Аккредитив плюсы и минусы

Содержание

Виды аккредитива. Плюсы и минусы

Аккредитив плюсы и минусы

Аккредитив – вид кредитования, специальное поручение банка плательщика в адрес банка получателя средств.

Нужно для того, чтобы производить платежи по распоряжению клиента и за счет его средств другому физическому или юридическому лицу в пределах определенной суммы и на условиях, оговоренных в данном поручении.

В банковской практике аккредитив считается одной из самых безопасных форм расчетов.

Аккредитивы широко применяются в международной экономической деятельности. Всё большее распространение такая форма расчетов получает и на внутреннем российском рынке, при оплате товаров и услуг индивидуальными предпринимателями и частными лицами.

Аккредитив часто используют при заключении и реализации сделок с новыми партнерами на значительную сумму, поскольку при такой форме контракты получают гарантии оплаты не только от партнеров, но и от банков.

Такое сотрудничество может быть краткосрочным или долгосрочным.

Подробнее о видах аккредитива

[ads2] Выбор вида аккредитива – ответственное решение, которое должен принять плательщик, поскольку открытие аккредитива осуществляется банком по его поручению. Как правило, вид аккредитива предлагается плательщиком еще в проекте договора с банком.

В соответствии с инструкциями Центрального банка РФ банкам разрешено открывать следующие основные виды аккредитива:

  • покрытый, или депонированный аккредитив;
  • непокрытый, или гарантированный аккредитив;
  • безотзывной аккредитив;
  • отзывной аккредитив;
  • аккредитив подтвержденный, безотзывной или отзывной.

Покрытым (депонированным) называется аккредитив, при открытии которого банк перечисляет средства плательщика на всю сумму аккредитива, «покрытия», в распоряжение другого, исполняющего банка, и на весь срок аккредитива.

При использовании непокрытого (гарантированного) аккредитива банк плательщика средства не перечисляет, а лишь предоставляет банку получателя право списывать денежные средства со своего корреспондентского счета на сумму аккредитива. Порядок такого списания определяется соглашением между банками.

[ads3]

Отзывнойаккредитив может быть изменен или даже отменен банком на основании письменного распоряжения плательщика и без какого-либо согласования с получателем, а также и без каких либо обязательств банка перед получателем после отзыва аккредитива.

Безотзывнойаккредитив может отменяться только после получения исполняющим банком письменного согласия получателя на изменения условий платежа. Не допускается частичное изменение условий безотзывного аккредитива получателем средств.

Подтвержденный (отзывной или безотзывной) аккредитив предусматривает принятие исполняющим банком обязательств производить уплату указанной в договоре суммы независимо от поступлений средств от банка, открывшего подтвержденный аккредитив. Порядок такого подтверждения определяется соглашением между банками.

Разновидностями аккредитивов считаются:

Аккредитив с красной оговоркой, согласно которому банк, открывший аккредитив, поручает исполняющему банку произвести выплату аванса получателю средств в пределах конкретно оговоренной суммы еще до отгрузки товара или до оказания услуги.

Револьверный аккредитив — открывается на части платежей, исходя из общей суммы контракта, и автоматически возобновляется по мере расчетов за очередные партии товаров. Такой аккредитив применяется при равномерных поставках, значительно растянутых во времени.

Плюсы и минусы аккредитива

[readmore] На сегодня самая надежная и безопасная форма расчетов через банк – аккредитив. Плюсы и минусы, о которых пойдет речь ниже, лишь дополняют общее представление об этой форме.

К преимуществам аккредитива можно отнести:

  • гарантированное получение всей суммы от покупателя;
  • контроль со стороны банка соблюдения условий договора;
  • полный и гарантированный возврат денег покупателю в случае отмены сделки;
  • юридическая ответственность кредитных организаций за законность сделок, в которых применяется аккредитив.

Список недостатков короче, и существенными их назвать трудно. Это:

  • некоторые сложности, связанные с большим количеством документов на разных этапах оформления аккредитива;
  • небольшие дополнительные расходы на банковскую комиссию.

Что касается физических лиц, то для них использование аккредитива оборачивается одним большим плюсом: отпадает необходимость в крупных суммах наличных денег, которые при покупках нужно иметь на руках или транспортировать.

