае заемщик выбирает новостройку, подходящую квартиру, после чего обращается за ипотечным кредитом. При подборе объекта нужно руководствоваться общими правилами и особыми условиями банка.

На что нужно обратить внимание:

  • Месторасположение дома. Он должен находиться в черте города либо удален, но не дальше, чем допускает банк. Жилье под ипотеку одобрят, если оно расположено не далее 100-120 км от города.
  • Расположение поблизости других жилых домов, инфраструктура.
  • Качество подъездных путей к дому, к жилищному комплексу.

В пределах города с покупкой новостройки в ипотеку сложности возникают редко. Непригодными признаются дома в неблагополучных районах, вблизи промышленных или заводских зон, в местах с низкой экологией.

Юридическая сторона вопроса

Купить или продать в ипотеку можно только «чистую» жилую недвижимость. Это понятие предполагает:

  • Отсутствие в числе собственников несовершеннолетних детей или наличие разрешения органов опеки на сделку.
  • Отсутствие среди владельцев недееспособных лиц, служащих или отбывающих срок заключения.
  • Неприемлемо, если из квартиры были незаконно выписаны любые лица, имеющие права на недвижимость.
  • Для земельного участка должно быть разрешение на индивидуальное жилое строительство. Менее интересны для банков участки для ведения личного подсобного хозяйства, дачного строительства, но купить или продать в ипотеку дом на таком участке возможно.

Желательно, чтобы срок владения превышал три года, а для объектов, приобретенных после 1 января 2016 года – более пяти лет. Это не жесткое правило, но к таким квартирам банки относятся с осторожностью. Возможны дополнительные или более длительные проверки всех документов и предыдущих жильцов.

Ипотечный объект не может являться предметом залога, быть арестованным или обмеренным правами третьих лиц. Исключением из правила станет закладная, когда ипотечное жилье продается в ипотеку другому человеку.

Все фактические параметры объекта должны соответствовать тому, что указано в документации. Если проведение сделки при наличии неоформленной перепланировки возможно по решению банка, то общая квадратура, план этажа и всего подъезда должны совпадать.

Ипотека по госпрограммам

Государство разработало множество программ поддержки различных категорий граждан:

  • ипотека для молодых семей;
  • поддержка для многодетных семей;
  • военная ипотека.

Жилье под ипотеку при финансировании государства должно отвечать стандартным требованиям. Объединяет все программы один факт – недвижимость должна быть именно жилой. В основном кредитуются квартиры, расположенные в том городе, где оформляется субсидия.

Под требования попадают и таунхаусы, и частные дома, расположенные на участках земли под ИЖС. С квартирами в рамках госпрограммы для многодетных семей, стартовавшей в начале 2018 года (ипотека под 6%), ситуация иная.

Под критерии попадает жилье, стоимостью до 8 млн рублей для Москвы, МО, Петербурга или Ленинградской области, либо до 3 млн, есть объект расположен в одном из регионов РФ. Взять элитную недвижимость не получится, ее цена в два — три раза выше.

Требованиям соответствуют новые и вторичные объекты экономкласса.

Несмотря на ограничения, под ипотеку попадает большая часть жилой недвижимости первичного и вторичного рынков. Сложности возникают в тех случаях, когда объект расположен в удалении или здание возведено давно. Относительно новые дома возводились по установленным стандартам, которые удовлетворяют требованиям банков и страховых компаний.

Стоит ли брать ипотеку смотрите в следующем видео:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Авг 12, 2018Пособие Хелп

Источник: https://posobie.help/kredit/ipoteka/zhile-pod-ipoteku.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.