Источник: https://fd7.ru/vidy-akkreditiva-plyusy-i-minusy/

Что такое банковский аккредитив — чем аккредитив отличается от банковской гарантии

Аккредитив плюсы и минусы

В наше время для того чтобы обычному человеку совершить какую — либо покупку не обязательно иметь в кармане наличные деньги. Любую сделку, включая приобретение недвижимости, можно не только оплатить безналичным способом, но и в кредит, в рассрочку, либо посредством банковского аккредитива.

На первый взгляд такое сложное понятие как «Банковский аккредитив» очень тяжело для восприятия. Но на самом деле все очень просто. Как показывает статистика, в последнее время такой формой расчета с успехом пользуются не только юридические, но и физические лица. Так в чем же смысл? Давайте разбираться.

Итак, в данной статье пойдет речь о том, что представляет собой «Банковский аккредитив», что необходимо, чтобы его оформить, и какие он имеет преимущества и недостатки?

Что такое «Банковский аккредитив»?

Многие финансовые термины не только сложно выговорить, но зачастую их трудно понять. К тому же описания к ним даются весьма запутанным языком. Для того чтобы не оказаться в неловкой ситуации, и с успехом пользоваться услугой, дадим понятию «Банковский аккредитив» разъяснение более понятным языком.

Банковский аккредитив – представляет собой своеобразную защиту от рисков, связанную с финансовыми сделками.

Это способ обезопасить себя и свои сбережения от возможных мошеннических действий при заключении договоров.

Особенно аккредитив актуален, когда речь идет о предоплатах, или сделки совершаются с новыми ранее незнакомыми лицами, которые не успели еще себя зарекомендовать как надежные партнеры.

Суть аккредитива заключается в том, что в банке открывается специальный счет, на котором резервируется заранее оговоренная сумма. В случаях, если обе стороны, участвующие в торгах, выполняют все условия, предусмотренные заключенным между ними договором, то банк обязан передать находящуюся на счете денежную сумму продавцу.

В данном случае финансовое учреждение выступает неким гарантом и берет на себя ответственность по передаче денег получателю. За предоставленные услуги возьмется определенная плата.

Примечательно, что каждый банк устанавливает свои расценки.

Например, что касается Сбербанка, то если аккредитив оформляется между двумя физическими лицами, его тарифы составляют 0,2% от суммы сделки, минимум 1500 ₽, максимум 5000 ₽ за одну операцию.

Таким образом, банковский аккредитив – это форма расчета, которая обладает с одной стороны повышенным уровнем безопасности, а с другой — гарантиями для обеих сторон сделки. Нельзя не отметить, что благодаря наличию этих двух составляющих процесс по передаче, например, права собственности происходит намного быстрее.

Виды аккредитива

Банковский аккредитив, как оказалось, имеет несколько видов. Они различаются в зависимости от полномочий банка и количества сторон. Более подробно эта информация представлена в таблице:

Вид аккредитиваОписание
ОтзывнойТакой вид аккредитива отличается тем, что банковское учреждение имеет право закрыть счет в одностороннем порядке при наличии письменного заявления от плательщика. Оформляется крайне редко, так как у продавца отсутствуют гарантии.
БезотзывнойСамый распространенный вид. В данном случае у покупателя нет возможности отозвать денежные средства. И после предоставления соответствующих документов, продавец получит деньги.
ПодтвержденныйДанный вид наиболее удобен в первую очередь для покупателя. Банк обязуется перевести необходимую денежную сумму на счет продавца даже при отсутствии денег на счете плательщика. Естественно, что при этом у банка повышаются риски, а значит, возьмется дополнительная комиссия.
НеподтвержденныйДенежные средства перечисляются на счет продавца только при их поступлении от покупателя.
ПокрытыйОзначает, что банк покупателя обязуется перечислить денежные средства на счет получателя в определенный период времени.
НепокрытыйПри межбанковском переводе денежные средства сначала поступают на корреспондентский счет, а затем уже непосредственно на счет получателя. При непокрытом аккредитиве банк покупателя разрешает банку продавца списать положенные деньги с корреспондентского счета.
РезервныйТакой вид больше напоминает банковскую гарантию. Его суть заключается в том, что если покупатель нарушит условия договора, то банк за счет собственных средств обязуется выплатить продавцу всю сумму.
РевольверныйВид аккредитива наиболее актуален при оплатах с фиксированным графиком. Его открывают не на всю сумму покупки, а только на ее часть. После того, как покупатель внесет выплату, то такое соглашение будет возобновлено до ранее оговоренной цифры.
С красной оговоркойСогласно такому соглашению банк покупателя может дать распоряжение банку получателя произвести зачисление денежных средств еще до предоставления документов, подтверждающих, выполнение условий договора купли – продажи.

Как видно из представленной информации существует целая масса видов банковских аккредитивов. Для того чтобы подробнее ознакомиться с каждым из них, и подобрать наиболее удобный для себя, следует обратиться в уполномоченное отделение банка, в котором планируется оформить соглашение, зайти на официальную страницу в интернете, или позвонить на горячую линию учреждения.

Схема оформления банковского аккредитива

После того, как читатель поближе познакомился с аккредитивом, и узнал его виды, самое время изучить очередность действий, которые неизбежно происходят после того, как соответствующее соглашение с банком подписано, и полагающаяся ему компенсация за труды оплачена.

Схема работа аккредитива выглядит следующим образом:

№ п/пДействиеПримечание
1Участники сделки заключают между собой договорТакой документ должен содержать подробные пункты об условиях сделки. Наибольшее внимание следует уделить теме расчета.
2Покупатель выбирает банк, и открывает счетК выбору банковского учреждения стоит отнестись с повышенным вниманием. Не стоит забывать, что крупные банки могут запросить за свои услуги большие комиссии. Однако именно такие учреждения обладают высоким уровнем доверия.
3Покупатель вносит денежные средстваСумма, которую покупатель должен внести на счет должна соответствовать той, которая было оговорена в договоре. По-другому это действие называется бронирование средств.
4Поставщик или покупатель предоставляет в банк ценные бумагиСуть этого этапа заключается в том, что вторая сторона должна представить в банк документы, подтверждающее факт выполнения условий договора в полном объеме.
5Открытие аккредитивного счетаАккредитивный счет – это номер счета продавца, на который покупатель перечислить положенную сумму денег. Однако он откроется после того, как банк подробно изучит представленную документацию.
6Направление уведомление покупателюПосле того как все вышеописанные действия будут выполнены, банковское учреждение обязано оповестить покупателя о том, что со стороны продавца все условия соблюдены.
7Происходит перечисление денежных средствДанная операция происходит в точном соответствии с условиями заключенного ранее договора.

Как видно из представленной информации ничего сложного в оформлении банковского аккредитива нет. Такой услугой можно и нужно пользоваться, однако перед оформлением соглашения с банком стоит еще раз взвесить все «за» и «против». Ведь в большинстве случае повернуть сделку обратно не удастся.

Плюсы и минусы банковского аккредитива

Аккредитив, как и любая другая банковская услуга, имеет свои положительные и отрицательные стороны. К таковым относятся:

ДостоинстваНедостатки
  • Юридическая безопасность. Как покупателю, так и продавцу не стоит беспокоиться за юридическую частоту сделки. Все заключенные договора проверяются и строго контролируются.
  • Отсутствие рисков. Этот пункт наиболее важен для обеих сторон процесса. Покупатель уверен, что он получит товар, а продавец не беспокоится за поступление денежных средств.
  • Соблюдение временных ограничений. Обе стороны выполняют условия договора в заранее оговоренный срок.
  • Возможность экономии денежных средств на процентах. В отличие от кредитования.
  • Отпадает необходимость в пересчитывании, и в проверке на подлинность денежных средств.
  • Получатель не сможет получить свои деньги, если продавец не представил в банк соответствующую документацию.
  • Большой объем документации может увеличить длительность сделки. Не стоит забывать, что на проверку бумаг банком тоже понадобится определенное количество времени.
  • Законодатель может в любой момент внести ограничения по аккредитивным сделкам.
  • Банк взимает достаточно высокий уровень комиссии.
  • Далеко не все банки могут открывать аккредитивный счет, и работать с ним.

В общем итоге все плюсы и минусы можно отнести к двум составляющим, наиболее важным для любого человека. Это с одной стороны защита от мошенников, а с другой – дополнительные траты за банковские труды, которые могут составлять довольно приличные суммы.

В заключении хотелось бы отметить, что рынок сбыта, так же как и рынок недвижимости в большинстве случаев подвержен мошенническим действиям.

Обычному человеку, в силу своего возраста, загруженности либо других обстоятельств, зачастую бывает сложно проверить честность другой стороны.

В таких моментах наличие третьего лица, которое бы взяло на себя ответственность за сделку, просто необходимо. А дополнительная плата банку за его работу пойдет только на пользу, как покупателям, так и продавцам.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/chto-takoe-bankovskij-akkreditiv

Аккредитив простыми словами – виды, схема расчетов, плюсы и минусы

Аккредитив плюсы и минусы

Клиентскую компанию, поручение которой запускает аккредитив, простым языком называют плательщиком, или же аппликантом. Определение получателя денежной выплаты – бенефициар.

В то же время, банковское обязательство не зависит от обязательств лиц по ключевому соглашению, которое предполагает аккредитивный тип оплаты услуг поставщика покупателем. То есть, финансовое учреждение является гарантом сделки.

Как работает аккредитив

Допустим, между покупателем и продавцом заключается соглашение, и тогда они имеют дело друг с другом, но услуга по предпоставке или предоплате невозможна. Тогда клиент идет в банк и запрашивает аккредитив на сумму, которая требуется для оплаты продукции.

В качестве свидетельства о завершении сделки продавец может предоставить документацию, подтверждающую отгрузку. Когда предмет сделки выдан клиенту или перевозчику, продавец направляет в выбранный банк упомянутые документы. Далее финансовое учреждение выполняет платеж, основываясь на имеющихся инструкциях для данной ситуации.

Особенности аккредитивов

Особенности операции предполагают некоторые финансовые комиссии, которые оплачиваются по договору аккредитива. Чаще всего эти деньги обязан выплатить клиент. Схема расчетов обеспечивает гарантии платежа продавцу, и при этом зачастую не происходит извлечение средств из оборота.

Формы аккредитива применяются и во внутренних, и во внешних торговых операциях, и подчиняются соответствующим установленным правилам.

Внутренние типы операций подразделяются на следующие категории:

  • Безотзывной и отзывной аккредитив;
  • Покрытый и непокрытый;
  • Резервный аккредитив.

Любые виды аккредитивов, основываясь на УОП 600, сегодня предполагают безотзывную форму. Покрытые в международной практике встречается нечасто, и только в той ситуации, когда подтверждается операция, используемая банком-эмитентом, для которой у подтверждающего учреждения отсутствуют лимиты.

Виды и типы аккредитивов

Достоинства и недостатки аккредитива, во многом, зависят от вида аккредитива:

  • Подтвержденный аккредитив. Данная форма предполагает дополнительное обязательство для банка-эмитента на выполнение оплаты бенефициару после предоставления им документов, которые соответствуют установленным нормам. Ситуация не зависит от того, перечислены ли банку средства. Если обязательства другого учреждения отсутствуют, аккредитив получает неподтвержденную форму.
  • Покрытый (депонированный). Это аккредитив, чья сумма целиком переводится на бенефициарный счет для покрытия в банке. Для этого используются средства клиента или кредитные деньги.
  • Непокрытый (гарантированный). Для чего нужен аккредитив? При нем банк-эмитент не перечисляет финансы на специальный счет в учреждении бенефициара, но наделяет его правом снять конкретную сумму с личного корсчета. Также возможна другая форма оплаты. Зачастую крупные финансовые организации обладают открытыми кредитными линиями между собой, так что каждый аккредитив в развитой стране имеет данную форму.

Помимо этого, у операции могут быть различные типы:

  • Сделка с красной оговоркой. Это аккредитив, посредством которого поставщики перечисляют конкретную сумму в качестве аванса, еще до обеспечения отгрузочных или других бумаг, указывающих на выполнение обязанности. Платеж выполняется против обеспечиваемых бенефициаром денег, которые прописаны в условии операции. Название этой сделки идет с тех пор, когда столь важное обстоятельство выделялось в соглашении красными чернилами.
  • Револьверный. Сделка, открытая на определенную долю платежной суммы, после чего возобновляемая по мере производства расчетов за следующую отгрузку. Открытие происходит в рамках регулярных продаж и выплат.
  • Переводной (трансферабельный). Сделка для возможности трансфера доли обязательства другим бенефициарам.
  • Резервный. Банковская гарантия в виде аккредитива, используемая в местах, где учреждениям запрещено предоставлять гарантии. Популярен в США. Экспортер получает деньги лишь при отказе импортера выполнить контрактный платеж, а также после предоставления в исполнительный банк документации по условиям резерва. Плюсы заключаются в максимальной безопасности продавца.

Что касается исполнения, здесь возможен безакцептный аккредитив, с оплатой по документам, с отсроченной выплатой и акцептом тратт.

Стоимость аккредитива

Каждая подобная услуга предполагает определенную оплату. Так, импортер выдает эмитенту сумму подтверждения и деньги по финансированию, а также возможны дополнительные расходы по внутренней тарификации, не превышающие 1 процента годовых.

Цена вопроса вычисляется в процентах годовых и состоит из ставки заверяющего учреждения и маржи эмитента. Подтверждающие банки в нашей стране получают ставку 1,5-4,25 процента годовых на весь период исполнения аккредитива. Для иностранного банка это будут дополнительные 3-4,5 процента годовых.

На маржу отечественного эмитента воздействуют экономические обстоятельства, включая финансовую ситуацию импортера, оборотных и остаточных средств лица в отечественном банке, а также качества обеспечения. Самым популярным видом операции в наши дни является аккредитив с постфинансированием.

Источник: https://sodrugestvo.org/page/akkreditiv-vidy-plyusy-i-minusy

Аккредитив: что это и как работает?

Аккредитив плюсы и минусы
Эксперт — Станислав Меньков, руководитель группы по кредитным рискам Credit.Club. Поговорила и записала — Татьяна Кополина, отредактировал — Сергей Чекулаев.

Минуточку внимания

Аккредитив может оказаться полезным в различных деловых отношениях. Для удобства мы рассмотрим принцип его работы на примере заключения сделки купли-продажи.

Что такое аккредитив простыми словами

Аккредитив — банковская услуга, которая помогает без рисков провести крупную сделку по безналичному расчёту между продавцом и покупателем. Для этого открывается специальный счёт, куда покупатель перечисляет оплату за товар. Продавец сможет забрать деньги после того, как выполнит условия сделки.

Кто участвует в сделке с аккредитивом

Покупатель — тот, кто обращается в банк за аккредитивом и приобретает товар. Им может быть юридическое лицо, предприниматель или физическое лицо.

Банк-эмитент — посредник между продавцом и покупателем. Он хранит у себя деньги покупателя, пока продавец не исполнит все обязательства по договору.

Эмитент означает то, что банк выпускает платёжно-расчётные документы

Авизующий банк — банк продавца. В эту организацию банк-эмитент направит уведомление о перечислении денег покупателем на спецсчёт.

Продавец — тот, кто получит деньги со спецсчёта в банке-эмитенте, после того как выполнит условия договора.

Этап 1. Продавец и покупатель подписывают договор купли-продажи.

В нём указывают способ оплаты с помощью аккредитива и прописывают условия, которые нужно выполнить для получения денег со специального счёта.

Допустим, при продаже загородного дома продавец сможет забрать оплату только тогда, когда предоставит выписку из ЕГРН. Документ подтвердит смену права собственности.

Этап 2. Покупатель обращается в банк-эмитент и отправляет заявление на открытие аккредитивного счёта.

Что можно прописать в заявлении:

  • номер договора, по которому открывается аккредитив для оплаты;
  • сведения о продавце: наименование организации, ФИО продавца, ИНН, КПП, БИК, номер счёта, наименование авизующего банка;
  • вид аккредитива, срок его действия, сумма, которая поступит на аккредитивный счёт;
  • метод реализации аккредитива — какие условия должны быть выполнены;
  • описание товара, который присутствует в сделке;
  • документы, которые будут подтверждением выполненных обязательств, а также основанием для выплаты денег продавцу, и другие условия.

Скачать образец заявления на открытие аккредитива

Этап 3. Банк-эмитент открывает счёт, а покупатель переводит на него деньги для покупки.

Этап 4. Банк-эмитент направляет уведомление авизующему банку, что платёж поступил на счёт.

Этап 5. После уведомления о пополнении аккредитивного счёта продавец выполняет обязательства. Допустим, поставляет товар или переоформляет право собственности.

Этап 6. Продавец обращается в авизующий банк и передаёт документы, подтверждающие выполненную работу. Например, акт приёма-передачи товара при поставке.

Этап 7. Авизующий банк проверяет документы. Если с бумагами всё в порядке, он направляет их в банк-эмитент. Тот снова проверяет документы.

Этап 8. Банк-эмитент перечисляет деньги продавцу со специального счёта. Возможен вариант, когда банк сначала переводит платёж авизующему банку, а тот — своему клиенту.

Крупные сделки между физическими лицами. Обычно аккредитив применяют для покупки недвижимости. Он помогает сторонам безопасно провести расчёт. Например, продавец получит деньги после того, как через Росреестр будет оформлена смена права собственности.

Сделки поставки. Платёж со специального счёта может быть переведён после того, как поставщик предоставит, например, товарную накладную — она подтвердит осуществление поставки.

Сделки с акциями и долями компаний. Для получения денег продавец может предоставить документ, который подтвердит изменение записи в реестре владельцев ценных бумаг или ЕГРЮЛ.

Экспортно-импортные соглашения. Речь идёт о международных сделках. Например, закупка сырья за рубежом. Аккредитив помогает безопасно провести расчёты между иностранными компаниями и не допустить споров между ними в суде.

Виды банковских аккредитивов

Отзывный и безотзывный. Отзывный аккредитив позволяет покупателю закрыть специальный счёт или поменять условия сделки в любой момент без предупреждения продавца. Например, если покупатель находит более выгодное предложение, он вправе отозвать аккредитив.

Подтверждённый. Это значит, что за покупателя ручается другой банк. Если продавец поставит товар, но у покупателя не будет денег оплатить заказ, то за него заплатит банк, который гарантировал оплату.

Допустим, металлургический комбинат хочет продавать металл за рубежом. Есть небольшая компания, которая планирует приобретать товар. Комбинат не уверен, сможет ли покупатель потянуть заказ.

Тогда небольшая компания идёт в банк своего города, который может подтвердить аккредитив и выступить гарантом выплаты денег.

Теперь металлургический комбинат соглашается заключить сделку и поставить товар. Если покупатель не оплатит заказ — за него обязан выплатить деньги банк, который подтвердил аккредитив.

Переводной аккредитив упрощает расчёт с другими фирмами или людьми без дополнительного перевода денег.

Представим, что компания приобретает древесину в долг, чтобы создавать необычные столы и продавать их. Поставщику древесины деньги поступят после того, как организация продаст столы через сделку с аккредитивом.

При обычных условиях компания сначала получит деньги от продажи на аккредитивный счёт, а после этого должна будет перевести их поставщику. Но с помощью переводного аккредитива можно сделать так, чтобы деньги сразу поступали поставщику с продаж.

Какие есть плюсы и минусы аккредитива

✅ Основное преимущество аккредитива в том, что он гарантирует безопасность сделки. Покупатель может не переживать за поставку товара, а продавец — за оплату сделки.

✅ Деньги на специальном счёте в банке застрахованы. Если кредитная организация лишится лицензии или обанкротится, стороны смогут вернуть деньги. Но размер выплат будет не больше 1,4 миллиона.

Статья «Что делать, если у банка отозвали лицензию»

❌ Минус аккредитива — сложный документооборот. Нужно сначала грамотно оформить договор, собрать документы, а затем точно выполнить условия договора и предоставить подтверждающие документы. Из-за оформления бумаг сделка может затянуться.

❌ Ещё один минус — комиссия за обслуживание аккредитивного счёта. Её размер может быть фиксированным или зависеть от величины платежа — обычно 0,1−0,6%.

В чём разница между аккредитивом, счётом эскроу и банковской ячейкой

Эти банковские инструменты применяются для гарантии выполнения условий договора:

;Аккредитив;Счёт эскроу;Банковская ячейка

Что представляет собой;Спецсчёт в банке, на который поступают деньги, или может быть оформлен вексель;Спецсчёт в банке, на который поступают деньги;Сейф в банкеКакая форма договора;Неизменная, утверждена Центробанком РФ;Стороны могут изменять договор на своё усмотрение;Стороны могут изменять договор на своё усмотрениеКакой способ расчётов;Безналичный;Безналичный;НаличныйКто получает деньги со счёта;Продавец или тот, у кого оформлен переводной аккредитив;Только продавец;Продавец или его представительМожно ли взыскать деньги в случае неисполнения обязательств;Да;Нет;ДаПолучится ли у покупателя закрыть счёт до завершения сделки, если передумает приобретать товар ;Да, покупатель может закрыть счёт в любой момент. Исключение — безотзывный аккредитив. Его можно закрыть при согласии продавца;Да, если одна из сторон расторгнет договор;Да, покупатель может закрыть счёт в любой момент

Что дешевле: оформить аккредитив, открыть счёт эскроу или арендовать ячейку

Стоимость каждой из этих услуг зависит от условий сделки и предложений банков. Поэтому говорить о том, что выгоднее, — давать сомнительный совет.

При анализе цен следует учитывать дополнительные расходы на оформление сделки. Допустим, при пользовании банковской ячейкой можно заказать услугу пересчёта купюр и проверки их на подлинность. Или воспользоваться договором ответственного хранения, когда банк гарантирует возврат всей суммы, если наступит форс-мажор, например ограбление или банкротство.

  1. Аккредитив — страхование рисков. Простым языком, он помогает безопасно провести сделку между покупателем и продавцом. Банк выступает в качестве гаранта, что одна сторона выполнит заказ, а вторая — оплатит.
  2. Аккредитив контролирует только безналичные расчёты.

  3. Аккредитив чаще всего выражается в виде банковского спецсчёта, куда поступают платежи покупателя и замораживаются на нём до тех пор, пока продавец не предоставит подтверждающий документ о выполненных условиях сделки.

  4. В соглашении с аккредитивом обычно задействованы покупатель, банк-эмитент, продавец, авизующий банк.
  5. Аккредитив в основном применяется при крупных сделках между физическими лицами, поставках, покупках акций и долей компаний, экспортно-импортных операциях.

  6. Аккредитивы бывают безотзывными и отзывными, подтверждёнными, переводными.
  7. Безотзывный — самый надёжный. Он предполагает, что отмена или изменение аккредитива покупателем допустимы только при согласии продавца.
  8. Услуга аккредитива — платная.

    Банк может устанавливать фиксированную цену за пользование или определять процент от перечисленных на специальный счёт средств.

  9. Для заключения сделки с аккредитивом используется сложный документооборот.

Вы когда-нибудь пользовались аккредитивом?

Источник: https://journal.credit.club/akkreditiv-chto-eto-i-kak-rabotaet

Аккредитив: что это, определение, виды, схема расчетов

Аккредитив плюсы и минусы

В этой статье поговорим о такой форме расчетов, как аккредитив. Вместе разберемся, что это такое, как выглядит схема расчетов в случае использования аккредитивов. Выясним, какие виды аккредитивов существуют, где и как используются.

Для того чтобы вы точно поняли схему и принцип, приведем пример расчета платежей по аккредитиву, расскажем о плюсах и минусах такой формы расчетов.

Определение аккредитива

Аккредитив широко распространен в практике международных расчетов. Это простая и надежная схема, при которой банк выступает гарантом полной и своевременной оплаты услуг, товаров, недвижимости и так далее. То есть именно банк берет на себя обязательства обеспечить перевод денег за заказанную услугу или товар.

Обычно аккредитив применяется, если речь идет об экспорте услуг и товаров, продавец находится за рубежом. Покупатель открывает в банке аккредитив, после поставки, выполнения обязательств продавца, средства переводятся на его счет. Покупателю придется вернуть средства банку, причем с процентами, как по обычному кредитному договору.

У аккредитива есть много общего с факторингом, однако в последнем случае инициатором такой схемы расчетов выступает продавец. Инициатор же аккредитива — всегда покупатель, именно он кредитуется банком.

Схема расчетов с использованием аккредитива

Представим вам самую простую и распространенную схему расчетов по аккредитиву:

  1. Продавец и покупатель заключают сделку, оговаривают все детали, подписывают соответствующий договор.
  2. Обязательно подписываются приложения к договору с указанием всех условий, в том числе сроков поставки, перечня товаров, особенностей предоставления услуги.
  3. Покупатель не намерен самостоятельно и сразу платить за товар или услугу. Вместо этого он идет в банк, чтобы открыть аккредитив. Покупатель предоставляет в банк приложения с условиями поставки и выполнения обязанностей поставщика.
  4. Банковское учреждение открывает аккредитив своему клиенту, становится гарантом полной оплаты в указанные сроки после выполнения всех обязательств продавца.
  5. Данные о новом аккредитиве попадают в SWIFT, международную систему, объединяющую практически все банки.
  6. Продавец получает данные о том, что аккредитив по интересующей его сделке открыт, то есть средства забронированы банком. После этого он проводит поставку, выполняет свои обязательства.
  7. Продавец передает своему банку инвойс или другие документы, подтверждающие поставку.
  8. Банк покупателя производит оплату. Возможно, произойдет открытие аккредитива, то есть средства продавцу передаст иностранный банк-партнер.
  9. Покупатель после совершения сделки начинает погашать аккредитив, возвращать деньги банку по заранее установленному графику.

Какие виды аккредитивов существуют

Перечислим все существующие на практике виды аккредитивов:

  • Безотзывные и отзывные. Здесь все понятно. Отзывной аккредитив можно изменить, отменить в любой момент. Поэтому на практике, с целью увеличения надежности платежа, чаще используются безотзывные аккредитивы.
  • Покрытые и непокрытые. В случае непокрытого аккредитива деньги будут перечислены банком продавца по поручению банка покупателя. В случае покрытого аккредитива деньги перечисляет сам банк-эмитент. Непокрытые аккредитивы намного популярней.
  • Подтвержденный. Банк продавца получает возможность перечислить средства бенефициару, независимо от наличия или отсутствия поручения со стороны банка-эмитента.
  • Револьверный. Открывается сразу на всю сумму сделки, но раскрывается по частям, в зависимости от поступления партий товаров.
  • Резервный. Собственно говоря, это банковская гарантия в форме документа. Используется, если законы страны одного из участников сделки не разрешают применять гарантии.

Важно

В большинстве случаев, как показывает российская практика, аккредитив бывает сразу нескольких видов. Например, подтвержденный безотзывной аккредитив. Или револьверный непокрытый и подтвержденный аккредитив. 

Покупка квартиры с аккредитивом

Если покупка квартиры в новострое проводится с использованием аккредитива, это станет дополнительной гарантией для владельца, продавца жилья. Клиент подписывает договор с банковским учреждением, открывает аккредитив. Застройщик, продавец, убеждается, что деньги на квартиру есть, сделку можно оформлять.

Все стороны довольны, квартира продана, продавец получил деньги на свой счет. Покупатель, разумеется, передает банку полную стоимость квартиры. Плюс проценты по аккредитиву.

Преимущества и недостатки использования аккредитива

Напомним, что у аккредитивов много общего с гарантиями и факторингом. Соответственно, перечень преимуществ и недостатков будет схожим.

Плюсы применения аккредитива:

  1. Для продавца существенно снижается риск неполучения денег. Или задержки платежа. Или получения средств не в полном объеме.
  2. Покупатель, в свою очередь, получает уверенность в том, что банк перечислит все средств только в том случае, если продавец четко выполнит все свои обязательства.
  3. Сделка получает юридическое сопровождение.
  4. Проценты по аккредитиву ниже, чем в случае оформления обычного кредита.
  5. На средства покупателя, отправленные за поставку, можно получить дополнительную прибыль.

Минусы применения аккредитивов:

  1. Очень важно корректно оформить все документы на поставку, ведь от этого будет зависеть возможность платежа.
  2. Сильно увеличивается объем документов, оформление сделки затягивается.
  3. Иногда возникают законодательные ограничения.
  4. Покупатель не всегда может открыть аккредитив на нужную ему сумму. Это зависит от его финансового состояния, банк должен убедиться в платежеспособности своего клиента.

Пример расчета платежей

Приведем вам пример простого расчета по аккредитиву:

1 августа банк по поручению своего клиента открыл аккредитив, сумма которого составила 100 тысяч долларов. 10 августа была проведена первая поставка на сумму 50 тысяч долларов.

Тогда же произошло первое раскрытие аккредитива, то есть была перечислена половина стоимости сделки продавцу. 15 августа проведена вторая поставка на такую же сумму.

Соответственно, произошло второе раскрытие аккредитива, продавец получил все свои деньги.

Очень важно понимать, что покупатель будет платить разные проценты на различных этапах сделки. До первого раскрытия он платил 10%, после второго раскрытия — 15%.

Проценты начислялись ежедневно и до 10 августа составляли 27,4 доллара, в период с 10 по 15 августа — 13,7 + 20,55 доллара, до 21 августа — 20,55 + 20,55 доллара. 21 августа клиент погасил 10 тысяч долларов по аккредитиву.

Соответственно, в период с 21 по 25 августа (оговоренная дата расчетов) начислялись 16,44 + 20,55 доллара процентов по аккредитиву. Итого за услуги банка покупатель заплатил 849,32 доллара в виде процентов.

Заключение

Признаем, что аккредитив — это более дорогая форма расчетов. За услуги банка, за предоставление им средств для проведения платежа придется заплатить.

Кроме того, аккредитивная форма расчетов связана с большим количеством дополнительных документов. Однако, получение гарантий и для покупателя, и для продавца нивелирует все эти неудобства.

Механизм расчетов налажен и проверен практикой, часто проведение платежей с международными партнерами вообще невозможно без аккредитива.

Источник: https://finach.ru/akkreditiv-shema-raschety-pljusy-i-minusy/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.